sas와 r을 사용한 데이터 분석
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Team 1
20081367 이 종 민
20100275 이 창 열
20130866 신 중 민
20131301 오 재 훈
Century National Bank
고객분석 & 사업계획
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INTRO
CASE STUDY
SUGGESTION
- Problem
- Data
- Data Analysis & Result
- Implication & Action Plan
- Limitation & Further Study
To know the characteristics of our checking account customers.
How to increase our profit and enlarge market share
총 60명의 checking account 고객, 6가지의 주어진 변수
Balance : 잔고
ATM : 한 달에 ATM 사용횟수
Services : 은행의 다른 서비스 사용 횟수
Debit : Debit Card를 소지하고 있으면 1, 없으면 0 (factor)
Interest : Interest가 나오는 계좌면 1, 안 나오는 계좌면 0 (factor)
City : 사는 도시 (숫자에서 도시이름으로 바꾼 뒤 factorization)
새로운 변수 sum = ATM + Services (많을 수록 우리 은행을 주로 사용하고 있다고 볼 수 있음)
새로운 변수 ratio = (ATM/sum)*100 (현금을 사용하는 정도를 알 수 있음)
Outlier의 제거 : Balance <= 500 & sum<=5 & interest==0 & debit == 0
Balance ATM Services Debit Interest City sum ratio
46 32 2 0 0 0 Kentucky 2 100
Interest를 안 받는 계좌 : Checking account Monthly fee가 있다
Debit card의 수수료 거의 없다
ATM 수수료 낮다
백지수표 발행 가능
Interest를 받는 계좌 : Saving account 항상 높은 저축을 유지해야 한다
Monthly fee가 없다
Debit card의 수수료 높다
ATM 수수료 높다
백지수표 발행이 안 됨
미국은 debit card 사용환경이 잘 조성되어 있어 Checking account의 비율이 높음
▶ Balance에 대한 회귀모형 도출 : Stepwise selection method
변수 Sum, Interest, City를 포함한 회귀식 도출
Y = 584.86 + 77.84*sum + 167.56*interest + (-379.46)*Kentucky + (-342.01)*Ohio + (-415.63)*Pennsylvania
But, Interest는 유의수준을 벗어남 => Interest변수 제거
▶ Balance에 대한 회귀모형 도출 : 상호작용 존재여부 확인
P값이 유의수준보다 높다.
-> 상호작용 효과가 유의하지 않다.
▶ Balance에 대한 회귀모형 도출 : Interest변수 제외
변수 Sum, City를 포함한 최종 회귀식 도출
Y = 624.16 + 78.47*sum + (-363.86)*Kentucky + (-357.96)*Ohio + (-426.01)*Pennsylvania
Georgia Ohio Kentucky Pennsylvania
▶ Balance에 대한 회귀모형 도출 : Conclusion & Action Plan
결정계수의 값이 56%인 것으로 보아 Sum과 City변수로는 Balance의 56%정도만 설명 가능
-> Balance가 누적의 개념이 아닌 현금흐름이 지나가는 개념이기 때문
그러나, 기본적으로 은행 이용빈도(Sum)와 Balance사이에 양의 상관관계가 존재하는 것으로 보아
은행 이용에의 유인동기를 부여하여 Balance를 높일 수 있다.
이를 이용해 당행의 유동자산보유액을 늘려 다양하고 원활한 여신업무를 진행하여 수익 증대에 기여할 수 있다.
도시를 비롯한 다른 변수별 기초통계량을 함께 분석함으로써 유의한 사업전략 제시 가능
▶ City별 분석 : Georgia 17 / Kentucky 13 / Ohio 16 / Pennsylvania13
Balance
-> Georgia가 다른 도시들과 비교했을 때, 뚜렷하게 Balance가 높다
-> 1인당 GDP가 가장 높은 도시일 것이다.
<Balance>
Geogia Kentucky Ohio Pennsylvania
2500
2000
1500
1000
500
<Sum>
Geogia Kentucky Ohio Pennsylvania
20
10
<Ratio>
Geogia Kentucky Ohio Pennsylvania
80
60
40
▶ Interest 변수에 따른 분석 : Interest 미수수 계좌 43 / 수수 계좌 16
<Balance> <Sum> <Ratio>
Balance
-> Interest를 받는 고객은 Balance의 평균치가 높으며 표준편차가 작다.
-> 안정적이며 비교적 많은 현금공급이 가능한 고객군
▶ Interest 변수에 따른 분석 : Interest 미수수 계좌 43 / 수수 계좌 16
<Balance> <Sum> <Ratio>
Balance
-> Interest를 받는 고객은 Balance의 평균치가 높으며 표준편차가 작다.
-> 안정적이며 비교적 많은 현금공급이 가능한 고객군
Interest의 유무에 따라 차이가 큰 Balance를 각각의 도시에서 모두 분석
▶ City별 분석 : Balance based on Interest
<Georgia> <Kentucky> <Ohio> <Pennsylvania>
5 12 5 8 3 13 3 10
17 13 16 13
2000
1500
이자 미수수 이자 수수 이자 미수수 이자 수수
2000
1500
1000
500
이자 미수수 이자 수취
1500
1000
500
이자 미수수 이자 수수
2500
2000
1500
1000
500
▶ Debit card변수에 따른 분석 : Debit card 미소지자 33 / 소지자 26
<Balance> <Sum> <Ratio>
Sum & Ratio
-> Debit card의 유무에 따른 은행이용 차이는 크지 않으나
Debit card가 없는 사람은 현금사용을 주로 하므로 ATM 사용빈도가 높다
▶ Debit card변수에 따른 분석 : Debit card 미소지자 33 / 소지자 26
<Balance> <Sum> <Ratio>
Sum & Ratio
-> Debit card의 유무에 따른 은행이용 차이는 크지 않으나
Debit card가 없는 사람은 현금사용을 주로 하므로 ATM 사용빈도가 높다
Debit card의 유무에 따라 차이가 큰 Ratio를 각각의 도시에서 모두 분석
▶ City별 분석 : Ratio based on Debit
<Georgia> <Kentucky> <Ohio> <Pennsylvania> 17 13 16 13
8 9 6 7 7 9 5 8
미 소지자 소지자
80
70
60
50
미 소지자 소지자
80
70
60
65
75
85
미 소지자 소지자
80
70
60
50
90
미 소지자 소지자
80
40
60
20
▶ City별 분석 : 결론
Georgia : 전반적으로 Balance의 평균치가 높으며 다른 도시와 비교했을 때,
Interest를 받지 않는 고객 군이 Interest를 받는 고객 군보다 Balance 평균이 높다는 것이 특징이다.
-> 현금이 저축보다 거쳐가는 것으로 계좌가 사용되며, 현금유동성이 풍부한 상업종사자 고객이 많을 것이다.
Kentucky : Interest를 받는 고객 군의 Balance 표준편차가 극히 작다
Ohio : 전반적으로 Balance와 이용빈도의 평균치가 가장 낮다.
-> 다른 도시에 비해, 현금흐름이 적으며 상대적으로 저소득층 고객이 많을 것이다.
(Interest보다 Interest받지 않는 것으로 인한 수수료수익을 더 중요하게 생각하는 고객이 많을 것)
Pennsylvania : Balance와 sum의 표준편차가 가장 크며 다른 도시와 비교했을 때,
Debit card를 사용 하는 고객 군이 Debit Card를 사용하지 않는 고객 군보다
Ratio 평균이 높다는 것이 특징이다.
-> 고객들의 성향과 취향이 다양하다.
▶ 고객의 현금 유치를 통한 여신업무 증대 : 도시별 차별화된 전략 사용
Georgia : 이자수익을 비롯하여 여러가지 파생형 자산증대 상품을 홍보하여 고객 및 고객의 현금 유치
Ohio : 계좌를 통한 여수신 서비스 이용에 수수료인하 등 으로 신규고객 유치 및 기존고객 충성도 증대
Kentucky : 수수료 및 비용에 민감한 고객군이 존재하는 만큼 수수료인하를 이용해 고객 및 고객의 현금 유치
Pennsylvania : 다양한 고객층이 존재하는 만큼 고객자료를 더 모아 분석한 후 새로운 마케팅 전략에 따른
투자회수가 가능할 경우 새로운 전략 실행. 현재는 같은 사업전략 및 마케팅 지속
▶ 자료의 부족
Column 관점 : 고객의 성향을 파악하기 위해서는 한 고객에 대한 정보가 너무 적다.
Balance, ATM, Services, Interest, Debit, City뿐만 아니라
월급, 최근 한 달의 입금액과 출금액과 같은 data도 고객의 성향을 분석하는 데 좋은 변수가 될 것이다.
Row 관점 : 총 데이터가 60개이며, City별로는 약 15명 정도이다.
절대적으로 표본의 수가 부족해서 sample이 대표한다고 말할 수 없다.
▶ 더미변수들의 관계 파악 : Type 분류
Interest 받는 계좌 Interest 안 받는 계좌
Debit card 사용 A C
Debit card 미사용 B D
표본이 충분히 많다면, 더미변수들을 기준으로 계속해서 나누어서 더 구체적으로 성향을 파악한다.
Ex) 다음과 같이 4개의 Type으로 구분 하고 이를 City별로 나누어 총 16개로 나누어 분석한다.
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Thank You!