starta programma
TRANSCRIPT
Latvijas Hipotēku un zemes
bankas administrētās programmas
jaunajiem uzņēmējiem: Starta-2 un
Latvijas un Šveices
Mikrokreditēšanas programma
Dainis Dembovskis
Atbalsta programmu pārvalde
Biznesa uzsācēju kreditēšanas daļas vadītājs
Mikrokreditēšanas programma
Tiesiskais pamats: - 06.09.2011 MK noteikumi Nr.698; - 27.09.2011 Īstenošanas līgums starp Banku, CFLA, EM
Programmas mērķis: palielināt piekļuvi mikro aizdevumiem, tādējādi veicinot mikrouzņēmumu izaugsmi un jaunu darba vietu radīšanu
Atbalsta elementi: 1) mikro aizdevums līdz 10 tūkst. LVL – pieejamais finansējums 4.3 milj. LVL (80% finansē Šveices puse; 20% - Banka); 2) grants aizdevuma dzēšanai (500/ 750 LVL) – pieejamais finansējums 400 tūkst. LVL (100% finansē Šveices puse)
Atbalsta saņēmēji: mikrouzņēmumi līdz 10 darbiniekiem, gada apgrozījums vai bilances kopsumma nepārsniedz 2 miljonus eiro (Atbalstam var pieteikties arī uzsācēji pirms mikrouzņēmuma izveidošanas)
Darbības periods (atbalsta piešķiršana): 4 gadi (līdz 30.06.2015)
Rezultatīvie rādītāji: - līdz 650 mikro aizdevumu;
- līdz 900 darba vietu (izveidotās un saglabātās)
Finansiālo atbalstu nepiešķir
Mikro uzņēmumiem, kuru darbības/investīciju nozare ir:
• zivsaimniecība un akvakultūra, kā arī zvejas un akvakultūras produktu apstrāde pirms to
pirmā posma pārdošanas;
• ieroču un munīcijas ražošana un tirdzniecība;
• tabakas izstrādājumu, alus un alkoholisko dzērienu ražošana un tirdzniecība;
• azartspēles un derības;
• apdrošināšana, finanšu starpniecība un banku pakalpojumi;
• operācijas ar nekustamo īpašumu;
• ogļu nozare;
• kravas autotransporta līdzekļu iegādei komercpārvadājumu veikšanai;
Grūtībās nonākušiem mikrouzņēmumiem, kuri atbilst kādai no pazīmēm:
•ierosināts, pasludināts maksātnespējas/ tiesiskās aizsardzības process;
•sabiedrības ar ierobežotu atbildību, kas vecāka par 3 gadiem, zaudējumi ir lielāki nekā
puse no statūtkapitāla, kas atspoguļots uzņēmuma grāmatvedībā, un vairāk nekā viena
ceturtdaļa no šiem kapitāla zaudējumiem ir radušies iepriekšējo 12 mēnešu laikā;
•ir aktuāli nodokļu un valsts sociālās apdrošināšanas obligāto iemaksu parādi;
•ir reģistrēts aktuāls parāds parādnieku reģistros vai mazāk kā pirms 12 mēnešiem dzēsta
informācija par parādu LB Kredītu reģistrā.
Aizdevuma izmantošanas mērķi Aizdevums paredzēts investīcijām un
apgrozāmiem līdzekļiem
kopsummā līdz 10 000 LVL
Max termiņš – 5 gadi (pēdējais gala atmaksas termiņš – 30.06.2020.)
Programmas ietvaros var būt tikai viens aizdevums, bet to var palielināt, nepārsniedzot
10 000 LVL
Apgrozāmajiem līdzekļiem
līdz 5 000 LVL
Investīcijām
līdz 10 000 LVL
Grants 50% no investīcijām piešķirtās
aizdevuma summas (max 750/500 LVL) Pēdējais granta izsniegšanas termiņš –
30.06.2015.
Grants no apgrozāmajiem līdzekļiem
piešķirtās aizdevuma summas
0 LVL
Cenrādis
Procentu likmes: - mainīgā likme 0 – 3% + 6 mēn. RIGIBOR
vai
- fiksētā likmi 5 – 8%
Procentu likmes noteikšanai tikai 2 kritēriji:
Līdzdalība
Nodrošinājuma
koeficients
Līdzdalība (līdzfinansējums)
Nav obligāta aizdevumiem līdz 5000 LVL
Aizdevumiem virs 5000 LVL – min līdzdalība 10% no projekta
summas
Līdzfinansējumam var izmantot tikai resursus vai ārējo
finansējumu, kas nav saistīts ar valsts atbalstu
Lielāka līdzdalība nodrošina labāku % likmi
Nodrošinājums Netiek ierobežots, bet:
Obligāts uzņēmuma īpašnieku 100% galvojums;
Jāieķīlā manta kā lietu kopība un nākotnes sastāvdaļas, t.sk., par
aizdevuma līdzekļiem iegādātie reģistrējamie p/l
Klients var piedāvāt papildus nodrošinājumu – būs labāka % likme
Ja projekts tiek novērtēts kā riskants (lielas īpašnieku privātās vai
uzņēmuma saistības, tiek sākts jauns bizness: grūti prognozējami
ieņēmumi, nepārbaudītas tehnoloģijas, īsti nepārliecinoša pieredze, bet
bizness dzīvotspējīgs, Banka var pieprasīt papildus ķīlu vai citas
maksātspējīgas personas galvojumu.
Klientu iesniedzamie dokumenti
Aizdevuma pieteikums
Veidlapa Biznesa idejas apraksts un 2 gadu Naudas
plūsmas grafiki;
Uzskaites veidlapa par saņemto de minimis atbalstu;
VID izziņa par nodokļu nomaksu (nevar būt aktuāli
nodokļu parādi);
Citi dokumenti (iesniedzamo dokumentu saraksts
aizdevuma pieteikuma veidlapā, ko precizē
kredītdarbinieks)
Programmas mērķis: paaugstināt saimnieciskās darbības aktivitāti valstī, attīstot saimnieciskās darbības uzsācēju zināšanas un iemaņas saimnieciskajā darbībā, kā arī sniedzot nepieciešamo finansiālo atbalstu saimnieciskās darbības uzsākšanai.
Īstenošanas periods: no 21.08.2009. līdz 30.06.2015.
Mērķi: saņems finansiālo atbalstu – 800, tiks apmācīti – 900 cilvēki, konsultācijas saņems – 1200.
Finansējums: kopējais finansējums – 23 milj. LVL, tajā skaitā aizdevumiem – 17,5 milj. LVL.
Starta programma-2 ESF kompleksais atbalsts komercdarbības uzsācējiem
Programmas dalībnieki var būt
1 Personas, kuras sasniegušas 18 gadu vecumu un
plāno uzsākt uzņēmējdarbību (dibināt jaunu uzņēmumu) 2
Uzņēmums, kura vecums nepārsniedz 3 gadus 3
Starta programma
Neatbalstāmās nozares
Lauksaimniecības produktu ražošana un pirmapstrāde;
Zivju audzēšana, zvejniecība un zivju pārstrāde;
Vairumtirdzniecība;
Apdrošināšana, finanšu starpniecība un banku pakalpojumi;
Transporta līdzekļu, mašīnu un iekārtu, individuālās lietošanas priekšmetu, sadzīves aparatūras un iekārtu iznomāšana;
Operācijas ar nekustamo īpašumu;
Azartspēles un derības;
Ieroču ražošana, piegāde vai tirdzniecība;
Tabakas, alus un alkoholisko dzērienu ražošana un tirdzniecība;
Kravas transporta pakalpojumu nozarē – transporta līdzekļu un aprīkojuma iegāde.
Atbalsts uzsācējiem Atbalsta veids Maksimālais apjoms
Aizdevums (90% no projekta
apjoma)
54 000 LVL
Grants saimnieciskās
darbības nodrošināšanai
3600 LVL
Grants aizdevuma dzēšanai 2000 LVL
Apmācības un konsultācijas
(biznesa plāna izstrādes un
ieviešanas gaitā) (kompānijas, kas sniedz apmācības,
tika noteiktas iepirkuma rezultātā;
konsultācijas sniedz Hipotēku
bankas darbinieki)
Apmācības – tiek organizētas pēc
moduļu principa, to garums – 80/20 st.
Konsultācijas – to nepieciešamība un
ilgums ir atkarīgs no pieteicēja
zināšanām
Pieejamais atbalsts Programmas ietvaros
Atbalsta veids
Personas, kas vēlas uzsākt vai jau ir
uzsākušas uzņēmējdarbību, bet ne
ilgāk par 1 gadu (nav citu
uzņēmumu vai daļas citā
uzņēmumā < 25%)
Personas, kam ir daļas (25% un
vairāk) citā uzņēmumā, kas
vecāks par 3 gadiem vai citādi
neatbilst programmas
noteikumiem, un, kas dibina
jaunu uzņēmumu vai ar
uzņēmumu, kas nav vecāks par 3
gadiem, lai pretendētu uz
finansiālo atbalstu
Apmācības JĀ JĀ
Konsultācijas biznesa plāna
sagatavošanai JĀ JĀ
FINANSIĀLAIS ATBALSTS
uzņēmumam
Aizdevums investīcijām un
apgrozāmiem līdzekļiem JĀ JĀ
Grants saimnieciskās
darbības nodrošināšanai JĀ NĒ
Grants aizdevuma dzēšanai JĀ JĀ
Starta programma
Komercdarbības pamati ( maza biznesa organizācija)
- 80 stundas;
Vadības pamati - 20 stundas; 2
Uzņēmējdarbības tiesiskais regulējums - 20 stundas; 3
Uzņēmuma finanšu vadība - 20 stundas; 4
Apmācību moduļi:
Var izvēlēties moduli Nr.1 vai 2 moduļus no Nr.2- Nr.6
Saimnieciskās darbības uzskaite un nodokļi - 20
stundas 5
Mārketinga pamati - 20 stundas 6
1
1
Aizdevuma
investīcijām un apgrozāmiem
līdzekļiem
max summa aizdevumam
LVL 54.000(projektam – 60.000)
Aizdevuma max termiņš - 8
gadi
Gada procentu likme(latos)
7 – 9%
vai 0 – 4% + 6 mēn.RIGIBOR
granta saimnieciskās
darbības
nodrošināšanai:
35 % no piešķirtā aizdevuma
summas,
bet ne vairāk kā LVL 3 600
Pieejams pēc aizdevuma līguma
noslēgšanas pakāpeniski
12 mēnešu laikā.
granta aizdevuma
dzēšanai
20% (10% - uzņēmumiem
vecākiem par 1 gadu, bet ne
vecākiem par 3 gadiem) no
piešķirtā aizdevuma
summas,
bet ne vairāk kā LVL 2 000
Izsniedz pēc projekta realizācijas
ne agrāk kā 12 mēnešus un ne
vēlāk kā 2 gadus pēc aizdevuma
līguma noslēgšanas
Finansiālais atbalsts sastāv no
1 2 3
Starta programma
1
2
Pretendents ierodas uz interviju/aizpilda testu 3
Kā pieteikties dalībai programmā? :
Pretendents telefoniski
sazinās ar bankas konsultantu un vienojas
par intervijas dienu/laiku
atbilstoši biznesa projekta realizācijas vietai
Starta programma
Pretendents aizpilda pieteikuma dokumentus
4 Noslēdzis Vienošanos ar Banku par nepieciešamo
atbalstu un biznesa plāna iesniegšanas termiņu.
Pieteikuma anketa
dalībai programmā
Biznesa idejas
apraksts CV
(Dzīves apraksts)
Pieteikuma dokumenti jauniem
klientiem
1 2 3
Starta programma
Komersanta
reģistrācijas
apliecība
Izziņa no
Uzņēmumu
reģistra par
tiesībām
pārstāvēt
komersantu
Izziņa no Valsts
ieņēmumu dienesta
par nodokļu
nomaksu
Papildus iesniedzamie dokumenti jau
reģistrētam komersantam
1 2 3
Starta programma
Projektu vērtēšanas kritēriji
Biznesa plāna (projekta) vērtēšanas kritēriji pakārtotība (uzdevumi un aktivitātes atbilst izvirzītajam mērķim, naudas
plūsma atbilstoša aktivitātēm, biznesa plāna teorētiskā daļa pamato naudas
plūsmu)
pierādīts tirgus
konkurētspēja
naudas plūsma pirmajiem 2 gadiem (apliecina finansu līdzekļu pieejamību
projekta realizācijas periodam, raksturo izmaksu atbilstību tirgus cenām)
pašu kapitāla īpatsvars (līdzdalība projektā vismaz 10%, izņemot projektus
līdz 5000 LVL)
rentabilitāte (uzņēmums strādās ar peļņu)
likviditāte (esošam uzņēmumam)
Finansiālā atbalsta pretendenta vērtēšanas kritēriji pietiekamas zināšanas (izglītība, papildus apgūtās zināšanas)
pietiekamas iemaņas, pieredze (profesionālā, vadības)
pozitīva kredītvēsture
Ķīlas nodrošinājums īpašnieku galvojums(30% no aizdevuma summas, bet ne vairāk kā 10 000 Ls);
aizdevumiem līdz 17 500 Ls – bez papildus nodrošinājuma;
aizdevumiem virs 17 500 Ls – nepieciešams papildus nodrošinājums
(aizdevums/ķīla tirgus cenās, bez PVN nevar pārsniegt 135%)
Biežāk pieļautās kļūdas biznesa
plānos un atteikuma iemesli Pretendentam negatīva kredītvēsture, ir bijuši vairākkārtēji citu saistību maksājumu kavējumi, lielas privātās saistības,
kas rada papildus risku, ka projektam paredzētais finansējums tiks novirzīts savu privāto problēmu risināšanai.
Nav rūpīgi izpētīts tirgus, nav atrasta sava “niša.
Nav pierādīta plānotā biznesa dzīvotspēja (maksātspējīgs tirgus, konkurence, vietas izvēle, atpazīstamības panākšana)
Nav ekonomiski pamatotas projekta izmaksas (mākslīgi palielinātas, lieli ieguldījumi n/ī, īpaši pretendentam nepiederošos
u.c.)
Plānotais bizness nenodrošina jaunradīto vērtību (finansējumu plāno izmantot grūtībās nonākušu savu vai ģimenes
locekļu uzņēmumu finansiālo problēmu risināšanai)
Projekts nerentabls vai ar ļoti mazu pievienoto vērtību, kas pie mazākajām novirzēm iespējams novedīs pie
maksātnespējas
Projekta iesniedzējs nav patiesā labuma guvējs (pretendents nav projekta realizētājs, projekts “uzpūsts” ar mērķi risināt
cita personas problēmas, ar projekta vajadzībām nepamatoti ieguldījumi personiskajā īpašumā u.c.)
Projekta realizētājam nepārliecinošas zināšanas, menedžmenta spējas, kas rada šaubas par viņa spējām realizēt projektu
un nodrošināt dzīvotspējīgu biznesu
Pavirši vai vispār netiek rēķināta pašizmaksa (konkurēt taisās ar zemāku cenu), neprecīzi, nepilnīgi paredzot izdevumus
(amortizācija, apdrošināšana, nodokļi u.c.);
Plāno pārāk optimistisku izaugsmi, parasti ir dažādi objektīvi, subjektīvi un iepriekš neparedzēti šķēršļi, kas kavē uzsākt
biznesu (atļaujas, sertificēšanas utt.);
Nav iedziļinājies tehnoloģiskās un vadības niansēs, neizpēta konkurentus – “intuīcijas” bizness;
Nomā telpas ar neizdevīgiem nosacījumiem;
Neparedz pietiekamā apjomā apgrozāmos līdzekļus (izdevumi parasti ir ātrāk kā ieņēmumi);
Neparedz iespējamās problēmas ar darbaspēku.
Paldies par uzmanību!
Dainis Dembovskis, APP Biznesa uzsācēju kreditēšanas daļas
Mob.26407552: , E-pasts: [email protected]
Par Hipotēku bankas pakalpojumiem var uzzināt:
www.hipo.lv, Tālr.:8000100, E-pasts: [email protected]
Sīkāku informāciju par ALTUM var saņemt:
www.hipo.lv, un www.altum.lv Tālr.: 7774100, E-pasts: [email protected]