proyecto de fortalecimiento y armonización de sistemas de pagos de centroamérica y república...
TRANSCRIPT
“Proyecto de Fortalecimiento y Armonización de Sistemas de Pagos de
Centroamérica y República Dominicana”
VII Reunión de Responsables de Sistemas de Información
Instituto Iberoamericano de Mercado de Valores
San Pedro Sula, Honduras, 2005
Antecedentes al proyecto
Proceso actual de regionalización, modernización y apertura de sistemas financieros en la región (fusiones bancarias, mercado interbancario, valores, etc.) crea mayores condiciones para un intensificación movimientos regionales de capital.
Diversas iniciativas en Sistemas de Pagos y Liquidación de valores: CEMLA-BM, BID, BIS
Planes en todos los países para construir sistemas de pagos de alto valor
Evidencia de la relevancia de los sistemas de pagos para la seguridad y eficiencia de los sistemas financieros domésticos.
Descripción del proyecto
Proyecto regional a iniciativa del CMCA. Apoyo financiero del BID. Complementa iniciativas de los bancos
centrales de la región para mejorar sus sistemas de pagos.
El Banco de España ofreció en 2003 su apoyo técnico al proyecto, y se hizo efectiva en 2004 con alrededor de US$50 mil.
Objetivos generales del Proyecto
Definir un conjunto de estándares sobre sistemas de pagos aplicables a la región en su conjunto,
Adoptar dichos estándares como normativa del CMCA.
Definir una plataforma básica de interconexión regional de sistemas de pagos, tanto en cuanto a sus elementos mínimos como a su alcance.
Creación de un Comité Regional de Pagos
Resultados en 2004
Ley Modelo de Pagos Resolución CMCA adoptando los
principios de la Ley Modelo Mandato de continuar desarrollo
normativo jurídico de sistemas de pagos
Acciones del proyecto
1. Talleres de trabajo estándares2. Desarrollo centro de documentación3. Desarrollo plataforma tecnológica4. Sistema de divulgación y
capacitación especializada5. Mecanismos de gestión y asesoría
directa6. Coordinación regional
Otros beneficios esperados
Especializar sistemas de pagos en alto y bajo valor
Conceptuar sistemas de alto valor en el marco de todos los mecanismos mayoristas de gestión de liquidez del sector financiero (incluye valores)
Especializar mecanismos de gestión de riesgo de alto y bajo valor (aspectos de información y de operación)
Establecer marco jurídico adecuado de liquidación de efectivo y valores
Diseñar estructura institucional que permita eficiencia, seguridad y funciones rectoras y de supervisión del sector público
Estrategia general de ejecución del Proyecto
2. INSUMOS SECUNDARIOS1. INSUMOS PRIMARIOS
Diseño y Programación de Modelo Piloto
Ejecución de Planes Nacionales
Apoyo en ejecución de Planes Nacionales
1.1. Marco Jurídico Común
1.2. Elementos estratégicos de diseño de un SP nacional.
1.3. Estándares de diseño de SP nacional de Alto Valor
1.4. Estándares para pagos Transfronterizos de Alto Valor
1.5. Modelo de monitoreode la liquidez y gestión deriesgo
Diagnósticos Nacionales
Planes de AcciónNacionales
Libro Blanco deSIP
Centro de DocumentaciónRegional de SP
Esquema para la construcción de Prototipo
Prototipo SIP
Diseño y Arquitectura
Requerimientos de Usuario
Elementos Mínimos Comunes de RTGS Nacionales para SIPAR
Elementos Estratégicos de Diseño de RTGS Locales y Transnacionales
Marco Jurídico y Contractual Común
BB2
BB1
Sistema de Pagos Nacional
A
SIP
Inte
rco
nex
ión
SIP
Inte
rco
nex
ión
Tramo Local A Tramo Local BTramo Regional
SIP Nodo
Central
SIP
BA1
BA2
Sistema de Pagos Nacional
BBB2BB2
BB1
Sistema de Pagos Nacional
A
SIP
Inte
rco
nex
ión
SIP
Inte
rco
nex
ión
Tramo Local A Tramo Local BTramo Regional
SIP Nodo
Central
SIP
BA1
BA2
Sistema de Pagos Nacional
B
BB1BB1
Sistema de Pagos Nacional
A
SIP
Inte
rco
nex
ión
SIP
Inte
rco
nex
ión
Tramo Local A Tramo Local BTramo Regional
SIP Nodo
Central
SIP
BA1
BA2
Sistema de Pagos Nacional
B
Sistema de Pagos Nacional
A
SIP
Inte
rco
nex
ión
SIP
Inte
rco
nex
ión
Tramo Local A Tramo Local BTramo Regional
SIP Nodo
Central
SIP Nodo
Central
SIP
BA1BA1
BA2BA2
Sistema de Pagos Nacional
B
Esquema general del Sistema
DIAGRAMA DE SIP CON USUARIOS
Cámaras
Bilaterales/
Multilaterales
Regionales
Centrales de
Valores (R)
Entidad
Financiera
(Usuario
Directo)
Usuario
Directo
Especial*
SIP N ODO CENTRAL
SIP INTERCONEXION
SISTEMAS DE
PAGOS
NACIONALES
(Bancos Centrales)
OTRO
DIAGRAMA DE SIP CON USUARIOS
Cámaras
Bilaterales/
Multilaterales
Regionales
Centrales de
Valores (R)
Entidad
Financiera
(Usuario
Directo)
Usuario
Directo
Especial*
SIP NODO CENTRAL
SIP INTERCONEXION
SISTEMAS DE
PAGOS
NACIONALES
(Bancos Centrales)
OTRO
DIAGRAMA DE SIP CON USUARIOS
Cámaras
Bilaterales/
Multilaterales
Regionales
Centrales de
Valores Región
Entidad
Financiera
(Usua rio
Directo)
Usuario
Directo
Especial*
SIP NODO CENTRAL
SIP INTERCONEXION
SISTEMAS DE
PAGOS
NACIONALES
(Bancos Centrales)
EFR
Opciones de Interconexión
SIPNODO CENTRAL
SIPINTERCONEX
SISTEMAPAGOSLOCAL
SIPINTERCONEX
E.F.E.F.
E.F.
E.F.
E.F.
E.F.
E.F.
E.F.
BANCO CENTRAL A BANCO CENTRAL C
CONEXIÓN DIRECTA ENTRE SISTEMAS (WEB SERVICE)
SWIFT
SISTEMAPAGOSLOCAL
ENCARGADOS DE:I. AUTENTICACION DE USUARIOSII. AUTORIZACION DE OPERACIONESIII. CONSISTENCIA DE DATOSIV. INSTRUCCIÓN DE LIQUIDACION V. MOVIMIENTOS CONTABLES - Cuenta de Reserva - Cuenta Control SIP
BCA….. BCB…. BCC…. BCD….
Banco CentralB
Banco CentralB
Banco CentralA
Banco CentralA
Banco CentralC
Banco CentralC
Banco CentralD
Banco CentralD
SIPCONSEJO
BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25
CONTROL
-SIP-Consejo..25
Inversión
BANCO PRIMER ORDEN
INVERSION..100
ACTIVO
TOTAL: 100
-SIP-Consejo..25
Inversión
-SIP-Consejo..25
Inversión
-SIP-Consejo..25
Inversión
Ent.Financ.20M
PASIVOCta. Reserva E.F.
(US$20 M)
BCA….. BCB…. BCC…. BCD….
Banco CentralB
Banco CentralB
Banco CentralA
Banco CentralA
Banco CentralC
Banco CentralC
Banco CentralD
Banco CentralD
SIPCONSEJO
BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25
CONTROL
-SIP-Consejo..25
Inversión
BANCO PRIMER ORDEN
INVERSION..100
ACTIVO
TOTAL: 100
-SIP-Consejo..25
-SIP-Consejo..25
Inversión
-SIP-Consejo..25
Inversión
Ent.Financ.20M
PASIVOCta. Reserva E.F.
(US$20 M)
-SIP-Consejo..20-SIP-Consejo.. 5
Inversión
BCA….. BCB…. BCC…. BCD….
Banco CentralB
Banco CentralB
Banco CentralA
Banco CentralA
Banco CentralC
Banco CentralC
Banco CentralD
Banco CentralD
SIPCONSEJO
BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25
-SIP-Consejo..25
Inversión
BANCO PRIMER ORDEN
INVERSION..100
ACTIVO
TOTAL: 100
-SIP-Consejo..25
-SIP-Consejo..25
Inversión
-SIP-Consejo..25
Inversión
Ent.Financ.20M
PASIVOCta. Reserva E.F.
(US$20 M)
-SIP-Consejo..20-SIP-Consejo.. 5
InversiónBCA….. 25BCB…. 5BCC…. 25BCD…. 45
CONTROL
-SIP-Consejo..20Ent.
Financ.20M
Cta. Reserva E.F.
US$20 M
PASIVO
-SIP-Consejo..45
BCA….. BCB…. BCC…. BCD….
Banco CentralB
Banco CentralB
Banco CentralA
Banco CentralA
Banco CentralC
Banco CentralC
Banco CentralD
Banco CentralD
SIPCONSEJO
BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25
-SIP-Consejo..25
BANCO PRIMER ORDEN
INVERSION..100
ACTIVO
TOTAL: 100
-SIP-Consejo..25
-SIP-Consejo..25
Inversión
Inversión
Ent.Financ.
10M
PASIVOCta. Reserva E.F.
(US$10 M)
-SIP-Consejo..20-SIP-Consejo.. 5
InversiónBCA….. 25BCB…. 5BCC…. 25BCD…. 45
-SIP-Consejo..45
Inversión
-SIP-Consejo..10
BCA….. 15BCB…. 15BCC…. 25BCD…. 45
CONTROL
-SIP-Consejo..25-SIP-Consejo..15
BCA….. BCB…. BCC…. BCD….
Banco CentralB
Banco CentralB
Banco CentralA
Banco CentralA
Banco CentralC
Banco CentralC
Banco CentralD
Banco CentralD
SIPCONSEJO
BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25
-SIP-Consejo..25
BANCO PRIMER ORDEN
INVERSION..100
ACTIVO
TOTAL: 100
-SIP-Consejo..25
-SIP-Consejo..25
Inversión
Inversión
Ent.Financ.10M
PASIVOCta. Reserva E.F.
(US$10 M)
-SIP-Consejo..20-SIP-Consejo.. 5
BCA….. 25BCB…. 5BCC…. 25BCD…. 45
Ent.Financ.
Cta. Reserva E.F.
US$10 M
PASIVO
-SIP-Consejo..45
-SIP-Consejo..15
Inversión
-SIP-Consejo..10-SIP-Consejo..15
BCA….. 15BCB…. 15BCC…. 25BCD…. 45
CONTROL
-SIP-Consejo..10
-SIP-Consejo..15
10M
Inversión
ENTIDAD TRANSFIRIO RECIBIO NETOBANCO A 10 -10BANCO B 20 10 -10BANCO C 0BANCO D 20 20
POSICION NETA DE LAS ENTIDADES AL FINAL DEL DIA
Monto que deben transferir las entidades
al SIP-Consejo
Monto que debe transferir SIP-Consejo a
las Entidades
TRANSFERENCIAS A EFECTUARSE ANTES DEL INICIO DE OPERACIONES DEL DIA SIGUIENTE
Banco CentralB
Banco CentralB
Banco CentralC
Banco CentralC
Banco CentralA
Banco CentralA
Banco CentralF
Banco CentralF
Banco CentralE
Banco CentralE
Banco CentralD
Banco CentralD
PARTICIPACIONDE CADA BC
EN INVERSIONDE RESPALDO
( 10 )
( 10 )
20
RELACION ENTIDADES BAJO MODELO CUENTA UNICA CENTRALIZADA (MODELO 2)
Las transferencias giradas por los BC´s, implican una disminución de su participación en la Inversión de
Respaldo.
Las transferencias recibidas por los BC´s, implican un aumento de su participación en la Inversión de
Respaldo.
Objetivos para el 2005
Establecer marco común de estándares para los sistemas de pagos nacionales en la región
Establecer requerimientos mínimos comunes de cumplimiento de los sistemas de pagos nacionales para interconexión con el SIP
Establecer diseño conceptual del SIP Capacitación en aspectos relevantes para la
construcción de sistemas de pagos de alto valor Apoyar a los países (si es requerido) en el
cumplimiento de estándares
Productos
Mediante cuatro talleres temáticos y un foro de discusión se realizarán los siguientes productos:
Estándares genéricos para sistemas de pagos nacionales
Requerimientos mínimos comunes (RMC) para la interconexión con el SIP
Esquema de Documento ejecutivo de Diagnóstico de cada país
Esquema de Documento ejecutivo de Plan de Acción de cada país
Participantes en las Actividades
Comité de Estrategia y Diseño- Representante de Pagos- Representante de Gestión de Riesgo
Representante de Política Monetaria
Comité de Informática
Comité de Estudios Jurídicos
Actividades de Comité de Informática
Evaluación de Seguridad Informática en Sistemas Electrónicos de Pagos de la región.
Definición de un esquema de seguridad informática para el Sistema de Pagos Regional.
Definición de un modelo de Gestión del Riesgo Operativo.
Formulación de estrategias de recuperación ante eventos de riesgo.
Definición de un plan de contingencia. Definición de un esquema de mensajería entre los
sistemas de pago nacionales y el sistema de pagos regional.
Definición de un modelo de gestión tecnológica regional.
Conclusiones
Proyecto conlleva amplia participación de las instituciones a fin de garantizar éxito del mismo.
Gestión tecnológica regional necesaria para velar por la definición de estándares a adoptar por los bancos centrales.
Consultas?