tugas akhir pengaruh return on asset dan suku bunga
TRANSCRIPT
TUGAS AKHIR
PENGARUH RETURN ON ASSET DAN SUKU BUNGA TERHADAP BAGI
HASIL DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH MANDIRI
OLEH:
IRA ISNASARI (1536100242)
PROGRAM STUDI D3 PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI RADEN FATAH PALEMBANG
2018
ii
iii
iv
v
vi
vii
viii
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN
Motto: Banyak kegagalan hidup yang terjadi karena orang-orang yang tidak
menyadari seberapa dekat kesuksesan mereka saat mereka menyerah.
Skripsi ini kupersembahkan kepada: Ayahanda (Seringguk) dan Ibunda (Erna) yang
terhormat, tersayang, tercinta, serta yang termulia di sisi Allah SWT yang tanpa henti memberikan doa, dukungan dan kasih sayangnya.
Dosen pembimbingku Bapak Syamsiar Zahrani, M.A., dan Ibu Aziz Septiatin, SE.,M.Si., yang selalu membimbingku dengan penuh kesabaran sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan dengan baik.
Adikku tersayang (Deri Arjuna dan Aurel Syabillah) yang selalu menambah semangatku.
Sahabatku Ronita, Tutut, Umi, Suci, Widya dan Sundari.
Almamaterku tercinta.
iii
iv
KATA PENGANTAR
Assalmualaikum warahmatullahi wwabarakhatuh
Alhamdulillah syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan
Tugas Akhir ini dengan judul “Pengaruh Return On Asset dan Suku Bunga
Terhadap Bagi Hasil Deposito Mudharabah Pada Bank Syariah Mandiri”
tepat pada waktunya. Tugas Akhir ini merupakan salah satu syarat untuk
menyelesaikan studi pada Program Studi D3 Perbankan Syari’ah, Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negeri Rade Fatah Palembang.
Dengan penuh rasa hormat penulis menyampaikan terima kasih dan
penghargaan yang setinggi-tingginya kepada:
1. Bapak Prof. Dr. H. Sirozi, MA.,PhD., selaku Rektor UIN Raden Fatah
Palembang.
2. Ibu Dr. Qodariah Barkah, M.H.I., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Islam UNI Raden Fatah Palembang.
3. Ibu Dr. Maftukhatusoloikhah, M.Ag., selaku Wakil Dekan I Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Islam UIN Raden Fatah Palembang.
4. Bapak Rudy Aryanto, S.Si.,M.Si., selaku Wakil Dekan II Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Islam UIN Raden Fatah Palembang.
v
vi
ABSTRAK
Tinggi rendahnya bagi hasil deposito mudharabah yang diperoleh nasabah
dapat dipengaruhi oleh beberapa faktor, diantaranya adalah ROA dan suku bunga.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana pengaruh ROA dan suku
bunga terhadap bagi hasil deposito mudharabah Bank Syariah Mandiri.
Metode penelitian yang digunakan adalah analisis deskriptif dengan
pendekatan kuantitatif. Variabel penelitian ini meliputi ROA dan suku bunga
sebagai variabel bebas (X1 dan X2), serta bagi hasil deposito mudharabah sebagai
variabel terikat (Y). Data penelitian ini diperoleh dari laporan triwulan Bank
Syariah Mandiri periode 2010-2017 yang berjumlah 32 triwulan. Data yang
diperoleh dianalisis secara statistika menggunakan program SPSS.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa ROA berpengaruh negatif yang
signifikan terhadap bagi hasil deposito mudharabah, suku bunga berpengaruh
negatif yang signifikan terhadap bagi hasil deposito mudharabah, serta ROA dan
suku bunga secara bersama-sama berpengaruh positif yang signifikan terhadap
bagi hasil deposito mudharabah pada Bank Syariah Mandiri.
Kata kunci: ROA, Suku Bunga, Bagi Hasil Deposito Mudharabah.
vii
ABSTRACT
High low deposits mudharabah for results obtained by the customer can
be affected by several factors, including the ROA and interest rates. This research
aims to find out how the influence of ROA and the interest rates for deposits
mudharabah results towards Bank Syariah Mandiri.
The research method used is descriptive analysis with quantitative
approach. This research includes variable ROA and interest rates as free
variables (X1 and X2), as well as for the results of deposits mudharabah as
variable (Y). Research data was obtained from the quarterly report of Bank
Mandiri Syariah 2010-2017 period that totaled 32 quarter. The data obtained
were analyzed using the statistical program SPSS.
The results showed that a significant negative effect ROA against
mudharabah deposits for the results, the negative effect of interest rates
significantly to mudharabah deposits for results, as well as the ROA and interest
rates together significant positive effect against mudharabah deposits for the
results on the Bank Syariah Mandiri.
Keywords: ROA, Interest Rates, For the Results of Mudharabah Deposits.
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN .................................................. ii
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN .......................................... iii
HALAMAN KATA PENGANTAR .............................................................. iv
ABSTRAK ...................................................................................................... vi
ABSTRCT ........................................................................................................ vii
HALAMAN DAFTAR ISI ............................................................................. viii
HALAMAN DAFTAR TABEL .................................................................... x
HALAMAN DAFTAR GAMBAR ................................................................ xi
BAB I: PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ........................................................................... 1
B. Rumusan Masalah ...................................................................... 8
C. Tujuan Penelitian ....................................................................... 8
D. Kegunaan Penelitian ................................................................... 9
E. Sistematika Penulisan ................................................................. 10
BAB II: KAJIAN PUSTAKA
A. Landasan Teori ........................................................................... 12
1. Return On Asset (ROA) ....................................................... 12
2. Suku Bunga .......................................................................... 17
3. Bagi Hasil Deposito Mudharabah ....................................... 20
B. Penelitian yang Relevan ............................................................. 26
C. Kerangka Pemikiran ................................................................... 29
D. Hipotesis Penelitian .................................................................... 30
BAB III: METODE PENELITIAN .............................................................. 33
A. Definisi Operasional Variabel .................................................... 33
B. Lokasi Penelitian ........................................................................ 33
C. Ruang Lingkup Penelitian .......................................................... 33
D. Populasi dan Sampel .................................................................. 34
ix
E. Jenis dan Sumber Data ............................................................... 34
F. Teknik Pengumpulan Data ......................................................... 35
G. Teknik Analisis Data .................................................................. 35
BAB IV: HASIL PENELITIAN ................................................................... 43
A. Hasil Penelitian .......................................................................... 43
1. Gambaran Umum Bank Syariah Mandiri ............................. 43
2. Statistik Deskriptif ............................................................... 47
3. Uji Asumsi Klasik ................................................................ 48
4. Analisis Regresi Berganda ................................................... 52
5. Pengujian Hipotesis .............................................................. 53
6. Uji Determinasi (R2) ............................................................ 55
B. Pembahasan Hasil Penelitian ..................................................... 56
1. Pengaruh ROA terhadap Bagi Hasil Deposito
Mudharabah Bank Syariah Mandiri .................................... 56
2. Pengaruh Suku Bunga terhadap Bagi Hasil
Deposito Mudharabah Bank Syariah Mandiri ..................... 58
3. Pengaruh ROA dan Suku Bunga terhadap Bagi Hasil
Deposito Mudharabah Bank Syariah Mandiri ..................... 59
BAB V: PENUTUP ....................................................................................... 61
A. Simpulan .................................................................................... 61
B. Saran ........................................................................................... 61
DAFTAR PUSTAKA
x
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 ROA, Suku Bunga, dan Bagi Hasil Deposito Mudharabah ......... 5
Tabel 1.2 Research Gap Return on Asset (ROA), Suku Bunga,
. dan Bagi Hasil Deposito Mudharabah ......................................... 7
Tabel 3.1 Definisi Operasional Variabel ...................................................... 33
Tabel 4.1 Statistik Deskriptif Data Penelitian .............................................. 47
Tabel 4.2 Hasil Pengujian Multikolinearitas ................................................ 49
Tabel 4.3 Hasil Pengujian Heterokedasitistas .............................................. 50
Tabel 4.4 Hasil Pengujian Normalitas .......................................................... 50
Tabel 4.5 Hasil Pengujian Autokorelasi dengan Durbin Watson ................. 51
Tabel 4.6 Hasil Analisis Regresi Ganda ....................................................... 52
Tabel 4.7 Hasil Uji-F (Uji Simultan) ........................................................... 55
Tabel 4.8 Hasil Uji Determinasi (R2) ........................................................... 56
xi
DAFTAR GAMBAR
Tabel 2.1 Kerangka Pemikiran ..................................................................... 30