présentation postes & microfinance ouagadougou 7- 9 février 2011
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Présentation Postes & Microfinance
Ouagadougou
7- 9 février 2011
Sommaire
1. Rappels sur la microfinance
2. Opérateurs postaux et microfinance
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1.Rappels sur la microfinance
Définitions
Définitions
Quelques chiffres sur la microfinance
Quelques chiffres sur la microfinance
Les fondements de la microfinance
Les Institutions de microfinance (IMF)
L’accès aux services financiers
La base de la pyramide économique (BDP) représente près de 4 milliards de personnes qui vivent avec moins de 8$ par jour
Alors que cette portion représente la majorité de la population globale, les marchés concernant la base de la pyramide ont été ignorés par la plupart des entreprises, tous secteurs confondus, y compris la finance
Les groupes à faible revenu n’ont pas accès aux services financiers formels pour plusieurs raisons:– Peu d’agences/banques dans
leurs communautés – Les populations ne répondent
pas aux conditions traditionnelles établies par les banques
Distribution des richessesProportion de la population mondiale
500-700 millions
2,2-2,4 milliards
3,7 milliards
Peu de pénétration des banques
Pris en charge par les banques traditionnelles
Accès aux services financiers
Source: CGAP/Microfinance getaway, World Economic Forum
Niveau 2-3:de $3,000
à $20,000 par an
Niveau 4:De $800 à $3,000 par an
Niveau 5:De $400 à $800 par an
Niv 1: >$20,000
Par an
Niveau 6:< $400 par an
1,1 milliard
1,6 milliard
1 milliard
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La portée et l’impact de la microfinance
Sources : CGAP, BIT, Microcredit Summit Campaign
Un secteur en croissance mais qui ne répond que partiellement à la demande…
Un impact bénéfique sur la population
– Aide à accroître le revenu du foyer par des investissements efficaces
– Accompagne la création d’actifs
– Diminue la vulnérabilité “cyclique”
– Soutien l’éducation (augmentation de l’épargne et des prêts éducation)
– Soutien le statut de la femme
Une profondeur financière et une réduction de la pauvreté
Etude: Foyer Emprunteur de Grameen
– Après plus de 8 ans d’emprunts, 57,5% des clients sont sortis de la pauvreté, contre 18% des foyers non-emprunteurs.
– Dans les familles bénéficiant d’un crédit de la Grameen Bank, la mortalité infantile a baissé de 37%
Augmentation du portefeuille dans les 6 dernières années
– Nombre d’emprunteurs a augmenté de 20% annuellement
– Epargnes volontaires ont plus que triplé
Développement de nouveaux produits
– Microcrédit à la consommation
– Microassurance
– Transfert d’argent
Implication croissante de banques et d’investissements dans le secteur privé menant à une professionnalisation de l’activité
– Développement de banques spécialistes en microfinance
– Achat par les banques des portefeuilles des IMF et/ou de leur contrats
– Investissement en capital dans les IMF
0
100
200
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400
500
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2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
No
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L’offre et la demande en microfinance1
Nombre de comptes d’entrepreneurs, MM
Microentrepreneurs en demande de services de microfinance (# comptes) 2
Microentrepreneurs avec accès aux services de la microfinance (# comptes) 3
83%(500+ MM) Comptes non servis
72%(475+ MM)
Comptes non servis
Offre
Demande
1. Source: CGAP/Microfinance Bulletin 07/“Finance for All?” – World Bank policy Report,2008/IBM Key Notes2. Basé sur les données du CGAP et la croissance de la population sur les données du UN Population Division 3. Chiffres actuels et prévisions basés sur les données du Microcredit Summit Campaign, 2005 sur la base de 1 Compte = 1 Famille = 5 Personnes
Crédit privé/GDP
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u/G
DP
résultats:Les pays de niveau de développement économique plus élevé ont vu une réduction de la pauvreté plus rapide dans la portion de la société vivant avec moins de 1$ par jour dans les années 80 et 90.
…avec un impact bénéfique sur la population
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3. Opérateurs postaux et microfinance
Forces et faiblesses des services financiers postaux
Large réseauLarge réseau
600 000 bureaux de poste dans le monde
= 2 fois le réseau bancaire mondial
L’érosion des volumes courrier entraine un
basculement de l’activité des bureaux à gérer
ManagementManagement
Image et marqueImage et marque
Connaissance du clientConnaissance du client
Habitude de traiter des grands volumes induit
des économies d’échelle
Passé administratif entraine des
comportements difficiles à changer parfois
Confiance des épargnants dans la
poste souvent liée au statut public
Véhicule souvent une image vieillotte qu’il faut
changer
Proximité des clients notamment due aux
facteurs : connaissance « empirique »
Manque d’études plus approfondies ; souvent
pas de base clients
Principaux avantages de l’offre de services financiers postaux
500 000 bureaux de poste dans le monde
= 2 fois le réseau bancaire
Les opérateurs postaux sont habitués à travailler sur de gros
volumes
Les postes véhiculent une image de confiance liée à leur statut public
Connaissance empirique des clients due à la proximité des facteurs
Large réseauLarge réseau
Economies d’échelleEconomies d’échelle
Image & MarqueImage & Marque
Connaissance clientConnaissance client
Profil de la demande de services financiers postaux
Besoins typiques des clients des
Postes
Variété des ProduitsConfiance
Accessibilité Simplicité
Le rôle des Postes dans l’inclusion financière
L’argent des migrantsL’argent des migrants
L’utilisation du réseau postalL’utilisation du réseau postal
La responsabilité d’innovation dans les services financiers
de base
La responsabilité d’innovation dans les services financiers
de base
I. L’argent des migrants
Les postes sont toujours légitimes dans les opérations de transfert d’argent
La Banque Mondiale a estimé les flux de transferts formels mondiaux à 420 milliards de dollars en 2009, en baisse de 5,3 % par rapport à 2008 avec de grandes disparités régionales mais l’on prévoit que la croissance redeviendrait légèrement positive en 2010 (1,2%).
La capillarité du réseau postal constitue son meilleur atout
II. La force du réseau postal pour l’inclusion financière
Correspondant bancaire
Avant BANCO POSTAL (2002)
2 531 districts au Brésil n’avaient pas accès aux services financiers 11 % de la population brésilienne
Depuis BANCO POSTAL (2010)
Plus de 5 000 agences reliées
Plus de 10 Millions de nouveaux clients
II. La force du réseau postal pour l’inclusion financière
Banque Postale
Création de Al Barid Bank en 2010
Objectifs 2018
- 6 millions de nouveaux clients
- 800 million euros de dépôts en comptes courants
- 6 milliards euros en compte d’épargne
Postal Savings Bank of China a été créée en mars 2007 et est déjà devenue le cinquième prêteur du pays, spécialement auprès des clients ruraux.Ellle dispose pour cela d’un réseau unique en Chine de 36 500 bureaux.
III. La responsabilité d’innovation dans les services financiers de base
Il existe une demande pour des produits d’épargne simples et économiques distribués par les opérateurs postaux :- avec un impact sur la santé et l’éducation- avec une composante assurance et réduction du risque- visant la vie des familles dans leur globalité
Il existe une demande pour des produits d’épargne simples et économiques distribués par les opérateurs postaux :- avec un impact sur la santé et l’éducation- avec une composante assurance et réduction du risque- visant la vie des familles dans leur globalité
L’avenir des services financiers postaux réside dans leur capacité à aller plus loin qu’un “rôle transactionnel” où les nouvelles technologies vont représenter leur plus grand compétiteur.
L’avenir des services financiers postaux réside dans leur capacité à aller plus loin qu’un “rôle transactionnel” où les nouvelles technologies vont représenter leur plus grand compétiteur.
Postes et microfinance : une nécessaire coopération
« Les gouvernements doivent promouvoir ou faciliter la coopération entre les institutions de microfinance (IMF) et les services financiers postaux. Ces deux types d’institutions ont des atouts complémentaires : les IMFs ontl’expérience et le savoir-faire pour accorder de petits crédits alors que les postes sont spécialisées dans la collecte d’épargne et la gestion de paiements de faible montant. En outre, les réseaux postaux fournissent la couverture nationale qui manque aux IMFs. Plutôt que de se considérer comme des concurrents, les IMFs et les postes dynamiquespourraient coopérer en tirant parti de leurs atouts respectifs pour favoriser l’accès aux services financiers. »
WSBI Principes Directeurs pour la réforme des services financiers postaux juin 2010
Merci de votre attention
Dominique Villeneuve
Responsable partenariat La Poste / PlaNet Finance
Tel. +33 6 08 56 11 66
pf_dvilleneuve (Skype)