product disclosure sheet - e-ikhlas · product disclosure sheet (read this product disclosure sheet...

1

GUW-PDS021/00 IKHLAS GROUP PERSONAL ACCIDENT TAKAFUL

PRODUCT DISCLOSURE SHEET (Read this Product Disclosure Sheet before you decide to participate in the IKHLAS Group Personal Accident Takaful. Be sure to also read the general terms and conditions.)

TAKAFUL IKHLAS BERHAD

IKHLAS GROUP PERSONAL ACCIDENT TAKAFUL

Date : 07/05/2014

1) What is this product about? IKHLAS Group Personal Accident Takaful is a Certificate that provides a group of people (e.g. your employee/workers/members) with 24 hours protection against Accidental Bodily Injury caused by Accidental means such as resulting from works, sports, leisure, domestic and other activities carried out anywhere within the territorial limit as specified in the Certificate which injury shall solely and independently of any other cause result in their death or disablement or necessitate medical and/or surgical treatment.

2) What are the Shariah concepts applicable?

Tabarru’ – shall mean donation for the purpose of solidarity and cooperation among the Participants and to be used to help Participants in times of misfortune. In the context of Takaful IKHLAS, Tabarru’ will be allocated into the Risk Fund.

Wakalah – shall mean agency. In this context, it refers to a contract between Company and the Participant where the Participant authorizes the Company to manage the fund on his/her behalf, which allows the Company to charge a Wakalah fee.

Note: Please refer to the Takaful Certificate contract for more information.

3) What are the covers / benefits provided? This product covers :

Death

Permanent Disablement

Temporary Total Disablement

Temporary Partial Disablement

Immediate Death/ Funeral Expense

Medical Expense Reimbursement

Hospital Allowance

Ambulance Fee

Snatch Theft

Rape Trauma Compensation

Double Indemnity Upon Death in Public Conveyance

Other benefits may vary in view of Participant’s requirement. Note: Please refer to the Scale of Compensation for death and disablement in the Certificate contract.

Duration of cover is for one year. You need to renew your Takaful cover annually.

4) How much contribution do I have to pay? The total Contribution that you have to pay may vary depending on our underwriting requirements.

2


Sum Covered (RM)

Contribution (RM)

Death/Permanent Disablement __________________ _________________

Temporary Total Disablement/ Temporary Partial Disablement __________________ _________________

Immediate Death/ Funeral Expense _________________ _________________

Medical Expense Reimbursement _________________ _________________

Hospital Allowance _________________ _________________

Ambulance Fee _________________ _________________

Snatch Theft _________________ _________________

Rape Trauma Compensation _________________ _________________

Double Indemnity Upon Death in Public Conveyance _________________ _________________

The total Contribution that you have to pay is : RM ______________________ Subject to minimum Contribution of RM50.00.

5) What are the fees and charges that I have to pay? The following charges are applicable: What you have to pay in addition to the Contribution amount :-

Service tax (if any) : 6% of Contribution

Stamp duty : RM10.00 What is included in the contribution amount :-

Wakalah Fees - Commissions : up to 25% of Contribution Management Expenses : 35% of Contribution

What you have to pay if you cancel the Certificate :-

Cancellation Fee : RM10.00

6) What are some of the key terms and conditions that I should be aware of? Age Limit

18 years old to 65 years old Importance of Disclosure

You must disclose all material facts such as your occupation and your personal pursuits which would affect our acceptance on the coverage and number of personal accident certificates/ policies and amount of Takaful/ insurance that you have purchased from other Takaful operators/ insurance companies.

You must disclose all material facts that you know or ought to know; otherwise your Takaful Certificate may be invalidated.

If there is any change in your life profile including the occupation and personal pursuits, you are to notify us immediately.

Compensation / Indemnity

We will pay for compensation on death or injury (Permanent Disablement) in accordance with the “Table

3


of Benefits” attached to the certificate. However for claim such as medical expenses, you are compensated on reimbursement basis on the actual amount incurred subject to the limit specified in the certificate. You cannot make multiple claims on medical expenses.

Contribution Warranty

It is fundamental and absolute special condition of this Certificate of Takaful that the Contribution due must be paid and received by the Takaful operator within sixty (60) days from the inception date of this Certificate/ Endorsement/ renewal Certificate.

Where the contribution payable pursuant to this warranty is received by an authorized agent of the Company, the payment shall be deemed to be received by the Company for the purposes of this warranty and the onus of proving that the contribution payable was received by a person, including a Takaful agent, who was not authorized to receive such contribution shall lie on the Takaful operator.

Subject otherwise to the terms and conditions of this Certificate. Surplus

The Company shall charge a Surplus Administration Charge (SAC) of 50% of the gross distributable surplus arising at the end of the financial year. However, the Company may at its discretion and where appropriate charge SAC less than 50% of the gross distributable surplus. Any net distributable surplus arising (after deducting the SAC) from the Risk Fund will be allocated in full (100%) to the Participant. If the amount due to Participant is less than RM10 per Certificate, the amount shall be retained in the Risk Fund.

7) What are the major exclusions under the certificate? This Certificate does not cover death or permanent disablement due to:

Participant committing or attempting to commit any unlawful act;

war, invasion, act of foreign enemy, hostilities (whether war be declared or not) civil war, rebellion, revolution, insurrection, mutiny or usurped power, strike, riot, civil commotion, military or popular uprising where the Participant directly or indirectly participates or is involved howsoever in such activities;

any act of terrorism;

insanity, suicide (whether sane or insane) or any attempt thereat by the Participant;

pre-existing physical or mental defect or infirmity to the Participant;

bacterial or viral infections, any disease or sickness, medical or surgical treatment (except such as may be necessitated solely by injuries covered by this Certificate and performed within the time provided in the Certificate) to the Participant;

childbirth, miscarriage, pregnancy or any complications thereof to the Participant;

provoked murder or assault by the Participant which caused his/ her death; or

any breach of Civil or Shariah Law and principles by the Participant;

pre-existing permanent disablement or bodily injury to the Participant;

misuse or abuse of substance, alcohol and/or drugs by the Participant;

any other causes prohibited by Shariah Law and principles.

Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the Takaful Certificate contract for the full list of exclusions under this Takaful Certificate.

8) Can I cancel my certificate? You may cancel your Takaful Certificate by giving written notice to us. Upon cancellation, you are entitled to a refund of the pro rata Contribution for the Period of the Takaful Certificate which has been in force. No refund of Contribution is allowed if there is a claim under the Takaful Certificate.

4


9) What do I need to do if there are changes to my contact details?

It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure that all correspondences reach you in a timely manner.

10) Where can I get further information? Should you require additional information about Personal Accident Takaful, please refer to the insuranceinfo booklet on ‘Personal Accident Takaful’, available at all our branches or you can obtain a copy from your Takaful intermediary or visit www.insuranceinfo.com.my Should you require additional information about IKHLAS Group Personal Accident Takaful, please contact us at: TAKAFUL IKHLAS BERHAD Customer Relationship Management IKHLAS Point Tower 11A, Avenue 5 Bangsar South No. 8 Jalan Kerinchi 59200 Kuala Lumpur Telephone No : 03-2723 9999 Fax No : 03-2723 9998 Website : www.takaful-ikhlas.com.my E-mail : [email protected]

11) Other similar types of cover available.

IKHLAS Personal Accident Takaful

IKHLAS Kembara Takaful

IKHLAS Motorist PA Takaful

IMPORTANT NOTE:

YOU ARE ADVISED TO NOTE THE SCALE OF BENEFIT FOR DEATH AND PERMANENT DISABLEMENT IN

YOUR TAKAFUL CERTIFICATE. YOU MUST NOMINATE A NOMINEE AND ENSURE THAT YOUR NOMINEE

IS AWARE OF THE PERSONAL ACCIDENT TAKAFUL CERTIFICATE THAT YOU HAVE PARTICIPATED IN.

YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND THE TAKAFUL CERTIFICATE AND DISCUSS WITH THE AGENT

OR CONTACT TAKAFUL OPERATOR DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.

The information provided in this disclosure sheet is valid as at 07/05/2014

5


{Versi Bahasa Malaysia}

HELAIAN PENERANGAN PRODUK (Sila baca Lembaran Pendedahan Produk ini sebelum anda membuat keputusan memilih “IKHLAS Group Personal Accident Takaful”. Pastikan juga anda telah membaca terma-terma dan syarat-syarat.)

TAKAFUL IKHLAS BERHAD

IKHLAS GROUP PERSONAL ACCIDENT

Tarikh : 07/05/2014

1) Produk apakah ini?

IKHLAS Group Personal Accident Takaful adalah satu Sijil yang memberi perlindungan 24 jam kepada sekumpulan orang (contoh: pekerja, ahli-ahli dalam kumpulan) bagi Kecederaan Tubuh Badan yang disebabkan Kemalangan sewaktu bekerja, bersukan, beristirehat, domestik dan aktiviti-aktiviti lain yang dijalankan di mana sahaja di dalam had jajahan sepertimana yang dinyatakan di dalam Sijil yang dimana kecederaan hanya dan tidak bertanggung jawab pada sebarang sebab keputusan sama ada melibatkan kematian atau hilang keupayaan atau memerlukan perubatan dan/atau rawatan pembedahan.

2) Apakah konsep Shariah yang digunapakai?

Tabarru’ - bermaksud derma bagi tujuan perpaduan dan kerjasama di kalangan Peserta-peserta dan akan digunakan untuk membantu Peserta yang ditimpa musibah. Di dalam konteks Takaful IKHLAS, Tabarru’ akan diperuntukkan ke dalam Dana Risiko.

Wakalah - bermaksud agensi. Di dalam konteks ini, ia merujuk kepada kontrak di antara Syarikat dan Peserta di mana Peserta melantik Syarikat untuk menguruskan dana bagi pihak Peserta, yang membenarkan Syarikat untuk mengenakan yuran Wakalah.

Nota: Sila rujuk kepada Sijil kontrak Takaful untuk maklumat lanjut.

3) Apakah perlindungan/manfaat yang ditawarkan? Produk ini melindungi:

Kematian

Hilang Keupayaan Kekal

Hilang Keupayaan Menyeluruh Sementara

Hilang Keupayaan Separa dan Sementara

Perbelanjaan Pengkebumian

Pembayaran Balik Perbelanjaan Perubatan

Elaun Hospital

Fi Ambulan

Ragut

Pampasan akibat Trauma Dirogol

Indemniti Berganda apabila Berlaku Kematian ketika Menaiki Kenderaan Awam Lain-lain manfaat adalah bergantung kepada keperluan Peserta. Nota: Sila rujuk Skala Pampasan untuk kematian dan hilang keupayaan kekal di dalam Sijil Takaful

perjanjian. Tempoh perlindungan selama satu tahun. Anda dikehendaki memperbaharui Sijil Takaful anda setiap tahun.

6


4) Berapakah jumlah sumbangan yang perlu dibayar?

Jumlah Sumbangan yang perlu anda bayar mungkin bergantung kepada keperluan pengunderaitan.

Jumlah Dilindungi (RM) Sumbangan (RM)

Kematian / Hilang Keupayaan Kekal __________________ _________________

Hilang Keupayaan Menyeluruh Sementara/ Hilang Keupayaan Separa dan Sementara __________________ _________________

Perbelanjaan Pengkebumian __________________ _________________

Pembayaran Balik Perbelanjaan Perubatan __________________ _________________

Elaun Hospital __________________ _________________

Fi Ambulan __________________ _________________

Ragut __________________ _________________

Pampasan akibat Trauma Dirogol __________________ _________________

Indemniti Berganda apabila Berlaku Kematian ketika Menaiki Kenderaan Awam __________________ _________________

Anggaran jumlah Sumbangan yang anda perlu bayar ialah : RM ________________ Tertakluk kepada Sumbangan minimum sebanyak RM50.00.

5) Apakah yuran dan caj yang perlu dibayar?

Berikut adalah yuran dan bayaran yang dikenakan: Bayaran yang perlu dijelaskan di samping jumlah Sumbangan

Cukai Perkhidmatan (jika ada) : 6% dari Sumbangan

Duti Setem : RM10.00 Bayaran lain yang termasuk dalam jumlah sumbangan

Yuran Wakalah - Komisen : sehingga 25% dari Sumbangan Perbelanjaan Pengurusan : 35% dari Sumbangan

Bayaran yang perlu dijelaskan jika anda membatalkan Sijil ini :-

Yuran Pembatalan : RM10.00

6) Apakah terma dan syarat utama yang perlu diketahui? Had umur

18 tahun sehingga 65 tahun

Kepentingan Pendedahan

Anda mestilah menyatakan semua fakta penting seperti pekerjaan anda dan perihal peribadi yang boleh mempengaruhi penerimaan perlindungan, dan bilangan sijil serta jumlah Takaful kemalangan diri yang telah anda perolehi dari mana-mana pengendali Takaful / insurans.

7


Anda mestilah mendedahkan semua fakta penting yang anda tahu atau patut tahu, jika tidak, Sijil Takaful ini boleh dianggap tidak sah.

Sekiranya terdapat sebarang perubahan pada profil hidup anda termasuk maklumat pekerjaan atau perihal peribadi, sila maklumkan kepada pihak kami dengan serta-merta.

Pampasan / tanggungan

Kami akan membayar pampasan di atas kematian atau kecederaan (Hilang Keupayaan Kekal) berdasarkan kepada “Jadual Manfaat” yang disertakan di dalam Sijil. Walau bagaimanapun tuntutan untuk rawatan perubatan, pampasan anda adalah berdasarkan pengembalian jumlah perbelanjaan sebenar tertakluk kepada had yang dinyatakan di dalam Sijil. Anda tidak dibenarkan membuat tuntutan berganda bagi perbelanjaan perubatan yang sama.

Waranti Sumbangan

Ia adalah penting dan menjadi syarat khas Sijil Takaful ini bahawa Sumbangan yang perlu dibayar mestilah dibayar dan diterima oleh pengendali Takaful dalam tempoh enam puluh (60) hari dari tarikh permulaan Sijil ini atau Endosmen / pembaharuan Sijil.

Bilamana Sumbangan yang dibayar lanjutan dari waranti ini, diterima oleh wakil Syarikat yang diberi kuasa, bayaran tersebut akan dikira telah diterima oleh pihak Syarikat. Tanggungjawab bagi membuktikan Sumbangan perlu dibayar telah diterima oleh seseorang, termasuk ejen Takaful yang tidak diberi kuasa untuk menerima Sumbangan, terletak pada pengendali Takaful.

Tertakluk kepada terma dan syarat yang terkandung di dalam Sijil ini. Lebihan

Pihak Syarikat akan mengenakan Caj Pengurusan Lebihan (SAC) sebanyak 50% daripada lebihan boleh-agih kasar dari Dana Risiko pada setiap akhir tahun. Walau bagaimanapun, pihak Syarikat boleh mengenakan caj SAC kurang daripada 50% daripada lebihan boleh-agih kasar mengikut budi bicara dan kesesuaian. Sebarang lebihan boleh-agih bersih (selepas ditolak SAC) daripada Dana Risiko akan diperuntukkan seluruhnya (100%) kepada Peserta. Sekiranya jumlah untuk Peserta kurang daripada RM10 untuk setiap Sijil, jumlah tersebut akan terus disimpan di dalam Dana Risiko.

7) Apakah pengecualian utama yang terdapat di dalam sijil ini? Sijil Takaful ini tidak melindungi kematian atau hilang keupayaan kekal yang disebabkan oleh :

Peserta terlibat atau cubaan di dalam sebarang aktiviti yang menyalahi undang-undang;

peperangan, serangan, perbuatan musuh asing, permusuhan (sama ada peperangan diisytiharkan atau tidak), peperangan sivil, pemberontakan, revolusi, pemberontakan atau rampasan kuasa, mogok, rusuhan, kekecohan awam, kebangkitan tentera atau kebangkitan popular di mana Peserta secara langsung atau tidak langsung mengambil bahagian atau terlibat walau apa jua dalam aktiviti-aktiviti tersebut;

penglibatan di dalam aktiviti keganasan;

gila, bunuh diri (sama ada siuman atau tidak siuman) atau apa-apa percubaan ke arah itu oleh Peserta;

kecacatan atau kelemahan fizikal atau mental sedia wujud Peserta;

jangkitan bakteria atau virus, apa-apa penyakit, rawatan perubatan atau pembedahan (kecuali sebagaimana yang perlu semata-mata akibat kecederaan yang dilindungi oleh Sijil ini dan dilaksanakan dalam masa yang tertera di dalam Sijil ) kepada Peserta;

bersalin, keguguran, kehamilan atau apa-apa komplikasi yang berkaitannya kepada Peserta;

perbuatan asakan atau serangan yang dimulakan oleh Peserta yang menyebabkan dirinya terbunuh pembunuhan atau serangan ke atas Peserta;

sebarang perlakuan yang melanggar Undang-undang Sivil atau Shariah dan prinsip-prinsipnya oleh Peserta;

8


hilang keupayaan kekal yang sedia ada atau kecederaan tubuh badan Peserta;

penyalahgunaan bahan, alkohol dan/ atau dadah oleh Peserta;

sebab-sebab lain yang dilarang oleh Undang-undang dan prinsip-prinsip Shariah. Nota: Senarai ini bukan senarai yang lengkap. Sila rujuk Sijil kontrak Takaful untuk senarai penuh bagi

pengecualian di bawah Sijil Takaful ini.

8) Bolehkah saya membatalkan sijil Takaful ini?

Anda boleh membatalkan Sijil Takaful ini dengan memberi notis bertulis kepada pihak kami. Selepas pembatalan, anda layak mendapat pulangan Sumbangan untuk kadar pro rata bagi tempoh Sijil Takaful yang telah berkuatkuasa. Tiada pulangan Sumbangan dibenarkan jika ada sebarang tuntutan di bawah Sijil Takaful ini.

9) Apakah yang perlu dilakukan sekiranya terdapat perubahan kepada maklumat untuk dihubungi? Adalah penting bagi anda untuk memaklumkan pihak kami tentang sebarang perubahan mengenai maklumat anda bagi memastikan semua surat-menyurat dapat disampaikan kepada anda tepat pada masanya.

10) Bagaimanakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? Sekiranya anda memerlukan informasi tambahan mengenai Takaful Kemalangan Diri, sila rujuk kepada buku panduan insuranceinfo mengenai “Takaful Kemalangan Diri” yang boleh didapati dari semua cawangan kami atau dapatkan satu salinan daripada pengantara Takaful anda atau layari laman web www.insuranceinfo.com.my Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai IKHLAS Group Personal Accident Takaful, sila hubungi kami di:

TAKAFUL IKHLAS BERHAD Jabatan Pengurusan Pelanggan IKHLAS Point Tower 11A, Avenue 5 Bangsar South No. 8 Jalan Kerinchi 59200 Kuala Lumpur No. Telefon : 03-2723 9999 No. Faks : 03-2723 9998 Laman Web : www.takaful-ikhlas.com.my E-mail : [email protected]

11) Produk seumpama yang boleh didapati?

IKHLAS Personal Accident Takaful

IKHLAS Kembara Takaful

IKHLAS Motorist PA Takaful

NOTA PENTING: ANDA DINASIHATKAN UNTUK MENGAMBIL PERHATIAN SKALA MANFAAT UNTUK KEMATIAN DAN HILANG KEUPAYAAN KEKAL DALAM SIJIL TAKAFUL ANDA. ANDA MESTI MENCALONKAN PENAMA DAN

http://www.insuranceinfo.com.my/

http://www.takaful-ikhlas.com.my/

mailto:[email protected]

9


PASTIKAN PENAMA ANDA TAHU TENTANG SIJIL TAKAFUL KEMALANGAN DIRI YANG ANDA TELAH SERTAI. ANDA PERLU MEMBACA DAN MEMAHAMI SIJIL TAKAFUL DAN BERBINCANG DENGAN EJEN ATAU HUBUNGI PENGENDALI TAKAFUL UNTUK MAKLUMAT LANJUT.

Informasi yang disediakan dalam lembaran pendedahan ini adalah sah pada 07/05/2014

product disclosure sheet - e-ikhlas · product disclosure sheet (read this product disclosure sheet...

Documents