reporte memoria

INSTITUTO POLITÉCNICO NACIONAL

UNIDAD PROFESIONAL ZACATENCO

DESARROLLO DE GATEWAY

CORRESPONSAL BANCARIO

ISO8583

REPORTE MEMORIA

QUE PARA OBTENER EL GRADO DE

INGENIERO EN COMUNICACIONES Y ELECTRÓNICA PRESENTA:

PABLO BENJAMIN NIETO MERCADO

ASESOR : DR. RABINDRANATH RESÉNDIZ VÁZQUEZ

MÉXICO D.F. SEPTIEMBRE 2015

Dedicatoria

II

Dedicatoria

A mi Madre María Gricela Mercado Maceda, por su gran valentía

y amoroso apoyo incondicional.

A mi Padre Enrique Nieto Flores, por su amor y protección.

A mi hermano Irving Enrique Nieto Mercado, por su gran cariño,

complicidad y resistencia.

A mis ancestros, por lo que me forma.

A mis maestros y amigos, por sus enseñanzas y amistad.

A la vida.

Índice

III

Índice

Dedicatoria II

Índice de Figuras y Tablas VI

Introducción IX

Objetivo XI

Justificación XII

Capitulo 1.- Corresponsalía bancaria modelo de inclusión financiera en México 1

Capitulo 2.- Gateway ISO8583 sistema de corresponsalía bancaria 4

2.1.- Responsabilidades a cargo dentro del proyecto 6

2.2.- Objetivos a perseguir en el desarrollo del proyecto 7

2.3.- Observaciones 7

Capitulo 3.- Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático 8

transaccional de corresponsalía bancaria

3.1.- Lenguaje de programación, Visual Basic. Net 9

3.2.- Corresponsal Bancario 10

3.2.1.- Requisitos para ser corresponsal 11

3.2.2.- Actividades que pueden realizar los corresponsales 12

3.2.3.- Actividades que no pueden realizar los corresponsales 13

3.2.4.- Esquema de operación con cargo al corresponsal 14

3.2.5.- Resumen de requerimientos por tipo de operación 15

3.3.- Estándar ISO8583 17

3.4.- Arquitectura de software 19

3.4.1.- Programación por capas 20

3.4.2.- Capas o niveles 21

3.4.3.- Modelos o vistas 23

Capitulo 4. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 25

4.1.- Análisis de especificaciones del proyecto 27

4.2.- Diseño de arquitectura del sistema Gateway ISO8583 39

Índice

IV

4.3.- Diagrama de arquitectura 43

4.4.- Casos de uso del sistema 44

4.5.- Actores del sistema 45

4.6.- Flujo Caso de Uso Depósito 47

4.7.- Flujo Caso de Uso Reverso 51

4.8. Diagramas de Proceso 54

4.8.1 Diagrama de Proceso Depósito 55

4.8.2 Diagrama de Proceso Reverso 56

4.9. Vistas de la Arquitectura 60

4.9.1- Vista Lógica 60

4.9.2.- Vista Paquetes 61

4.9.3.- Vista de Componentes 63

4.10.- Mensajería ISO8583 Corresponsal Bancario 65

4.10.1.- Definición de mensajería de corresponsalía bancaria 67

4.10.2.- Servicio de autorización 68

4.10.3.- Servicio de reverso 69

4.10.4.- Servicio de echos 70

4.10.5.- Estructura de mensajes ISO8583 71

4.10.5.1.- Longitud del mensaje 72

4.10.5.2.- Header del mensaje 73

4.10.5.3.- Mapas de Bits (Bitmaps) 73

4.10.5.4.- Campos de mensajería ISO8583 74

4.10.6.- Definición de campos de mensajería ISO8583 75

4.10.7.- Estructura de mensajes ISO8583 de corresponsalía bancaria 78

4.10.8.- Ejemplos de tramas ISO8583 79

4.10.8.1.- Ejemplo Trama Depósito 80

4.10.8.2.- Ejemplo Trama Reverso 81

4.10.8.3.- Ejemplo Trama Echo 82

4.11.- Programación de Gateway ISO8583 83

4.12.- Probando el funcionamiento de Gateway ISO8583 85

4.12.1.- Pruebas de comunicación hacia Tiendas X y Banco Y 86

Índice

V

4.12.2.- Pruebas para validar recepción, contenido y estructura 88

de los mensajes de Tiendas X

4.12.3.- Pruebas de envío de mensajes de Gateway ISO8583 hacia Banco Y 91

4.12.4.- Pruebas para validar recepción, contenido y estructura 92

de los mensajes de Banco .

4.12.5.- Pruebas de envío de mensajes de respuesta de 95

Gateway ISO8583 hacia Tiendas X

4.12.6.- Pruebas masivas de envío y recepción de transacciones 95

4.12.7.- Pruebas en ambiente real 96

4.12.7.1 Ejemplo de una transacción 96

4.12.7.2 Ejemplo una transacción de Reverso 101

Conclusiones 106

Bibliografía 107

Índice de Figuras y Tablas

VI


Figura Descripción Pagina

3.1. Principales Actores 10

3.2.4 Esquema de operación con cargo al corresponsal 14

3.3 Estructura de un mensaje ISO8583 18

3.4.1 Distribución física de un sistema de tres capas 20

4.6 Flujo de información entre entidades 32

4.7 Conectividad a nivel protocolo entre Tiendas X y Gateway ISO8583 33

4.8 Conectividad a nivel protocolo entre Gateway ISO8583 y Banco Y 34

4.9 Canal SSL entre Gateway ISO8583 y Banco Y 35

4.10 Mensajería ISO8583 entre "Tiendas X" y Gateway ISO8583 36

4.11 Mensajería ISO8583 entre Gateway ISO8583 y Banco Y 37

4.15 Diagrama de Arquitectura de tres capas Gateway ISO8583 43

4.18 Actores y Casos de Uso del sistema 46

4.19 Diagrama de flujo del caso de uso Depósito 50

4.20 Diagrama de flujo del caso de uso Reverso 53

4.22 Diagrama de proceso Depósito 55

4.23 Diagrama de Validaciones Depósito 56

4.25 Diagrama de proceso Reverso 58

4.26 Diagrama de Validaciones Reversos 59

4.27 Vista lógica de paquetes Gateway ISO8583 60

4.28 Flujo de intercambio, validación y traducción de mensajes entre entidades 66

4.30 Flujo Servicio de Autorización 68

4.31 Flujo Servicio de Reversos 69

4.32 Flujo Servicio de Echos 70

4.46 Conectividad y flujo de información entre Tiendas X y Banco Y 86

4.53 Flujo Depósito 96

4.58 Flujo Reverso 101


VII

Tabla Descripción Pagina

3.2.1 Requisitos para ser corresponsal bancario 11

3.2.2 Actividades que pueden realizar los corresponsales 12

3.2.3 Actividades que no pueden realizar los corresponsales 13

3.2.5 Requerimientos Tecnológicos 15

4.1 Etapas y responsables del proyecto 26

4.2 Resumen de especificaciones del sistema de Tiendas X 28

4.3 Resumen de especificaciones del sistema de Banco Y 29

4.4 Limitantes de Comunicación entre Tiendas X y Banco Y 30

4.5 Roles de comunicación de entidades 31

4.12 Esbozo de la arquitectura del sistema 39

4.13 Descripción y responsabilidades de capas del sistema 40

4.14 Descripción y responsabilidades de los nodos del sistema 42

4.16 Descripción de Casos de uso del sistema 45

4.17 Descripción de Actores del sistema 45

4.21 Validaciones transacción de Depósito 54

4.24 Validaciones transacción de Reverso 57

4.29 Servicios disponibles para Tiendas X y Banco Y 67

4.33 Estructura de mensaje ISO8583 70

4.34 Componentes del header del mensaje 72

4.35 Ejemplos de Bitmaps y detalle 73

4.36 Tipos de datos de los campos ISO8583 74

4.37 Indicadores de longitud de los campos ISO8583 74

4.38 Definiciones de campos ISO8583 corresponsalía bancaria 75

4.39 Estructura de mensajes entre Tiendas X y Gateway ISO8583 78

4.40 Estructura de mensajes entre Gateway ISO8583 y Banco Y 79

4.41 Ejemplo Trama 0200 Depósito 80

4.42 Ejemplo Trama 0420 Reverso 81

4.43 Ejemplo Trama 0800 Echo 82

4.44 Archivos resultado de la compilación del sistema Gateway ISO8583 83

4.45 Paquetes codificados por capa 84


VIII

Tabla Descripción Pagina

4.47 Transacción de deposito estructura completa 89

4.48 Transacción de deposito estructura incompleta 90

4.49 Transacción de deposito tipo de dato incorrecto 91

4.50 Transacción de deposito estructura completa 92

4.51 Transacción de deposito estructura incompleta 93

4.52 Transacción de deposito tipo de dato incorrecto 94

4.54 Mensaje de Depósito de Tiendas X a Gateway ISO8583 97

4.55 Mensaje de Depósito de Gateway ISO8583 a Banco Y 98

4.56 Mensaje de respuesta de Depósito de Banco Y a Gateway ISO8583 99

4.57 Mensaje de respuesta de Depósito de Gateway ISO8583 a Tiendas X 100

4.59 Mensaje de Reverso de Tiendas X a Gateway ISO8583 102

4.60 Mensaje de Reverso de Gateway ISO8583 a Banco Y 103

4.61 Mensaje de respuesta de Reverso de Banco Y a Gateway ISO8583 104

4.62 Mensaje de respuesta de Reverso de Gateway ISO8583 a Tiendas X. 105

Introducción

IX

Introducción Desde que la humanidad empezó a ser productiva, cazando e implementando técnicas de

agricultura y artesanía, se ha implementado el comercio e intercambio para conseguir algo

que uno mismo no produce pero que alguien más sí. Desde hace 100,000 años, la

humanidad ha creado diferentes tipos de economía y conforme ha pasado el tiempo se ha

hecho más práctica y especializada, hoy en día se define como un medio admitido por un

sistema económico. Puede ser monedas, billetes bancarios y otras formas diversas cuya

característica principal es la de ser un instrumento de cambio y una medida de valor.

La evolución de los medios de pago desde el siglo XIX hasta hoy ha sido enorme, desde un

punto de vista practico y de control, especialmente a partir de la década de los años 60,

haciendo uso de las tecnologías de la información y al desarrollo de la actividad financiera

que vertiginosamente se ha acelerado en los últimos años, se ha permitido la incorporación

de una diversidad de medios de pago, como los medios de pago electrónico, ceros y unos

circulando por redes de comunicación, almacenados en medios físicos electrónicos en los

cuales ahora creemos y respaldamos con la idea, sustitutivos de la moneda y billetes de

curso legal que hasta hace algunos años tenían un respaldo o equivalente en minerales

como el oro y la plata.

Los medios de pago electrónicos más usuales son las tarjetas de crédito, débito y las tarjetas

prepagadas. Con la tarjeta de crédito compras primero y pagas después al banco en la fecha

pactada. Funciona como un préstamo que recibes del Banco que pagas días después y si te

demoras pagas intereses. En cambio, con la tarjeta de débito pagas con el dinero que tienes

en tu cuenta bancaria. Cuando se registra el pago que hiciste con tu tarjeta de débito, el

banco te lo resta inmediatamente a tu cuenta. Con la tarjeta prepagada pagas antes de usar

el servicio: por ejemplo, compras crédito para tu celular y después lo utilizas

Introducción

X

En el año 2010 en México la Comisión Nacional Bancaria y de Valores CNBV publicó la

regulación que permite operar corresponsales bancarios1, término que hace referencia a un

tercero que establece relaciones o vínculos de negocio con una institución de crédito con

objeto de ofrecer, a nombre y por cuenta de ésta, servicios financieros a sus clientes. Al

permitir este nuevo canal de distribución, el Gobierno Federal busca facilitar el acceso a

servicios financieros, a través del incremento de puntos de distribución de servicios

financieros, reduciendo los costos de transacción para los demandantes y oferentes.

Para que los corresponsales bancarios funcionen como un verdadero canal que promueva la

Inclusión Financiera, y no sólo como un canal que brinde mayor conveniencia a los clientes

de los bancos; es necesario que represente una reducción real de los costos, para que

logren penetrar en las localidades desatendidas, constituidas en su mayoría por municipios

rurales, en transición y semi-urbanos.

En el futuro próximo el impacto de los medios de pago electrónicos va a seguir aumentando,

al crecer su uso en todo tipo de transacciones. Seguramente todavía nos queda mucho por

ver en la evolución que sigan el dinero y las formas de pago electrónico.

1 Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CMBV, Modelos de Negocio para la Inclusión Financiera (2010)

Objetivo

XI

Objetivo

Documentar los procesos llevados a cabo en el diseño de la arquitectura lógica de un

programa Gateway Corresponsal Bancario ISO8583. El cual tiene como objetivo comunicar

una entidad Bancaria con las terminales punto de venta de una cadena de tiendas de

autoservicio, para recibir en ellas transacciones de deposito a tarjeta de crédito y debito,

bajo la figura de corresponsal bancario.

Objetivos específicos

• Documentar diseño de la arquitectura lógica del sistema Gateway Corresponsal

Bancario ISO8583.

• Comunicar transacciones electrónicas de corresponsalía bancaria con formato

ISO8583, entre un Banco y una cadena de Tiendas de autoservicio.

Justificación

XII

Justificación

En la actualidad en México, los medios de pago electrónico están presentes en el cotidiano

de muchas maneras. Tarjetas prepagadas para el consumo de servicios digitales, tarjetas

para viajar en metro, metrobús o bicicleta, recargas de saldo de telefonía celular sin rascar

tarjetas, vales de despensa de programas sociales, tarjetas bancarias de debito y crédito. Si

a este fenómeno le aunamos al crecimiento exponencial de sucursales de tiendas de

autoservicio, que aparecen día a día en las esquinas de cada colonia, tenemos por resultado

el escenario perfecto para establecer un modelo de negocios redituablemente lucrativo,

donde los puntos de venta de dichos comercios pueden volverse receptores de

transacciones electrónicas de múltiples tipos, entre ellas, las transacciones bancarias de

deposito y retiro de efectivo, logrando de esta manera acercar dichos servicios bancarios a

regiones donde las sucursales bancarias anteriormente no llegaban.

Este tema es de gran interés para comprender la importancia que tiene la formación de

ingenieros, enfocados en el desarrollo de tecnologías de información, al servicio de la

sociedad de consumo. ¿Podremos aprender de lo que hemos desarrollado y aplicarlo en el

desarrollo de modelos económicos y sociales, donde los beneficios sean para la sociedad y

no para los intermediarios de los flujos de información?.

1

CAPITULO 1 Corresponsalía bancaria, modelo de inclusión financiera en México

Corresponsalía bancaria, modelo de inclusión financiera en México

2

En los últimos años, el Gobierno Federal ha diseñado políticas públicas encaminadas a

promover la Inclusión Financiera. La introducción de la figura de corresponsales bancarios es

un claro ejemplo de una reciente adecuación a la Regulación para promover el acceso a

servicios financieros. Desde su implementación en diciembre de 2009, 12 cadenas

comerciales ya actúan como corresponsales bancarios proporcionando más de 15 mil

nuevos puntos de acceso al sistema financiero.

Debido al enorme potencial del modelo de corresponsales en México, la Comisión Nacional

Bancaria y de Valores CNBV elaboró un análisis con el objetivo de valorar la posibilidad de

utilizar las Redes de Distribución de productos para habilitar comercios independientes como

distribuidores de servicios financieros (corresponsales bancarios), y así facilitar a los

oferentes la manera de llegar a las poblaciones con menor acceso a servicios financieros en

el país.

De acuerdo con la interacción que exista entre la Institución Bancaria y sus corresponsales,

el modelo de negocio puede realizarse de forma directa o indirecta, es decir, existe la

posibilidad de que el Banco delegue a una entidad gestora la administración de sus agentes

(corresponsales). Si las instituciones optan por hacerlo de manera indirecta la

reglamentación permite la figura del Administrador de Corresponsales.2

Un Administrador de Corresponsales facilita el crecimiento de la red de corresponsales y

disminuye los costos asociados a la instalación; al mismo tiempo, permite la homologación

de los sistemas operativos y tecnológicos, entre otras ventajas.

Un Administrador de Corresponsales puede realizar varias de las actividades involucradas en 2 V. Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CMBV, Modelos de Negocio para la Inclusión Financiera, Pág. 15 (2010)

Corresponsalía bancaria, modelo de inclusión financiera en México

3

el modelo de negocios; estas funciones van desde las relacionadas con la apertura de un

corresponsal, como son la selección de corresponsales o la capacitación; hasta aquellas

actividades destinadas a mejorar el rendimiento de los mismos, como el desarrollo de

esquemas de incentivos o la asesoría en mercadotecnia. También realizan actividades que

aseguren la sustentabilidad del modelo; como son la solución de problemas técnicos, el

control de riesgos, así como garantizar las necesidades líquidas de los corresponsales.

En mi experiencia profesional he laborado con empresas desarrollando Switches

transaccionales, nuevos medios de pago electrónico y con otras que fungen el rol de

intermediarios administradores de transacciones Administrador de Corresponsales. Bajo mi

responsabilidad ha estado la conceptualización de proyectos, diseño de arquitectura lógica y

de comunicaciones, generación de especificaciones técnicas, desarrollo de sistemas

informáticos y canales de comunicación para medios de pago y de consumo electrónico,

especialmente en sistemas encargados del intercambio de transacciones electrónicas entre

corresponsales bancarios, cajeros automáticos, comercio electrónico por Internet,

proveedores de servicios, venta de tiempo aire de telefonía celular, programas sociales,

estaciones gasolineras, bancos y marcas de tarjetas como VISA, MasterCard y American

Express.

4

CAPITULO 2

Gateway ISO8583, sistema informático transaccional de

corresponsalía bancaria

Gateway ISO8583 Sistema Informático Transaccional de Corresponsalía Bancaria

5

Hemos visto en el capitulo anterior las ventajas practicas que ofrece a comercios, bancos y

usuarios del sistema financiero la implementación de corresponsales bancarios haciendo uso

de la infraestructura de comunicaciones y puntos de ventas de cadenas comerciales.

En esta memoria expondré mi trabajo realizado en una empresa que cumple el rol de

Administrador de Corresponsales, donde desarrolle el análisis y diseño de la arquitectura

lógica de un sistema Gateway ISO8583 encargado de comunicar, validar y traducir

transacciones electrónicas de corresponsalía bancaria entre una cadena comercial que para

fines ilustrativos del reporte llamaremos Tiendas X y un Banco al cual nombrare Banco Y.3

Tiendas X es una cadena comercial de tiendas de autoservicio que extiende su red de puntos

de venta a nivel nacional operando las 24 horas del día, tomando en cuenta los horarios bajo

los cuales operan actualmente las sucursales bancarias de Banco Y (9 a.m. – 4 p.m.),

implementar un modelo de corresponsalía bancaria haciendo uso de la red de puntos de

venta e infraestructura de Tiendas X ofrece una gran ventaja para los usuarios de Banco Y

que por razones de tiempo o ubicación no pueden acceder de forma sencilla a una sucursal

bancaria dentro de su localidad.

Por su lado Banco Y abre la oportunidad a comercios y cadenas comerciales para captar

operaciones de corresponsalía bancaria, haciendo usos de su infraestructura y puntos de

venta, obteniendo el comercio intermediario una comisión por cada transacción la cual es

pagada directamente por el usuario del servicio.

3 Tiendas X y Banco Y, serán referencias usadas a lo largo del reporte.


6

Como requisito para que Tiendas X y otros comercios puedan captar transacciones de

corresponsalía bancaria se hace necesario que estos cumplan con los estándares y normas

de comunicación establecidas por Banco Y. Siendo esta tarea muchas veces difícil de

resolver por los comercios, entra la figura de Administrador de Corresponsales, el cual es un

intermediario tecnológico y comercial encargado de establecer canales de comunicación

adecuados entre comercios y bancos cumpliendo con los estándares y normas propios de

cada entidad.

Tiendas X actualmente cuenta con un sistema informático para el switcheo de transacciones

electrónicas con formato ISO8583 pero este no cumple con las especificaciones establecidas

por Banco Y, por lo que Tiendas X estableció un vinculo de comunicación mediante un

Administrador de Corresponsales donde yo colabore en el análisis y desarrollo del proyecto

Gateway ISO8583, una interfaz de comunicación de transacciones electrónicas de

corresponsalía bancaria entre Tiendas X y Banco Y.

2.1.- Responsabilidades a cargo dentro del proyecto En el desarrollo del proyecto Gateway ISO8583 estuvieron bajo mi cargo las siguientes

responsabilidad.

• Análisis de requerimientos técnicos para comunicar a Tiendas X con Banco Y.

• Apoyo en el desarrollo de las aplicaciones que cumplan con los requisitos estipulados.

• Realizar pruebas locales antes de pasar al proceso de certificación.

• Realizar proceso de certificación de la aplicación con Banco Y.


7

2.2.- Objetivos a perseguir en el desarrollo del proyecto Dentro de las responsabilidades a cargo los objetivos específicos a perseguir fueron.

• Diseñar la arquitectura lógica del sistema.

• Diseñar y desarrollar capa de vista.

• Diseñar y desarrollar clases ISO8583 para capa de control.

• Diseñar y desarrollar clases de conectividad de sockets cliente - servidor.

2.3.- Observaciones Los desarrollos e implementaciones se realizarán siguiendo los siguientes estándares del

Administrador de Corresponsales:

• Realización de la programación del software usando el lenguaje de programación

Visual Basic.Net.

• Utilización del estándar ISO8583 para la comunicación de transacciones.

Veamos ahora algunos antecedentes teóricos que nos permiten tener un mayor

entendimiento del proyecto, comencemos con el lenguaje de programación utilizado para el

desarrollo del sistema.

8

CAPITULO 3

Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de

corresponsalía bancaria

Fundamentos para el desarrollo de un

sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria

9

3.1.- Lenguaje de programación, Visual Basic. Net

En el desarrollo del proyecto el lenguaje de programación utilizado por preferencia del

Administrador de Corresponsales fue Visual Basic .NET.

Visual Basic .NET (VB.NET) es un lenguaje de programación orientado a objetos que se

puede considerar una evolución de Visual Basic implementada sobre el framework .NET. Su

introducción resultó muy controvertida, ya que debido a cambios significativos en el lenguaje

VB.NET no es retrocompatible con Visual Basic, pero el manejo de las instrucciones es

similar a versiones anteriores de Visual Basic, facilitando así el desarrollo de aplicaciones

más avanzadas con herramientas modernas.

Visual Basic .NET ofrece numerosas características nuevas y mejoradas, como herencia,

interfaces y sobrecarga, que lo convierten en un eficaz lenguaje de programación orientado a

objetos. Como desarrollador de Visual Basic, ahora puede crear aplicaciones multiproceso y

escalables utilizando subprocesamiento múltiple explícito. Otra característica nueva de Visual

Basic .NET incluye el control estructurado de excepciones, atributos personalizados y

compatibilidad con CLS (Common Language Specification, Especificación de lenguajes

Comunes).También se incluyen el control estructurado de excepciones, delegados y varios

tipos de datos nuevos.

Veamos mas acerca de los Corresponsales Bancarios y Administradores de Corresponsales.



10

3.2.- Qué es un corresponsal bancario El corresponsal bancario es un tercero que establece relaciones o vínculos de negocio con

una institución de crédito con objeto de ofrecer, a nombre y por cuenta de ésta, servicios

financieros a sus clientes. Un ejemplo son los establecimientos comerciales habilitados para

prestar servicios financieros ofrecidos por un banco. La Figura 3.1 muestra los principales

actores que intervienen en el proceso.

Fuente : CNBV

Figura 3.1. Principales Actores.



11

3.2.1.- Requisitos para ser corresponsal Puede habilitarse como corresponsal bancario cualquier persona que, por medio de la

institución financiera, acredite ante el órgano regulador su experiencia y capacidad técnica

cumpliendo con los requisitos que se muestran en la Tabla 3.2.1.

Tabla 3.2.1 Requisitos para ser corresponsal bancario.

¿Quienes pueden ser corresponsales?

• Personas Morales o físicas con actividad empresarial:

• Con un establecimiento permanente

• Que acrediten un giro de negocio propio

• Con infraestructura necesaria para realizar operaciones

• Con personal capacitado para operar los dispositivos tecnológicos

• Con buen historial crediticio y de negocios

• Que no hayan sido condenados por sentencia (delitos dolosos o patrimoniales)

Fuente : CNBV



12

3.2.2.- Actividades que pueden realizar los corresponsales Los corresponsales bancarios funcionan como una ventanilla entre la institución financiera y

el cliente; sin embargo, las transacciones se realizan Cliente-Corresponsal Corresponsal-

Banco mediante operaciones de cargo y abono en las cuentas correspondientes, de acuerdo

a la operación que se esté llevando a cabo. Es importante destacar que, en todo momento, la

institución financiera es la responsable ante el cliente de todas las operaciones realizadas a

través de sus corresponsales. En la Tabla 3.2.2 se muestra las actividades que tiene

permitidas un corresponsal, y las cataloga de acuerdo a si son operaciones con cargo o con

abono al corresponsal; así mismo distingue aquellas operaciones en las que no existe

afectación a la cuenta del corresponsal.

Tabla 3.2.2 Actividades que pueden realizar los corresponsales.

Operaciones con Cargo al Corresponsal

Operaciones con Abono al Corresponsal

Otras Operaciones

• Pago de servicios en efectivo con tarjetas, o con cheques de la institución

• Depósitos en efectivo o con cheques de la institución

• Retiro de efectivo

• Consulta de saldos y movimientos

• Pago de créditos en efectivo, con tarjetas o con cheques de cualquier institución.

• Circulación de medios de pago

• Pago de cheques del mismo banco

• Remesas

Fuente : CNBV



13

3.2.3.- Actividades que no pueden realizar los corresponsales La Tabla 3.2.3 muestra las actividades que no tiene permitidas un corresponsal. La

regulación vigente restringe la actividad del corresponsal, para evitar prácticas monopólicas;

así como para garantizar, en todo momento, que se cumplan los estándares de protección al

cliente y se proteja la estabilidad del sistema financiero

Tabla 3.2.3 Actividades que no pueden realizar los corresponsales.

¿Qué NO pueden hacer los Corresponsales?

• Cobrar a los clientes o usuarios tarifas no autorizadas

• Condicionar alguna venta de otro producto o servicio a la realización de

alguna operación (Ventas Atadas)

• Publicitarse o promocionarse en los comprobantes de operación

• Ceder el contrato total o parcialmente a terceros

• Pactar exclusividad en el pago de servicios no bancarios así como en el

pago de tarjetas de crédito

• Prestar servicios financieros por cuenta propia

• Realizar cualquier operación de forma distinta a la pactada con la

institución

Fuente : CNBV



14

3.2.4.- Esquema de operación con cargo al corresponsal El la Figura 3.2.4 se muestra un ejemplo de cómo es el proceso para realizar una operación

con cargo al corresponsal.

Figura 3.2.4.Esquema de operación con cargo al corresponsal.



15

3.2.5.- Resumen de requerimientos por tipo de operación Todas las operaciones deberán llevarse a cabo en tiempo real y contar con mecanismos de

identificación que permitan verificar, tanto la autenticidad del cliente, como la del operador y

del equipo. Se deberá generar, además de un registro electrónico de todas las operaciones,

un comprobante para el cliente. En la Tabla 3.2.5 se muestra, en forma resumida, los

requerimientos que exige la regulación para la realización de cada una de las operaciones

bancarias permitidas.

Tabla 3.2.5 Requerimientos Tecnológicos.



16

La institución financiera y el corresponsal deberán firmar un contrato de comisión mercantil,

el cuál debe contener, por lo menos, los siguientes puntos: las actividades permitidas y

prohibidas para el corresponsal, los procedimientos para la identificación del corresponsal y

del cliente, la aceptación del corresponsal para recibir visitas de inspección por parte de la

Comisión Nacional Bancaria y de Valores, los límites de las operaciones (individuales y

agregados), los requisitos operativo y técnicos, la responsabilidad del corresponsal ante la

institución de créditos, y por último, los procedimientos para rescindir o suspender el contrato

en caso de incumplimiento.



17

3.3.- Estándar ISO8583

ISO8583 define un estándar de intercambio y un flujo de comunicación para que diferentes

sistemas puedan intercambiar transacciones electrónicas. La mayoría de las operaciones

realizadas en ATM usan ISO8583 en algunos puntos de la cadena de comunicación, así

como también las transacciones que realiza un cliente que usa una tarjeta para hacer un

pago en un local. En particular, todas las redes de tarjetas basan sus transacciones en el

estándar ISO8583.

Las transacciones incluyen compras, extracciones, depósitos, reintegros, reversos, consultas

de saldo, pagos y transferencias entre cuentas. ISO8583 también define mensajes entre

sistemas para intercambios seguros de claves, conciliación de totales y otros propósitos

administrativos. Aunque el ISO8583 define un estándar común, no se usa normalmente en

forma directa por sistemas o redes. En lugar de eso cada red adapta el estándar para su

propio uso con campos adaptados a sus necesidades particulares.

Para entender que es ISO8583 en una forma práctica y simple, un mensaje ISO8583 es una

cadena de caracteres conformada por los elementos mostrados en la Figura 3.3.



18

Figura 3.3 Estructura de un mensaje ISO8583.

Longitud Header MTI Bitmap(s) Campos del Mensaje ETX

• Longitud del mensaje; Normalmente se usan 2 bytes para indicar la longitud total del

mensaje.

• Header; Puede ser opcional y es usado para enviar datos propios del dueño de la

mensajería.

• MTI; Indica el origen y tipo mensaje

• Bitmap(s); Son usados para enumerar los campos contenidos en el mensaje.

• Campos del mensaje; Contienen los datos de la transacción.

• ETX; Es opcional y es usado para indicar el fin de una transacción, se usa un byte.

Para cada campo (también llamado bit), existe una definición única y específica de su uso.

Algunos campos son de largo fijo y otros de largo variable, estos últimos comienzan con un

indicador de longitud. Un conjunto de definiciones de campos (128 máximo) forma una

definición de ISO8583.

Es importante tener en cuenta que un mensaje ISO8583 sólo funcionará contra su propia

definición. Existe una definición estándar de ISO8583, pero en el uso real, muchas empresas

la modifican y generan su propia definición de ISO8583. Por lo tanto, un mensaje ISO8583

puede ser válido para una definición pero inválida para otra.



19

3.4.- Arquitectura de software

Una Arquitectura Software, también denominada Arquitectura lógica, consiste en un conjunto

de patrones y abstracciones coherentes que proporcionan el marco de referencia necesario

para guiar la construcción del software para un sistema de información.4

Una arquitectura software se selecciona y diseña con base en unos objetivos y restricciones.

Los objetivos son aquellos prefijados para el sistema de información, pero no solamente los

de tipo funcional, también otros objetivos como la mantenibilidad, auditabilidad, flexibilidad e

interacción con otros sistemas de información. Las restricciones son aquellas limitaciones

derivadas de las tecnologías disponibles para implementar sistemas de información. Unas

arquitecturas son más recomendables de implementar con ciertas tecnologías mientras que

otras tecnologías no son aptas para determinadas arquitecturas.

La arquitectura software define, de manera abstracta, los componentes que llevan a cabo

alguna tarea de computación, sus interfaces y la comunicación entre ellos. Toda arquitectura

software debe ser implementable en una arquitectura física, que consiste simplemente en

determinar qué computadora tendrá asignada cada tarea.

La arquitectura de software, tiene que ver con el diseño y la implementación de estructuras

de software de alto nivel. Es el resultado de ensamblar un cierto número de elementos

arquitectónicos de forma adecuada para satisfacer la mayor funcionalidad y requerimientos

de desempeño de un sistema, así como requerimientos no funcionales, como la confiabilidad,

escalabilidad, portabilidad, y disponibilidad.5

4 Booch, Grady. Object-Oriented Analysis and Design. Second Edition. Benjamin/Cummings, Redwood: 1994 5 Kruchten, Philippe. "Architectural Blueprints--The 4+1 View Model of Software Architecture". IEEE Software, Institute of Electrical and Electronics Engineers. November 1995, pp. 42-50.



20

3.4.1.- Programación por capas La programación por capas es un estilo de programación en la que el objetivo primordial es la

separación de la lógica de negocios de la lógica de diseño, un ejemplo básico de esto es

separar la capa de datos de la capa de presentación al usuario, la Figura 3.4.1 muestra la

distribución a nivel infraestructura de un sistema estructurado en 3 capas, capa de vista,

capa de negocios y capa de datos.

Figura 3.4.1 Distribución física de un sistema de tres capas.

La ventaja principal de este estilo, es que el desarrollo se puede llevar a cabo en varios

niveles y en caso de algún cambio sólo se ataca al nivel requerido sin tener que revisar entre

código mezclado.



21

En la actualidad en el diseño de sistemas informáticos se usa las arquitecturas multinivel o

programación por capas. En dichas arquitecturas a cada nivel se le confía una misión simple,

lo que permite el diseño de arquitecturas escalables (que pueden ampliarse con facilidad en

caso de que las necesidades aumenten)

3.4.2.- Capas o niveles El término "capa" hace referencia a la forma como una solución informática es segmentada

desde el punto de vista lógico. Por ejemplo: Presentación / Lógica de Negocio/ Datos.

En cambio, el término "nivel", corresponde a la forma en que las capas lógicas se encuentran

distribuidas de forma física. Por ejemplo:

• Una solución de tres capas (presentación, lógica, datos) que residen en un sólo

ordenador (Presentación+lógica+datos). Se dice, que la arquitectura de la solución es

de tres capas y un nivel.

• Una solución de tres capas (presentación, lógica, datos) que residen en dos

ordenadores (presentación+lógica, lógica+datos). Se dice que la arquitectura de la

solución es de tres capas y dos niveles.

• Una solución de tres capas (presentación, lógica, datos) que residen en tres

ordenadores (presentación, lógica, datos). La arquitectura que la define es: solución

de tres capas y tres niveles.



22

El diseño de tres capas está conformado por las siguientes capas:

1.- Capa de presentación: es la que ve el usuario, presenta el sistema al usuario, le

comunica la información y captura la información del usuario dando un mínimo de proceso

(realiza un filtrado previo para comprobar que no hay errores de formato). Esta capa se

comunica únicamente con la capa de negocio.

2.- Capa de negocio: es donde residen los programas que se ejecutan, recibiendo las

peticiones del usuario y enviando las respuestas tras el proceso. Se denomina capa de

negocio (e incluso de lógica del negocio) pues es aquí donde se establecen todas las reglas

que deben cumplirse. Esta capa se comunica con la capa de presentación, para recibir las

solicitudes y presentar los resultados, y con la capa de datos, para solicitar al gestor de base

de datos para almacenar o recuperar datos de él.

3.- Capa de datos: es donde residen los datos. Está formada por uno o más gestores de

bases de datos que realiza todo el almacenamiento de datos, reciben solicitudes de

almacenamiento o recuperación de información desde la capa de negocio.

Todas estas capas pueden residir en un único ordenador (no sería lo normal), si bien lo más

usual es que haya una multitud de ordenadores donde reside la capa de presentación (son

los clientes de la arquitectura cliente/servidor). Las capas de negocio y de datos pueden

residir en el mismo ordenador, y si el crecimiento de las necesidades lo aconseja se pueden

separar en dos o más ordenadores. Así, si el tamaño o complejidad de la base de datos

aumenta, se puede separar en varios ordenadores los cuales recibirán las peticiones del

ordenador en que resida la capa de negocio.



23

Si por el contrario fuese la complejidad en la capa de negocio lo que obligase a la separación,

esta capa de negocio podría residir en uno o más ordenadores que realizarían solicitudes a

una única base de datos. En sistemas muy complejos se llega a tener una serie de

ordenadores sobre los cuales corre la capa de datos, y otra serie de ordenadores sobre los

cuales corre la base de datos.6

3.4.3.- Modelos o vistas

Toda arquitectura software debe describir diversos aspectos del software. Generalmente,

cada uno de estos aspectos se describe de una manera más comprensible si se utilizan

distintos modelos o vistas. Es importante destacar que cada uno de ellos constituye una

descripción parcial de una misma arquitectura y es deseable que exista cierto solapamiento

entre ellos. Esto es así porque todas las vistas deben ser coherentes entre sí, evidente dado

que describen la misma cosa.

Cada paradigma de desarrollo exige diferente número y tipo de vistas o modelos para

describir una arquitectura. No obstante, existen al menos tres vistas absolutamente

fundamentales en cualquier arquitectura:

• La visión estática: describe qué componentes tiene la arquitectura.

• La visión funcional: describe qué hace cada componente.

• La visión dinámica: describe cómo se comportan los componentes a lo largo del

tiempo y cómo interactúan entre sí.

6 Larman, Craig. UML y Patrones, Introducción al análisis y diseño orientado a objetos. México: Prentice Hall, 1999



24

Las vistas o modelos de una arquitectura pueden expresarse mediante uno o varios

lenguajes. El más obvio es el lenguaje natural, pero existen otros lenguajes tales como los

diagramas de estado, los diagramas de flujo de datos, etc. Estos lenguajes son apropiados

únicamente para un modelo o vista. Afortunadamente existe cierto consenso en adoptar UML

(Unified Modeling Language, Lenguaje Unificado de Modelado) como lenguaje único para

todos los modelos o vistas. Sin embargo, un lenguaje generalista corre el peligro de no ser

capaz de describir determinadas restricciones de un sistema de información (o expresarlas

de manera incomprensible).

25

CAPITULO 4

Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario


26

El desarrollo del proyecto Gateway Corresponsal Bancario ISO8583 fue dividido en cinco

etapas, estas se ilustran en la Tabla 4.1 en la cual podemos observar el personal

responsable de cada una de ellas.

Tabla 4.1 Etapas y responsables del proyecto.

Etapas del Proyecto Responsable

1 Análisis de especificaciones del proyecto. Pablo Nieto

2 Diseño de arquitectura lógica. Pablo Nieto

3 Desarrollo. Ivan Zapien

Pablo Nieto

4 Pruebas. Wendy Lopez

Pablo Nieto

5 Producción. Humberto Cardenas

A lo largo del presente capitulo describiré las etapas de análisis, diseño de arquitectura lógica

del proyecto y pruebas, actividades a mi cargo en el desarrollo del proyecto.

Mencionare que en el equipo de trabajo no existía experiencia previa en el tratamiento de

transacciones electrónicas ISO8583, quedando a mi cargo transmitir a los demás integrantes

del equipo la teoría y el esbozo rápido del análisis y diseño de la arquitectura del sistema ya

que se contaba con poco tiempo para tener el sistema final en un ambiente productivo


27

4.1.- Análisis de especificaciones del Proyecto Como primer paso en el proceso de análisis estableceremos la premisa bajo la cual gira la

necesidad del desarrollo del proyecto Gateway Corresponsal bancario ISO8583.

Se requiere de un sistema que sirva de puente para establecer flujo de transaccional de

corresponsalía bancaria con formato ISO8583 y validación de reglas de negocio entre el

sistema transaccional de una cadena comercial Tiendas X y el sistema autorizador de

transacciones de corresponsalía bancaria del Banco Y.

Conociendo la premisa del desarrollo del sistema se hace necesario conocer las limitantes

que no permiten comunicar de forma directa a Tiendas X con Banco Y, para resolver esta

cuestión tenemos que conocer las características y especificaciones técnicas de cada uno de

los sistemas.

Veamos cuales son las características del sistema transaccional de Tiendas X, la Tabla 4.2

ilustra con un resumen las características y especificaciones importantes del sistema de

Tiendas X, la primer columna muestra el rubro, la segunda el detalle del rubro y la tercera la

especificación.


28

Tabla 4.2 Resumen de especificaciones del sistema de Tiendas X.

Rubro Detalle Especificación

Tipo de conexión TCP-IP, establecer una sola conexión permanente

para el envío y recepción de transacciones.

Conectividad

Rol de conexión El sistema se conectara a sistema externo bajo el

rol de cliente.

Mensajes de

autorización

0200 - 0210

El sistema enviara mensajes 0200 por cada

transacción de corresponsalía bancaria y recibirá

como respuesta un mensaje 0210.

Mensajes de reverso

0420 - 0430

El sistema enviara hasta 3 intentos mensajes 0420

por cada transacción de corresponsalía bancaria

no respondida y recibirá como respuesta un

mensaje 0430.

Transaccional

Mensajes de Echo

0800 - 0810

El sistema enviara mensajes de Echo 0800 cada

minuto para monitorear el estado de la conexión y

recibirá como respuesta un mensaje 0810.

Veamos ahora cuales son las especificaciones requeridas del sistema transaccional de

Banco Y para recibir operaciones de corresponsalía bancaria. La Tabla 4.3, ilustra las

características y especificaciones importantes del sistema de Banco Y, la primer columna

muestra el rubro, la segunda el detalle del rubro y la tercera la especificación requerida.


29

Tabla 4.3 Resumen de especificaciones del sistema de Banco Y.

Rubro Detalle Especificación

Tipo de conexión TCP-IP, establecer conexión y desconexión por

cada transacción que se envíe.

Seguridad de

conexión

Establecer canal seguro Socket Secure Layer SSL.

Conectividad

Rol de conexión El sistema recibe conexiones del sistema externo

bajo el rol de servidor.

Mensajes de

autorización

0200 – 0210

El sistema enviara mensajes 0200 por cada

transacción de corresponsalía bancaria y recibirá

como respuesta un mensaje 0210.

Mensajes de reverso

0420 – 0430

El sistema enviara hasta 3 intentos mensajes 0420

por cada transacción de corresponsalía bancaria

no respondida y recibirá como respuesta un

mensaje 0430.

Transaccional

Calculo de campo

MAC

Cada mensaje enviado deberá de incluir en el

ultimo campo, el campo Message Authentication

Code (MAC).

Validación de

horarios

Validar horarios permitidos por sucursal. Reglas de Negocio

Validación de montos Validar montos máximos y mínimos así como

montos acumulados por sucursal.


30

Definidas las características y especificaciones de ambos sistemas analicemos cuales de

ellas difieren e impiden comunicarlos de forma directa, justificando de esta forma la

existencia de un sistema intermedio para comunicarlos. Para ilustrarlo observemos la

Tabla 4.4, la primer columna muestra el rubro del requerimiento, la segunda los

requerimientos del sistema de Banco Y para aceptar transacciones de corresponsalía

bancaria de un cliente externo y la ultima columna muestra cuales de estas acciones son

soportadas actualmente por el sistemas de Tiendas X.

Tabla 4.4 Limitantes de Comunicación entre Tiendas X y Banco Y.

Rubro Banco Y Tiendas X

TCP. Establecer conexión y

desconexión por cada envío

de transacción.

Siempre conectado, no soporta

desconexión y reconexión por

transacción.

Conectividad

Establecer conexión segura

mediante Socket Secure Layer

SSL

No soportado.

Aceptar mensajes transaccionales 0200, 0210, 0400, 0420.

Soportado. Mensajería ISO8583

Realizar calculo de Mesage Authentication Code (MAC) por cada transacción.

No soportado.

Validar horarios permitidos. No soportado. Reglas de negocio

Validar montos máximos y mínimos, así como montos acumulados por sucursal.

No soportado


31

Como podemos observar en la Tabla 4.4 el sistema de Tiendas X no soporta varios de los

requisitos establecidos por Banco Y, por lo que se hace necesario establecer un puente entre

los dos sistemas el cuál será Gateway Corresponsal bancario ISO8583, este deberá

comunicar a ambos sistemas de forma transparente, por un lado estará diseñado para actuar

como servidor recibiendo transacciones ISO8583 provenientes de Tiendas X, internamente

realizara el calculo del campo MAC, validara reglas de negocio, traducirá la transacción para

ser enviada a Banco Y conectándose a su sistema como cliente por una conexión segura

SSL, al recibir respuesta cerrara la conexión con Banco Y, finalmente retornara la respuesta

de la transacción transformada al formato requerido por Tiendas X.

Veamos ahora que roles de comunicación cumplen cada uno de los sistemas inmersos

dentro del intercambio de transacciones, la Tabla 4.5 ilustra los roles de comunicación que

cumple Tiendas X, Gateway ISO8583 y Banco Y.

Tabla 4.5 Roles de comunicación de entidades.

Tiendas X Gateway ISO8583 Banco Y

Cliente Servidor - Cliente Servidor

Como observamos en la Tabla 4.5 Gateway ISO8583 actuara como servidor por un extremo

recibiendo transacciones de Tiendas X, por el otro extremo se conectara como cliente

enviando las transacciones y recibiendo la respuesta de Banco Y.


32

Conociendo los roles de comunicación que cumple cada uno de los sistemas, mostraremos a

detalle cuales son los requerimientos específicos que Gateway ISO8583 deberá cumplir.

1. Diseñar y desarrollar un sistema intermedio (Gateway) para comunicar, traducir y validar de forma bidireccional transacciones electrónicas de corresponsalía bancaria entre Tiendas X y Banco Y usando el protocolo ISO8583.

La Figura 4.6 muestra el flujo de información entre las entidades Tiendas X, Gateway ISO8583 y Banco Y en una abstracción del sistema.

Figura 4.6 Flujo de información entre entidades.

GATEWAY ISO8583


33

2. La conectividad entre Tiendas X - Gateway ISO8583 - Banco Y será punto a punto

mediante el protocolo TCP/IP, teniendo las siguientes características entre entidades :

• Comunicación a nivel protocolo entre Tiendas X y Gateway ISO8583, se tendrán las

siguientes características ilustradas en la Figura 4.7:

1. Gateway ISO8583 actuará como servidor exponiendo socket y puerto.

2. Tiendas X se conecta como cliente al socket y puerto expuesto por Getaway

ISO8583.

Figura 4.7 Conectividad a nivel protocolo entre Tiendas X y Gateway ISO8583.


34

◦ Comunicación a nivel protocolo entre Gateway ISO8583 y Banco Y, se tendrán las

siguientes características ilustradas en la Figura 4.8.

1. Gateway ISO8583 se conecta a Banco Y como cliente.

2. Por cada envío de mensajes se deberá de abrir y cerrar la sesión TCP/IP.

3. No existe intercambio de mensajes de Echo.

Figura 4.8 Conectividad a nivel protocolo entre Gateway ISO8583 y Banco Y.


35

3. La conexión entre Gateway ISO8583 y Banco Y debe utilizar canal encriptado Secure Sockets Layer SSL con las siguientes especificaciones, ilustradas en la Figura 4.9:

1. Validar certificados de seguridad Verisign7 de ambos lados. 2. Algoritmos de encripción: AES - Advanced Encryption Standard (192 bit keys)8. 3. Hash algorithm: Secure Hash Standard. 4. Método de autenticación: Pre-Shared Key.

Figura 4.9 Canal SSL entre Gateway ISO8583 y Banco Y.

7 Verisign, entidad emisora de los certificados de seguridad. 8 Advanced Encryption Standard (AES), Esquema simétrico de cifrado por bloques.


36

4. La estructura de las transacciones entre entidades estarán conformadas de la siguiente

manera:

1. Entre Tiendas X y Gateway ISO8583; La mensajería a intercambiar usará el

estándar ISO8583 definido por Tiendas X, como se ilustra en la Figura 4.10.

1. Deberá existir intercambio de mensajes de echo 0800 indicando con ello que

está listo para recibir las transacciones de Tiendas X (0200, 0420, 0421) .

2. Se deberá de estar enviando un mensaje de echo 0800 para verificar qué

Gateway ISO8583 está activo y puede recibir transacciones.

Figura 4.10 Mensajería ISO8583 entre "Tiendas X" y Gateway ISO8583.


37

2. Entre Gateway ISO8583 y Banco Y; La mensajería a intercambiar usará el

estándar ISO8583 definido por Banco Y teniendo en cuenta las particularidades

ilustradas en la Figura 4.11:

1. Padeo: Cuando no es divisible entre ocho los datos se rellenan de ceros a la izquierda del bloque.

2. Incluir el campo MAC. 3. Informar campo MAC: Debe de ir en el último campo (64), si hay más de

64 campos debe de ir en el campo (128).

4. Se cierra y abre conexión por mensaje, no existen mensajes de echo.

Figura 4.11 Mensajería ISO8583 entre Gateway ISO8583 y Banco Y.


38

5. Las transacciones electrónicas de corresponsalía bancaria que se realizarán son:

1. Depósito a Tarjeta de Débito.

2. Reversos de transacciones.

6. Todas las transacciones deben registrarse en la pista de auditoría.

7. Toda la comunicación deberá realizarse a través de enlaces dedicados seguros. 8. El sistema deberá de ser configurable a través de archivos de configuración para:

1. Configuración general de la aplicación, puertos de escucha, llaves criptográficas, direcciones de aplicaciones remotas, formato general de mensajes.

2. Esquema de configuración de mensajería de transacciones entre Tiendas X.

3. Esquema de configuración de mensajería de transacciones entre Banco Y.

Teniendo el análisis de los requerimiento y las especificaciones propias del sistema pasemos a diseñar la arquitectura del Gateway ISO8583 en el cual usaremos un modelo de arquitectura de tres capas con la intención de facilitar el mantenimiento del sistema y tratamiento de datos en un futuro.


39

4.2.- Diseño de arquitectura del sistema Gateway ISO8583 En el diseño de la arquitectura del sistema usaremos un modelo de tres capas, con la

finalidad de lograr una arquitectura modular y escalable que permita tener el control preciso

de los componentes y los procesos.

La Tabla 4.2 muestra un esbozo de las tres capas constituirán el esqueleto de la arquitectura

del sistema.

Tabla 4.12 Esbozo de la arquitectura del sistema.

Arquitectura del sistema

Capa de Vista Capa de Control Capa de Datos

Definidas cuales serán las capas que conformaran el sistema, definamos sus responsabilidades dentro del funcionamiento del sistema. Sabemos que el sistema requiere comunicar mensajes de forma bidireccional a dos entidades externas actuando de un lado como servidor y del otro como cliente, por lo que las funciones que permitan realizar estas acciones las ubicaremos dentro de la capa de vista ya que esta es la capa que tiene contacto con el exterior. Dentro de la capa de control se encontraran todas las funciones que permitan interpretar la estructura ISO8583 de los mensajes transaccionales así como las validaciones de reglas de negocio y transformaciones de formato.


40

Finalmente dentro de la capa de datos se situaran todas las operaciones que permitan tener acceso a las bases de datos del modelo de domino y registros de transacciones del sistema. En la Tabla 4.13 se muestra un resumen con la descripción y responsabilidades que cada capa tendrá dentro del sistema.

Tabla 4.13 Descripción y responsabilidades de capas del sistema.

Capa Descripción Responsabilidad

Vista Capa que contiene los servicios que son expuestos como cliente/servidor de socket y la representación en código de cada caso de uso.

Administra peticiones de cliente Tienda X y direccionar al servidor de aplicaciones del Banco Y

Control Capa que contiene la lógica de negocio, definición para el parseo y generación de mensajes en formato ISO8583

Controlar reglas de negocio e interpretación de mensajes ISO8583.

Datos

Capa que contiene todas las operaciones hacia los datos, también contiene el modelo de dominio de la aplicación así como los mapeos necesarios para persistir las instancias del modelo.

Almacenamiento y lógica de tratamiento de datos de configuración y transacciones.

Teniendo claras las atribuciones de cada una de las capas es necesario establecer los nodos

de intercambio de información del sistema con el exterior, para realizar esta operación

recordemos el flujo de la transacción observando la Figura 4.6.


41

Encontramos que el primer nodo con el exterior esta representado por el sistema de

Tiendas X que se conectara a Gateway ISO8583 como cliente para el envío y recepción de

transacciones.

El segundo nodo lo encontramos dentro de Gateway ISO8583 este expondrá un servidor

TCP-IP para recibir y responde las transacciones provenientes de Tiendas X, este nodo se

situara dentro de la capa de vista.

El tercer nodo estará dado por un cliente TCP-IP dentro de Gateway ISO8583 que permite

conectarse al sistema de Banco Y para envío y recepción de transacciones, este nodo se

situara de igual forma dentro de la capa de vista.

El cuarto nodo estará representado por el sistema externo de Banco Y el cual expondrá un

servidor TCP-IP que permite recibir y responder transacciones.

Finalmente el quinto nodo estará situado dentro de Gateway ISO8583 el cual permite

comunicar al sistema con una base de datos externa para almacenar los registro de actividad

del sistema, este nodo se situara dentro de la capa de datos.


42

En la Tabla 4.14 podemos observar un resumen que muestra en la primer columna el

nombre del nodo, en la segunda columna la descripción del nodo y la tercer columna las

responsabilidades de cada nodo.

Tabla 4.14 Descripción y responsabilidades de los nodos del sistema.

Nodo Descripción Responsabilidad

Cliente Sistema externo representado por Tiendas X que se conecta a Gateway ISO8583 como cliente a través de un socket

Envía mensajes transaccionales en formato ISO 8583 y recibe respuesta a ellos

Servidor Es componente de Gateway ISO8583 que expone un servidor de sockets

Administra peticiones de Cliente, válida reglas de negocio y direcciona al Cliente Banco.

Cliente Banco Es componente de Gateway ISO8583 que se conecta al Banco a través de un socket

Envía mensajes transaccionales en formato ISO 8583 y recibe respuesta a ellos

Banco Sistema externo representado por Banco Y al cual Gateway ISO8583 se conecta como cliente a través de un socket

Recibir y autorizar transacciones de corresponsalía bancaria provenientes de Tiendas X.

DataBase Es el recurso de base de datos Administra los datos de todas las aplicaciones conectadas a ella


43

4.3.- Diagrama de Arquitectura Anteriormente definimos los roles de comunicación, responsabilidades de capas y nodos que conformaran el sistema Gateway ISO8583 pasaremos a diagramar la arquitectura del sistema con estos elementos. La Figura 4.15 muestra el diagrama de arquitectura propuesto para el desarrollo del Gateway ISO8583, en este se puede observar cómo están organizadas las capas para comunicarse entre si, así como las responsabilidad de cada una y su conexión con los nodos del sistema.

Figura 4.15 Diagrama de Arquitectura de tres capas Gateway ISO8583.


44

En la Capa de Vista del diagrama podemos observar una interfaz la cual tiene como

responsabilidad exponer los nodos Servidor y Cliente Banco, el primero encargado de recibir

y responder las transacciones provenientes del sistema de Tiendas X representado por el

nodo externo Cliente y el nodo Cliente Banco que permite comunicar las transacciones

recibidas al sistema de Banco Y representado por el nodo externo Banco, al mismo tiempo la

Capa de Vista se comunica con la Capa de Control en donde encontramos el componente

Control de Mensajes el cual tiene como finalidad realizar las validaciones de la estructura del

mensaje transaccional ISO8583, reglas internas y de negocio, esta capa se comunica con la

Capa de Datos la cual se conecta con el nodo externo Database el cual representa la base

de datos de donde se obtienen los datos propios para la validación de los mensajes y se

almacenan las transacciones procesadas con la finalidad de tener un registro de la actividad

del sistema para futuras aclaraciones y conciliación entre entidades.

Teniendo presente la funcionalidad y relación de los componentes que conforman el

diagrama de la arquitectura del sistema Gateway ISO8583 definamos ahora cuales son los

casos de usos que el sistema presentara.

4.4.- Casos de uso del sistema El sistema Gateway ISO8583 requiere procesar dos tipos de transacciones de

corresponsalía bancaria provenientes de Tiendas X:

1. Depósitos a tarjeta de crédito o débito.

2. Reversos de depósitos a tarjeta de crédito o débito.


45

Visto lo anterior definiremos dos casos de uso, al primero lo llamaremos Depósito y estará

encargado de procesar transacciones de Depósitos a tarjeta de crédito o débito y el segundo

caso lo nombraremos Reverso encargado de procesar transacciones de Reversos de

depósitos a tarjeta de crédito o débito, la Tabla 4.16 muestra la descripción de cada caso de

uso.

Tabla 4.16 Descripción de Casos de uso del sistema.

ID Nombre Descripción

UC1 Depósito Este caso de uso contiene la lógica para realizar un depósito a tarjeta de crédito o débito.

UC2 Reverso Este caso de uso contiene la lógica para realizar un reverso

de depósito a tarjeta de crédito o débito.

Definidos los casos de uso definamos ahora los actores del sistema.

4.5.- Actores del sistema Los personajes o entidades que participarán en un caso de uso se denominan actores. La

Tabla 4.17 describe los actores que intervienen en los casos de uso del sistema.

Tabla 4.17 Descripción de Actores del sistema.

Nombre Descripción

Cliente Este actor es un sistema que usa los servicios de Gateway ISO8583.


46

En la Figura 4.18 podemos observar como el actor Cliente con origen en Tiendas X puede acceder a los dos casos de uso del sistema, Deposito y Reverso, ambos casos internamente pasan por la validación de reglas de negocio y finalmente al envío y recepción del mensaje al Banco Y.

Figura 4.18 Actores y Casos de Uso del sistema.

Definidos los casos de uso y actores del sistema definamos ahora el flujo de las operaciones que internamente se realizaran para cada uno de los casos de uso Depósito y Reverso.


47

4.6.- Flujo Caso de Uso Depósito 1.- Descripción; Este caso de uso describe el comportamiento general para realizar un depósito a tarjeta de crédito o débito. 2.- Actores; Cliente. 3.- Disparador; El cliente envía una petición 0200 al servidor con la especificación ISO8583. 4.-Precondiciones; Los datos enviados en la petición deben estar de acuerdo al layout del mensaje 0200 de la especificación ISO8583. 5.-Flujo Principal

1. El sistema recibe una cadena de bytes del Cliente y al detectar que es un mensaje del tipo depósito 0200 continúa con el flujo mostrado en la Figura 4.19.

2. Se valida la estructura y campos ISO8583 del mensaje de deposito 0200.

3. Se valida usuario y se obtienen las cadenas asociadas.

4. Se procesan las reglas de negocio validación de montos y horarios.

5. Se guarda la petición en la bitácora de transacciones.

6. Se genera mensaje de petición ISO8583 0200 con el formato requerido por Banco Y.

7. Se establece conexión con el Banco Y y se envía el mensaje 0200.

8. Se recibe el mensaje de respuesta del Banco Y 0210 y se cierra la conexión con el

Banco.

9. Se obtiene el listado de mensajes contenidos en la respuesta 0210.


48

10. Se parsea el mensaje de respuesta 0210 para obtener los campos que le conforman.

11. Se valida la estructura y campos del mensaje ISO8583 de respuesta 0210.

12. Se actualiza el valor de respuesta en la base de datos.

13. Se guarda respuesta en bitácora de transacciones.

14. Se genera mensaje de respuesta ISO8583 0210 con el formato de Tiendas X.

15. Finalmente se envía el mensaje de respuesta a Tiendas X

El diagrama de la Figura 4.19 ilustra gráficamente el flujo que sigue una transacción de

depósito a tarjeta de crédito o débito.


49

Figura 4.19 Diagrama de flujo del caso de uso Depósito.


50

4.7.- Flujo Caso de Uso Reverso 1.- Descripción; Este caso de uso describe el comportamiento general para realizar un reverso a depósito a tarjeta de crédito o débito. 2.- Actores; Cliente. 3.- Disparador; El cliente envía una petición 0420 al servidor con la especificación ISO8583. 4.- Precondiciones; Los datos enviados en la petición deben estar de acuerdo al layout del mensaje 0420 de la especificación ISO8583. 5.-Flujo Principal

1. El sistema recibe cadena de bytes del cliente desde el flujo inicial al detectar que es un mensaje del tipo reverso continua con el flujo mostrado en la Figura 4.20.

2. Se valida la estructura y campos ISO8583 del mensaje de reverso 0420. 3. Se valida usuario y se obtienen las cadenas asociadas.

4. Se procesan las reglas de negocio validación de montos y horarios.

5. Se guarda la petición en la bitácora de transacciones.

6. Se genera mensaje de petición ISO8583 0420 con el formato requerido por Banco Y.

7. Se establece conexión con el Banco Y y se envía el mensaje 0420.

8. Se recibe el mensaje de respuesta del Banco Y 0430 y se cierra la conexión con el

Banco.

9. Se obtiene el listado de mensajes contenidos en la respuesta 0430.


51

10. Se parsea el mensaje de respuesta 0430 para obtener los campos que le conforman.

11. Se valida la estructura y campos del mensaje ISO8583 de respuesta 0430.

12. Se actualiza el valor de respuesta en la base de datos.

13. Se guarda respuesta en bitácora de transacciones.

14. Se genera mensaje de respuesta ISO8583 0430 con el formato de Tiendas X.

15. Finalmente se envía el mensaje de respuesta a Tiendas X

El diagrama de la Figura 4.20 ilustra gráficamente el flujo que sigue una transacción de

reverso de depósito a tarjeta de crédito o débito.


52

Figura 4.20 Diagrama de flujo del caso de uso Reverso.


53

4.8. Diagramas de Proceso El diagrama de proceso es una forma gráfica de presentar las actividades involucradas en el

flujo de cada uno servicios terminados.

Veamos a continuación los diagramas de proceso que ilustran las validaciones de reglas de

negocio definidas para los servicios de Depósito y Reverso.

4.8.1 Diagrama de Proceso Depósito

Una transacción de Depósito tiene que ser evaluada antes de ser enviada al Banco Y, por

dicho motivo se realizan las validaciones mostradas en la Tabla 4.21.

Tabla 4.21 Validaciones transacción de Depósito. Validación Descripción Aplicación Valida que la aplicación sea la correcta.

Comercio Valida que el comercio exista y esté activo.

Punto de venta Valida que el punto de venta exista y esté activo.

Cuenta Valida formato de tarjeta, que esté activa y pertenezca a Banco Y.

Tipo Transacción Valida que la transacción exista y esté activa.

Horario Valida que la transacción esté dentro del horario de operación.

Limites Valida limites por transacción y comercio.


54

El diagrama de la Figura 4.22 muestra las validaciones de reglas de negocio y procesos por

los que tiene que pasar una transacción de Depósito a tarjeta de crédito o débito proveniente

de Tiendas X antes de ser enviada a Banco Y, asegurando así la integridad de los datos

enviados. Al cumplir con todas las validaciones la transacción es enviada a Banco Y,

esperando recibir la respuesta la cual posteriormente es procesada como se ilustra en la el

diagrama de proceso.

Figura 4.22 Diagrama de proceso Depósito.


55

El diagrama de la Figura 4.23 muestra las validaciones realizadas al recibir la respuesta de

una transacción de Depósito a tarjeta de crédito o débito.

Figura 4.23 Diagrama de Validaciones Depósito.


56

4.8.2 Diagrama de Proceso Reverso Una transacción de Reverso tiene que ser evaluada antes de ser enviada al Banco Y, por

dicho motivo se realizan las validaciones mostradas en la Tabla 4.24.

Tabla 4.24 Validaciones transacción de Reverso. Validación Descripción Aplicación Valida que la aplicación sea la correcta.

Comercio Valida que el comercio exista y esté activo.

Punto de venta Valida que el punto de venta exista y esté activo.

Cuenta Valida formato de tarjeta, que esté activa y pertenezca a Banco Y.

El diagrama de la Figura 4.25 muestra las validaciones de reglas de negocio y procesos por

los que tiene que pasar una transacción de Reverso a tarjeta de crédito o débito proveniente

de Tiendas X antes de ser enviada a Banco Y, asegurando así la integridad de los datos

enviados.

Al cumplir con todas las validaciones la transacción es enviada a Banco Y, esperando recibir

la respuesta la cual posteriormente es procesada como se ilustra en la el diagrama de

proceso de la Figura 4.26.


57

Figura 4.25 Diagrama de proceso Reversos. .


58

Figura 4.26 Diagrama de Validaciones Reversos.


59

4.9. Vistas de la Arquitectura

Las vistas de la arquitectura muestran diferentes perspectivas que pueden ayudar a

documentar las decisiones estructurales.

4.9.1- Vista Lógica

Esta vista describe los comportamientos y estructuras significativas del sistema. Se ha

descompuesto esta vista en varios apartados para su descripción. La Figura 4.27 muestra la

estructura lógica de los paquetes que conforman Gateway ISO8583.

Figura 4.27 Vista lógica de paquetes Gateway ISO8583.


60

4.9.2.- Vista Paquetes

Esta vista permite comprender la función de los paquetes que conforman las capas de datos,

control y vista, a continuación se enuncian los paquetes y su función.

• Data.domain: Este paquete perteneciente al componente Data, contiene las clases

que definen el modelo de dominio y archivos de mapeo.

• Data.persistence: Este paquete perteneciente al componente Data, contiene clases

concretas que permiten tener acceso a los datos así como persistirlos. La persistencia

se realiza utilizando un Framework a la medida, denominado persistence.

• Data.messages: Este paquete contiene las clases usadas para la definición de

mensajes ISO8583.

• Data.messages.exceptions: Este paquete contiene las clases para el manejo de

excepciones generadas al tener algún error en la estructura de los mensajes.

• Data.messages.gbTripleDES: Este paquete contiene las clases necesarias para la

encripcion 3DES.

• Data.messages.isoFactory: Este paquete contiene las clases necesarias para el

parseo y la formación de mensajes ISO8583 y sus respectivas validaciones de formato.

• Data.util: Este paquete contiene utilidades de ayuda para el manejo del acceso a

datos.


61

• Control.businessLogic: Este paquete contiene servicios de lógica de negocios.

• Control.businessLogic.loaders: Este paquete contiene cargadores de datos relativos

a la transacción, tales como el arreglo de comisiones asociadas a una entidad.

• Control.businessLogic.validators: Este paquete contiene el conjunto de validadores

de reglas de negocios.

• Control.exceptions: Este paquete contiene el conjunto de excepciones para el

manejo de reglas de negocios, así como las clases necesarias para el control de

errores los servicios.

• Control.transform: Este paquete contiene las clases necesarias para la traducción de

códigos de error entre entidades.

• Control.util: Contiene clases que facilitan el manejo del control de flujo al

programador.

• Gateway ISO8583: Contiene clases utilizadas para generar un servidor y cliente de

sockets TCP-IP.

• Server.Exceptions: Este paquete contiene las clases para el manejo de excepciones

de la capa de vista.

• Server.ssl: Este paquete contiene las clases necesarias para el manejo de la capa de

seguridad en la aplicación.


62

4.9.3.- Vista de Componentes

Esta vista permite observar la agrupación en componentes de los distintos paquetes

descritos en el apartado 4.9.2 para las capas de datos, vista y control.

• Componente capa de Datos: Este componente contiene los paquetes de la capa de

datos:

• Data.domain • Data.persistence

• Data.messages • Data.messages.exceptions • Data.messages.gbTripleDES • Data.messages.isoFactory

• Data.exceptions • Data.util

• Componente capa de Vista: Este componente contiene los paquetes de la capa de

vista:

• Gateway ISO8583

• Server.exceptions • Server.ssl


63

• Componentes de capa de Control: Este componente contiene los paquetes de la

capa de control:

• Control.businessLogic

• Control.businessLogic.loaders • Control.businessLogic.validators • Control.exceptions • Control.transform

• Control.util


64

4.10.- Mensajería ISO8583 Corresponsal Bancario Banco Y cuenta con una plataforma transaccional ISO8583 encargada de procesar y

administrar transacciones electrónicas, dicha plataforma define la conectividad y lógica de los

mensajes utilizados para recibir y responder transacciones de corresponsalía bancaria.

Por su lado Tiendas X es capaz de generar y procesar mensajes transaccionales con formato

ISO8583 teniendo la limitante de no poder realizar el calculo del campo

Mesage Authentication Code (MAC) requerido por Banco Y.

Gateway ISO8583 como intermediario entre ambas entidades tiene por responsabilidad

interpretar, validar, agregar el campo MAC transformando los mensajes recibidos de

Tiendas X al formato requerido por Banco Y.

La Figura 4.28 ilustra el flujo de una transacción originada por Tiendas X, esta viaja al

servidor expuesto por Gateway ISO8583 donde internamente es interpretada por el interprete

que entiende el formato de Tiendas X, posteriormente es traducida y completada con el

formato ISO8583 requerido de Banco Y, la nueva petición es enviada a Banco Y, este la

recibe y responde a Gateway ISO8583, este interpreta la respuesta de Banco Y, la

transforma al formato de Tiendas X y finalmente envía la respuesta a Tiendas X.


65

Figura 4.28 Flujo de intercambio, validación y traducción de mensajes entre entidades.

A continuación se muestra los servicios disponibles para cada una de las entidades y el

formato de mensajería definida por Banco Y para el esquema de corresponsalía bancaria con

la cual se realizará el desarrollo del Gateway ISO8583 para establecer el diálogo con

Tiendas X.


66

4.10.1.- Definición de mensajería de corresponsalía bancaria

Veamos ahora la definición de la mensajería de cada uno de los servicios disponibles para el

proyecto de corresponsalía bancaria.

Por el lado de Tiendas X existen tres clases de servicios disponibles, autorización, reverso y echo. De lado de Banco Y en cambio existen solo dos clases de servicios disponibles, autorización y reversos. En la Tabla 4.29 podemos observar los servicios de mensajería IS08583 disponibles para

Tiendas X y Banco Y.

Tabla 4.29 Servicios disponibles para Tiendas X y Banco Y.

Servicio Descripción Tiendas X Banco Y 0200 / 0210 Servicio de autorización. Disponible Disponible

0420 / 0430 Servicio de reverso de la autorización previa.

Disponible Disponible

0800 / 0810 Servicio de echos. Disponible No disponible

A continuación se describe el uso de cada uno de los servicios disponibles y el flujo entre entidades.


67

4.10.2.- Servicio de autorización El servicio de autorización está encargado de procesar transacciones de depósito a tarjeta de

crédito y débito, este consta de dos mensajes, mensaje de solicitud de autorización 0200 y

mensaje de respuesta de autorización 0210. En el proyecto este servicio es utilizado para

implementar el caso de uso Depósito.

La Figura 4.30 muestra el flujo para las transacciones de depósito a tarjeta de crédito o

débito entre entidades. Tiendas X inicia el flujo transaccional enviando un mensaje 0200 a

Gateway ISO8583 (1), esté valida el mensaje, si es válido se genera y envía un mensaje

0200 con el formato ISO8583 definido por Banco Y (2), si la transacción es válida Banco Y

responde a Gateway ISO8583 con un mensaje de respuesta 0210 (3), Gateway ISO8583

valida y transforma la respuesta y devuelve a Tiendas X la respuesta 0210 (4).

Figura 4.30 Flujo Servicio de Autorización.


68

4.10.3.- Servicio de reverso El servicio de reversos se encarga de reversar transacciones de depósito a tarjeta de crédito

y débito previamente realizadas, este consta de dos mensajes, mensaje de solicitud de

reverso 0420 y mensaje de respuesta de reverso 0430. En el proyecto este servicio es

utilizado para implementar el caso de uso Reverso.

La Figura 4.31 muestra el flujo para las transacciones de reverso de depósito a tarjeta de

crédito o débito entre entidades. Tiendas X inicia el flujo transaccional enviando un mensaje

0420 a Gateway ISO8583 (1), esté valida el mensaje, si es válido se genera y envía un

mensaje 0420 con el formato ISO8583 definido por Banco Y (2), si la transacción es válida

Banco Y responde a Gateway ISO8583 con un mensaje de respuesta 0430 (3), Gateway

ISO8583 valida y transforma la respuesta y devuelve a Tiendas X la respuesta 0430 (4).

Figura 4.31 Flujo Servicio de Reversos.


69

4.10.4.- Servicio de Echos El servicio de mensajes de echo tiene como finalidad monitorear la conexión entre Tiendas X

y Gateway ISO8583, este servicio consta de dos mensajes, mensaje de echo 0800 y el

mensaje de respuesta de echo 0810.

La Figura 4.32 muestra el flujo para las transacciones de echo. Tiendas X envía

periódicamente mensajes 0800 a Gateway ISO8583 (1), esté valida el mensaje, si es válido

responde con un mensaje 0810(2).

Figura 4.32 Flujo Servicio de Echos.


70

4.10.5.- Estructura de mensajes ISO8583

Los mensajes ISO8583 a intercambiar por las entidades se conforman de cinco componentes,

cada componente define un aspecto del mensaje, en la Tabla 4.32 podemos ver el orden

lógico de los componentes de la estructura del mensaje.

Tabla 4.33 Estructura de mensaje ISO8583.

Inicio del Mensaje Fin del Mensaje

Longitud Header MTI Bitmap(s) Campos del Mensaje

Veamos a continuación la definición de cada uno de los componentes del mensaje ISO8583.

4.10.5.1.- Longitud del mensaje

Es un componente de dos bytes usado como indicador de la longitud total del mensaje, a la

longitud total no se le suma los dos bytes del indicador de longitud.

Este se representa en código ASCII con el valor en Hexadecimal de la longitud, el primer

carácter se incrementa cada 256 unidades del segundo.

Por ejemplo si un mensaje es de longitud 275 (decimal) sin contar los 2 caracteres que

indican la longitud, los primero caracteres que deben colocarse en el mensaje serían la

representación de 0X01 y 0X13 en ASCII, es decir: “☺♪”.


71

4.10.5.2.- Header del mensaje

El Header es un componente de 12 bytes usado para definir la versión usada del estándar

ISO8583, el estado y origen del mensaje, este está compuesto por 6 subelementos definidos

en la Tabla 4.34.

Tabla 4.34 Componentes del header del mensaje.

Posición Longitud Valor Descripción

1-3 3 “ISO” = Palabra ISO Indicador ISO

3-5 2

“02” = “transacción

tipo terminal punto

de venta (POS)”

Indicador del tipo de terminal punto

de venta:

02 = “POS”

5-7 2 “11” = “Número de

versión”

Versión de mensajería ISO8583

1.1

7-10 3 “000” = Campo en

error si lo hubiese.

Estado; indica si existió o no un

problema con la interpretación del

mensaje.

11 1 “5” = Host Mensaje Originado por el Host

12 1 “5” = Host Indica la entidad que responde el

mensaje.


72

4.10.5.3.- Mapas de Bits (Bitmaps) Los Mapas de Bits o Bitmaps son dos componentes usados para indicar la presencia o

ausencia de los 126 campos del estándar ISO8583, se definen por una agrupación de 16

caracteres hexadecimales cada uno, al traducirse a código binario cada bit indica la

presencia/ausencia de los campos que viajaran en la estructura del mensaje. Si el bit está

activado (inicializado a 1) indica que el campo correspondiente viaja en el mensaje. La Tabla

4.35 muestra en la parte superior cuatro ejemplos de bitmaps y la explicación detallada del

ejemplo 4210001102C04804 en la parte inferior.

Tabla 4.35 Ejemplos de Bitmaps y detalle.

Bitmap Define la presencia de 4210001102C04804 Campos 2, 7, 12, 28, 32, 39, 41, 42, 50, 53, 62

7234054128C28805 Campos 2, 3, 4, 7, 11, 12, 14, 22, 24, 26, 32, 35, 37, 41, 42, 47, 49, 53, 62, 64 ,100 (Bitmap secundario requerido para mostrar la presencia del campo - 100)

8000000000000001 Campos 1, 64 0000000000000003 (Bitmap secundario) Campos 127, 128

Explicación del Bitmap (8 bytes, Bitmap Primario = 64 Bit) campo 4210001102C04804

BYTE1 : 01000010 = 42x (campos 2 y 7 están presentes)

BYTE2 : 00010000 = 10x (campo 12 está presente)

BYTE3 : 00000000 = 00x (no hay campos presentes)


BYTE5 : 00000010 = 02x (campo 39 está presente)

BYTE6 : 11000000 = C0x (campos 41 y 42 están presentes)


BYTE8 : 00000100 = 04x (campo 62 esta presente)

Campos presentes en un mensaje de longitud variable:2-7-12-28-32-39-41-42-50-53-62


73

4.10.5.4.- Campos de mensajería ISO8583 Los campos de la mensajería ISO8583 son 126 componentes usados para definir el valor de

las propiedad específicas de cada mensaje. Cada campo tiene dos propiedades; tipo de dato

e indicador de longitud, cada uno está definido por una notación.

El tipo de dato indica el tipo de contenido específico que permite cada campo, para definirlo

se utilizan las abreviaturas de tipos de datos mostradas en la Tabla 4.36.

Tabla 4.36 Tipos de datos de los campos ISO8583.

Abreviatura Significado

N Solo valores numéricos

AN Alfanumérico

ANS Caracteres Alfabéticos, numéricos y especiales

ANS/B ANS Longitud Binario

B Información binaria

Además, cada campo puede tener una longitud fija o variable. Si es variable, el largo del

campo será precedido por un indicador de largo el cual indica la cantidad de bytes usados

como indicador. La Tabla 4.37 muestra las abreviaciones para definir el largo de los campos.

Tabla 4.37 Indicadores de longitud de los campos ISO8583.

Abreviación Significado F Longitud fija

V N:L

Longitud variable donde: N = El número de bytes utilizados para representar la longitud del campo L = Longitud máxima del campo


74

4.10.6.- Campos de mensajería ISO8583 Vimos anteriormente la notación que define a los campos del estándar ISO8583, en la Tabla 4.38 se muestran las propiedades y uso de cada uno de los campos utilizados para conformar las transacciones de corresponsalía bancaria.

Tabla 4.38 Definiciones de campos ISO8583 corresponsalía bancaria.

Campo Formato Descripción Comentarios / Posibles Valores

0. Primary Bit Map AN F 16 Determina la presencia/ausencia de los campos opcionales del 1 al 63.

1. Secondary Bit Map AN F 16 Determina la presencia/ausencia de

los campos opcionales del 65 al 128.

3. Processing Code N F 6

Indica el tipo de transacción solicitada (compra con tarjeta de crédito, retiro de tarjeta de cuenta de ahorro, consulta de cuenta de cheques, etc.).

Posiciones: 1-2 Tipo de transacción 28 = Depósito Débito 21 = Depósito Crédito 00 = Cuenta por omisión 5-6 Cuenta Destino 00 = Cuenta por omisión 30 = Crédito

4. Transaction Amount N F 12 Monto de la transacción con centavos Monto total

7. Transmission Date and Time

N F 10

Fecha y hora de la transmisión del mensaje (ya sea un 0200 o un 0420) MMDDhhmmss

11.System Trace Audit Number N F 6 Identificación del mensaje Este número es único para cada

mensaje enviado 12. Local Transaction Time N F 6 Hora local de la transacción (En el

punto de venta) hhmmss

13. Local Transaction Date N F 4 Día local de la transacción (En el

punto de venta) MMDD

15. Settlement Date N F 4 Día en el cual se está contabilizando

la transacción MMDD

17. Capture Date N F 4 Día en el cual la transacción es

registrada por el Adquirente. MMDD

22. Point of Service Entry Mode N F 3

Determina La forma en la cual el número de tarjeta fue introducido y la capacidad de la terminal para

Posiciones: 1-2 Forma de lectura del número de


75

aceptar/solicitar el NIP. tarjeta: 00 = Desconocido 01 = Manual 02 = Banda Magnética leída. El contenido de la misma fue editado 05 = Chip leído, CVV confiable 80 = Fall Back 90 = Banda magnética leída y su contenido es proporcionado integró al Adquirente. 95 = Chip leído, CVV no confiable 3 Capacidad de aceptación del NIP: 0 = Desconocido. 1 = Puede aceptar NIPs. 2 = No puede aceptar NIPs. 8 = PIN pad fuera de servicio.

32. Acquiring Institution Identification Code

N V 2:11 Identificador de la entidad Adquirente

35. Track 2 Data ANS V 2:37

Contiene la información del track 2 almacenada en la banda magnética.

37. Retrieval Reference Number

AN F 12 Identificación de la transacción.

Este campo se utiliza para identificar a todos aquellos mensajes relacionados con una operación (Folio).

38.Authorization Identification Response

AN F 6 Determina el código asignado por el Emisor/Adquirente que identifica la aprobación de una autorización.

39. Response Code

AN F 2

Contiene el código de respuesta del Adquirente para la solicitud de procesamiento de una transacción generada por el Adquirente.

En la sección Códigos y Mensajes de Respuesta se muestra una tabla que contiene la acción que el Adquirente realiza para cada uno de los códigos ISO.

41. Card Acceptor Terminal Identification

ANS F 16

Proporciona la identificación de la Caja Punto de Venta usada en la solicitud de la autorización.

Posiciones: 1-8 Identificación de Terminal. Justificado a la derecha con ceros a la izquierda 9-10 Identificador de RFC 11-16 (Opcional)


76

43. Card Acceptor Name/Location ANS F 40

Nombre/Localización de la entidad Adquirente (Dirección de las oficinas centrales)

1-22 Dirección 23-35 Ciudad 36-38 Estado 39-40 País

48. Additional Data-Retailer Data

ANS V 3:27 Define la afiliación del establecimiento.

49. Transaction Currency Code. N F 3 Código de moneda local usado en la

transacción

484 = Pesos 840 = Dólares

63. POS Additional Data

ANS V 3:102 Información adicional

70. Network Management Information Code

N F 3

Código que identifica la acción a seguirse en relación a la conexión entre la Interred y el Adquirente.

001 = Sign on / Logon 002 = Sign off / Logoff 201 = Cutoff 301 = Echo Test

90. Original Data Elements

ANS F 42

Campo usado en los reversos para incluir información de la transacción original.

Posiciones: 1-4 Id de mensaje de la transacción original 5-16 Retrieval reference number de la transacción original (C37) 17-20 Fecha local de la transacción original (C13) 21-26 Hora local de la transacción original (C12) 27-28 ‘00’ 29-32 Fecha de captura de la transacción original (C17). 33-42 Espacios en blanco

64- 128 - Mesage Authentication Code (MAC)

ANS F 8 Campo usado como firmaq de seguridad del mensaje

Resultado del calculo. (Ver Calculo MAC)


77

4.10.7.- Estructura de mensajes ISO8583 de corresponsalía bancaria Cada uno de los mensajes de corresponsalía bancaria dependiendo de su propósito se componen por un cierto número de campos, Tiendas X como vimos anteriormente tiene definido tres tipos de servicios en su mensajería (deposito, reverso y echo), mientras que Banco Y solo tiene definidos dos (deposito y reverso). A continuación la Tabla 4.39 muestra la estructura de campos para los tres tipos de mensajes originados e intercambiados entre Tiendas X y Gateway ISO8583.

Tabla 4.39 Estructura de mensajes entre Tiendas X y Gateway ISO8583.

Depósito Reverso Echo CAMPO 0200 0210 420 0430 0800 0810 CAMPO

1 M M M M 1 3 M M M M 3 4 M M M M 4 7 M M M M M M 7 11 M M M M M M 11 12 M M M 12 13 M M M 13 15 M M M M M 15 17 M M M M 17 22 M M M M 22 32 M M 32 35 M M M M 35 37 M M M M 37 38 M M 38 39 M M M M 39 41 M M M M 41 43 C C 43 48 M M M C 48 49 M M M M 49 63 C C C C 63 70 M M 70 90 M M 90 Abreviaciones

C.- Campo Condicional M.- Campo Mandatorio


78

La Tabla 4.40 muestra la estructura de campos para los dos tipos de mensajes originados e intercambiados entre Gateway ISO8583 y Banco Y.

Tabla 4.40 Estructura de mensajes entre Gateway ISO8583 y Banco Y.

Depósito Reverso CAMPO 0200 0210 420 0430 CAMPO

1 M M 1 3 M M M M 3 4 M M M M 4 7 M M M M 7 11 M M M M 11 12 M M M 12 13 M M M 13 15 M M M 15 17 M M M M 17 22 M M M M 22 32 M M 32 35 M M M M 35 37 M M M M 37 38 M M 38 39 M M M 39 41 M M M M 41 43 C C 43 48 M M M 48 49 M M M M 49 63 C C C C 63 64 M M 64 90 M M 90 128 M M 128 Abreviaciones

C.- Campo Condicional M.- Campo Mandatorio

Como podemos observar al comparar la definición de servicios y estructura de mensajes disponibles para Tiendas X y Banco Y, se hacen evidentes las funciones que Gateway ISO8583 tendrá como intermediario dentro del flujo de transacciones.


79

4.10.8.- Ejemplos de tramas ISO8583 Para comprender de forma sencilla como están conformados a nivel de bytes los mensajes transaccionales de depósito, reverso y echo mostrare un ejemplo para cada uno de los mensajes generados por Tiendas X.

4.10.8.1.- Ejemplo Trama Depósito En la Tabla 4.41 se muestra en la parte superior un ejemplo de la representación ASCII de una trama de depósito, mensaje 0200, en la parte inferior de la tabla se detalla el análisis de los campos que conforman la estructura del mensaje.

Tabla 4.41 Ejemplo Trama 0200 Depósito.

“ISO02110005502003238840128A180000000000000000540000926183724190601185100092609269010212215579210000000386=0000000000005928CEN50FRDSS787932 Pitagoras 1234 Mexico DF MX0276285027 00000000484” Header = ISO021100055 MTI = 0200 BitMap = 3238840128A18000

Nombre del Campo Dato obtenido (datos entre [] = longitud variable)

[3] Processing code (n 6) '000000' [4] Amount,transaction (n 12) '000000054000' [7] Transmission date & time (n 10) '0926183724' [11] Systems trace audit number (n 6) '190601' [12] Time, Local transaction (n 6) '185100' [13] Date, Local transaction (n 4) '0926' [17] Date,capture (n 4) '0926' [22] Point of service entry mode (n 3) '901' [32] Acquiring institution identification code (n ..11) '[02]12' [35] Track2 data (z ..37) '[21]5579210000000386=0000' [37] Retrieval reference number (an 12) '000000005928' [41] Card acceptor terminal identification (ans 16) 'CEN50FRDSS787932' [43] Card acceptor name/location (ans 40) 'Pitagoras 1234 Mexico DF MX' [48] Additionaldata - Private (an ..999) '[027] 6285027 00000000' [49] Currency code, transaction (a 3) '484'


80

4.10.8.2.- Ejemplo Trama Reverso En la Tabla 4.42 se muestra en la parte superior un ejemplo de la representación ASCII de una trama de reverso, mensaje 0420, en la parte inferior de la tabla se detalla el análisis de los campos que conforman la estructura del mensaje.

Tabla 4.42 Ejemplo Trama 0420 Reverso.

“ISO0211000550420B23A84012EA18000000000400000000000000000000005400009261837441906021851000926092609269010212215579210000000386=000000000000592800000068CEN50FRDSS787932 Pitagoras 1234 Mexico DF MX0276285027 0000000048402000000000059280926185100000926 ” Header = ISO021100055 MTI = 0420 BitMap = B23A84012EA180000000004000000000


[3] Processing code (n 6) '000000' [4] Amount, transaction (n 12) '000000054000' [7] Transmission date & time (n 10) '0926183744' [11] Systems trace audit number (n 6) '190602' [12] Time, Local transaction (n 6) '185100' [13] Date, Local transaction (n 4) '0926' [15] Date, Settlement (n 4) '0926' [17] Date, capture (n 4) '0926' [22] Point of service entry mode (n 3) '901' [32] Acquiring institution identification code (n ..11) '[02]12' [35] Track 2 data (z ..37) '[21]5579210000000386=0000' [37] Retrieval reference number (an 12) '000000005928' [38] Authorization identification response (an 6) '000000' [39] Response code (an 2) '68' [41] Card acceptor terminal identification (ans 16) 'CEN50FRDSS787932' [43] Card acceptor name/location (ans 40) 'Pitagoras 1234 Mexico DF MX' [48] Additional data - Private (an ..999) '[027]6285027 00000000' [49] Currency code, transaction (a 3) '484' [90] Original data elements (n 42) '02000000000059280926185100000926


81

4.10.8.3.- Ejemplo Trama Echo En la Tabla 4.43 se muestra en la parte superior un ejemplo de la representación ASCII de una trama de echo, mensaje 0800, en la parte inferior de la tabla se detalla el análisis de los campos que conforman la estructura del mensaje.

Tabla 4.43 Ejemplo Trama 0800 Echo.

“ISO02110005608008222000000010000040000000000000003071149221260710307027BVBA3502156 00000000002” Header = ISO021100055 MTI = 0800 BitMap = 82220000000100000400000000000000 Nombre del Campo Dato obtenido (datos entre [] = longitud variable) [7] Transmission date & time (n 10) '0307115146' [11] Settlement Date (n 6) '814022' [15] Time, Local transaction (n 4) '0307' [48] Additionaldata - Private (an ..999) '[027] BVBA3502156 00000000' [70] Network Management I (a 3) '002'


82

4.11.- Programación de Gateway ISO8583 Hemos visto a lo largo de este capitulo el proceso de análisis que nos llevo a establecer las

especificaciones del proyecto, basados en dichas especificaciones se genero el diseño de la

arquitectura lógica del sistema con un modelo de tres capas (vista, control y datos), vimos

también el proceso para definir e interpretar el formato de los mensajes de corresponsalía

bancaria ISO8583, hablemos ahora brevemente de la codificación del proyecto.

Como anteriormente se menciono Gateway ISO8583 requiere estar programado y compilado

usando como lenguaje de programación Visual Basic . Net, esto por solicitud y estándares

propios del Administrador de Corresponsales, en el desarrollo se codifico la arquitectura

diseñada en este reporte y se compilo dando por resultado un archivo ejecutable y tres

archivos de configuración ilustrados en la Tabla 4.44, un archivo utilizado para definir los

parámetros de configuración del sistema y dos utilizados para establecer los esquemas de

intercambio de transacciones con Tiendas X y Banco Y, no entraremos en el detalle de la

codificación de cada una de las clases del sistema ya el reporte se haría muy extenso, solo

mencionare que se codificaron en total 17 paquetes tres perteneciente a la capa de vista,

seis para la capa de control y ocho para la capa de datos podemos ver el resumen en la

Tabla 4.45.

Tabla 4.44 Archivos resultado de la compilación del sistema Gateway ISO8583.

Archivo Descripción

GatewayISO8583.exe Ejecutable del aplicativo Gateway ISO8583

Config.ini Archivo de configuración de parámetros del aplicativo .

ISODefinitionA.xml Archivo XML de definición de mensajes con Tiendas X.

ISODefinitionB.xml Archivo XML de definición de mensajes con Banco Y.


83

Tabla 4.45 Paquetes codificados por capa.

Capa Paquetes Codificados

Vista Gateway ISO8583

Server.exceptions

Server.ssl

Control Control.businessLogic

Control.businessLogic.loaders

Control.businessLogic.validators

Control.exceptions

Control.transform

Control.util

Datos Data.domain

Data.persistence

Data.messages

Data.messages.exceptions

Data.messages.gbTripleDES

Data.messages.isoFactory

Data.exceptions

Data.util


84

4.12 .- Probando el funcionamiento de Gateway ISO8583 Después de haber realizado la codificación y compilación del sistema se realizaron las

pruebas, a continuación se enumeran las operaciones llevadas a cabo para comprobar el

correcto funcionamiento de Gateway ISO8583 para recibir, validar y comunicar

transacciones de corresponsalía bancaria entre Tiendas X y Banco Y.

1. Pruebas de comunicación hacia Tiendas X y Banco Y.

2. Pruebas para validar recepción, contenido y estructura de los mensajes de Tiendas X.

3. Pruebas de envío de mensajes de Gateway ISO8583 hacia Banco Y.

4. Pruebas para validar recepción, contenido y estructura de los mensajes de Banco Y.

5. Pruebas de envío de mensajes de respuesta de Gateway ISO8583 hacia Tiendas X.

6. Pruebas masivas de envío y recepción de transacciones.

7. Pruebas en ambiente real.

Veamos ahora como se realizaron cada una de las pruebas anteriormente enlistadas.


85

4.12.1.- Pruebas de comunicación hacia Tiendas X y Banco Y

Para realizar las pruebas de comunicación comencemos por ver el diagrama de conectividad

entre entidades de la Figura 4.46, de lado izquierdo se muestra un bloque que representa a

los puntos de venta de Tiendas X, en dichos puntos de venta se generan las transacciones

de corresponsalía bancaria que posteriormente son enviadas al sistema central de

procesamiento de transacciones de Tiendas X el cual esta comunicado con Gateway

ISO8583 a través de una red virtual privada VPN 1, Gateway ISO8583 recibe y valida las

transacciones provenientes de Tiendas X y las envía al sistema autorizador de transacciones

de Banco Y comunicado por una segunda red virtual privada VPN 2.

Figura 4.46 Conectividad y flujo de información entre Tiendas X y Banco Y.


86

Veamos ahora cuales fueron las pruebas que se realizaron para comprobar la comunicación

entre los aplicativos Gateway ISO8583 con los aplicativos de Tiendas X y Banco Y, tomando

en cuenta el previo establecimiento de los enlaces y VPN necesarias para la comunicación,

labor llevada a cabo por el área de infraestructura de la empresa, por dicho asunto

asumiremos desde un inicio la existencia de los medios necesarios y no entraremos en

detalle de cómo fueron establecidos, nos centraremos solo en las pruebas realizadas para

establecer la comunicación entre aplicaciones.

• Pruebas de comunicación entre aplicativo Gateway ISO8583 y aplicativo de Tiendas X : Para la realización de estas pruebas se realizaron las siguientes

operaciones:

a. Iniciar el aplicativo Gateway ISO8583, estableciendo en la configuración de

este el numero de puerto de escucha que actuara como servidor para recibir

transacciones de Tiendas X.

b. Desde la ubicación en red del aplicativo de Tiendas X, realizar una conexión

por Telnet a la dirección IP y puerto en escucha expuesto por Gateway

ISO8583.

c. Iniciar el aplicativo de Tiendas X y establecer conexión con Gateway ISO8583.

Al ser el resultado de las tres operaciones anteriores positivo, podemos asegurar que

la conectividad con Tiendas X funciona de forma correcta.


87

• Pruebas de comunicación entre aplicativo Gateway ISO8583 y aplicativo de Banco Y : Para la realización de estas pruebas se realizaron las siguientes

operaciones:

a. Iniciar el aplicativo Gateway ISO8583, estableciendo en la configuración de

este el numero de puerto y dirección IP del servidor de transacciones de Banco

Y.

b. Desde la ubicación de red local del aplicativo Gateway ISO8583, realizar una

conexión por Telnet a la dirección IP y puerto en escucha expuesto por

Banco Y.

c. Iniciar el aplicativo Gateway ISO8583 y establecer conexión con Banco Y.

Al ser el resultado de las tres operaciones anteriores positivo, podemos asumir que la

conectividad con Banco Y funciona de forma correcta.

4.12.2.- Pruebas para validar recepción, contenido y estructura de los

mensajes de Tiendas X

En estas pruebas se valido la recepción de la estructura correcta, el contenido y formato de

los campos del mensaje enviado por Tiendas X, para ello se realizaron las siguientes

operaciones:

• Tiendas X realizara el envío de transacciones de Deposito, Reverso y Echo hacia

Gateway ISO8583.


88

• Gateway ISO8583 al recibir mensajes de Tiendas X valida internamente la estructura

teniendo dos casos, el primero donde la transacción cumple con la estructura definida

y el segundo caso donde no cumple con la estructura, se probaron ambos casos para

validar la estructura de mensajes entrantes de Tiendas X así como el interprete de

transacciones de Gateway ISO8583, en la Tabla 4.47 se muestra un ejemplo para la

transacción de Deposito con la estructura correcta, en cambio en la Tabla 4.48 se

muestra una transacción con una estructura incompleta al no tener presente el campo

49.

Tabla 4.47 Transacción de deposito estructura completa.



[3] Processing code (n 6) '000000' [4] Amount,transaction (n 12) '000000054000' [7] Transmission date & time (n 10) '0926183724' [11] Systems trace audit number (n 6) '190601' [12] Time, Local transaction (n 6) '185100' [13] Date, Local transaction (n 4) '0926' [17] Date,capture (n 4) '0926' [22] Point of service entry mode (n 3) '901' [32] Acquiring institution identification code (n ..11) '[02]12' [35] Track2 data (z ..37) '[21]5579210000000386=0000' [37] Retrieval reference number (an 12) '000000005928' [41] Card acceptor terminal identification (ans 16) 'CEN50FRDSS787932' [43] Card acceptor name/location (ans 40) 'Pitagoras 1234 Mexico DF MX' [48] Additionaldata - Private (an ..999) '[027] 6285027 00000000' [49] Currency code, transaction (a 3) '484'


89

Tabla 4.48 Transacción de deposito estructura incompleta.



[3] Processing code (n 6) '000000' [4] Amount,transaction (n 12) '000000054000' [7] Transmission date & time (n 10) '0926183724' [11] Systems trace audit number (n 6) '190601' [12] Time, Local transaction (n 6) '185100' [13] Date, Local transaction (n 4) '0926' [17] Date,capture (n 4) '0926' [22] Point of service entry mode (n 3) '901' [32] Acquiring institution identification code (n ..11) '[02]12' [35] Track2 data (z ..37) '[21]5579210000000386=0000' [37] Retrieval reference number (an 12) '000000005928' [41] Card acceptor terminal identification (ans 16) 'CEN50FRDSS787932' [43] Card acceptor name/location (ans 40) 'Pitagoras 1234 Mexico DF MX' [48] Additionaldata - Private (an ..999) '[027] 6285027 00000000'

• Validación de contenido y formato del mensaje, un mensaje requiere cumplir con el

formato establecido para cada uno de los campos, en las siguientes pruebas se

enviaron transacciones de Tiendas X a Gateway ISO8583 incluyendo errores en el

formato y contenido de los campos con la finalidad de corroborar que se estuviesen

realizando la validaciones adecuadas dentro de Gateway ISO8583, en la Tabla 4.49

vemos el ejemplo de una transacción de Deposito la cual presenta una estructura

completa, pero al observar el campo 4 de formato numérico el cual indica el monto de

la transacción este presenta un carácter no numérico, por lo cual la transacción será

rechazada, este tipo de pruebas se realizaron para cada uno de los campos.


90

Tabla 4.49 Transacción de deposito tipo de dato incorrecto.

“ISO02110005502003238840128A1800000000$0000000540000926183724190601185100092609269010212215579210000000386=0000000000005928CEN50FRDSS787932 Pitagoras 1234 Mexico DF MX0276285027 00000000484” Header = ISO021100055 MTI = 0200 BitMap = 3238840128A18000


[3] Processing code (n 6) '000000' [4] Amount,transaction (n 12) '$00000054000' [7] Transmission date & time (n 10) '0926183724' [11] Systems trace audit number (n 6) '190601' [12] Time, Local transaction (n 6) '185100' [13] Date, Local transaction (n 4) '0926' [17] Date,capture (n 4) '0926' [22] Point of service entry mode (n 3) '901' [32] Acquiring institution identification code (n ..11) '[02]12' [35] Track2 data (z ..37) '[21]5579210000000386=0000' [37] Retrieval reference number (an 12) '000000005928' [41] Card acceptor terminal identification (ans 16) 'CEN50FRDSS787932' [43] Card acceptor name/location (ans 40) 'Pitagoras 1234 Mexico DF MX' [48] Additionaldata - Private (an ..999) '[027] 6285027 00000000' [49] Currency code, transaction (a 3) '484'

4.12.3.- Pruebas de envío de mensajes de Gateway ISO8583 hacia

Banco Y

Anteriormente se valido la comunicación con Banco Y, ahora validaremos que Banco Y

reciba y entienda los mensajes enviados por Gateway ISO8583, para realizar dicha

operación se enviaron transacciones de Deposito y Reverso, en la configuración de Gateway

ISO8583 se establecieron los parámetros necesarios para la encripcion del mensaje,

probando con distintos valores para validar que Banco Y entiéndese solo mensajes

encriptados con los valores previamente establecidos por ambas instancias.


91

4.12.4.- Pruebas para validar recepción, contenido y estructura de

los mensajes de Banco Y

En estas pruebas se valido al igual que con Tiendas X la conformación de la estructura de

mensajes y contenido de los campos, para ello se enviaron transacciones de Deposito y

Reverso, en la Tabla 4.50 se muestra una transacción de Deposito con una estructura

completa, en la Tabla 4.51 en cambio vemos una transacción con una estructura incompleta

al no estar presente el campo 11, se realizaron varias pruebas para asegurar el buen

funcionamiento de Gateway ISO8583 validando todos los campos del mensaje.

Tabla 4.50 Transacción de deposito estructura completa.

“ISO02110005502003238840128A180000000000000000540000926183724190601185100092609269010212215579210000000386=0000000000005928CEN50FRDSS787932 Pitagoras 1234 Mexico DF MX0276285027 000000004840D45A56B” Header = ISO021100055 MTI = 0200 BitMap = 3238840128A18000


[3] Processing code (n 6) '000000' [4] Amount,transaction (n 12) '000000054000' [7] Transmission date & time (n 10) '0926183724' [11] Systems trace audit number (n 6) '190601' [12] Time, Local transaction (n 6) '185100' [13] Date, Local transaction (n 4) '0926' [17] Date,capture (n 4) '0926' [22] Point of service entry mode (n 3) '901' [32] Acquiring institution identification code (n ..11) '[02]12' [35] Track2 data (z ..37) '[21]5579210000000386=0000' [37] Retrieval reference number (an 12) '000000005928' [41] Card acceptor terminal identification (ans 16) 'CEN50FRDSS787932' [43] Card acceptor name/location (ans 40) 'Pitagoras 1234 Mexico DF MX' [48] Additionaldata - Private (an ..999) '[027] 6285027 00000000' [49] Currency code, transaction (a 3) '484' [68] Mesage Authentication Code (MAC) (ans 8) 0D45A56B


92

Tabla 4.51 Transacción de deposito estructura incompleta.

“ISO02110005502003238840128A180000000000000000540000926183724185100092609269010212215579210000000386=0000000000005928CEN50FRDSS787932 Pitagoras 1234 Mexico DF MX0276285027 0000000048402A6C03F” Header = ISO021100055 MTI = 0200 BitMap = 3238840128A18000


[3] Processing code (n 6) '000000' [4] Amount,transaction (n 12) '000000054000' [7] Transmission date & time (n 10) '0926183724' [12] Time, Local transaction (n 6) '185100' [13] Date, Local transaction (n 4) '0926' [17] Date,capture (n 4) '0926' [22] Point of service entry mode (n 3) '901' [32] Acquiring institution identification code (n ..11) '[02]12' [35] Track2 data (z ..37) '[21]5579210000000386=0000' [37] Retrieval reference number (an 12) '000000005928' [41] Card acceptor terminal identification (ans 16) 'CEN50FRDSS787932' [43] Card acceptor name/location (ans 40) 'Pitagoras 1234 Mexico DF MX' [48] Additionaldata - Private (an ..999) '[027] 6285027 00000000' [49] Currency code, transaction (a 3) '484' [68] Mesage Authentication Code (MAC) (ans 8) 02A6C03F

• Las respuestas recibidas de Banco Y se evaluaron por el interprete de

Gateway ISO8583 primeramente validando la estructura del mensaje como se

muestra en los ejemplos anteriores, posteriormente se evalúo que los datos

contenidos en los campos cumpliesen con los formatos requeridos, cerrando con esta

validación el flujo transaccional de Gateway ISO8583 a Banco Y.


93

• Se realizaron pruebas para validar el contenido de los campos de las transacciones

de respuestas enviadas de Gateway ISO8583 hacia Banco Y así como en la

respuesta de este hacia Gateway ISO8583, la Tabla 4.52 muestra una transacción

con la estructura correcta pero el contenido del campo 4 no corresponde al formato

numérico requerido por el campo, se realizaron pruebas para validar los campos

sensibles de mensajes de entrada y salida.

Tabla 4.52 Transacción de deposito tipo de dato incorrecto.

“ISO02110005502003238840128A1800000000$0000000540000926183724190601185100092609269010212215579210000000386=0000000000005928CEN50FRDSS787932 Pitagoras 1234 Mexico DF MX0276285027 000000004843686C03F” Header = ISO021100055 MTI = 0200 BitMap = 3238840128A18000


[3] Processing code (n 6) '000000' [4] Amount,transaction (n 12) '$00000054000' [7] Transmission date & time (n 10) '0926183724' [11] Systems trace audit number (n 6) '190601' [12] Time, Local transaction (n 6) '185100' [13] Date, Local transaction (n 4) '0926' [17] Date,capture (n 4) '0926' [22] Point of service entry mode (n 3) '901' [32] Acquiring institution identification code (n ..11) '[02]12' [35] Track2 data (z ..37) '[21]5579210000000386=0000' [37] Retrieval reference number (an 12) '000000005928' [41] Card acceptor terminal identification (ans 16) 'CEN50FRDSS787932' [43] Card acceptor name/location (ans 40) 'Pitagoras 1234 Mexico DF MX' [48] Additionaldata - Private (an ..999) '[027] 6285027 00000000' [49] Currency code, transaction (a 3) '484' [68] Mesage Authentication Code (MAC) (ans 8) 3686C03F


94

4.12.5.- Pruebas de envío de mensajes de respuesta de Gateway

ISO8583 hacia Tiendas X

En estas pruebas se valido que la transacción de respuesta recibida de Banco Y se

transformara dentro de Gateway ISO8583 a una respuesta que cumpliese con el formato

indicado para ser enviado de regreso a Tiendas X, para realizar estas pruebas se enviaron

transacciones de Deposito y Reverso validando de lado de Tiendas X el mensaje de

respuesta originado por Banco Y concluyendo con estas pruebas el ciclo completo de una

transacción.

Dentro de estas pruebas se revisaron todos los procesos internos de almacenamiento y

tratamiento de datos de transacciones en Gateway ISO8583.

4.12.6.- Pruebas masivas de envío y recepción de transacciones

Concluidas las pruebas para validar la estructura y contenido de mensajes se realizaron

pruebas de envío masivo de transacciones, en estas pruebas Tiendas X tuvo la tarea de

lanzar grandes cantidades de transacciones de Deposito y Reverso con la finalidad de probar

el sistema en un ambiente parecido al real, el resultado de las pruebas fue exitoso teniendo

Gateway ISO8583 una capacidad de procesar hasta 1000 transacciones en un segundo.

4.12.7.- Pruebas en ambiente real.

Para finalizar las prueba se realizaron pruebas en un ambiente productivo real, en este

ejemplo veremos el flujo transaccional a detalle para las operaciones de Depósito y Reverso

dentro de las instalaciones de Tiendas X.


95

4.12.7.1.- Ejemplo de una transacción de Depósito En este ejemplo se muestra el flujo transaccional de una petición de Depósito generada el

día 17/06/2014 a las 11:04:30:430 desde una sucursal ubicada en la ciudad de Guadalajara

en la calle de Pilares 3758, por un monto de 700 pesos al número de tarjeta

8915644845454545=0000.

En la Figura 4.53 se ilustra el flujo del mensaje de Depósito, a continuación se describen

cada uno de los paso del flujo.

Figura 4.53 Flujo Depósito.

Paso 1; Tiendas X genera en un punto de venta un mensaje 0200, este es enviado a

Gateway ISO8583 para su procesamiento, el detalle del mensaje se puede ver en la

Tabla 4.54.


96

Tabla 4.54 Mensaje de Depósito de Tiendas X a Gateway ISO8583.

ISO02110005502003238840128A18002280000000000070000061711034642014111030006170617011

048536218915644845454545=0000000769944781TDF63KCDG Pilares 3758 Guadalajara GD

MX0276448310 00000000484024030101B0200VAFAAR8303306

Request Message Length : 240

Request Message Header : ISO021100055

Request Message Type : 0200

Request Field [3] = 280000

Request Field [4] = 000000070000








Request Field [35] = 8915644845454545=0000

Request Field [37] = 000769944781

Request Field [41] = TDF63KCDG

Request Field [43] = Pilares 3758 Guadalajara GD MX

Request Field [48] = 6448310 00000000


Request Field [63] = 030101B0200VAFAAR8303306

Paso 2; Gateway ISO8583 después de haber validado el mensaje enviado por

Tiendas X en el paso 1, genera y envía un mensaje 0200 a Banco Y para su

procesamiento, el detalle del mensaje se puede ver en la Tabla 4.55.


97

Tabla 4.55 Mensaje de Depósito de Gateway ISO8583 a Banco Y.

ISO02110005502003238840128A18003280000000000070000061711034642014111030006170617011

048536218915644845454545=0000000769944781TDF63KCDG Pilares 3758 Guadalajara GD

MX0276448310 00000000484024030101B0200VAFAAR83033063BA6D1D0





Request Field [4] = 000000070000








Request Field [35] = 8915644845454545=0000

Request Field [37] = 000769944781



Request Field [48] = 6448310 00000000


Request Field [63] = 030101B0200VAFAAR8303306

Request Field [64] = 3BA6D1D0

Paso 3; Banco Y después de haber validado el mensaje enviado por

Gateway ISO8583 en el paso 2, genera y envía un mensaje de respuesta 0210 a


Tabla 4.56.


98

Tabla 4.56 Mensaje de respuesta de Depósito de Banco Y a Gateway ISO8583.

ISO0211000550210323A84002E818003280000000000070000061711034642014111030006170617061

7011218915644845454545=000000076994478100008100TDF63KCDG 0276448310

00000000484024030101B0200VAFAAR8303306479CA955

Response Message Length : 215

Response Message Header : ISO021100055

Response Message Type : 0210

Response Field [3] = 280000

Response Field [4] = 000000070000








Response Field [35] = 8915644845454545=0000

Response Field [37] = 000769944781



Response Field [41] = TDF63KCDG

Response Field [48] = 6448310 00000000


Response Field [63] = 030101B0200VAFAAR8303306

Response Field [64] = 479CA955

Paso 4; Gateway ISO8583 después de haber validado el mensaje de respuesta

enviado por Banco Y en el paso 3, genera y envía un mensaje de respuesta 0210 a

Tiendas X para concluir con el flujo del mensaje, el detalle del mensaje se puede ver

en la Tabla 4.57.


99

Tabla 4.57 Mensaje de respuesta de Depósito de Gateway ISO8583 a Tiendas X.

ISO0211000550210323A84002E818002280000000000070000061711034642014111030006170617061

7011218915644845454545=000000076994478100008100TDF63KCDG 0276448310

00000000484024030101B0200VAFAAR8303306





Response Field [4] = 000000070000








Response Field [35] = 8915644845454545=0000

Response Field [37] = 000769944781




Response Field [48] = 6448310 00000000


Response Field [63] = 030101B0200VAFAAR8303306


100

4.12.7.2.- Ejemplo de una transacción de Reverso En este ejemplo se muestra el flujo transaccional de una petición de reverso generada el día

17/06/2014 a las 11:04:30:4300 desde una sucursal ubicada en la ciudad de Guadalajara en

la calle de Pilares 3758, por un monto de 560 pesos al número de tarjeta

8915644845454545=0000.

En la Figura 4.58 se ilustra el flujo del mensaje de reverso, a continuación se describen cada

uno de los paso del flujo.

Figura 4.58 Flujo Reverso


101

Paso 1; Tiendas X genera en un punto de venta un mensaje de reverso 0420, este es

enviado a Gateway ISO8583 para su procesamiento, el detalle del mensaje se puede ver

en la Tabla 4.59.

Tabla 4.59 Mensaje de Reverso de Tiendas X a Gateway ISO8583.

ISO0211000550420B23A84012EA18002000000400000000028000000000005600006171104024203221

10300061706170617011045215218915644845454545=000000076994449000000068TDF63KCDG

Pilares 3758 Guadalajara GD MX0276582316

00000000484024030101B0200GOESMA741212502000007699444900617110300000617





Request Field [4] = 000000056000









Request Field [35] = 8915644845454545=0000

Request Field [37] = 000769944490





Request Field [48] = 6582316 00000000


Request Field [63] = 030101B0200GOESMA7412125

Request Field [90] = 02000007699444900617110300000617


102

Paso 2; Gateway ISO8583 después de haber validado el mensaje enviado por

Tiendas X en el paso 1, genera y envía un mensaje de reverso 0420 a Banco Y para

su procesamiento, el detalle del mensaje se puede ver en la Tabla 4.60.

Tabla 4.60 Mensaje de Reverso de Gateway ISO8583 a Banco Y.

ISO0211000550420B23A84012EA18002000000400000000128000000000005600006171104024203221103000617

06170617011045215218915644845454545=000000076994449000000068TDF63KCDG Pilares 3758

Guadalajara GD MX0276582316

00000000484024030101B0200GOESMA741212502000007699444900617110300000617 A306A446





Request Field [4] = 000000056000









Request Field [35] = 8915644845454545=0000

Request Field [37] = 000769944490





Request Field [48] = 6582316 00000000


Request Field [63] = 030101B0200GOESMA7412125

Request Field [90] = 02000007699444900617110300000617

Request Field [128] = A306A446


103

Paso 3; Banco Y después de haber validado el mensaje enviado por

Gateway ISO8583 en el paso 2, genera y envía un mensaje de respuesta 0430 a


Tabla 4.61.

Tabla 4.61 Mensaje de respuesta de Reverso de Banco Y a Gateway ISO8583.

ISO0211000550430B22284002E808002000000400000000128000000000005600006171104024203220

6170617011218915644845454545=000000076994449000000018TDF63KCDG

484024030101B0200GOESMA741212502000007699444900617110300000617 6F82CAC8





Response Field [4] = 000000056000






Response Field [35] = 8915644845454545=0000

Response Field [37] = 000769944490





Response Field [63] = 030101B0200GOESMA7412125

Response Field [90] = 02000007699444900617110300000617

Response Field [128] = 6F82CAC8


104

Paso 4; Gateway ISO8583 después de haber validado el mensaje de respuesta

enviado por Banco Y en el paso 3, genera y envía un mensaje de respuesta 0210 a

Tiendas X para concluir con el flujo del mensaje, el detalle del mensaje se puede ver

en la Tabla 4.62.

Tabla 4.62 Mensaje de respuesta de Reverso de Gateway ISO8583 a Tiendas X.

ISO0211000550430B22284002E808002000000400000000028000000000005600006171104024203220

6170617011218915644845454545=000000076994449000000018TDF63KCDG

484024030101B0200GOESMA741212502000007699444900617110300000617





Response Field [4] = 000000056000






Response Field [35] = 8915644845454545=0000

Response Field [37] = 000769944490





Response Field [63] = 030101B0200GOESMA7412125

Response Field [90] = 02000007699444900617110300000617

Conclusiones

105

Conclusiones Después de asegurar el correcto funcionamiento de Gateway ISO8583 tras haber pasado por un estricto periodo de pruebas en un ambiente real controlado, el siguiente paso fue probarlo en un ambiente productivo real, haciendo uso de dos sucursales de Tiendas X por un periodo de un mes, al concluir de forma satisfactoria las pruebas en las dos sucursales se lanzo la apertura del sistema a todas las sucursales de Tiendas X a nivel nacional, funcionando en la actualidad desde hace dos años, siendo un éxito para todas las partes inmersas en el proceso de intercambio de información de corresponsalía bancaria. Durante los dos años de operación el sistema no ha presentado problemas en el funcionamiento continuo, el performance ha sido tan bueno que actualmente se usa como proyecto base para desarrollar otras interfaces de intercambio de transacciones bancarias con formato ISO8583, siendo esto una muestra del alcance logrado al realizar previamente el análisis de las necesidades del sistema, para generar a partir de estas un sistema modular con capacidad de ser configurable para recibir cualquier tipo de parametrización de transacciones ISO8583. Como conclusiones puedo mencionar nuevamente la importancia que tiene realizar el análisis previo de los componentes que intervienen en el proceso de comunicación entre una o mas entidades, la labor de un sistema de comunicaciones optimo esta siempre orientada a reducir el tiempo de interpretación de información intercambiada entre un transmisor y un receptor, por este motivo en la aplicación de la informática al intercambio de transacciones electrónicas es de suma importancia la generación de modelos en donde la labor de interpretación de información este claramente sustentada tomando como base la codificación de la información en su forma primaria y sintética con la cual es posible generar interpretes de datos dinámicos, parametrizables para ser modificados en la marcha sin interferir de forma grabe con la operación o ser reutilizados como abstracciones. En la actualidad los sistemas electrónicos de comunicación están presentes en la mayor parte de nuestra interrelación con el otro, como seres sociales la información que consumimos a partir de los sentidos juega un papel muy importante, como en cualquier sistema de comunicación la información es internamente procesada e interpretada moldeando de forma dinámica formando el sistema operativo personal que nos permite intereactuar en una realidad sintetizada, por esta razón me pregunto como Ingeniero en Comunicaciones y Electrónica ¿Tiene realmente un fin necesario para la vida toda esta gran infraestructura de comunicaciones que estamos creado o solo somos esclavos inconcientes de nuestros propios medios de control?

Bibliografía

106

Bibliografía

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CMBV, Modelos de Negocio para la

Inclusión Financiera. Mexico 2010.

• Booch, Grady. Object-Oriented Analysis and Design. Second Edition.

Benjamin/Cummings, Redwood: 1994.

• Kruchten, Philippe. "Architectural Blueprints--The 4+1 View Model of Software

Architecture". IEEE Software, Institute of Electrical and Electronics Engineers.

November 1995.

• Larman, Craig. UML y Patrones, Introducción al análisis y diseño orientado a

objetos. México: Prentice Hall, 1999.

• Jean Baudrillard, El sistema de los objetos. Siglo XXI Editores. Decimoctava edición

en español. México 2004.

• ISO8583, Wikipedia Español, http://es.wikipedia.org/wiki/ISO_8583

• ISO8583, Wikipedia Ingles, http://en.wikipedia.org/wiki/ISO_8583

• www.codeproject.com/Articles/100084/Introduction-to-ISO

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