sistema de deudores

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SISTEMA DE DEUDORES (Instrucciones generales) 1. ARCHIVOS DEL SISTEMA DE DEUDORES Este sistema comprende todos los archivos signados con la letra “D”, indicados en el Catálogo de Archivos. 2. MONEDA Todos los montos deberán ser informados en pesos, salvo que en las instrucciones del respectivo archivo se indique expresamente lo contrario. Los saldos de operaciones pagaderas en monedas extranjeras deberán convertirse a pesos chilenos, de acuerdo con el tipo de cambio de representación contable utilizado por el banco. 3. TIPOS DE DEUDAS En algunos archivos se pide información sobre deudas indirectas, como asimismo deudas correspondientes a créditos contingentes. Tanto para las definiciones de deudas en general, como para establecer la calidad de deudores directos o indirectos, los bancos deben remitirse al Capítulo 12-3 de la Recopilación Actualizada de Normas. Carta Circular N° 9/2015

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  • SISTEMA DE DEUDORES (Instrucciones generales)

    1. ARCHIVOS DEL SISTEMA DE DEUDORES

    Este sistema comprende todos los archivos signados con la letra D, indicados en el Catlogo de Archivos.

    2. MONEDA

    Todos los montos debern ser informados en pesos, salvo que en las instrucciones del respectivo archivo se indique expresamente lo contrario.

    Los saldos de operaciones pagaderas en monedas extranjeras debern convertirse a pesos chilenos, de acuerdo con el tipo de cambio de representacin contable utilizado por el banco.

    3. TIPOS DE DEUDAS

    En algunos archivos se pide informacin sobre deudas indirectas, como asimismo deudas correspondientes a crditos contingentes.

    Tanto para las definiciones de deudas en general, como para establecer la calidad de deudores directos o indirectos, los bancos deben remitirse al Captulo 12-3 de la Recopilacin Actualizada de Normas.

    Carta Circular N 9/2015

  • ARCHIVO D01 CODIGO : D01 NOMBRE : DEUDAS GENERALES SISTEMA : Deudores PERIODICIDAD : Mensual PLAZO : 7 das hbiles

    En este archivo deben incluirse los crditos que son objeto de refundicin por esta Superintendencia, segn lo indicado en el Cap-tulo 18-5 de la Recopilacin Actualizada de Normas. No obstante, se excluirn de este archivo los crditos contingentes correspondientes a cartas de garanta interbancaria, los que sern informados separa-damente en el archivo D09.

    Primer registro 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde al cdigo que identifica al banco. 2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D01". 3. PERIODO. Corresponde al mes al que se refiere la informacin. Estructura de los registros 1. RUT del deudor.......................... R(09) VX(01) 2. Nombre o razn social del deudor........ X(50) 3. Categora del deudor.................... 9(02) 4. Comuna............................... 9(06) 5. Clasificacin del deudor por riesgo para la cartera comercial de la IF...... X(02) 6. Actividad econmica..................... 9(02) 7. Deuda directa vigente por crditos comerciales en activo................... 9(14) 8. Deuda directa vencida por crditos comerciales en activo................... 9(14) Carta Circular N 5/2008

  • Archivo D01 / hoja 2

    9. Deuda directa vigente por crditos comerciales en cuentas de orden......... 9(14) 10. Deuda directa vencida por crditos comerciales en cuenta de orden.......... 9(14) 11. Total deuda directa vigente por crditos comerciales en moneda extranjera........ 9(14) 12. Total deuda directa vencida por crditos comerciales en moneda extranjera........ 9(14) 13. Deuda directa vigente por crditos de consumo en cuentas de activo......... 9(14) 14. Deuda directa vencida por crditos de consumo en cuentas de activo......... 9(14) 15. Deuda directa vigente por crditos de consumo en cuentas de orden.......... 9(14) 16. Deuda directa vencida por crditos de consumo en cuentas de orden.......... 9(14) 17. Deuda directa vigente por crditos hipotecarios para la vivienda en cuentas de activo....................... 9(14) 18. Deuda directa vencida por crditos hipotecarios para la vivienda en cuentas de activo....................... 9(14) 19. Deuda directa vigente por crditos hipotecarios para la vivienda en cuentas de orden........................ 9(14) 20. Deuda directa vencida por crditos hipotecarios para la vivienda en cuentas de orden........................ 9(14) 21. Deuda directa por operaciones con pacto............................... 9(14) 22. Deuda directa por inversiones financieras............................. 9(14) 23. Total deuda directa morosa 1............ 9(14) 24. Total deuda directa morosa 2............ 9(14) 25. Total deuda indirecta vigente........... 9(14) 26. Total deuda indirecta vencida........... 9(14) 27. Total deuda complementaria.............. 9(14) 28. Total deuda directa plural.............. 9(14) 29. Fraccin de deuda plural................ 9(14) 30. Crditos vigentes castigados............ 9(14) 31. Saldo castigos directos................. 9(14) 32. Saldo castigos indirectos............... 9(14) 33. Monto autorizado disponible de crdito a personas naturales............ 9(14) 34. Deudas vencidas no incluidas en el estado de deudores................ 9(14) 35. Porcentaje de provisin aplicado 9(02)V9(04) _____ Largo del registro 470 bytes Carta Circular N 3/2003

  • Archivo D01 / hoja 3

    Definicin de trminos 1. RUT DEL DEUDOR. Corresponde al RUT del deudor. 2. NOMBRE O RAZON SOCIAL DEL DEUDOR. Corresponde al nombre o razn social del deudor. 3. CATEGORIA DEL DEUDOR. Se indica si el deudor es persona natural o persona

    jurdica productiva, de inversin o sin fines de lucro, de acuerdo a la Tabla 6 "Categora del Deudor".

    4. COMUNA. Se indicar la comuna correspondiente a la oficina o

    sucursal que lleva el control comercial del conjunto de operaciones de crdito ms relevantes del deudor, utili-zando los cdigos incluidos en la Tabla 65 "Comunas".

    5. CLASIFICACION DEL DEUDOR POR RIESGO PARA LA CARTERA

    COMERCIAL DE LA IF. Se indicar la clasificacin dada por la institucin fi-

    nanciera al deudor por sus crditos comerciales, de acuerdo a las normas establecidas al respecto por esta Superintendencia en el Captulo 7-10 de la Recopilacin Actualizada de Normas, utilizando los cdigos contenidos en la Tabla 13 "Clasificacin".

    6. ACTIVIDAD ECONOMICA. Se refiere a la actividad econmica del deudor, segn los

    cdigos de la tabla 10 "Actividad econmica". No ser necesario llenar este campo cuando para el deudor slo se informen crditos de consumo, crditos hipotecarios para la vivienda o deudas indirectas.

    7. DEUDA DIRECTA VIGENTE POR CREDITOS COMERCIALES EN CUENTAS

    DE ACTIVO. Corresponde al monto de los saldos vigentes en cuentas de

    activo por colocaciones comerciales. 8. DEUDA DIRECTA VENCIDA POR CREDITOS COMERCIALES EN CUENTAS

    DE ACTIVO. Corresponde al monto de los saldos por colocaciones co-

    merciales en el activo de la institucin y registrados en cartera vencida.

    9. DEUDA DIRECTA VIGENTE POR CREDITOS COMERCIALES EN CUENTAS

    DE ORDEN. Corresponde al monto de los saldos vigentes en cuentas de

    orden por colocaciones comerciales.

    10. DEUDA DIRECTA VENCIDA POR CREDITOS COMERCIALES EN CUENTAS DE ORDEN.

    Corresponde al monto de los saldos vencidos en cuentas de orden por colocaciones comerciales.

    Carta Circular N 5/2008

  • Archivo D01 / hoja 4

    11. TOTAL DEUDA DIRECTA VIGENTE POR CREDITOS COMERCIALES EN

    MONEDA EXTRANJERA. Debe incluirse el monto total de la deuda directa comer-

    cial vigente informada en los campos 7 y 9 del registro, que est pactada o expresada en moneda extranjera.

    12. TOTAL DEUDA DIRECTA VENCIDA POR CREDITOS COMERCIALES EN

    MONEDA EXTRANJERA. Debe incluirse el monto total de la deuda directa comer-

    cial vencida informada en los campos 8 y 10 del registro, que est pactada o expresada en moneda extranjera.

    13. DEUDA DIRECTA VIGENTE POR CREDITOS DE CONSUMO EN CUENTAS

    DE ACTIVO. Corresponde al monto de los saldos vigentes en cuentas de

    activo por crditos de consumo. 14. DEUDA DIRECTA VENCIDA POR CREDITOS DE CONSUMO EN CUENTAS

    DE ACTIVO. Corresponde al monto de los saldos en cuentas de activo

    por crditos de consumo, registrados en cartera vencida. 15. DEUDA DIRECTA VIGENTE POR CREDITOS DE CONSUMO EN CUENTAS

    DE ORDEN. Corresponde al monto de los saldos vigentes en cuentas de

    orden por crditos de consumo. 16. DEUDA DIRECTA VENCIDA POR CREDITOS DE CONSUMO EN CUENTAS

    DE ORDEN. Corresponde al monto de los saldos vencidos en cuentas de

    orden por crditos de consumo. 17. DEUDA DIRECTA VIGENTE POR CREDITOS HIPOTECARIOS PARA LA

    VIVIENDA EN CUENTAS DE ACTIVO. Corresponde al monto de los saldos vigentes en cuentas de

    activo por crditos hipotecarios para la vivienda. 18. DEUDA DIRECTA VENCIDA POR CREDITOS HIPOTECARIOS PARA LA

    VIVIENDA EN CUENTAS DE ACTIVO. Corresponde al monto de los saldos en cuentas de activo

    por crditos hipotecarios para la vivienda registrados en cartera vencida.

    19. DEUDA DIRECTA VIGENTE POR CREDITOS HIPOTECARIOS PARA LA

    VIVIENDA EN CUENTAS DE ORDEN. Corresponde al monto de los saldos vigentes en cuentas de

    orden por crditos hipotecarios para la vivienda.

    20. DEUDA DIRECTA VENCIDA POR CREDITOS HIPOTECARIOS PARA LA VIVIENDA EN CUENTAS DE ORDEN.

    Corresponde al monto de los saldos vencidos en cuentas de orden por crditos hipotecarios para la vivienda.

    Carta Circular N 6/95

  • Archivo D01 / hoja 5 21. DEUDA DIRECTA POR OPERACIONES CON PACTO. Corresponde al valor actual de la obligacin del vendedor

    del documento, por compras con pacto de la institucin. 22. DEUDA DIRECTA POR INVERSIONES FINANCIERAS. Corresponde al monto de la deuda directa por inversiones

    financieras, de conformidad con lo dispuesto en el N 20 del artculo 69 de la L.G.B. Por consiguiente, no deben informarse las inversiones de que tratan los Ns 18 y 19 de dicho artculo, esto es, las que correspondan a bonos de la deuda interna o cualquier otra clase de documentos que representen obligaciones del Estado o de sus institu-ciones, incluido el Banco Central de Chile y excluidas las empresas del Estado, ni las relativas a bonos u obli-gaciones de renta de instituciones internacionales a las que se encuentre adherido el Estado de Chile.

    Las deudas se consignarn por el valor contable de las respectivas inversiones.

    23. TOTAL DEUDA DIRECTA MOROSA 1. Corresponde al monto de las deudas directas vigentes cuyo

    vencimiento ha ocurrido hace menos de 30 das, sin que hayan sido traspasadas a cartera vencida. Deben considerarse todas las deudas directas, en esa situacin, informadas en campos anteriores.

    24. TOTAL DEUDA DIRECTA MOROSA 2. Corresponde al monto de las deudas directas vigentes cuyo

    vencimiento ha ocurrido hace 30 das o ms pero menos de 90, y que no han sido traspasadas a cartera vencida. Deben considerarse todas las deudas directas, en esa situacin, informadas en campos anteriores.

    25. TOTAL DEUDA INDIRECTA VIGENTE. Corresponde al total de la deuda indirecta proveniente de

    deudas directas vigentes registradas en el activo o en cuentas de orden.

    26. TOTAL DEUDA INDIRECTA VENCIDA. Corresponde al total de la deuda indirecta proveniente de

    deudas directas en cartera vencida registradas en el activo o en cuentas de orden.

    27. TOTAL DEUDA COMPLEMENTARIA. Corresponde al monto de deuda complementaria que se

    computa al deudor para efectos de los lmites de crdito del artculo 84 de la Ley General de Bancos.

    28. TOTAL DEUDA DIRECTA PLURAL. Corresponde al monto de deuda plural que se ha incluido

    en los saldos de deuda directa, vigente y vencida, registrados en el activo y en cuentas de orden.

    29. FRACCION DE DEUDA PLURAL. Corresponde al monto de la deuda plural dividido por el

    nmero de deudores plurales. En caso de existir ms de una operacin las fracciones deben calcularse para cada una de ellas e informar la sumatoria de tales fracciones.

    Carta Circular N 6/98

  • Archivo D01 / hoja 6 30. CREDITOS VIGENTES CASTIGADOS. Corresponde al monto de las deudas directas castigadas

    por la institucin, cuya fecha de vencimiento an no se cumple a la fecha de referencia de la informacin. Asimismo, se deben incluir los crditos castigados que hayan sido objeto de renegociaciones, convenios de pago o avenimientos judiciales o extrajudiciales, cuando no se hayan reingresado al activo y el deudor se encuentre cum-pliendo con los pagos convenidos.

    31. SALDO CASTIGOS DIRECTOS. Corresponde al saldo consolidado de todas las operaciones

    castigadas y no aclaradas, provenientes de deudas directas, individuales o plurales, de crditos en moneda chilena y extranjera. No deben incluirse los crditos condonados ni aquellos que estando castigados presenten alguna de las causales de exclusin del estado de castigos, indicadas en el Captulo 18-5 de la Recopilacin Actualizada de Normas.

    32. SALDO CASTIGOS INDIRECTOS. Corresponde al saldo consolidado de todas las operaciones

    castigadas y no aclaradas, provenientes de deudas indi-rectas, individuales o plurales, de crditos en moneda chilena y extranjera. No deben incluirse los crditos condonados ni aquellos que presenten alguna de las causales de exclusin del estado de castigos, sealadas en el Captulo 18-5 de la Recopilacin Actualizada de Normas.

    33. MONTO AUTORIZADO DISPONIBLE DE CREDITO A PERSONAS

    NATURALES Corresponde al total vigente de crditos autorizados a

    una persona natural, utilizables a su sola voluntad y disponibles para su uso mediante tarjeta de crdito, sobregiro en cuenta corriente u otra modalidad similar. El monto que se informe debe corresponder al total de cupo autorizado menos los montos utilizados a la fecha de la informacin.

    Cuando una persona natural que tiene informacin en este campo no tenga deudas, bastar llenar los campos 1, 2 y 32.

    Este campo no es aplicable a personas jurdicas. 34. DEUDAS VENCIDAS NO INCLUIDAS EN EL ESTADO DE DEUDORES. Corresponde al monto total de las deudas vencidas regis-

    tradas en el activo de la institucin financiera y que, de conformidad con lo dispuesto en el Captulo 18-5 de la Recopilacin Actualizada de Normas, no deben incluirse para los efectos de la informacin de deudores que refunde esta Superintendencia.

    35. PORCENTAJE DE PROVISION APLICADO. Se informar en este campo el porcentaje de riesgo apli-

    cado a las operaciones comerciales del deudor segn su categora, o bien, cuando se trate crditos comerciales evaluados sobre base grupal, el porcentaje que representa la provisin en el conjunto de los crditos comerciales informados cubiertos por ella.

    Carta Circular N 3/2004

  • Archivo D01 / hoja 7

    Cartula de cuadratura

    El archivo D01 debe entregarse con una cartula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuacin.

    MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo: ________ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo D01 Nmero de Deudores Informados : Total Deuda Directa Vigente : Comercial en el Activo Total Deuda Directa Vencida : Comercial en el Activo Total Deuda Directa Vigente por : Crditos de Consumo en el Activo Total Deuda Directa Vencida por : Crditos de Consumo en el activo Total Deuda Directa Vigente por Crditos Hipotecarios- : para Vivienda en el Activo Total Deuda Directa Vencida por Crditos Hipotecarios : para Vivienda en el Activo Total Deuda Directa por : Operaciones con Pacto Total Deuda Directa por : Inversiones Financieras Total Deuda Directa Morosa 1 : Total Deuda Directa Morosa 2 : Total Deuda Indirecta Vigente : Total Deuda Indirecta Vencida : Total Deuda Plural : Total Fraccin Deuda Plural : Total Castigos Directos : Total Monto Autorizado Disponible de : Crdito a Personas Naturales Responsable : Fono : GERENTE Carta Circular N 3/2003

  • ARCHIVO D02

    CODIGO : D02 NOMBRE : DEUDAS ESPECFICAS SISTEMA : Deudores PERIODICIDAD : Mensual PLAZO : 7 das hbiles

    En este archivo se deben informar las operaciones de crdito, distin-tas a los crditos de consumo y las operaciones hipotecarias para la vivienda, de todos los deudores relacionados con la institucin finan-ciera segn lo dispuesto en el Captulo 12-4 de la Recopilacin Actua-lizada de Normas, y de aquellos cuyas obligaciones correspondientes a la cartera comercial sean simultneamente superiores a 20.000 UF y al 2% del patrimonio efectivo de la institucin financiera. Se incluirn adems en este archivo, los crditos que hayan sido rene-gociados de acuerdo con el programa de CORFO, de que trata la Circular N 3.115.1.389 de 19 de marzo de 2001. Este archivo debe incluir la informacin de las obligaciones de los deudores directos e indirectos del banco, segn las condiciones de los crditos, siguiendo los criterios definidos para el archivo D10.

    Primer registro 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde a la identificacin del banco. 2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D02". 3. PERIODO. Corresponde al mes al que se refiere la informacin. Estructura de los registros 1. RUT del deudor........................... R(09)VX(01) 2. Nmero interno de identificacin de la operacin................................ X(30) 3. Tipo de deuda de la operacin............ X(01) 4. RUT del deudor directo avalado en la operacin o complementario............ R(09)VX(01) 5. % de participacin, caso de complementa- riedad................................... 9(03)V9(02) 6. Tipo de crdito.......................... 9(04) 7. Fecha de otorgamiento.................... F(08) 8. Monto original de la operacin........... 9(14) 9. Moneda y reajustabilidad de la operacin 9(03)

    Carta Circular N 18/2008

  • Archivo D02 / hoja 2

    10. Base de clculo de la tasa de inters.... 9(03) 11. Valor de la tasa de inters de la operacin................................ 9(03)V9(02) 12. Fecha de extincin de la operacin....... F(08) 13. Plazo promedio ponderado residual........ 9(04) 14. Saldo al da o con morosidad menor a 90 das ................................... 9(14) 15. Saldo con morosidad de 90 das o ms.... 9(14) 16. Saldo de crdito contingente distinto a lnea ......................... 9(14) 17. Saldo de lnea de crdito ............ 9(14) 18. Total deuda garantizada.................. 9(14) 19. Filler .................................. X(01) _____ Largo del registro 176 bytes Definicin de trminos 1. RUT DEL DEUDOR. Corresponde al RUT del deudor. 2. NUMERO INTERNO DE IDENTIFICACION DE LA OPERACION. Corresponde al cdigo que identifica en forma unvoca a

    la operacin de crdito en el banco. 3. TIPO DE DEUDA DE LA OPERACION. Se indica si la operacin corresponde a una deuda di-

    recta, indirecta o complementaria del deudor informado, o bien que se trata de una deuda renegociada de acuerdo con el programa de CORFO. Deben utilizarse los cdigos de la Tabla 9 "Tipo de deuda".

    4. RUT DEL DEUDOR DIRECTO AVALADO EN LA OPERACION O

    COMPLEMENTARIO. Corresponde al RUT del deudor. 5. % DE PARTICIPACION, CASO DE COMPLEMENTARIEDAD. En caso que el deudor informado tenga relacin de comple-

    mentariedad con el titular o solicitante del crdito, se debe informar el porcentaje de participacin que posee sobre ste. Si se informa una deuda indirecta, en este campo se indicar el porcentaje del monto de la operacin que est siendo avalado por el deudor informado.

    6. TIPO DE CREDITO. Se clasifica el tipo de crdito de acuerdo a las cate-

    goras definidas en la Tabla 14 "Tipo de crditos". 7. FECHA DE OTORGAMIENTO. Corresponde a la fecha de otorgamiento original del

    crdito o a la de su ltima renovacin.

    Carta Circular N 18/2008

  • Archivo D02 / hoja 3

    89. MONTO ORIGINAL DE LA OPERACION. Corresponde al monto de la operacin a la "Fecha de otor-

    gamiento", expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo, cuando se trate de operaciones reajustables o en moneda extranjera.

    9. MONEDA Y REAJUSTABILIDAD DE LA OPERACION. Corresponde al cdigo que identifica la moneda en que ha

    sido pactada la operacin de crdito a la cual est refe-rido el "Monto original de la operacin". Para la moneda nacional se distinguen diversos tipos de reajustabilidad.

    Los cdigos se detallan en la Tabla 1 "Monedas". 10. BASE DE CLCULO DE LA TASA DE INTERES. Corresponde al cdigo que identifica la tasa base pactada

    en la operacin segn la Tabla 16 "Tasas de inters". 11. VALOR DE LA TASA DE INTERES DE LA OPERACION. Se informa en % la tasa de inters estipulada en la

    operacin. Para las operaciones en pesos no reajustables, la tasa nominal se expresar referida a 30 das y en aquellas operaciones expresadas o pactadas en moneda extranjera, en pesos reajustables, UF o IVP, se informar la tasa anual convenida. Aquellas tasas de inters que se expresen sobre una base variable ms un recargo, debern informarse convertidas segn el valor de la base a la fecha respectiva. Aquellos crditos comprados a valores distintos a su valor par debern informarse a la tasa de descuento relevante.

    12. FECHA DE EXTINCION DE LA OPERACION. Corresponde a la fecha de vencimiento final pactada en la

    operacin. En el caso de colocaciones reprogramadas, debe conside-

    rarse el aumento de plazo implcito en la reprogramacin cuando se haya acordado dejar la amortizacin de las cuo-tas reprogramadas para un perodo posterior al venci-miento originalmente pactado.

    13. PLAZO PROMEDIO PONDERADO RESIDUAL. Es el plazo promedio expresado en das, que resulta de

    considerar el monto de cada una de las cuotas de pago de capital por vencer y el plazo de vencimiento de ellas a contar desde la fecha de la informacin. Para determinar el plazo promedio ponderado se multiplica el importe de cada cuota de amortizacin de capital, que an no ha vencido, por su plazo residual expresado en das. Luego de sumados los productos obtenidos, el resultado se divide por el monto de capital por vencer.

    14. SALDO AL DIA O CON MOROSIDAD MENOR A 90 DIAS. Corresponde al saldo de la operacin que se encuentra al

    da o cuya morosidad es inferior a 90 das.

    Carta Circular N 18/2008

  • Archivo D02 / hoja 4 15. SALDO CON MOROSIDAD DE 90 DIAS O MS. Corresponde al saldo de la operacin cuya morosidad es

    igual o superior a 90 das. 16. SALDO DE CREDITO CONTINGENTE DISTINTO A LINEA. Corresponde al saldo cuando en el registro se informe un

    crdito contingente, excluidas las lneas de crdito. 17. SALDO DE LINEA DE CREDITO. Para informar crditos contingentes correspondientes a

    lneas de crdito. 18. TOTAL DEUDA GARANTIZADA. Es aquella parte de la deuda que se encuentra caucionada

    por garantas reales que califican para los mrgenes es-tablecidos en el artculo 84 de la Ley General de Bancos, teniendo en consideracin las reglas de imputacin y valorizacin de garantas dispuestas en el Captulo 12-3 de la Recopilacin Actualizada de Normas.

    Cartula de cuadratura El archivo D02 debe entregarse con una cartula de cuadra-tura cuyo modelo se especifica a continuacin. MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo: ________ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo D02

    Nmero de Deudores Informados Nmero de Operaciones Directas Informadas Nmero de Operaciones Indirectas Informadas Nmero de Operaciones Complementarias Informadas Total saldos al da o con morosidad menor a 90 das Total saldos con morosidad de 90 das o ms Total crditos contingentes Total Deuda Directa Garantizada Responsable : Fono : GERENTE Carta Circular N 3/2015

  • ARCHIVO D03 Hoja 1

    CODIGO : D03

    NOMBRE : CARACTERSTICAS DE LOS DEUDORES

    SISTEMA : Deudores

    PERIODICIDAD : Mensual

    PLAZO : 7 das hbiles

    En este archivo debe entregarse informacin acerca de las personas naturales o jurdicas que se identifican en la informacin exigida por esta Superintendencia en otros archivos referidos a las operaciones del banco o de sus filiales o sucursales en el exterior. El archivo se enviar incluyendo los datos de todas las personas cuyas operaciones estn siendo informadas a esta Superintendencia.

    Primer registro 1. Cdigo del banco ................................................................................ 9(03) 2. Identificacin del archivo ................................................................... X(03) 3. Perodo ................................................................................................ P(06) 4. Filler .................................................................................................... X(190)

    Largo del registro ............ 202 bytes

    1. CDIGO DEL BANCO Corresponde al cdigo que identifica al banco. 2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser "D03". 3. PERODO Corresponde al mes (AAAAMM) a que se refiere la informacin.

    Estructura de los registros 1. Rut..R(09)VX(01) 2. Nombre ............................................................................................... X(50) 3. Categora del deudor .......................................................................... 9(01) 4. Fecha de constitucin ........................................................................ F(08) 5. Comuna o pas .................................................................................... 9(06) 6. Actividad econmica .......................................................................... 9(04) 7. Composicin institucional .................................................................. 9(03) 8. Fecha de antecedentes financieros ..................................................... F(08) 9. Total de activos ................................................................................... 9(20) 10. Total de pasivos exigibles ................................................................... 9(20) 11 Patrimonio .......................................................................................... s9(20) 12 Resultado del ejercicio........................................................................ s9(20)

    Carta Circular N 7/2010

  • ARCHIVO D03 Hoja 2

    13. Fecha de ingreso o renta ..................................................................... F(08) 14. Base de determinacin del ingreso o renta ........................................ 9(01) 15. Monto de ingreso o renta ................................................................... 9(20) 16. Filler .................................................................................................... X(01)

    Largo del registro ............ 202 bytes Definicin de trminos 1. RUT Corresponde al RUT del deudor. 2. NOMBRE Corresponde al nombre o razn social del deudor. 3. CATEGORA DEL DEUDOR Corresponde a la clasificacin del deudor segn la siguiente codificacin: 1 Persona jurdica con fines de lucro 2 Persona jurdica sin fines de lucro 3 Persona natural con giro o actividad comercial 4 Persona natural sin giro o actividad comercial 4. FECHA DE CONSTITUCIN Se consignar la fecha de constitucin de la entidad, cuando se trate de una

    persona jurdica. Si no se dispone de antecedentes el campo se llenar con nueves. Cuando el registro se refiera a personas naturales, este campo se llenar con ceros.

    5. COMUNA O PAS Debe consignarse la comuna de residencia del deudor, utilizando los cdigos

    de la tabla 65. Al tratarse de deudores situados en el exterior, se indicar el cdigo del pas de la tabla 45, completada con ceros para los tres primeros dgitos.

    6. ACTIVIDAD ECONMICA Se refiere a la actividad econmica del deudor consignada de acuerdo a las

    categoras del Clasificador Chileno de Actividades Econmicas (CIIU.CL). Se deber representar la actividad principal del deudor, por una categora de cuatro dgitos, conforme a la versin oficial vigente del Clasificador Chileno de Actividades Econmicas publicado por el Instituto Nacional de Estads-ticas. En el caso de personas naturales sin giro o actividad comercial, el cam-po se llenar con ceros.

    7 COMPOSICION INSTITUCIONAL Se informar segn los cdigos definidos en la Tabla 11. 8. FECHA DE LOS ANTECEDENTES FINANCIEROS Se consignar la fecha de referencia de los agregados financieros corres-

    pondientes a los campos siguientes (9 a 12). En caso de no disponer de tales antecedentes el campo se llenar con nueves. Cuando se trate de personas naturales sin giro o actividad comercial, el campo se completar con ceros.

    Carta Circular N 12/2009

  • ARCHIVO D03 Hoja 3

    9 a 10. TOTAL DE ACTIVOS Y PASIVOS EXIGIBLES. Se indicaran los montos totales correspondientes a la ltima informacin

    financiera disponible, expresada en pesos de la fecha de referencia de los agregados financieros. En caso de no disponer de tales antecedentes el cam-po se llenar con nueves y cuando no proceda incluir los datos (personas naturales sin giro o actividad econmica) se completar con ceros.

    En caso de existir depuraciones o ajustes a la informacin emitida por el

    cliente, los datos que se informan correspondern a los ajustados que utiliza el banco para sus procedimientos de evaluacin crediticia.

    11 a 12. PATRIMONIO Y RESULTADO DEL EJERCICIO Se indicaran los montos totales correspondientes a la ltima informacin

    financiera disponible, expresada en pesos de la fecha de referencia de los agregados financieros. En caso de no disponer de tales antecedentes el cam-po se llenar con nueves y signo positivo, y cuando no proceda incluir los datos (personas naturales sin giro o actividad econmica) se completar con ceros y signo positivo.

    En caso de existir depuraciones o ajustes a la informacin emitida por el

    cliente, los datos que se informan correspondern a los ajustados que utiliza el banco para sus procedimientos de evaluacin crediticia.

    13 FECHA DEL INGRESO O RENTA Se deber sealar la fecha a la que se refiere la informacin incluida en el

    campo 15. Para estos efectos, se usar la fecha del ltimo dato que sirvi de base para la determinacin del monto anual de ingreso. En caso de no dis-poner de antecedentes, el campo se llenar con nueves.

    14 BASE DE DETERMINACIN DEL INGRESO O RENTA Corresponde a la base sobre la cual se determin el monto que se informa en

    el campo 15, segn los siguientes cdigos: 1 Ingresos o rentas declaradas y acreditadas por el cliente 2 Ingresos o rentas declaradas por el cliente sin acreditar 3 Ingresos o rentas estimadas por el banco 4 No se dispone de antecedentes

    Estos datos se exigen en el contexto de los procedimientos habituales de evaluacin crediticia del banco. En ese contexto, la acreditacin (cdigo 1) corresponder a la documenta-cin que el banco exige, tales como las declaraciones de impuesto a la renta o IVA, liquidaciones de sueldos u otros que respaldan los flujos declarados, segn el caso. Cuando se trate de estimaciones (cdigo 3), se entiende que los montos informados corresponden solamente a los que se han obtenido aplicando metodologas formales para estimar indirectamente y en base a variables observables (lugar de residencia, nivel de estudios, edad, riqueza, cupos utilizados, comportamiento de pagos, etc.) el nivel de renta de una persona.

    Carta Circular N 11/2009

  • ARCHIVO D03 Hoja 4

    15. MONTO DE INGRESO O RENTA Se deber indicar el monto anual de los flujos del deudor, expresado en

    pesos de la fecha de referencia de los antecedentes. En el caso de personas jurdicas y de las naturales con giro o actividad

    comercial, corresponde consignar los ingresos por ventas o servicios. Al tratarse de personas naturales sin giro o actividad comercial, los ingresos acreditados se entienden netos de descuentos legales.

    Los flujos anuales pueden estimarse linealmente teniendo datos mensuales

    representativos. En caso de no disponer de antecedentes (cdigo 4 en campo 14), el monto

    ser igual a cero. Cartula de cuadratura El archivo D03 debe entregarse con una cartula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuacin:

    MODELO Institucin __________________________ Cdigo: _______

    Informacin correspondiente al mes de: _____________________ Archivo D03 Nmero de registros informados Nmero de registros con el cdigo 1 en el campo 3 Nmero de registros con el cdigo 2 en el campo 3 Nmero de registros con el cdigo 3 en el campo 3 Nmero de registros con el cdigo 4 en el campo 3 Responsable: _____________________

    ___________________ GERENTE Fono:_______________

    Carta Circular N 11/2009

  • ARCHIVO D04

    CODIGO : D04 NOMBRE : CAPTACIONES SISTEMA : Deudores PERIODICIDAD : Mensual PLAZO : 10 das hbiles

    Primer registro 1. CODIGO DE LA IF: Corresponde al cdigo que identifica al banco. 2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO: Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D04". 3. PERIODO: Corresponde al mes al que se refiere la informacin,

    segn lo solicitado. Estructura de los registros 1. Tipo de depsito o captacin ................ 9(04) 2. Moneda y reajustabilidad de la operacin .... 9(03) 3. Rut del cliente ............................. R(09)VX(01) 4. Nombre o razn del cliente .................. X(50) 5. Nmero interno de identificacin de la

    operacin ................................... X(30) 6. Comuna origen de la captacin ............... 9(06) 7. Monto original de la operacin .............. 9(14) 8. Fecha de origen de la operacin ............. F(08) 9. Fecha de extincin de la operacin .......... F(08) 10. Saldo insoluto de la captacin .............. 9(14) 11. Tipo de tasa de inters pactada en la

    operacin ................................... 9(03) 12. Tasa a la fecha de corte .................... 9(03)V9(2) 13. Intereses por pagar ......................... 9(14) 14. Reajustes por pagar ......................... s9(14)

    Largo del registro 184 bytes Carta Circular N 1/2010

  • Archivo D04 / hoja 2 Definicin de trminos 1. TIPO DE DEPOSITO O CAPTACION. Se indicar el cdigo que corresponda de acuerdo a la

    Tabla 24 "Tipo de Captaciones". 2. MONEDA Y REAJUSTABILIDAD DE LA OPERACION. Corresponde al cdigo que identifica la moneda en que

    ha sido pactada la captacin a que se refiere el "Monto Original de la Operacin" descrito en el campo 7. Para la moneda nacional se distinguen diversos tipos de rea-justabilidad. Los cdigos pertinentes se detallan en la Tabla 1 "Monedas".

    3. RUT DEL CLIENTE. Corresponde al RUT del cliente. 4. NOMBRE O RAZON SOCIAL DEL CLIENTE. Corresponde al nombre o razn social del cliente. 5. NUMERO INTERNO DE IDENTIFICACION DE LA OPERACION. Corresponde al cdigo que identifica en forma unvoca a

    la operacin en la institucin financiera. 6. COMUNA ORIGEN DE LA CAPTACION. Se debe indicar la comuna correspondiente a la oficina

    que recibi la captacin. Los cdigos vlidos son los que se muestran en la Tabla 65 "Comunas".

    7. MONTO ORIGINAL DE LA OPERACION. Corresponde al monto de la operacin a la "Fecha de

    Origen" descrita en el campo siguiente. Al tratarse de una renovacin se considerarn todos los intereses y reajustes que hayan sido capitalizados a la ltima fecha de renovacin.

    8. FECHA DE ORIGEN. Corresponde a la fecha original de la captacin o a la

    de su ltima renovacin. 9. FECHA DE EXTINCION DE LA OPERACION. Corresponde a la fecha de vencimiento final pactada en

    la operacin. Al tratarse de depsitos a plazo renovable que se encuentren dentro del plazo en el cual pueden ser rescatados, se considerar el vencimiento que tendran si efectivamente se renuevan.

    10. SALDO INSOLUTO DE LA CAPTACION. Monto de la captacin a la fecha a que est referida la

    informacin; incluye intereses y reajustes devengados. Carta Circular N 10/2013

  • Archivo D04 / hoja 3 11. TIPO DE TASA DE INTERES PACTADA EN LA OPERACION. Se debe codificar el tipo de tasa de inters de acuerdo

    a la Tabla 16 "Tasas de inters". 12. TASA A LA FECHA DE CORTE. Se informa en % la tasa de inters estipulada en la

    operacin. Para las operaciones en pesos no reajusta-bles, la tasa nominal se expresar referida a 30 das y en aquellas operaciones expresadas o pactadas en moneda extranjera, en pesos reajustables, UF o IVP, se informar la tasa anual convenida. Las tasas de inters que se expresen sobre una base variable ms un recargo debern informarse convertidas segn el valor de la base a la fecha respectiva.

    13. INTERESES POR PAGAR. Corresponde a los intereses devengados por la capta-

    cin. 14. REAJUSTES POR PAGAR. Corresponde a los reajustes devengados por la opera-

    cin. Cartula de cuadratura El archivo D04 debe entregarse con una cartula de cuadra-tura cuyo modelo se especifica a continuacin. MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo: ________ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo D04

    Nmero de Clientes Informados : Nmero de Operaciones Informadas : Total Monto Original : Total Saldo Insoluto : Total Intereses por Pagar : Responsable : Fono : GERENTE

    Carta Circular N 5/95

  • ARCHIVO D05

    CODIGO : D05 NOMBRE : DEUDORES DE OPERACIONES TRANSFRONTERIZAS SISTEMA : Deudores PERIODICIDAD : Mensual PLAZO : 10 das hbiles

    Este archivo debe incluir la informacin de las obligaciones de los deudores del banco segn las condiciones de los crditos, siguiendo los criterios definidos para el archivo D10. Se incluirn solamente las deudas directas.

    Primer registro 1. CODIGO DE LA IF: Corresponde a la identificacin del banco. 2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO: Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D05". 3. PERIODO: Corresponde al mes al que se refiere la informacin. Estructura de los registros 1. RUT del deudor......................... ..... R(09)VX(01) 2. Nacionalidad del deudor ..................... 9(03) 3. Pas deudor ................................. 9(03) 4. Actividad econmica ......................... 9(02) 5. Nmero interno de identificacin de la ope-

    racin ...................................... X(30) 6. Producto transfronterizo .................... 9(02) 7. Tipo de operacin transfronteriza ........... 9(01) 8. Moneda ...................................... 9(03) 9. Monto original de la operacin .............. 9(14) 10. Fecha de la operacin ...................... F(08) 11. Fecha de extincin de la operacin .......... F(08) 12. Tipo de tasa de inters ..................... 9(03) 13 Valor de la tasa fija ....................... 9(03)V9(02) 14 Recargo sobre tasa variable ................. 9(04) 15. Monto de la comisin ........................ 9(14) 16. Plazo de la operacin ....................... 9(04) 17. Plazo residual de la operacin .............. 9(04) 18. Nmero operacin extinguida ................. X(30) Carta Circular N 18/2008

  • Archivo D05 / hoja 2 19. Fecha de otorgamiento de operacin

    extinguida .................................. F(08) 20. Saldo al da ................................ 9(14) 21. Saldo con morosidad menor a 30 das ......... 9(14) 22. Saldo con morosidad de 30 a menos de 60

    das ........................................ 9(14) 23. Saldo con morosidad de 60 a menos de 90

    das ........................................ 9(14) 24. Saldo con morosidad de 90 a menos de 180

    das ........................................ 9(14) 25. Saldo con morosidad de 180 das a menos de

    un ao ...................................... 9(14) 26. Saldo con morosidad de un ao a menos de un

    dos aos .................................... 9(14) 27. Saldo con morosidad de dos aos a menos de

    tres aos ................................... 9(14) 28. Saldo con morosidad de tres aos a menos de

    cuatro aos ................................. 9(14) 29. Saldo con morosidad de cuatro aos o ms .... 9(14) 30. Saldo de crdito contingente distinto a

    lnea ....................................... 9(14) 31. Saldo de lnea de crdito ................... 9(14)

    Largo del registro 324 bytes

    Definicin de trminos 1. RUT DEL DEUDOR Corresponde al RUT del deudor. 2. NACIONALIDAD DEL DEUDOR. Corresponde sealar la nacionalidad del deudor, sea s-

    te una persona natural o jurdica, utilizando los cdi-gos de la tabla 45 "Pases". Cuando se trate de sucur-sales o agencias, se indicar el pas donde se encuen-tra su casa matriz.

    3. PAIS DEUDOR. Se indicar el pas donde est domiciliado el deudor,

    utilizando los cdigos de la tabla 45 "Pases". 4. ACTIVIDAD ECONOMICA. Se indicar la actividad econmica del deudor, segn

    los cdigos de la tabla 10 "Actividad Econmica". 5. NUMERO INTERNO DE IDENTIFICACION DE LA OPERACIN. Corresponde al cdigo que identifica en forma unvoca a

    la operacin en la institucin. 6. PRODUCTO TRANSFRONTERIZO. Se indicar la operacin que corresponda, segn los c-

    digos de la tabla 42 "Productos Transfronterizos". 7. TIPO DE OPERACION TRANSFRONTERIZA. Se indicar la calidad de efectiva o contingente de la

    operacin, segn la tabla 44 "Tipo de Operacin Trans-fronteriza".

    Carta Circular N 13/2010

  • Archivo D05 / hoja 3 8. MONEDA. Corresponde a la moneda en que ha sido pactada la ope-

    racin, utilizando la tabla 1 "Monedas". 9. MONTO ORIGINAL DE LA OPERACION. Corresponde al monto de la operacin a la fecha de

    otorgamiento, expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo.

    10. FECHA DE LA OPERACION. Corresponde a la fecha de otorgamiento o de la ltima

    renovacin del crdito. 11. FECHA DE EXTINCION DE LA OPERACION. Corresponde a la fecha de vencimiento de la ltima

    cuota de la operacin. 12. TIPO DE TASA DE INTERES. Corresponde al cdigo que identifica la tasa base

    pactada en la operacin segn la tabla 16 "Tasas de Inters".

    13. VALOR DE LA TASA FIJA. Se informa en porcentaje (%) la tasa de inters esti-

    pulada en la operacin. 14. RECARGO SOBRE TASA VARIABLE. Se informar el recargo aplicado a la operacin expre-

    sado en puntos base. 15. MONTO DE LA COMISION. Corresponde al monto cobrado por concepto de comisiones

    asociado la operacin. 16. PLAZO DE LA OPERACION. Corresponde al plazo expresado en cantidad de meses

    pactado en el otorgamiento del crdito. 17. PLAZO RESIDUAL DE LA OPERACION. Es el plazo que media entre la fecha a la que est

    referida la informacin y el vencimiento de la respec-tiva operacin. Cuando se trate de operaciones pagade-ras en cuotas, el plazo promedio en das se determinar multiplicando el importe de cada cuota de amortizacin de capital, que an no haya vencido, por el plazo residual expresado en das. Luego de sumados los pro-ductos obtenidos, el resultado se divide por el monto de capital por vencer.

    18. NUMERO DE OPERACION EXTINGUIDA. Se informar el nmero interno de identificacin de la

    operacin que se cancela con esta nueva operacin. 19. FECHA DE OTORGAMIENTO DE OPERACION EXTINGUIDA. Corresponde a la fecha de otorgamiento de la operacin

    que se cancela con esta nueva operacin. Carta Circular N 13/2010

  • Archivo D05 / hoja 4 20 SALDO AL DIA. Corresponde al saldo de capital o intereses de la

    operacin informada que no se encuentra atrasado en el pago.

    CAMPOS 21 HASTA 29 Campos para informar los saldos que presentan un atraso en el pago, por el tiempo que se indica para cada campo. 30. SALDO DE CREDITO CONTINGENTE DISTINTO A LINEA. Corresponde al saldo cuando en el registro se informe

    un crdito contingente, excluidas las lneas de crdi-to.

    31. SALDO DE LINEA DE CREDITO. Para informar crditos contingentes correspondientes a

    lneas de crdito. Cartula de cuadratura El archivo D05 debe entregarse con una cartula de cuadra-tura cuyo modelo se especifica a continuacin. MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo: ________ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo D05

    Nmero de Registros informados Total saldos al da Total saldos con morosidad Total saldos de crditos contingentes Carta Circular N 13/2010

  • ARCHIVO D09 CODIGO : D09 NOMBRE : CARTAS DE GARANTIA INTERBANCARIAS SISTEMA : Deudores PERIODICIDAD : Mensual PLAZO : 7 das hbiles

    En este archivo se debe entregar informacin de las cartas de garanta interbancarias emitidas por la institucin financiera que se encuen-tren vigentes a la fecha de la informacin y que garantizan a otro banco la obligacin de un cliente que le ha otorgado garantas reales, segn lo previsto en el Captulo 8-12 de la Recopilacin Actualizada de Normas.

    Primer registro 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde a la identificacin de la institucin finan-

    ciera segn la codificacin dada por esta Superinten-dencia.

    2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D09". 3. PERIODO. Corresponde al ao-mes al que se refiere la informacin

    (aaaamm). Estructura de los registros 01. RUT de la persona garantizada ................... R(09)VX(01) 02. Nombre o razn social de la persona garantizada . X(50) 03. Cdigo Institucin Financiera receptora ......... 9(03) 04. Identificacin interna de la carta .............. X(10) 05. Fecha de emisin de la carta .................... F(08) 06. Monto garantizado en la carta ................... 9(14) 07. Fecha de vencimiento de la carta ................ F(08) 08. Identificacin interna de la garanta ........... X(30) 09. Valor tasacin comercial ........................ 9(14) 10. Filler .......................................... X(01)

    Largo del registro .... 148 bytes

    Carta Circular N 17/2002

  • Archivo D09 / hoja 2

    Definicin de trminos 1. RUT DE LA PERSONA GARANTIZADA. Corresponde al RUT de la persona garantizada. 2. NOMBRE O RAZON SOCIAL DE LA PERSONA GARANTIZADA. Corresponde al nombre o razn social de la persona garan-

    tizada. 3. CODIGO DE INSTITUCION FINANCIERA RECEPTORA. Corresponde a la identificacin de la institucin finan-

    ciera receptora de la carta de garanta interbancaria, segn la codificacin presentada en Anexo N 6 del Cap-tulo 6-1 de la Recopilacin Actualizada de Normas.

    4. IDENTIFICACION INTERNA DE LA CARTA. Corresponde al cdigo que identifica en forma unvoca a

    la carta de garanta interbancaria en la institucin financiera que la emite.

    5. FECHA DE EMISION DE LA CARTA. Corresponde a la fecha de otorgamiento de la carta de

    garanta interbancaria. 6. MONTO GARANTIZADO EN LA CARTA. Corresponde al monto garantizado en la carta, computable

    como crdito contingente. 7. FECHA DE VENCIMIENTO DE LA CARTA. Corresponde a la fecha de vencimiento de la carta de

    garanta interbancaria. 8. IDENTIFICACION INTERNA DE LA GARANTIA. Corresponde al cdigo que identifica en forma unvoca a

    la garanta en la institucin financiera que emite la carta.

    9. VALOR TASACION COMERCIAL DE LA GARANTIA. Corresponde al valor comercial de la ltima tasacin. Las

    tasaciones realizadas en moneda extranjera o en pesos reajustables se informarn actualizadas al tipo de cambio de representacin contable, o valor de la unidad rea-justable a la fecha de informacin.

    Carta Circular N 9/2015

  • Archivo D09 / hoja 3

    Cartula de cuadratura El archivo D09 debe entregarse con una cartula de cua-dratura cuyo modelo se especifica a continuacin. MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo: ________ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo D09

    Nmero de Registros Informados Total montos garantizados (suma campo 6) Responsable : Fono : GERENTE

    Carta Circular N 17/2002

  • ARCHIVO D10 CODIGO : D10 NOMBRE : INFORMACION DE DEUDORES ARTICULO 14 LGB SISTEMA : Deudores PERIODICIDAD : Mensual PLAZO : 7 das hbiles

    En este archivo deben incluirse todos los crditos efectivos y con-tingentes que son objeto de refundicin por esta Superintendencia, segn lo indicado en el Captulo 18-5 de la Recopilacin Actualizada de Normas.

    Primer registro 1. Cdigo de la institucin financiera .... 9(03) 2. Identificacin del archivo ............. X(03) 3. Perodo ................................ 9(06) 4 Filler ................................. X(66) _____ Largo del registro 78 bytes 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde a la identificacin de la institucin finan-

    ciera segn la codificacin dada por esta Superintenden-cia.

    2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D10". 3. PERIODO. Corresponde al mes (aaaamm) al que se refiere la infor-

    macin. Estructura de los registros 1. RUT del deudor ......................... R(09) VX(01) 2. Nombre o razn social del deudor ....... X(50) 3. Tipo de deudor ...................... 9(01) 4. Tipo de crditos u operaciones ......... 9(02) 5 Morosidad ................. 9(01) 6 Monto 9(14) _____ Largo del registro 78 bytes Carta Circular N 1/2011

  • Archivo D10 / hoja 2

    Definicin de trminos 1. RUT DEL DEUDOR. Corresponde al RUT del deudor. 2. NOMBRE O RAZON SOCIAL DEL DEUDOR. Corresponde al nombre o razn social del deudor. 3. TIPO DE DEUDOR Corresponde al tipo de deudor en relacin con el crdito

    que se informa en el registro, segn se trate de: Cdigo Calidad del deudor 1 Deudor directo 2 Deudor indirecto La calidad de directo o indirecto corresponder a lo in-

    dicado en el Captulo 12-3 de la Recopilacin Actualizada de Normas, sin perjuicio de que en este archivo deben in-formarse slo las obligaciones a que se refiere el Cap-tulo 18-5 de esa Recopilacin, con las excepciones que se indican en este mismo Captulo. Se incluirn las deudas indirectas aun cuando el deudor no tuviere deudas di-rectas.

    4. TIPO DE CREDITOS U OPERACIONES Cdigo que da cuenta del tipo de operacin a que corres-

    ponde el monto incluido en el respectivo registro, segn: Cdigo Tipo de operaciones 1 Crditos comerciales 2 Crditos de consumo 3 Crditos para vivienda 4 Operaciones financieras 5 Instrumentos de deuda adquiridos 6 Crditos contingentes 7 Cupos de lneas de crdito de libre disposi-

    cin Esta clasificacin considera como: Crditos comerciales: todos aquellos crditos que no co-

    rresponden a las operaciones que se indican a continua-cin.

    Crditos de consumo: comprende los crditos cuyos deu-

    dores son personas naturales y que se otorgan para finan-ciar bienes de consumo o el pago de servicios. Compren-den: a) Crditos pagaderos en cuotas; b) Crditos pro-venientes de la utilizacin de tarjetas de crdito; c) Crditos con lneas de crdito o sobregiros en cuentas corrientes; y d) Otros crditos con aquellas caracters-ticas.

    Carta Circular N 9/2007

  • Archivo D10 / hoja 3 Crditos para vivienda: corresponde a crditos que se

    otorgan a personas naturales para adquisicin, ampliacin, reparacin o construccin de su vivienda. Comprende los prstamos en letras de crdito, con mutuos hipotecarios endosables u otros con aquellas caractersticas. Incluye los crditos de enlace que se hubieren otorgado antes del perfeccionamiento de los mutuos y los crditos complementarios destinados a la adquisicin, ampliacin, reparacin o construccin de la vivienda.

    Operaciones financieras Corresponde a contratos con pacto de retroventa y obliga-

    ciones por prstamos de valores. Instrumentos de deuda adquiridos: Corresponde a las deudas

    de los emisores de los instrumentos que para efectos contables forman parte de la cartera de negociacin, dis-ponibles para la venta o inversiones al vencimiento.

    Crditos contingentes: Corresponde a los crditos contingentes que deben infor-

    marse segn lo previsto en el Captulo 18-5 de la Recopi-lacin Actualizada de Normas, con excepcin de las lneas de crdito que se informan con el cdigo siguiente. Cupos de lneas de crdito de libre disposicin:

    Corresponde a los crditos aprobados que pueden ser uti-lizados por la sola voluntad del cliente, tales como los sobregiros pactados en cuenta corriente o los cupos para tarjetas de crdito. Se trata slo del monto correspon-diente a los importes no utilizados, en que la institucin est contractualmente obligada a admitir el crdito.

    En el caso de las tarjetas de crdito, se entiende que el

    cupo corresponde slo al monto no utilizado, debiendo in-cluirse en consecuencia como crditos (de consumo o co-merciales, segn corresponda), los montos ya utilizados, sea que el banco haya pagado o no las operaciones efec-tuadas con la tarjeta a la fecha a que se refiere la in-formacin.

    5. MOROSIDAD Debe incluirse un cdigo para indicar la situacin en que

    se encuentra el importe informado en relacin con el cum-plimiento oportuno de su pago, de acuerdo con lo siguien-te:

    Cdigo Tiempo transcurrido desde el vencimiento 0 Crdito al da 1 Menos de 30 das 2 30 das o ms, pero menos de 60 das 3 60 das o ms, pero menos de 90 das 4 90 das o ms, pero menos de 180 das 5 180 das o ms, pero menos de un ao 6 Un ao o ms, pero menos de dos aos 7 Dos aos o ms, pero menos de tres aos 8 Tres aos o ms, pero menos de 4 aos 9 Cuatro aos o ms Carta Circular N 13/2010

  • Archivo D10 / hoja 4 Cuando el registro corresponda a crditos contingentes,

    incluidos los cupos de lneas de crdito de libre dispo-sicin, se utilizar el cdigo 0.

    La informacin por morosidad debe tomar en cuenta las

    clusulas contractuales y los eventuales convenios de pa-go posteriores, de modo que esa informacin refleje efec-tivamente lo que el deudor ha dejado de pagar segn el calendario de pago vigente.

    En el caso de crditos en cuotas con clusula de ace-

    leracin, la morosidad de la parte que se hace exigible sin haberse cumplido el plazo de vencimiento normal ori-ginalmente previsto, quedar establecida segn la fecha en que se hizo efectiva esa clusula.

    6. MONTO Debe incluirse el monto que corresponda segn lo definido

    en los campos anteriores. En general, de acuerdo con lo indicado en el Captulo

    18-5 de la Recopilacin Actualizada de Normas, los valo-res que deben informarse en este archivo son aquellos que se obtienen de acuerdo con las condiciones convenidas para los crditos otorgados, sin considerar los intereses penales pactados para el perodo de mora transcurrido ni gastos de cobranza.

    En el caso de operaciones contingentes, corresponder al

    monto que podra traducirse en un crdito efectivo. Los crditos u operaciones pagaderas en moneda extranjera

    se expresarn en pesos segn el tipo de cambio de repre-sentacin contable utilizado por el banco.

    Las operaciones reajustables debern estar calculadas se-

    gn el valor del factor o unidad de cuenta pactado (UF, tipo de cambio, etc.) correspondiente al da a que se refiere la informacin.

    Lo indicado anteriormente es sin perjuicio de la dispo-

    sicin transitoria del Captulo 18-5 antes referido, en relacin con los crditos que se informaron como cas-tigados hasta el 31 de diciembre de 2008.

    Carta Circular N 9/2007

  • Archivo D10 / hoja 5 Cartula de cuadratura

    El archivo D10 debe entregarse con una cartula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuacin.

    MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo: ________ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo D10 Nmero de registros informados Nmero de deudores directos informados Nmero de deudores indirectos informados Total deudas directas al da y operaciones contingentes Total deudas indirectas al da Total deudas directas con morosidad menor a 30 das Total deudas directas con morosidad desde 30 a menos de 60 das Total deudas directas con morosidad desde 60 a menos de 90 das Total deudas directas con morosidad desde 90 a menos de 180 das Total deudas directas con morosidad desde 180 das a menos de un ao Total deudas directas con morosidad desde un ao a menos de dos aos Total deudas directas con morosidad desde dos aos a menos de tres aos Total deudas directas con morosidad desde tres aos a menos de cuatro aos Total deudas directas con morosidad desde cuatro aos Total deudas indirectas morosas Total lneas de crdito de libre disposicin

    Carta Circular N 13/2010

  • ARCHIVO D16

    CODIGO : D16

    NOMBRE : GARANTIAS CONSTITUIDAS

    SISTEMA : Deudores

    PERIODICIDAD : Trimestral

    PLAZO : 10 das hbiles En este archivo debern informarse todas las garantas constituidas a favor del banco.

    Primer registro 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde a la identificacin de la institucin finan-

    ciera segn la codificacin dada por esta Super-intendencia.

    2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D16". 3. PERIODO. Corresponde al mes (aaaamm) al que se refiere la informa-

    cin. Estructura de los registros 1. RUT del dueo del bien o garante......... R(09)VX(1) 2. Nombre o razn social del dueo del bien o garante ............................... X(50) 3. Nmero interno de identificacin de la garanta constituida .................... X(30) 4. Tipo de garanta ........................ 9(04) 5. Fecha de tasacin ....................... F(08) 6. Valor tasacin comercial ................ 9(14) 7. Monto del seguro vigente ................ 9(14) 8. Fecha de vencimiento del seguro ......... F(08) Largo del registro 138 bytes

    Carta Circular N 6/2004

  • Archivo D16 / hoja 2

    Definicin de trminos 1. RUT DEL DUEO DEL BIEN O GARANTE. Corresponde al RUT del dueo del bien entregado en

    garanta o del garante, segn corresponda. En caso que exista ms de un dueo del bien, se informar slo uno, particularmente aquel al cual le sern garantizados sus crditos con ste.

    2. NOMBRE O RAZON SOCIAL DEL DUEO DEL BIEN O GARANTE. Corresponde al nombre o razn social de la persona cuyo

    RUT se informa en el campo 1. 3. NUMERO INTERNO DE IDENTIFICACION DE LA GARANTIA CONSTI-

    TUIDA. Corresponde al cdigo que identifica en forma unvoca la

    garanta en la institucin financiera. El mismo cdigo debe utilizarse para el campo 3 de los registros del ar-chivo D17.

    4. TIPO DE GARANTIA. Se informar el tipo de garanta utilizando el cdigo que

    corresponda segn la tabla 26 Tipos de Garantas. El mismo cdigo se utiliza para el campo 5 de los registros del archivo D17.

    5. FECHA DE TASACION. Corresponde a la fecha en que se realiz la ltima tasa-

    cin del bien. Si la garanta no ha sido tasada, o no corresponde que haya tasacin, este campo se deber informar con fecha 99999999.

    6. VALOR TASACION COMERCIAL. Corresponde al valor comercial de ltima tasacin expre-

    sado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo. Las tasaciones realizadas en moneda extra-jera o en pesos reajustables se informarn actualizadas al tipo de cambio de representacin contable o valor de la unidad reajustable a la fecha de referencia de la informacin. En el caso que la garanta no haya sido tasada, o no corresponda que haya tasacin, se informar este campo en cero.

    Carta Circular N 9/2015

  • Archivo D16 / hoja 3

    7. MONTO DEL SEGURO VIGENTE. Corresponde informar el monto total por el cual el bien

    est asegurado. Si a la garanta no le corresponde se-guro, este campo deber informarse en cero.

    8. FECHA DE VENCIMIENTO DEL SEGURO. Corresponde a la fecha en que vence la vigencia del

    seguro. Si a la garanta no le corresponde seguro, este campo deber informarse con fecha 99999999.

    Cartula de cuadratura

    El archivo D16 debe entregarse con una cartula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuacin.

    MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo: ________ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo D16 Nmero de registros informados Monto total de valor de tasaciones comerciales Monto total de valor de seguros vigentes Responsable : Fono : GERENTE

    Carta Circular N 6/2004

  • ARCHIVO D17

    CODIGO : D17

    NOMBRE : PERSONAS CON GARANTIAS CONSTITUIDAS

    SISTEMA : Deudores

    PERIODICIDAD : Trimestral

    PLAZO : 10 das hbiles En este archivo deben incluirse todas las personas cuyas operaciones actuales o futuras se encuentran caucionadas con las garantas informadas en el archivo D16.

    Primer registro 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde a la identificacin de la institucin finan-

    ciera segn la codificacin dada por esta Super-intendencia.

    2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D17". 3. PERIODO. Corresponde al mes (aaaamm) al que se refiere la informa-

    cin. Estructura de los registros 1. RUT de la persona garantizada............ R(09)VX(1) 2. Nombre o razn social de la persona garantizada ............................. X(50) 3. Nmero interno de identificacin de la garanta constituida .................... X(30) 4. Fecha de constitucin de la garanta...... F(08) 5. Tipo de garanta..........................9(04) 6. Nmero interno de identificacin de la

    operacin con garanta especfica........ X(30) 7. Clusula de cobertura ................... 9(04) 8. Valor aplicado por la institucin........ 9(14) Largo del registro 150 bytes

    Carta Circular N 6/2004

  • Archivo D17 / hoja 2

    Definicin de trminos 1. RUT DE LA PERSONA GARANTIZADA Corresponde al RUT de la persona garantizada cuyas

    operaciones se encuentran caucionadas por la garanta identificada en el campo 3 de este archivo. En el caso que un mismo bien sirva de garanta a operaciones de ms de una persona, se informar un registro por cada una de ellas.

    2. NOMBRE O RAZON SOCIAL DE LA PERSONA GARANTIZADA Corresponde al nombre o razn social de la persona cuyo

    RUT se informa en el campo 1. 3. NUMERO INTERNO DE IDENTIFICACIN DE LA GARANTIA CONSTI-

    TUIDA. Corresponde al cdigo que identifica en forma unvoca la

    garanta en la institucin financiera. El mismo cdigo debe utilizarse para el campo 3 de los registros del ar-chivo D16.

    4. FECHA DE CONSTITUCION DE LA GARANTIA. Corresponde a la fecha en que la garanta fue legalmente

    constituida. 5. TIPO DE GARANTIA. Se informar el tipo de garanta utilizando el cdigo que

    corresponda segn la tabla 26 Tipos de Garantas. El mismo cdigo se utiliza para el campo 4 de los registros del archivo D16.

    6. NUMERO INTERNO DE IDENTIFICACION DE LA OPERACION CON

    GARANTIA ESPECIFICA. Identifica, en forma nica en la institucin, la opera-

    cin caucionada con una garanta especfica. Si una misma garanta cauciona en forma especfica varias operaciones, se informarn tantos registros como operaciones existan. Cuando se informen otras garantas, este campo se llenar con ceros. La calidad de general o especfica de una garanta en relacin con las operaciones de una misma persona est definida en la tabla 25, debiendo concordar la inclusin del nmero interno que se informe en este campo, con la codificacin del campo 7 siguiente, en el sentido de que slo se incluir el nmero interno de las operaciones cuando el segundo dgito (carcter) del cdi-go clusula de cobertura sea 2.

    Carta Circular N 9/2015

  • Archivo D17 / hoja 3

    7. CLAUSULA DE COBERTURA. Corresponde al cdigo que identifica el grado de prefe-

    rencia, carcter, lmite y participacin en la garanta, segn lo definido en la tabla 25 Clusula de Cobertura.

    8. VALOR APLICADO POR LA INSTITUCION. Corresponde al valor neto de recuperacin de la garanta,

    determinado por el banco segn lo indicado en la letra b) del numeral 4.1 del Captulo B-1 del Compendio de Normas Contables. En caso de garantas compartidas, especficas, limitadas o de valor residual, se deber indicar el valor ajustado hasta el monto vlido como garanta, cuando este valor sea menor al monto de crditos garantizados o hasta el monto del o los crditos garantizados.

    Cartula de cuadratura

    El archivo D17 debe entregarse con una cartula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuacin.

    MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo: ________ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo D17 Nmero de registros informados Nmero de registros informados con garantas hipotecaria (primer dgito en cdigo de campo 5 igual a 1) Total valor aplicado por la institucin (suma campo 8) Responsable : Fono : GERENTE

    Carta Circular N 2/2011

  • ARCHIVO D22

    CODIGO : D22 NOMBRE : BIENES EN LEASING. SISTEMA : Deudores PERIODICIDAD : Mensual. PLAZO : 7 das hbiles

    Las instituciones financieras autorizadas para realizar operaciones de leasing deben entregar en este archivo la informacin acerca de los bienes arrendados.

    Primer registro 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde a la identificacin de la institucin finan-

    ciera segn la codificacin dada por esta Superinten-dencia.

    2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D22". 3. PERIODO. Corresponde al mes al que se refiere la informacin. Estructura de los registros 1. Identificacin del contrato.................. X(30) 2. Valor del bien............................... 9(12) 3. Tipo de bien................................. 9(04) 4. Pas de origen del bien...................... 9(03) 5. Fecha de tasacin del bien................... F(08) 6. Monto de tasacin del bien................... 9(12) 7. Filler X(01)

    Largo del registro 70 bytes Definicin de trminos 1. IDENTIFICACION DEL CONTRATO: Corresponde a un cdigo de identificacin asignado al

    contrato por la institucin financiera (informado en ar-chivo C13).

    Carta Circular N 5/2016

  • Archivo D22 / hoja 2

    2. VALOR DEL BIEN: Corresponde al valor histrico del bien que se registr

    en la cuenta "Activos para leasing". En el caso de lease back corresponder al valor de tasacin deducido el des-cuento.

    3. TIPO DE BIEN: Corresponde al cdigo de clasificacin correspondiente al

    bien entregado en arriendo, de acuerdo a la TABLA N49 "Tipo de bien arrendado".

    4. PAIS DE ORIGEN DEL BIEN: Corresponde al cdigo que identifica al pas en el que se

    adquiri el bien entregado en arriendo, segn la TABLA N 45 "Pases".

    5. FECHA DE TASACION DEL BIEN: Se informar la fecha de la ltima tasacin del bien en-

    tregado en arriendo. Si el bien no ha sido tasado, deber informarse la fecha 99999999.

    6. MONTO DE TASACION DEL BIEN: Corresponde al valor de tasacin del bien actualizado a

    la fecha de referencia. En caso de que el bien no haya sido tasado deber registrarse en este campo el valor "0" (cero).

    7. Deben incluirse en el archivo todos los bienes de los

    contratos informados en el archivo C13 (registrados en el activo), separados por tipos de bienes (Tabla N 49), pas de origen (Tabla N 45) y fecha de tasacin. Por consiguiente, dependiendo de la composicin de los bienes de un mismo contrato, se incluir ms de un registro por contrato (con el mismo cdigo en el campo 1).

    Sin embargo, podr agruparse bajo el cdigo correspon-

    diente al tipo y origen del objeto principal incluido en el mismo contrato, el conjunto de objetos que conformen una unidad imprescindible para su utilizacin (unidad funcional), siempre que hayan sido tasados como unidad.

    Dos o ms bienes o unidades funcionales, tasados en la

    misma fecha, que tengan el mismo cdigo de contrato, tipo y origen, pueden incluirse en un slo registro.

    Carta Circular N 9/2015

  • Archivo D22 / hoja 3

    Cartula de cuadratura El archivo D22 debe entregarse con una cartula de cuadra-tura cuyo modelo se especifica a continuacin. MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo: ________ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo D22

    N de bienes informados Valor total bienes Monto total tasacin bienes Nmero de Registros Informados:

    Responsable : Fono : GERENTE

    Carta Circular N 11/98

  • ARCHIVO D24

    CODIGO : D24 NOMBRE : OPERACIONES DE FACTORAJE. PERIODICIDAD : Mensual. PLAZO : 12 das hbiles bancarios. DESTINO INTERNO SUPERINTENDENCIA : Departamento de Sistemas.

    INFORMACION DEL ARCHIVO Se deben informar en este archivo las operaciones de compra o descuento de documentos, efectuadas por los bancos, ya sea con responsabilidad del cedente o sin ella. DESCRIPCION DEL ARCHIVO 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde a la identificacin del banco. 2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D24". 3. PERIODO DE REFERENCIA. Corresponde al mes al que se refiere la informacin. Estructura de los registros

    1. RUT del deudor .................................. R(09)VX(01) 2. Nombre del deudor ............................... X(40) 3. RUT del cliente ................................. R(09)VX(01) 4. Nombre del cliente .............................. X(40) 5. Nmero de la operacin .......................... X(30) 6. Fecha de operacin .............................. F(08) 7 Garanta de la operacin ........................ 9(01) 8. Nmero del documento ............................ X(14) 9 Tipo de documento ............................... 9(01) 10. Fecha de vencimiento del documento .............. F(08) 11. Valor nominal del documento ..................... 9(14) 12. Diferencia de precio no financiada .............. 9(14) 13. Diferencia de precio a favor del factor ......... 9(14) 14. Pagos parciales o abonos ........................ 9(14) 15. Valor actual neto del documento ................. 9(14)

    Carta Circular N 9/2009

  • Archivo D24 / hoja 2

    16. Tasa de descuento ............................... 9(03)V9(2) 17. Renegociacin ................................... 9(01) 18. Responsabilidad ................................. 9(01) 19. Verificacin del documento ...................... 9(01) 20. Notificacin al deudor .......................... 9(01) 21. Filler .......................................... X(01)

    Largo del registro .... 242 bytes Definicin de trminos 1. RUT DEL DEUDOR. Es el RUT de la persona contra quien se haya emitido el

    documento vendido o cedido al banco. 2. NOMBRE DEL DEUDOR. Corresponde al nombre o razn social del deudor. 3. RUT DEL CLIENTE. Corresponde al RUT de la persona que realiza la cesin de

    los documentos a la institucin financiera, el que se informar de la manera que se indica en el campo 1.

    4. NOMBRE DEL CLIENTE. Corresponde al nombre de la persona que realiza la cesin

    de los documentos al banco. 5. NUMERO DE LA OPERACION. Corresponde al cdigo de identificacin asignado a la

    operacin por el banco. Este cdigo debe identificar la operacin en forma nica, por cada compra de documentos adquiridos al cliente.

    6. FECHA DE LA OPERACION. Se deber informar la fecha en que contractualmente se

    formaliza la cesin. 7. GARANTIA DE LA OPERACION. Se informar el cdigo que indica la existencia o no de

    garantas del contrato, segn la siguiente clasificacin: 1 Sin garantas 2 Con garantas 8. NUMERO DEL DOCUMENTO. Corresponde al nmero de identificacin del documento

    adquirido por el banco. Este debe identificar a cada do-cumento en forma nica.

    Carta Circular N 9/2009

  • Archivo D24 / hoja 3

    9. TIPO DE DOCUMENTO. Se informar el cdigo correspondiente al tipo de docu-

    mento adquirido, de acuerdo a la siguiente clasificacin: 1 Facturas 2 Letras de cambio 3 Pagars 4 Otros 10. FECHA DE VENCIMIENTO DEL DOCUMENTO. Se consignar en este campo la fecha en que debe efec-

    tuarse el pago de los documentos adquiridos. En el caso de facturas se considerar la fecha origi-

    nalmente informada por el cliente. En los dems tipos de documentos se deber indicar el vencimiento pactado en los respectivos contratos o ttulos de crdito.

    11. VALOR NOMINAL DEL DOCUMENTO. Corresponde al valor nominal o de cartula del documento

    adquirido. 12. DIFERENCIA DE PRECIO NO FINANCIADA. Corresponde a la diferencia entre el valor nominal del

    documento y el importe financiado de ste. 13. DIFERENCIA DE PRECIO A FAVOR DEL FACTOR. Corresponde al saldo de la diferencia de precio a favor

    del factor que an no ha sido devengado. 14. PAGOS PARCIALES O ABONOS. Corresponde al monto total de los pagos parciales del

    documento recibidos por la empresa de factoraje. 15. VALOR ACTUAL NETO DEL DOCUMENTO. Corresponde al valor resultante de deducir del valor

    nominal del documento los siguientes conceptos: Diferen-cia de precio no financiada, diferencia de precio a favor del factor y pagos parciales o abonos.

    16. TASA DE DESCUENTO. Se informa la tasa que se aplica al valor nominal o valor

    financiado del documento, por el perodo comprendido en-tre la fecha de adquisicin y la fecha de vencimiento de ste.

    17. RENEGOCIACION. Se informar el cdigo que indica la existencia de rene-

    gociacin del documento, entendindose como renegociacin cualquier cambio en las condiciones originalmente pac-tadas.

    1 Renegociado 2 No renegociado

    Carta Circular N 18/2008

  • Archivo D24 / hoja 4 18. RESPONSABILIDAD. 1 Con responsabilidad del cedente 2 Sin responsabilidad del cedente El cdigo indica si la cesin del documento adquirido por

    el factor se ha efectuado con la responsabilidad de pago del cliente o sin ella.

    19. VERIFICACION DEL DOCUMENTO. 1 Con verificacin 2 Sin verificacin El cdigo indicar si el banco realiz o no una gestin

    indagatoria tendiente a obtener informacin respecto a la autenticidad del documento adquirido, en forma previa a su adquisicin.

    20. NOTIFICACION AL DEUDOR. 1 Con notificacin 2 Sin notificacin El cdigo indica si la cesin del documento ha sido noti-

    ficada al deudor por el banco.

    Cartula de cuadratura El archivo D24 debe entregarse con una cartula de cuadra-tura cuyo modelo se especifica a continuacin. MODELO

    Institucin Financiera: __________________________________ Cdigo : ______ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo : D24 Nmero de registros Informados

    Monto total del valor nominal de los documentos

    Monto total de diferencia de precio a favor del factor

    Monto total del valor actual neto de los documentos

    Responsable : Fono : GERENTE

    Carta Circular N 18/2008

  • ARCHIVO D25

    CODIGO : D25 NOMBRE : CREDITOS RELACIONADOS OTORGADOS POR FI-

    LIALES Y SUCURSALES EN EL EXTERIOR. SISTEMA : Deudores PERIODICIDAD : Mensual. PLAZO : 12 das hbiles En este archivo se deben informar los crditos de personas relacionadas con el banco, otorgados por sus filiales, como asimismo por sus sucursales en el exterior. Debe contener todas las operaciones de los deudores que se computan para efecto de los lmites del artculo 84 N 2 de la Ley General de Bancos. Se informarn, en consecuencia, todas las operaciones de crdito, incluidas las contingentes, en que las personas relacionadas tienen la calidad de deudor directo, segn lo establecido en los Captulos 12-3 y 12-4 de la Recopilacin Actualizada de Normas.

    En todo caso, como los lmites de crdito se miden en forma consolidada, se excluirn las operaciones efectuadas entre las entidades que se consolidan.

    La informacin se entregar siguiendo los criterios del archivo D10.

    DESCRIPCION DEL ARCHIVO Primer registro 1. Cdigo de la institucin financiera ............ 9(03) 2. Identificacin del archivo ...................... X(03) 3. Perodo ......................................... F(06) 4. Filler .......................................... X(110)

    Largo del registro 122 bytes 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde a la identificacin del banco. 2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D25". 3. PERIODO. Corresponde al mes (aaaamm) a que se refiere la informa-

    cin.

    Carta Circular N 18/2008

  • Archivo D25 / hoja 2

    Estructura de los registros

    1. RUT del deudor .................................. R(09)VX(01) 2. Nombre o razn social del deudor ................ X(50) 3. Tipo de subsidiaria ............................. 9(02) 4. Pas ........................................... 9(03) 5. Saldo al da o con morosidad menor a 90 das .... 9(14) 6. Saldo con morosidad de 90 das o ms ............ 9(14) 7. Saldo crditos contingentes distintos a lneas . 9(14) 8. Saldo lneas de crdito ......................... 9(14) 8. Filler .......................................... X(01)

    Largo del registro ....... 122 bytes

    Definicin de trminos 1. RUT DEL DEUDOR. Corresponde al RUT del deudor relacionado. 2. NOMBRE O RAZON SOCIAL DEL DEUDOR. Corresponde al nombre o razn social del deudor. 3. TIPO DE SUBSIDIARIA. Indica el tipo de filial o si se trata de una sucursal en

    el extranjero, de acuerdo con los cdigos definidos en la tabla 58 "Tipo de Subsidiaria". Cuando exista ms de una sucursal en un mismo pas (coincidencia de campos 3 y 4), el archivo no exige una separacin entre ambas.

    4. PAIS. Debe incluir el cdigo que corresponda al pas donde est

    situada la subsidiaria, de acuerdo con la tabla 45 Pa-ses y territorios. Esto ser normalmente el cdigo de Chile para las filiales y el cdigo del pas extranjero para las sucursales.

    5 SALDO AL DIA O CON MOROSIDAD MENOR A 90 DIAS. Corresponde al saldo de la operacin que se encuentra al

    da o cuya morosidad es inferior a 90 das. 6. SALDO CON MOROSIDAD DE 90 DIAS O MS. Corresponde al saldo de la operacin cuya morosidad es

    igual o superior a 90 das. 7. SALDO CREDITOS CONTINGENTES DISTINTOS A LINEAS. Corresponde al saldo cuando en el registro se informe un

    crdito contingente, excluidas las lneas de crdito. 8. SALDO CREDITO CONTINGENTE DISTINTO A LINEA. Para informar los crditos contingentes correspondientes

    a lneas de crdito. Carta Circular N 18/2008

  • Archivo D25 / hoja 3

    Cartula de cuadratura El archivo D25 debe entregarse con una cartula de cuadra-tura cuyo modelo se especifica a continuacin. MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo : ______ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo : D25 Nmero de Registros Informados Total saldos al da o con morosidad menor a 90 das Total saldos con morosidad de 90 das o ms Total saldos de crditos contingentes

    Responsable : Fono : GERENTE

    Carta Circular N 18/2008

  • ARCHIVO D26

    CODIGO : D26 NOMBRE : CREDITOS OTORGADOS POR SUCURSALES EN EL

    EXTERIOR. SISTEMA : Deudores PERIODICIDAD : Mensual. PLAZO : 15 das hbiles

    En este archivo se deben informar los crditos otorgados por sucursales en el exterior correspondiente a colocaciones y crditos contingentes, incluidas las lneas de crdito, siguiendo los criterios para el archivo D10. Considera slo los deudores directos. DESCRIPCION DEL ARCHIVO Primer registro 1. Cdigo de la institucin financiera ............ 9(03) 2. Identificacin del archivo ...................... X(03) 3. Perodo ......................................... F(06) 4. Filler .......................................... X(344)

    Largo del registro 356 bytes 1. CODIGO DE LA IF. Corresponde a la identificacin del banco. 2. IDENTIFICACION DEL ARCHIVO. Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser

    "D26". 3. PERIODO. Corresponde al mes (aaaamm) a que se refiere la informa-

    cin. Estructura de los registros

    1. Pas de la sucursal ............................. 9(03) 2. RUT o nmero interno de identificacin del deu-

    dor ............................................. X(15) 3. Nombre o razn social del deudor ................ X(50) 4. Nacionalidad del deudor ......................... 9(03) 5. Pas deudor ..................................... 9(03) 6. Actividad econmica ............................. 9(02) 7. Nmero interno de identificacin de la opera-

    cin ............................................ X(30) 8 Producto ........................................ 9(02) 9. Tipo de operacin ............................... 9(01) 10. Moneda .......................................... 9(03) 11. Monto original de la operacin .................. 9(14) 12. Fecha de la operacin .......................... F(08) 13. Fecha de extincin de la operacin .............. F(08)

    Carta Circular N 13/2010

  • Archivo D26 / hoja 2

    14. Plazo de la operacin ........................... 9(04) 15. Plazo residual de la operacin .................. 9(04) 16. Nmero operacin extinguida ..................... X(30) 17. Fecha de otorgamiento de operacin extinguida ... F(08) 18. Saldo al da .................................... 9(14) 19. Saldo con morosidad menor a 30 das ............. 9(14) 20 Saldo con morosidad de 30 a menos de 60 das .... 9(14) 21. Saldo con morosidad de 60 a menos de 90 das .... 9(14) 22. Saldo con morosidad de 90 a menos de 180 das ... 9(14) 23. Saldo con morosidad de 180 das a menos de un

    ao ............................................. 9(14) 24. Saldo con morosidad de un ao a menos de un dos

    aos ............................................ 9(14) 25. Saldo con morosidad de dos aos a menos de tres

    aos ............................................ 9(14) 26. Saldo con morosidad de tres aos a menos de

    cuatro aos ..................................... 9(14) 27. Saldo con morosidad de cuatro aos o ms ........ 9(14) 28. Saldo de crdito contingente distinto a lnea ... 9(14) 29. Saldo lnea de crdito .......................... 9(14)

    Largo del registro ....... 356 bytes Definicin de trminos 1. PAIS DE LA SUCURSAL. Se indicar el pas donde est ubicada la sucursal del

    banco, utilizando los cdigos de la tabla 45 "Pases y territorios". En el archivo no se identifica a una sucur-sal en particular cuando hay ms de una en un mismo pas.

    2. RUT O NMERO INTERNO DE IDENTIFICACIN DEL DEUDOR. Al tratarse de deudores chilenos (cdigo 160 en campo 4)

    se informar el RUT con el formato normal utilizado en los archivos (sin guin) y completado con ceros a la iz-quierda. Cuando se trate de deudores extranjeros, se in-cluir un cdigo que identifique en forma unvoca al deudor.

    3. NOMBRE O RAZON SOCIAL DEL DEUDOR. Corresponde al nombre o razn social del deudor. 4. NACIONALIDAD DEL DEUDOR. Corresponde sealar la nacionalidad del deudor, sea ste

    una persona natural o jurdica, utilizando los cdigos de la tabla 45 Pases y territorios. Cuando se trate de sucursales o agencias, se indicar el pas donde se en-cuentra su casa matriz.

    5. PAIS DEUDOR. Se indicar el pas donde est domiciliado el deudor,

    utilizando los cdigos de la tabla 45 "Pases y terri-torios".

    6. ACTIVIDAD ECONOMICA. Se indicar la actividad econmica del deudor, segn los

    cdigos de la tabla 10 "Actividad Econmica".

    Carta Circular N 13/2010

  • Archivo D26 / hoja 3

    7. NUMERO INTERNO DE IDENTIFICACION DE LA OPERACIN. Corresponde al cdigo que identifica en forma unvoca a

    la operacin en la institucin. 8. PRODUCTO. Se indicar la operacin que corresponda, segn los c-

    digos de la tabla 42 "Productos Transfronterizos" El uso de esta tabla no significa que las sucursales en el exte-rior estn sujetas a las disposiciones del Captulo B-7 del Compendio de Normas Contables a que se refiere esa tabla, como tampoco que deban excluirse de este archivo las operaciones con deudores situados en el pas anfi-trin de la sucursal, ni que deban incluirse las inver-siones en instrumentos financieros.

    En el evento que existan crditos contingentes no in-

    cluidos en esa tabla, el campo se llenar con ceros. 9. TIPO DE OPERACION. Se indicar la calidad de efectiva o contingente de la

    operacin, segn la tabla 44 "Tipo de Operacin Trans-fronteriza". El uso de esta tabla no significa que deban excluirse las operaciones en el pas anfitrin de la su-cursal.

    10. MONEDA. Corresponde a la moneda en que ha sido pactada la ope-

    racin, utilizando la tabla 1 "Monedas y unidades de cuenta".

    11. MONTO ORIGINAL DE LA OPERACION. Corresponde al monto de la operacin a la fecha de

    otorgamiento, expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo.

    12. FECHA DE LA OPERACION. Corresponde a la fecha de otorgamiento o de la ltima

    renovacin del crdito. 13. FECHA DE EXTINCION DE LA OPERACION. Corresponde a la fecha de vencimiento de la ltima cuota

    de la operacin. 14. PLAZO DE LA OPERACION. Corresponde al plazo expresado en cantidad de meses

    pactado en el otorgamiento del crdito. 15. PLAZO RESIDUAL DE LA OPERACION. Es el plazo que media entre la fecha a la que est

    referida la informacin y el vencimiento de la respectiva operacin. Cuando se trate de operaciones pagaderas en cuotas, el plazo promedio en das se determinar multi-plicando el importe de cada cuota de amortizacin de capital, que an no haya vencido, por el plazo residual expresado en das. Luego de sumados los productos obtenidos, el resultado se divide por el monto de capital por vencer.

    Carta Circular N 13/2010

  • Archivo D26 / hoja 4

    16. NUMERO DE OPERACION EXTINGUIDA. Se informar el nmero interno de identificacin de la

    operacin que se cancela con la operacin que se informa en el registro.

    17. FECHA DE OTORGAMIENTO DE OPERACION EXTINGUIDA. Corresponde a la fecha de otorgamiento de la operacin

    que se cancela con la operacin que se informa en el registro.

    18 SALDO AL DIA. Corresponde al saldo de la operacin que no presenta

    morosidad. CAMPOS 19 HASTA 27

    Campos para informar los saldos que presentan un atraso en el pago, por el tiempo que se indica para cada campo. 28. SALDO DE CREDITO CONTINGENTE DISTINTO A LINEA. Corresponde al saldo cuando en el registro se informe un

    crdito contingente distinto a una lnea de crdito. 29. SALDO DE LINEA DE CREDITO. Para informar crdito contingente correspondiente a lnea

    de crdito.

    Cartula de cuadratura El archivo D26 debe entregarse con una cartula de cuadra-tura cuyo modelo se especifica a continuacin. MODELO

    Institucin: __________________________________ Cdigo : ______ Informacin correspondiente al mes de: ____________ Archivo : D26 Nmero de Registros Informados Total deuda al da (Suma campo 18) Total deuda con morosidad (Suma campos 19 a 27) Total crditos contingentes (Suma campos 28 y 29)

    Carta Circular N 13/2010

  • ARCHIVO D27 Hoja 1

    CODIGO : D27

    NOMBRE : OBLIGACIONES DE LOS ARRENDATARIOS EN OPE-RACIONES DE LEASING

    SISTEMA : Deudores

    PERIODICIDAD : Mensual

    PLAZO : 7 das hbiles

    En este archivo debe entregarse informacin de las obligaciones que a la fecha de la informacin mantienen los arrendatarios que hayan pactado operaciones de leasing con el banco, siguiendo los criterios del archivo D10 como se indica.

    Primer registro 1. Cdigo del banco ................................................................................ 9(03) 2. Identificacin del archivo ................................................................... X(03) 3. Perodo ................................................................................................ P(06) 4. Filler .................................................................................................... X(64)

    Largo del registro .......... 76 bytes

    1. CDIGO DEL BANCO Corresponde al cdigo que identifica al banco. 2. IDENTIFICACIN DEL ARCHIVO Corresponde a la identificacin del archivo. Debe ser "D27". 3. PERODO Corresponde al mes (AAAAMM) a que se refiere la informacin.

    Estructura de los registros 1. RUT del arrendatario ......................................................................... R(9)VX(01) 2. Nombre o razn social del arrendatario ............................................. X(50) 3. Tipo de arrendatario ........................................................................... 9(01) 4. Morosidad ........................................................................................... 9(01) 5. Monto .................................................................................................. 9(14)

    Largo del registro .......... 76 bytes 1. RUT DEL ARRENDATARIO Corresponde al RUT de la persona natural o jurdica que suscribe el

    contrato con