pnc.com/espanol1-866-HOLA-PNC

Recursos Innovadores para el Manejo del Dinero

Desarrollo de un Plan de Sucesión para Tu Pequeño Negocio

Cuentas para la Jubilación Rollover IRAs

Anímate a Lograr

Tus Metas

> Revisa Tus Resoluciones de Año Nuevo

> Las Claves para el Éxito en la Planificación de Sucesión de Tu Pequeño Negocio

> ¿Una Distribución de Tu Plan de Jubilación o una Rollover IRA?

TAMBIÉN:TAMBIÉN:

2 Directions | J U L I O / A G O S T O 2 0 1 0 pnc.com | 1-866-HOLA-PNC

BANCA PERSONAL

Herramientas para un Mejor Manejo de Tu Dinero

LA BANCA EN LÍNEA ES MÁS ACEPTADA POR LOS CONSUMIDORES

La banca en línea fue introducida hace un poco más de una década, desde entonces ha ganado la aceptación de los consumidores. La conveniencia de pagar facturas, mantener un registro de las compras, transferir dinero y supervisar el balance de las cuentas en línea, ha dado lugar a un increíble aumento en el número de clientes que utilizan el servicio.

Según Pew Internet & American Life Project, la banca en línea fue la actividad de mayor crecimiento en Internet entre adultos en los EE.UU. durante la década pasada. Si no eres parte del 75% de hogares que utilizan este servicio, inténtalo hoy y aprovecha la oportunidad de ahorrar tiempo, simplificar tu vida y manejar tus finanzas de una manera mucho más efectiva.

UNA NUEVA GENERACIÓN DE RECURSOS INNOVADORES TE FACILITAN EL MANEJO DE TUS FINANZAS. Puedes usar estas herramientas para llevar registro de tus gastos, ayudarte con tu presupuesto, ahorrar, recibir alertas electrónicas de la actividad en tu cuenta y más.

Más Allá de la Banca en LíneaDebido al éxito que ha tenido la banca en línea, los bancos que están al margen de la tecnología,

ahora ofrecen a sus clientes soluciones interactivas para un mejor manejo de las finanzas.

Al otorgarles a los clientes una completa visión – y control – de sus finanzas, las nuevas soluciones para el manejo del dinero facilitan la planificación, el ahorro, el pago de facturas y la administración de otras actividades cotidianas, de una manera más fácil y visual.

75%la banca en línea.

Más de un

de hogares utilizan

BANCA PERSONAL BANCA DE NEGOCIOS

3 pnc.com | 1-866-HOLA-PNCDirections | J U L I O / A G O S T O 2 0 1 0

Las distintas estrategias de salida de un negocio dependen de cada situación particular. He aquí seis pasos importantes a considerar durante la creación del plan de sucesión de tu negocio:

PASOS PARA CREAR UNA BUENA ESTRATEGIA DE SALIDA

6

1

2

3

4

5

6

ESTABLECE OBJETIVOS FINANCIEROS El primer paso es determinar los ingresos que necesitarás a largo plazo y tus objetivos para la jubilación.

DETERMINA EL VALOR DEL NEGOCIO Determinar con precisión el valor justo de mercado de tu negocio es una de las claves para una planificación de sucesión efectiva.

AUMENTO DEL VALOR DEL NEGOCIO Si el valor de tu negocio no es lo suficiente para permitirte alcanzar tus metas finan-cieras, entonces deberás determinar cuánto tiempo necesitas mantenerte activo para aumentar el valor al nivel deseado.

VENTA DEL NEGOCIO Examina las ventajas y desventajas de vender tu negocio a terceros en comparación con venderlo a un miembro de la familia o a un empleado clave.

CREA UN PLAN DE PREVISIÓNPlanificar para ciertas eventualidades, tal como la muerte o renuncia de un empleado clave, un desastre natural que impacte a tu negocio u otra situación inesperada, debe ser parte de tu estrategia.

PLANIFICA LA DISTRIBUCIÓN DE PATRIMONIOMientras desarrollas el plan de sucesión de tu negocio, es crítico asegurar que tus estrategias cubran tus objetivos persona-les para la distribución de tu patrimonio.

Cuentas VinculadasPara facilitar la transferencia de dinero entre cuentas de cheques y ahorros, también permite que el usuario vea el estado de todas sus cuentas en un mismo banco al mismo tiempo.

Calendarios Financieros Eliminan la necesidad del registro de la chequera. Proporcionan una visión de la posición del dinero y es fácil ver lo que se ha pagado y lo que está programado para ser pagado en ciertos días.

Ahorro Automático Incluyendo “wish lists” para recordarles sus metas de ahorro a los usuarios, así también como de las diferentes maneras de ahorrar, tal como transferencias programadas o mensajes para que recuerden transferir fondos extras a la cuenta de ahorros.

Pago de Facturas AutomáticoPermite que los usuarios ahorren tiempo y dinero al pagar electrónicamente, incluyendo la habilidad de programar pagos recurrentes así proporcionando un control preciso sobre los pagos.

Alertas Electrónicas Enviadas por email o mensaje de texto para notificar a los usuarios si ocurre alguna actividad importante en la cuenta o cuando el balance llega a un cierto nivel.

Mantente a la Vanguardia FinancieraLas soluciones interactivas para el manejo del dinero, ofrecen una variedad de funciones para ayudarte a manejar tus finanzas de una manera más efectiva y conveniente. Entre las características más populares están:

Sal Bajo Tus Propias Condiciones Desarrolla un Plan de Sucesión para Tu Negocio

Es inevitable el que algún día tendrás que dejar tu negocio. Es posible que no desees pensar en ello ahora, pero es de suma importancia que planifiques una estrategia de salida con suficiente tiempo de anticipación. Así podrás asegurar que tu negocio continúe siendo exitoso, a la vez asegurando tu futuro financiero.

°OBTÉN LA OPINIÓN DE TU FAMILIA Y ASESORAMIENTO PROFESIONAL

El crear un plan de sucesión por tu propia cuenta y luego anunciarlo, es una forma segura de crear un conflicto familiar. Es mejor que inicies un diálogo con tus familiares inmediatos y tomes en cuenta las metas, ambiciones y preocupa-ciones de todos, antes de tomar cualquier decisión importante.

Puede ser de beneficio consultar con tu contador, abogado, repre-sentante del banco y asesor financiero. Además de ayudarte a desarrollar estrategias relacionadas con los impuestos y otras cuestiones financieras, te pueden asesorar a través del pro-ceso de sucesión para que logres una transición sin complicaciones.

EL ÉXITO DE TU SUCESOR

A menos que vendas tu negocio, elegir un sucesor puede ser uno de los aspectos más complicados de la planificación de sucesión. Requiere la cuidadosa consideración de todos los miembros de la familia y de los empleados claves, que potencial-mente podrían administrar el ne-gocio, y debes abordar esta crítica decisión de una manera objetiva y sin que envuelva emociones.

Luego de que identifiques a tu sucesor, desarrolla un programa de entrenamiento para proporcionarle las habilidades y experiencia para que opere el negocio efectivamente. Dale a conocer todos los aspectos del negocio para permitir su creci-miento e incluso algunos errores, antes de que tome el mando.

PREPÁRATE PARA HACERTE A UN LADO

Una vez que esté listo tu sucesor, prepárate para apartarte del nego-cio. Sería excelente si te mantienes disponible para responder pregun-tas y proporcionar asesoramiento cuando sea necesario, pero evita visitar el negocio con frecuencia.

Asegúrate de crear un plan de transición para ti mismo para que así tengas suficientes actividades y te mantengas ocupado. Considera irte de viaje, dar clases, ofrecer tiempo de voluntariado o crear otro negocio – lo que sea más conveniente para ti – y luego ¡disfruta tu vida!

Empieza a Planificar con TiempoEs importante el que desarrolles un plan de sucesión antes de que tengas la necesidad de ello. La pérdida o discapacidad imprevista de uno de los dueños puede crear una crisis y es difícil tomar decisiones razonables cuando se está bajo presión o pasando por momentos muy emocionales.

La mayoría de los expertos en planificación de sucesión están de acuerdo en que se debe em-pezar a planificar cinco o diez años antes de la fecha en que se desea salir del negocio. También aconsejan que es mejor planificar mientras se tiene buena salud y se está activo en el negocio, es decir, mucho antes de que se acerque el momento de jubilarse.

° °

BANCA DE NEGOCIOS

4 Directions | J U L I O / A G O S T O 2 0 1 0 pnc.com | 1-866-HOLA-PNC

°

MÁS OPCIONES, MÁS CONTROL Y MÁS FLEXIBILIDAD Reinvertir los activos que hayas acumulado en el plan para la jubilación a través de tu empleador anterior, tal como un 401(k) a una Cuenta Individual para la Jubilación (IRA, sus siglas en inglés), te puede proporcionar más opciones para invertir esos activos diferidos de impuestos. Te da más control sobre tus ahorros y más flexibilidad para realizar cambios en tus inver-siones según vayas desarrollando tu estrategia de jubilación.

ALGUNAS CARACTERÍSTICAS IMPORTANTES DE LA ROLLOVER IRA:Menos Restricciones − Generalmente puede ser administrada con menos restricciones que un plan patrocinado por el empleador.

Más Opciones − Puedes abrir una IRA en un banco o con una institución inversionista, y en la mayoría de los casos, tendrás acceso a más selecciones de productos de ahorro e inversión que con un plan patrocinado por un empleador.

UNA VARIEDAD DE BENEFICIOS IMPORTANTES ADICIONALES Las rollover IRAs ofrecen otros beneficios importantes que los planes patrocinados por el empleador no ofrecen, incluyendo:

Ventajas en Cuanto a la Distribución Testamentaria – Mientras que las distribuciones a los beneficiarios de los planes patrocinados por el empleador generalmente se toman en un solo pago en efectivo, los activos en cuentas IRA pueden ser distribuidos entre varios beneficiarios y así puedan usar los fondos diferidos de impuestos en sus propias estrategias de inversión.

Menos Reglas Restrictivas – Regulaciones del Servicio de Rentas Internas (IRS, sus siglas en inglés) requieren que tenga 59½ años para poder retirar de una IRA sin pagar multas, pero proporciona varias provisiones para circunstancias especiales que son típicamente más amplias y fáciles de aprovechar que las reglas de los planes de empleador.

LA MEJOR MANERA DE MANTENER TU PLAN DE JUBILACIÓN EN BUEN CAMINOUna rollover IRA puede ayudarte a consolidar tus ahorros para la jubilación en una sola cuenta fácil de manejar, simplificando así tus asuntos financieros y haciendo que la administración de tus finanzas sea más conveniente. Lo debes considerar si:

Vas a cambiar de empleo o has cambiado y deseas tener el control sobre los activos que tienes en tu plan con tu empleador anterior.

Tienes varias IRAs y quieres consolidarlas para simplificar la administración de tus ahorros.

Te estás preparando para la jubilación o ya te jubilaste y deseas que los activos en tu plan de jubilación sigan trabajando para ti, diferidos de impuestos.

FORMAS DE REINVERTIR TU DINEROHay dos métodos para reinvertir el dinero que tienes con tu antiguo empleador:

Reinversión Directa – Generalmente la mejor opción. Mueves el dinero de tu empleador antiguo directamente a una IRA, sin implicaciones fiscales, penalidades ni retenciones.

Reinversión Indirecta – Los activos que acumulaste con tu antiguo empleador se te pagan y luego tienes 60 días para depositarlos en una IRA; sin embargo, se aplican retenciones fiscales y penalidades.

Comunícate con tu asesor financiero o con un especialista en IRAs para mayor información sobre cómo una rollover IRA puede ayudarte a sacar el mayor provecho de los activos en tu plan para la jubilación.

Toma el Control de Tu Jubilación Con una Rollover IRA

°°°

Lo más probable es que el dinero que tienes en el plan para la jubilación en tu lugar de empleo representa una gran porción de tu patrimonio neto. Cuando te jubiles o te cambies a un nuevo empleo, asegúrate de aprovechar al máximo esos activos y mantén tu plan para la jubilación en camino moviendo tus ahorros a una rollover IRA (re-inversión de una cuenta individual para la jubilación).

5 Directions | J U L I O / A G O S T O 2 0 1 0 pnc.com | 1-866-HOLA-PNC

INVERSIONES

6 Directions | J U L I O / A G O S T O 2 0 1 0 pnc.com | 1-866-HOLA-PNC

©2010 The PNC Financial Services Group, Inc. Todos los derechos reservados. 129828

Esta publicación podría proporcionar referencias a sitios de Internet para la conveniencia de nuestros lectores. No todos los sitios proporcionados están disponibles en español. Mientras PNC se esfuerza en proporcionar recursos seguros y de buen nombre, no somos responsables de la información, productos o servicios que se obtengan en ellos, y tampoco somos responsables de los daños que se sufran por haber entrado a esos sitios. El contenido, exactitud, opinión expresada y los lazos proporcionados por esos recursos, no son investigados, verificados, monitoreados ni promovidos por PNC.

Estos artículos tienen propósito de información general solamente y no la intención de proporcionar asesoramiento legal, fiscal, contable ni financiero. PNC exhorta a sus clientes a que realicen su propia investigación y a que consulten con sus asesores financieros y legales antes de tomar cualquier decisión financiera. Las opiniones y puntos de vista expresadas por los autores, no necesariamente reflejan las opiniones y puntos de vista de PNC o ninguno de sus subsidiarios o afiliados. El incluir estos artículos en esta revista no significa que los autores ni PNC estén promoviendo ninguno de los productos o servicios ofrecidos por otros mencionados aquí.

PARA MÁS INFORMACIÓN: PNC Directions en Español, es una publicación de The PNC Financial Services Group, Inc., una organización de servicios financieros, altamente diversificada y en crecimiento, que ofrece una vasta variedad de productos y servicios para individuos, negocios, corporaciones y entidades gubernamentales. No importa cuan simple o complicadas sean sus necesidades, estamos seguros de que tenemos los productos, sabiduría y recursos para proporcionarle una variedad de soluciones. Todos los documentos de cuenta, divulgaciones pertinentes, solicitudes y ciertos servicios incluyendo la banca en línea de PNC, son ofrecidos en inglés solamente.

Para más información, por favor llama al 1-866-HOLA-PNC, visita pnc.com/espanol o pasa por cualquier sucursal de PNC.

Esta proyección asume una multa de un 10% por retiro prematuro y un 25% en tasa de impuesto federal sobre la renta al final de cada año. También asume que la distribución en efectivo continúa creciendo a una tasa de un 8% anualmente, acumulado mensualmente y sujeto a un 25% de impuesto al final de cada año. El valor de la rollover IRA no refleja el impacto del impuesto sobre la renta pagable al momento de distribución y los totales no reflejan los cargos y multas asociadas con ninguna inversión particular. Dichos costos disminuirían el retorno (neto) de las inversiones.

Es probable que al principio del año, te hayas propuesto algunas resoluciones – y como la mayoría, es posible que todavía no las hayas cumplido. Las encuestas muestran que más de dos tercios de las perso-nas que establecen resoluciones, las abandonan en seis meses, y solo un 15 por ciento logran el éxito después de un año.

Esta es una buena oportunidad para renovarlas o establecer nuevas, y modificar tus estrategias para lograr el éxito. Las siguientes son algunas técnicas para ayudarte con tus objetivos:

Establece Metas Realísticas Si por ejemplo, una de tus metas es perder peso, en vez de tratar de perder 30 libras en un mes, enfócate en una meta más realística tal como 10 libras al mes por tres meses.

Adopta una Estrategia Efectiva Si tu meta es ponerte en forma, adopta la estrategia de comer más frutas y vegetales diariamente y de hacer ejercicio tres veces por semana.

Renueva Tu Compromiso No es suficiente revisar tus resoluciones anualmente. Evalúa tu progreso y renueva tus metas mensualmente o cada tres meses.

No Te Desanimes No es fácil hacer cambios en la vida así que no te desanimes si te atrasas o pasas por alguna dificultad. Enfócate en el progreso, en los resultados y mantente positivo.

Aprende de Tus Errores Examina los pasos que te llevaron a esa situación y evítalos en el futuro.

Renueva Tus Resoluciones de

Año Nuevo

$305,000

$255,000

$205,000

$155,000

$105,000

$55,000

$5,0000 5 10 15 20 25

AÑOS

AHORROS PARA LA JUBILACIÓN

Crecimiento del Plan de Jubilación del Empleador

Distribucion Tomada en Efectivo $59,854

Rollover Directa $92,083

CAMBIO DE EMPLEO A 10 AÑOS

$304,511Valor de la Rollover Directa en 15 Años

$156,070Valor de la Distribución en Efectivo en 15 Años

Los Beneficios de Una “Rollover”Diferida de Impuestos

°

°

Si el participante reinvierte los fondos en una IRA por los próximos 15 años, a la misma tasa de crecimiento proyectada, el valor de sus ahorros de jubilación crecerían a $304,511.

Si el participante toma una distribu-ción en efectivo, paga sus impuestos y multas y luego invierte el dinero a la misma tasa proyectada de crecimien-to por los próximos 15 años, el valor total de ahorros sería solo $156,070.

Uno de los beneficios más valiosos de la cuenta rollover IRA es que te permite mantener los beneficios fiscales en los activos de tu plan para la jubilación. Como las ganancias en una IRA no están sujetas a impuestos hasta que hagas un retiro, tienes más dinero trabajando para ti al contrario de una distribución de plan donde tus ganancias están sujetas a impuestos año tras año.

Toma en cuenta este ejemplo donde el participante contribuyó $500 al mes en un plan de jubilación patrocinado por su empleador, ganando 8% anualmente por 10 años, y luego cambió de empleo.