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PROGRAMA DE EDUCACION FINANCIERA
INDICE
I. PRESENTACIÓN .............................................................................................................................................. 1
II. ANTECEDENTES .............................................................................................................................................. 1
2.1 MISION ...................................................................................................................................................... 3
2.2 VISION ....................................................................................................................................................... 3
III. OBJETIVO GENERAL ....................................................................................................................................... 3
IV. OBJETIVOS ESPECÍFICOS ............................................................................................................................ 3
V. ALCANCE ........................................................................................................................................................ 4
VI. LINEAS ESTRATEGICAS ............................................................................................................................... 4
VII. POLITICAS GENERALES ............................................................................................................................... 4
VIII. BENEFICIOS PARA LOS CIUDADANOS Y PARA EL SISTEMA FINANCIERO ..................................................... 5
IX. IDENTIFICACION Y CARACTERISTICAS DE LOS CONSUMIDORES FINANCIEROS.- ............................................. 6
X. PROGRAMA DE EDUCACION .......................................................................................................................... 7
XI. METODOLOGIA .............................................................................................................................................. 8
XII. PRESUPUESTO ........................................................................................................................................... 8
XIII. SEGUIMIENTO Y MEDICION DEL CUMPLIMIENTO DE LAS ACTIVIDADES DE LOS PROGRAMAS ................... 8
XIV. CONCLUSIONES.......................................................................................................................................... 9
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO ABIERTA “MAGISTERIO RURAL DE CHUQUISACA” R.L.
1
I. PRESENTACIÓN
En el marco del artículo 79 de la Ley 393 de Servicios Financieros; y los artículos 1 y 2, sección 6, Capítulo I, Título I,
del Libro 4° de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros presentamos el siguiente Programa de
Educación Financiera:
Los cambios propuestos en nuestra economía relacionados a la función social de los servicios financieros revelan la
importancia de los servicios y operaciones financieras deben cumplir la función social de contribuir al logro de los
objetivos de desarrollo integral, para vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la
Población.
Por esta razón el Estado plurinacional de Bolivia debe velar que los servicios financieros promuevan el desarrollo
integral para el vivir bien, facilitar el acceso universal a todos los servicios, proporcionar servicios financieros con
atención de calidad y calidez, optimizar tiempos y costos en la entrega de servicios financieros e informar a los
consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los servicios financieros.
Esta evolución de nuestra sociedad, caracterizada por la progresiva complejidad de los mercados, de las relaciones
financieras entre los individuos y las empresas, y de los propios productos y servicios financieros, está poniendo de
manifiesto una creciente necesidad de prestar atención a la educación financiera de los ciudadanos, consumidores
y demandantes, actuales o potenciales, de tales productos y servicios.
II. ANTECEDENTES
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta “Magisterio Rural de Chuquisaca” R.L., es una asociación económica y
social de Responsabilidad Limitada, de fondo social y número de socios variable, de duración indefinida, que realiza
actividades de intermediación financiera de los recursos captados de sus socios, constituida el 28 de junio de 1965,
con Personería Jurídica N° 450 de 12 de abril de 1966 y reconocida por Resolución N° 00473 del Consejo nacional
de Cooperativas, siendo su ámbito de operaciones toda el área urbana y rural del Departamento de Chuquisaca.
Dentro del proceso de Adecuación a la regulación de la Autoridad de Supervisión del Sistema financiero (ASFI) y en
el marco de la Circular SB/588/2008 del 14 de octubre de 2008, esta Autoridad emitió el 20 de octubre de 2009, el
CERTIFICADO DE ADECUACIÓN N° 015/2009 como Cooperativa de Ahorro y Crédito Societaria “Magisterio Rural”
Ltda. Actualmente se rige por la Ley de Servicios Financieros (Ley Nº 393) del 21 de agosto de 2013 y la Ley General
de Cooperativas (Ley Nº 356) del 11 de abril de 2013, además de Disposiciones Legales vigentes del sistema
financiero.
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En fecha 07 de mayo de la gestión 2016 se llevó a cabo la Asamblea Extraordinaria de Socios, con el objetivo de
considerar la aprobación final al proyecto del nuevo Estatuto Orgánico Interno, luego de su revisión por parte del
Ente Regulador y de acuerdo a Ley, para la conversión a una Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta.
En fecha, 15 de septiembre de 2016, la Autoridad de Fiscalización de Cooperativas (AFCOOP), notificó a la
Cooperativa con la Resolución Administrativa HOM-A-0381/2016 de fecha 04 de agosto de 2016, resolviendo;
registrar la modificación de la denominación a COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTA “MAGISTERIO
RURAL DE CHUQUISACA” R.L. y la homologación del estatuto Orgánico Interno.
En fecha 23 de noviembre de 2016, se ha recibido la Resolución ASFI/1099/2016, de fecha 21 de noviembre de
2016, donde la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), resuelve otorgar la Licencia de
Funcionamiento a la Cooperativa, para realizar a nivel nacional las operaciones pasivas, activas contingentes y de
servicios que se encuentran comprendidas en el Título II, Capítulo I de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, misma
que fue recibida en fecha 25 del mismo mes.
La cooperativa brinda capacitación y entrenamiento a sus Socios, Clientes, Usuarios, Consejeros, Gerentes y
Empleados, de tal forma que contribuyan eficazmente al desarrollo de la cooperativa y a la Educación Financiera. La
cooperativa también informará a los socios y consumidores finacieros en forma general acerca de los beneficios del
cooperativismo y de los servicios financieros que brinda.
Actualmente cuenta con 7 agencias y 3 Oficinas Feriales, ubicadas estratégicamente todas en el área rural, estas
son:
Agencia Monteagudo
Agencia de Villa Serrano
Agencia de Padilla
Agencia de San Lucas
Agencia de Camargo
Agencia de Culpina
Agencia de Villa Charcas
Oficina Ferial de Incahuasi
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Oficina Ferial de Villa Abecia
Oficina Ferial Las Carreras
Además de una Agencia Mercado Campesino y nuestra Oficina Central en la ciudad de Sucre, otorgando a estas
poblaciones los mismos servicios que cuenta la Oficina Central.
Los servicios principales de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Magisterio Rural Ltda. son Ahorros (A la vista y DPF
tanto en MN como en ME), Créditos (en MN y ME) , pago de servicios (Luz, SEGIP y otros), giros interior y exterior
del país (Money Gram, Boligiros y Servired), Compra y venta de moneda extranjera y otros.
2.1 MISION
“Brindar servicios financieros eficientes y de calidad, de acuerdo a la filosofía del cooperativismo, para satisfacer
las demandas socioeconómicas de Socias, Socios y Clientes de la cooperativa”
2.2 VISION
“Consolidarnos como una Cooperativa de Ahorro y Crédito líder a nivel regional trabajando con recursos
humanos eficientes, infraestructura y tecnología adecuada para mejorar la calidad de vida de las Socias,
Socios y público en general, con un alto grado de responsabilidad social”.
III. OBJETIVO GENERAL
El presente Programa de Educación Financiera de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta “Magisterio Rural” de
Chuquisaca R.L., tiene como objetivo general el contribuir a la mejora de la cultura financiera de sus socios,
consumidores finacieros y población en general.
IV. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
En concordancia con la Ley de Servicios Financieros y el Ente Regulador ASFI, los objetivos del presente Programa
de Educación Financiera 2017 son:
· Educar sobre las características de los servicios de intermediación financiera ofertados: sus usos y aplicaciones así
como sus beneficios y riesgos.
· Educar sobre las medidas de seguridad y precauciones en el uso de los servicios financieros.
· Educar sobre los derechos del consumidor financiero y sus mecanismos de reclamo.
· Educar sobre las características de las Garantías No Convencionales
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· Informar sobre el sistema financiero y el rol de la ASFI.
· Informar sobre los costos asumidos por el cliente al contratar servicios financieros.
· Informar sobre los Derechos y Obligaciones respecto a los productos y servicios que ofrertamos.
V. ALCANCE
El presente Programa de Educación Financiera se implementará durante el año 2017 a nivel Departamental.
VI. LINEAS ESTRATEGICAS
El presente Programa se encuentra alineado al Plan Estratégico Institucional 2017-2019 y se sustentan en los
siguientes principios básicos:
1. Equidad: Trato igualitario sin discriminación.
2. Seguridad: Brindar seguridad financiera a nuestros asociados.
3. Solidaridad: Trabajar con responsabilidad social empresarial.
Estos principios se complementan con los valores que definen las iniciativas que se llevarán a cabo para este 2017,
así como la forma de implementarlas, e identifican los principales grupos de socios y consumidores finacieros a los
que se dirigirán de forma prioritaria los esfuerzos y actuaciones que se contemplan en el presente Programa. Estos
valores son los siguientes:
1. Integridad, De todo el elemento del personal hasta los directivos deben lograr integridad tanto individual
como organizacionalmente.
2. Honestidad, Honradez, dignidad y decencia de Directivos, Funcionarios y Socios.
3. Transparencia, Confianza, comunicación y franqueza en el trabajo.
4. Espíritu de servicio.-Estar al servicio de nuestros socios y consumidores finacieros
5. Responsabilidad social.- Trabajar con integridad para con nuestros socios y consumidores finacieros
VII. POLITICAS GENERALES
La Cooperativa también vio por conveniente trabajar bajo las Políticas Generales alineadas al Plan Estratégico
Institucional:
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1. Trabajar con Tasas competitivas
2. Mantener el Liderazgo
3. Atender al socio y consumidor financiero con eficiencia y en forma oportuna
4. Mantener óptimos indicadores del desempeño financiero
5. Permanente comunicación y coordinación.
6. Actualización funcionaria y educación cooperativa
VIII. BENEFICIOS PARA LOS CIUDADANOS Y PARA EL SISTEMA FINANCIERO
El aumento de la cultura financiera tiene beneficios significativos para todos los socias, socios y consumidores
financieros actuales o potenciales de productos y servicios financieros, con independencia de la edad y del nivel de
ingresos. La vida está llena de decisiones con trascendencia financiera (la formación de una familia, la adquisición
de una vivienda, la compra de un automóvil, financiamiento al sector productivo, el ahorro) y es importante que
todos los ciudadanos, ante esas decisiones, puedan ser conscientes de sus consecuencias financieras y aprendan a
valorarlas.
Una buena cultura financiera, por tanto, ayuda a los individuos y a las familias a aprovechar mejor las
oportunidades, a conseguir sus objetivos y a contribuir a una mayor salud financiera de la sociedad en su conjunto.
Los cambios sociales, económicos y demográficos que se han ido produciendo en los últimos años han causado una
creciente complejidad en la toma de decisiones con trascendencia financiera. Entre los factores determinantes de
estos cambios cabe mencionar el aumento del salario mínimo vital, que viene acompañado de un mayor volumen
de ahorro; el nivel de endeudamiento creciente durante la últimas década; el aumento de la esperanza de vida y,
más recientemente, los cambios en la normativa financiera donde prevalece la inclusión social.
También los mercados financieros han ido aumentando paulatinamente su complejidad a causa, básicamente, de la
existencia de nuevos canales de distribución y el desarrollo, especialmente durante los últimos 20 años, de nuevos
productos financieros. Los consumidores ya no se limitan a elegir únicamente entre tipos de interés o entre
préstamos y planes de ahorro diferentes, sino que se enfrentan a un amplio abanico de opciones, con una gran
variedad de instrumentos financieros, algunos muy complejos, para ahorrar o financiarse.
Y todo ello en un contexto de transferencia creciente de riesgos a los consumidores financieros.
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Por tanto, la tarea de administrar y distribuir los recursos financieros de las socias, socios y consumidores
financieros de forma adecuada es cada vez más compleja y las aptitudes y conocimientos necesarios son mayores
que en generaciones anteriores. Las posibles crisis financieras se podrán mitigar mediante un mejor conocimiento
financiero de las socias, socios y consumidores financieros.
En este sentido, la Educación Financiera está adquiriendo cada vez más importancia, al favorecer una mejor
asignación de recursos, reducir los riesgos asociados a episodios de inestabilidad financiera y, por tanto, contribuir
al aumento del bienestar social.
IX. IDENTIFICACION Y CARACTERISTICAS DE LOS CONSUMIDORES FINANCIEROS.-
1.1. EVALUACIÓN E INVESTIGACIÓN
Para llevar adecuadamente la educación financiera se ha realizado una evaluación e identificación de las
necesidades reales de los Socios y Consumidores Finacieros de la Cooperativa a través de análisis de los sectores
que pertenecen a la Cooperativa.
Por esta razón la educación financiera estará dirigida a:
Consejeros nuevos y antiguos
Socios
Consumidores Finacieros
1.2. LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SISTEMA EDUCATIVO
Uno de los retos fundamentales del Programa y que forma parte de la estrategia de educación financiera de la
Cooperativa es su implementación en los colegios. Con este propósito, el Comité de Educación y la Gerencia
General, realizaran visitas a los alumnos de último año de secundaria para socializar y capacitar sobre la
importancia del Ahorro, Cooperativismo y otros temas de educación financiera establecidos en la matriz.
Las generaciones más jóvenes no solo se enfrentarán a una mayor complejidad de los productos financieros,
servicios y mercados, sino que, además, una vez adultos, posiblemente afrontarán más riesgos financieros que sus
padres. En particular, las futuras generaciones se van a enfrentar a retos importantes a la hora de planificar su
ahorro para la jubilación y la cobertura de sus necesidades de salud.
Por una parte, porque la capacidad de aprendizaje de los jóvenes es mayor y porque su exposición a creencias
erróneas y hábitos poco adecuados, muy comunes en muchos adultos en este ámbito, son menores; por otra parte,
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porque los jóvenes de hoy son los consumidores de productos y servicios financieros de mañana y, por tanto, el
grupo poblacional donde la inversión en educación financiera normalmente tendrá un mayor período en el que
rendir sus frutos.
X. PROGRAMA DE EDUCACION
10.1. SUBPROGRAMA DE EDUCACION FINANCIERA
Este subprograma se detalla en el Anexo 6: Programa de Educación Financiera.
SUBPROGRAMA DE EDUCACIÓN, adjunto al presente Programa de Educación Financiera, se tiene planificado llegar
a la mayor partede beneficiarios.
Los beneficiarios participantes a los cursos son los siguientes:
10.1.1. CONSEJEROS NUEVOS Y ANTIGUOS
Administración
Vigilancia
Comités
10.1.2. SOCIOS
Socios nuevos y antiguos
10.1.3. CONSUMIDORES FINANCIEROS
Clientes y usuarios
Micro y pequeños empresarios
Colegios
Universitarios
Público en general.
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10.2. SUBPROGRAMA DE DIFUSIÓN DE INFORMACION
Este subprograma se detalla en el Anexo 6: Programa de Educación Financiera.
El Subprograma de Difusión de Información, estará orientado a contribuir con la educación
financiera y está dirigido con prioridad a los socios y público en general que utilice los servicios
de nuestra Cooperativa.
En el Subprograma de Difusión de Información, se continuará informando a socios, clientes y usuarios
sobre la temática de Educación Financiera en medios tradicionales como: circuito cerrado de la
Cooperativa, folletería impresa, redes sociales y cuñas radiales y televisivas.
Asimismo, se continuará con la difusión en circuito cerrado de nuestras agencias provinciales, los spots y
videos enviados por ASFI para informar a la población en general sobre temas financieros generales.
XI. METODOLOGIA
La metodología que se utilizara se denomina “Capacitación didáctica” que tiene por finalidad
desarrollar los temas en forma Expositiva e inteligible tanto en la parte Teórico como Práctica,
asimismo se utilizará los siguientes recursos didácticos:
• Presentación de diapositivas
• Trípticos, Boletines informativos y Paneles informativos.
XII. PRESUPUESTO
El costo de los diferentes programas, será desarrollado con los Fondos de Educación,
resulatantes del 5% de la distribución de excedentes:
XIII. SEGUIMIENTO Y MEDICION DEL CUMPLIMIENTO DE LAS ACTIVIDADES DE LOS PROGRAMAS
La Cooperativa asumió la Educación Financiera capacitación como un proceso integral de la
Capacitación, y que incluye relevamientos, diseño de objetivos, contenidos y modalidad de
actividades así como seguimientos, mediciones e informes.
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Por lo expuesto el seguimiento y medición del cumplimiento de las actividades de los programas
utilizando los indicadores de eficacia y de eficiencia, será realizado por el Comité de Educación,
en forma semestral.
XIV. CONCLUSIONES
Como conclusión se espera que las actuaciones que se lleven a cabo el 2017 sirvan no solo para
incrementar los niveles de cultura financiera de nuestros Socios y Consumidores Financieros ,
sino también para cambiar sus actitudes y comportamientos. Estos se encuentran influenciados
por una serie de tendencias o factores, como son las emociones (toman decisiones basándose
en cómo se sienten, en lugar de guiarse por lo que realmente saben), el exceso de confianza, la
sobrevaloración de los propios conocimientos financieros o el consejo de terceras personas con
un nivel de conocimientos inferior o similar, o actúan influenciados por el pasado más
inmediato o reciente. De nada sirve conocer cómo funcionan los mercados o las características y
riesgos de los instrumentos financieros si no conseguimos un comportamiento racional de los
Socios y Consumidores Financieros.
De esta forma, la educación financiera seguirá contribuyendo a que las familias, los socios y
consumidores financieros ajusten sus decisiones de inversión y de consumo de productos
financieros a su perfil de riesgo, sus necesidades y sus expectativas. De este modo, tendrá
asimismo un impacto positivo sobre la estabilidad financiera.
10
ANEXOS
11
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
Recopilación de Normas para Servicios Financieros
LIBRO 4°, TÍTULO I, CAPÍTULO I
ANEXO 6: PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA
(SUBPROGRAMA DE EDUCACIÓN)
N°
NOMBRE
DEL
PROYECTO
ñ
OBJETIVO AL
QUE
CONTRIBUYE
(Art. 3, Sección
6, Capítulo I,
Título I, Libro
4°)
PÚBLICO
NÚMERO DE
PERSONAS
QUE
PARTICIPARÁN
DE LA
ACTIVIDAD
TEMÁTICA PERIODO DE
IMPLEMENTACIÓN
MEDIOS DE APOYO PARA LA ENSEÑANZA
MATERIAL
IMPRESO
(FOLLETOS,
CARTILLAS,
OTROS)
PRESENTACIONES MATERIAL
DIDÁCTICO OTROS
1
Caracteristicas
principales de
los Servicios de
intermediacion
financiera, usos
y aplicaciones,
beneficios y
riesgos.
Curso
Taller
Hacer conocer al
consumidor
financiero las
principales
caracteristicas de
los servicios de
intermediacion
financiera y de
los servicios
complementarios,
sus usos y
aplicaciones y los
beneficios y
Consumidores
Financieros 150
Nociones básicas
de servicios
financieros.
13 Y 14 de abril de
2017 SI SI SI
Usos y
aplicaciones de
servicios
financieros.
Beneficios y
riesgos de
servicios
financieros.
Garantías No
convencionales
12
riesgos que
representan su
contratación.
Seguridad de la
Información
2
Derechos y
obligaciones
del
Consumidor
Financiero
Curso
Taller
Hacer conocer a
los participantes
la ultima
normativa
referente a los
derechos y
obligaciones del
consumidor
financiero
asociados a los
diferentes
productos y
servicios que
ofrece la
Cooperativa.
Consumidores
Financieros 150
Ley de Servicios
Financieros N°
356.
19 y 20 de mayo de
2017 SI SI SI
Recopilación de
Normas para
Servicios
Financieros.
Intercambio de
Ideas y
sugerencias a
mejorar en la
Cooperativa.
Garantías No
convencionales
Seguridad de la
Información
3
Mecanismos de
reclamo en
primera y
segunda
instancia
Curso
Taller
Hacer conocer a
los participantes
los mecanismos
de reclamo que
tiene en primera
y segunda
instancia de
acuerdo a la
Normativa
vigente.
Consumidores
Financieros 150
Normativa
vigente sobre el
Punto de
Reclamo.
23 de junio de 2017 SI SI SI
Mecanismos y
formas de
respuesta y
solución de
reclamos.
4
Cooperativismo
en la actualidad
Taller
Debate
Análisis e
interpretación de
Consumidores
Financieros 150
Debate sobre la
situación política, 28 de julio de 2017 SI SI SI
13
situación
política,
económica, y
social.
la situación
sociológica,
política
económica.
Como estas
repercuten en el
cooperativismo
económica y
social.
Análisis
económico
político y
financiero y su
repercusión en la
cooperativa.
Aportes de la
cooperativa a los
socios y clientes
financieros.
Rol de la
cooperativa en la
sociedad.
5 Políticas de
Gobernabilidad
Curso
Taller
Conicmientos
básicos de la
Noramitiva
Actual para la
Gobernabilidad
de Cooperativas
de Ahorro y
Crédito
Consumidores
Financieros 150
Conocimiento de
la Normativa de
Gobernabilidad.
25 de agosto de 2017 SI SI SI
Responsabilidades
de Gobernabilidad
según Ley de
Servicios
Financieros N°
393.
Responsabilidades
de Gobernabilidad
según Ley de
Cooperativas N°
356.
Causiones de
Garantía.
14