statistični zavarovalniški bilten 2008 · v letošnji številki biltena želimo s slikovnim...
TRANSCRIPT
Statističnizavarovalniški
bilten 2008
… V letošnji številki biltena želimo s slikovnim gradivom in komentarji simbolično poudariti zgodovinski prispevek in vpliv nekaterih najvidnejših predstavnikov slovenskega naroda na razvoj evropskega in svetovnega znanja, umetnosti in kulture. S svojimi izrednimi intelektualnimi sposobnostmi, znanjem in delovanjem so izbrani velikani slovenskega naroda obogatili svet in se z zlatimi črkami zapisali v svetovno zgodovino. Ob tem se dobro zavedamo, da je predstavljeni izbor portretirancev subjektiven …
Izbrani znameniti Slovenci
Statistični zavarovalniški
bilten 2008
Ljubljana, avgust
Izdajatelj
SLOVENSKO ZAVAROVALNO ZDRUŽENJE, GIZ
Gospodarsko interesno združenje slovenskih zavarovalnic
Železna cesta , p. p.
SI – LJUBLJANA
SLOVENIJA
Telefon:
Telefaks:
Spletna stran:
Elektronska pošta:
Odgovarja:
Mirko KALUŽA, direktor
(+ )
(+ )
http://www.zav-zdruzenje.si
STATISTIČNI ZAVAROVALNIŠKI BILTEN, SZZ, Ljubljana
Besedilo, tabele in grafi kone pripravili:
Tomaž Mancini, Statistično analitska služba in informatika,
Jedrski pool (poglavje V., točka ),
Odbor za izobraževanje (poglavje IV.)
Produkcija:
Pegaz International d. o. o. Ljubljana
Oblikovanje in ilustracije:
Katarina Mrvar in Luka Mancini, lukatarina.net
Tisk:
Littera picta
Naklada:
izvodov
Vse pravice pridržane.
Uporaba podatkov, v celoti ali deloma, dovoljena le z navedbo vira.
Publikacija je na voljo tudi v angleškem jeziku.
Th is publication is also available in English.
ISSN -
Vsebina
5
7
9
13
17
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
41
44
46
49
52
53
55
57
58
61
62
63
64
65
66
67
68
69
71
75
razvoj slovenskega zavarovalnega trga
predgovor
i. slovensko gospodarstvo leta
ii. slovensko zavarovalno združenje leta
iii. predstavitev lanic slovenskega zavarovalnega združenja (stanje . . )
Adriatic Slovenica, Zavarovalna družba d. d.
ARAG zavarovanje pravne zaščite, d. d.
Generali, Zavarovalnica, d. d.
GRAWE, Zavarovalnica, d. d.
Kapitalska družba pokojninskega in invalidskega zavarovanja, d. d. (KAD)
KD Življenje, zavarovalnica, d. d.
Merkur zavarovalnica, d. d.
NLB Vita, življenjska zavarovalnica, d. d.
Pozavarovalnica Sava, d. d.
Pozavarovalnica Triglav RE, d. d.
SID – Prva kreditna zavarovalnica, d. d., Ljubljana (SID – PKZ)
Sklad obrtnikov in podjetnikov (SOP)
TRIGLAV, Zdravstvena zavarovalnica, d. d.
Victoria-Volksbanken, zavarovalniška delniška družba, podružnica
Vzajemna zdravstvena zavarovalnica, d. v. z.
Zavarovalnica Maribor, d. d.
Zavarovalnica Tilia, d. d.
Zavarovalnica Triglav, d. d.
iv. zaposleni v zavarovalnicah
v. zavarovalna in pozavarovalna dejavnost leta
1. Zavarovalna dejavnost
1.1 Življenjska zavarovanja
1.1.1 Dodatna pokojninska zavarovanja (DPZ)
1.2 Vsa druga zavarovanja (neživljenjska oz. premoženjska)
2. Pozavarovalna dejavnost
3. Jedrski pool
4. Podatki po posameznih zavarovalnih vrstah in zavarovanjih
4.1 Nezgodno zavarovanje
4.2 Zdravstveno zavarovanje
4.3 Kasko zavarovanja
4.4 Zavarovanje prevoza blaga
4.5 Premoženjska zavarovanja
4.6 Zavarovanja odgovornosti
4.7 Kreditno zavarovanje
4.8 Kavcijsko zavarovanje in zavarovanje različnih finančnih izgub
4.9 Zavarovanje stroškov postopka in zavarovanje pomoči
vi. položaj slovenske zavarovalne dejavnosti v mednarodnem prostoru
vii. zgodovinski pregled zavarovalstva na slovenskem etninem ozemlju
4
Jurij Bartolomej , baron Ve ga { – }matematik,
balistik,
artilerijski častnik,
izumitelj,
avtor logaritmovnikanemško: Georg Freiherr von Vega
5 statistini zavarovalniški bilten
Leto Premije
Skupaj ostaloživljenje Skupaj ostaloživljenje Skupaj ostaloživljenje Skupaj ostaloživljenje
Odškodnine Škodni rezultat () Letna stopnja rasti*
90.485
114.106
189.003
136.348
149.088
161.828
2002
2003
2004
2005
2006
2007
1.178.845
1.275.102
1.456.887
1.549.167
1.725.304
1.893.980
267.436
305.003
429.013
464.834
540.655
609.266
911.409
970.099
1.027.874
1.084.334
1.184.649
1.284.714
714.668
790.866
931.938
874.895
949.076
1.023.300
624.183
676.760
742.935
738.547
799.988
861.472
60,6
62,0
64,0
56,5
55,0
54,0
33,8
37,4
44,1
29,3
27,6
26,6
68,5
69,8
72,3
68,1
67,5
67,1
116,1
111,7
116,8
106,6
111,4
109,8
123,2
117,8
143,8
108,6
116,3
112,7
114,1
109,9
108,3
105,7
109,3
108,4
Leto Premije
Skupaj ostaloživljenje Skupaj ostaloživljenje Skupaj ostaloživljenje Skupaj ostaloživljenje
Odškodnine Škodni rezultat () Letna stopnja rasti*
728
567
241
222
252
302
2002
2003
2004
2005
2006
2007
126.451
140.894
148.905
161.361
180.619
206.165
1.047
1.007
953
1.007
642
704
125.404
139.887
147.952
160.354
179.977
205.461
64.657
73.459
81.805
78.671
101.767
115.181
63.929
72.892
81.564
78.449
101.515
114.879
51,1
52,1
54,9
48,8
56,3
55,9
69,6
56,6
25,4
22,0
39,3
42,9
51,0
52,1
55,1
48,9
56,4
55,9
132,0
115,1
108,1
108,6
111,9
114,1
113,9
99,2
97,0
105,7
63,8
109,7
132,2
115,2
108,1
108,6
112,2
114,2
Pozavarovanje
* Indeks rasti premij je brez upoštevanja inflacije. Vključujoč , – odstotno rast cen življenjskih potrebščin (dec. /dec. ) bi bil indeks rasti zavarovalnih premij , realna premija zavarovanja pa , milijarde €.
Viri: SZZ, SURS
Razvoj slovenskega zavarovalnega trga
Zavarovanje zneski v tisoč €
zneski v tisoč €
6 statistini zavarovalniški bilten
{ – } fizik, matematik, pesnik, avtor Stefanove konstanteJož ef Stefan
7 statistini zavarovalniški bilten
Predgovor
Na celotnem zavarovalniškem trgu je konkurenca
čedalje močnejša. Ob prizadevanjih, da bi
povečale tržni delež, so izkazale večjo stopnjo
rasti predvsem manjše zavarovalnice, čeprav še
vedno niso pomembno vplivale na zmanjšanje
tržne koncentracije. Pet največjih zavarovalnic
namreč obvladuje , odstotka trga.
Zaradi skupnih predpisov Evropske unije in
tudi zaradi uvedbe evra leta preteklo
poslovno leto zaznamuje povečan interes
zavarovalnic iz EU za poslovanje v Sloveniji.
Njihova prisotnost še ni izrazita in nima velikega
vpliva na poslovanje domačih zavarovalnic.
Harmonizacija zavarovalniške zakonodaje in
članstvo Slovenije v Evropski monetarni uniji sta
pomembni okoliščini, ki vplivata na povečan interes
številnih zavarovalnic iz EU, da bi poslovale na
našem tržišču. Kljub temu da prisotnost ponudbe
po sistemu prostega opravljanja storitev (FOS)
še ni tako izrazita, je pričakovati, da se bo kmalu
okrepilo in dodatno spodbudilo tržno tekmovanje.
Prepričani smo, da bo tudi letošnji Statistični
zavarovalniški bilten s tradicionalnim naborom
podatkov primeren tako za analitike kot vse tiste, ki
želijo vedeti več o slovenskem zavarovalnem trgu.
Mirko Kaluža, direktor
Na slovenskem zavarovalnem trgu je v letu
poslovalo zavarovalnic in dve pozavarovalnici.
Članica Slovenskega zavarovalnega združenja ni
bila le ena zavarovalnica. Bilten tako prinaša celovit
statistični prikaz zavarovalništva v Sloveniji. Ob
predstavitvi posameznih članic združenja so navedeni
tudi skupni podatki o njihovem poslovanju.
Leto je bilo še eno uspešnih let
slovenskega zavarovalništva.
Zavarovalnice so zbrale več kot , milijarde evrov
bruto obračunane premije, kar je za slabih odstotkov
več kot leto prej. Delež odškodnin v premijah se je
zmanjšal na odstotkov, njihov skupni znesek pa
je malce presegel milijardo evrov. Z življenjskimi
zavarovanji je bilo zbrane za milijonov evrov bruto
obračunane premije, s premoženjskimi zavarovanji pa
približno , milijarde evrov premije. Delež življenjskih
zavarovanj se je povečeval hitreje od premoženjskih,
tako da se povečuje tudi njihov delež v skupni
bruto obračunani premiji in predstavlja , %.
Število zaposlenih v zavarovalnicah in
pozavarovalnicah se je povečalo na .
ali za , odstotka. V primerjavi z letom
se je delež zavarovalne premije v BDP
rahlo znižal na , odstotka, saj je bila
gospodarska rast leta nominalno višja
od nominalne rasti zavarovalne premije.
Uspešno sta poslovali tudi obe pozavarovalnici.
Leta sta zbrali za milijonov evrov bruto
obračunane pozavarovalne premije, kar je za
odstotkov več kot leta . Stopnja rasti odškodnin
je bila za dobro odstotno točko nižja, njihov absolutni
znesek pa se je povzpel na dobrih milijonov evrov.
8 statistini zavarovalniški bilten
nemško: Barbara von Cilli, češko/slovaško: Barbora Cellská
Barbar a Celjsk aogrska in češka kraljica,
nemško-rimska cesarica,
astrologinja, alkimistka{ – }
9
I.
statistini zavarovalniški bilten
Slovensko gosp odarst vo leta 2007
Po uspešnem prevzemu evra se je v Sloveniji sprožila
rast cen, ki jo je pred tem vlada uspešno zadrževala.
Poslovno in politično zaznamujejo leto predvsem
živahna in rekordna nihanja vrednostnih papirjev na
Ljubljanski borzi ter vladna kriza, ki se je novembra
v parlamentu zaključila z izglasovanjem zaupnice
predsedniku vlade. V času priprav na predsedovanje
Slovenije Evropskemu svetu v prvi polovici leta
morebitnega odstopa vlade v javnomnenjskih anketah
niso podprli niti prebivalci. Slovenija je konec leta
v zanimivi predsedniški kampanji dobila tudi
novega predsednika države. Ob tem naj omenimo
še nekatere spodbudne spremembe v slovenskem
gospodarstvu v letu , kot so razmeroma velika
stopnja internacionalizacije, zaprosilo države za vstop
v mednarodno Organizacijo za ekonomsko sodelovanje
in razvoj (OECD), prve priprave nekaterih zavarovalnih
družb za vstop na Ljubljansko borzo ter začetek konca
privatizacije največjih zavarovalnih družb v državi.
Inflacija je leta precej nihala. V prvem četrtletju
je bila celo negativna, pozneje pa je začela naraščati in
maja dosegla najvišjo mesečno raven , %. Po poletnih
dopustih se je rast cen ponovno okrepila in je tako
decembra dosegla ,-odstotno stopnjo v primerjavi
z decembrom leta . Ljudje so najbolj občutili
podražitev hrane, ki pa ni edini vzrok prevelike inflacije.
Del dviga cen poznavalci pripisujejo tudi podražitvi
goriv ter povišanju stroškov proizvajalcev in trgovcev.
Bruto domači proizvod (BDP) se je lani v skladu
s pričakovanji poznavalcev rekordno povečal.
Stopnja njegove rasti je znašala realnih , %, kar je
največ v zadnjih letih. Rast je bila hitrejša v prvi
polovici leta, k čemer so prispevale velike naložbe
in intenziven izvoz ob ugodni evropski in svetovni
konjunkturi. Vrednost BDP po tekočih cenah je
znašala , milijarde €, na prebivalca pa . €
ali za , % več kot leta . BDP Slovenije po
kupni moči na prebivalca z % še vedno zaostaja
za povprečjem EU, a je že prehitel portugalskega.
10 statistini zavarovalniški bilten
Izvoz blaga in storitev se je preko leta gibal na mesečni
ravni približno , milijarde €, v vsem letu
pa je Slovenija v tujino izvozila za , milijarde €
ali nominalno za , % več kot leto prej. Povečalo
se je tudi število trgov, kamor država plasira svoj
izvoz. Največ ali % smo izvozili na trge držav
EU. V strukturi izvoženih izdelkov prevladujejo
avtomobili, bela tehnika in zdravila. Uvoz je tudi lani
presegel vrednost izvoza. Mesečno je država uvozila
za približno , milijarde € blaga in storitev, v vsem
letu pa je bilo uvoza za , milijarde € ali za , %
več kot leta . Pokritost uvoza z izvozom se je v
primerjavi z letom zmanjšala, in sicer na ,%.
Primanjkljaj na tekočem računu plačilne bilance
je leta znašal , milijarde € in se je v enem
letu podvojil ter dosegel , % bruto domačega
proizvoda. Rast primanjkljaja gre pripisati predvsem
povečanemu uvozu, pripisu dividend tujim lastnikom
ter povečanju izdatkov za obresti na najeta posojila.
Industrijska podjetja so leta povečala
obseg proizvodnje za slabih %, kar je boljše kot
leto prej. Produktivnost dela v industriji pa se je
v povprečju povečala za slabih %. Rast obsega
proizvodnje je bila največja v predelovalnih
dejavnostih, tu pa predvsem v kemični industriji.
Dodana vrednost se je povečala za , %, še najbolj
pa v gradbeništvu in finančnih storitvah.
Naložb slovenskih podjetij v tujino je vse več. Med
naložbeniki prevladujejo trgovska in industrijska
podjetja, ki so do zdaj zunaj Slovenije investirala
že približno , milijarde €. Med državami, ki so
prejele največ slovenskih naložb, so Nizozemska,
Avstrija, Nemčija in predvsem države v regiji.
Domače naložbe so se leta okrepile za
, % predvsem na račun vlaganja v prometno
infrastrukturo, osnovna sredstva, v gradbene
objekte, prevozna sredstva in stanovanja. Skupno
so naložbeniki doma porabili , milijarde €.
11 statistini zavarovalniški bilten
Plače so se v primerjavi z letom povečale
nominalno in tudi realno. Povprečna mesečna bruto
plača v letu je znašala . € ali nominalno
, % več, neto plača pa je bila za dobrih % manjša
od kosmate, in sicer €. To pa je nominalno za , %
več kot leto prej. Zaposleni je leta realno zaslužil
za , % bruto več in za , % neto več kot leto prej. Ker
so plače zaostale za stopnjo inflacije in so prebivalci že
zelo občutili povišanje cen, je sindikatom v pogajanjih z
vlado uspelo doseči nujne korekcije socialne varnosti.
Število brezposelnih oseb se je preko leta še naprej
zmanjševalo. Ob koncu decembra je bilo brez dela
. oseb, kar je za , % manj kot v predhodnem
letu. Ta padec je deloma nastal tudi zaradi popravkov,
ki jih je v svojih evidencah opravil Zavod RS za
zaposlovanje, pri čemer je upošteval novo zakonodajo,
ki je zaostrila merila za dodelitev statusa brezposelne
osebe. Decembra je bila stopnja registrirane brez-
poselnosti , %, letni povpreček pa je znašal , %.
Osrednji borzni indeks SBI na Ljubljanski
borzi vrednostnih papirjev je sredi poletja leta
dosegel rekordno znamko . točk,
rekordne znamke pa so dosegli tudi vsi drugi borzni
indeksi. Tržna kapitalizacija vseh vrednostnih
papirjev je konec decembra znašala rekordnih
, milijarde €, kar je za % več kot ob istem
času leto prej. Največji mesečni borzni promet je bil
realiziran junija , in sicer v vrednosti slabih
milijonov €. Ugodne borzne razmere pa niso
trajale dolgo, saj so vse vrednosti spomladi
zelo padle. Leto bo v zgodovini
Ljubljanske borze vpisano kot najuspešnejše
od njene ustanovitve leta .
Viri:. Statistični urad RS (SURS). Banka Slovenije (BS). Zavod RS za zaposlovanje (ZRSZ). Urad za makroekonomske analize in razvoj (UMAR). Ljubljanska borza (LB). EUROSTAT. AJPES
12 statistini zavarovalniški bilten
{ – }nemško: Hermann Noordung
strojni inženir,
pionir raketne in
vesoljske tehnike
Her m an Poto nik–No ordung
13
II.
statistini zavarovalniški bilten
Preteklo poslovno leto je bilo zelo razgibano. Odbori
in sekcije ter komisije premoženjskih in osebnih
zavarovanj so s pripombami aktivno sodelovali pri
spremembah nacionalne zakonodaje, povezane z
zavarovalništvom in predpisi EU. Razpravljali so
tudi o predlogu direktive Solventnost II . Aktuarji so
nadaljevali z delom na zavarovalnem statističnem
standardu, ki ga mora po zavarovalniškem
zakonu sprejeti Slovensko zavarovalno združenje.
Računovodje in finančniki so opozorili na neskladnost
nekaterih določb Zakona o zavarovalništvu z
mednarodnimi standardi računovodskega poročanja
(MSRP) in predlagali izdelavo skrajšanih bilančnih
shem, ki bi bile usklajene z MSRP in primerne
za javno objavo. Dinamično je bilo na področju
zdravstvenih zavarovanj, kjer so zavarovalnice kljub
različnim tržnim pozicijam našle skupni jezik za
urejanje zadev z drugimi sodelujočimi v zdravstvenem
sistemu. K večji dinamičnosti na zavarovalniškem
trgu je pomembno prispevala tudi močnejša
konkurenca med članicami, ki se kaže v povečanem
oglaševanju novih zavarovalnih produktov.
Združenje je zaradi novih predpisov EU za
avtomobilska zavarovanja (peta direktiva) in
njihovega prenosa v nacionalno zakonodajo ter zaradi
interesa članic zasnovalo nove baze podatkov, ki
bodo pripomogle k hitrejšemu in učinkovitejšemu
sledenju začrtanim poslovnim ciljem članic. Z uvedbo
registra avtomobilskih zavarovanj se je porodila
tudi možnost odkrivanja zavarovalniških goljufij.
V skladu s predpisi EU deluje na spletni strani
združenja Informacijski center, ki je v pomoč
zavarovancem, lastnikom vozil. Od vzpostavitve
maja leta je center doživel že približno .
vpogledov. Pri združenju delujeta na področju
avtomobilskih zavarovanj in na podlagi predpisov
Članstvo v Slovenskem zavarovalnem združenju
se leta ni povečalo. V združenje je bilo
včlanjenih zavarovalnic in dve pozavarovalnici.
Med navedeno šestnajsterico sta sicer dve družbi,
ki ju zaradi zakonodaje ne štejemo med prave
zavarovalnice – to sta Kapitalska družba (KAD)
in Sklad obrtnikov in podjetnikov (SOP) – in ju
imenujemo »druge članice SZZ«. V letu
pa je pričakovati povečanje članstva, saj se za
poslovanje na slovenskem zavarovalnem trgu resno
zanimajo tudi nekatere zavarovalnice iz EU, ki
nameravajo poleg drugega tržiti tudi avtomobilska
zavarovanja. V tem primeru pa se morajo včlaniti
v Škodni sklad, ki deluje pri združenju.
Delo združenja usmerja in nadzoruje Svet
združenja. Direktor združenja vodi strokovne
službe in je odgovoren za izvrševanje sklepov
sveta SZZ ter za udejanjanje načrtov, ki jih
sprejema najvišji organ združenja – skupščina. Pri
svojem delu se združenje povezuje v mednarodna
strokovna združenja, kot so Evropsko združenje
zavarovalnih združenj (CEA), Svet birojev
zelene karte (COB) in Mednarodno združenje za
pomorska in transportna zavarovanja (IUMI).
Vsa dela in naloge združenja je leta opravilo
zaposlenih, ki so usklajevali delo sestankov vseh
delovnih skupin, sestavljenih iz delegatov članic
združenja. Število zaposlenih se od leta ni
povečalo, čeprav je obseg nalog in del vsako leto
večji. Del dejavnosti združenja je določen z zakoni
in predpisi, ki urejajo delovanje Biroja zelene
karte, Škodnega sklada, Odškodninskega urada,
Informacijskega centra, Škodnega registra in Registra
AO zavarovanj. Druge naloge se opravljajo v skladu
s potrebami, interesi in predlogi članic združenja.
Nekatere naloge izpostavljamo v nadaljevanju.
Slovensko zavarovalno združenje leta
14 statistini zavarovalniški bilten
Združenje je v skladu z zavarovalniškim zakonom
pooblaščeno za izobraževanje in izvajanje izpitov za
zavarovalniške zastopnike in posrednike. Leta se
je na izpit prijavilo . kandidatov, dve tretjini sta
jih preizkus znanja uspešno opravili. Od leta , ko
je združenje začelo izvajati izpite, do konca leta
je uspešno opravilo preizkus znanja za opravljanje
poslov zavarovalnega zastopanja . kandidatov,
za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja
pa kandidatov. Skupno je v Sloveniji že .
zavarovalnih zastopnikov in posrednikov z ustreznim
potrdilom o potrebnem znanju za opravljanje tega
dela. Služba za izobraževanje pri SZZ je leta
med drugim pripravila tudi program srednješolskega
izobraževanja za poklic ekonomski tehnik za področje
zavarovalništva in program višješolske študijske smeri
za poklic ekonomist za področje zavarovalništva.
Ob koncu leta je Slovensko zavarovalno
združenje v okviru priprav na predsedovanje
Republike Slovenije Evropskemu svetu v Ljubljani
sprejelo nekaj delegacij iz različnih nacionalnih
zavarovalnih združenj in CEA. Na pobudo SZZ je
predstavnica Stalnega predstavništva Republike
Slovenije v Bruslju, pristojna za zavarovalništvo,
udeležencem seje Odbora za enotni trg pri
CEA predstavila aktivnosti države na področju
zavarovalništva za čas predsedovanja EU.
EU tudi Odškodninski urad in Škodni sklad. Statistika
Škodnega sklada kaže, da so škod povzročili
vozniki nezavarovanih motornih vozil, škod pa
vozniki neznanih motornih vozil. Vsota obeh številk
komaj preseže dva odstotka vseh prometnih nezgod
in posledičnih škod, ki so se pripetile leta .
Skupina predstavnikov pozavarovalnic Sava in
Triglav RE je leta aktivno sodelovala z AZN in
Ministrstvom za finance pri pripravi sprememb in
dopolnitev Zakona o zavarovalništvu z namenom
implementiranja pozavarovalne direktive v nacionalno
zakonodajo. Novi zakon je bil sprejet oktobra.
Na podlagi Zakona o zavarovalništvu pri združenju
deluje mediacijski center, ki potrošnikom zavarovalnih
storitev in zavarovalnicam omogoča zunajsodno
reševanje sporov. Praktične primere obravnav,
leta jih je bilo , kar je manj kot leto prej,
združenje objavlja v svojem glasilu Informator.
Udeleženci mediacij so v izpolnjenih vprašalnikih
izrazili zadovoljstvo z vodenjem postopkov. Nekaj
predlogov () za obravnave je leta prejel
tudi varuh pravic s področja zavarovalništva,
mirovalo pa ni niti razsodišče, ki rešuje spore med
zavarovalnicami oziroma članicami združenja.
15
statistini zavarovalniški bilten
* SZZ zagotavlja le sredstva za delo
Služba za splošno
organizacijske zadeve
in računovodstvo
Razsodišče* Varuh pravic s področja zavarovalništva*
Mediacijski center*
SKUPŠČINA
Biro zelene karte Informacijski center Odškodninski urad Škodni sklad
Služba za AO zavarovanje
Služba za osebna zavarovanja
Služba za premoženj-ska zavarovanja
Statistično analitska služba in informatika
Služba za izobraževanje
Odbor za zavarovanje motornih vozil
Odbor za življenjska in nezgodna zavarovanja
Odbor za prostovoljna zdravstvena zavarovanja
Odbor za prostovoljna pokojninska zavarovanja
Pravna sekcija
Odbor za premoženjska zavarovanja
Sekcija za kmetijska zavarovanja
Odbor za transportnain kreditna zavarovanja
Finančna sekcija
Odbor za informatiko
Uredniški odbor
Aktuarska sekcija
Odbor za izobraževanje
Organizacijskiodbor Dnevov slov.zavarovalništva
Izpitni odbor
Komisija za preprečevanje pranja denarja
Komisija za računovodsko-davčne zadeve
Sekcija za notranjorevizijo
Organigram – grafična ponazoritev organiziranosti združenja (stanje: julij )
SVET
DIREKTOR
Komisija škodnega sklada
Svet Biroja zelene karte
Strokovni odbor Biroja zelene karte
Komisija za prepre čevanje zavarovalniških zlorab
16
Jož e Ple nik { – } arhitekt
17
III.
statistini zavarovalniški bilten
Ob tem naj pojasnimo, da se je zaradi krepitve
korporativne identitete Skupine KD Group, ki je
lastnica zavarovalnice Slovenica Življenje, d. d., le-
ta . avgusta preimenovala v Zavarovalnico
KD Življenje, d. d. Marca leta pa je ta
specializirana zavarovalnica še pod starim imenom
prejela priznanje za kakovost – certifikat ISO .
Občutki, ki jih zdaj naše zavarovalnice doživljajo
pri poslovanju zunaj države, so podobni občutkom
zavarovalnic s tujim kapitalom, ki so v Slovenijo
prišle še pred njeno osamosvojitvijo oziroma takoj,
ko so domači predpisi omogočali ustanovitev
delniških družb. Med njimi so zavarovalnice GRAWE,
Generali in Merkur. Pomemben delež neslovenskega
kapitala ima tudi življenjska zavarovalnica NLB Vita.
Pozneje so se jim pridružile še zavarovalnice ARAG
in Victoria-Volksbanken ter Wiener Städtische
in Allianz Hungaria. Slednji dve sta že zaprosili
za članstvo v združenju. Vstop na slovenski trg je
napovedala tudi švicarsko-irska zavarovalnica Zürich
Insurance Ireland Ltd. Global Corporate Ireland
s sedežem v Dublinu, ki se prav tako namerava
včlaniti v Slovensko zavarovalno združenje, saj bo
tržila tudi avtomobilska zavarovanja. Zavarovanja
namerava tržiti neposredno, tj. po sistemu FOS brez
ustanovitve podružnice. Takega primera v SZZ do
zdaj še ni bilo, zato je združenje prilagodilo svoj
statut, ki zdaj zavarovalnicam omogoča pridobiti
redno in izredno članstvo. Najmlajša zavarovalnica
z deležem tujega kapitala na slovenskem trgu
pa je Prva osebna zavarovalnica, katere petinski
solastnik je Evropska banka za obnovo in razvoj
(EBRD). Registrirana je za trženje vseh oblik osebnih
zavarovanj, za članstvo v SZZ pa še ni zaprosila.
Leto so zaznamovali veliki premiki v poslovanju,
njegovem nadaljnjem širjenju v tujino, reorganizaciji
in vodenju zavarovalnih družb v Sloveniji.
Internacionalizacija slovenskega gospodarstva je
dobro prežela tudi zavarovalništvo. Zunaj Slovenije
deluje že pet slovenskih zavarovalnih oziroma
pozavarovalnih družb. Tu mislimo na zavarovalne
družbe, ki so bile v Sloveniji ustanovljene s
slovenskim kapitalom in v zadnjem času vse bolj širijo
svoje poslovanje na trge zunaj Slovenije. Po ocenah
zavarovalniških strokovnjakov so te zavarovalnice
leta zbrale s prodajo zavarovanj zunaj Slovenije
približno milijonov evrov bruto obračunane
premije, kar je več, kot so uspele v Sloveniji
zbrati zavarovalnice z deležem tujega kapitala.
Med slovenskimi zavarovalnicami, ki poslujejo
zunaj Slovenije, je najbolj prodorna zavarovalnica
Triglav. Posluje predvsem v državah JV Evrope, tj.
na Hrvaškem, v Črni gori, Bosni in Hercegovini,
Srbiji, Makedoniji, na Češkem in Slovaškem ter na
Nizozemskem. V teh državah dosega njen tržni delež
nekaj odstotkov, v poslovni skupini zavarovalnice
Triglav pa njena premija iz »tujine« predstavlja že
% vse v skupini zbrane premije. Zavarovalnica
Maribor posluje na Hrvaškem, pozavarovalnica Sava
pa v Srbiji, na Kosovu in v Makedoniji. Zavarovalnica
Adriatic Slovenica posluje v Srbiji, načrtuje pa
tudi specializacijo portfelja, tj. prenos življenjskih
zavarovanj na sestrsko zavarovalnico KD Življenje.
Ta posluje pod imenom KD Life na Hrvaškem,
v Romuniji, Bolgariji, Ukrajini in na Slovaškem.
Predst avitev članic Slovenskega zavarovalnega združenja
(stanje . . )
18 statistini zavarovalniški bilten
Kompozitne zavarovalnice:
Zavarovalnica Triglav, d. d., Ljubljana
Adriatic Slovenica, Zavarovalna družba, d. d., Koper
Zavarovalnica Maribor, d. d., Maribor
Zavarovalnica Tilia, d. d., Novo mesto
Generali, Zavarovalnica, d. d., Ljubljana
Merkur zavarovalnica, d. d., Ljubljana
GRAWE, Zavarovalnica, d. d., Maribor
Victoria-Volksbanken, d. d., podružnica, Maribor
Wiener Städtische zavarovalnica, d. d., podružnica, Ljubljana (ni članica SZZ)
Allianz Hungaria ZRT, podružnica Ljubljana (ni članica SZZ)
Zürich Insurance Ireland Ltd. Global Corporate Ireland (ni članica SZZ)
Specializirane zavarovalnice:
Vzajemna zdravstvena zavarovalnica, d. v. z., Ljubljana
KD Življenje, zavarovalnica, d. d., Ljubljana
TRIGLAV, Zdravstvena zavarovalnica, d. d., Koper
NLB Vita, življenjska zavarovalnica, d. d., Ljubljana
SID – Prva kreditna zavarovalnica, d. d., Ljubljana (SID – PKZ)
ARAG, zavarovanje pravne zaščite, d. d., Ljubljana
Prva osebna zavarovalnica, d. d. (ni članica SZZ)
Druge članice SZZ:
Kapitalska družba pokojninskega in invalidskega zavarovanja, d. d., Ljubljana (KAD)
Sklad obrtnikov in podjetnikov, Ljubljana (SOP)
Pozavarovalnice:
Pozavarovalnica Sava, d. d., Ljubljana
Pozavarovalnica Triglav RE, d. d., Ljubljana
so spremembe v sestavi njihovih uprav, v številu
poslovnih enot najvišje ravni, v lastniškem kapitalu,
številu zaposlenih, v premiji in sestavi portfelja.
Podružnica zavarovalne družbe Wiener Städtische,
zavarovalnica Allianz Hungaria, zavarovalnica Zürich
Insurance Ireland Ltd. Global Corporate Ireland in
Prva osebna zavarovalnica še niso članice SZZ, zato
jih navajamo v ležečem tisku, brez navedbe premije.
Podatkov o njih prav tako ni v tabelah in grafih.
Šestnajst družb, tj. zavarovalnic in drugih članic
SZZ, je leta zbralo za , milijarde € bruto
obračunanih premij, od tega , milijarde € s
premoženjskimi zavarovanji in milijonov €
življenjskimi zavarovanji. Skupni znesek bruto
obračunanih premij se je od leta povečal za
, %, kar je manj kot leto prej. Manjšo rast kot
leta so doživela tako življenjska zavarovanja
(, %) kot tudi premoženjska (, %). Skupaj
s premijo ljubljanske podružnice zavarovalnice
Na slovenskem zavarovalnem trgu se torej
napovedujejo zanimive spremembe: združenju
se obeta razširitev članstva, vse bolj pa se na trgu
povečuje mednarodna zavarovalniška konkurenca
(. junija je bilo na spletnih straneh AZN
za poslovanje v Sloveniji prijavljenih tujih
zavarovalnic). Potrošnikom zavarovalnih storitev
bo na voljo pestrejša paleta zavarovalnih produktov.
Upravičeno lahko pričakujemo nadaljnjo rast
bruto obračunane premije za približno %.
Na spodnjem seznamu objavljamo imena
zavarovalnih in pozavarovalnih družb, ki so ob
zaključku redakcije, tj. . junija , delovale v
Sloveniji. Doseženo bruto obračunano zavarovalno in
pozavarovalno premijo za leto v zneskih, grobo
zaokroženih navzgor, pa objavljamo le za članic
SZZ. Na predstavitvenih straneh, ki sledijo tabelam s
tržnimi deleži, se članice predstavljajo z najnovejšimi
splošnimi in identifikacijskimi podatki. Prikazane
v milijonih €
,
,
19 statistini zavarovalniški bilten
Število zavarovalnih družb v posameznih letih glede na različne kriterije
14
2
16
15
11
3
9
3
2
12
3
1
1
–
2002
15
2
17
16
12
3
9
4
2
13
4
1
1
–
2003
15
2
17
17
12
3
8
3
4
13
5
1
1
–
2004
15
2
17
17
13
2
7
4
4
13
4
1
1
2
2005
16
2
18
18
14
2
8
4
4
14
5
1
1
2
2006Leto
zavarovalne družbe
pozavarovalne družbe
skupaj družbe
od tega članice SZZ
glede na zakon**
delujejo po zakonu o zavar. (zavarovalnice)
ne delujejo po zakonu o zavar. (druge družbe)
glede na portfelj
kompozitne
samo življenjske
samo premoženjske
po organizacijski obliki
delniške družbe
vse
z več. deležem tujega kapitala
vzajemne družbe
drugo
Podružnice zavarovalnic iz držav EU***
Zavarovalne družbe glede na različne kriterije
Število dejavnih družb na zavarovalnem trgu*
16
2
18
18
14
2
8
4
4
14
5
1
1
2
2007
** Družbe glede na veljavni zakon o zavarovalništvu v posameznih letih.
milijonov € ali , % vse zbrane bruto obračunane
premije. Med klasične zavarovalnice se leta
uvrščajo vse premoženjske zavarovalnice, zato je
znesek premij premoženjskih zavarovanj, ki so ga
ustvarile klasične zavarovalnice (, milijarde €),
enak znesku premije premoženjskih zavarovanj
celotnega trga. Znesek premij življenjskih zavarovanj
klasičnih zavarovalnic ( milijonov €) pa je manjši
od zneska vseh premij teh zavarovanj na trgu.
Tržni deleži največjih zavarovalnic so se tik
pod vrhom spet spremenili. Na prvem mestu je
s , % zelo zanesljivo zavarovalnica Triglav,
drugo mesto je obdržala zavarovalnica Adriatic
Slovenica (, %), na tretje pa se je povzpela
zavarovalnica Maribor (, %). Na četrto mesto
s tržnim deležem , % se je morala umakniti
Vzajemna zdravstvena zavarovalnica. V nadaljevanju
lestvice sledijo zavarovalnice, katerih tržni delež
še ni dosegel deset odstotkov, a je med njimi
Wiener Städtische, ki nam je posredovala
podatke o zbrani premiji v letu (skupaj
,. €, od tega ,. € iz premoženjskih
zavarovanj in .. € iz življenjskih
zavarovanj), je bilo v Sloveniji leta zbrane
... € bruto obračunane premije.
Skupna in tudi posamična stopnja rasti
kosmatih odškodnin po glavni delitvi portfelja
sta zaostajali za rastjo premij. Zavarovalnice
so leta zavarovancem izplačale za
, milijarde € odškodnin, od tega pri
življenjskih zavarovanjih milijonov €, pri
premoženjskih zavarovanjih pa milijonov.
Klasične zavarovalnice, tj. tiste, ki poslujejo po
Zakonu o zavarovalništvu, so zbrale veliko večino
ali , milijarde € bruto obračunanih premij. To
pa je , % vse zbrane premije ali več kot leta .
Druge članice SZZ, tj. KAD in SOP, so zbrale
*** V seštevke in drugo statistiko v biltenu so vključeni le podatki ene od podružnic.
Vir: SZZ
* Družbe, ki so delovale na trgu v posameznih letih in katerih premija za navedena leta je vključena v zavarovalno statistiko pri SZZ.
20 statistini zavarovalniški bilten
Zavarovalnice Vrsta zavarovanj
Skupaj
Triglav
Adriatic Slovenica
Maribor
Vzajemna
Tilia
KD Življenje
Generali
TRIGLAV, Zdravstvena
Merkur
NLB Vita
GRAWE
SID – PKZ
ARAG
Victoria-Volksbanken
vsa
100,00
39,95
14,16
13,23
12,81
3,28
3,24
3,10
2,91
2,33
2,06
2,04
0,79
0,07
0,03
življenjska
100,00
46,31
3,50
13,09
–
1,95
11,78
3,84
–
7,22
7,20
5,01
–
–
0,09
neživljenjska
100,00
37,55
18,20
13,29
17,66
3,78
–
2,81
4,01
0,48
0,11
0,91
1,09
0,09
0,01
Pozavarovalnice Vrsta zavarovanj
Skupaj
Sava
Triglav RE
vsa
100,00
57,50
42,50
življenjska
100,00
74,53
25,47
neživljenjska
100,00
57,44
42,56
Druge lanice Vrsta zavarovanj
Skupaj
Kapitalska družba (KAD)
Sklad obrtnikov in podjetnikov (SOP)
vsa
100,00
96,38
3,62
življenjska
100,00
96,38
3,62
neživljenjska
100,00
–
–
Tržni deleži drugih članic SZZ * v %
Tržni deleži pozavarovalnic * v %
Tržni deleži zavarovalnic * v %
* Tržni deleži glede na skupni znesek bruto obračuna-nih premij drugih članic SZZ (.. €). V tej tabeli so prikazane družbe, ki ne poslujejo v celoti po Zakonu o zavaroval-ništvu (ZZavar).
Vir: SZZ
* Tržni deleži glede na skupni znesek bruto obračunanih premij zavarovalnic, ki poslu-jejo po ZZavar (... €).
Vir: SZZ
* Tržni deleži glede na skupni znesek bruto obračunanih premij pozavarovalnic (.. €).
Vir: SZZ
zaznati zavarovalniške gazele, saj so se odlikovale
po veliki rasti poslovne učinkovitosti, ki jo v
biltenu merimo s premijo na zaposlenega. To so
življenjska zavarovalnica KD Življenje, TRIGLAV,
Zdravstvena zavarovalnica ter avstrijski zavarovalnici
Victoria-Volksbanken in ARAG. Videti je, da je
prihodnost na strani specializiranih zavarovalnic.
Za bralce so vselej zanimivi podatki o poslovanju
zavarovalnic s tujim kapitalom, in sicer ne glede
na to, v kakšnem deležu je ta zastopan v družbi. Na
slovenskem trgu so bile leta v celotni ali delno v
lasti tujega kapitala naslednje zavarovalnice – članice
SZZ, ki jih navajamo z odstotkom tujega kapitala in
po velikosti njihovega tržnega deleža na slovenskem
zavarovalnem trgu: Generali ( %, TD , %),
Merkur ( %, TD , %), NLB Vita ( %, TD ,
%), GRAWE ( %, , %), ARAG (%, TD ,
%) in Victoria-Volksbanken (%, TD , %). Skupaj
so zbrale za .. € bruto obračunane premije,
kar je % vse v Sloveniji zbrane zavarovalne premije.
Delež zavarovalnic s tujim kapitalom se vztrajno
povečuje. Od leta se je na primer povečal za pol
odstotne točke. Če bi prišteli k vsej bruto obračunani
premiji še realizacijo zavarovalnice Wiener Städtische
(WS) v znesku .. €, bi bila skupna premija
na slovenskem zavarovalnem trgu ... €,
premija zgoraj navedenih zavarovalnic z deležem
neslovenskega kapitala pa .. €. Delež
zavarovalnice WS bi tedaj znašal , %, kar bi
to zavarovalnico uvrstilo med sedemnajsterico,
in sicer na . mesto pred Sklad obrtnikov in
podjetnikov. Le neznaten delež, nekaj stotink odstotka
tujega, bolj kot ne historičnega kapitala, imata še
zavarovalnici Adriatic Slovenica in KD Življenje, ki
ju ne štejemo v družbo navedenih zavarovalnic.
21 statistini zavarovalniški bilten
Tržni deleži zavarovalnic in drugih članic SZZ *
Zavarovalnice indruge lanice SZZ
Vrsta zavarovanj
Skupaj
Triglav
Adriatic Slovenica
Maribor
Vzajemna
Kapitalska družba (KAD)**
Tilia
KD Življenje
Generali
TRIGLAV, Zdravstvena
Merkur
NLB Vita
GRAWE
SID – PKZ
Sklad obrtnikov in podjetnikov (SOP)**
ARAG
Victoria-Volksbanken
vsa
100,00
37,36
13,24
12,37
11,98
6,25
3,06
3,03
2,90
2,72
2,18
1,92
1,90
0,74
0,23
0,06
0,03
življenjska
100,00
36,97
2,80
10,45
–
19,43
1,56
9,41
3,07
–
5,76
5,75
4,00
–
0,73
–
0,08
neživljenjska
100,00
37,55
18,20
13,29
17,66
–
3,78
–
2,81
4,01
0,48
0,11
0,91
1,09
–
0,09
0,01
v %
Zavarovalnice in druge lanice SZZ
Premija življenjskih zavarovanj
vsa
609.265.438
225.242.178
118.376.228
63.674.780
57.328.170
35.121.358
35.037.372
24.353.424
17.043.194
18.679.935
9.507.896
4.443.452
457.451
471.038.727
208.772.688
–
63.674.780
57.328.170
35.121.358
35.037.372
24.353.424
16.329.200
16.012.936
9.507.896
4.443.452
457.451
100,00
44,32
–
13,52
12,17
7,46
7,44
5,17
3,47
3,40
2,02
0,94
0,10
Skupaj
Triglav
Kapitalska družba (KAD)
Maribor
KD Življenje
Merkur
NLB Vita
GRAWE
Adriatic Slovenica
Generali
Tilia
Sklad obrtnikov in podjetnikov (SOP)
Victoria-Volksbanken
Tržni delež*
()premija ŽZbrez DPZ
138.226.711
16.469.490
118.376.228
–
–
–
–
–
713.994
2.666.999
–
–
–
od tegaDPZ
Tržni deleži zavarovalnic z življenjskimi zavarovanji
(Po)zavarovalnice(vrstni red po premiji
na zaposlenega)na zaposlenega
(€)Indeks rasti(2006 = 100)
vsa(1000 €)
Bruto obraunana premijaŠteviloredno
zaposlenih*
Vse skupaj
Skupaj pozavarovalnice
Triglav RE
Sava
Skupaj zavarovalnice in druge članice SZZ
NLB Vita
Kapitalska družba (KAD)
Vzajemna
TRIGLAV, Zdravstvena
KD Življenje
Merkur
SID – Prva kreditna zavarovalnica
Triglav
Maribor
Adriatic Slovenica
Sklad obrtnikov in podjetnikov (SOP)
Generali
GRAWE
Tilia
Victoria-Volksbanken
ARAG
6.148
84
29
55
6.064
24
111
273
68
78
58
40
2.496
894
1.090
20
322
217
356
5
12
–
114,1
114,2
114,1
109,8
119,1
106,2
103,7
129,7
148,6
109,3
125,0
107,3
111,4
107,6
96,4
123,7
111,5
112,6
179,1
133,7
–
206.165
87.625
118.540
1.893.980
36.441
118.376
226.933
51.573
57.328
41.324
14.059
707.634
234.348
250.846
4.443
54.840
36.072
58.023
530
1.210
–
2.454
3.022
2.155
312
1.518
1.066
831
758
735
712
351
284
262
230
222
170
166
163
106
101
Poslovna učinkovitost (po)zavarovalnic in nominalna rast njihove premije
zneski v €
* Tržni deleži glede na skupni znesek bruto obračunanih premij zavarovalnih družb z življenjskimi zavarovanji brez premije DPZ ali dodatnih pokojninskihzavarovanj po ZPIZ- (.. €).
Vir: SZZ
* Zaposleni po stanju . .
Vir: SZZ
* Tržni deleži glede na skupni znesek vse bruto obračunane premije zavarovalnic in drugih članic SZZ (... €).
** Zavarovalne družbe, ki glede na Zakon o zavaroval-ništvu ne sodijo med klasične zavarovalnice, zato jih imenu-jemo »druge članice SZZ«.
Vir: SZZ
22 statistini zavarovalniški bilten
Adriatic Slovenica, Zavarovalna družba, d. d.
Ljubljanska a, SI – Koper/Capodistria
www.adriatic-slovenica.si
(+ )
(+ )
A
I
E
T
F
splošna
delniška družba
. november
.
149
poslovnih enot
%
%
KD Holding, d. d., Ljubljana %
.. €
Janez BOJC
Gabrijel ŠKOF T (+ )
Milena GEORGIEVSKI, Matej CERGOLJ,
Marko REMS
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Člani uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež (od 16. 1. 2008):
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Vir: SZZ
Premoženje 7,4 %
AO 23,8 %
Avto kasko 14,2 %
Z drav je 35,7 %
Nezgode 7,9 %Ž ivl jenje 6 ,8 %
Druga odgovornost 2 ,2 % Ostalo 2 ,1 %
23 statistini zavarovalniški bilten
ARAG zavarovanje pravne zaščite, d. d.
Železna cesta , SI – Ljubljana
www.arag.si
(+ )
(+ )
specializirana – zavarovanje stroškov postopka
delniška družba
. marec
sedež
%
%
ARAG Österreich Allgemeine
Rechtsschutzversicherung AG, Dunaj %
.. €
dr. Herbert KITTINGER
Robert KALCHER T (+ )
Marko VONČINA
A
I
E
T
F
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Član uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Vir: SZZ
Stroški postopka 100,0 %
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
24 statistini zavarovalniški bilten
GENERALI Zavarovalnica, d. d. Ljubljana
Kržičeva , SI – Ljubljana
http://www.generali.si
(+ )
(+ )
A
I
E
T
F
splošna
delniška družba
. marec
9
sedež
%
%
Generali Holding Vienna, AG, Dunaj %
Interunfall Versicherung, AG, Dunaj %
.. €
Werner MOERTEL
Gregor PILGRAM T (+ )
mag. Sebastijan ŽLEBNIK
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Član uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Vir: SZZ
AO 25,1 %
Druga odgovornost 3 ,0 %
Premoženje 15,7 %
Avto kasko 12,3 %
Nezgode 7,8 %
Ž ivl jenje 34,1 %
Ostalo 2 ,0 %
25 statistini zavarovalniški bilten
GRAWE Zavarovalnica, d. d.
Gregorčičeva , SI – Maribor
http://www.grawe.si
(+ )
(+ )
splošna
delniška družba
. januar
poslovna enota
%
%
Grazer Wechselseitige Versicherung, AG, Graz %
.. €
Mag. Dr. Othmar EDERER
mag. Božo EMERŠIČ, MBA T (+ )
mag. Klaus SCHEITEGEL, Marko MIKIČ
A
I
E
T
F
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Člana uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Vir: SZZ
Druga odgovornost 0 ,7 %
Ž ivl jenje 67,5 %
AO 8,4 %
Premoženje 10,2 % Avto kasko 3,3 %
Nezgode 9,8 %
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Ostalo 0,1 %
26 statistini zavarovalniški bilten
Kapitalska družba pokojninskega in invalidskega zavarovanja, d. d.
Dunajska cesta , SI – Ljubljana
www.kapitalska-druzba.si
(+ )
(+ )
A
I
E
T
F
gospodarska družba, ustanovljena po ZPIZ
delniška družba
. december
1
sedež
, %
%
Republika Slovenija %
.. €
Boris ZUPANČIČ
mag. Uroš ROŽIČ T (+ )
mag. Helena BEŠTER, mag. Mateja BOŽIČ
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Članici uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Vir: SZZ
Pokojnine 100,0 %
27 statistini zavarovalniški bilten
KD Življenje, zavarovalnica, d. d.
Celovška , SI – Ljubljana
www.kd-zivljenje.si
(+ )
(+ )
življenjska
delniška družba
. januar
sedež
, %
%
KD – Holding, d. d., Ljubljana %
.. €
dr. Draško VESELINOVIČ
Matija ŠENK T (+ )
Mateja KERŽIČ, dr. Darko MEDVED
A
I
E
T
F
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Člana uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Vir: SZZ
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Ž ivl jenje 100,0 %
28 statistini zavarovalniški bilten
MERKUR zavarovalnica, d. d.
Dunajska , SI – Ljubljana
www.merkur-zav.si
(+ )
(+ )
A
I
E
T
F
splošna
delniška družba
. november
2
poslovalnica
%
%
Merkur Versicherung, AG, Graz %
.. €
Alois SUNDL
Denis STROLIGO T (+ )
Mojca ANDROJNA, Andrej OSTERC
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Člana uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Vir: SZZ
Nezgode 11,5 %
Premoženje 3,0 %
Ž ivl jenje 85,0 %
Ostalo 0 ,5 %
29 statistini zavarovalniški bilten
NLB Vita življenjska zavarovalnica, d. d.
Trg republike , SI – Ljubljana
(+ )
(+ )
življenjska + nezgode
delniška družba
. junij
sedež
%
%
KBC Insurance NV, Leuven, Belgija %
Nova Ljubljanska banka, d. d., Ljubljana %
.. €
Johan DAEMEN
Barbara SMOLNIKAR T (+ )
Pavel GOJKOVIČ
A
E
T
F
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Član uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Vir: SZZ
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Ž ivl jenje 96,1 %
Nezgode 3,9 %
30 statistini zavarovalniški bilten
Pozavarovalnica SAVA, d. d.
Dunajska cesta , SI – Ljubljana
www.sava-re.si
(+ )
(+ )
pozavarovalnica
delniška družba
. december
sedež
, %
, %
Slovenska odškodninska družba, d. d., Ljubljana , %
Poteza naložbe, d. o. o., Ljubljana , %
Hypo banka, d. d., Ljubljana , %
Nova KB Maribor, d. d., Maribor , %
Kapitalska družba, d. d., – ZVPSJU Ljubljana , %
.. €
mag. Marko POGAČNIK
Dušan ČEČ T (+ )
mag. Zvonko IVANUŠIČ
A
I
E
T
F
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Član uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež (30. 6. 2008):
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Vir: SZZ
Sestava pozavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Nezgode 7,9 %
Avto kasko 17,8 %
Premoženje 42,5 %
AO 23,2 %
Druga odgovornost 2 ,9 %
Kredit i 1 ,3 %
Ostalo 4 ,4 %
31 statistini zavarovalniški bilten
Pozavarovalnica Triglav RE, d. d.
Miklošičeva , SI – Ljubljana
(+ )
(+ )
A
E
T
F
pozavarovalnica
delniška družba
. december
1
sedež
, %
%
Zavarovalnica Triglav, d. d., Ljubljana , %
Nova Ljubljanska banka, d. d., Ljubljana , %
Maksima Holding, d. d., Ljubljana , %
Petrol, d. d., Ljubljana , %
Sava, d. d., Kranj , %
FMR, d. d., Idrija , %
Helios, d. d., Domžale , %
.. €
mag. Andrej KOCIČ
Gojko KAVČIČ T (+ )
Milena URŠIČ
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Članica uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Vir: SZZ
Nezgode 2,1 %
Avto kasko 16,4 %
Prevoz blaga 1,3 %
Premoženje 49,2 %
AO 20,2 %
Finančne izgube 2,1 %
Druga odgovornost 2 ,4 %
Ostalo 6 ,3 %
32 statistini zavarovalniški bilten
SID prva kreditna zavarovalnica, d. d., Ljubljana
Josipine Turnograjske , SI – Ljubljana
www.sid-pkz.si
(+ ) ,
(+ )
kreditna/izvozni in domači krediti
delniška družba
. december
sedež
, %
%
SID – Slovenska izvozna in razvojna banka, d. d.,
Ljubljana (SID banka) %
.. €
Jožef BRADEŠKO
Ladislav ARTNIK T (+ )
dr. Rasto HARTMAN
A
I
E
T
F
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Član uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Vir: SZZ
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Izvozni in domači kredit i 100,0 %
33 statistini zavarovalniški bilten
Sklad obrtnikov in podjetnikov
Vošnjakova , SI – Ljubljana
(+ )
(+ )
A
E
T
F
pokojninska družba
sklad
. avgust
1
sedež
, %
ni delniška družba
.. €
dr. Jaka VADNJAL
mag. Bojan JEAN T (+ )
Andrej SAJOVIC
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Član uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Bruto obračunana premija 2007:
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Vir: SZZ
Pokojnine 100,0 %
34 statistini zavarovalniški bilten
TRIGLAV, Zdravstvena zavarovalnica, d. d.
Pristaniška ulica , SI – Koper/Capodistria
www.zdravstvena.net
(+ )
(+ )
zdravstvena
delniška družba
. november
(centrala Koper, pisarna centrale Ljubljana)
, %
, %
Zavarovalnica Triglav, d. d., Ljubljana , %
Merkur, d. d., Naklo , %
SCT, d. d., Ljubljana , %
Energoplan, d. d., Ljubljana , %
Futura, FMLY, d. o. o., Ljubljana , %
.. €
mag. Vladimir Mišo ČEPLAK
dr. Danijel STARMAN T (+ )
mag. Ivan GRACAR, Gregor STRMČNIK,
mag. Simon VIDMAR
A
I
E
T
F
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Člani uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Vir: SZZ
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Z drav je 100,0 %
35 statistini zavarovalniški bilten
Nezgode 8,8 %
Premoženje 4,9 %
Ž ivl jenje 86,3 %
VICTORIA-VOLKSBANKEN, zavarovalniška delniška družba
Podružnica za Slovenijo
Ulica heroja Bračiča , SI – Maribor
(+ )
(+ )
A
E
T
F
splošna
podružnica zavarovalnice iz EU
. maj
1
sedež
100 %
%
ERGO International AG, Düsseldorf, Nemčija , %
Österreichische Volksbanken AG, Dunaj, Avstrija , %
. €
Anton SIMMLINGER T (+ ) Poslovodja podružnice:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Vir: SZZ
36 statistini zavarovalniški bilten
VZAJEMNA, zdravstvena zavarovalnica, d. v. z.
Vošnjakova , SI – Ljubljana
www.vzajemna.si
(+ )
(+ )
A
I
E
T
F
zdravstvena
vzajemna družba
. november
sedež + poslovnih enot
sedež
, %
ni delniška družba
.. €
mag. Franci STRAJNAR (do . . )
dr. Boštjan AVER T (+ )
mag. Peter PUSTATIČNIK
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Član uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Bruto obračunana premija 2007:
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Vir: SZZ
Z drav je 99,97 %
Nezgode 0,03 %
37 statistini zavarovalniški bilten
Zavarovalnica MARIBOR, d. d.
Cankarjeva , SI – Maribor
www.zavarovalnicamaribor.si
(+ )
(+ )
splošna
delniška družba
. december
poslovnih enot
, %
, %
Nova KB Maribor, d. d., Maribor , %
Pozavarovalnica Sava, d. d., Ljubljana , %
Probanka, d. d., Maribor , %
Perutnina Ptuj, d. d., Ptuj , %
.. €
Matjaž KOVAČIČ
Drago COTAR T (+ )
Srečko ČEBRON, David KASTELIC, Marko
PLANINŠEC, Srečko ČARNI (delavski direktor)
A
I
E
T
F
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Člani uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Vir: SZZ
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Nezgode 8,0 %
Avto kasko 18,4 %
Premoženje 13,7 %AO 27,6 %
Druga odgovornost 2 ,3 %
Ž ivl jenje 27,2 % Ostalo 2 ,9 %
38 statistini zavarovalniški bilten
Zavarovalnica TILIA, d. d.
Seidlova , SI – Novo mesto
www.zav-tilia.si
(+ )
(+ )
A
I
E
T
F
splošna
delniška družba
. december
32
predstavništev
, %
%
Pozavarovalnica Sava, d. d., Ljubljana , %
Fizične in pravne osebe , %
.. €
mag. Zvonko IVANUŠIČ
Andrej KAVŠEK T (+ )
dr. Janez BALKOVEC, mag. Tadej AVSEC
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Člana uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež:
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Vir: SZZ
Nezgode 12,6 %
Avto kasko 18,7 % Premoženje 13,1 %
AO 31,6 %
Druga odgovornost 3 ,0 %Ž ivl jenje 16,4 %
Ostalo 4 ,6 %
39 statistini zavarovalniški bilten
Zavarovalnica TRIGLAV, d. d.
Miklošičeva , SI – Ljubljana
www.zav-triglav.si
(+ ) h.c.
(+ )
splošna
delniška družba
. december
.
območnih enot
, %
, %
ZPIZ, Ljubljana , %
Slovenska odškodninska družba, d. d., Ljubljana , %
NLB, d. d., Ljubljana , %
Hypo AlpeAdria Bank AG, Klagenfurt/Celovec , %
Radenska, d. d., Radenci , %
HIT, d. d., Nova Gorica , %
.. €
Damjan MIHEVC
mag. Andrej KOCIČ T (+386 1) 47 47 500
dr. Borut ERŽEN, Tomaž ROTAR,
mag. Vladimir Mišo ČEPLAK (delavski direktor)
A
I
T
F
Predsednik nadzornega sveta:
Predsednik uprave:
Člani uprave:
Vrsta zavarovalnice:
Organizacijska oblika:
Datum registracije:
Število redno zaposlenih (31. 12. 2007):
Število vseh enot poslovne mreže:
Število poslovnih enot najvišje ravni:
Delež tujega kapitala:
Največji delničarji in njihov delež (30. 6. 2008):
Od tega:
Bruto obračunana premija 2007:
Vir: SZZ
Sestava zavarovalnega portfelja glede na bruto obračunano premijo
Nezgode 6,8 %
Avto kasko 13,3 %
Premoženje 14,7 %
AO 24,1 %
Druga odgovornost 4 ,0 %Kredit i 2 ,8 %
Ž ivl jenje 31,8 %
Ostalo 2 ,4 %
40
{ – }nemško: Fritz Pregl
zdravnik, kemik, dobitnik Nobelove nagradeFriderik Pregl
41 statistini zavarovalniški bilten
Zaposleni v zavarovalnicah
Število zaposlenih v zavarovalni dejavnosti narašča
v skladu s potrebami in povečevanjem obsega
poslovanja. Izobrazbena sestava zaposlenih
pa se izboljšuje. Leta je imelo, denimo,
najmanj višješolsko izobrazbo , % zaposlenih
v zavarovalnicah, leta je bilo takih že ,
%. Skupaj je bilo v zavarovalnicah leta
zaposlenih . oseb ali za , % več kot leto
prej. Med zaposlenimi je bilo . žensk in .
moških. Po doseženi stopnji formalne izobrazbe
ima največ ali polovica zaposlenih srednješolsko
izobrazbo, četrtina visokošolsko. Delež visokošolsko
izobraženih zavarovalničarjev se je od leta
povečal za , odstotne točke. Za , % se je
povečalo število magistrov znanosti, ki jih je zdaj
že (od tega moških in žensk). Število
doktorjev znanosti se od leta do ni
spremenilo – bilo jih je , med njimi moških in
ena ženska. Po najnovejših podatkih pa sta letos v
zavarovalnicah zaposleni dve doktorici znanosti.
V prodaji zavarovanj je bilo ob koncu leta
zaposlenih . oseb ali , % vseh zaposlenih v
zavarovalnicah, kar je , odstotne točke manj kot
leta . Delež zaposlenih v prodaji je iz leta v
leto manjši, saj narašča uporaba drugih prodajnih
poti. Med zaposlenimi v prodaji prevladujejo
srednješolsko izobraženi. V glavnem so to zavarovalni
zastopniki, ki so v zavarovalnicah redno zaposleni
in delajo le za svojo zavarovalnico. Razumljivo
je, da delavci v prodaji ustvarijo največji delež
skupne premije, in sicer približno dve tretjini. En
zaposleni v prodaji je tako v povprečju ustvaril
blizu . € zbrane bruto obračunane premije.
Povprečna produktivnost, če jo merimo s premijo
na enega zaposlenega, pa je seveda manjša in znaša
. €, kar je za , % več kot leta .
Med vsemi zaposlenimi je ob koncu leta
delalo s polnim delovnim časom . oseb ali
, %. Velika večina ali % je bila zaposlena
za nedoločen čas. Število delavcev, ki so jih
zavarovalnice v zadnjih letih zaposlile za določen
čas, nima enakomerne dinamike, njihovo število pa
se giblje med in , kar je približno %.
Podatki za leto kažejo, da so zavarovalnice
namenile izobraževanju več časa. Prav tako se
je povečala povprečna naložba v izobraževanje.
Leta se je vsak zavarovalniški delavec
izobraževal v povprečju , ure, kar pomeni,
da se je vsak posameznik izobraževal za ,
odstotkov več časa kot leto poprej. Večinoma –
kar v odstotkih – je šlo za interne izobraževalne
programe, ki jih izvajajo zavarovalnice same,
z internimi predavatelji. Povprečna naložba
v zaposlenega je leta znašala €.
Skupaj so zavarovalnice namenile izobraževalnim
programom .. €, od česar so za
neposredne stroške izobraževanja porabile
, odstotka vseh sredstev, namenjenih
izobraževanju. Funkcionalnemu izobraževanju so
zavarovalnice namenile , odstotka skupnih
stroškov, formalnemu pa , odstotka.
Delež zaposlenih, vključenih v programe formalnega
izobraževanja, ki jim zavarovalnica plačuje študij ali
njihov študij podpira kako drugače, predstavlja ,
odstotka. To je za , odstotka več kot leto poprej.
IV.
42 statistini zavarovalniški bilten
Podatki o zaposlenih v zavarovalnicah
Splošni podatki
Število zaposlenih v zavarovalnicah (vsi)
moški
ženske
Povprečno število zaposlenih v koledarskem letu
Število zaposlenih po stopnji formalne izobrazbe
nižja ali manj (I–IV)
srednja (V)
višja (VI)
visoka (VII)
magisterij (VIII)
doktorat (IX)
Število zaposlenih po poslovni funkciji
zaposleni v prodaji
ostali zaposleni
Število zaposlenih po vrsti pogodbe o zaposlitvi
za nedoločen čas
za določen čas
Zunanji zaposleni, ki delajo za zavarovalnice
zastopniki in agenti v agencijah
brokerji v brokerskih družbah
delavci za prodajo zavarovanj v bankah (bankassurers)
Podatki o izobraževanju zaposlenih v zavarovalnicah
Število pedagoških ur funkcionalnega izobraževanja
zaposlenih v koledarskem letu
Število zaposlenih v koledarskem letu, vključenih v programe
formalnega izobraževanja, ki jim zavarovalnica plačuje študij
oz. njihov študij kako drugače podpira
Število zaposlenih, ki so bili vključeni v izobraževanje vsaj
enkrat v koledarskem letu
Število internih predavateljev
Stroški za izobraževanje zaposlenih (v €)
Pomembnejši kazalniki vlaganj v izobraževanje zaposlenih
Povprečno število pedagoških ur funkcionalnega izobraževanja
na zaposlenega*
Delež zaposlenih, ki so bili vključeni v programe formalnega
izobraževanja (v %)*
Delež zaposlenih, ki so bili vključeni v izobraževanje vsaj
enkrat v koledarskem letu (v %)*
Število internih predavateljev na 100 zaposlenih*
Delež skupnih stroškov za izobraževanje v bruto obračunani premiji (v %)
Povprečni strošek za izobraževanje na zaposlenega v koledarskem letu (v €)*
2005
5.878
2.562
3.316
5.709
514
3.120
763
1.377
93
11
2.705
3.173
5.154
724
997
85
–
149.627
335
4.723
256
2.368.789
26,21
5,87
82,73
4,48
0,15
415
2006
5.992
2.582
3.410
5.843
565
3.029
790
1.493
103
12
2.754
3.238
5.168
824
3.948
81
–
178.374
340
5.268
274
2.413.314
30,53
5,82
90,16
4,69
0,14
413
2007
6.064
2.569
3.495
6.027
527
3.020
780
1.603
122
12
2.675
3.389
5.275
789
1.807
61
568
237.186
390
5.710
313
2.511.942
39,35
6,47
94,74
5,19
0,13
417
Rast
05/04
103,3
102,2
104,2
101,1
98,5
102,2
103,0
107,6
108,1
137,5
102,8
103,8
105,0
92,7
46,9
110,4
–
118,6
55,8
115,4
112,8
106,1
117,3
55,2
114,1
111,4
99,6
105,1
101,9
100,8
102,8
102,4
109,9
97,1
103,5
108,4
110,8
109,1
101,8
102,0
100,3
113,8
396,0
95,3
–
119,2
101,5
111,5
107,0
101,9
116,5
99,2
109,0
104,7
91,5
99,5
Rast
06/05
101,2
99,5
102,5
103,2
93,3
99,7
98,7
107,4
118,4
100,0
97,1
104,7
102,1
95,8
45,8
75,3
–
133,0
114,7
108,4
114,2
104,1
128,9
111,2
105,1
110,7
94,8
101,0
Rast
07/06
* kazalniki, izračunani na povprečno število zaposlenih v koledarskem letu
Vir: SZZ (obrazec ZAP-)
Pomembnejši podatki o zaposlenih v zavarovalnicah v letih –
Leta se je izobraževanja vsaj enkrat udeležilo
. delavcev, kar v povprečnem številu zaposlenih
predstavlja , odstotka. Ta delež se je leta
povečal za , odstotne točke. Za prenos znanja v
zavarovalnicah skrbi internih predavateljev, kar je
, odstotka glede na povprečno število zaposlenih.
Delež skupnih naložb v izobraževanje v bruto
obračunani premiji je leta znašal , odstotka.
Eden od kazalcev kakovosti upravljanja človeških
virov v zavarovalnicah je lahko tudi delež bolniških
odsotnosti. Leta so zavarovalnice zaradi bolniške
odsotnosti izgubile , odstotka razpoložljivih
delovnih ur, pri čemer je bilo v breme Zavoda za
zdravstveno zavarovanje Slovenije (ZZZS) ,
odstotka ur, zavarovalnice pa so krile , odstotka
delovnih ur, izgubljenih zaradi bolniških odsotnosti.
43
{ – } slikarkaIvana Kobil ca
44
V.
statistini zavarovalniški bilten
Z zbranimi, pregledanimi in urejenimi
statističnimi podatki, z grafikoni časovnih vrst
ter s komentarjem v tem poglavju podrobneje
predstavljamo poslovanje zavarovalnic in
drugih članic SZZ ter dveh pozavarovalnic, ki so
leta delovale v Sloveniji kot članice SZZ.
Med prikazanimi zbirnimi podatki niso zajeti tisti
o poslovanju pokojninskih družb, pokojninskih
skladov in podatki ljubljanske podružnice
avstrijske zavarovalnice Wiener Städtische,
zavarovalnice Allianz Hungaria, švicarsko-irske
zavarovalnice Zürich Insurance Ireland Ltd. in
Prve osebne zavarovalnice. Prav tako v agregat niso
vključeni statistični podatki prostega opravljanja
zavarovalniških storitev v Sloveniji (FOS), ker tega
posla statistična služba SZZ sistematično ne opazuje.
V agregatu pa so zajeti podatki Sklada obrtnikov
in podjetnikov ter Kapitalske družbe, d. d., ki sta
člana SZZ, a ne delujeta povsem po Zakonu o
zavarovalništvu. Ker nista pod nadzorom Agencije
za zavarovalni nadzor, so statistični podatki SZZ
o premijah in odškodninah nekoliko večji kot
podatki agencije, kar uporabniki zavarovalnih
statističnih podatkov upoštevajte pri interpretaciji.
Zavarovalna in pozavarovalna dejavnost leta
45 statistini zavarovalniški bilten
* Deleži premij v BDP so izračunani glede na izračun SURS o velikosti BDP po tekočih cenah za leto .Za leto je uporabljen po-pravljeni podatek za BDP.
** Indeks rasti premij (inflacija ni vračunana). Glej opombo pod tabelo na strani . , – podatek je manjši od / %
Viri: SZZ, SURS
2002
2003
2004
2005
2006
2007
0,54
0,58
0,57
0,59
0,59*
0,61
132,2
115,2
108,1
108,6
112,2
114,2
125.404
139.887
147.952
160.354
179.977
205.461
3,92
4,00
3,97
3,96
3,89*
3,83
114,1
109,9
108,3
105,7
109,3
108,4
911.409
970.099
1.027.874
1.084.334
1.184.649
1.284.714
Leto delež
v BDP (%)*
letna
rast**
pozavarovanjedelež
v BDP (%)*
letna
rast**
zavarovanje
zneski v 1000 €Premija neživljenjskih zavarovanj
2002
2003
2004
2005
2006
2007
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00*
0,00
114,1
99,3
96,8
105,9
63,8
109,7
1.047
1.007
953
1.007
642
704
1,15
1,26
1,66
1,70
1,78*
1,82
123,2
117,8
143,8
108,6
116,3
112,7
267.436
305.003
429.013
464.834
540.655
609.266
Leto delež
v BDP (%)*
letna
rast**
pozavarovanjedelež
v BDP (%)*
letna
rast**
zavarovanje
zneski v 1000 €Premija življenjskih zavarovanj
2002
2003
2004
2005
2006
2007
0,54
0,58
0,58
0,59
0,59*
0,61
132,0
115,1
108,1
108,6
111,9
114,1
126.451
140.894
148.905
161.361
180.619
206.165
5,07
5,26
5,63
5,66
5,67*
5,65
116,1
111,7
116,8
106,6
111,4
109,8
1.178.845
1.275.102
1.456.887
1.549.167
1.725.304
1.893.980
Leto delež
v BDP (%)*
letna
rast**
pozavarovanjedelež
v BDP (%)*
letna
rast**
zavarovanje
zneski v 1000 €Premija vseh zavarovanj
* Kosmate odškodnine oz. zavarovalnine brez cenilnih stroškov.
** Indeks rasti odškodnin (inflacija ni vračunana).
Vir: SZZ
Obračunane kosmate odškodnine oz. zavarovalnine zavarovanja in pozavarovanja in njihova letna rast*
Bruto obračunana premija zavarovanja in pozavarovanja, letna rast in delež v BDP
Leto letna rast**
63.929
72.892
81.564
78.449
101.515
114.879
624.183
676.760
742.935
738.547
799.988
861.472
90,1
117,8
114,4
96,4
129,4
113,2
109,1
112,0
112,2
99,8
108,3
107,7
2002
2003
2004
2005
2006
2007
pozavarovanjeletna rast**zavarovanje
zneski v 1000 €Odškodnine neživljenjskih zavarovanj
Leto letna rast**
728
567
241
222
252
302
90.485
114.106
186.907
136.348
149.088
161.828
246,3
80,5
43,5
92,0
113,5
119,8
142,3
130,2
167,5
73,2
109,3
111,9
2002
2003
2004
2005
2006
2007
pozavarovanjeletna rast**zavarovanje
zneski v 1000 €Zavarovalnine življenjskih zavarovanj
Leto letna rast**
64.657
73.459
81.805
78.671
101.767
115.181
714.668
790.866
929.842
874.895
949.076
1.023.300
90,7
117,3
113,9
96,4
129,4
113,2
112,4
114,3
120,2
94,4
108,5
108,3
2002
2003
2004
2005
2006
2007
pozavarovanjeletna rast**zavarovanje
zneski v 1000 €Odškodnine oz. zavarovalnine vseh zavarovanj
46
.
statistini zavarovalniški bilten
Slovenska zavarovalna dejavnost se razvija
uspešno in premočrtno. To potrjuje časovna
vrsta podatkov o zbranih bruto obračunanih
premijah in kosmatih odškodninah v spodnjem
grafikonu. Največ zavarovanj prodajo zavarovalni
zastopniki in posredniki, povečuje pa se
delež zavarovanj, sklenjenih v bankah.
Zavarovalnice in druge članice SZZ so leta
zbrale za , milijarde € bruto obračunane premije,
kar je za , % več kot leta . Prirastek ni
tolikšen, kakršen je bil preteklo leto, večji pa je od
prirastka odškodnin, katerih znesek se je leta
v primerjavi z letom povečal za , %, tj. na
dobro milijardo €. Škodni rezultat se je zato nekoliko
izboljšal. V zavarovalništvu je zaposlenih že več kot
. oseb, kar je , % vseh zaposlenih v Sloveniji.
Glede na dejstvo, da se je slovenski bruto
proizvod leta izjemno povečal (realni
skok za , %, nominalni pa za , %),
je delež zavarovalne dejavnosti v BDP
(zavarovalna penetracija) rahlo upadel na
, %. Zavarovalna gostota se je od leta
povečala na € na prebivalca, kar pa je še vedno
dva do trikrat manj kot v bolj razvitih članicah EU.
Slovenski zavarovalni trg obvladujejo kompozitne
ali splošne zavarovalnice. Skupni tržni delež treh
največjih zavarovalnic, tj. zavarovalnic Triglav,
Adriatic Slovenica in Maribor, znaša , %.
Skupaj premoženjska in življenjska zavarovanja
Življenjska zavarovanja
od tega pokojninska zavarovanja po ZPIZ-1
Skupaj premoženjska zavarovanja
Nezgodno zavarovanje
Zdravstveno zavarovanje
Zavarovanje kopenskih motornih vozil
Zavarovanje tirnih vozil
Letalsko zavarovanje
Zavarovanje plovil
Zavarovanje prevoza blaga
Zavarovanje požara in elementarnih nesreč
Drugo škodno zavarovanje
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi motornih vozil
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi zrakoplovov
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi plovil
Splošno zavarovanje odgovornosti
Kreditno zavarovanje
Kavcijsko zavarovanje
Zavarovanje različnih finančnih izgub
Zavarovanje stroškov postopka
Zavarovanje pomoči
Odškodnine* Odškodnine*PremijePremije
delež (%)
100,00
32,17
7,30
67,83
5,70
19,43
10,12
0,11
0,07
0,08
0,42
4,17
5,11
17,42
0,06
0,05
2,27
2,09
0,05
0,30
0,14
0,23
100,00
15,81
1,98
84,19
4,16
28,75
14,36
0,10
0,04
0,11
0,29
4,65
7,16
17,80
0,00
0,01
3,28
2,77
0,10
0,36
0,01
0,22
1.893.980
609.266
138.227
1.284.714
108.027
368.026
191.688
2.022
1.355
1.582
7.916
78.895
96.748
329.924
1.180
979
43.066
39.654
987
5.610
2.656
4.399
1.023.300
161.828
20.256
861.472
42.613
294.221
146.940
1.049
398
1.167
2.993
47.599
73.243
182.187
36
117
33.604
28.307
974
3.672
102
2.250
1.717.601
600.103
138.227
1.117.499
95.425
367.181
165.230
1.372
202
1.272
6.346
44.944
72.242
288.815
186
850
36.297
28.655
547
3.029
1.911
2.995
919.525
159.846
20.256
759.680
37.566
294.066
126.551
1.050
191
839
2.279
23.347
56.257
158.281
20
114
29.665
24.927
849
1.893
100
1.685
znesekznesekdelež (%)znesek znesek
ČisteKosmateZavarovalna vrsta
* Odškodnine brez cenilnih stroškov
Pokojninska zavarovanja po ZPIZ- so vključena že med življenjska zavarovanja, a so v svoji vrstici še posebej prikazana.
Vir: SZZOpomba: Zneski kosmatih obračunanih premij in odškodnin ne vsebujejo prenosnih postavk.
zneski v €
Kosmate in čiste obračunane zavarovalne premije in odškodnine oz. zavarovalnine
Zavarovalna dejavnost
47
statistini zavarovalniški bilten
Ta delež pa počasi, a vztrajno pada na račun
večanja deleža nekaterih specializiranih
zavarovalnic, predvsem življenjskih.
Z življenjskimi zavarovanji je bilo leta zbranih
več kot milijonov € bruto obračunanih
premij, največ ali milijonov z zavarovanji,
vezanimi na enote investicijskih skladov. Klasično
življenjsko zavarovanje je bilo z deležem , %
na drugem mestu. Uspešno je bilo tudi trženje
pokojninskih zavarovanj, kjer se je znesek
zbrane premije povečal za , %. Delež premije
življenjskih zavarovanj v vsej premiji vztrajno
narašča in predstavlja že , % vsega portfelja.
Zavarovalnice še vedno zberejo največ premije z
neživljenjskimi oziroma premoženjskimi zavarovanji.
Leta je bilo z vsemi premoženjskimi zavarovanji
zbranih za , milijarde € bruto obračunanih premij,
kar je za , % več kot leto prej. Med zavarovalnimi
vrstami premoženjskih zavarovanj po velikosti
zbrane premije prednjačijo zdravstvena zavarovanja
ter zavarovanja odgovornosti in kaska za motorna
vozila. Opazna je hitra rast premije kasko zavarovanj
za motorna vozila (, %), kar priča o preudarnosti
slovenskih voznikov ob vse boljših in dražjih vozilih.
Rast zavarovalne dejavnosti (bruto obračunane premije in
kosmate odškodnine oz. zavarovalnine zavarovalnic in drugih članic SZZ) v mio €
Vir: SZZ
premije
odškodnine
Vir: SZZ
Velikost zavarovalnih vrst zavarovanja v mio € zbrane premije
Odgovornost – ladje
Kavcije
Odgovornost – letala
Kasko – letala
Kasko – ladje
Kasko – železnica
Stroški postopka
Pomoč turistom
Finančne izgube
Transport blaga
Krediti
Odgovornost – drugo
Požar
Drugo premoženje
Nezgode
Kasko – avtomobili
Odgovornost – avtomobili
Zdravje
Življenje
48 statistini zavarovalniški bilten
Leto
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Premije( )
1.178.845
1.275.102
1.456.887
1.549.167
1.725.304
1.893.980
Prebivalci(30. junija)
1.995.718
1.996.773
1.997.004
2.001.114
2.008.516
2.019.406
izdatki za zavarovanjena osebo ()
591
639
730
774
859
938
Medletna rast(indeks)
115,8
111,6
116,8
106,3
111,0
109,2
Skupaj premoženjska in življenjska zavarovanja
Skupaj premoženjska zavarovanja
Nezgodno zavarovanje
Zdravstveno zavarovanje
Zavarovanje kopenskih motornih vozil
Zavarovanje tirnih vozil
Letalsko zavarovanje
Zavarovanje plovil
Zavarovanje prevoza blaga
Zavarovanje požara in elementarnih nesreč
Drugo škodno zavarovanje
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi motornih vozil
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi zrakoplovov
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi plovil
Splošno zavarovanje odgovornosti
Kreditno zavarovanje
Kavcijsko zavarovanje
Zavarovanje različnih finančnih izgub
Zavarovanje stroškov postopka
Zavarovanje pomoči
Življenjska zavarovanja
Življenjsko zavarovanje
(točka 19; razen zav. vrst pod tč. 20 do 23, 2. odst. 2. čl. ZZavar)
Zavarovanje za primer poroke oz. rojstva (točka 20)
Življenjsko zavarovanje vezano na enote investicijskih skladov (točka 21)
Tontine (točka 22)
Zavarovanje s kapitalizacijo izplačil (točka 23)
Zavarovanje izpada dohodkov zaradi nezgode ali bolezni
(točka 24) po ZZavar
Pokojninska zavarovanja po ZPIZ-1**
Dopolnilna zdravstvena zavarovanja iz 7. odstavka 2. člena ZZavar ***
Dodatna zavarovanja****
55,0
67,5
44,4
86,3
75,8
79,7
10,3
95,9
26,3
45,5
64,0
54,2
1,2
28,3
83,4
72,2
21,3
210,0
2,5
26,8
27,6
54,5
34,2
5,8
–
9,6
–
13,8
87,4
58,6
54,0
67,1
39,4
79,9
76,7
51,9
29,4
73,8
37,8
60,3
75,7
55,2
3,1
12,0
78,0
71,4
98,7
65,5
3,8
51,1
26,6
55,5
29,7
8,3
–
8,5
–
14,7
81,4
48,4
20062007
107,8
107,7
94,0
101,2
116,0
71,4
312,6
84,3
162,9
142,2
131,2
106,4
290,0
48,9
103,3
104,7
494,3
34,2
210,9
221,8
108,5
99,8
82,2
179,9
–
94,7
–
113,2
101,0
87,9
1.023.300
861.472
42.613
294.221
146.940
1.050
398
1.167
2.994
47.599
73.243
182.187
36
117
33.604
28.307
974
3.672
102
2.250
161.828
130.590
209
29.574
–
1.454
–
20.256
292.242
21.511
949.076
799.988
45.314
290.852
126.621
1.470
127
1.385
1.838
33.466
55.827
171.270
12
239
32.517
27.036
197
10.752
48
1.014
149.088
130.862
254
16.436
–
1.536
–
17.894
289.288
24.462
Rast
(I 07/06)
20062007
109,8
108,4
105,8
109,2
114,8
109,6
109,9
109,4
113,2
107,2
110,8
104,4
110,4
115,6
110,5
105,9
106,5
109,5
135,7
116,1
112,7
98,1
94,8
125,4
–
107,4
–
106,5
108,5
106,5
1.893.980
1.284.714
108.027
368.026
191.688
2.022
1.355
1.581
7.916
78.895
96.748
329.925
1.180
979
43.066
39.654
987
5.610
2.656
4.399
609.266
235.484
704
355.895
–
17.183
–
138.227
359.096
44.472
1.725.304
1.184.649
102.145
336.936
166.977
1.845
1.233
1.445
6.990
73.564
87.289
316.086
1.069
847
38.966
37.461
927
5.121
1.957
3.790
540.655
240.153
743
283.754
–
16.005
–
129.760
330.975
41.745
Rast
(I 07/06)
20062007
Škodni rezultat ()
Kosmate odškodnine*Kosmate premijeZavarovalna vrsta
*** Zavarovanje je vključeno tudi v zavarovalno vrsto zdravstvenih zavarovanj.
Letni izdatki za zavarovanje na prebivalca
Letna rast zavarovalnih premij in odškodnin oz. zavarovalnin po zavarovalnih vrstah
* ne vsebujejo cenilnih stroškov
** Zavarovanje je vključeno tudi v ustrezno zavarovalno vrsto življenjskih zavarovanj.
**** Zavarovanje je vključeno tudi v zavarovalno vrsto življenjskih zavarovanj.
Vir: SZZ
Viri: SZZ, Statistični urad RS
zneski v €
49
.
statistini zavarovalniški bilten
Delež življenjskih zavarovanj v celotni zbrani bruto
obračunani premiji je že , % in se povečuje
predvsem zaradi uspešne prodaje življenjskih
zavarovanj, ki so vezana na investicijske sklade.
Premija tega zavarovalnega produkta predstavlja
več kot polovico vse premije življenjskih
zavarovanj. Na drugem mestu pa je klasično
življenjsko zavarovanje. Bruto obračunana premija
življenjskih zavarovanj zavzema že , % BDP.
Tu naj opozorimo na dve metodološki posebnosti.
Prvič, podatki o življenjskih zavarovanjih, ki jih
na različnih mestih objavljamo v biltenu, se med
seboj nekoliko razlikujejo. Neželena razlika nastaja
vsako leto, ker podatki izvirajo z dveh različnih
obrazcev, s katerima SZZ od zavarovalnic zbere
statistične podatke. Drugič, v bruto obračunani
Zavarovanje Zavarovanja Škode
Številoškod
Število Obračunanakosmata
zavarovalnina*
Obračunanazavarovalna
premijazavarovancevpolic
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
1.214.535
579.774
34.109
5.231
508.078
17.349
–
5.047
9.960
502.116
2.082
588.488
294.260
294.228
–
44.191
–
44.191
–
1.372.538
730.086
116.402
7.133
572.810
18.734
–
5.047
9.960
564.336
2.082
596.179
304.410
291.769
–
44.191
–
44.191
–
609.266.171
240.233.373
12.002.426
1.339.381
168.113.453
7.033.837
–
2.976.710
4.444.835
44.322.731
702.279
351.147.035
230.103.808
121.043.227
–
17.183.484
–
17.183.484
–
94.215
84.352
957
147
35.472
531
–
252
6.658
40.335
71
9.021
3.327
5.694
–
771
–
771
–
161.917.874
130.184.632
2.170.869
237.993
95.405.571
2.117.652
–
1.209.982
7.531.167
21.511.398
209.372
30.056.933
11.255.099
18.801.834
–
1.466.937
–
1.466.937
–
Skupaj (2 + 11 + 12 + 15 + 16 + 19)
Življenjsko zavarovanje (Skupaj 3 do 9)**
– zavarovanje za smrt
– zavarovanje za doživetje
– zavarovanje za smrt in doživetje – mešano zavarovanje
– rentno zavarovanje (razen pod št. 7)
– rentno zavarovanje – izplačila po pokojninskih načrtih po ZPIZ-1
– prostovoljna pokojninska in invalidska zavarovanja (razen pod 7 oz. 14 oz. 18)***
– vsa druga življenjska zavarovanja
– dodatna zavarovanja**
Zavarovanje za primer poroke oz. rojstva
Življenjsko zavarovanje, vezano na enote investicijskih skladov (Skupaj 13 + 14)
– življenjsko zavarovanje, vezano na enote investicijskih skladov po ZZavar
– življenjsko zavarovanje, vezano na enote investicijskih skladov po ZPIZ-1
Tontine
Zavarovanje s kapitalizacijo izplačil (Skupaj 17 + 18)
– zavarovanje s kapitalizacijo izplačil po ZZavar
– zavarovanje s kapitalizacijo izplačil po ZPIZ-1
Zavarovanje izpada dohodkov zaradi nezgode ali bolezni po ZZavar
Vir: SZZ (obrazec ST-)*** Zajeta vsa pokojninska zavarovanja, ki niso sklenjena po določilih ZPIZ- in potrjenih pokojninskih načrtih.
Z življenjskimi zavarovanji so zavarovalnice leta
zbrale milijonov € bruto obračunane
premije, s čimer se ta zavarovalna vrsta uvršča na
prvo mesto v celotnem zavarovalnem portfelju. Tam
je že od leta , ko so življenjska zavarovanja
prvič prehitela zdravstvena. Bruto obračunana
premija življenjskih zavarovanj se je od leta
povečala za , %, to pa je le šesta največja
stopnja rasti posamičnih zavarovanj. Višjo rast so
namreč doživele nekatere druge zavarovalne vrste
s področja premoženjskih zavarovanj, a je njihov
znesek bruto obračunane premije precej manjši.
Zavarovalnice so zavarovalcem izplačale
milijonov € zavarovalnin, kar je za , % več kot
leta . Škodni rezultat življenjskih zavarovanj
pa je s , % med boljšimi v celotnem portfelju.
* ne vsebuje cenilnih stroškov ** Podatka o številu polic in zavarovancev (prvi in drugi stolpec) za dodatna zavarovanja (vrstica ) nista všteta v vrstici , drugi podatki iz vrstice pa so.
zneski v €Statistični podatki o življenjskih zavarovanjih leta
Življenjska zavarovanja
50
statistini zavarovalniški bilten
Rast bruto obračunanih premij in obračunanih kosmatih zavarovalnin življenjskih zavarovanj v mio €
premije ŽZ
odškodnine ŽZ
od tega premije
PZ po ZPIZ-
od tega odškodnine
PZ po ZPIZ-
Premijska sestava življenjskih zavarovanj
Dr ugo , %
Sm r t i n dož ive t je – meša no zav a rov a nje , %
Dodat na zav a rov a nja , %
Živ l jenjsko po ZPIZ - , %
Rent no (k l a s ično) , %
Živ l jenjsko po ZZ av a r , %
Vir: SZZ
Vir: SZZ
premiji življenjskih zavarovanj že vse od začetka
pojava vštevamo tudi premije skladov dodatnega
pokojninskega zavarovanja, ki jih vodijo članice
SZZ, to so Kapitalska družba in zavarovalnice
Triglav, Generali in Adriatic Slovenica. Letos, torej
leta , ko že veljajo mednarodni standardi
računovodskega poročanja (MSRP), bržkone zadnjič
vštevamo premije teh pokojninskih zavarovanj
med življenjska zavarovanja oziroma sploh med
zavarovanja. Ta oblika zavarovanja je namreč
še vedno bolj podobna varčevanju v bankah.
Vsekakor bomo spoštovali mnenje revizorjev in
v prihodnjem biltenu ravnali v skladu z njim.
Delež življenjskih zavarovanj v celotni zbrani bruto
obračunani premiji je že , % in se povečuje
predvsem zaradi uspešne prodaje življenjskih
zavarovanj, ki so vezana na investicijske sklade.
Premija tega zavarovalnega produkta predstavlja
več kot polovico vse premije življenjskih
zavarovanj. Na drugem mestu pa je klasično
življenjsko zavarovanje. Bruto obračunana premija
življenjskih zavarovanj zavzema že , % BDP.
51 statistini zavarovalniški bilten
2002
2003
2004
2005
2006
2007
77,31
76,08
70,55
69,99
68,66
67,83
22,69
23,92
29,45
30,01
31,34
32,17
neživljenjska
zavarovanja
življenjska
zavarovanja
100
100
100
100
100
100
vsa
zavarovanja
Leto Delež v skupni premiji ()
Razvoj deleža življenjskih in neživljenjskih zavarovanj v skupni bruto obračunani premiji zavarovanja
Osnovni podatki o osebnih zavarovanjih
Skupaj
Zdravstveno zavarovanje
Življenjsko zavarovanje
– od tega dodatno pokojninsko zavarovanje po ZPIZ-1
Nezgodno zavarovanje
Vrsta osebnih zavarovanj
45,95
79,95
26,56
16,78
39,45
Škodni rezultat ()
498.660.905
294.220.569
161.827.691
20.256.200
42.612.645
Odškodnine
1.085.317.995
368.025.794
609.265.438
138.226.711
108.026.763
Premije
57,30
19,43
32,17
7,94
5,70
Delež ()
v vsej premiji
Vir: SZZ (obrazec ST-)
Vir: SZZ
Než iv l jenje , %
Živ l jenje , %
Delež življenjskih in neživljenjskih zavarovanj
Vir: SZZ
zneski v €
52
..
statistini zavarovalniški bilten
Dodatna pokojninska zavarovanja se dobro
razvijajo. Razpršena so med tremi vrstami izvajalcev.
Vzajemne pokojninske sklade vodijo banke in
zavarovalnice ter pokojninske družbe. Med
dodatnimi pokojninskimi zavarovanji prevladujejo
kolektivna zavarovanja, ki jih praviloma sklenejo
podjetja za svoje zaposlene. Izvajalci DPZ so
imeli ob koncu leta zavarovanih že .
članov, ki so vplačali več kot milijonov €
premij. Donosnost v pokojninskih skladih je do
približno tri odstotke, izjemoma tudi več. Zaradi
pomanjkanja standardov za prikazovanje donosnosti
pa zavarovanci izvajalce težko primerjajo med seboj.
Pričakovati je zakonsko ureditev tega področja.
Dodatna pokojninska zavarovanja (DPZ) (po Zakonu o pokojninskem in invalidskem zavarovanju – ZPIZ-1)
Skupaj
Skupaj zavarovalnice in druge članice SZZ
Kapitalska družba (KAD)*
Triglav
Generali
Adriatic Slovenica
Skupaj drugi izvajalci DPZ
Pokojninske družbe (3) + Prva osebna zavarovalnica
Pokojninski skladi (6)**
Tržni delež
(%)
Zavarovalnine
(€)
Zavarovanci, člani
(število)
Premije
(€)
100,0
20,8
17,8
2,5
0,4
0,1
79,2
65,4
13,8
736.591
342.921
294.131
42.106
4.599
2.085
393.670
200.885
192.785
665.158.030
138.226.711
118.376.228
16.469.490
2.666.999
713.994
526.931.319
434.857.430
92.073.889
26.642.282
20.256.200
18.774.029
1.450.431
27.805
3.935
6.386.082
6.386.082
–
Dodatna pokojninska zavarovanja (. . )Izvajalci zavarovanja
** Pokojninska sklada zavarovalnice Generali (LEON ) in Kapitalske druž-be (KVPS) nista vključena v tej vrstici ampak sta prikazana posebej v tabeli zgoraj.
Viri: SZZ, AZN, ATVP
* Podatki vključujejo tudi obvezno dodatno pokojnin-sko zavarovanje, ki se izvaja po zakonu ter Zakonu o prvem pokojninskem skladu in pre-oblikovanju pooblaščenih in-vesticijskih družb (ZPSPID).
Dodatna pokojninskazavarovanja (DPZ)
53
.
statistini zavarovalniški bilten
Delež neživljenjskih ali premoženjskih zavarovanj
se vztrajno znižuje na račun večanja deleža
življenjskih zavarovanj. Z neživljenjskimi zavarovanji
so zavarovalnice leta zbrale , milijarde €
ali , % vse bruto obračunane premije, kar je
za devet desetink odstotne točke manj kot leta
. Med posameznimi zavarovalnimi vrstami
neživljenjskih zavarovanj po velikosti zneska
zbranih premij prednjači zdravstveno zavarovanje,
a je delež vseh zavarovanj odgovornosti nekoliko
večji predvsem na račun premijsko močnega
zavarovanja odgovornosti pri uporabi motornih
vozil. Razmerje med odškodninami in premijami
je pri premoženjskih zavarovanjih precej slabše kot
pri življenjskih. Glede na to, da so zavarovalnice
leta iz naslova premoženjskih zavarovanj
izplačale za milijonov € odškodnin, je bil škodni
rezultat pri teh zavarovanjih %, kar je skoraj
trikrat slabše kot pri življenjskih zavarovanjih.
Vsa druga zavarovanja (neživljenjska oz. premoženjska)
Nezgode , % Premoženje , %
Odgovornos t , %
Z d rav je , %
Ka sko , %
K red it i , %
Ost a lo , %
Premije
Odškodnine
Premijska sestava neživljenjskih zavarovanj
Vir: SZZ
Vir: SZZ
Rast bruto obračunanih premij in obračunanih kosmatih odškodnin oz. zavarovalnin neživljenjskih zavarovanj v mio €
54 statistini zavarovalniški bilten
Osnovni podatki o obveznih zavarovanjih
20062007
Skupaj
Splošno zavarovanje odgovornosti
Obvezno zavarovanje odgovornosti revizijskih družb
Obvezno zavarovanje projektantske odgovornosti
Obvezno zavarovanje odvetniške odgovornosti
Obvezno zavarovanje zdravniške odgovornosti
Obvezno zavarovanje notarske odgovornosti
Obvezno zavarovanje odgovornosti zavarovalnih posredniških družb
Obvezno zavarovanje odgovornosti gorskih vodnikov
Obvezno zavarovanje odgovornosti geodetskih podjetij
I (07/06)20062007
Kosmate odškodnine*
Bruto obraunane
premije
Zavarovalna vrsta/Zavarovanje Rast premije
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi plovil
Zavarovanje odgovornosti v pomorskem prometu
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi zrakoplovov
Zavarovanje lastnikov zrakoplovov proti odgovornosti za škodo, povzročeno tretjim osebam
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi motornih vozil
Zavarovanje lastnikov cestnih m. vozil proti odgovornosti za škodo, povzročeno tretjim osebam (AO)
Nezgodno zavarovanje
Obvezno zavarovanje potnikov v javnem prometu proti posledicam nesreče
363.813
1.048.348
431.450
590.416
64.968
169.317
126
20.075
328.913.650
323.893.803
1.179.906
911.204
240.224
391.717
936.684
311.409
532.240
22.029
81.952
–
20.414
315.162.227
310.772.396
1.068.336
786.004
239.046
(3.401)
233.311
352.033
342.936
–
–
–
10.732
178.533.939
177.464.308
36.055
95.040
2.925
5.880
75
354.770
205
–
–
–
–
168.653.055
168.045.055
12.414
232.945
1.711
92,9
111,9
138,5
110,9
294,9
206,6
–
98,3
104,4
104,2
110,4
115,9
100,5
Vir: SZZ (ST , , , , )
zneski v €
* ne vsebuje cenilnih stroškov.
55 statistini zavarovalniški bilten
Pozavarovalnici sta uspešno sklenili poslovno leto
, saj je obema uspelo zbrano bruto obračunano
pozavarovalno premijo povečati za dobrih %.
Delež pozavarovanja v zavarovalni dejavnosti pa se
je povečal na , %. Rast pozavarovalne premije je
bila za odstotnih točk hitrejša od rasti zavarovalne
premije. Pozavarovalnici sta zbrali za več kot
milijonov € bruto obračunane premije in izplačali
za milijonov € pozavarovalnih odškodnin. Rast
slednjih ni bila večja od rasti premij, tako da se je
razmerje med odškodninami in premijami izboljšalo.
Škodni rezultat je znašal , %. Pozavarovalnici
si pozavarovalni trg vse bolj enakomerno delita.
Pozavarovalnici Sava se je tržni delež spet nekoliko
zmanjšal (, %), pozavarovalnici Triglav RE pa
povečal (, %). Večina pozavarovalne premije
ali milijonov € je bila zbrana z neživljenjskimi
zavarovanji, le , % pozavarovalne premije so
pozavarovalnicam prinesla življenjska zavarovanja.
Skupaj premoženjska in življenjska zavarovanja
Skupaj premoženjska zavarovanja
Nezgodno zavarovanje
Zdravstveno zavarovanje
Zavarovanje kopenskih motornih vozil
Zavarovanje tirnih vozil
Letalsko zavarovanje
Zavarovanje plovil
Zavarovanje prevoza blaga
Zavarovanje požara in elementarnih nesreč
Drugo škodno zavarovanje
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi motornih vozil
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi zrakoplovov
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi plovil
Splošno zavarovanje odgovornosti
Kreditno zavarovanje
Kavcijsko zavarovanje
Zavarovanje različnih finančnih izgub
Zavarovanje stroškov postopka
Zavarovanje pomoči
Življenjska zavarovanja
Življenjsko zavarovanje
Zavarovanje za primer poroke oz. rojstva
Življenjsko zavarovanje vezano na enote investicijskih skladov
Tontine
Zavarovanje s kapitalizacijo izplačil
Zavarovanje izpada dohodkov zaradi nezgode ali bolezni po ZZavar
Pokojninska zavarovanja po zpiz-1**
Dopolnilna zdravstvena zavarovanja iz 7. odstavka 2. člena ZZavar***
Dodatna zavarovanja****
115.181.528
114.879.175
4.625.940
40.251
23.354.710
–
339.854
739.907
772.224
31.526.135
24.206.075
22.838.508
98.565
27.823
3.005.838
951.366
129.855
2.016.424
1.350
204.350
302.353
300.870
–
1.483
–
–
–
–
–
58.359
206.165.229
205.460.697
11.279.910
49.662
35.438.020
651.459
1.269.892
1.391.598
3.080.435
51.820.762
41.713.042
45.121.945
1.192.839
241.080
5.575.414
3.213.678
426.507
2.605.537
54.006
334.911
704.532
661.106
–
43.426
–
–
–
–
–
180.693
100,00
99,66
5,47
0,02
17,19
0,32
0,62
0,67
1,49
25,14
20,23
21,89
0,58
0,12
2,70
1,56
0,21
1,26
0,03
0,16
0,34
0,32
–
0,02
–
–
–
–
–
0,09
100,00
99,74
4,02
0,03
20,28
–
0,30
0,64
0,67
27,37
21,02
19,83
0,09
0,02
2,61
0,83
0,11
1,75
0,00
0,18
0,26
0,26
–
0,00
–
–
–
–
–
0,05
Premije Odškodnine*
znesek (€) Delež (%)znesek (€) Delež (%)
Zavarovalna vrsta
Pozavarovalna dejavnost .
Bruto obračunana pozavarovalna premija in obračunane kosmate odškodnine oz. zavarovalnine
*** Zavarovanje je vključeno tudi v zavarovalno vrsto zdravstvenih zavarovanj.
* ne vsebujejo cenilnih stroškov
** Zavarovanje je vključeno tudi v ustrezno zavarovalno vrsto življenjskih zavarovanj.
**** Zavarovanje je vključeno tudi v zavarovalno vrsto življenjskih zavarovanj.
Vir: SZZ
56
statistini zavarovalniški bilten
Zdravje
Stroški postopka
Odgovornost – ladje
Pomoč turistom
Kavcije
Kasko – železnica
Življenje
Odgovornost – letala
Kasko – letala
Kasko – ladje
Finančne izgube
Transport blaga
Krediti
Odgovornost – drugo
Nezgode
Kasko – avtomobili
Drugo premoženje
Odgovornost – avtomobili
Požar
Velikost zavarovalnih vrst pozavarovanja v mio € zbrane premije
Vir: SZZ
Opomba: Navedeni delež vsebuje tudi zbrano aktivno premijo, prejeto iz tujine.
Pozav a rov a nje , %
Delež pozavarovanja v zavarovalni dejavnosti
Vir: SZZ
Vir: SZZ
Rast pozavarovalne dejavnosti v mio €
Premije
Odškodnine
57
.
statistini zavarovalniški bilten
Leta je Jedrski pool, GIZ posloval v
podobnih gospodarskih razmerah kot leto prej.
Jedrski pool deluje kot gospodarsko interesno
združenje (GIZ) od leta . V vsem obdobju
svojega delovanja združuje kapacitete največjih
slovenskih zavarovalnic in pozavarovalnic z
namenom zavarovanja jedrskih tveganj v Republiki
Sloveniji in prek pozavarovalnega dela sodeluje
pri zavarovanju jedrskih nevarnosti, povezanih z
nevarnostnimi objekti, lociranimi v drugih državah.
Jedrski pool, GIZ je bil primarno ustanovljen z
namenom zavarovanja premoženja in odgovornosti,
ki izhaja iz poslovanja edine jedrske elektrarne s
sedežem na območju Republike Slovenije, to je
Nuklearne elektrarne Krško (NEK). Premija iz tega
naslova v strukturi obračunane (po)zavarovalne
premije predstavlja približno polovični delež, druga
polovica pa odpade na tuje pozavarovalne posle.
Jedrski pool, GIZ je v poslovnem letu
obračunal za .. € (po)zavarovalne
premije. Zavarovalna premija izhaja iz požarnih,
strojelomnih in odgovornostnih zavarovanj.
Kljub predvideni časovnici leta ni bil sprejet
nov zakon o odgovornosti za jedrsko škodo, ki
bo pomembno vplival na poslovanje poolov, ki
prihajajo iz držav podpisnic Pariške konvencije o
odgovornosti za jedrsko škodo, katere podpisnica
je tudi Republika Slovenija. Tretji protokol k
Pariški konvenciji prinaša nove, velike izzive za
jedrske poole (med njimi tudi za slovenskega) in
s tem za članice poolov (to so največje svetovne
zavarovalnice in pozavarovalnice), saj prinaša:
– bistveno višje zavarovalne vsote za
zavarovanje jedrske škode,
– zahtevo po zavarovanju t. i. okoljskih nevarnosti,
– zahtevo po zavarovanju nevarnosti terorizma,
– zahtevo po zelo dolgih zastaralnih
rokih za osebne škode.
Tudi v poslovnem letu so v Republiki Sloveniji
potekale razprave o gradnji drugega bloka NEK
oziroma o drugi jedrski elektrarni v Sloveniji.
Gradnja drugega bloka NEK je v resoluciji o
nacionalnih razvojnih programih do leta
opredeljena kot možnost. Ob realizaciji navedenih
projektov, ki so dolgoročne narave, in povečanih
zavarovalnih vsotah pri zavarovanju odgovornosti
uporabnikov jedrskih naprav za jedrsko škodo,
je pričakovati utrditev vloge Jedrskega poola,
GIZ pri zavarovanju jedrskih nevarnosti.
V spodnji tabeli so prikazani deleži članic
Jedrskega poola, GIZ pri zavarovanju domačih
in pozavarovanju tujih rizikov v letu .
Jedrski pool
Kapacitete Jedrskega poola, GIZ za poslovno leto
Zavarovalni del Pozavarovalni delČlanica
€ (%)
Zavarovalnica Triglav, d. d.
Pozavarovalnica Sava, d. d.
Zavarovalnica Maribor, d. d.
Adriatic Slovenica, d. d.
Zavarovalnica Tilia, d. d.
Pozavarovalnica Triglav RE, d. d.
Merkur zavarovalnica, d. d.
Skupaj
4.461.979
996.541
798.604
923.457
146.170
204.790
81.459
7.613.000
58,61
13,09
10,49
12,13
1,92
2,69
1,07
100,00
€ (%)
4.357.681
974.464
780.332
1.048.310
162.157
210.119
79.937
7.613.000
57,24
12,80
10,25
13,77
2,13
2,76
1,05
100,00 Vir: JP
58 statistini zavarovalniški bilten
V spodnji tabeli so zavarovanja razvrščena v
ustrezne zavarovalne vrste v skladu z Zakonom o
zavarovalništvu (ZZavar-UPB, uradno prečiščeno
besedilo, Uradni list RS, št. /) in z
ustreznim podzakonskim aktom s prilogo (Sklep
o pošiljanju zavarovalno-statističnih podatkov,
Uradni list RS, št. /). Po zavarovalnicah
so označena tista zavarovanja, pri katerih je
bila v letu bruto obračunana premija
prikazana v statističnih obrazcih ST do .
Podatki po posameznih zavarovalnih vrst ah in zavarovanjih
Zavarovanja po zavarovalnih vrstah, zavarovalnicah in drugih članicah SZZ
(nadaljevanje na naslednji strani)
.
Zavarovanja po zavarovalnih vrstah Zavarovalnice in druge članice SZZ
Nezgodno zavarovanje (vključno z zavarovanji nesreč pri delu in poklicnih obolenj)
Nezgodno zavarovanje oseb pri opravljanju rednega poklica in izven njega
Nezgodno zavarovanje oseb v motornih vozilih in pri opravljanju posebnih dejavnosti
Nezgodno zavarovanje otrok in šolske mladine in posebna nezgodna zavarovanja mladine
Skupinsko nezgodno zavarovanje gostov, obiskovalcev in turistov
Skupinsko nezgodno zavarovanje potrošnikov, naročnikov ipd.
Druga posebna nezgodna zavarovanja
Obvezno zavarovanje potnikov v javnem prometu proti posledicam nesreče
Zavarovanje lastnika vozila in voznika za telesne poškodbe (AO+)
Vsa druga nezgodna zavarovanja
Zdravstveno zavarovanje
Zdravstveno zav. oseb, ki so po zakonu izključene iz obveznega zdravstvenega zavarovanja za *
Zdravstveno zav. oseb, ki so po zakonu izključene iz obveznega zdravstvenega zav. za **
Dopolnilno zdravstveno zavarovanje iz 7. odstavka 2. člena ZZavar
Zdr. zav. za tveganja, ki jih ob uveljavljanju po drugačnih postopkih krije obvezno zdrav. zavarovanje
Zdr. zav. za večji obseg pravic in višji standard storitev, kot ga krije obvezno zdrav. zavarovanje
Vsa druga zdravstvena zavarovanja
Zavarovanje kopenskih motornih vozil
Kasko zavarovanje cestnih motornih vozil z lastnim pogonom, razen tirnih
Kasko zavarovanje drugih cestnih vozil (brez pogona)
Vsa druga zavarovanja kopenskih motornih vozil
Zavarovanje tirnih vozil
Kasko zavarovanje tirnih vozil
Vsa druga zavarovanja tirnih vozil
Letalsko zavarovanje
Kasko zavarovanje letal in drugih zračnih plovil
Vsa druga letalska zavarovanja Zavarovanje plovil
Kasko zavarovanje ladij in čolnov v pomorski plovbi
Kasko zavarovanje ladij in čolnov v rečno – jezerski plovbi
Vsa druga zavarovanja plovil
Zavarovanje prevoza blaga
Zavarovanje blaga v mednarodnem transportu
Zavarovanje blaga v domačem transportu
Vsa druga transportna kargo zavarovanja Zavarovanje požara in elementarnih nesreč
Požarno zavarovanje in zav. nekaterih drugih nevarnosti izven industrije in obrti
Požarno zavarovanje in zav. nekaterih drugih nevarnosti v industriji in obrti
Požarno zavarovanje premoženja elektrogospodarskih podjetij
Vsa druga požarna zavarovanja
Zavarovanje jedrskih nevarnosti
Drugo škodno zavarovanje
Strojelomno zavarovanje
Strojelomno zavarovanje opreme elektrogospodarskih podjetij
Gradbeno zavarovanje
Montažno zavarovanje
Zavarovanje filmske proizvodnje
Zavarovanje računalnikov
Ad
riat
ic S
love
nic
a
AR
AG
Gen
eral
i
GR
AW
E
KA
D
Mar
ibo
r
Mer
kur
NL
B V
ita
SID
–P
KZ
Skl
ad O
P
KD
Živ
ljen
je
Til
ia
Tri
glav
TR
IGL
AV
Zd
ravs
tven
a
Vic
tori
a-V
olk
sban
ken
Vza
jem
na
••••••••
•••••••
•
••
•••••
••••
••
•••
•
•
•
••
••••
•••••
••
•
••
•
•
••••••••
•
•
••
••••••
•••••
••
•
•
•••
•
•
•
•••••••••
••
•
••••
•••
•••••
•••••••••
•
•
•
•
••
••••
••••••
••
•
•
•
••••••
59 statistini zavarovalniški bilten
(nadaljevanje na naslednji strani)
Zavarovanja po zavarovalnih vrstah Zavarovalnice in druge članice SZZ
Zavarovanje blaga v hladilnicah
Stanovanjsko zavarovanje
Zavarovanje rudnikov
Zavarovanje nevarnosti v PTT prometu
Zavarovanje nevarnosti vloma in ropa
Zavarovanje stekla
Zavarovanje posevkov in plodov
Zavarovanje živali
Vsa ostala druga škodna zavarovanja
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi motornih vozil
Zavarovanje lastnikov cestnih m. vozil proti odgovornosti za škodo, povzročeno tretjim osebam (AO)
Zavarovanje prevozniške odgovornosti za blago v cestnem prometu
Vsa druga zavarovanja odgovornosti pri uporabi motornih vozil
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi zrakoplovov
Zavarovanje lastnikov zrakoplovov proti odgovornosti za škodo, povzročeno tretjim osebam
Zavarovanje prevozniške odgovornosti za blago v zračnem prometu
Vsa druga zavarovanja odgovornosti pri uporabi zrakoplovov
Zavarovanje odgovornosti pri uporabi plovil
Zavarovanje odgovornosti v pomorskem prometu
Zavarovanje odgovornosti v rečnem in jezerskem prometu
Zavarovanje odgovornosti popravljavcev vodnih plovil
Zavarovanje odgovornosti marine
Zavarovanje prevozniške odgovornosti za blago v pomorskem in rečno – jezerskem prometu
Vsa druga zavarovanja odgovornosti pri uporabi plovil
Splošno zavarovanje odgovornosti
Zavarovanje odgovornosti v železniškem prometu
Zavarovanje odgovornosti filmskega producenta
Zavarovanje splošne odgovornosti
Zavarovanje proizvajalčeve odgovornosti za izdelke
Zavarovanje pogodbene odgovornosti izvajalca gradbenih del
Zavarovanje pogodbene odgovornosti izvajalca montažnih del
Zavarovanje garancije proizvajalca, prodajalca ali dobavitelja
Zavarovanje špediterske odgovornosti v mednarodnem prometu
Zavarovanje špediterske odgovornosti v domačem prometu
Obvezno zavarovanje odgovornosti revizijskih družb
Obvezno zavarovanje projektantske odgovornosti
Obvezno zavarovanje odvetniške odgovornosti
Obvezno zavarovanje zdravniške odgovornosti
Obvezno zavarovanje notarske odgovornosti
Obvezno zavarovanje odgovornosti proizvajalcev zdravil in medicinskih pripomočkov
Obvezno zavarovanje odgovornosti zavarovalnih posredniških družb
Obvezno zavarovanje odgovornosti sodnih izvršiteljev
Obvezno zavarovanje odgovornosti overiteljev kvalificiranih potrdil elektronskih podpisov
Obvezno zavarovanje odgovornosti gorskih vodnikov
Obvezno zavarovanje odgovornosti geodetskih podjetij
Obvezno zavar. odgov. certifikacijskih organov za potrjevanje skladnosti gradbenih proizvodov
Obvezno zavarovanje odgovornosti upravljavcev strelišč
Vsa druga splošna zavarovanja odgovornosti
Ad
riat
ic S
love
nic
a
AR
AG
Gen
eral
i
GR
AW
E
KA
D
Mar
ibo
r
Mer
kur
NL
B V
ita
SID
–P
KZ
Skl
ad O
P
KD
Živ
ljen
je
Til
ia
Tri
glav
TR
IGL
AV
Zd
ravs
tven
a
Vic
tori
a-V
olk
sban
ken
Vza
jem
na
••
•••••••
•
•
•
••••••••••
•
•
••
•••••
•
•
••••
•
•
•
••
••
••
•
••••••••••••
••
••
•••••
•
••
•
•
••
•
•
••
•••••••
•••
••
•••••
••••••
•
•
••••••••••
•
•
•
••••••••••••
•
* tveganja, ki jih za druge osebe krije obvezno zdravstveno zavarovanje.
** tveganja, ki jih za druge osebe lahko krije dopolnilno zdravstveno zav. iz . odstavka . člena ZZavar.
60 statistini zavarovalniški bilten
Kreditno zavarovanje
Zavarovanje izvoznih kreditov (terjatev)
• komercialnih nevarnosti
• nekomercialnih nevarnosti
Zavarovanje drugih vrst kreditov
• potrošniški
• stanovanjski
• samostojnim podjetnikom
• ostalim pravnim osebam
• terjatev fizičnim osebam
• terjatev pravnim osebam
• terjatev (leasing)
• vsa druga kreditna zavarovanja
Kavcijsko zavarovanje
Kavcijsko zavarovanje
Vsa druga kavcijska zavarovanja
Zavarovanje različnih finančnih izgub
Šomažno požarno zavarovanje
Šomažno strojelomno zavarovanje
Zavarovanje prireditev
Zavarovanje proti škodam zaradi odkupa valutnih falsifikatov
Zavarovanje nevarnosti odpovedi turističnih potovanj
Vsa druga zavarovanja različnih finančnih izgub
Zavarovanje stroškov postopka
Stroški odvetnikov in drugi stroški postopka
Vsa druga zavarovanja stroškov postopka
Zavarovanje pomoči
Avtomobilska pomoč – na potovanjih
Zdravstvena pomoč – na potovanjih
Vsa druga zavarovanja pomoči
Življenjska zavarovanja
Življenjsko zavarovanje
• zavarovanje za smrt
• zavarovanje za doživetje
• zavarovanje za smrt in doživetje – mešano zavarovanje
• rentno zavarovanje
• rentno zavarovanje – izplačila po pokojninskih načrtih po ZPIZ-1
• dodatno nezgodno zavarovanje
• prostovoljna pokojninska in invalidska zavarovanja***
• vsa druga življenjska zavarovanja
Zavarovanje za primer poroke oz. rojstva
Življenjsko zavarovanje, vezano na enote investicijskih skladov
• življenjsko zavarovanje, vezano na enote investicijskih skladov po ZZavar
• življenjsko zavarovanje, vezano na enote investicijskih skladov po ZPIZ-1
Tontine
Zavarovanje s kapitalizacijo izplačil
• zavarovanje s kapitalizacijo izplačil po ZZavar
• zavarovanje s kapitalizacijo izplačil po ZPIZ-1
Zavarovanje izpada dohodkov zaradi nezgode ali bolezni po ZZavar
Zavarovanja po zavarovalnih vrstah Zavarovalnice in druge članice SZZ
Ad
riat
ic S
love
nic
a
AR
AG
Gen
eral
i
GR
AW
E
KA
D
Mar
ibo
r
Mer
kur
NL
B V
ita
SID
–P
KZ
Skl
ad O
P
KD
Živ
ljen
je
Til
ia
Tri
glav
TR
IGL
AV
Zd
ravs
tven
a
Vic
tori
a-V
olk
sban
ken
Vza
jem
na
••••
••
•••••••
••••••••••
••
•
•••
•
•••••••
••••
•••••
•••••
••••
••••••••••
•••
•
•••
•
••••
••••
••
••
•••
•
•
••••••••
•••••
••
••••••
••••••••••••
•••••••••••••••••••
•••••••••••
••
•••
*** zajeta vsa pokojninska in invalidska zavarovanja, ki niso sklenjena po določilih ZPIZ- in potrjenih pokojninskih načrtih.
Opomba: Zavarovanja so razvrščena v skladu s Sklepom o pošiljanju zavarovalno-statističnih podatkov (Ur. list RS št. /).
Prikazana so le tista zavarova-nja, pri katerih je bila obračuna-na premija v letu .
Vir: SZZ
61
.
statistini zavarovalniški bilten
Nezgodna zavarovanja uvrščamo med
premoženjska zavarovanja, sicer pa sodijo med
osebna zavarovanja, ki jih skupaj prikazujemo
v posebni tabeli. V zavarovalni vrsti nezgodnih
zavarovanj najdemo devet različnih zavarovanj,
med katerimi imata najvidnejše mesto nezgodno
zavarovanje oseb pri opravljanju poklica in zunaj
njega ter zavarovanje lastnika vozila in voznika za
telesne poškodbe. Strukturni delež slednjega se je
leta nekoliko povečal, povečal pa se je tudi
delež nezgodnih zavarovanj otrok in mladine.
V celotnem portfelju zavzemajo nezgodna
zavarovanja le , % (manj kot leto prej), njihova
bruto obračunana premija pa je leta znašala
dobrih milijonov €. Kosmate odškodnine so
bile s milijoni precej manjše, tako da je škodni
rezultat z % med boljšimi. To pa ne dokazuje,
da so bile slovenske ceste leta varnejše. Prav
nasprotno – prometna varnost se je leta precej
poslabšala, saj je na slovenskih cestah življenje
izgubilo kar oseb ali oseb več kot leto prej.
Nezgodno zavarovanje
Osebe pr i de lu i n v pros tem č a su , % Vozn i k i n l a s t n i k voz i l a (AO+) , %
Osebe v motorn i h voz i l i h , %
O t roc i i n šo l ska m lad i na , %Ost a lo , %
Premijska sestava nezgodnega zavarovanja
Vir: SZZ
Vir: SZZ
v mio €
Bruto obračunane premije in obračunane kosmate odškodnine oz. zavarovalnine nezgodnega zavarovanja
62
.
statistini zavarovalniški bilten
Med posamičnimi zavarovalnimi vrstami v skupini
premoženjskih zavarovanj po znesku bruto
obračunane premije je na prvem mestu zdravstveno
zavarovanje. Sicer to zavarovanje uvrščamo tudi
med osebna zavarovanja. Zavarovalnice so z
zdravstvenimi zavarovanji zbrale milijonov €.
Največji delež pri tem zavzema dopolnilno
zdravstveno zavarovanje, ki v zavarovalni vrsti
zavzema , %, kar pa je manj kot leto prej.
Pojavljajo se namreč nove oblike zdravstvenih
zavarovanj, na primer nadomestno zdravstveno
zavarovanje, vzporedno in dodatno zdravstveno
zavarovanje za hitrejši dostop do diagnostičnih
centrov itd., zato se je delež zavarovanj v
segmentu »drugo« v strukturnem krogu nekoliko
povečal. V ponudbi zdravstvenih zavarovanj se v
zadnjem času kažejo težnje po širitvi vzporedne
zdravstvene mreže zasebnih izvajalcev. V obliki
odškodnin oziroma zavarovalnin je bilo leta
izplačanih milijonov €, kar je več kot leta
. Kljub temu se je škodni rezultat izboljšal
na nekaj manj kot %. V zadnjih treh letih se
razmerje med odškodninami in premijami pri
zdravstvenih zavarovanjih pomembno izboljšuje.
Zdravst veno zavarovanje
Premije
Odškodnine
Dopol n i l no ZZ , %
Ost a lo , %
Premijska sestava zdravstvenega zavarovanja
Vir: SZZ
Vir: SZZ
Bruto obračunane premije in obračunane kosmate odškodnine oz.zavarovalnine zdravstvenega zavarovanja v mio €
63
.
statistini zavarovalniški bilten
C est na voz i l a , %
Zračna p lov i l a , %
Ti rna voz i l a , %Vod na plov i l a , %
V skupino kasko zavarovanj uvrščamo kasko
zavarovanje kopenskih motornih vozil, vodnih
in zračnih plovil ter tirnih vozil. Z vsemi
vrstami kasko zavarovanj so zavarovalnice leta
zbrale milijonov € bruto obračunane
premije ali približno % več kot leto prej. V
skupni premiji kasko zavarovanj ima največji
delež kasko zavarovanje cestnih motornih vozil
(, %), ki se je od leta le malo povečal.
Leta je bilo v Sloveniji prodanih . novih
osebnih avtomobilov, kar je za , % več kot leta
. Ukradenih je bilo avtomobilov, kar je
manj kot leta . Natančnih podatkov o tem,
koliko avtomobilov je kasko zavarovanih, nimamo,
saj pridobljeni podatki tega ne izkazujejo. Dejstvo
pa je, da ima med vsemi vrstami premoženjskih
zavarovanj kasko zavarovanje cestnih motornih
vozil tretji najvišji posamični znesek zbrane bruto
obračunane premije ( milijonov €). V strukturi
kasko zavarovanj se je od leta nekoliko
bolj povečal delež kasko zavarovanj tirnih vozil,
zmanjšal pa delež kasko zavarovanj zračnih plovil.
Zavarovancem pri kasko zavarovanjih so bile leta
izplačane odškodnine v skupnem znesku
milijonov €, kar je za dobrih % več kot leta .
Škodni rezultat je bil s % slabši kot predhodno leto.
Kasko zavarovanja
Premijska sestava kasko zavarovanj
Vir: SZZ
Vir: SZZ
v mio €
Premije
Odškodnine
Bruto obračunane premije in obračunane kosmate odškodnine oz. zavarovalnine kasko zavarovanj
64
.
statistini zavarovalniški bilten
Zavarovanje prevoza blaga postaja vse bolj
pomembno. Leta so zavarovalnice s tem
zavarovanjem zbrale skoraj milijonov € bruto
obračunane premije, kar uvršča to zavarovalno
vrsto na deveto mesto med vsemi vrstami
premoženjskih zavarovanj (to je za eno mesto
bolje kot leto prej). Rast bruto obračunane premije
zavarovanja prevoza blaga je bila -odstotna, rast
odškodnin pa kar -odstotna. Znesek slednjih se
je povzpel na slabe tri milijone evrov, zato je škodni
rezultat ( %) slabši kot v predhodnem letu.
Medtem ko strukturni delež zavarovanj prevoza
blaga po domačih cestah stagnira, se je leta
povečal delež zavarovanj prevoza blaga v
mednarodnem prometu. Ta zdaj zavzema , %
v komentirani zavarovalni vrsti. Z neomejenim
čezmejnim poslovanjem, ki ga omogočajo predpisi
EU, je pričakovati, da se bo delež zavarovanj
blaga v mednarodnem prevozu še povečal.
Zavarovanje prevoza blaga
Premije
Odškodnine
Med na rod n i promet , %
Domač i promet , %
Ost a lo , %
Premijska sestava zavarovanja prevoza blaga
Vir: SZZ
Vir: SZZ
v mio €
Bruto obračunane premije in obračunane kosmate odškodnine oz.zavarovalnine zavarovanja prevoza blaga
65
.
statistini zavarovalniški bilten
Premoženjska zavarovanja v ožjem pomenu
sestavljata zavarovalna vrsta zavarovanje požara in
elementarnih nesreč in drugo škodno zavarovanje,
ki je po premiji večje. V obeh zavarovalnih vrstah
so zavarovalnice leta zbrale za milijonov €
bruto obračunane premije ali za % več kot leto
prej. Kosmate odškodnine oziroma zavarovalnine
so znašale milijonov € in so se pri zavarovanju
požara in elementarnih nesreč povečale za kar %.
V strukturi premoženjskih zavarovanj, ki jih
prikazujemo v spodnjem grafikonu, zavzema
največji delež zavarovanje požara (, %), ki
pa se je od leta nekoliko zmanjšal.
Večji kot predhodno leto so deleži manjših
zavarovanj, kot so zavarovanje posevkov in plodov
ter zavarovanje živali. Kmetijska zavarovanja
se torej krepijo na račun drugih zavarovanj v
skupini. Škodni rezultat skupine premoženjskih
zavarovanj je razmeroma slab, saj znaša %.
Premoženjska zavarovanja
Premije
Odškodnine
Poža r , % St roje lom , %
St a nov a nje , %
Pose vk i i n p lodov i , %
Živ a l i , %
V lom i n rop , % Zg radbe , %
Rač u na l n i k i , %
Ostalo , %
Premijska sestava premoženjskih zavarovanj
Vir: SZZ
Vir: SZZ
Bruto obračunane premije in obračunane kosmate odškodnineoz. zavarovalnine premoženjskih zavarovanj v mio €
66
.
statistini zavarovalniški bilten
Zavarovanje odgovornosti predstavlja pomembno
zavarovanje povsod po svetu, saj predvsem
udeležencem v prometu zagotavlja določeno denarno
varnost. Odgovornostno zavarovanje lastnikov
cestnih vozil je s premijo milijonov € na tretjem
mestu med posamičnimi zavarovanji v celotnem
portfelju na slovenskem zavarovalnem trgu. V
prikazani skupini pa to zavarovanje zavzema , %.
Z vsemi zavarovanji odgovornosti so zavarovalnice
leta zbrale milijonov € bruto obračunane
premije in izplačale za milijonov € odškodnin
oziroma zavarovalnin. Naj omenimo še zavarovalno
vrsto »splošno zavarovanje odgovornosti«, ki jo
sestavlja različnih zavarovanj, med njimi pa je
obveznih. Sem sodijo obvezna zavarovanja izvajalcev
nekaterih storitev ali poklicnih skupin, ki postajajo
vse pomembnejša in iskana, zato se je delež splošne
odgovornosti v prikazani skupini povečal za
desetinke odstotne točke. Bruto obračunana premija
vseh zavarovanj odgovornosti se je od leta
povečala za %, škodni rezultat pa je bil s , %
le neznatno slabši od tistega v predhodnem letu.
Tu naj omenimo še spremembo Zakona o obveznih
zavarovanjih v prometu, ki je posledica prenosa .
direktive o zavarovanju avtomobilske odgovornosti
v domačo zakonodajo. S to spremembo so bile za
slovenske zavarovalnice in za Slovensko zavarovalno
združenje na področju obravnavanja škodnih
primerov iz zavarovanja avtomobilske odgovornosti
zakonsko uveljavljene dodatne obveznosti.
Določen je bil trimesečni rok za ustrezni odgovor
zavarovancu oziroma oškodovancu, ki lahko po
novem toži tujo odgovornostno zavarovalnico
kar v državi svojega stalnega prebivališča.
Zavarovanja odgovornost i
Premije
Odškodnine
C es t na voz i l a , %
Splošna odgovornos t , %
I zde l k i proi z v a ja lca , %
Ostalo , %
Premijska sestava zavarovanj odgovornosti
Vir: SZZ
Vir: SZZ
Bruto obračunane premije in obračunane kosmate odškodnine oz. zavarovalnine zavarovanj odgovornosti v mio €
67
.
statistini zavarovalniški bilten
Kreditno zavarovanje je kot samostojna zavarovalna
vrsta sestavljeno iz zavarovanj izvoznih kreditov
in zavarovanj drugih vrst kreditov. Sem spadajo
zlasti potrošniški krediti, ki jih sklepajo predvsem
komitenti bank. Rast bruto obračunane premije
kreditnih zavarovanj je s skoraj šestimi odstotki
zmerna, zavarovalnice pa so s temi zavarovanji
zbrale milijonov €. Največji del (, %) premije
je bil zbran z zavarovanji drugih vrst kreditov.
Strukturni delež premije izvoznih kreditov
predstavlja le , %, a ga je realizirala predvsem
kreditna zavarovalnica SID – Prva kreditna
zavarovalnica, ki je svoj delež leta še malce
povečala (, %). Kosmatih odškodnin je bilo
pri teh zavarovanjih za milijonov € ali za
, % več kot leta . Škodni rezultat ( %)
je bil leta nekoliko boljši kot leto prej.
Kreditno zavarovanje
Premije
Odškodnine
Izvozni kredit i , %
(od tega , % SID – PKZ)
Drugi kredit i , %
Premijska sestava kreditnega zavarovanja
Vir: SZZ
Bruto obračunane premije in obračunane kosmate odškodnine oz. zavarovalnine kreditnega zavarovanja v mio €
Vir: SZZ
68
.
statistini zavarovalniški bilten
Bruto obračunane premije in obračunane kosmate odškodnine oz. zavarovalnine kavcijskega zavarovanja in zavarovanja različnih finančnih izgub
Obe omenjeni zavarovalni vrsti sta zavarovalnicam
prinesli skoraj milijonov € bruto obračunane
premije, odnesli pa skoraj milijonov € v obliki
kosmatih odškodnin oziroma zavarovalnin.
Škodni rezultat v tej skupini je znašal %, a je
še vedno precej boljši kot leta , ko je znesek
odškodnin skoraj za polovico presegel premije. Za
leto je pač v grafikonu zabeležen izjemen
priliv odškodnin zaradi izjemnega škodnega
dogodka, ki se v letu k sreči ni ponovil.
Med prikazanimi zavarovanji ima glede na velikost
zbrane bruto obračunane premije večinski delež
šomažno požarno zavarovanje (, %), kjer je bilo
zbrane za , milijona € premije. Petinski delež
pripada zavarovanju odpovedi potovanj, % vse
zbrane premije v tej skupini pa nosita šomažno
strojelomno zavarovanje in kavcijsko zavarovanje.
Kavcijsko zavarovanje in zavarovanje različnih finančnih izgub
Premije
Odškodnine
Odpoved potovanj , %
Šomažno strojelomno , %
Kavci je , %
Pr ireditve , %
Ostalo , %
Šomažno požarno , %
Premijska sestava kavcijskega zavarovanja in zavarovanja različnih finančnih izgub
Vir: SZZ
Vir: SZZ
v mio €
69
.
statistini zavarovalniški bilten
Zavarovanje stroškov postopka in zavarovanje
pomoči je zadnja zavarovalna skupina, ki jo
komentiramo. Sestavljata jo dve zavarovalni vrsti, ki
se v zadnjem času hitro razvijata. To potrjuje zlasti
-odstotna rast zavarovanja stroškov postopka,
pri čemer se je zbrana bruto obračunana premija
v enem letu povečala z , na , milijona €. Ta
znesek pa je še vedno manjši od zneska zbrane
premije pri zavarovanju pomoči (, milijona €),
kjer je bilo največ premije zbrane z zavarovanji
pomoči avtomobilistom. To zavarovanje je zato z
ustreznim deležem (, %) prikazano v grafikonu.
Čeprav je bila rast bruto obračunane premije
nadpovprečno velika, moramo ugotoviti, da se je
še bolj povečal znesek kosmatih odškodnin (,
milijona €), in sicer za %. Doseženi škodni
rezultat te zavarovalne skupine je temu primeren
in znaša %, kar je precej slabše kot leta
( %). Največji delež »krivde« za slabši škodni
rezultat v letu nosi zavarovanje pomoči.
Viri:. Slovensko zavarovalno združenje (SZZ). Statistični urad RS (SURS). Ministrstvo za notranje zadeve (MNZ). Banka Slovenije (BS). Agencija za zavarovalni nadzor (AZN). Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP). Jedrski pool (JP)
Bruto obračunane premije in obračunane kosmate odškodnine oz. zavarovalnine zavarovanja stroškov postopka in zavarovanja pomoči
Premije
Odškodnine
St rošk i pos topka , %Av tomobi l ska pomoč , %
Z d ravs t vena pomoč , %
Ostalo , %
Premijska sestava zavarovanja stroškov postopka in zavarovanja pomoči
Vir: SZZ
v mio €
Vir: SZZ
Zavarovanje stroškov postopka in zavarovanje pomoči
70
{ – } olimpionik, telovadec, pravnikLe on Št ukelj
71 statistini zavarovalniški bilten
Ključni podatki o moči slovenske zavarovalne
dejavnosti uvrščajo Slovenijo na prvo mesto v regiji,
v primerjavi z gospodarsko bolj razvitimi članicami
EU pa naša država precej zaostaja. Po večini kazalcev,
ki jih prikazujemo tabelarno in grafično, se je sicer
Slovenija tudi leta uvrščala na isto mesto kot
leto prej. Le po povprečni premiji na zavarovalnico
jo je prehitela Madžarska. Zavarovalna gostota
ali bruto obračunana premija na prebivalca se je
povečala z € na ali za , %. Po zavarovalni
penetraciji ali deležu bruto obračunanih premij v
BDP se je Slovenija s , % že zelo približala Avstriji.
Glede na dejstvo, da se je v Sloveniji poprečno
število zaposlenih na zavarovalnico povečalo in je
skoraj še enkrat večje od povprečka v EU, je slaba
uvrstitev Slovenije v zadnjem grafikonu razumljiva.
Kljub temu se je znesek premije na zaposlenega od
leta povečal za , %, in sicer na . €.
To pa je, denimo, štirikrat manj kot v Belgiji.
Viri: . Slovensko zavarovalno združenje (SZZ). Comité Européen des Assurances (CEA). Statistični urad RS (SURS). Hrvatski ured za osiguranje (HUO)
VI. Položaj slovenske zavarovalne dejavnost i v mednarodnem prost oru
Število zavarovalnih družb
Število zaposlenih v zavarovalnicah
Povprečno število zaposlenih v zavarovalnici
Premije (v mio €)
Od tega iz življenjskih zavarovanj (v mio €)
Premije / prebivalca (€)
Premije življenjskih zavarovanj / prebivalca (€)
Premije neživljenjskih zavarovanj / prebivalca (€)
Delež premij v BDP (%)
4.885
907.105
186
1.026.645
637.739
2.204
1.369
835
8,8
16
6.064
379
1.894
609
938
302
636
5,65
0,33
0,67
204,10
0,18
0,10
42,56
22,04
76,21
64,20
Delež SLO ()EU () SLOKazalci
Podatki so le za zavarovalno dejavnost, tj. brez pozavarovanja.
Viri: SZZ, CEA, Statistični urad RS
Zavarovalna dejavnost v Evropski uniji in v Sloveniji – ključni podatki
72
statistini zavarovalniški bilten
Švica
Belgija
Danska
EU (25)
Avstrija
Italija
Portugalska
Slovenija
Grčija
Madžarska
Hrvaška
Turčija
zav.
delavca
(€)
zavaro-
valnico
(mio €)
zavaro-
valnih
družb
zavarov.
delavcev
vsa
zavarovanja
(mio €)
življenje
(mio €)
vsa
zavarovanja
(€)
56,9
66,8
68,8
62,1
46,1
65,1
64,9
32,2
52,5
50,7
26,5
14,3
4.270
3.441
2.835
2.204
1.886
1.813
1.242
938
390
332
224
79
2.431
2.300
1.949
1.369
869
1.181
806
302
204
168
58
11
10,6
8,5
9,5
10,3
6,1
7,2
8,5
5,7
2,2
3,8
3,3
1,8
218
91
185
210
214
436
185
118
48
124
49
109
146
206
161
4.885
73
244
71
16
90
27
23
53
31.850
18.676
29.796
1.026.645
15.588
106.502
13.123
1.894
4.334
3.348
1.117
5.760
18.131
12.484
20.488
637.739
7.183
69.377
8.521
609
2.274
1.696
296
826
26.300
14.000
23.581
907.105
26.300
39.924
11.829
6.064
9.000
31.046
7.590
13.550
1.211.027
1.334.000
1.263.560
1.131.782
592.700
2.667.618
1.109.392
312.335
481.556
107.840
147.167
425.092
delež
življenja
(%)
življenje
(€)
Premija naŠtevilo Premije Premija na prebivalca Deležpremij v BDP
(%)
Država*
Viri: SZZ, CEA, Statistični urad RS, Hrvatski ured za osiguranje
Zavarovalna dejavnost v Sloveniji in v izbranih državah
Turčija
Hrvaška
Madžarska
Grčija
Slovenija
Portugalska
Italija
Avstrija
EU ()
Belgija
Danska
Švica
Viri: SZZ, CEA, Statistični urad RS, Hrvatski ured za osiguranje
Zavarovalna premija na prebivalca (za SLO , druge države ) €/prebivalca
* vrstni red po premiji vseh zavarovanj na prebivalca
73
statistini zavarovalniški bilten
Viri: SZZ, CEA, Hrvatski ured za osiguranje
Viri: SZZ, CEA, Hrvatski ured za osiguranje
Viri: SZZ, CEA, Statistični urad RS, Hrvatski ured za osiguranje
Povprečna premija na zavarovalniškega delavca (za SLO , za druge države ) mio €
Madžarska
Hrvaška
Slovenija
Turčija
Grčija
Avstrija
Portugalska
EU ()
Švica
Belgija
Danska
Italija
Povprečna premija na zavarovalnico (za SLO , za druge države ) mio €
Grčija
Hrvaška
Danska
Turčija
Slovenija
Madžarska
Portugalska
Belgija
EU ()
Avstrija
Švica
Italija
Delež zavarovalnih premij v BDP (za SLO , za druge države ) %
Turčija
Grčija
Hrvaška
Madžarska
Slovenija
Avstrija
Italija
Danska
Portugalska
Belgija
EU ()
Švica
, , ,
74
{ – skladatelj in glasbenik, skupaj z bratom Vilkom
utemeljitelja glasbenega žanra narodnozabavne glasbe
Sl avko Avsenik
75
VII.
statistini zavarovalniški bilten
Zgodovinski pregled zavarovalst va na slovenskem etničnem ozemlju
Predhodniki zavarovalnic (pomorska posojila, bratovščine, cehi)
Pomorska posojila, zapisana v notarski knjigi v Piranu
Ustanovljena bratovščina sv. Nikolaja
Ustanovljen ceh krznarjev; eden prvih, ki je v statutu določil obveznost članov za medsebojno pomoč
Ustanovljena slovenska bratovščina sv. Hieronima (v statutu določena medsebojna vzajemnost med člani)
Ustanavljanje prvih zavarovalnic
Ustanovljena prva zavarovalnica na slovenskem etničnem ozemlju v okviru Avstro-ogrske monarhije –
Compagnia di assicurazione
Prva pobuda za ustanovitev zavarovalnice v Ljubljani
Ustanovljena zavarovalna družba za plovbo po Savi
Ustanovljena Cesarsko-kraljeva privilegirana zavarovalnica proti požarni škodi za Štajersko, Koroško in Kranjsko
Kranjska kmetijska družba predlaga ustanovitev zavarovalnice za obvezno zavarovanje proti ognju
in zoper druge nesreče
Pobuda za ustanovitev pozavarovalnice Danica v Celju
Ustanovljena prva občna zavarovalna banka Slovenija (prva sodobna slovenska zavarovalnica s sedežem v Ljubljani)
Ustanovljena Delavska zavarovalnica proti nezgodam za Trst, Primorsko in Kranjsko
Ustanovljena številna društva (»zavarovalnice«) za zavarovanje goveje živine na Primorskem in v nekaterih drugih krajih
Ustanovljena Vzajemna zavarovalnica proti požarnim škodam in poškodbi zvonov v Ljubljani
Kraljevina SHS oz. Kraljevina Jugoslavija (1918–1945)
Ustanovljena Slavija, Jugoslovanska zavarovalna banka v Ljubljani
Ustanovljena Ljudska samopomoč v Mariboru
Ustanovljena zavarovalna zadruga Društvo sv. Florijana proti požarnim škodam
Ustanovljena Gospodarska zavarovalna družba Drava
DFRJ, FLRJ, SFR Jugoslavija (1945–1990)
Državni zavod za zavarovanje in pozavarovanje, preimenovan v Državni zavarovalni zavod – DOZ
Ustanovljen Sklad za vzajemno pomoč samostojnih obrtnikov Slovenije, leta 2000 preimenovan v
Sklad obrtnikov in podjetnikov (SOP)
Ustanovljene številne občinske zavarovalnice ter Zavarovalna skupnost Slovenije
Združitev vseh slovenskih zavarovalnic v Zavarovalnico Sava, razen Zavarovalnice Maribor
Združitev Zavarovalnice Sava in Zavarovalnice Maribor v Zavarovalno skupnost Triglav
Ustanovljena Pozavarovalna skupnost Sava
Preoblikovanje Zavarovalne skupnosti Triglav in nekaterih njenih območnih enot v zavarovalne
delniške družbe – Zavarovalnico Triglav, d. d., Zavarovalnico Maribor, d. d., Adriatic, zavarovalno družbo, d. d.,
Zavarovalnico Tilia, d. d.
Preoblikovanje Pozavarovalne skupnosti Sava v delniško družbo Pozavarovalnico Sava, d. d.
Organizacijska enota Zavarovalne skupnosti Dunav v Ljubljani postane samostojna delniška družba
Ljubljanska zavarovalnica, d. d.
Piran
Trst
Ljubljana
Videm
Trst
Ljubljana
Ljubljana
Gradec
Ljubljana
Celje
Ljubljana
Trst
Trst okolica
Ljubljana
Ljubljana
Maribor
Ljubljana
Maribor
Beograd
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
. st.
–
I. Obdobje do leta
II. Obdobje Jugoslavije (Kraljevina SHS oz. Jugoslavija)
76 statistini zavarovalniški bilten
Ustanovljene nove zavarovalne in pozavarovalne delniške družbe: Prima, zavarovalna družba, d. d.
(leta 2001 preimenovana v GRAWE, zavarovalnica, d. d.), Zavarovalnica Mercator, d. d. (leta 1999
preimenovana v Krekovo zavarovalnico, d. d.) in Pozavarovalnica Inter, d. d. (leta 2001 ukinjena)
Ustanovljen Slovenski zavarovalni biro (leta 1997 preimenovan v Slovensko zavarovalno združenje, SZZ)
Ustanovljena zavarovalna delniška družba Merkur, zavarovalnica, d. d
Preoblikovanje organizacijske enote Zavarovalnice Croatia v Ljubljani v Zavarovalno delniško družbo
Slovenica, zavarovalniška hiša, d. d.
Ustanovljena Slovenska izvozna družba, d. d. (SID)
Ustanovljena zavarovalnica Concordia, pokojninska zavarovalnica, d. d.
Ustanovljen slovenski Jedrski pool
Ustanovljen Urad za zavarovalni nadzor (leta 2000 preimenovan v Agencijo za zavarovalni nadzor, AZN)
Ustanovljena zavarovalna delniška družba Zavarovalnica Generali, d. d.
Ustanovljen Sklad dodatnega pokojninskega in invalidskega zavarovanja, d. d.
(leta 2000 preimenovan v Kapitalsko družbo pokojninskega in invalidskega zavarovanja, d. d., KAD)
Ustanovljena pozavarovalnica Triglav RE, d. d.
Ustanovljena Vzajemna zdravstvena zavarovalnica, d. v. z.
Ustanovljena TRIGLAV, Zdravstvena zavarovalnica, d. d.
Ustanovljena NLB Vita, življenjska zavarovalnica, d. d.
Ustanovljena zavarovalna delniška družba ARAG, zavarovanje pravne zaščite, d. d. Ljubljana
Ustanovljena podružnica avstrijske zavarovalnice Wiener Städtische
Ustanovljena kreditna zavarovalnica SID – Prva kreditna zavarovalnica, d. d.
Ustanovljena življenjska zavarovalnica Slovenica, Življenje, d. d.
Ustanovljena podružnica avstrijske zavarovalnice Victoria-Volksbanken
Združitev zavarovalnih družb Adriatic, d. d. in Slovenica, d. d. v Adriatic Slovenica, Zavarovalna družba, d. d.
Zavarovalnica Slovenica, Življenje, d. d. se preimenuje v KD Življenje, d. d.
Ustanovljena podružnica zavarovalnice Allianz Hungaria ZTR
Ustanovljena zavarovalnica Prva osebna zavarovalnica, d. d.
Zavarovalnica Zürich Insurance Ireland Ltd. zaprosila za članstvo v SZZ
Ljubljana, Maribor
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Koper
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Maribor
Koper
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
Ljubljana
III. Obdobje samostojne države Republike Slovenije (od leta )
Viri: . Škufca, F.: Zavarovalstvo na Slovenskem, SZZ, Ljubljana . Podatki AZN. Podatki SZZ
77 statistini zavarovalniški bilten
»So dnevi, ki so vredni spomina,
so dogodki, ki ostanejo v spominu za vedno,
in so ljudje, zaradi katerih je svet lepši.«
(neznani avtor)
Slovenci živimo na najboljšem prostoru, ugotavlja
naš priznani dramski igralec, komik in pesnik
Andrej Rozman – Roza v svoji odrski predstavi
z naslovom We Are The Nation On The Best
Location. Na tem majhnem prostoru med Alpami,
Jadranskim morjem in Panonsko nižino smo Slovenci
stoletja živeli pod nadoblastjo večjih sosednjih
narodov, pod Habsburžani kar blizu let. Kljub
temu smo ohranili svoj jezik in kulturo ter danes
ponosno živimo v lastni državi. Še več. Letos nam
je bila dana izredna zgodovinska priložnost, da
smo lahko pol leta predsedovali veliki evropski
gospodarski skupnosti narodov – Evropski uniji
– in tako nekako vplivali na svoje okolje. Mnogi
predstavniki slovenskega naroda so bili tudi v
preteklosti vplivni člen znanstvene, kulturne,
družbenopolitične in gospodarske interakcije med
narodi, ki jo danes imenujemo globalizacija.
V letošnji številki biltena želimo s slikovnim
gradivom in komentarji simbolično poudariti
zgodovinski prispevek in vpliv nekaterih najvid-
nejših predstavnikov slovenskega naroda na razvoj
evropskega in svetovnega znanja, umetnosti
in kulture. S svojimi izrednimi intelektualnimi
sposobnostmi, znanjem in delovanjem so
izbrani velikani slovenskega naroda obogatili
svet in se z zlatimi črkami zapisali v svetovno
zgodovino. Ob tem se dobro zavedamo, da je
predstavljeni izbor portretirancev subjektiven.
V času, ko je bila Slovenija še del Avstro-ogrske
monarhije, v Ljubljani ni bilo visoke šole ali
univerze, zato so najbolj sposobni Slovenci študirali
predvsem na Dunaju in v Münchnu. Mnogi med
njimi so tam živeli in tudi umrli. Uradni jezik na
ozemlju današnje Slovenije je bila tedaj nemščina
in mnoga izvirna dela znamenitih Slovencev
so zato napisana v nemškem jeziku. Njihova
imena in priimki so bili pogosto ponemčeni,
njihovo slovensko poreklo pa s tem zabrisano.
Tomaž Mancini
Viri: . Bergant, E.: Znameniti Slovenci, Forma sedem, Ljubljana .. Sitar, S.: Sto slovenskih znanstvenikov, PD, Ljubljana .. Kladnik, D.: Sto usod znanih Slovencev, PD, Ljubljana .. Informacije s spleta.
Izbrani znameniti Slovenci – komentar
78 statistini zavarovalniški bilten
Jurij Bartolomej, baron Vega, – nemško: Georg Freiherr von Vega;
matematik, balistik, artilerijski častnik, izumitelj, avtor logaritmovnika
Jurij Vega se je rodil v kmečki družini Veha v vasi Zagorica pri Moravčah (Slovenija) očetu Jerneju
in materi Heleni, rojeni Masel. Šolal se je v Ljubljani, predvsem so bili poudarjeni naravoslovni
predmeti in fi lozofi ja. Kot inženir za rečno plovbo se je najprej zaposlil v Ljubljani, pozneje pa
na Dunaju kot topničar pri cesarski armadi. S svojimi širokimi dispozicijami je v poklicni karieri
vojaškega topničarja in profesorja matematike na artilerijski in bombardirski šoli na Dunaju
napredoval v podpolkovnika in barona. Kot izvrsten teoretik in praktik je v pouk topničarstva
vpeljeval matematične novosti in jih uspešno preizkušal v bitkah na tedanjih evropskih bojiščih.
Velja za začetnika znanstveno utemeljene balistike. S preučevanjem gravitacije je posegal
v fi ziko in astronomijo, napisal matematični učbenik in vsaj osem odmevnih znanstvenih
razprav s področja fi zike, matematike in astronomije. Število pi (π) je izračunal na pravilnih
decimalk. Svetovno slavo je doživel z izdelavo logaritmovnika z naslovom Logarithmische,
trigonometrische, und andere zum gebrauche der Mathematik eingerichtete Tafeln und
Formeln. Njegov izpopolnjeni desetdecimalni priročnik z naslovom Th esaurus Logarithmorum
Completus, katerega skupna naklada obsega več milijonov izvodov, so v šolah po svetu
uporabljali vse do sredine . stoletja oziroma do uvedbe elektronskih kalkulatorjev. Po Juriju
Vegi se imenuje krater na Luni in leta odkriti planetoid. Jurij Vega je umrl na Dunaju.
Jožef Stefan, – fi zik, matematik, pesnik, avtor Stefanove konstante
Jožef Stefan se je rodil slovenskim staršem v Sv. Petru pri Žrelcu, danes del Klagenfurta/Celovca
(Avstrija). Študiral je fi ziko in matematiko in po diplomi tudi poučeval na Dunaju. Tam je z leti
postal najmlajši univerzitetni profesor v tedanji Avstriji, s leti načelnik fi zikalnega inštituta in
kasneje še podpredsednik dunajske znanstvene akademije. Sprva je pisal pesmi, a se nato povsem
posvetil znanstveno-raziskovalnemu in pedagoškemu delu ter posegel na skoraj vsa področja
tedanje fi zike. V ospredju njegovega preučevanja je bil nauk o toploti. Leta je objavil članek
z naslovom O teoriji nastanka ledu (Über die Th eorie der Eisbildung). Prvi je pravilno izračunal
temperaturo Sončevega površja – približno . stopinj Celzija. V mednarodni strokovni litera-
turi je zaslovel z enačbo toplotnega sevanja in izpeljal zakon, ki dokazuje, da je količina toplote
pri sevanju premosorazmerna s četrto potenco absolutne temperature sevajočega telesa. Zakon je
pozneje teorijsko izpeljal L. E. Boltzmann, zato se ta zakon imenuje Stefan-Boltzmannov zakon, ki
vsebuje konstanto, imenovano po obeh avtorjih. Jožef Stefan je umrl na Dunaju.
Barbara Celjska, – nemško: Barbara von Cilli, češko/slovaško: Barbora Cellská;
ogrska in češka kraljica, nemško-rimska cesarica, astrologinja, alkimistka
Barbara Celjska se je rodila v Celju (Slovenija) kot najmlajša hči celjskega grofa in državnega kneza
svetega rimskega cesarstva Hermana II Celjskega in grofi ce Ane von Schaunberg. Dinastija grofov
Celjskih (od leta ), katerim je Barbara pripadala, je bila v svojem času v Evropi zelo vplivna.
Še mladoletna se je Barbara poročila s cesarjem Sigmundom Luksemburškim. Bila je izobražena
ženska. Govorila je vsaj pet tujih jezikov. Kot osebnostno ozaveščena, odločna in javno samos-
tojno delujoča visoka plemkinja naprednih življenjskih nazorov je imela močan vpliv na moževo
politično delovanje in ob njegovi pogosti odsotnosti tudi vladala s čvrsto roko. Umrla je v češkem
mestu Mĕlník.
79 statistini zavarovalniški bilten
Herman Potočnik-Noordung, – nemško: Hermann Noordung;
strojni inženir, pionir raketne in vesoljske tehnike
Herman Potočnik-Noordung se je rodil v Pulju (Pula, Hrvaška), kjer je njegov oče Jožef, doma iz
Vitanja, služboval kot zdravnik in visoki častnik avstro-ogrske mornarice. Mama Minka, rojena
Kokošinek je bila iz Maribora. Herman je študiral na vojaški tehnični akademiji na Dunaju in kot
strokovnjak za mostove in železniške gradnje sodeloval na različnih frontah . svetovne vojne. Po
vojni se je posvetil še študiju strojništva na Dunaju in postal inženir specialist za raketno tehniko.
Leta je v Berlinu izdal v nemščini napisano knjigo z naslovom Das Problem der Befahrung
des Weltraums (Problem vožnje po vesolju) in z njo človeštvu utrl pot v vesolje. V knjigi je objavil
zamisel za geostacionarni satelit in obljudeno vesoljsko postajo, predvidel uporabo raketoplanov
ter rešil vrsto problemov, ki jih poraja bivanje človeka v breztežnostnem in brezzračnem prostoru.
Herman Potočnik-Noordung je umrl na Dunaju v letu, ko je izšla njegova knjiga.
Jože Plečnik, – arhitekt
Jože Plečnik se je rodil v Ljubljani (Slovenija) očetu Andreju in materi Heleni, ki sta bila po poreklu
iz Notranjsko-kraške regije. Sprva je delal v očetovi mizarski delavnici. V avstrijskem Gradcu se je
izšolal za načrtovalca pohištva, študij arhitekture in oblikovanja pa je uspešno končal na Dunaju
pri arhitektu Ottu Wagnerju kot njegov najboljši študent. Kot samostojni arhitekt in profesor je
služboval v Pragi in na Ljubljanski univerzi ter postal častni doktor univerz na Dunaju in v Ljublja-
ni. Kot arhitekt ustvarjalec se je odlikoval po izjemni izvedbeni kakovosti svojih projektov. Pri delu
je upošteval zgodovinske in lokalne značilnosti, ki jih je smiselno vključeval v osebni slog moderne
redukcije in njihove sinteze. Njegova inventivnost in oblikovalska izvirnost se kažeta na mnogih
področjih arhitekture tako v detajlih malih religioznih predmetov in cerkva kot tudi pri večjih
zgradbah in delih mest, ki jih je s svojim delom trajno zaznamoval. Tu ne moremo našteti niti vseh
njegovih največjih del, kaj šele manjših. S svojimi številnimi arhitekturnimi mojstrovinami je ned-
vomno polepšal vsaj tri evropska mesta – rodno Ljubljano, Prago in Dunaj –, zato ga lahko brez
zadržkov štejemo med največje evropske arhitekte . stoletja. Jože Plečnik je umrl v Ljubljani.
Friderik Pregl, – nemško: Fritz Pregl;
zdravnik, kemik, dobitnik Nobelove nagrade
Friderik Pregl se je rodil v Ljubljani (Slovenija) očetu Raimundu in materi Fridericke, rojeni
Schlaker. Krstili so ga za Mihaela Raimunda, po imenih starega očeta in očeta. Njegov stari oče
je bil Miha Pregelj, častivreden in domoljuben mož, doma iz Ustij pri Litiji. Friderik Pregl je
doktorat iz zdravilstva (medicum universum) prejel v avstrijskem Gradcu, kjer je postal celo rektor
graške univerze. Izpopolnjeval se je v Nemčiji in na Češkem, na njegov znanstveni razvoj pa sta
najbolj vplivala fi zikalni kemik Wilhelm Ostwald in fi zik Emil Fischer. Pregl je preučeval kemizem
človeškega telesa in se vseskozi zavzemal za zmanjšanje potrebnega materiala za analizo. Njegove
inovativne metode kvantitativne organske mikroanalize, ki jih je predstavil v knjigi Die quantita-
tive organische Mikroanalyse, Berlin , so sprejeli vsi laboratoriji po svetu, Pregl pa je prejel
številna akademska priznanja in leta tudi Nobelovo nagrado za kemijo. Umrl je v avstrijskem
Gradcu.
80 statistini zavarovalniški bilten
Ivana Kobilca, – slikarka
Ivana Kobilca je bila rojena v Ljubljani (Slovenija) v obrtniški družini očetu Jakobu in materi
Mariji. V času osnovnošolskega izobraževanja se je naučila dveh tujih jezikov, italijanščine in
francoščine, ter se izpopolnjevala v risanju. Pri šestnajstih letih je sklenila postati slikarka. Izpopol-
njevala se je na Dunaju in v Münchnu. Prvo samostojno razstavo s platni je imela v Ljubljani in
požela zavidljiv uspeh. V Parizu se je udeležila razstave z dvema slikama – Poletje in Likarice – ter
zanju prejela odlikovanje. Leta je bila imenovana za članico Francoskega združenja lepih
umetnosti. Ostala je v Parizu, obe sliki pa sta postali svetovno znani. Zelo znana je tudi njena
slika Kofetarica. Posvečala se je fi guralnemu slikarstvu, portretu in žanrskim ali razpoloženjskim
upodobitvam kmečkega ter meščanskega življenja. V zadnjem obdobju je največ slikala cvetlična
tihožitja. Ustvarjala in učiteljevala je v Sarajevu (freske), Ljubljani, Zagrebu in Berlinu. Ivana Ko-
bilca je umrla v Ljubljani.
Leon Štukelj, – pravnik, telovadec, olimpionik
Leon Štukelj se je rodil v Novem mestu (Slovenija) očetu tajniku občine Šmihel-Stopiče in materi,
doma iz Zafare pri Žužemberku. Kmalu so športni strokovnjaki odkrili njegov športni talent, ki
ga je razvil do najvišje možne stopnje. Postal je svetovna legenda športa in olimpizma, ki so ga v
rodnem mestu sprejeli z znanim vzklikom Ave triumphator! V svoji športno aktivni dobi je kot
vsestranski amaterski telovadec od leta do nastopil na sedmih velikih tekmovanjih. Na
svetovnih gimnastičnih prvenstvih v Ljubljani, Lyonu, Luksemburgu in Parizu ter na olimpijadah v
Parizu, Amsterdamu in Berlinu je skupno osvojil kolajn, med njimi zlatih, srebrnih in bro-
nastih. Samo na olimpijskih igrah je osvojil kolajn – tri zlate, eno srebrno in dve bronasti. Prejel
je visoko priznanje Mednarodnega olimpijskega komiteja. Kot gledalec se je leta udeležil
olimpijade v Atlanti in dobil izjemno čast podeljevati medalje. S svojo življenjsko svežino je tedaj
pri letih navdušil gledalce in ves svet ter pustil svetu močan pečat vsestranske odličnosti. Umrl
je v Mariboru.
Slavko Avsenik, – skladatelj in glasbenik, skupaj z bratom Vilkom
utemeljitelja glasbenega žanra narodnozabavne glasbe
Slavko Avsenik se je rodil v Begunjah na Gorenjskem (Slovenija) v šestčlanski družini. Starša Janez
in Marija sta bila gostilničarja in ljubitelja glasbe. Slavko je na pobudo očeta z bratom Vilkom leta
ustanovil ansambel, ki je v Sloveniji in po svetu zaslovel pod imenom Oberkrainer Quintett.
Postavil je temelje tedaj povsem novi, tj. izvirni obliki narodnozabavne glasbe in postal najbolj
učinkovit ambasador Slovenije. To glasbeno zvrst so kmalu »posvojili« številni podobni ansambli
na vseh celinah. Med -letno kariero so Avseniki izvedli več kot . koncertov, sodelovali
v številnih televizijskih oddajah in zmagovali na glasbenih lestvicah. Pri nemškem podjetju Tel-
efunken so posneli več kot plošč v skupni nakladi milijonov izvodov, prejeli eno diamantno
ploščo, dve platinasti in zlatih plošč. Ansambel je poleg številnih nagrad, medalj in priznanj
prejel tudi evropskega oskarja za izvirno glasbo. Slavko in Vilko sta napisala približno tisoč skladb,
ki večinoma opevajo lepote Slovenije. Posnetih je približno njunih skladb, po svetu pa je
največkrat izvajana polka Na Golici (Trompeten-Echo). Avtorja sta prejela zlato vrtnico za najpog-
osteje izvajana komponista v Evropi.