une offre globale à l’oeuvre · 2017-03-29 · • besoins à long terme : couvrir les frais...
TRANSCRIPT
Jeune couple Ce jeune couple de 25 ans, non-fumeur et en santé, est impatient de fonder une famille dans sa nouvelle résidence. La première préoccupation du couple est de s’assurer qu’il a une protection financière, si l’inattendu devait se produire.
Hypothèses• Besoins à court terme : couvrir l’hypothèque et les prêts bancaires - 300 000 $
• Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et les derniers frais - 50 000 $
• Besoins relatifs à la santé : couvrir les coûts associés à une maladie grave - 25 000 $
• Chaque client aura sa protection individuelle sur tous les régimes sélectionnés.
• Budget : 130 $ par mois
RecommandationèSolution 20 - 300 000 $ sur chaque vie
èSolution 100 - 50 000 $ sur chaque vie
è Protection MG Plus 75 - 25 000 $ sur chaque vie
èGarantie de remboursement de primes - ajouté à chaque Protection MG Plus 75
èPrime initiale totale = 129,28 $ par mois
UNE OFFRE GLOBALE À L’OEUVREÉtude de cas
Homme, 25 ans, standard, non-fumeur
Femme, 25 ans, standard, non-fumeuse Coût mensuel
Solution 20* : 300 000 $ 18,63 $ 13,50 $ 32,13 $
Solution 100 : 50 000 $ 28,94 $ 26,06 $ 55,00 $
Protection MG Plus 75 : 25 000 $ 14,65 $ 13,82 $ 28,47 $
Garantie de remboursement de primes 4,30 $ 4,88 $ 9,18 $
Frais de la police - - 4,50 $
Prime initiale mensuelle totale 129,28 $
* Les chiffres pour Solution 20 reflètent la prime initiale mensuelle pour les 20 premières années uniquement.
INS-1186-FR-12/16
Les primes d’assurance, les valeurs de rachat, les valeurs de remboursement de primes et les valeurs d’assurance libérées sont basées sur les taux offerts au 7 décembre 2016 en fonction de l’âge, du sexe, du statut de fumeur et du taux des vies assurées, ainsi que des montants des régimes et des protections indiqués.
L’information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l’usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l’information contenue dans ce document.
MD Marque déposée de L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie. Les polices sont établies par L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie.
Assurance et placements – Avec simplicité, rapidité et facilitéMC
www.empire.ca [email protected]
Option de stratégie de sortie
À l’approche de la retraite, les clients
pourraient ne plus avoir besoin d’une
protection d’assurance, mais pourraient
avoir besoin de liquidités. Dans ce cas,
ils pourraient racheter leur police et
« encaisser les fonds ». Selon le moment
où ils effectuent le rachat, ils peuvent
obtenir les valeurs de rachat prévues dans
leur régime Solution 100 et les valeurs
de remboursement de primes dans leur
Protection MG Plus, pourvu qu’ils n’aient pas
soumis de demande de règlement.
Option de besoins continus
Après 20 ans, les besoins à long terme et les besoins relatifs à la santé des deux
clients demeurent. Les clients peuvent choisir de transformer n’importe quelle partie
de leur protection temporaire de 300 000 $ en une protection permanente avant de
mettre fin à leur protection temporaire, si leurs besoins à long terme ont augmenté.
Une autre option pour eux serait de conserver leurs protections Solution 100 et
Protection MG Plus actuelles. Leur prime diminuerait ainsi à 97,15 $ par mois.
Option d’arrêt des paiements
Une fois à la retraite, si ces clients
décidaient de laisser un héritage à leurs
enfants ou à leurs petits-enfants, mais
qu’ils ne voudraient plus payer de primes
d’assurance, ils pourraient transformer leur
protection Solution 100 en une assurance
libérée et racheter leur Protection MG Plus.
Les valeurs de leur protection d’assurance
libérée et du remboursement de primes sont
illustrées ci-contre.
Valeurs de rachat garanties combinées
Valeurs de remboursement de primes combinées
À l’âge de 65 ans
44 189 $ pour lui
44 094 $ pour elle
14 455 $
À l’âge de 75 ans
46 960 $ pour elle
47 035 $ pour lui
22 585 $
Protection libérée garantie
Valeurs de remboursement de primes garanties combinées
À l’âge de 65 ans
« Remise en argent » totale de 46 457 $
32 002 $ 14 455 $
À l’âge de 75 ans
« Remise en argent » totale de 71 076 $
48 491 $ 22 585 $
Famille grandissanteUn couple de 35 ans, non-fumeur et en santé, espère mettre en place une protection financière en cas d’imprévu pour leur famille grandissante.
Hypothèses• Besoins à court terme : couvrir l’hypothèque et les prêts personnels - 400 000 $
• Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et la succession - 30 000 $
• Besoins relatifs à la santé : couvrir les coûts associés à une maladie grave - 25 000 $
• Budget : environ 165 $ par mois
RecommandationèSolution 20 - 400 000 $ sur la vie de chaque assuré
èSolution 100 - 30 000 $ sur la vie de chaque assuré
è Protection MG Plus 75 - 25 000 $ sur la vie de chaque assuré
èGarantie de remboursement de primes - ajouté à chaque Protection MG Plus 75
èPrime initiale totale = 165,45 $ par mois
UNE OFFRE GLOBALE À L’OEUVREÉtude de cas
Homme, 35 ans, standard, non-fumeur
Femme, 35 ans, standard, non-fumeuse
Coût mensuel
Solution 20* : 400 000 $ 29,88 $ 22,32 $ 52,20 $
Solution 100 : 30 000 $ 23,87 $ 20,66 $ 44,53 $
Protection MG Plus 75 : 25 000 $ 24,21 $ 20,97 $ 45,18 $
Garantie de remboursement de primes
8,96 $ 10,08 $ 19,04 $
Frais de la police - - 4,50 $
Prime initiale mensuelle totale 165,45 $
* Les chiffres pour Solution 20 reflètent la prime initiale mensuelle pour les 20 premières années uniquement..
INS-1187-FR-12/16
Les primes d’assurance, les valeurs de rachat, les valeurs de remboursement de primes et les valeurs d’assurance libérées sont basées sur les taux offerts au 7 décembre 2016 en fonction de l’âge, du sexe, du statut de fumeur et de la catégorie de risque des vies assurées, ainsi que des montants des régimes et des protections indiquées.
L’information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l’usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l’information contenue dans ce document.
MD Marque déposée de L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie. Les polices sont établies par L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie.
Assurance et placements – Avec simplicité, rapidité et facilitéMC
www.empire.ca [email protected]
Option de besoins continus
Après 20 ans, les deux clients ont toujours des besoins à long terme et des besoins relatifs à la santé. Si leurs besoins à long terme ont augmenté, ils peuvent choisir de transformer n’importe quelle partie de leur protection temporaire de 400 000 $ en protection permanente avant qu’ils ne mettent fin à leur protection temporaire. Une autre option pour eux serait de conserver leurs protections Solution 100 et Protection MG Plus actuelles. Ils bénéficieraient ainsi d’une réduction de leur prime à 113,25 $ par mois.
Option d’arrêt des paiements
Une fois à la retraite, si ces clients décident
qu’ils souhaitent laisser un héritage à leurs
enfants ou à leurs petits-enfants, mais qu’ils
ne veulent plus payer de primes d’assurance,
ils peuvent transformer leur protection
Solution 100 en une assurance vie libérée
et racheter leur Protection MG Plus.
La valeur de leur protection d’assurance
libérée ainsi que la valeur du remboursement
de primes sont celles illustrées ci-contre,
à condition qu’ils n’aient pas soumis de
demande de règlement pour maladie grave.
Valeurs de rachat garanties combinées
Valeurs de remboursement de primes garanties combinées
Protection libérée garantie
Valeurs de remboursement de primes garanties combinées
À l’âge de 65 ans
18 494 $
24 130 $ sur la vie de l’homme
23 893 $ sur la vie de la femme
À l’âge de 65 ans
17 413 $ 18 494 $
« Remise en argent » totale de 35 907 $
À l’âge de 75 ans
« Remise en argent » totale de 58 550 $
27 727 $ 30 823 $
À l’âge de 75 ans
26 955 $ sur la vie de l’homme
26 785 $ sur la vie de la femme
30 238 $
Option de stratégie de sortie
À l’approche de la retraite, les clients
pourraient ne plus avoir besoin d’une
protection d’assurance, mais pourraient
avoir besoin de liquidités. Dans ce cas, ils
pourraient racheter leur police et « encaisser
les fonds ». Selon le moment du rachat,
ils peuvent obtenir les valeurs de rachat
prévues dans leur régime Solution 100 et les
valeurs de remboursement de primes de leur
Protection MG Plus, à condition qu’ils n’aient
pas soumis de demande de règlement.
Un parent seul qui travaille Un homme en santé âgé de 45 ans, non-fumeur, commence un nouveau parcours de vie et aimerait avoir une protection financière en cas d’imprévu pour ses deux enfants à charge.
Hypothèses• Besoins à court terme : couvrir l’hypothèque et le remplacement du revenu - 350 000 $
• Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et la succession - 50 000 $
• Besoins relatifs à la santé : couvrir les coûts associés à une maladie grave - 25 000 $
• Budget : environ 190 $ par mois
RecommandationèSolution 20 - 350 000 $
èAssurMax 100** - 50 000 $ (option de participation de la protection enrichie)
è Protection MG Plus 75 - 25 000 $ (assurance maladies graves)
èGarantie de remboursement de primes - ajouté à sa Protection MG Plus 75
èPrime initiale totale = 187,48 $ par mois
UNE OFFRE GLOBALE À L’OEUVREÉtude de cas
Homme, 45 ans, Standard, non-fumeur Coût mensuel
Solution 20* : 350 000 $ 63,95 $
AssurMax 100** : 50 000 $ (protection complète) 60,17 $
Protection MG Plus 75 : 25 000 $ 36,70 $
Garantie de remboursement de primes 22,16 $
Frais de la police 4,50 $
Prime initiale mensuelle totale 187,48 $
* Les chiffres pour Solution 20 reflètent la prime initiale mensuelle pour les 20 premières années uniquement. ** Les chiffres pour AssurMax 100 (ou primes viagères) correspondent à une protection maximale avec l’option de participation de la protection enrichie.
INS-1188-FR-12/16
Les primes d’assurance, les valeurs de rachat, les valeurs de remboursement de primes et les valeurs d’assurance libérées sont basées sur les taux offerts au 7 décembre 2016 en fonction de l’âge, du sexe, du statut de fumeur et de la catégorie de risque des vies assurées, ainsi que des montants des régimes et des protections indiquées. Toutes les valeurs présument que les primes sont payées à temps, qu’aucun prêt n’est consenti, qu’aucune demande n’est effectuée et que le barème de participation actuel est utilisé pour déclarer les participations chaque année jusqu’au moment de la transformation. Les valeurs libérées projetées peuvent être plus élevées ou moins élevées selon les participations réelles reçues, qui ne sont pas garanties. L’information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l’usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l’information contenue dans ce document.
MD Marque déposée de L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie. Les polices sont établies par L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie.
Assurance et placements – Avec simplicité, rapidité et facilitéMC
www.empire.ca [email protected]
Option de stratégie de sortie
À l’approche de la retraite, le client pourrait
ne plus avoir besoin d’une protection
d’assurance, mais pourrait avoir besoin
de liquidités. Dans ce cas, il pourrait
racheter sa police et « encaisser les fonds ».
Selon le moment du rachat, il peut obtenir
les valeurs de rachat prévues dans son
régime AssurMax 100, qui ne seront pas
plus basses que les valeurs de rachat
garanties, et les valeurs de remboursement
de primes de sa Protection MG Plus.
Option de besoins continus
Après 20 ans, le client a toujours des besoins à long terme et des besoins relatifs à la santé.
Si ses besoins à long terme ont augmenté, il peut choisir de transformer n’importe quelle
partie de sa protection temporaire Solution 20 de 350 000 $ en protection permanente
avant qu’il ne mette fin à sa protection temporaire. Une autre option pour lui serait de
conserver ses protections AssurMax 100 et Protection MG Plus actuelles. Sa prime passerait
ainsi à 123,53 $ par mois.
Option d’arrêt des paiements
Une fois à la retraite, si ce client décide qu’il
souhaite laisser un héritage à ses enfants
ou à ses petits-enfants, mais qu’il ne veut
plus payer de primes d’assurance, il peut
transformer sa protection AssurMax 100
en une assurance vie libérée réduite,
racheter sa Protection MG Plus et recevoir la
valeur de remboursement de primes.
Valeurs de rachat garanties
Remboursement de primes garanti
Protection libérée projetée
Remboursement de primes garanti
À l’âge de 65 ans
11 777 $ 11 301 $
« Remise en argent » totale 23 078 $
À l’âge de 75 ans
« Remise en argent » totale 41 258 $
20 069 $ 21 189 $
À l’âge de 65 ans
11 301 $
29 045 $
À l’âge de 75 ans
21 189 $
51 089 $