IV Foro SOFOM ASOFICH

Agosto 2017

Programa de Financiamiento

para Empresas de

Intermediación Financiera

Comercio y Servicios

Modificaciones al Programa de

Financiamiento para EIF

✓ La segmentación de los intermediarios financieros en regulados y no regulados permite reconocer

las diferencias en la normatividad que les aplica a unos y a otros.

✓ La forma de distinguir a las SOFOMes (que si bien se consideran entidades no regulados, si les

aplican aspectos normativos), de las entidades dispersoras, es otorgarles beneficio en tasa de interés,

en el caso de aquéllas que, como parte de su proceso de autorregulación y profesionalización, son

calificadas por empresas calificadoras autorizadas por la CNBV.

✓ La clasificación del cliente no tiene impacto en la asignación de la tasa de interés, pero si en las

comisiones.

✓ Se han realizado esfuerzos para adecuar la normatividad interna con el propósito

de agilizar el proceso de atención a intermediarios financieros; algunos ejemplos:

Modificaciones al Programa de

Financiamiento para EIF

✓Los plazos y esquema de garantías de los créditos otorgados con recursos de las líneas

de crédito de la FND se ajustan a las políticas de originación del intermediario.

✓Se elimina la revisión anual, en vista del sistema de monitoreo con el que la FND da

seguimiento permanente a los intermediarios financieros.

✓Los intermediarios podrán contratar diferentes líneas de crédito al amparo de un

solo contrato sin que sea requisito alcanzar la clasificación de preferente.

✓A través de los programas de apoyo se busca coadyuvar

con los intermediarios en su proceso de profesionalización.

Tasas de interés y comisiones

Se otorga un beneficio en Puntos Porcentuales de

las EIFs calificadas de acuerdo a lo siguiente:

Grado de Riesgo

1 o 2 3

0.80 0.60

Portafolio 2017 Regulados No Regulados

Pequeños Productores

Mujeres 6.5

Hombres 7.0

Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola Forestal y Pesquera

Capitalización Largo Plazo

Diversificación de la Economía Rural

8.7 9.7

13.4 14.4

Corto Plazo

Largo Plazo

Corto Plazo

Largo Plazo

TIIE + 1.25 TIIE + 2.25

TIIE + 6.0 TIIE + 7.0

TIIE + 2.0 TIIE + 3.0

El beneficio no aplica para el Portafolio

de Pequeños Productores.

Clasificación del Cliente

Comisión por Disposición

Habitual 0.50%

Otros 1.50%

Sin cobro de comisión para clientes nuevos y preferentes

Nota: La Política de Tasas es revisable

cada cuatro meses

Comercio y Servicios

El mercado objetivo de la Financiera lo constituyen:

Primer Piso. En localidades mayores a 50,000 (cincuenta mil) habitantes, los proyectos

productivos y lícitos deberán estar vinculados con las actividades agropecuarias, forestales

o pesqueras, para poder ser considerados como mercado objetivo.

Segundo Piso. Cualquier actividad lícita de

comercio y servicios en localidades menores a 50,000

habitantes. En localidades mayores, las operaciones

de los acreditados finales que se presenten para

generación y/o descuento de cartera, con recursos de

la FND deberán estar vinculados con la cadena

agroalimentaria o a las ramas antes descritas.

Destino de los productos de crédito

Destino de los

Productos

Actividades productivas Agropecuaria,

forestal y pesquera

Cualquier otra actividad

económica vinculada al medio rural

En localidades mayores a 50 mil hab., proyectos vinculados a la

cadena agroalimentaria

Cualquier actividad lícita de

comercio y servicios en localidades

menores a 50 mil habitantes

Requisitos

Cartera de comercio y servicios

Diseño del Producto de Crédito

Integrarlo a su Manual de Crédito

Contratos y pagarés

Obtener autorización de su Órgano de Gobierno

EIF

Operación de Comercio y Servicios

Línea en Operación

Impactar el nuevo producto en el Manual de Crédito de la EIF

Producto en operación

Solicitar a la FND inclusión del destino para comercio y servicios

en la línea autorizada

Convenio Modificatorio

Nueva Línea

Producto autorizado

Reflejado en el Manual de Crédito

Incluirlo en el Plan de Negocios

Requisitos para descontar

productos destinados a comercio y

servicios

Observaciones recurrentes en la Aplicación de la Herramienta de Supervisión

Observaciones recurrentes en la Aplicación

de la Herramienta de Supervisión

Apoyos que se podrían otorgar

Falta sistema de cartera para la administración de la cartera, o el sistema no genera algunos

reportesEquipamiento de ER y EIF

No cuentan con calificación de Riesgo Corporativo

Calificación de EIF

No se imparte capacitación en materia de análisis de crédito

No contemplan políticas sobre algunas fases del proceso de crédito, principalmente análisis de crédito, dictamen jurídico,

supervisión y cobranza

Capacitación o Consultoría para el Diseño y profesionalización de las ER y EIF

Observaciones recurrentes en la Aplicación

de la Herramienta de Supervisión

No se contemplan políticas o capacitación sobre PLD

Cursos y Talleres de Capacitación y Diplomados en Áreas Administrativas,

Técnicas y Financieras

No dictaminan estados financierosEstados Financieros Dictaminados para quienes no están obligados fiscalmente

El área de guardavalores no cumple con las especificaciones de seguridad

Equipamiento de ER y EIF

Observaciones recurrentes en la Aplicación de la Herramienta de Supervisión

Apoyos que se podrían otorgar

Otros Apoyos de la FND

Integración de Expedientes para la Solicitud de Crédito

•$30,000

Servicios Tecnológicos para Corresponsales o Ventanillas de Atención

•$25,000

•75% / 25%

Fondo de Garantías Líquidas Simples

•20% del monto del crédito

•Comisión del 3% más IVA

Estados financieros dictaminados

•$40,000

•90% / 10%

Apoyo para Garantías Líquidas Capitalizables

•$2 mdp

•10% del monto del crédito

Trámites Legales y Administrativos

•$35,000

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