polski bank z polskim kapitałem - zaufany partner od 1897 roku...2013/06/21 · stan placówek...

Po lsk i Bank z po lsk im kap i ta łem

- zaufany partner od 1897 roku

2012

RAPORT ROCZNY

projekt: greenseven.pl

1 2012 RAPORT ROCZNY

Słowo wstępne

Rada Nadzorcza i Zarząd

Rok 2012 – Rok Jubileuszu 115 - lecia istnienia Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju

Blisko Klienta• Zarządzanie siecią placówek• Mobilne Doradztwo dla MSP• Potencjał kadrowy• Wizerunek i działalność public relations

Działalność Banku w 2012 r.• Baza depozytowa• Portfel kredytowy• Aktywa lokacyjne• Rozwój rynkowy

Wyniki finansowe

Zarys kierunków rozwoju Banku w 2013

Opinia biegłego rewidenta

23

4

8101112

14141516

172123

Polski Bank z polskim kapitałem - zaufany partner od 1897 roku

Spis treści

SŁOWO WSTĘPNE

2 3 2012 RAPORT ROCZNY

Rada Nadzorcza:

Członkowie Rady Nadzorczej:

Zarząd:

Przewodniczący Rady NadzorczejBanku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju

Paweł Gajdzik

Prezes Zarządu Banku Spółdzielczegow Jastrzębiu Zdroju

Ryszard Leszczyński

Paweł GajdzikPrzewodniczący Rady Nadzorczej

Ryszard LeszczyńskiPrezes Zarządu

Natasza KiwicWiceprezes Zarządu

Gabriela BuryWiceprezes Zarządu

Beata MilczanowskaWiceprezes Zarządu

Izabela OchojskaWiceprezes Zarządu

Władysław Czaja Roman Jakubowski Jacek Jeleń Zbigniew Klimek Roman Żbel

Ludwik PiechaczekZastępca Przewodniczą-cego Rady Nadzorczej

Dorota PiekarskaSekretarz Rady Nadzorczej

Halina KrajewskaCzłonek PrezydiumRady Nadzorczej

Szanowni Klienci, Szanowni Państwo

Rok 2012 – to rok obchodów 115 rocznicy istnienia Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju. W sfe-rze obrachunkowej to kolejny rok funkcjonowania Banku w niesprzyjającym otoczeniu makroekonomicz-nym. Spotkania i uroczystości jubileuszowe w znaczącym stopniu wzmocniły odporność naszego Banku na negatywne zjawiska płynące z trwającego wciąż kryzysu globalnych instytucji finansowych. Jednakże postępujące w ślad za tym spowolnienie gospodarcze w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach (głównych klientów Banku) nie pozostawały bez wpływu na bilansową jakość aktywów i pasywów oraz kondycję finan-sową Banku w roku sprawozdawczym 2012. Uwzględniając powyższe ogólnie dorobek gospodarczy należy ocenić pozytywnie. Uzyskaliśmy wysoką – 116% dynamikę rozwoju rynkowego mierzonego przyrostem sumy bilansowej, która na dzień 31.12.2012 r. wyniosła 628.631 tys. zł. W rachunku wyników przychody ogółem w porównaniu do 2011 roku są wyższe o 21% tj. o 9. 591 tys. zł. Poziom satysfakcji w racjonalizacji kosztów – na tle dynamiki przycho-dów, wypada ocenić w sposób umiarkowany. Wyższa o 2,9 p.p. dynamika kosztów ogółem od przycho-dów ogółem wynosząca 123,9% (przyrost o 9.664 tys. zł) jest pokłosiem znacznego pogorszenia się jakości portfela kredytowego i związanej z tym konieczności tworzenia wysokokwotowych rezerw obowiązko-wych. Ujemne saldo rezerw obowiązkowych w kwocie 4.361 tys. zł obok wzrostu kosztów odsetkowych o 3.717 tys. zł to główne przyczyny wysokiej dynamiki kosztów ogółem w 2012 r. skutkujące tym, że wynik finansowy brutto roku 2012 jest w porównaniu z rokiem poprzednim pomimo wysokiej dynamiki przychodów niższy o 73 tys. zł (o 1,4 p.p.).

W roku sprawozdawczym czyniliśmy wiele, aby być Bankiem przyjaznym dla lokalnej społeczności, Bankiem nowoczesnym i bezpiecznym ale także Bankiem kreatywnym zarówno w Zrzeszeniu BPS S.A. jak i w spółdzielczym sektorze bankowym w Polsce.

Nie szczędziliśmy środków na nowoczesną technologię, rozwój własnego potencjału windykacyj-nego, budowę jakościowych relacji z klientami, mobilne doradztwo klientowskie, na umacnianie pozycji konkurencyjnej oraz budowanie pozytywnego wizerunku w lokalnym środowisku. Amortyzując wyprzedza-jąco potencjalny wpływ niekorzystnego otoczenia biznesowego na bieżącą i przyszłą kondycję finansową Banku (w ślad za istotnym wzrostem wymagań nadzorczo-ostrożnościowych ze strony Komisji Nadzoru Finansowego) czyniliśmy wiele w obszarze wzmocnienia kapitałowego oraz w obszarze lepszego zarzą-dzania ryzykami bankowymi. W ujęciu rachunkowym r/r kapitały własne Banku na koniec okresu sprawozdawczego z poziomu 38.443 tys. zł wzrosły do poziomu 40.280 tys. zł tj. o 4.8%.

Merytoryczne działania Banku w 2012 roku przybliża niniejszy dokument – zapraszamy do lektury. Z wyrazami szacunku:

Słowo wstępne Rada Nadzorcza i Zarząd


Rok 2012 – ROK JUBILEUSZU115 - LECIA ISTNIENIA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JASTRZĘBIU ZDROJU

Obchodzony w minionym roku Jubileusz 115 – lecia istnienia Banku daje poczucie komercyjnego suk-cesu. Jesteśmy silnym ogniwem w zrzeszeniu, Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. Na 365 Banków funk-cjonujących w zrzeszeniu Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju zajmuje pod względem wielkości sumy bilansowej wysoką 9 pozycję oraz pierwsze miejsce na terenie województwa śląskiego.

CZAS DyNAMICZNyCH DOKONAń

700

600

500

400

300

200

100

0

60

50

40

30

20

10

0

1997 2000 2003 2006 2009 2012

1997 2000 2003 2006 2009 2012

suma bilansowa depozytykredyty

przychody zysk brutto

W 1897 roku na ziemi wodzisławsko--jastrzębskiej, w Skrzyszowie, w re-

zultacie nasilającego się w Galicji i na Śląsku ruchu zakładania Kas Oszczę- dnościowo – Pożyczkowych miało miej-

sce powołanie Kasy Stefczyka, której historycznie udokumentowanym spadko-

biercą jest

Bank Spółdzielczyw Jastrzębiu Zdroju.

Początek drugiego stulecia działalności Ban-ku to okres dobrze wykorzystanych szans jakie

stworzył czas transformacji gospodarczej i jakie zaistniały w okresie ostatnich piętnastu lat.

Poniżej przedstawiamy przyrost potencjału eko-nomicznego i organizacyjnego od roku 1997,

będącego jubileuszem stulecia Banku.

ROZWÓJ PODSTAWOWyCH WIELKOŚCI I PARAMETRÓW EKONOMICZNyCH W MINIONyMPIĘTNASTOLECIU

30

0,3 1 2 3 3 56

14 1419

32

55

73126

245

419

629

dane w mln zł

dane w mln zł

WYRÓŻNIK 100 LECIE 110 LECIE 115 LECIE WZROST

1997 r. 2007 r. 2012 r. 1997-2012

Suma bilansowa 30 mln 269 mln 629 mln X 21Depozyty 25 mln 237 mln 554 mln X 22Kredyty 14 mln 166 mln 403 mln X 29Fundusze Własne 3 mln 18 mln 48 mln X 16Liczba udziałowców 598 1519 2329 +1731Zatrudnienie 34 120 171 + 137Placówki 3 23 35 +32Obsługiwane Samorządy 2 5 8 + 6


REALIZACJA MISJI

Nasze wyniki to efekt partnerskich relacji z Klientami i konsekwentnej realizacji opracowywanej od 1997 r. w trzyletnich cyklach strategii Banku. Budowane od lat trwałe relacje z Klientami i mocny związek ze środo-wiskiem lokalnym były podstawą do zdefiniowania misji Banku:

Lokalny pieniądz na rozwój lokalnej przedsiębiorczości

W roku jubileuszowym umocniony został pozytywny wizerunek Banku w lokalnej społeczności, a także w spółdzielczym sektorze bankowym oraz BPS S.A. Osiągnięte przez Bank zakładane cele biznesowe są dla nas źródłem satysfakcji i optymizmu.

Jubileusz 115 - lecia istnienia Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju był znakomitą okazją do promocji samego Banku, spółdzielczości bankowej oraz promo-cji ludzi, którzy przyczyniają się do wzmocnienia Banku oraz do utrwalenia jego wizerunku na lokalnym rynku usług finansowych. Z tej też okazji został wybity przez Mennicę Ślą-ską specjalny medal okolicznościowy.

REALIZACJA MISJI:

Bank obsługuje 8 jednostek samorządu terytorialnego

Urząd Miasta Jastrzębie-ZdrójUrząd Miasta PszówUrząd Miasta RadlinUrząd Gminy GaszowiceUrząd Gminy GodówUrząd Gminy MszanaUrząd Gminy ŚwierklanyUrząd Gminy Zebrzydowice

Ok. 700 milionów zł aktywów budżetowych

180 tys. Mieszkańców- 306 rachunków bankowych dla w/w JST - obsługa 1 300 podmiotów z segmentu MSP- obsługa 100 placówek oświatowych, fundacji, klubów sportowych- współpraca ze spółdzielniami mieszkaniowymi- współpraca z podmiotami związanymi z wydobyciem węgla kamiennego- aktywny sponsoring i mecenat: kluby sportowe, szkoły, imprezy kulturalne, SKO


BLISKOKLIENTA

ROK 1997 2000 2003 2006 2009 2012

LICZBA PLACÓWEK 3 8 17 21 30 35

WZROST LICZBy PLACÓWEK:

KATOWICE

Tychy

Zebrzydowice

Mszana

Pszów

Rybnik

Kaczyce

GodówSkrzyszów

Radlin

Gaszowice

ZARZĄDZANIE SIECIĄ PLACÓWEK

Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju na dzień 31.12.2012 r. posiadał 35 placówek na tereniewojewództwa śląskiego (Centralę, 2 Oddziały oraz 32 Punkty Kasowe).

CENTRALA:1 44-330 Jastrzębie Zdrój, ul. 1 Maja 10 tel. 32/476 30 67

ODDZIAŁY:2 43-300 Bielsko-Biała, ul. PCK 8 tel. 33/815 00 973 44-325 Mszana, ul. 1 Maja 81 tel. 32/475 18 92

PUNKTY KASOWE:4 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Warszawska 1 tel. 32/475 19 475 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Arki Bożka 8 tel. 32/474 16 996 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Marusarzówny paw. 21 tel. 32/473 30 927 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Graniczna 1 tel. 32/475 26 738 44-268 Jastrzębie Borynia, ul. Świerklańska 85 tel. 32/474 10 019 44-300 Jastrzębie Zdrój, ul. Harcerska 1b tel. 32/435 30 73

10 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. 11 Listopada 13 tel. 32/470 04 4911 44-335 Jastrzębie Zdrój, Al. Piłsudskiego 60 tel. 32/478 53 6912 44-268 Jastrzębie Szeroka, ul. Powstańców Śl. 82 tel. 32/471 06 1713 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Turystyczna 36 tel. 32/478 90 5414 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Rybnicka 11 tel. 32/ 471 81 1015 43-300 Bielsko-Biała, ul. Michałowicza 22 tel. 33/810 19 3816 44-293 Gaszowice, ul. Rydułtowska 1 tel. 32/422 60 8417 44-340 Godów, ul. 1 Maja 53 tel. 32/476 55 8318 43-176 Gostyń, ul. Pszczyńska 370 tel. 32/326 39 0919 43-417 Kaczyce, ul. Sobieskiego 4 tel. 32/469 36 7220 40-237 Katowice, ul. 1 Maja 158 tel. 32/228 20 7921 40-282 Katowice, ul. Paderewskiego 32B tel. 32/255 52 2322 34-325 Łodygowice, ul. Żywiecka 117 tel. 33/863 10 4423 43-251 Pawłowice, ul. Wojska Polskiego 22 tel. 32/475 70 9724 44-323 Połomia, ul. Centralna 93 tel. 32/478 90 5925 44-370 Pszów, ul. Pszowska 530 tel. 32/478 90 5126 44-310 Radlin, ul. Rymera 15 tel. 32/453 28 6027 41-706 Ruda Śląska, ul. Kłodnicka 97 tel. 32/243 12 1228 44-253 Rybnik Boguszowice, Os. Południe 37 tel. 32/422 90 0629 44-217 Rybnik Nowiny, ul. K. Kominka 53 tel. 32/423 60 3130 44-348 Skrzyszów, ul. Powstańców 11 tel. 32/472 60 6232 43-267 Suszec, ul. Piaskowa 35 tel. 32/478 90 5532 44-266 Świerklany, ul. 3 Maja 2 tel. 32/430 49 0233 43-100 Tychy, ul. Dmowskiego 15 tel. 32/217 20 5034 43-410 Zebrzydowice, ul. Ks. A. Janusza 6 tel. 32/469 34 6335 44-240 Żory, ul. Węglowa 11 tel. 32/475 12 8736 34-300 Żywiec, ul. Jana 18 tel. 32/ 478 90 57

Blisko Klienta

Stan placówek Banku na dzień 31.03.2013 r.


ROK 1997 2000 2003 2006 2009 2012

Zatrudnienie 34 54 82 103 140 171

% osób z wyższym wykształceniem 15 26 58 63 69 82

Suma bilansowa na zatrudnionego w tys zł 756 1360 1533 2379 2990 3676

POTENCJAŁ KADROWy

Bank dąży do pogłębienia przewagi konkurencyjnej na lokalnym rynku m.in. poprzez skuteczniej-sze zarządzanie kadrami, w którym pracownicy podniesieni zostali do rangi zasadniczego zasobu w osiąganiu jakościowych i strategicznych celów zakreślonych w Strategii Banku.

Na koniec grudnia 2012 r. Bank zatrudniał 171 pracowników, w tym: pracujących w Centrali Banku – 81 osób, pracownicy placówek Banku – 90 osób. W wyniku rozmów kwalifikacyjnych w 2012 roku zatrudniono 20 osób. Przyrost zatrudnienia w stosunku do roku 2011 wynosi 5 osób.Wskaźnik odsetek osób legitymujących się wykształceniem wyższym na koniec grudnia 2012 roku kształto-wał się na poziomie 82,46%. Średni staż pracy pracowników w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju wynosi 6 lat. Średnia wieku pracowników to 33 lata, 41% załogi stanowią osoby, które nie przekroczyły 30 lat.

ZATRUDNIENIE I SUMA BILANSOWA NA ZATRUDNIONEGO

UDZIAŁ CENTRALI I POZOSTAŁyCH PLACÓWEK W DZIAŁALNOŚCI BANKU:

MOBILNE DORADZTWO DLA MSP

Bank dążąc do maksymalnej indywidualizacji w podejściu do Klienta, od 2000 roku realizuje program mobilnego doradztwa dla Klientów z sektora Małych i Średnich Przedsiębiorstw, umożli-wiając przedsiębiorcom kontakt z pracownikiem Banku w dogodnym dla Klienta miejscu i czasie oraz stałą opiekę bankową. Stworzony system mobilnego doradztwa funkcjonujący w ramach „Komórki ds. Doradztwa dla MSP” sprawia, iż oferowane przez Bank rozwiązania biznesowe dla firm z sektora MSP oraz korporacji klasyfikują Bank w ścisłej czołówce partnerów finansowych sektora biznesu w województwie śląskim.

Wyodrębniony w strukturze organizacyjnej pięcioosobowy zespół Doradców MSP jest wyjściem naprzeciw indywidualnym i bardzo zróżnicowanym potrzebom Klienta biznesowego.

OBLIGO DEPOZyTOWE OSÓB FIZyCZNyCH: OBLIGO KREDyTOWE OSÓB FIZyCZNyCH:

OBROTy MIESIĘCZNE W KASACH: POZySKANE RACHUNKI ROR I RB:

36 % 42 %

58%

38 %

21 %

64%

62% 79%

CentralaCentrala

Centrala

CentralaOddziały i punktykasowe

Oddziały i punktykasowe




WIZERUNEK I DZIAŁALNOŚĆ PUBLIC RELATIONS

JAKOŚĆROKU 2012

SREBRO

JAKOŚĆROKU 2011

Złoty Laur Umiejętności

i Kompetencji 2010

Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju stworzył podstawy organizacyjne, technologiczne i marketingo-we do bycia postrzeganym jako Bank pierwszego wyboru i zaufany partner dla lokalnej społeczności, Małych i Średnich Przedsiębiorstw oraz jednostek Samorządu Terytorialnego z obszaru województwa śląskiego. Bank obok działalności komercyjnej wspiera organizacyjnie i finansowo różne formy aktywności ze swego otoczenia zgodnie z koncepcją społecznej odpowiedzialności biznesu.Bank aktywnie włącza się w pomoc wielu przedsięwzięć podejmowanych przez lokalną społe- czność. Pomagamy szkołom, przedszkolom, hospicjom, stowarzyszeniom, centrom kultury i spor-tu. W 2012 roku pomoc finansowa została udzielona blisko 100 instytucjom i organizacjom kierują-cym pisma o pomoc do Banku. Potwierdzeniem skutecznie realizowanej misji jest m.in. podda-nie świadczonych usług zewnętrznej weryfikacji, w wyniku której Eks-perci Polskiego Centrum Badań i Certyfikacji S.A. docenili wysokie standardy Banku przyznając tytuł Jakość Roku 2011. Za kon-tynuacje skutecznej realizacji polityki jakości w 2012 r. został przyznany Bankowi tytuł Jakość Roku Srebro 2012.

Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju został także członkiem Business Centre Club, prestiżowego Klubu przedsiębiorców oraz największej w kraju organiza-cji indywidualnych pracodawców. Bank otrzymał od BCC rekomendację jako firma rzetelna i wiarygod-na, przestrzegająca zasad etyki kupieckiej, akceptu-jąca zasady kodeksu honorowego.

Dzięki powyższym wyróżnieniom Bankowi Spółdzielczemu w Jastrzębiu Zdroju udało się kolejny raz zaistnieć w spółdzielczym sekto-rze bankowym oraz dać satysfakcję naszym Klientom, którzy są beneficjentami tych na-gród.

WIZERUNEK I DZIAŁALNOŚĆ PUBLIC RELATIONS


DZIAŁALNOŚĆ BANKU w 2012

Działalność Banku w 2012 r.

BAZA DEPOZyTOWA

Suma depozytów złożonych w Banku przez Klientów wzrasta bardzo dynamicznie. Na dzień bilan-

sowy 31.12.2012 ich wartość wyniosła 553.940 tys. zł. Wzrost sumy depozytów w okresie sprawozda-

wczym, aż o 16 % (76.466 tys. zł) jest wynikiem rosnącego zaufania Klientów oraz świadczy o konkurencyj-

ności oferty Banku.

W 2012 roku Bank uruchomił 299 nowe rachunki bankowe RB oraz 1 354 szt. rachunków ROR.

Wydał 1287 kart płatniczych, odmiejscowiono przy pomocy Centrum Usług Internetowych kolejne 523

rachunki. Łącznie aktywnym kanałem WWW z rachunków odmiejscowionych wykonano 712 tys. prze-

lewów na łączną kwotę 3 mld zł. Za pomocą bankowości internetowej Bank pozyskał również 932 szt.

depozytów od osób fizycznych na lokatę E-BS na łączną kwotę 4 545 tys zł.

Pozytywnie należy odebrać fakt, że wraz ze wzrostem obliga kredytowego jakość portfela kre-dytowego, mierzona wskaźnikiem udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem, uległa obniżeniu. Na koniec roku sprawozdawczego kredyty zagrożone w kwocie 19.603 tys. zł stanowiły jedynie 4,90% obliga kredytowego. Dodatkowo poziom tych kredytów był o 3.805 tys. zł mniejszy w porównaniu do 2011 roku.

AKTyWA LOKACyJNE

Portfel aktywów lokacyjnych na dzień 31.12.2012 r. zamknął się w kwocie 152.735 tys. zł, co stanowiło 24% sumy bilansowej, w tym: lokaty międzybankowe: 48.000 tys. zł oraz lokata międzybankowa w walucie EUR o równowartości 2.212 tys. zł, certyfikaty depozytowe 1.800 tys. zł, obligacje 10.823 tys. zł, bony pieniężne 90.000 tys. zł.

W ramach kontynuacji współpracy Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju z Domem Makler-skim Banku BPS, Punkt Usług Maklerskich zapewniał Klientom Banku kompleksową i profesjonalną obsługę w zakresie oferowanych produktów rynku kapitałowego poprzez licencjonowanych pracowników. Mimo spadających w 2012 r. obrotów na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, Punkt Usług Maklerskich rozwijał swoją działalność z dynamiką przychodów na poziomie 112%, oraz dynamiką genero-wanych obrotów na poziomie 111%.

Depozyty ogółem

Kredyty ogółem

r.

700

600

500

400

300

200

100

0

2010 2011 2012 plan 2013

dane w mln zł

DYNAMIKA 118%

ROZWÓJ OBLIGA KREDyTOWEGO

700

600

500

400

300

200

100

0

2010 2011 2012 plan 2013

dane w mln zł

DYNAMIKA 116%

ROZWÓJ OBLIGA DEPOZyTOWEGO

PORTFEL KREDyTOWy

Działalność kredytowa prowadzona przez Bank w roku 2012 to kontynuacja, tak jak to miało miej-sce w latach poprzednich, wysokiej dynamiki wzrostu portfela kredytowego.

W roku 2012 zawarto 3.393 umowy kredytowe na łączną kwotę 289.319 tys. zł. Portfel kredytowy Banku w stosunku do poziomu z końca roku 2011 wzrósł o 60.674 tys. zł tj. o 17,74%. Stan kredytów na 31.12.2012 r. osiągnął poziom 402.752 tys. zł, przekraczając jednocześnie o 22.752 tys. zł założenia planu finansowego na rok 2012.

450

403

342

277

610

554

477

405


ROZWÓJ RyNKOWy

Wyniki finansowe

Na dzień bilansowy 31.12.2012 r. wynik finansowy brutto Banku wyniósł 5.139 tys. zł i w stosunku do Planu Finansowego (5.030 tys. zł) był wyższy o 109 tys. zł.

Wynik finansowy brutto przy wysokiej dynamice wzrostu aktywów w porównaniu do roku 2011 wpłynął na obniżenie wskaźnika ROA (zwrotu z aktywów) z 1,01% do 0,88%.

ROZWÓJ RyNKOWy

W roku 2012 Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty oraz aktywnie pozyskiwał nowych Klientów. Wykonanie podstawowych wielkości planistycznych w 2012 roku jak również zanotowany postęp w realizacji celów rozwojowych w odniesieniu do minionych lat przedstawia się nastę-pująco:

WSKAźNIKI SPRAWNOŚCIOWO-EFEKTyWNOŚCIOWE

WYSZCZEGÓLNIENIE 2010 2011 2012 dynamika 2012/2011 plan 2013

Suma bilansowa 459 364 542 985 628 631 116% 700 000 Depozyty ogółem 404 681 477 474 553 940 116% 610 000 Fundusze własne 36 603 38 135 48 465 127% 51 900 Kredyty ogółem 276 555 342 078 402 752 118% 450 000

Przychody ogółem 38 848 45 580 55 171 121% 53 090 Koszty ogółem 34 069 40 368 50 032 124% 47 320 Wynik brutto 4 779 5 212 5 139 99% 5 770 Współczynnik wypłacalności 11,04% 8,70% 11,34% min. 12%

WYSZCZEGÓLNIENIE 2010 2011 2012 plan 2013

ROA brutto 1,10% 1,01% 0,88% 0,88%ROE brutto 16,25% 15,90% 14,49% 14,71%Rentowność ROS obrotów 12,30% 11,43% 9,31% 10,87%Dochodowość aktwów /DAP/ 7,22% 7,50% 7,92% 7,07%Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 4,30% 4,58% 4,82% 4,34%Rozpiętość odsetkowa (DAP - KUP) 2,92% 2,92% 3,10% 2,73%

dane w tys. zł


AKTYWA Stan na 31-12-2012

Stan na 31-12-2011

I. KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM 4 299 810,12 4 203 731,63

1. W rachunku bieżącym2. Rezerwa obowiązkowa3. Inne środki

4 299 810,12-

4 203 731,63--

II. DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE UPRAWNIONE DOREDYSKONTOWANIA W BANKU CENTRALNYM - -

III. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA fINANSOWEGO 96 900 358,71 120 122 287,311. W rachunku bieżącym2. Terminowe

31 986 380,36 64 913 978,35

17 053 107,86 103 069 179,45

IV. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEfINANSOWEGO 381 966 921,62 320 056 863,97 1. W rachunku bieżącym2. Terminowe

28 932 549,51 353 034 372,11

22 930 390,66 297 126 473,31

V. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO 21 841 712,67 22 248 315,87 1. W rachunku bieżącym2. Terminowe

- 21 841 712,67

- 22 248 315,87

VI. NALEŻNOŚCI Z TYTUŁU ZAKUPIONYCh PAPIERÓW WARTOŚCIO-WYCh Z OTRZYMANYCh PRZYRZECZENIEM ODKUPU - -

VII. DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE 102 647 498,23 54 770 929,49

1. Banków 94 095 533,03 37 110 510,48

2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych 8 551 965,20 17 660 419,01

3. Pozostałe - -

VIII. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACh ZALEŻNYCh - -

1. W instytucjach finansowych - -

2. W pozostałych jednostkach - -

IX. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACh WSPÓŁZALEŻNYCh - -

1. W instytucjach finansowych2. W pozostałych jednostkach

- -

- -

X. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACh STOWARZYSZONYCh - -


- -

- -

XI. UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCh JEDNOSTKACh 2 423 893,20 2 123 893,20


2 348 393,20 75 500,00

2 048 393,20 75 500,00

XII. POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA fINANSOWE - -

XIII. WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE, W TYM: 54 652,42 92 341,16

- wartość firmy - -

XIV. RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE 16 319 651,11 16 447 241,06XV. INNE AKTYWA 444 086,09 1 562 608,89

1. Przejęte aktywa - do zbycia2. Pozostałe

261 000,00 183 086,09

261 000,00 1 301 608,89

XVI ROZLICZENIA MIęDZYOKRESOWE 1 732 257,41 1 357 085,91 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe

1 533 549,00 198 708,41

1 210 352,00 146 733,91

AKTYWA RAZEM: 628 630 841,58 542 985 298,49

WyNIKI FINANSOWE

PASYWA Stan na 31-12-2012

Stan na 31-12-2011

I. ZOBOWIąZANIA WOBEC BANKU CENTRALNEGO

II. ZOBOWIąZANIA WOBEC SEKTORA fINANSOWEGO 21 614 208,23 18 179 286,72 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe

- 21 614 208,23

- 18 179 286,72

III. ZOBOWIąZANIA WOBEC SEKTORA NIEfINANSOWEGO 373 416 126,97 313 764 724,01 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a). bieżące b). terminowe2. Pozostałe, w tym: a). bieżące b). terminowe

268 188 878,16 25 746 378,72

242 442 499,44 105 227 248,81

28 833 610,82 76 393 637,99

229 260 443,00 22 318 358,36

206 942 084,64 84 504 281,01 30 296 652,52 54 207 628,49

IV. ZOBOWIąZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO 166 382 245,90 149 094 829,12 1. Bieżące 2. Terminowe

166 231 949,92 150 295,98

145 410 540,65 3 684 288,47

V. ZOBOWIąZANIA Z TYTUŁU SPRZEDANYCh PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCh Z UDZIELONYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU - -

VI. ZOBOWIąZANIA Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCh PAPIERÓW WARTOŚCIO-WYCh - -

VII. INNE ZOBOWIąZANIA Z TYTUŁU INSTRUMENTÓW fINANSOWYCh - -

VIII. fUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIąZANIA 2 273 818,73 1 502 171,14

IX. KOSZTY I PRZYChODY ROZLICZANE W CZASIE ORAZ ZASTRZEŻONE 10 378 839,25 7 480 025,35 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone

- -

10 378 839,25

- -

7 480 025,35

X. ReZeRWy 685 628,00 921 334,50

1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy

559 374,00 126 254,00

803 556,00 117 778,50

XI. ZOBOWIąZANIA PODPORZąDKOWANE 13 600 000,00 13 600 000,00

XII. KAPITAŁ (fUNDUSZ) PODSTAWOWY 16 100 370,00 17 259 330,00

XIII. NALEŻNE WPŁATY NA KAPITAŁ PODSTAWOWY (WIELKOŚć UJEM-NA) - -

XIV. AKCJE WŁASNE (WIELKOŚć UJEMNA) - - XV. KAPITAŁ (fUNDUSZ) ZASOBOWY 20 172 240,38 16 835 710,38 XVI. KAPITAŁ (fUNDUSZ) Z AKTUALIZACJI WYCENY 58 108,11 58 108,11XVII. POZOSTAŁE KAPITAŁY (fUNDUSZE) REZERWOWE 114 000,00 114 000,00

1. Fundusz ogólnego ryzyka 2. Pozostałe

50 000,0064 000,00

50 000,0064 000,00

XVIII. ZYSK (STRATA) Z LAT UBIEGŁYCh -XIX. ZYSK (STRATA) NETTO 3 835 256,01 4 175 779,16

RAZEM PASYWA: 628 630 841,58 542 985 298,49

WSPÓŁCZYNNIK WYPŁACALNOŚCI 11,34% 8,70%


RAChUNEK ZYSKÓW I STRAT Stan na 31-12-2012

Stan na 31-12-2011

I. PRZYChODY Z TYTUŁU ODSETEK 42 423 404,26 36 309 255,33 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu

5 634 639,97 32 701 974,09

1 318 192,31 2 768 597,89

6 768 471,05 26 338 455,04

1 280 942,21 1 921 387,03

II. KOSZTY ODSETEK 25 230 552,34 21 513 038,02 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego

1 859 950,13 15 723 235,99

7 647 366,22

1 657 804,61 14 334 322,85

5 520 910,56

III. WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK (I - II) 17 192 851,92 14 796 217,31 IV. PRZYChODY Z TYTUŁU PROWIZJI 6 243 914,36 5 845 927,80V. KOSZTY PROWIZJI 388 916,58 235 821,89 VI. WYNIK Z TYTUŁU PROWIZJI (IV-V) 5 854 997,78 5 610 105,91

VII.PRZYChODY Z UDZIAŁÓW LUB AKCJI, POZOSTAŁYCh PAPIERÓW WAR-TOŚCIOWYCh I INNYCh INSTRUMENTÓW fINANSOWYCh, O ZMIENNEJ KWOCIE DOChODU

- -

1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek

---0

---0

VIII. WYNIK OPERACJI fINANSOWYCh -134 868,92 -33 194,07 1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych

--134 868,92

--33 194,07

IX. WYNIK Z POZYCJI WYMIANY 411 269,73 404 400,25 X. WYNIK Z DZIAŁALNOŚCI BANKOWEJ 23 324 250,51 20 777 529,40 XI. POZOSTAŁE PRZYChODY OPERACYJNE 2 217 025,88 648 480,59 XII. POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE 131 909,46 118 580,55 XIII. KOSZTY DZIAŁANIA BANKU 14 492 096,25 12 909 959,39

1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia i inne świadczenia 3. Inne

7 671 737,49 1 655 170,87 5 165 187,89

7 047 973,36 1 414 455,30 4 447 530,73

XIV. AMORTYZACJA ŚRODKÓW TRWAŁYCh ORAZ WARTOŚCI NIEMATERIAL-NYCh I PRAWNYCh 1 417 482,34 1 393 400,55

XV. ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI 8 221 615,64 4 094 798,60 1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych

8 221 615,64-

4 094 798,60-

XVI. ROZWIąZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI 3 860 655,31 2 303 531,26 1. Rozwiązanie rezerw celowych i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych

3 860 655,31 -

1 161 766,06 1 141 765,20

XVII. RÓŻNICA WARTOŚCI REZERW CELOWYCh I AKTUALIZACJI (XV - XVI) -4 360 960,33 -1 791 267,34

XVIII. WYNIK DZIAŁALNOŚCI OPERACYJNEJ 5 138 828,01 5 212 802,16 XIX. WYNIK OPERACJI NADZWYCZAJNYCh - -1 000,00

1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne

- -

- 1 000,00

XX. ZYSK (STRATA) BRUTTO 5 138 828,01 5 211 802,16 XXI. PODATEK DOChODOWY 1 303 572,00 1 036 023,00 XXII. POZOSTAŁE OBOWIąZKOWE ZMNIEJSZENIA ZYSKU (ZWIęKSZENIE STRA-

TY)XXIII. ZYSK (STRATA) NETTO 3 835 256,01 4 175 779,16

WyNIKI FINANSOWE

Wskaźnik ROA brutto 0,88 %Wskaźnik ROE brutto 14,71%Wskaźnik rentowności obrotu ROS 10,87%Zachować relację kosztów działania banku w odniesieniu do przychodów ogółem 29,0%Zachować relację funduszu płac z narzutamiw odniesieniu do przychodów ogółem

19,0%

Dochodowość aktywów /DAP/ 7,07 % - kredytów 8,5% - pozostałych aktywów pracujących 4,7%Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 4,34%Rozpiętość odsetkowa (DAP - KUP) 2,73 %

Zarys kierunków rozwoju w 2013 r.

W roku 2013 Bank planuje ukształtować na koniec okresu sprawozdawczego 31.12.2013 r.:

1. Przychody ogółem 53.090 tys. zł2. Koszty ogółem 47.320 tys. zł3. Zysk brutto 5.770 tys. zł.

Planistycznie zakładamy, iż suma bilansowa na koniec 2013 roku powinna osiągnąć poziom 700 mln zł, w tym:

1. Aktywa kredytowe 450 mln zł2. Pozostałe aktywa pracujące 190 mln zł.

Po stronie pasywnej obligo depozytów wynosić powinno 610 mln zł, natomiast fundusze własne i podpo-rządkowane 51 900 tys. zł. Z wytycznych oraz założeń przyjętych w Planie Finansowym na 2013 r. wynika, że w obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące wielkości:


Opinia Biegłego Rewidenta

ROZWÓJRyNKOWy

POWyŻSZE ZADANIA ZAMIERZAMy OSIĄGNĄĆ POPRZEZ:

• Konsekwentną realizację przyjętych przez Zarząd nowych wytycznych w obszarze „Polityki kredy-

towej” oraz „Polityki Depozytowej”;

• Bieżącą modyfikację systemu motywacyjnego;

• Dalszy rozwój mobilnego doradztwa klientowskiego w sektorze MSP;

• Bieżącą aktualizację formuły marketingowej, pogłębienie współpracy z Bankiem BPS S.A. w War-

szawie oraz doskonalenie jakościowych relacji ze strategicznymi Klientami Banku;

• Kontynuację wysokiej dynamiki w obszarze pozyskiwania nowych Klientów zmierzającej do uru-

chomienia 322 nowych rachunków bieżących oraz 1560 rachunków ROR, w tym odmiejscowie-

nie przy pomocy CUI kolejnych 550 rachunków;

• Intensywne pozyskiwanie funduszy własnych m.in. poprzez sprzedaż nowych udziałów człon-

kowskich oraz wzrost funduszy podporządkowanych, a także ich przebudowę zgodnie z wymo-

gami płynącymi z Dyrektywy CRD IV;

• Wzrost dynamiki sprzedaży kart płatniczych i kredytowych;

• Pogłębienie współpracy w obszarze wymiany informacji gospodarczej i ochrony obrotu gospo-

darczego;

• Wzrost przychodów prowizyjnych z tytułu działalności ubezpieczeniowej;

• Uruchomienie kolejnych trzech Punktów Kasowych.

OPINIA BIEGŁEGOREWIDENTA

Klamrą spinającą i rozszerzającą wszystkie kierunki działania Banku jest

„Strategia Rozwoju w latach 2011 – 2014”, zatwierdzona na Zebraniu Przedstawicieli w kwietniu 2011r.

24

2012

OPINIA BIEGŁEGOREWIDENTA

projekt graficzny: greenseven.pl

BANK SPÓŁDZIELCZY w Jastrzębiu Zdroju

ul. 1 Maja 1044-330 Jastrzębie Zdrój

Tel. 32/ 476 13 21Fax. 32/ 476 10 32e-mail: [email protected]

www.bsjastrzebie.pl

2012R A P O R T R O C Z N Y

polski bank z polskim kapitałem - zaufany partner od 1897 roku...2013/06/21 · stan placówek...

Documents