La Comisión Nacional Bancaria dio carpetazo al blanqueo de dinero de HSBCcon una multa de 329 millones de pesos Es apenas 0 34 por ciento de los casi

98 mil millones de pesos lavados ¿Por qué la urgencia de las autoridadesmexicanas de enfrentar este escándalo con pinzas

NEGOCIOS SUCIOSGANANCIAS LIMPIAS

PORGEORGINAHOWARD

@gihosan

Hace unas semanasles más altos funcionarios del Tesorode Estados Unidosseñalaron pública

mente que el banco HSBC se habíaprestado para lavar más de 7 milmillones de dólares del narcotráficomexicana

Los directivos de HSBC lo admitieron ante una Comisión del Senado de Estados Unidos que sigueinvestigando

Sin embargo en México el casoya se cerróoficialmente

Le dio carpetazo elpresidente dela Comisión Nacional Bancaria y deValores CNVB GuillermoBabatz alanunciar hace unos días que HSBChabría pagado una multa de 329 millonesde pesos

Así el cuestionadobancobritánico puede seguir operando tranqui

lamente haciendo negocios suciospara obtenerganancias limpias

La justificación del presidentede la CNVB es que es la multa másalta que se ha impuesto en la historiadeesta institución

Sin embargo resulta Ínfima si sele compara con los millones lavadosa través de HSBC Bastadecir que los329 mitones apenas representan034 por ciento de los casi 98 mil millonesdepesos lavados

Y aunque Babatz afirma que representa más de la mitad de las utilidades delbancodelañoanterior locierto es que la cifra resulta ridiculasi se le compara con otras sancionesque el gobierno ha impuesto a personase institucionesnobancarias

Un ejemplo es la multa de 682millones de pesos que la Secretaríade la FunciónPúblicaleimpusoalexdirectordePemexRaúlMuñozLeos

Sin olvidar la de 454 millones depesos que se le impuso al ex comisionado del Seguro Popular JuanAntonioFernández Ortiz

Si se toma en cuenta que en2008 HSBC cobraba a sus dientesun interés promedio de 33 por dentó porelusode tarjetasdecrédito laganandafueenormepara elbanco

Si HSBC hubiera utilizado los 98mflmillones depesospara financiartarjetas de crédito habría obtenidounos 32 mil 340 millones de ingresos brutos por intereses cobrados asus clientesenunaño

Una vez deduddos los interesespagados al Inversionista narco 3por dentó más la multa históricade los 329 millones el banco habríatenido una ganancia marginal brutade29mil 611 millonesde pesos

Más allá de las sandones económicas si los más altos fundonariosde la institudón de crédito admitieron que el banco permitió el lavadode dinero en México ¿por qué ennuestro país no se hizo al menosunaaveriguadónprevia

¿A quéautoridadcompete prender el motor para inidar una investigadónde ordenpenal

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CasocerradoAnaliza en videocómo el bancoHSBC

puedeseguir operandotranquilamenteindiga cc NegoclosHSBC

BlindajeselectivoLas sanciones administrativas que aplicó la Comi

sión Nacional Bancaria

y de Valores CNBV al bancoHSBC México por no reportaroperaciones inusuales no dancarpetazo final a un probabledelito penal

Sin embargo la CNBV porcompetencia expresa es laúnica que puede accionar elmecanismo para que haya unprocedimiento de este tipo encontra de cualquier instituciónfinanciera donde se detecten indicios de lavadode dinero

Habla Luis Manuel Pérez de

Acha abogado experto en temasbancariosy financieros

La Secretaria de Haciendaporconducto de la ProcuraduríaFiscal de la Federación no puede presentar ladenuncia respectiva ante la PGR y ésta a su vezinidarunaaveriguaciónpreviá

Solo la CNVB está facultadacomo lo establece el Artículo

400 BIS del Código Penal Federal para poner en marcha elmecanismo que llevaría a unaacusación penal enMéxico

Incluso si la PGR o el Sistema de Administración Tributaria SAT se enteraran de unaoperación de lavado de dineroque involucre a una entidad financiera no pueden actuar demotu proprio precisa el abogado en entrevista con Reporteíndigo

Tienen que avisarle al órgano regulador y éste decidirá sienciende el motor o no paradar curso auna indagación

Pero si no lo reporta insisteno habráninguna acción

Esto también queda estable

ado en la nueva Ley contra elLavado de Dinero que aprobó laCámara de Diputados el pasado30 de abril y que está en esperadel vistobueno de la Cámara deSenadores

Quizás lo que faltan sonmecanismos para obligar a laComisiónareportardichas transacciones Pero no está previstoque la legislaturaentrante los incluya reconoce PérezdeAcha

Advierte que tampoco se

podrá revocar la concesión deHSBC para operarcomobanca

En un momento dado si demanera reiterada no presentalosavisos deoperaciones sospechosas lo que motivó la multade la CNBV pudiera dar lugar ala revocaciónde la concesión

Además en México solo laspersonas físicas son sancionadaspenalmente Esto no aplica paralas personas morales como lassociedadesmercantiles

Si la CNBV decide no conti

nuar con el caso el tiempo queda abierto en tanto no haya unaprescripción deldelito

Pero no quiere decir explica Pérez de Acha que de estaindagatoria se hayan desprendido elementos penales loselementos tendrán que ser indiciarios

Esto quiere decir que habráque dirigir una investigaciónpara esos propósitos con unafinalidad distinta de la imposición de sanciones que aplicó laComisión

EU encubrió la operaciónUna transferencia de 100 mi

llones de dólares realizada en

2007 por HSBC Sinaloa hacia

Estados Unidos no fue reportada a las autoridades de aquelpaís y ésefue elgrandetonante

Los focos rojos se encendieron en el Senado estadounidense

Esto propició como lo informó Reporte índigo la semanapasada un cruce de correoselectrónicos entre funcionarios

del banco en Estados Unidos ysusasesores extemos

Desde ese momento HSBCEstados Unidos empezó a darinstrucciones precisas a suspares mexicanos y advirtió a laCNBV de la importancia de iniciaruna investigación

Estoquieredecir que HSBC yel órgano regulador en Méxicoconocían el engrudo operativodesdehacecincoaños

Esa sospecha es importanteporque da una luz sobre lo queestablece el Código Penal Federal en su Artículo 400 BIS dice

PérezdeAcha

Que se conozca que el delito involucra recursos de procedencia ilícita y la ote que lapersona que cometa el delitoactúe dolosamente y sepa queel dinero procede de actividades ilícitas y que va a blanquearcapitales

Se requieren esos dos elementos tener recursos ilícitos

y blanquearlos para que existael delito Aunque es difícil demostrar ambos siempre hayindicios de que se conocía quesesabía admite

Si los funcionarios de HSBC

México sabían de la operacióndebieron haber reportado irregularidades

Pero en Estados Unidos tam

poco lo hicieron Por lo tantoprecisa el especialista tambiénhubo un encubrimiento de partedelbanco estadounidense

SospechosismoLuis Manuel Pérez de Acha se

ñala que la conducta omisivade la autoridad en el caso de latransferencia de 100 millones

de dólares detectada en Sinaloa

habla mucho de la ilegalidad delaoperación

Y es que por años comentaesta entidad es protagonista enel tema delnarcotráfico y una delasgrandes temáticasquesehanabordado en ese lugar por décadas esel lavadodedinero

Por eso resulta sospechosoqueentodosestos años nohayaun caso notorio y fuerte deblanqueo de billetes en SinaloaDejarlapasarnodejasatisfechoa nadie opina

En casos de lavadode dinero

de estas magnitudes se requie

re el concierto forzoso de una

instituciónfinanciera

Es sospechoso es la puntadel iceberg de operaciones deotradimensión explica

Faltacapacitar alosjueces y al MPLa Ley Federal contra el Lavadode Dinero incorpora las recomendaciones internacionalesenestamateria

Además incluye lo dispuesto en la legislación mercantilsobre las reglas aplicables a lasinstituciones financieras y loque establece el Código PenalFederal

Con ello la ley pretende darmás vigor a la persecución de

los delitos puesse dispondrá de uncuerpolegal fuerteysólido

Pero se requerirá una mejorcoordinación institucional

Yesqueladeficiente sinergia

entre la Secretaria de HaciendaCNBV Unidad de InteligenciaFinanciera SAT PGR y Procuraduría Fiscal de la Federación

impide un resultado óptimocuando se trata de investigar ellavadode dinero

A la par de esta legislaciónel especialista señala que hacefalta capacitar en esta materia

^^^^serviráperseguireldelitosiaitémimodeunjuiciopenal laJudicaturanovaaentender cómosefraguóycómoseactualizanloselementosobjetivosysubjetivosLuisManuelPérezdeAcha

abogado

México carece demedidas legalescontra blanqueoLos flujos de dinero ilícito deMéxico hacia otros países hanaumentado en los últimosochoaños

Fundadoen 1989 el Grupo de Acción Financiera bitemacional sobre

el Blanqueo de Dinero GAFIpor sus siglas en francésdel cual México es miembroconsidera que el país carece de medidas preventivaslegales contra ese ilícitoEn sus 40 recomendaciones

contra el lavado de capitalesGAFI establece que en el territorio nacional las leyes quepenalizan el lavadode dineroyel finandamiento al terrorismo

no responden a las normas internacionales y no hay margenpara mejorar significativamente su aplicación

Este organismo con sedeen Washington y en el cualtienen voz y voto las principales economías del mundoadvierte que en México nohay medidas legales o reglamentarias de prevención dellavado de dinero y del finandamiento al terrorismo

Tampoco de supervisiónpara cualquiera de las categorías de empresas y profesionesnofinanderas designadas porel GAFI de acuerdo con loslineamientos ofidales publicados en supáginaweb

En su evaluadón consideraque se requiere de una ampliacooperadón entre la autoridad fiscal SAT las secretaríasde Economía y Hadenda laCNBV Banco de México y lasautoridades dejusticia

CapitalesgolondrinosDe acuerdo a las previsionesdadas a conocer por el GAFIa prindpios de este año entre1970 y 2010 la suma de los flujos ilídtos dedólaresenMéxicofue de 872 milmillones

FJ flujo saliente pasó de mil

millones en 1970 a 68 mil 500millones de dólares en 2010

El documento revela que losdestinos de los fondos tanto

natos como matos del sectorprivado mexicano entre 2002y 2010fueron

Estados Unidos a donde setransfirieron de 8 mil a 12 mil700millones dedólares

Centros finanderos extra

territoriales del Caribe comoBahamas Bermudas IslasCaimán Panamá y las AntillasHolandesas Los depósitos delsedor privado mexicano en

esos ocho años pasaron de 2mil 700 millones a 5 mil millonesdedólares

En ocho años el capitalaumentó de 2 mil millones a 3

mil 400 millones de dólares en

la isla británica de Guemseyen el Canal de La Mancha asícomoLuxemburgo y Suiza

Además en institudonesbancarias de Francia Alemania y Reino Unido los depósitos de empresarios nacionalespasaron de mil 200 millonesa 3 mil millones de dólares deacuerdoa lamisma fuente

Al Capone Marcosy Nonega los másramosos lavadoresAunque la expresiónlavado de diñen

apareció en la prensainternacional hasta 1972 con elescándalodelWatergatey Garganta Profunda el informanteprincipal de Bob Woodwardcélebres personajes han engrosado lalistadeblanqueadores

El mundo declaró esta prácticacomoilícita hasta 1986

Dos de los delincuentesmás famosos de Estados Uni

dos en el siglo 20 fueron víctimas de su torpeza para ocultar su dinero

Al Capone fue a la cárcelpor evasión de impuestos nopor pandillerismo y RichardHauptmann porque secuestróalhijo del famosoaviador Charles Undbergh

Durante el reinado de cinco años de Sani Abacha 09931998 como dictador militarde Nigeria él y su familia se lasarreglaron para transferir hasta 8 millones de dólares de losfondos nacionales a cuentas

bancarias extranjerasDespués de su muerte el

gobierno de Nigeria recuperó 2milmillones de dólares

El Banco de Crédito y Comercio Internacional BCCDfue el séptimo banco privadomás grande del mundo Sinembargo en la década de los80 se descubrió que participabaenlavadodedinero

Miles de millones de ganancias criminales incluyendo dinero del narcotráfico se manejóa travésdesus cuentas

Entre sus clientes aparecie

ron Saddam Hussein el ex dictador militar de Panamá Ma

nuel Nonegay el líder terroristapalestinoAbu NidaL

También se ha alegado quela CÍA utilizó las cuentas en elBCQpara financiar a múvahidines afganos en su guerra contralaUniónSoviéticaen1980

Grandes sumas de dinero

supuestamente vinculado conla mafia rusa se lavaron en lascuentas Benex del Bank ofNew York

En esta fuga de capitaleseldinero se distribuyó entre va

rias empresas europeas antesderegresaraRusia

Se estima que entre 1996 y2002 se lavaron en ese bancoestadounidense cerca de 9 millones dedólares

En 1996 Franklin Jurado sedeclaró culpable de lavar 36millones de dólares a nombredel narcotraficante colombiano José SantacruzLondoño

Con un artilugio financiero movió las ganancias dela cocaína a través de varios

bancos para hacerlas parecercomo ganancias legítimasPero un colapso bancario enMonaco destapó la conexiónde Jurado

Nauru es una pequeña isladel Pacífico A finales de 1990

las bandas criminales rusas lavaronalrededorde70millonesde dólares a través de bancos

ficticios registrados ahíMeyer Lansky sucesor de

Al Capone desvió alrededorde mil millones de dólares ha

da cuentas bancarias suizas y

empresas en Hong Kong Sudamérica y el Caribe Nunca fuecondenado

Ferdinand Marcos fue presidente de Filipinas de 1965 a1986 cuando fue derrocadoporunlevantamientopopular

Durante su gobierno selavaron miles de millones dedólares robados de los fondospúblicos

Bemaid Madoff fue conde

nado a 150 años de prisión pormontar y mantener por décadas una de las mayores estafasfinancieras de la historia másde50milmillones dedólares

Madoff fue presidente delíndice Nasdaq y acusado defraude blanqueo de dineroperjurioy robo

Cario Ponzi fue el creador

del famoso sistema de pirámides Un sistema que prometíaelevados rendimientos peroque terminó en una estafapues las ganancias solo ligabanalosprimeros inversionistas

David Murda Guzmán aquien se le acusa de lavadode activos y captadón masivade dinero trabajó por varios

años como camarógrafo y fueel prindpal acdonista y representante legal de DMG GrupoHolding SA

Esta empresa fue acusadade lavado de dinero y de hacer esquemas piramidales En2007 DMG reportó ingresos de72mil millones depesos

En los últimos años bancos y empresas finanderasestadounidenses entre ellosWells Fargo Bank of America

Citigroup American Express yWestem Unión han confesadoque no han cumplido con lasleyes para controlar el lavadode dinero

Han participado en transferencias de millones de dólares

con fondos Dictasprovenientesdelnarcotráficomexicano

Wachovia Corp antes elsexto banco de Estados Uni

dos admitió ante un tribunalque no hizo lo suficiente paradetectar fondos ilícitos de másde 378milmillonesdedólares

Hizo negocios con casas decambiomexicanas enespecialCasa de Cambio Puebla entre

mayode2004ymayode2007Después de ser acusado de

violar la ley Wells Fargo ahoradueño de Wachovia se comprometió ante un tribunal areformar sus sistemas de vigilancia Al final solamente pagóuna multa de 160 millones de

dólares