digilibadmin.unismuh.ac.idpengaruh kebijakan dan pelayanan pembiayaan murabahah terhadap tingkat...
TRANSCRIPT
PENGARUH KEBIJAKAN DAN PELAYANAN PEMBIAYAANMURABAHAH TERHADAP TINGKAT KEPUASAN
NASABAH PADA PT. BANK SULSELBARSYARIAH CABANG MAKASSAR
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Guna Memperoleh GelarSarjana Hukum Ekonomi Syariah (S.H) Pada Program Studi
Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama IslamUniversitas Muhammadiyah Makassar
Oleh:
ABDUL RAHMAN105 250 0088 11
PROGRAM STUDI HUKUM EKONOMI SYARIAHFAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MAKASSAR1438 H / 2017 M
FAKULTAS AGAMA ISLAMUNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MAKASSAR
Jl. Sultan Alauddin II/ 17 Fax Telp. (0411) - 851 914 Makassar
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Yang bertanda tangan di bawah ini :
Nama : Herawati
Nim : 105 250 109 12
Fakultas/Jurusan : Agama Islam/Hukum Ekonomi Syariah
Alamat : Jl. Rappokalling Utara
Judul Skripsi : Pengaruh Peningkatan Kinerja Karyawan PT. PegadaianSyariah Terhadap Nilai Pendapatan (Studi Kasus PT.Pegadaian (Persero) Syariah Cabang HasanuddinMakassar)
Setelah dengan seksama memeriksa dan menulis, maka skripsi ini dinyatakan telahmemenuhi syarat untuk diajukan dan dipertahankan di hadapan tim penguji ujian Skripsi padaprodi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhamadiyah Makassar.
Makassar, H25 Desember 2017M
Disetujui:
Pembimbing I Pembimbing II
DR. Ir H. Muchlis Mappangaja, MP Dr. H. Agussalim Harrang, S.E,M.MNIDN : 0924035201 NIDN : 1911116703
PENGESAHAN SKRIPSI
Skripsi yang berjudul Pengaruh Kebijakan dan Pelayanan PembiayaanMurabahah Terhadap Tingkat Kepuasan Nasabah pada PT. Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar. Telah diujikan pada hari Sabtu tanggal 12 Rabiul Akhir 1439 Hbertepatan dengan tanggal 30 Desember 2017 M. Dihadapan tim penguji dandinyatakan telah dapat diterima dan disahkan sebagai salah satu syarat untukmemperoleh gelar Sarjana Hukum Ekonomi Syariah pada Fakultas Agama IslamUniversitas Muhammadiyah Makassar.
Makassar, 22 Jumadil Awal 1439 H08 Februari 2018 M
Dewan Penguji :
Ketua : Dr. Ir. H. Muchlis Mappangaja, MP ( )
Sekretaris : Hurriah Ali Hasan, ST. ME. PhD ( )
Tim Penguji : 1.Dr. Ir. H. Muchlis Mappangaja, MP ( )
2. Dr. H. Agussalim Harrang, S.E, M.M ( )
3.Dr. H. Syahruddin Yasen, S.Ag,SE, MM ( )
4. Hurriah Ali Hasan, ST. ME. PhD ( )
Disahkan OlehDekan Fakultas Agama Islam
Drs. H. Mawardi Pewangi, M.Pd.INBM : 554 612
BERITA ACARA MUNAQASYAH
Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Makassar, telahmengadakan sidang Munaqasyah pada :Hari / Tanggal : Sabtu, 30 Desember 2017 M / 12rabiul Akhir 1439 HTempat : Kampus Unismuh Jl. Sultan Alauddin
MEMUTUSKAN
Bahwa Saudara (i)Nama : Abdul RahmanNim : 105250008811Judul : Pengaruh Kebijakan dan Pelayanan Pembiayaan Murabahah
Terhadap Tingkat Kepuasan Nasabah Pada PT. Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar.
Dinyatakan : Lulus
MENGETAHUIKetua Sekretaris
Drs. H. Mawardi Pewangi, M.Pd.I Dr. Abd Rahim Razaq, M.PdNBM : 554 612 NIDN : 0920085901
Penguji I :Dr. Ir. H. Muchlis Mappangaja, MP ( )
Penguji II :Dr.H. Syahruddin Yasen, S.Ag,SE, MM ( )
Pembimbing I :Dr. H. Agussalim Harrang, S.E, M.M ( )
Pembimbing II :Hurriah Ali Hasan, ST. ME. PhD ( )
Dekan
Drs. H. Mawardi Pewangi, M.Pd.INBM : 554 612
FAKULTAS AGAMA ISLAMUNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MAKASSAR
Kantor. Jl. Sultan Alauddin No. 259 Gedung Iqra’Lt. IVTelp. (0411)851914 Makassar 90223
SURAT PERNYATAAN
Saya yang bertanda tangan dibawah ini:
Nama : Abdul Rahman
NIM : 105 250 0088 11
Jurusan : Hukum Ekonomi Syariah
Fakultas : Agama Islam
Dengan ini menyatakan hal sebagai berikut:
1. Mulai dari penyusunan proposal sampai selesai penyusunan skripsi ini, saya akanmenyusun sendiri skripsi saya (tidak dibuatkan oleh siapapun).
2. Saya tidak akan melakukan penjiplakan (plagiat) dalam menyusun skripsi.3. Apabila saya melanggar perjanjian pada butir 1, 2, dan 3 saya bersedia menerima
sanksisesuai dengan aturan yang berlaku.
Makassar, 22 Jumadil Awal 1439 H08 Februari 2018 M
Yang membuat pernyataan
Abdul Rahman
viii
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
Rahmat Allah SWT sentiasa ada di setiap masa dan di mana sahaja untuk kita. Dia
tidak suka orang yang yang berputus asa.
“Hai anak-anakku, Pergilah kamu, Maka carilah berita tentang Yusuf dan saudaranya dan jangan
kamu berputus asa dari rahmat Allah. Sesungguhnya tiada berputus asa dari rahmat Allah,
melainkan kaum yang kafir".
Kupersembahkan karya ini buat:
Kedua orang tuaku, saudaraku, dan sahabatku,
Atas kerja keras, keikhlasan dan do’anya dalam mendukung penulis
Mewujudkan harapan menjadi kenyataan.
ix
ABSTRAK
ABDUL RAHMAN. 105250008811. Judul Skripsi: Pengaruh PelayananPembiayaan Murabahah Terhadap Tingkat Kepuasan Nasabah Pada PT.Bank Sulselbar Syriah Cabang Makassar. Dibimbing oleh Dr. AgussalimHarrang,S.E.,M.M. dan Hurriah Ali Hasan, M.E.,Ph.D.
Jenis penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif yang dilakukan diPT. Bank Sulselbar Syariah. Penelitian ini termasuk penelitian kuantitatif yangbertujuan untuk mengetahui pengaruh pelayanan pembiayaan murabahahterhadap tingkat kepuasan nasabah pada PT. Bank Sulselbar Syriah CabangMakassar. Dalam penelitian ini terdiri dari tiga variabel, yaitu PT. BankSulselbar sebagai X1, pelayanan pembiayaan murabahah sebagai X2, dantingkat kepuasan nasabah sebagai Y.
Total Sampling dalam penelitian ini berjumlah 75 orang. Untukgambaran pemgaruh pelayanan pembiayaan murabahah, penelitimenggunakan lembar observasi dan wawancara bebas dan angket padanasabah dan karyawan PT. Bank Sulselbar Cabang Makassar. Selanjutnya,data yang diperoleh melalui instrument tersebut kemudian diolah denganbantuan aplikasi Partial Least Square (PLS) 2.0
Hasil penelitian menunjukkan bahwa hasil analisis yang menggunakanuji t menunjukkan bahwa nilai t hitung lebih kecil dari pada nilai t tablesehingga Ho diterima dan Ha diterima. Artinya pelayanan pembiayaanmurabahah berpengaruh terhadap tingkat kepuasan nasabah pada PT. BankSulselbar Syariah Makassar.
Berdasarkan uraian kesimpulan tersebut, sebagai bentuk implikasi daripenelitian ini diharapkan agar pengelola lebih memperbanyak sosialisasiproduknya kepada nasabah sebelum menawarkan dan meminimalisir resiko-resiko yang dapat membuat nasabah merasa tidak puas seperti pengurusanyang cukup lama dan biaya administrasi yang cukup besar sehingga nasabahakan lebih memilih untuk tidak menggunakan produk tersebut.
Kata Kunci : Pelayanan murabahah, kepuasan nasabah
ABSTRACT
ABDUL RAHMAN. 105250008811. Title Thesis: The Influence of Murabahah FinancingServices To The Level Of Customer Satisfaction At PT. Bank Sulselbar SyriahMakassar Branch. Guided by Dr. Agussalim Harrang, S.E., M.M. and Hurriah AliHasan, M.E., Ph.D.
This type of research is a quantitative research conducted at PT. Bank SulselbarSyariah. This research includes quantitative research that aims to determine the effectof murabahah financing services to the level of customer satisfaction at PT. BankSulselbar Syriah Makassar Branch. In this study consists of three variables, namely PT.Bank Sulselbar as X1, murabahah financing service as X2, and customer satisfactionlevel as Y.
Total Sampling in this research amounted to 75 people. To illustrate the influenceof murabaha financing service, the researcher uses observation sheets and freeinterviews and questionnaires to customers and employees of PT. Bank SulselbarMakassar Branch. Furthermore, the data obtained through the instrument is thenprocessed with the help of Partial Least Square (PLS) 2.0 application
The results showed that the results of analysis using t test showed that the valueof t arithmetic smaller than the value of t table so Ho accepted and Ha accepted. Thismeans murabahah financing services affect the level of customer satisfaction at PT.Bank Sulselbar Syariah Makassar.
Based on the description of the conclusion, as a form of implication of thisresearch is expected to more managers to increase product socialization to customersbefore offering and minimizing the risks that can make customers feel dissatisfied suchas long maintenance and administrative costs large enough so that customers wouldprefer not to use the product.
Keywords: Murabahah service, customer satisfaction
x
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahirabbilalamin, puji dan syukur senantiasa kita
panjatkan atas kehadirat Allah Swt serta salam dan shalawat tercurah
kepada kekasih Allah, Nabiullah Muhammad Saw, para sahabat dan
keluarganya serta ummat yang senantiasa istiqamah dijalan-Nya.
Tidak mudah seseorang sampai kepuncak gunung yang tinggi
tanpa perjuangan, begitu pula dengan kesuksesan. Dengan kesungguhan
dan keyakinan untuk terus melangkah, akhirnya sampai dititik akhir
penyelesaian skripsi ini. Namun, semua tak lepas dari uluran tangan
berbagai pihak lewat dukungan, arahan, bimbingan, serta bantuan moril
dan materil.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini tak luput dari
adanya kekeliruan dan kekurangannya, baik dari sistematika
penyusunannya maupun pembahasannya sehingga terwujudnya masih
jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, demi kesempurnaan skripsi ini
yang berjudul Pengaruh Pelayanan Pembiayaan Murabahah Terhadap
Tingkat Kepuasan Nasabah Pada PT. Bank Sulselbar Syariah Cabang
Makassar.
Maka penulis dengan penuh rasa rendah dan ketulusan hati
menerima segala bantuan moril dari semua pihak yang memberikan
tanggapan positif dan saran–saran serta kritikan–kritikan yang sifatnya
membangun dan membina dengan harapan skripsi ini dapat lebih
bermanfaat bagi para pembacanya terutama pada diri pribadi demi
pengembangan dan kemajuan ilmu pengetahuan.
Ucapan terimah kasih yang tak terhingga, penulis haturkan kepada:
Bapak Dr. Agussalim Harrang, S.E., M.M. selaku pembimbing I dan
Hurriah Ali Hasan, M.E., Ph.D. selaku pembimbing II yang telah
membimbing dan mengarahkan dalam upaya penyusunan skripsi sampai
xi
tahap penyelesaian; Bapak Dr. Ir. H. Muchlis Mappangaja, MP selaku
ketua jurusan Hukum Ekonomi Syariah, Bapak Hasanuddin S.E.Sy Selaku
sekretaris jurusan Hukum Ekonomi Syariah, Bapak Dr. H. Abdul Rahman
Rahim, S.E., M.M. selaku rektor Universitas Muhammadiyah Makassar;
Bapak Drs. H. Mawardi Pewangi, M.Pd.I selaku Dekan Fakulatas Agama
Islam Universitas Muhammdiyah Makassar; Bapak / Ibu dosen beserta
para Staf Administarasi Universitas Muhammdiyah Makassar, khususnya
Fakultas Agama Islam yang telah banyak meluangkan ilmunya kepada
kami; Ucapan terima kasih juga kepada seluruh teman – teman di
Fakultas Agama Islam khususnya di Jurusan Hukum Ekonomi Syariah;
Saudara penulis yang tersayang, serta semua pihak yang tidak dapat
penulis sebutkan namanya satu persatu yang telah banyak membantu dan
memberikan semangat dalam penyelesaian skripsi ini; Kedua orang tua
tercinta Kamaruddin H. Dan Rita S. yang tiada henti-hentinya mendoakan,
member dorongan moril maupun materi selama menempuh pendidikan.
Akhirnya, kepada Allah Swt penulis memohon semua pihak yang
telah memberikan bantuan dalam penyelesaian skripsi ini senantiasa
dalam lindungan-Nya Amiin.
Makassar, 22 Jumadil Awal 1439 H08 Fembruari 2018 M
Abdul Rahman
xii
DAFTAR ISI
SAMPUL .......................................................................................... i
PERSETUJUAN PEMBIMBING....................................................... ii
PENGESAHAN SKRIPSI ................................................................. v
BERITA ACARA MUNAQASYAH .................................................... vi
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI ............................................... vii
MOTTO DAN PERSEMBAHAN....................................................... viii
ABSTRAK ........................................................................................ ix
KATA PENGANTAR ....................................................................... x
DAFTAR ISI .................................................................................... xii
DAFTAR TABEL .............................................................................. xiv
DAFTAR GAMBAR .......................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN......................................................... 1
A. Latar Belakang .................................................. 1B. Rumusan Masalah ............................................. 5C. Tujuan Penelitian ............................................... 5D. Manfaat Penelitian.............................................. 6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA................................................. 7
A. Gambaran Umum Kepuasan Nasabah .............. 7B. Kualiats Pelayanan............................................. 11C. Gambaran Umum Perbankan Syariah ............... 15D. Pembiayaan Murabahah .................................... 25E. Kerangka Fikir .................................................... 30F. Kerangka Konseptual ......................................... 31G. Hipotesis............................................................. 32
BAB III METODE PENELITIAN............................................... 33
A. Waktu Pelaksanaan Penelitian........................... 33B. Lokasi dan Objek Penelitian ............................... 33C. Populasi dan Sampel ......................................... 33D. Jenis dan Pendekatan Penelitian ....................... 35E. Jenis dan Sumber Data ...................................... 36F. TeknikPengumpulan Data .................................. 36G. Metode Analisis Data ......................................... 38
xiii
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................. 40
A. Hasil Penelitian................................................... 40B. Pembahasan Hasil Penelitian............................. 46C. Jawaban Hasil Penelitian ................................... 61
BAB IV PENUTUP................................................................... 63A. Kesimpulan......................................................... 63B. Saran.................................................................. 65
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................
LAMPIRAN - LAMPIRAN
RIWAYAT HIDUP
xiv
DAFTAR TABEL
4.1 Kebijakan PT. Bank Susebar Syariah.......................................................... 47
4.2 Pelayanan pembiayaan murabahah ............................................................ 48
4.3 Tingkat kepuasan nasabah ......................................................................... 49
4.4 Outer oadings (Mean, STDEV, T-Values) ................................................... 56
4.5 Overview ..................................................................................................... 57
4.6 Cross loading .............................................................................................. 58
4.7 Latent variable correlations ......................................................................... 59
4.8 Path cofficients (Mean, STDEV, T-Value) ................................................... 60
4.9 R Square ..................................................................................................... 60
xv
DAFTAR GAMBAR
2.1 Skema Pembiayaan Murabahan ......................................................................... 29
4.1 Model specification (konstrak) ............................................................................. 52
4.2 Pengukuran nilai loading variabel kebijakan ....................................................... 53
4.3 Pengukuran nilai loading variabel pelayanan pembiayaan murabhah................. 53
4.4 Pengukuran nilai loading variabel tingkat kepuasan nasabah............................. 54
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Sejak awal kelahirannya, perbankan syariah dilandasi dengan
kehadiran dua gerakan renaissance islam modern, neorevivalis dan
modernis. Tujuan utama dari pendirian lembaga keuangan berlandaskan
etika ini adalah tiada lain sebagai upaya kaum muslimin untuk mendasari
segenap aspek kehidupan ekonominya yang berlandaskan Al-Qur’an dan
As-Sunnah.1
Allah SWT berfirman dalam Q.S. Al-Jasiyah(45):18
Artinya:
“Kemudian kami jadikan kamu berada di atas suatu syariat (peraturan)dari urusan (agama itu), maka ikutilah syariat itu dan janganlah kamu ikutihawa nafsu orang-orang yang tidak mengetahui”2
Bank syariah adalah lembaga keuangan yang beroperasi tanpa
mengandalkan bunga, yang usaha pokoknya memberikan pembiayaan
dan jasa-jasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang
yang mengoperasikannya dengan prinsip syariat islam.
1 Muhammad Syafi’I Antonio. Bank Syariahdari Teori ke Praktek. (Cet I-Jakarta;gemainsani, 2001), h. 18
2Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya, Bandung: PT.Sygma Examedia Arkanleema, 2009.
2
Allah SWT berfirman dalam Q.S. Al-Maidah [5]: 87, sebagai berikut:
Artinya:
“Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu haramkan benda-benda yang baik-baik yang telah dihalalkan oleh Allah bagi kamu, danjanganlah kamu melampaui batas (pada apa yang telah ditetapkanhalalnya itu); karena sesungguhnya Allah tidak suka kepada orang-orangyang melampaui batas”3
Dalam undang-undang No. 20 Tahun 2008 tentang perbankan
syariah disebutkan dalam pasal 1 bahwa perbankan syariah adalah
segala sesuatu yang menyangkut tentang bank syariah dan unit usaha
syariah , mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses
dalam melaksanakan kegiatannya.4
Undang-undang tersebut menjadi landasan hukum dalam dunia
perbankan untuk mendirikan beberapa lembaga perbankan syariah. Salah
satunya adalah Bank Sulselbar mendirikan divisi atau unit perbankan
syariah yang terbesar dibeberapa wilayah di Sulawesi Selatan. Bank
Sulselbar Syariah Cabang Makassar merupakan salah satu bukti
eksistensi perbankan syariah di Indonesia, khususnya di Sulawesi
Selatan.
3 Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya, Bandung: PT.Sygma Examedia Arkanleema, 2009.
4 Muhammad Asro dan Muhammad Kholid. Fiqih Perbankan(Cet. 1 – Bandung;PustakaSetia, 2011), h.54
3
Bank Sulselbar Syariah Cabang Makassar adalah salah satu
lembaga keuangan syariah sebagai intermediasi keuangan, merupakan
tempat terjadinya lalulintas uang dan dokumen-dokumen berharga
lainnya. Salah satu kegiatannya yaitu menghimpun dan menyalurkan
kembali dana tersebut melalui pembiayaan guna memperoleh pendapatan
yang juga akan dibayarkan kepada nasabah sebagai bagi hasil
pengelolaan dana.
Salah satu prinsip yang digunakan Bank Sulselbar Syariah dalam
menyalurkan dana adalah dengan menggunakan prinsip pembiayaan
murabahah. Pembiayaan murabahah merupakan jasa pembiayaan
dengan mengambil bentuk transaksi jual beli dengan cicilan. Sedangkan
pola pelayanannya yang memakai jenis pembelian berdasarkan pesanan.
Pada perjanjian murabahah bank membiayai pembelian barang atau aset
yang dibutuhkan oleh nasabahnya dengan membeli barang itu dari
pemasok barang dan kemudian menjualnya kepada nasabah tersebut
dengan menambahkan suatu mark-up atau keuntungan.
Harapan nasabah umumnya merupakan perkiraaan atau keyakinan
nasabah tentang apa yang akan diterimanya bila ia memakai suatu
(barang atau jasa) dalam pembiayaan. Sedangkan kinerja yang dirasakan
adalah persepsi nasabah terhadap apa yang ia terima setelah memakai
sesuatu.
4
Meskipun demikian tidaklah mudah untuk mewujudkan kepuasan
nasabah secara menyeluruh kepada produk yang ditawarkan. Nasabah
yang dihadapi saat ini berbeda dengan nasabah pada tahun-tahun yang
lalu, kini nasabah semakin terdidik dan menyadari hak-haknya. Oleh
karena itu dapatlah dipahami bahwa tidak realistis bila suatu lembaga
usaha mengharapkan pelayanan yang baik sementara nasabah tidak
puas akan kinerja dan yang ia tawarkan.
Maka dari itu, pimpinan lembaga usaha harus berusaha melakukan
pengukuran tingkat kepuasan nasabahnya agar segera mengetahui atribut
apa dari suatu produk dan kualitas pelayanan yang bias membuat
nasabah tidak puas terhadap produk yang di tawarkan. Mengukur tingkat
kepuasan nasabah tidak semudah mengukur berat/tinggi nasabah, namun
diukur sesuai dengan pengalaman para responden menurut pengalaman
mereka setelah merasakan kualitas pelayanan pada lembaga tersebut.
Kepuasan nasabah tergantung pada kualitas pelayanan yang
berhubungan dengan harapan nasabah. Seorang nasabah mungkin
mengalami berbagai tingkat kepuasan jika kualitas pelayanan tidak sesuai
dengan harapan nasabah, maka nasabah merasa tidak puas. Jika kualitas
pelayanan sesuai dengan harapan, maka nasabah akan merasa puas.
Sebenarnya konsep kepuasan nasabah masih bersifat abstrak.
Pencapaian kepuasan merupakan proses yang sederhana maupun
kompleks dan rumit. Dalam hal ini peranan setiap individu dalam
5
pelayanan nasabah sangatlah penting dan berpengaruh terhadap
kepuasan nasabah yang terbentuk. Untuk dapat mengetahui tingkat
kepuasan yang lebih baik, maka perlu dipahami pula sebab-sebab
kepuasan. Salah satu alasan karena mereka juga ikut dalam penciptaan
jasa.
Berdasarkan dari permasalahan tersebut, timbul keinginan penulis
dalam menyusun skripsi yang berjudul “Pengaruh Kebijakan dan
Pelayanan Pembiayaan Murabahah Terhadap Tingkat Kepuasan
Nasabah Pada PT. Bank Sulselbar Syariah Cabang Makassar”.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang di atas, yang menjadi rumusan
masalah dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Apakah kebijakan perusahaan berpengaruh terhadap pelayanan
pembiayaan murabahah?
2. Apakah pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap
tingkat kepuasan nasabah?
3. Apakah kebijakan perusahaan berpengaruh terhadap tingkat
kepuasan nasabah?
C. Tujuan Penelitian
Adapun tujuan yang ingin dicapai dalam penelitian ini yaitu:
6
1. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh kebijakan perusahaan
terhadap pelayanan pembiayaan murabahah.
2. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh pelayanan
pembiayaan murabahah terhadap tingkat kepuasan nasabah.
3. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh kebijakan perusahaan
terhadap tingkat kepuasan nasabah.
D. Manfaat Penelitian
Melalui penelitian ini, penulis berharap dapat memberikan manfaat
kepada beberapa pihak sebagai berikut:
1. Bagi Peneliti
Penulis dapat menerapkan pengetahuan atau teori yang selama ini
diperoleh dibangku kuliah.
2. Bagi Bank
Penelitian ini diharapkan dapat memberikan masukan kepada pihak
bank untuk dapat meningkatkan kualitas pelayanan yang
memuaskan sehingga menciptakan kepuasan nasabah terhadap
produk yang ditawarkan oleh bank.
3. Bagi Akademis
Penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan, pengetahuan
serta memberikan informasi atau masukan penelitian selanjutnya.
7
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA
A. Gambaran Umum Tentang Kepuasan Nasabah
1. Teori Kepuasan Nasabah
Kepuasan pelanggan telah menjadi konsep sentral dalam wacana
bisnis dan menejemen.Bisa dipastikan bahwa istilah kepuasan menjadi
prioritas utama dibidang bisnis, pemasaran, dan perilaku konsumen.
Organisasi bisnis dan non bisnis berlomba-lomba mencanangkan sebagai
salah satu tujuan strategisnya, misalnya melalui slogan seperti “Pelanggan
adalah Raja”, “Kami peduli dengan kepuasan pelanggan”, “We Care For
Customer”, dan penganuhgrahan award buat kesuksesan perusahaan dalam
meraih skor tertinggi indeks kepuasan pelanggan nasional (National
Customer Satisfaction Index) juga berkontribusi pada peningkatan kepedulian
produsen dan konsumen terhadap pentingnya kepuasan konsumen.1
Menurut Kotler (1997), kepuasan adalah perasaan seseorang
menyangkut kenyamanan atau kekecewaan sebagai akibat dari
perbandingan antara kinerja (outcome) produk yang dipersepsikan dalam
1 Awaluddin, Menejemen Bank Syariah, (Makassar; Alauddin University Press, 2011), h.21-22
8
kaitannya dengan harapan. Jadi apakah pembeli puas setelah membeli
adalah tergantung pada kinerja yang ditawarkan dalam hubungannya dengan
terpenuhi tidaknya harapan pembeli.
2. Kepuasan Nasabah
Secara umum kepuasan adalah perasaan senang atau kecewa
seseorang yang muncul setelah membandingkan kinerja (hasil) produk yang
dipikirkan terhadap kinerja (hasil) yang diharapkan.2
Dari definisi di atas, kepuasan merupakan fungsi dari persepsi atau
kesan atas kinerja dan harapan. Jika kinerja di bawa harapan, pelanggan
tidak puas dan sebaliknya jika kinerja memenuhi dan melebihi harapan maka
nasabah akan merasa puas. Apabila perusahaan mengfokuskan pada
kepuasan tinggi maka para nasabah yang kepuasannya hanya pas, akan
mudah untuk berubah pikiran bila mendapat tawaran yang lebih baik.
Sedangkan konsumen yang amat puas lebih sukar untuk mengubah
pilihannya.Kepuasan yang tinggi hasilnya adalah kesetiaan nasabah yang
tinggi terhadap produk yang di tawarkan.
Tujuan utama suatu bank adalah untuk meningkatkan jumlah
nasabahnya, baik secara kualitas maupun kuantitas.Secara kuantitas artinya
jumlah nasabah bertambah secara signifikan dari waktu ke waktu dan secara
2 Philip Kotler dan Kevin Lane Keller, Menejemen Pemasaran, (Jakarta; Indeks, 2009), h. 177
9
kualitas artinya nasabah yang diperoleh adalah nasabah produktif yang
mampu memberikan laba bagi bank. Untuk mencapai tujuan tersebut dapat
dilakukan dengan berbagai cara dan salah satunya dengan memperbaiki
kualitas pelayanan kepada nasabah. Kepuasan nasabah sangat bernilai bagi
bank.
Dalam praktiknya apabila nasabah merasa puas dengan perhatian
yang diberikan suatu bank maka ada keuntungan yang diterima bank
tersebut, yaitu:
1. Nasabah yang lama tidak akan berpindah ke bank lain atau dengan
kata lain nasabh loyal kepada bank tersebut.
2. Kepuasan nasabah lama akan menular kepada nasabah baru dengan
berbagai cara, sehingga mampu meningkatkan jumlah nasabah.
Menurut Kotler (1997), pengukuran kepuasan nasabah dapat dilakukan
melalui empat sarana, yaitu:
1. Sistem keluhan dan usulan
Artinya berapa banyak keluhan dari nasabah dalam satu periode,
makin banyak keluhan berarti makin kurang baik, begitupun
sebaliknya.
2. Surver kepuasan konsumen
10
Bank perlu melakukan surver melalui wawancara atau kuesioner untuk
mengetahui kepuasan konsumen terhadap produk yang di tawarkan.
3. Konsumen samara
Bank dapat mengirim karyawannya melalui orang lain untuk berpura-
pura menjadi nasabah guna melihat pelayanan yang diberikan oleh
karyawan bank secara langsung.
4. Analisis manfaat pelanggan
Melihat data-data nasabah untuk mengetahui sebab mengapa mereka
tidak mau lagi menjadi nasabah bank tersebut.
3. Sebab-Sebab Munculnya Ketidakpuasan
Banyak sebab munculnya rasa tidak puas terhadap sesuatu, antara
lain:3
a. Tidak sesuai harapan dan kenyataan
b. Layanan selama proses menikmati jasa tidak memuaskan
c. Perilaku personil kurang memuaskan
d. Suasana dan kondisi fisik lingkungan tidak menunjang
e. Cost terlalu tinggi, karena jarak terlalu jauh, banyak waktu terbuang
dan tidak sesuai
f. Promosi atau iklan terlalu muluk, tidak sesuai dengan kenyataan
3Buchari Alma, Manajemen Pemasaran dan Pemasaran Jasa, (Bandung : Alfabet, 2007), h.287
11
4. Faktor yang Mempengaruhi Kepuasan
Ada beberapa faktor yang mempengaruhi kepuasan yaitu:
a. Kualitas produk yaitu nasabah akan merasa puas apabila hasil mereka
menunjukkan bahwa produk yang mereka gunakan berkualitas.
b. Kualitas pelayanan atau jasa yaitu nasabah akan merasa puas bila
mereka mendapatkan pelayanan yang baik atau sesuai dengan yang
diharapkan.
c. Emosi yaitu nasabah akan merasa mendapatkan keyakinan bahwa
orang lain akan kagum terhadap dia menggunakan produk dengan
merk tertentu yang cenderung mempunyai tingkat kepuasan yang
lebih tinggi.
d. Biaya yaitu nasabah tidak perlu mengeluarkan biaya tambahan atau
tidak perlu membuang waktu untuk mendapatkan suatu produk atau
jasa tersebut.
B. Kualitas Pelayanan
1. Pengertian Pelayanan
12
Menurut kotler pelayanan adalah setiap tindakan atau pelayanan yang
dapat ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya
tidak terwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apapun.4
Pelayanan yang berkualitas adalah apabila yang dikerjakan seseorang
untuk orang lain menimbulkan rasa tentram dan bahagia yang memberikan
implementasi erat tali silaturrahmi antara kedua bela pihak yang
bersangkutan dengan terjadinya silaturrahmi maka dapat meluangkan rezki
dan memanjangkan usia.5
Jadi pelayanan adalah sesuatu yang dapat di tawarkan kepada pihak
lain yang dapat menimbulkan rasa tentram dan bahagia sehingga
mempererat tali silaturrahmi dan dapat memberikan manfaat kepada pihak
lain tersebut.
2. Kualitas Pelayanan
menurut Zeithalm dalam Fajar Laksana (2008:88) kemukakan bahwa
kualitas pelayanan yang diterima konsumen dinyatakan besarnya perbedaan
antara harapan dan keinginan konsumen dengan tingkat persepsi mereka.
Menurut Pasuruan, dkk (1998) untuk mengevaluasi kualitas jasa
nasabah umumnya menggunakan 5 dimensi adalah sebagai berikut:
4Fajar Laksana, Manajemen Pemasaran, (Edisi. I; Yogyakarta: Graha Ilmu, 2008), h. 855Kasmir, Dasar-Dasar Perbankan, (Jakarta:PT Raja Grafindo Persada, 2003), h. 32
13
1. Tangibles/ bukti langsung
Tangibles merupakan bukti nyata dari kepedulian dan perhatian yang
diberikan oleh penyedia jasa konsumen. Pentingnya dimensi tangibles
ini akan menumbuhkan image penyedia jasa terutama bagi konsumen
baru dalam mengevaluasi kualitas jasa. Perusahaan yang tidak
memperhatikan fasilitas fisiknya akan menumbuhkan kebingungan
atau bahkan merusak image perusahaan.
2. Reliability/ keandalan
Reliability atau keandalan merupakan kemampuan perusahaan untuk
melaksanakan jasa sesuai dengan apa yang telah dijanjikan secara
tepat waktu. Pentingnya dimensi ini adalah kepuasan konsumen akan
menurun bila jasa diberikan tidak sesuai dengan yang dijanjikan. Jadi
komponen atau unsur dimensi reliability ini merupakan kemampuan
perusahaan dalam menyampaikan jasa secara tepat dan pembebanan
biaya secara tepat.
3. Responsiveness/ ketanggapan
Responsiveness atau daya tanggap merupakan kemampuan
perusahaan yang dilakukan oleh langsung karyawan untuk
memberikan pelayanan dengan cepat dan tanggap. Daya tanggap
dapat menumbuhkan persepsi yang positif terhadap kualitas jasa yang
diberikan.termasuk didalamnya jika terjadi kegagalan atau
14
keterlambatan dalam penyampaian jasa, pihak penyedia jasa
berusaha memperbaiki atau meminimalkan kerugian konsumen
dengan segera. Dimensi ini menekankan pada perhatian dan
kecepatan karyawan yang terlibat untuk menanggapi permintaan,
pertanyaan, dan keluhan konsumen. Jadi komponen atau unsur dari
dimensi ini terdiri dari kesiagapan karyawan dalam melayani nasabah,
dan penanganan keluhan nasabah.
4. Assurance/ jaminan
Assurance atau jaminan merupakan pengetahuan dan perilaku
employee untuk membangun kepercayaan dan keyakinan pada diri
konsumen dalam mengkonsumsi jasa yang ditawarkan. Dimensi ini
sangat penting karena melibatkan persepsi konsumen terhadap resiko
ketidakpastian yang tinggi terhadap kemampuan penyedia jasa.
Perusahaan membangun kepercayaan dan kesetiaan konsumen
melalui karyawan yag terlibat langsung menangani konsumen. Jadi
komponen dari dimensi ini terdiri dari kompetensi karyawan yang
meliputi keterampilan, pengetahuan yang dimiliki karyawan yang
meliputi keterampilan, pengetahuan yang dimiliki karyawan untuk
melakukan pelayanan dan kredibilitas perusahaan yang meliputi hal-
15
hal yang berhubungan dengan kepercayaan konsumen kepada
perusahaan seperti, reputasi perusahaan, prestasi, dan lain-lain.
5. Emphaty/ empati
Emphaty merupakan kemampuan perusahaan yang dilakukan
langsung oleh karyawan untuk memberikan perhatian kepada
konsumen secara individu, termasuk juga kepekaan akan kebutuhan
konsumen. Jadi komponen dari dimensi ini merupakan gabungan dari
akses (access) yaitu kemudahan untuk memanfaatkan jasa yang
ditawarkan oleh perusahaan, komunikasi merupakan kemampuan
melakukan untuk menyampaikan informasi kepada konsumen atau
memperoleh masukana dari konsumen dan pemahaman merupakan
usaha untuk mengetahui dan memahami kebutuhan dan keinginan
konsumen.
C. Gambaran Umum Perbankan Syariah
1. Pengertian Bank Syariah
Ekonomi islam memiliki sifat dasar sebagai ekonomi Rabbani dan
insani. Disebut ekonomi Rabbani karena sarat dengan arahan dan nilai-nilai
ilahiah. Lalu ekonomi islam memiliki dasar atas sebagai ekonomi insani
karena sistem ekonomi ini dilaksanakan dan dan ditujukan untuk
kemakmuran manusia. Sistem ekonomi islam cerminan watak “Ketuhanan”
16
ekonomi islam bukan pada aspek pelaku ekonominya sebab pelakunya pasti
manusia, tetapi ada aspek aturan yang harus dipedomani oleh para pelaku
ekonomi. Ini didasarkan pada keyakinan bahwa semua faktor ekonomi
termasuk diri manusia pada dasarnya adalah kepunyaan Allah dan
kepada_Nya (kepada aturan-Nya) dikembalikan urusan.6 Allah SWT
berfirman dalam Q.S. Ali-Imran [3]: 109.
Artinya:
“Kepunyaaan Allah-lah segala yang ada di langit dan di bumi, dan kepadaAllah-lah dikembalikan segala urusan”.
Bank syariah adalah bank yang aktifitasnya meninggalkan masalah
riba. Bank syariah adalah institusi keuangan yang berbasis syariah islam. Hal
ini berarti bahwa secara makro bank syariah adalah institusi keuangan yang
memposisikan dirinya sebagai pemain aktif dalam mendukung dan
memainkan kegiatan investasi di masyarakat sekitarnya. Di satu sisi bank
syariah adalah lembaga keuangan yang mendorong dan mengajak
masyarakat untuk ikut aktif berinvestasi melalui berbagai produknya,
6Ismail Nawawi. Ekonomi Islam Perspektif, Sistem dan Aspek Hukum. (Surabaya; Cv. PutraMedia Nusantara, 2009), h. 43
17
sedangkan disisi lain bank syariah aktif untuk melakukan investasi di
masyarakat.7
Dalam undang-undang No. 20 Tahun 2008 tentang perbankan syariah
disebutkan dalam pasal 1 bahwa “perbankan syariah adalah segala sesuatu
yang menyangkut tentang bank syariah dan unit usaha syariah, mencakup
kelembagaan kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan
kegiatan usahanya.8
Jadi bank syariah terdiri atas dua kata, yaitu kata bank dan kata
syariah, kata bank bermakna suatu lembaga keuangan yang berfungsi
sebagai perantara keuangan dari dua pihak, yaitu pihak yang berkelebihan
dana dan pihak yang kekurangan dana. Kata syariah dalam versi bank
syariah di indonesia adalah aturan perjanjian berdasarkan yang dilakukan
oleh pihak lain untuk penyimpanan dana dan pembiayaan kegiatan usaha
dan kegiatan lainnya sesuai dengan hukum islam.
Bank syariah memiliki perbedaan operasional yang cukup mendasar
dengan bank konvensional dalam menjalankan fungsinya sebagai lembaga
intermediasi. Hal yang cukup mendasar yang membedakan antara bank
syariah dan bank konvensional adalah pada aspek kepemilikan komoditi
yang dibiayai dalam kerangka jual beli dan sewa, begitu juga dalam peranan
7Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah. (Jakarta; PT. RajaGraindo Persada. 2008), h. 1228Muhammad Asro dan Muhammad Kholid, Fiqih Perbankan (Cet. 1 – Bandung; Pustaka Setia,
2011), h. 54
18
bank syariah dalam proses investasi ketika bank syariah dapat bertindak
sebagai pemegang saham. Dari sisi penerimaan dana masyarakat, bank
syariah dapat menerima dana titipan maupun dana investasi dan bertindak
selaku menejer investasi yang berperan untuk selalu meningkatkan nett asset
value dari dana yang dikelolanya. Dari sisi penyaluran dana, bank syariah
dapat pula melakukan jual beli komoditas, kegiatan sewa menyewa dan
kegiatan investasi. Selain itu, bank syariah dapat pula melakukan transfer
dan penarikan dana serta melakukan jual beli valuta asing.9
2. Produk Bank Syariah
Produk perbankan syariah dapat dibagi menjadi 3 bagian, yaitu produk
penyaluran dana, produk penghimpun dana, dan produk yang berkaitan
dengan jasa yang diberikan bank kepada nasabahnya.
1. Produk Penyaluran Dana
9Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah. (Jakarta; PT. RajaGraindo Persada. 2008), h. 2
19
Dalam penyaluran dana pada nasabah, secara garis besar produk
pembiayaan syariah terbagi kedalam tiga kategori yang membedakan
berdasarkan tujuan penggunaannya.
a. Transaksi pembiayaan yang ditujukan untuk memiliki barang dilakukan
dengan prinsip jual beli. Prinsip jual beli dibedakan berdasarkan
bentuk pembayarannya dan waktu sebagai berikut:
Pembiayaan murabahah, yaitu berasal dari kata ribhu
(keuntungan) adalah transaksi jual beli dimana bank menyebut
jumlah keuntungannya. Bank bertindak sebagai penjual,
sementara nasabah sebagai pembeli. Harga jual adalah harga
beli bank dari pemasok ditambah keuntungan. Kedua pihak
harus menyepakati harga jual dan jangka waktu
pembayarannya.10
Pembiayaan salam yaitu pembiayaan suatu barang dengan
cara pemesanan dan pembayaran harga yang dilakukan
terlebih dahulu dengan syarat tertentu yang disepakati.
Pembiayaan istishna adalah pembiayaan barang dalam bentuk
pembuatan barang tertentu dengan kriteria dan persyaratan
10Bank Indonesia, Perbankan Syariah Lebih Dari Sekedar Bank, (Cet. II – Jakarta; Bankindonesia, 2009), h. 9
20
tertentu yang disepakati antara pemesan atau pembeli dan
penjual atau pembuat.11
b. Transaksi pembiayaan yang ditujukan untuk mendapatkan jasa
dilakukan dengan prinsip sewa menyewa sebagai berikut:
Prinsip sewa (ijarah) yaitu pembiayaan berupa talangan dana
yang dibutuhkan nasabah untuk memiliki suatu barang/jasa,
dengan kewajiban menyewa barang tersebut sampai jangka
waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan pada akhir jangka
waktu tersebut pemilikan barang dihibahkan dari bank kepada
nasabah. Bank memperoleh margin keuntungan berupa selisih
harga beli pemasok dengan harga jual bank kepada nasabah.
Prinsip ijarah muntahiya bittamlik, yaitu akad sewa menyewa
barang antara bank (muaajir) dengan penyewa (mustajir) yang
diikuti janji, bahwa pada saat yang ditentukan kepemilikan
barang sewaan akan berpindah kepada mustajir.12
c. Transaksi pembiayaan untuk usaha kerjasama yang ditujukan guna
mendapatkan sekaligus barang dan jasa, dengan prinsip bagi hasil.
Produk pembiayaan syariah yang didasarkan prinsip bagi hasil adlah
sebagai berikut:
11Andri Soemitra, Bank dan Lembaga Keuangan Syaria, (Cet. II – Jakarta; Kencana PrenadaMedia Group, 2010), h. 80-81
12Wirdiyaningsih, Dkk. Bank dan Asuransi Islam di indonesia, (Cet. III – Jakarta; KencanaPrenada Media Group, 2005), h. 125
21
Musyarakah, yaitu akad bagi hasil ketika dua atau lebih pengusaha
pemilik dana/modal bekerjasama sebagai mitra usaha membiayai
investasi usaha baru atau yang sudah berjalan. Mitra usaha pemilik
modal berhak ikut serta dalam manajemen perusahaan tetapi tidak
merupakan keharusan. Para pihak dapat membagi pekerjaan
mengelola usaha sesuai kesepakatan dan mereka juga dapat
meminta gaji/upah untuk tenaga dan keahlian yang mereka
curahkan untuk usaha tersebut.13
Mudharabah adalah akad kerja sama antara dua pihak dimana
pihak pertama menyediakan seluruh modal dan pihak lain menjadi
pengelolah.Keuntungandibagimenurutkesepakatanyang dituangkan
dalam kontrak.
2. Produk Penghimpunan Dana
Penghimpunan dana di bank syariah dapat berbentuk giro, tabungan
dan deposito. Prinsip operasional syariah yang diterapkan dalam
penghimpunan dana masyarakat adalah prinsip wadiah dan mudharabah.
Prinsip wadiah, prinsip yang digunakan adalah Wadiah Yad Dhamanah
yang diterapkan pada produk rekening giro. Wadiah yad dhamanah
13Ascarya, Akad Produk Bank Syariah.(Jakarta; PT. RajaGraindo Persada. 2008),hal. 51
22
berbeda dengan wadiah yad amanah, dalam wadiah amanah, pada
prinsipnya harta titipan tidak boleh dimanfaatkan oleh yang dititlpi,
sedangkan hal wadiah dhamanah, pihak yang dititipi (bank) bertanggung
jawab atas keutuhan harta titipan sehingga ia boleh memanfaatkan harta
titipan tersebut.
Al-wadi'ah merupakan titipan mumi yang setiap saat dapat diambil
jika pemiliknya menghendaaki. Secara umum terdapat dua jenis wadi'ah:
wadi'ah yad al-amanah dan wadiah yad adh-dhamanah.
Wadi'ah yad adh-dhamanah memiliki karakteristik sebagai berikut:
1. Harta dan barang yang dititipkan boleh dapat dimanfaatkan oleh yang
menerima titipan.
2. Karena dimanfaatkan, barang dan harta yang dititipkan tersebut tentu
dapat menghasilkan manfaat. Sekalipun demikian, tidak adakeharusan
bagi penerima titipan untuk memberikan hasil pemanfaatan
kepada si penitip.
3. Produk perbankan yang sesuai dengan akad ini yaitu giro dan
tabungan.
4. Bank konvensional memberikan jasa giro sebagai imbalan yang
dihitung berdasarkan presentase yang telah ditetapkan, Adapun bank
syariah pemberian bonus (semacam jasa giro) tidak boieh disebutkan
23
dalam kontrak ataupun dijanjikan dalam akad, tetapi benar-benar
pemberian sepihak sebagai tanda terimakasih dari pihak bank.
5. Jumlah pemberian bonus sepenuhnya merupakan kewenangan
manajemen bank syariah karena pada prinsipnya dalam akad ini
penekanannya adalah titipan.
6. Produk tabungan juga dapat menggunakan akad wadi'ah karena pada
prinsipnya tabungan mirip dengan giro, yaitu simpanan yang bisa
diambil setiap saat perbedaannya, tabungan tidak dapat ditarik dengan
cek atau alat lain yang dipersamakan.14
Prinsip mudharabah,dalammengaplikasikanprinsipmudharabahpenyimpan
atau deposan bertindak sebagai shahibul maal(pemilik modal) dan bank
sebagai mudharib (pengelola). Dana tersebut digunakan bank untuk
melakukan pembiayaan murabahan atau ijarah. Dana tersebut juga
dapat digunakan bank untuk melakukanpembiayaan mudharabah.
Hasii usaha ini akan dibagi hasilkan berdasarkan nisbah yang disepakati.
Dalam hal menggunakannya untuk melakukan pembiayaan mudharabah,
bank bertanggung jawab penuh atas kerugian yang terjadi.15
3. Jasa Perbankan Syariah
14 Muhammad Syafi’I Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktek. (cet. I – Jakarta;Gema Insani, 2001), hal 149
15Bank Indonesia, Perbankan Syariah lebih Dari Sekedar Bank, (Jakarta: BankIndonesia, 2009), hal. 50-51
24
Bank Syariah dapat melakukan berbagai pelayanan perbankankepada
nasabah dengan imbalan berupa sewa atau keuntungan. Jasa
perbankan tersebut antara lain :
a. Al Wakalah
Manan dikutip dalam Zulkifii (2003:32) "Al Wakalah berarti penyerahan,
pendelegasian atau penyerahan mandate". Jadi wakalah Adalah akad
perwakilan antara dua pihak, dimana pihak pertama mewakilkan suatu
urusan kepada pihak kedua untuk bertindak atas nama pihak pertama.
Dalam aplikasinya dalam perbankan syariah, makalah biasanya
diterapkan dalam penerbitan Letter Of Credit (L/C) atau penerusan
permintaan akan barang dalam negeri dari bank di Luar Negeri (L/C
Ekspor).
b. Al Kafalah
Al Kafalah merupakan jaminan yang diberikan oleh penanggung kepada
pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang
ditanggung.Dalampengertianlain kafilah berartimengalihkantanggung
jawab seseorang yang dijamin dengan berpegang pada tanggung jawab
orang lain sebagai penjamin.16
c. Al-halwalah
16 Muhammad Syafi’I Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktek. (cet. I – Jakarta;Gema Insani, 2001), hal 123
25
"Al-Hawalah adalah pengalihan utang dari orang yang berutang kepada
orang lain yang wajib menanggungnya".17Dalam istilah para ulama, ha! ini
merupakan pemindahan beban utang dari muhil (orang yang berhutang)
menjadi tanggungan muhal'alaih atau orang yang berkewajiban
membayar utang.
d. Ar-Rahn
"Ar-Rahn adalah menahan salah satu harta si peminjam sebagai jaminan
atas pinjaman yang diterimanya" (Antonio, 2001: 128).Barang yang
ditahan tersebut memiliki nilai ekonomis.Dengan demikian, pihak yang
menahan memperoleh jaminan untuk dapat mengambil kembali seluruh
atau sebagian piutangnya.Secara sederhana dapat dijelaskan bahwa rahn
adalah jaminan utang atau gadai.
e. Al-Qardh
"Al-Qardh adalah pemberian harta kepada orang lain yang dapat ditagih
ataudimintakembaliataudengankatalainmeminjamkantanpamengharapkan
imbalan".
D. Pembiayaan Murabahah
1. Pengertian Murabahah
17 Muhammad Syafi’I Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktek. (cet. I – Jakarta;Gema Insani, 2001), hal 126
26
Murabahah yaitu persetujuan jual-beli suatu barang dengan harga
sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan yang disepakati bersama
dengan pembayaran ditangguhkan 1 bulan sampai 1 tahun.18
Selanjutnya menurut Asro dan Khoiid (2011:71) mengatakan bahwa
murabahah merupakan kegiatan jual be!i pada harga pokok dengan
tambahan keuntungan yang disepakati. Dalam hal ini penjual harus terlebih
dahulu memberitahukan harga pokok yang ia beii ditambah kentungan yang
inginkan.
Al-murabahah adalah jual beli barang dengan harga asal dengan
tambahan keuntungan yang disepakati.Dalam bai’ al-murabahah, penjual
(dalam hal ini adalah bank) harus memberi tahu harga produk yang dibeli dan
menentukan tingkat keuntungan sebagai tambahannya.Saat ini, produk inilah
yang paling banyak digunakan oleh bank syariah karena paling mudah dalam
implementasinya dibandingkan dengan produk pembiayaan lainnya.19
2. Landasan Hukum
Dasar hukum diperkenankannya melakukan murabahah adalah
sebagai berikut:
· Al-Qur’an Surat Al-Hadid/ 57: 11
18Sumitro, Warkum. Asas-Asas Perbankan Islam dan Lembaga TerkaitBMI danTakaful di Indonesia. Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2002:37
19Menurut M. Nur Rianto Al Arif dalam kutipan Muhammad Syafi’I Antonio (hal. 101)
27
Siapakah yang mau meminjamkan kepada Allah pinjaman yang baik, MakaAllah akan melipat-gandakan (balasan) pinjaman itu untuknya, dan dia akanmemperoleh pahala yang banyak.20
· Sunnah Nabi Muhammad Saw.Barang siapa menghilangkan salah satu kesulitan dunia dari saudarannyamaka Allah akan menghilangkan darinya salah satu kesulitan pada harikiamat. (H.R. Muslim dari Abu Hurairah: 4867)
· Qur’an Surah An-Nisa’/4 : 29
Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan hartasesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan perniagaan yangberlaku dengan suka sama-suka di antara kamu.dan janganlah kamumembunuh dirimu; Sesungguhnya Allah adalah Maha Penyayangkepadamu.21
· Qur’an Surah Al-Baqarah/2 : 275
Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan
riba’.Dalam ayat ini, Allah mempertegas legalitas dan keabsahan jual beli
secara umum, serta menolak dan melarang ribawi. Berdasarkan
ketentuan ini, jual beli murabahah mendapat pengakuan dan legalitas dari
syariah, dan sah untuk dioprasionalkan dalam praktik pembiayaan bank
20Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya, Bandung: PT.Sygma Examedia Arkanleema, 2009.
21 Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya, Bandung:PT. Sygma Examedia Arkanleema, 2009.
28
syariah karena ia merupakan salah satu bentuk jual beli dan tidak
mengandung unsur ribawi.
Dalam hadits disebutkan riwayat dari Abu Said al-Khudri bahwa
Rasulullah bersabda:“Sesungguhnya jual beli itu harus dilakukan suka
sama suka”. (H.R. Al-Baihaki dan Ibnu Majah). Sabda yang lain: “ Ada tiga
hal yang mengandung berkah, jual beli tidak secara tunai, muqaradhah
(mudharabah) dan mencampur gandum dengan jewawat untuk keperluan
rumah tangga, bukan untuk dijual”. (HR. Ibnu Majah).
Hadits diatas memberikan prasyarat bahwa akad jual beli
murabahah harus dilakukan dengan adanya kerelaan masing-masing
pihak ketika melakukan transaksi. Segala ketentuan yang terdapat jual
beli beli murabahah, seperti penetuan harga jual, margin yang diinginkan,
mekanisme pembayaran, dan lainnya, harus terdapat persetujuan dan
kerelaan antara pihak nasabah dan bank, tidak bisa ditentukan secara
sepihak.
3. Rukun dan Syarat Murabahah
Rukun akad murabahah yang hams dipenuhi dalam transaksi,yaitu:
1. pelaku akad, yaitu ba'i (penjual) adalah pihak yang memiliki barang
untuk dijual, dan musytari (pembeli) adalah pihak yang memerlukan
dan akan membeli barang.
2. Objek akad, yaitu mabi' (barang dagangan) dan tsaman (harga)
29
3. Shighah, yaitu ijab dan qabul
Syarat murabahah yaitu:
1. Penjual harus memberitahu biaya modal kepada nasabah
2. Kontrak pertama harus sah sesuai rukun yang ditetapkan
3. Kontrak harus bebas dari riba
4. Penjual harus menjelaskan kepada pembeli bila terjadi cacat atas
barang sesudah pembelian
5. Penjual harus menyampaikan semua ha! yang berkaitan dengan
pembelian
Jika syarat (1), (4), atau (5) tidak dipenuhi, pembeli memiliki pilihan:
a. Melanjutkan pembelian seperti apa adanya
b. Kembali kepada penjual dan menyatakan ketidaksetujuan atas
barang yang di jual
c. Membatalkan kontrak
4. Resiko Murabahah
Ada beberapa yang harus diantisipasi dalam pembiayaan
murabahah, antara lain:22
1. Default atau kelalaian, nasabah sengaja tidak membayar angsuran
2. Fluktuasi harga komparatif, ini terjadi bila harga barang di pasar
naik setelah bank membelikannya untuk nasabah. Bank tidak bisa
mengubah harga beli tersebut
22 Nur Rianto Al Arif, 2012 : 150-151
30
3. kirim
3. Penolakan nasabah, barang yang dikirim bisa ditolak oleh nasabah
karena berbagai sebab
Di jual, ba'i al-murahahah bersifat jual beii dengan utang, ketika
kontrak ditandatangani, barang tersebut menjadi milik nasabah. Nasabah
bebas melakukan apa pun terhadap aset miliknya, termasuk untuk
menjualnya.
Gambar 2.1 Skema Pembiayaan Murabahan
Negosiasi dan persyaratan
1. akad jual beli
5. bayarBank Nasabah
a
Suplier(penjualan)
2. Beli barang 4. Terima barang & dokumen
31
E. Kerangka Fikir
Al-Qur’an
a. QS. Al. Maidah : 87 – 88
b. Al-Hadid : 11
c. An-Nisa : 29
Sunnah
d. HR. AI Baihaki dan Ibnu Majah
Analisis
Kualitatif Kuantitatif
Skripsi
1. Perkembangan
2. Manfaat
3. Kebijakan
4. Kesimpulan
Studi Teoritis
- Teori tentang
Muhammad Syafi’i
antoni
- Kotler (1997:93-96)
pengukuran
kepuasan nasabah
Studi Empirik
- Akad dan Produk
Bank Syariah
(Ascarya. 2008)- Fiqh Perbankan
(Muhammad Asro
dan Muhammad
Khalid. 2011)RumusanMasalah
Studi
32
F. Kerangka Konseptual
H3
H2
H1
H2
Kebijakan PT.Bank Sulselbar
Syariah (ξ)
Tingkat KepuasanNasabah (Y)
PelayananPembiayaan
Murabahah (β)
Prinsip Syariah (X1)
Produk (X2)
Margin (X3)
Nasabah (X4)
Kualitas Produk(Y1)
)Kualitas Pelayanan
(Y2)
Emosi (Y3)
Biaya (Y4)
Tangibles/BuktiLangsung (X5)
Reliability/Keandalan(X6)
Responsiveness/Ketanggapan (X7)
Assurance/Jaminan(X8)
Empaty/Empati(X9)
33
G. Hipotesis
Hipotesis yang dapat diajukan dalam penelitian ini yaitu:
H1 : diduga variable kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap
pelayanan pembiayaan murabahah.
H2 : diduga variabel pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap
variabel tingkat kepuasan nasabah
H3 : diduga variabel kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap
variabel tingkat kepuasan nasabah
33
BAB III
METODOLOGI PENELITIAN
A. Waktu Pelaksanaan Penelitian
Penelitian ini dilaksanakan selamakurang lebih 1 bulan, dengan
mengumpulkan data yang diperoleh dari PT. Bank Sulselbar Syariah
Cabang Makassar.
B. Lokasi dan Objek Penelitian
Penelitian ini berlokasi di kota Makassar dengan mengambil
objek dari PT. Bank Sulselbar Syariah Cabang Makassar.
C. Populasi dan Sampel
1. Populasi
Populasi adalah suatu istilah yang telah popular dikalangan
masyarakat, namun tidak semua orang memahami makna dan
pengertian populasi tersebut. Menurut Hermawan populasi adalah
sekelompok unsur atau elemen yang menjadi objek penelitian dan
elemen populasi itu merupakan suatu analisis dan juga populasi itu
merupakan sekelompok objek, baik manusia, gejala, benda,
ataupun peristiwa. Selanjutnya.Ine I Amirman (1993:134)
mengatakan bahwa
34
"Populasi adalah semua objek yang diteliti, baik berupa
orang, benda, nilai, kejadian, maupun hal-hal yang terjadi1
Jadi secara umum populasi dapat diartikan sebagai
keseluruhan objek penelitian yang didalamnya mencakup semua
elemen-elemen yang terdapat dalam wilayah tentorial penelitian
tersebut dilaksanakan. Berdasarkan pengertian tersebut maka
adapun populasi dari penelitian ini adalah nasabah pada PT. Bank
Sulselbar Syariah Cabang Makassar yang berjumlah 300 orang.
2. Sampel
Sampel adalah proses penarikan sebahagian subjek, gejala
atau objek yang ada pada populasi2. Pengertian yang lain sampel
adalah dalam melaksanakan penelitian adakalanya mengambil
sebagian saja dari keseluruhan objek yang diteliti berdasarkan
pertimbangan-pertimbangan.3
Penentuan sampel dengan menggunakan simple random
sampling yakni pengambilan anggota sampel dari populasi
dilakukan secara acak tanpa memperhatikan strata yang ada dalam
populasi itu (Bambang Prasetyo dan Lina Miftahul Jamal,
2008:123). Karena setiap subjek dalam penelitian ini memiliki hak
yang sama untuk dipilih menjadi sampel.
1 Ine I Amirman Yosda, Penelitian dan statistik penelitian, (Cet. I; Jakarta: BumiAksara, 1993), hal. 134
2 Hadari Nawawi, Metodologi Penelitian Bidang Sosial, (Cet. VI; Yogyakarta:University Pers, 1993), hal. 141
3 Muhamamd Ali, Penelitian Pendidikan Prosedur dan Strategi, (Bandung: PT.Aksara, 1985), hal. 54.
35
Berhubung karena populasi yang ada dalam penelitian ini
tidak dapat dijangkau secara keseluruhan oleh peneliti, maka perlu
melakukan penarikan sampel. Penarikan sampel diambil dengan
menggunakan rumus Slovin:
Nn =
1+e2(N)
n = sampel
N = jumlah populasi
e = residu (10%=0,1)
Jadi :
300 300n = = =75
1+0,12(300) 4
Jadi sampel dalam penelitian ini berjumlah 75 orangnasabah.
D. Jenis dan Pendekatan Penelitian
Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan
pendekatan deskriptif dimana peneliti berusaha untuk menuturkan
pemecahan masalah yang berdasarkan data-data, sehingga peneliti
juga menyajikan data, menganalisis dan menginterpretasi.
Peneliti melakukan pengamatan, mengamati gejala dan
mencatat dalam buku observasi. Dengan suasana demikian sehingga
peneliti terjun langsung kelapangan. Peneliti mencari jawaban
36
terhadap rumusan masalah yang diteliti dengan menyesuaikan pada
kondisi lingkungan penelitian yang natural.
E. Jenis dan Sumber Data
1. Jenis Data
a. Data kualitatif adakah data yang diperoleh dengan cara melakukan
penelitian yang menghasilkan data deskriptif analisis, yaitu apa
yang dinyatakan responden secara tertulis atau lisan mengenai
tingkat kepuasan nasabah terhadap pelayanan produk pembiayaan
rnurabahah.
b. Data kuantitatif adakah data yang diperoleh berupa angka-angka
yang berhubungan dengan penelitian ini.
2. Sumber Data
Sumber data untuk penelitian ini diperoleh dari:
a. Data primer, ialah data yang diperoleh dari hasil wawancara
terhadap pihak-pihak yang dianggap perlu untuk diambil
keterangannya mengenai masalah-masalah yang akan dibahas
dalam penelitian ini.
b. Data sekunder, ialah data yang diperoleh melalui studi kepustakaan
pada buku-buku, artikel, karya ilmiah yang berhubungan dengan
pembahasan skripsi ini.
F. Teknik Pengumpulan Data
37
Dalam penelitian ini penulis menggunakan dua macam data
yaitu data primer dan data sekunder. Berikut ini dijelaskan kedua
macam data tersebut dan teknik pengumpulan data yang digunakan
yaitu:
1. Data Primer yaitu data yang diperoleh secara langsung dilokasi
penelitian melalui:
a. Observasi (Pengamatan)
Yaitu teknik pengumpulan data yang digunakan dengan
mengadakan pengamatan langsung pada obyek penelitian
yaitu nasabah Bank Sulselbar Syariah Cabang Makassar,
b. Interview (Wawancara)
Interview, yaitu penelitian yang dilakukan dengan jalan
melakukan wawancara secara langsung kepada beberapa
orang yaitu pihak manajemen Bank Sulselbar Syariah Cabang
Makassar
c. Angket (Kuesioner)
Angket adalah daftar pertanyaan yang diberikan kepada
objek penelitian yang mau memberikan respon sesuai dengan
permintaan pengguna.4 Angket penelitian digunakan untuk
mengumpulkan data penelitian yang berupa pertanyaan yang
diberikan kepada responden Bank Sulselbar Syariah Cabang
Makassar dengan skala likert. Menurut Kinnear sebagaimana
4 M. Iqbal Hasan, Pokok-Pokok Materi Statistik, (Cet. I; Jakarta Aksara, 1999) hal7
38
yang dikutip oleh Muhammad skala likert adalah skala yang
berhubungan dengan pertanyaan tentang sikap seseorang
terhadap sesuatu, dengan ukuran sebagai berikut:5
1) Sangat Puas diberi skor 5
2) Puas diberi skor 4
3) Cukup Puas diberi skor 3
4) Tidak Puas menunjukan angka diberi skor 2
5) Sangat Tidak Puas diberi skor 1
Pada dasarnya angket penelitian terdiri atas dua bagian
pokok, yaitu:
1) Bagian pengantar, yang terdiri atas (a) penjelasan tujuan
angket penelitian, dan (b)surat rekomendasi atau dukungan
dari pihak berwenang.
2) Bagian isi, yang terdiri atas (a) identitas umum responden
dan (b) pertanyaan-pertanyaan utama.
2. Data Sekunder
Pengumpulan data sekunder dilakukan melalui penelusuran
berbagai literatur atau bahan pustaka (dokumentasi) yang erat
kaitannya dengan masalah yang diteliti. Dokumentasi adalah suatu
metode pengumpulan data yang digunakan untuk menelusuri data
historis yang padaintinyamemegangperananpenting.
G. Metode Analisis Data
5 Muhammad, Manajemen Dana Bank Syariah, Ed I, (cet. II; Yogyakarta:Ekonisia, 2005), hal. 154
39
Analisis data dilakukan dengan cara analisis kuantitatif dengan
menggunakan metode Partial Least Square (PLS), yaitu suatu metode
yang berbasis keluarga regresi yang dikenalkan oleh Herman O.A Wold
untuk penciptaan dan pembangunan model dan metode untuk ilmu – ilmu
sosial dengan pendekatan yang berorientasi pada prediksi. PLS memilki
asumsi data penelitian bebas distribusi (Distribution – Free), artinya data
penelitian tidak mengacuh pada salah satu distribusi tertentu (misalnya
distribusi normal). PLS merupakan metode alternative dari Structural
Equation Modeling (SEM) yang dapat digunakan untuk mengatasi
permasalahan hubungan diantara variabel yang kompleks namun ukuran
sampel datanya kecil (30 sampai 100), mengingat SEM memilki ukuran
sampel data minimal (Hair et.al., 2010). PLS digunakan untuk mengetahui
kompleksitas hubungan suatu kontsrak dan konstrak yang lain, serta
hubungan suatu konstrak dan indikator - indikatornya. PLS didefenisikan
oleh dua persamaan, yaitu inner model dan outer model. Inner model
menentukan spesifikasi hubungan antara suatu konstrak dan konstrak
yang lain, sedangkan outer model menentukan spesifikasi hubungan
antara konstrak dan indikator - indikatornya. Konstrak terbagi menjadi dua
yaitu konstrak eksogen dan konstrak endogen. Konstrak eksogen
merupakan konstrak penyebab, konstrak yang tidak dipengaruhi oleh
konstrak lainnya. Konstrak eksogen memberikan efek kepada konstrak
lainnya, sedangkan konstrak endogen merupakan konstrak yang
dijelaskan oleh konstrak eksogen. Konstrak endogen adalah efek dari
40
konstrak eksogen (Yamin dan Kurniawan, 2009). PLS dapat bekerja untuk
model hubungan konstrak dan indikator - indikatornya yang bersifat
reflektif dan formatif, sedangkan SEM hanya bekerja pada model
hubungan yang bersifat reflektif saja (Ghazali, 2006).
40
BAB IVHASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian1. Sejarah Singkat PT. Bank Sulselbar Syariah
Didirikan dengan nama PT. Bank Pembangunan Daerah
Sulawesi Selatan Tenggara, berkedudukan di Makassar, berdasarkan
Akte Notaris Raden Kadiman di Jakarta No. 95 tanggal 23 Januari
1961. Setelah mengalami beberapa kali perubahan Anggaran Dasar
dan penambahan modal disetor dan setelah perubahan status dari
Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT) lahirlah
Perda No,13 tahun 2003 tanggal 20 Agustus tentang Perubahan
Bentuk Badan Hukum Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan
dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank
Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan, dengan modal dasar
Rp.650 Milyar. Akta pendirian PT berdasarkan Akta Notaris Mestariani
Habie, SH No.19 tanggal 27 Mei tahun 2004 dengan nama PT Bank
Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan (disingkat PT Bank Sul-Sel)
telah memperoleh pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia RI No. 13 tertanggal 15 Februari 2005. Perubahan status
Bank Sul-Sel dari PD Menjadi PT juga diikuti dengan perubahan logo
pada tanggal 22 Desember 2005.
Sejak saat itu dimulailah lembaran baru perjalanan Bank
Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan yang menampilkan wajah
baru dengan call name Bank Sul-Sel beserta logo baru berupa
imajinatif layar terkembang yang sarat makna dan dinamis dalam
mengiringi setiap langkah Bank Sul-Sel untuk senantiasa menjadi
Bank kebanggaan seluruh masyarakat Sulawesi Selatan dan
Sulawesi Barat. Bank Sul-Sel memiliki 1 kantor Pusat, 3 Kantor
41
Cabang Utama, 24 Kantor Cabang, 2 Kantor Cabang Pembantu, 3
Kantor Cabang Syariah yaitu :
a. Cabang Syariah Sengkang yang didirikan pada bulan April 2006
b. Cabang Syariah Maros yang didirikan pada tanggal 27 November
2007
c. Cabang Syariah Makassar yang didirikan pada tanggal 30
Desember 2008
d. Office Chanelling Syariah pada PT. Bank Sulsel Cabang Utama
Bone, PT. Bank Sulsel Cabang Bulukumba, dan PT. Bank Sulsel
Cabang Palopo, didirikan pada awal tahun 2010.
Kantor Kas 27 unit, serta Payment Point/Kas Keliling 6 unit.
Dan di tahun 2011 ini direncanakan untuk menambah beberapa lagi
jaringan kantor yaitu pembukaan Cabang Jakarta. Dan dari 65 kantor
termasuk cabang syariah dengan di dukung oleh 100 orang karyawan
yang terdiri dari level pendidikan S2, S1, Sarjana, SMP, SMA, Dan
SD yang tersebar di Kantor Pusat dan seluruh cabang.
Pada tanggal 26 Mei 2011, Bank Sulsel resmi berganti nama
menjadi Bank Sulselbar sehingga Bank SulSel Cab. Syariah
Makassar ikut berganti nama menjadi Bank Sulselbar Cab. Syariah
Makassar. Perubahan nama ini melalui keputusan Kementerian
Hukum dan HAM. Persetujuan perubahan Anggaran Dasar (AD)
Bank Sulsel menjadi Sulselbar ditandatangani Dirjen Administrasi
Umum Aidir Amin Daud. Keputusan itu dituangkan dalam surat
bernomor AHU-11765. A.A.01.02 Tahun 2011 tertanggal 8 Maret
2011. Penerbitan surat keputusan itu dikeluarkan berdasarkan akta
notaris yang disampaikan notaris Rakhmawati Laica Marzuki pada 2
Mei 2009. Dengan terbitnya SK tersebut, bank milik Pemerintah
Provinsi (Pemprov) Sulsel resmi menjadi Sulselbar dengan masuknya
Pemprov Sulbar sebagai pemilik saham.
42
2. Motto Perusahaan
Dalam rangka mengantisipasi perkembangan dunia perbankan
saat ini dan akan datang serta persaingan global, Bank Sulsel
Syariah memiliki motto “MAJU BERSAMA MERAIH BERKAH” artinya
Bank Sulsel memiliki tekad untuk secara terus menerus
meningkatkan kinerja dan memiliki kemampuan dalam melaksanakan
tugas yang diamanatkan stakeholder dengan penuh rasa tanggung
jawab dan dedikasi yang tinggi dalam upaya mencapai keberhasilan
bersama-sama.
3. Visi dan Misi Perusahaan
Visi dan Misi Perusahaan, yaitu :
a. Visi
“Menjadi bank yang terbaik di Kawasan Indonesia Timur
dengan dukungan manajemen yang professional serta
memberikan nilai tambah kepada Pemda dan masyarakat.”
b. Misi
1) Penggerak dan pendorong laju pembangunan ekonomi
daerah
2) Pemegang Kas Daerah dan atau melaksanakan
penyimpanan uang daerah.
3) Salah satu sumber pendapatan asli daerah.
4. Produk-Produk PT. Bank Sulselbar Syariah
Dalam kesempatan ini penulis hanya menggambarkan sekilas
tentang produk-produk bank sulselbar syariah cabang Makassar
a. Pembiayaan dengan prinsip jual-beli (bai’)
43
Mekanisme jual beli adalah upaya yang dilakukan untuk
transfer of property dan tingkat keuntungan bank ditentukan di
depan dan menjadi harga jual barang. Prinsip jual beli ini
dikembangkan menjadi bentuk-bentuk pembiayaan sebagai
berikut :
1) Pembiayaan Murabahah (dari kata ribbu yang berarti
keutungan); bank syariah sebagai penjual dan nasabah
sebagai pembeli. Barang diserahkan segera dan pembayaran
dilakukan secara tangguh.
2) Istishna; jual beli seperti akad salam namun pembayarannya
dilakukan oleh bank dalam beberapa kali pembayaran.
Ketentuan umum istishna’ yaitu spesifikaksi barangan
pesanan harus jelas seperti jenis, macam, ukuran, mutu dan
jumlahnya; harga jual yang telah disepakati dicantumkan
dalam akad dan tidak boleh berubah selama berlakunya
akad; jika terjadi perubahan kriteria pesanan dan terjadi
perubahan harga setelah akad ditandatangani, maka seluruh
biaya tambahan tetap ditanggung nasabah.
3) Salam (jual beli barang belum ada). Pembayaran tunai,
barang diserahkan tangguh. Bank sebagai pembeli, dan
nasabah sebagai penjual. Dalam transaksi ini ada kepastian
tentang kuantitas, kualitas, harga dan waktu penyerahan..
Ketentuan umum dalam bai salam diantaranya pembelian
hasil produksi harus diketahui spesifikasinya secara jelas
seperti jenis, macam, ukuran, mutu dan jumlahnya; apabila
hasil produksi yang diterima cacat atau atau tidak sesuai
dangan akad, nasabah harus bertanggungjawab; dan
mengingat bank tidak menjadikan barang yang dibeli atau
dipesanya sebagai persediaan, maka bank dimungkinkan
44
melakukan akad salam pada pihak ketiga atau pembeli
kedua.
b. Pembiayaan dengan prinsip sewa-beli (Ijarah)
Transaksi ijarah dilandasi adanya pemindahan manfaat.
Jadi, pada dasarnya prinsip ijarahsama dengan prinsip jual beli,
namun perbedaanya terletak pada objek transaksinya. Jika pada
jual beli objek transaksinya adalah barang, maka pada
ijarahobjek transaksinya jasa atau manfaat barang.
c. Pembiayaan dengan prinsip bagi hasil (Syirkah):
Prinsip syirkah dengan basis pola kemitraan untuk produk
pembiayaan dibank syariah di operasionalkan dengan pola
musyarakah dan mudharabah. Untuk lebih jelasnya :
1) Musyarakah adalah Kerjasama dalam suatu usaha oleh dua
pihak dengan ketentuan umum diantaranya:Semua modal
disatukan untuk dijadikan modal proyek musyarakah dan
dikelolah bersama-sama, Setiap pemilik modal berhak turut
serta dalam menentukan kebijakan usaha yang dijalankan
oleh pelaksana proyek, Pemilik modal dipercaya untuk
menjalan proyek musyarakah tidak boleh melakukan
tindakan, seperti: menggabungkan dana proyek dengan harta
pribadi, menjalankan proyek musyarakah dengan pihak lain
tanpa ijin pemilik modal lainnya, biaya yang timbul dalam
pelaksanaan proyek dan jangka waktu proyek harus diketahui
bersama, proyek yang akan dijalankan harus disebutkan
dalam akad.
2) Mudharabah Mutlaqah
Yang dimaksud dengan transaksi mudharabah
mutlaqah adalah bentuk kerjasama antara shahibul maal dan
mudharib yang cakupannya sangat luas dan tidak dibatasi
45
oleh spesifikasi jenis usaha, waktu, dan daerah bisnis. Dalam
pembahasan fiqih ulama Salafus Saleh seringkali
dicontohkan dengan ungkapan if”al ma syi’ta (lakukanlah
sesukamu) dari shahibul maal ke mudharib yang memberikan
kekuasaan sangat besar.
3) Mudharabah Muqayyadah
Mudharabah Muqayyadahatau disebut juga dengan
istilah restricted mudharabah atau specific mudharabah
adalah kebalikan dari mudarabah mutlaqah yaitu si mudharib
dibatasi dengan batasan jenis usaha, waktu, atautempat
usaha. Adanya pembatasan ini seringkali mencerminkan
kecenderungan umum si shabibul maal dalam memasuki
jenis usaha
d. Jasa Pembiayaan lainnya
Produk jasa dikembangkan dengan akad al-hiwalah, ar-
rahn ,al-qard, al-wakalah, dan al-kafalah. Akad ini
dioperasionalkan dengan pola sebagai berikut :
1) Al-Hiwalah (alih utang-piutang),Transaksi pengalihan utang
piutang.Dalam praktek perbankan fasilitas hiwalah lazimnya
digunakan untuk membantu supplier mendapatkan modal
tunai agar dapat melanjutkan produksinya.
2) Rahn (gadai), Digunakan untuk memberikan jaminan
pembayaran kembali kepada bank dalam memberikan
pembiayaan.Barang yang digadaikan wajib memenuhi
kriteria, diantaranya milik nasabah sendiri; jelas ukuran, sifat
dan nilainya ditentukan berdasarkan nilai riil pasar; dan dapat
dikuasai namun tidak boleh dimanfaatkan oleh bank.
46
3) Al-Qardh (pinjaman kebaikan), Al-Qardh digunakan untuk
membantu keuangan nasabah secara cepat dan berjangka
pendek (short time).Produk ini digunakan untuk membantu
usaha kecil dan keperluan sosial. Dana qard yang diberikan
kepada nasabah diperoleh dari dana zakat, infak dan
shadaqah.
4) Wakalah. Nasabah memberi kuasa kepada bank syariah
untuk mewakili dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu,
seperti jasa transfer.
5) Kafalah (bank garansi) digunakan untuk menjamin.
B. Pembahasan Hasil Penelitian1. Analisis Data
Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah
analisis yang diperoleh dari Pengaruh Pelayanan Pembiayaan
Murabahah Terhadap Tingkat Kepuasan Nasabah Pada PT.Bank
Sulselbar Syariah Makassar dan diolah dengan menggunakan model
SmartPLS 2.0.
47
a. Deskripsi Hasil Peneitian
1). Kebijakan PT. Bank Susebar Syariah(ξ)
Tabel 4.1 Kebijakan PT. Bank Susebar Syariah
No IndikatorPenyataan Responden
5 4 3 2 11 X1 (Prinsip syariah) 44 30 1 _ _
2 X2 (Produk) 39 36 _ _ _
3 X3 (Margin) 42 33 _ _ _
4 X4 (Nasabah) 28 47 _ _ _
Kesimpulan:
X1= untuk Indikator (Prinsip syariah) yang memiliki kategori sangat
setujuh sebanyak 44. Indikator ini mampu memengaruhi
variable kebijakan
X2= untuk Indikator (Produk) yang memiliki kategori sanagat setujuh
sebanyak 39. Indikator ini mampu memengaruhi Variabel
kebijakan
X3= untuk Indikator (Margin) yang memiliki kategori sangat setujuh
sebanyak 42. Indikator ini mampu memengaruhi variabel
kebijakan.
48
X4= untuk Indikator (Nasabah) yang memiliki kategori setujuh
sebanyak 47. Indikator ini mampu memengaruhi variabel
kebijakan.
2). Pelayanan pembiayaan murabahah (α)
Tabel 4.2 Pelayanan pembiayaan murabahah
No IndikatorPenyataan Responden
5 4 3 2 11 X5 (Tangibles) 37 38 _ _ _
2 X6 (Reliability) 31 43 1 _ _
3 X7 (Responsiveness) 24 49 2 _ _
4 X8 (Assurance) 30 40 _ _ _
5 X9 (Empaty) 24 51 _ _ _
Kesimpulan:
X5= untuk Indikator (Tangibles) yang memiliki kategorisetujuh
sebanyak38. Indikator ini mampu memengaruhi variable
pelayanan pembiayaan murabahah.
X6= untuk Indikator (Reliability) yang memiliki kategori setujuh
sebanyak 43. Indikator ini mampu memengaruhi Variabel
pelayanan pembiayaan murabahah.
49
X7= untuk Indikator (Responsiveness) yang memiliki kategori setujuh
sebanyak 49. Indikator ini mampu memengaruhi variabel
pelayanan pembiayaan murabahah.
X8= untuk Indikator (Assurance) yang memiliki kategori setujuh
sebanyak 40. Indikator ini mampu memengaruhivariabel
pelayanan pembiayaan murabahah.
X9= untuk Indikator (Empaty) yang memiliki kategori setujuh
sebanyak 51. Indikator ini mampu memengaruhivariabel
pelayanan pembiayaan murabahah.
3). Tingkat kepuasan nasabah (β)
Tabel 4.3Tingkat kepuasan nasabah
Kesimpulan:
No IndikatorPenyataan Responden
5 4 3 2 11 Y1 (Kualitas produk) 42 33 _ _ _
2 Y2 (Kualitas pelayanan) 21 52 2 _ _
3 Y3 (Emosi) 22 52 1 _ _
4 Y4 (Biaya) 28 47 _ _ _
50
Y1= untuk Indikator (Kualitas produk) yang memiliki kategori sangat
setujuh sebanyak 42. Indikator ini mampu memengaruhi
variable tingkat kepuasan nasabah.
Y2= untuk Indikator (Kualitas pelayanan) yang memiliki kategori
setujuh sebanyak 52. Indikator ini mampu memengaruhi
Variabel tingkat kepuasan nasabah.
Y3= untuk Indikator (Emosi) yang memiliki kategori setujuh sebanyak
52. Indikator ini mampu memengaruhi variabel tingkat
kepuasan nasabah.
Y4= untuk Indikator (Biaya) yang memiliki kategori setujuh sebanyak
47. Indikator ini mampu memengaruhi variabel tingkat
kepuasan nasabah.
b. Uji Validasi Dan Reliability
Diperoleh nilai validasi dan reliability digunakan
composite reliability dengan nilai diatas 0,5 (>0,5) kebijakan
PT. Bank Sulselbar Syariah 0,4803<0,5 akan tetapi angka
tersebut cukup ekuivaen dengan 0,5, jadi data tersebut
cukup reliability. Untuk nilai validasi digunakan Cronback
Alpha dengan nilai (0,5) digunakan 0,2443<0,5 tidak valid.
Pelayanan pembiayaan murabahah 0,5862 >0,5 jadi data
tersebutreliability. Untuk nilai validasi digunakan Cronback
51
Alpha dengan nilai (0,5) digunakan 0,3924 >0,5 tidak valid.
Tingkat kepuasan nasabah nilai 0,4715 <0,5 jadi data cukup
reliability.Untuk nilai validasi digunakan Cronback Alpha
dengan nilai (0,5) digunakan 0,5848>0,5 valid.
1). Model Specification Sebagai Berikut :
Measurement Model Specification
Manifest Variabel Scores (Original)
Structural Model Specification
Measurement Model Specification adalah pengukuran :
1. Mean (rata2) hasil indifiction yang terdiri dari X1sampai dengan
X4untuk variabel kebijaka, X5sampai dengan X9 untuk variabel
pelayanan pembiyaan murabahah, dan Y1sampai dengan Y4
untuk variabel tingkat kepuasan nasabah adalah terlihat dari
olah data menunjukkan pada variabel kebijakan adalah X1rata2>
4, X2rata2> 4,X3rata2> 4, X4 rata2> 4. Pada variable pelayanan
pembiyaan murabahah adalah X5rata2 > 4, X6rata2>4, X7rata2 >
4, X8rata2 > 4, X9rata2 > 4. Sedangkan pada variable tingkat
kepuasan nasabah adalah Y1 rata2> 4, Y2 rata2> 4, Y3 rata2 > 4,
Y4 rata2 > 4.
2. Score Manifest dari variabel masing-masing
Variabel kebijakan(ξ)
52
Variabel pelayanan pembiayaan murabahah(α)
Variabel tingkat kepuasan nasabah(β)
Manifest di variabel kebijakan telah diukur dari (X1 sampai
dengan X4) dan variable pelayanan pembiayaan murabahah
telah diukur dari (X5 sampai dengan X9) dan variabel tingkat
kepuasan nasabah telah diukur dari (Y1 sampai dengan Y4).
3. Model Specification(Konstrak)terdiri dari 3 variabel, masing-
masing variabel kebijakan, variabel pelayanan murabahah dan
variabel tingkat kepuasan adalah sebagai berikut :
Gambar 4.1 Model specification (konstrak)
H3
H1
H2
KEBIJAKAN
(ξ)
TINGKAT KEPUASANNASABAH
(Y)
PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH
(β)
53
Konstrak Ini, memperlihatkan struktur ( path model )
model jalur dengan pengertian bahwa Variabel (ξ) berpengaruh
terhadap variabel (α) sedangkan variabel (α) berpengaruh
terhadap variabel (β).
Pengukuran validasi variabel dan indikator
Gambar 4.2 Pengukuran nilai loading variabel kebijakan
Kesimpulan:
Variabel Kebijakan(ξ) memiliki nilai loading X1=(0,884) ; X2=(1,455);
X3=(3,540); X4=(0,640);. Semua indikator memiliki nilai factor loading lebih
dari 0,5. Ini menunjukan semua indicator mampu mempengaruhi variable
kebijakan.
Kebijakan (ξ)
Tangibles/BuktiLangsung (X5)
Reliability/Keandalan(X6)
Responsiveness/Ketanggapan (X7)
Assurance/Jaminan(X8)
Empaty/Empati(X9)
Prinsip Syariah (X1) Produk (X2) Margin (X3) Nasabah (X4)
54
Gambar 4.3 Pengukuran nilai loading variabel pelayanan pembiayaan
murabahah
Kesimpulan:
Variabel pelayanan pembiayaan murabahah(α) memiliki nilai loading X5
=(2,551); X6=(0,791); X7=(0,690); X8 =(2,298); X9 =(0,932). Semua indikator
memiliki nilai factor loading lebih dari 0,5. Ini menunjukan semua indicator
mampu mempengaruhi variable pelayanan pembiayaan murabahah.
Gambar 4.4 Pengukuran nilai loading variabel tingkat kepuasan nasabah
Kesimpulan:
Pealayanan PembiayaanMurabahah (α)
Tingkat kepuasannasabah (β)
Kualitas Produk(Y1)
)
Kualitas Pelayanan(Y2)
Emosi (Y3) Biaya (Y4)
55
Variabel tingkat kepuasan nasabah(β) memiliki nilai loading Y1 =(3,111); Y2
=(1,138); Y3=(1,868); Y4=(0,195). Ada empat indikator yang nilai factor
loading lebih dari 0,5 yaitu Y1, Y2, dan Y3. Ini menunjukan bahwa indicator
tersebut lebih dominan mempengaruhi variabel tingkat kepuasan nasabah.
1. Evaluasi Model Pengukuran
Evaluasi model pengukuran adalah evaluasi hubungan
antara konstrak dengan indikatornya.Evaluasi ini meliputi dua
tahap, yaitu evaluasi terhadap convergent validity dan discriminant
validity.Convergent validity dapat dievaluasi dalam tiga tahap, yaitu
indikator validitas, reliabilitas konstrak, dan nilai average variance
extracted (AVE). Indicator validitas dapat dilihat dari nilai factor
loading. Bila nilai factor loading suatu indikator lebih dari 0,5 dan
nilai t statistic lebih dari 2,0 maka dapat dikatakan valid.
Sebaliknya, bila nilai loading factor kurang dari 0,5 dan memiliki
nilai t statistik kurang dari 2,0 maka dikeluarkan dari model.
Semua loading factor memiliki nilai t statistic lebih dari 2,0
sehingga jelas memiliki validitas yang signifikan. Nilai t statistic
untuk loading factor indicator X1 s/d X4 dan untuk variabel
pelayanan pemiayaan muraahah X5 s/d X9, berikut variabel tingkat
kepuasan nasabah Y1 s/d Y4 adalah valid.
56
Tabel 4.4 Outer Loadings (Mean, STDEV, T-Values)
OriginalSample (O)
SampleMean (M)
StandardDeviation(STDEV)
StandardError
(STERR)
T Statistics(|O/STERR|)
X1 <- BANKSULSELBARSYARIAH
0,189464 0,201973 0,214246 0,214246 0,884329
X2 <- BANKSULSELBARSYARIAH
0,310607 0,314819 0,213419 0,213419 1,455389
X3 <- BANKSULSELBARSYARIAH
0,980884 0,912466 0,277069 0,277069 3,54021
X4 <- BANKSULSELBARSYARIAH
0,151307 0,120814 0,236567 0,236567 0,639595
X5 <- PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH
0,768752 0,565327 0,301307 0,301307 2,551392
X6 <- PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH
0,285684 0,215736 0,360962 0,360962 0,791451
X7 <- PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH
0,236902 0,155498 0,343257 0,343257 0,690158
X8 <- PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH
0,673248 0,502327 0,293026 0,293026 2,297573
X9 <- PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH
0,328251 0,262691 0,352242 0,352242 0,93189
Y1 <- TINGKATKEPUASANNASABAH
0,971728 0,890411 0,312321 0,312321 3,11131
Y2 <- TINGKATKEPUASANNASABAH
0,280159 0,291454 0,246171 0,246171 1,138068
Y3 <- TINGKATKEPUASANNASABAH
0,385745 0,377629 0,206451 0,206451 1,868457
Y4 <- TINGKATKEPUASANNASABAH
-0,04954 -0,00292 0,253905 0,253905 0,195096
Sumber: data diolah dengan menggunakan SmartPLS 2.0.
57
Tidak semua loading factor memiliki nilai t statistik lebih
dari 2.0 tetapi ada beberapa yang niai t statistiknya lebih dari
2,0. Hal ini cukup menunjukkan vaiditas yang cukup baik.
Pemeriksaan selanjutnya dari convergent validity adalah
reliabilitas konstrak dengan melihat outputcomposite reliability
atau cronbach’s alpha. Kriteria dikatakan reliable adalah nilai
composite reliability atau cronbach’s alpha lebih dari 0,5. Dari
output berikut menunjukkan tidak semua konstrak memiliki nilai
cronbach’s alpha >0,5. Dan bila dilihat dari nilai composite
reliability,hanya satu yang memenuhi syarat yaitu variabel
pelayanan pembiayaan murabahah, akan tetapi variabe
kebijakan bank susebar syariah dan tingkat kepuasan
nasabaha bisa dikatakan reliability karna ekuivalen dengan 0,5 .
Pemeriksaan terakhir dari convergent validity adalah melihat
output AVE. konstrak memiliki convergent validity yang baik
adalah apabila nilai AVE lebih dari 0,5.
Tabel 4.5 Overview
AVE CompositeReliability R Square Cronbachs
Alpha Communality Redundancy
BANKSULSELBAR
SYARIAH0,27935 0,480321 0,24433 0,27935
PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH
0,257946 0,586248 0,040294 0,392407 0,257945 0,009185
TINGKATKEPUASAN 0,293499 0,471583 0,921181 0,584879 0,293499 0,236957
58
NASABAH
Sumber: data diolah dengan menggunakan SmartPLS 2.0.
Evaluasi discriminant validity dilakukan dalam dua tahap,
yaitu melihat nilai cross loading dan membandingkan antara
nilai kuadrat korelasi antara konstrak dengan nilai AVE atau
korelasi antara konstrak dengan akar AVE. Kriteria dalam cross
loading adalah bahwa setiap indikator yang mengukur
konstraknya haruslah berkorelasi lebih tinggi dengan
konstraknya dibandingkan dengan konstrak lainnya.Hasil output
cross loading adalah sebagai berikut :
Tabel 4.6 Cross loading
BANK SULSELBARSYARIAH
PELAYANAN PEMBIAYAANMURABAHAH
TINGKAT KEPUASANNASABAH
X1 0,189464 -0,15562 0,09328
X2 0,310607 -0,01696 0,170596
X3 0,980884 0,216952 0,971728
X4 0,151307 0,074117 0,0896
X5 0,163808 0,768752 0,221603
X6 0,038304 0,285684 0,067751
X7 0,018532 0,236902 0,015413
X8 0,149408 0,673248 0,131186
X9 0,00608 0,328251 0,065398
Y1 0,980884 0,216952 0,971728
Y2 0,101777 0,136131 0,280159
Y3 0,179959 0,242314 0,385745
59
Y4 -0,10565 0,127259 -0,04954
Sumber: data diolah dengan menggunakan SmartPLS 2.0.
Korelasi X1,X2, X3dan X4 dengan konstrak Kebijakan PT. Bank
Sulselbar Syariah. Sama halnya dengan dengan indikator X5, X6, X7,
X8, dan X9, begitu juga Y1, Y2, Y3 dan Y4 semua berkorelasi dengan
konstraknya. X3, X5, , X8, dan Y1 yang berkorelasi lebih tinggi dari
konstraknya.
Berdasarkan tabel cross loading di atas, setiap indikator
berkorelasi lebih tinggi dengan konstraknya masing-masing
dibandingkan dengan konstrak lainnya,sehingga dikatakan memiliki
discriminnat validity yang baik. Pemeriksaan selanjutnya adalah
membandingkan antara korelasi dengan konstrak akar AVE konstrak.
Hasilnya adalah sebagai berikut
Tabel 4.7 Latent Variable Correlations
BANK SULSELBARSYARIAH
PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH
TINGKATKEPUASANNASABAH
BANK SULSELBARSYARIAH 1
PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH
0,200735 1
TINGKAT KEPUASANNASABAH 0,958196 0,246377 1
Sumber: data diolah dengan menggunakan SmartPLS 2.0.
2. Evaluasi Model Struktural
60
Setelah pemeriksaan model pengukuran terpenuhi, maka
selanjutnya adalah pemeriksaan terhadap model strukural.
Pemeriksaan ini meliputi signifikan hubungan jalur (hipotesis di
atas) dan nilai R Square.
Tabel 4.8 Path coefficients (Mean, STDEV, T-Values)
OriginalSample (O)
SampleMean (M)
StandardDeviation(STDEV)
StandardError
(STERR)
T Statistics(|O/STERR|)
BANKSULSELBARSYARIAH ->PELAYANAN
PEMBIAYAANMURABAHAH
0,200735 0,248716 0,187078 0,187078 1,072999
BANKSULSELBARSYARIAH ->
TINGKATKEPUASANNASABAH
0,946894 0,833587 0,342015 0,342015 2,768572
PELAYANANPEMBIAYAAN
MURABAHAH ->TINGKAT
KEPUASANNASABAH
0,056303 0,076833 0,088268 0,088268 0,637866
Sumber: data diolah dengan menggunakan SmartPLS 2.0.
Berdasarkan tabel Path Coeffiient di atas,hubungan jalur yang
signifikan yaitu Bank Sulsebar Syariah >Tingkat Kepuasan
Nasabah,karena semua memiliki nilai t statistic ebih dari 2,0.
Nilai akhir R Square adalah sebagai berikut :
Tabel 4.9 R Square
R Square
61
BANK SULSELBAR SYARIAH
PELAYANAN PEMBIAYAANMURABAHAH 0,040294
TINGKAT KEPUASANNASABAH 0,921181
Sumber: data diolah dengan menggunakan SmartPLS 2.0.
Nilai R SqPuare konstrak pelayanan pembiayaan murabahah
adalah 0,0402 Artinya, konstrak pelayanan pembiayaan murabahah
secara simultan mampu menjelaskan variability konstrak pelayanan
pembiayaan murabahah sebesar 4,02%.
Nilai RSquare konstrak tingkat kepuasan nasabah adalah
0,9211. Artinya, konstrak mampu menjelaskan variability tingkat
kepuasan nasabah sebesar 92,11%.
C. Jawaban Hasil Penelitian
a. Hipotesis1:diduga variable kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah
berpengaruh terhadap pelayanan pembiayaan murabahah.
Hasil pengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan
bahwa hubungan antara variabelKebijakan PT. Bank Sulsebar Syariah
memiliki korelasi dengan variabel pelayanan pembiayaan murabahah
sebesar thitung1,0729< t tabel 1,665 menunjukkan bahwa pada hipotesis 1
diterima . Diartikan bahwa variabel Kebijakan PT. Bank Sulsebar Syariah
berpengaruh signifikan terhadap variabel pelayanan pembiayaan murabahah.
62
b. Hipotesis 2: diduga variabel pelayanan pembiayaan murabahah
berpengaruh terhadap variabel tingkat kepuasan nasabah.
Hasil pengujian outer model yang telah dilakukan, menunjukkan
bahwa hubungan antara variabelpelayanan pembiayaan memiliki korelasi
dengan variabel tingkat kepuasan nasabah ebesar thitung 0,6378<ttabel1,665
menunjukkan bahwa pada hipotesis 2 diterima karena variabel pelayanan
pembiayaan murabahah berpengaruh signifikan terhadap variabel tingkat
kepuasan nasabah.
c. Hipotesis 3:diduga variabel kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah
berpengaruh terhadap variabel tingkat kepuasan nasabah
Hasil pengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan
bahwa hubungan antara variabelPT. Bank Sulselbar Syariahmemiliki
korelasi antara variabeltingkat kepuasan nasabahsebesar menunjukkan
bahwa t hitung 2,7685> ttabel 1,665menunjukkan bahwa pada hipotesis 3
ditolak. Diartikan bahwa variabel kebijakan PT. bank sulselbar syariah tidak
memiliki pengaruh yang signifikan terhadap variabel tingkat kepuasan
nasabah.
63
BAB V
PENUTUP
A. Simpulan
Adapun kesimpulan dari hasil penelitian ini adalah:
1. Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap
pelayanan pembiayaan murabahah. Hasil pengujian outer
model yang telah dilakukan menunjukkan bahwa variable
kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah dapat mempengaruhi
pelayanan pembiayaan murabahah pada bank tersebut
2. Pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap
tingkat kepuasan nasabah. Hasil pengujian outer model yang
telah dilakukan menunjukkan bahwa variable Pelayanan
pembiayaan murabahah dapat mempengaruhi tingkat kepuasan
nasabah pada bank tersebut.
3. Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap
Tingkat kepuasan nasabah. Hasil pengujian outer model yang
telah dilakukan menunjukkan bahwa variable Kebijakan PT.
Bank Sulselbar Syariah tidak dapat mempengaruhi tingkat
kepuasan nasabah pada bank tersebut.
64
B. Saran
Dari hasil penelitian ini, peneliti menyarankan :
1. Pihak instansi dapat meningkatkan sosialisasi atau promosi di
kalangan masyarakat guna terjalinnya kerjasama secara baik
dan berkelanjutan.
2. Pelayanan merupakan suatu unsur penting dari suatu instansi.
Untuk itu kepada pihak bank agar lebih meningkatkan lagi
pelayanan yang efektif dan efisien, sehingga nasabah merasa
sangat puas dengan pelayanan yang diberikan.
3. Pihak menejemen sebisa mungkin pihak pengelola dapat
meminimalisir resiko-resiko yang dapat mengubah persepsi atau
minat calon nasabahnya. Seperti prosedur pembiayaan yang
terlalu ribet dan biaya administrasi yang terlalu mahal
menentukan minat nasabah untuk melakukan pembiayaan.
DAFTAR PUSTAKA
Alam Buchari. Manajemen Pemasaran dan Pemasaran Jasa. BandungAlfabet, 2007.
Antonio, M. Syafii. Bank Syariah dari Teori ke Praktek. Cet. I; Jakarta GemaInsani, 2001.
Ascarya. Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: Raja grafindo Persada,2008.
Asro, M, dan Kholid, M. Fiqih Perbankan. Cet. I; Bandung: Pustaka Setia,2011.
Ali Muhammad. Penelitian Pendidikan Prosedur dan Strategi. Bandung: PT.Aksara, 1985.
Awaluddin. Manajemen Bank Syariah. Makassar: Alauddin University Press,2011.
Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya,Bandung: PT. Sygma Examedia Arkanleema, 2009.
Hasan. M. Iqbal. Pokok-Pokok Materi Statistika. Get, I; Jakarta: Aksara, 1999.
Indonesia Bank. Perbankan Syariah Lebih dari Sekedar Bank. Jakarta: BankIndonesia, 2009.
Sumitro, Warkum. Asas-Asas Perbankan Islam dan Lembaga Terkait BMIdan Takaful di Indonesia. Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2002.
Kotler Philip dan Kevin Lane Keller. Manajemen Pemasaran. Jakarta Indeks,2009.
Kasmir. Dasar-Dasar Perbankan. Jakarta: PT Raja Grafindo. 2003
Laksana Fajar. Manajemen Pemasaran. Yogyakarta; Graha Ilmu, 2008
Muhammad. Manajemen Dana Bank Syariah. Cet, II; Yogyakarta: Ekonisia.2005.
Nawawi Ismail. Ekonomi Islam,Perspektif Teori, Sistem, dan Aspek Hukum.Surabaya: Putra Media Nusantara, 2009.
Nawawi, Hadari. Metodologi Penelitian Bidang Sosial. Cet.VI; Yogyakarta:University Pers, 1993.
Soemitra, Andri. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Cet. II; Jakarta:Kencana, 2010.
Wirdyaningsih, dkk.Bank dan Asuransi Islam di Indonesia.Cet, III; Jakarta:Kencana, 2005.
Yousda, Ine I Amirman.Peneiitian dan Statistik Pendidikan.Cet, I; Jakarta:Bumi Aksara, 1993.
Steel Robert G.D, H. Torrie James, Prinsip dan Prosedur Statistika (SuatuPendekatan Biometrik).Jakarta: PT. Gramedia pustaka utama, 1995
Yamin Sofian dan Kurniawan, Partial Least Square Path Modeling, Jakarta:Salemba lufotik.
KUESIONER
PENGARUH KEBIJAKAN DAN PELAYANAN PEMBIAYAAN MURABAHAHTERHADAP TINGKAT KEPUASAN NASABAH PADA PT. BANK SULSELBAR
CABANG SYARIAH MAKASSAR
Kepada Yth: Bapak/Ibu/Saudara(i), kami harapkan bisa memberikan informasi yang
sebenarnya secara jujur sesuai dengan kenyataan yang ada (kerahasiaan identitas dan
jawaban Bapak/Ibu/Saudara/Saudari insya Allah terjamin), sehingga dapat memberikan
sumbangan yang berarti pada penelitian ini. Atas bantuan dan kerjasama yang telah
Bapak/Ibu/Saudara(i) berikan sangat membantu kami dalam mengukur perbandingan
dalam penelitian.
Kuesioner ini berisi pernyataan yang menggambarkan pendapat maupun kesan dari
bapak/ibu/saudara((i).Saudara diminta untuk memberikan jawaban berdasarkan persepsi
(kenyataan) yang saudara miliki tentang pengaruh pelayanan pembiayaan murabahah
terhadap tingkat kepuasan nasabah pada PT. Bank Sulselbar Cabang Syariah Makassar.
Petunjuk Pengisian
1. Bacalah terlebih dahulu pernyataan dengan cermat sebelum anda memulai untuk
menjawabnya.
2. Isilah data diri anda sesuai dengan keadaan yang sebenarnya pada urutan tentang
identitas responden.
3. Jawablah pernyataan ini dengan jujur dan benar.
4. Pilihlah salah satu jawaban yang tersedia dengan memberi tanda checklist (√) pada
salah satu pilihan jawaban sesuai dengan pendapat yang anda alami sebagai
nasabah.
5. Setiap responden diharapkan hanya memilih satu jawaban.
Identitas Responden
1. Nama :
2. Umur :
3. Jenis Kelamin :
4. Pendidikan :
5. Jabatan :
Keterangan Alternatif Jawaban dan Skor Penilaian
Skor 5 = Sangat Setuju (SS)
Skor 4 = Setuju (S)
Skor 3 = Kurang Setuju (KS)
Skor 2 = Tidak Setuju (TS)
Skor 1 = Sangat Tidak Setuju (STS)
Butir Pernyataan Variabel Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah (ξ)
X2
Produk adalahbarang atau jasayang dipasarkan
bank kepadanasabah
6. Bank sulselbar syariah cabangMakassar memiliki produk perbankanyang beragam dan inovatif
7. Sistem pembiayaan murabahahbanyak diminati nasabah
8. Sistem pembiayaan murabahahmemiliki resiko yang cukup kecil
9. Pembiayaan murabahah adalah salahsatu produk unggulan Bank sulselbarsyariah cabang Makassar
10. Pembiayaan murabahah memberikanmasukan dana yang cukup besar bagiBank sulselbar syariah cabangMakassar
X3
Bagi hasil adalahpembagian
pendapatan ataukeuntungan anatarbank dan nasabahdari suatu produk
tertentu
11. Keuntungan yang diterima oleh bankdari nasabah peminjam sesuaidengan kesepakatan diawalperjanjian
12. Keuntungan yang didapat olehnasabah bersifat fleksibel sesuaidengan keuntungan dari usahanya
13. Bagi hasil merupakan dasar daripembiayaan murabahah
14. Besarnya nisbah bagi hasil yangdiberikan oleh bank menjadi dayatarik bagi nasabah untukmenggunakan produk pembiayaanmurabahah
15. Penerimaan laba sesuai dengannisbah yang telah ditentukan olehbank
16. Proses penitipan dan pembiayaandana tidak memerlukan dokumen
No Indikator Pernyataan Alternatif JawabanSS S KS TS STS
X1
Prinsip syariahadalah kegiatanatau perjanjianyang didasarihukum islam
1. Pengembalian pinjaman denganjumlah yang berbeda dari nilaipinjaman tidak diperbolehkan
2. Islam tidak memperbolehkanmenghasilkan uang dari uang.
3. Pemberi dana harus turutmenanggung keuntungan dankerugian yang timbul dari hasilpeminjaman dana
4. Bank mempunyai fungsi amanahyaitu berkewajiban menjaga danbertanggung jawab atas keamanandana nasabah
5. Bank mengeluarkan laranganterhadap kegiatan usaha yang tidaksesuai dengan prinsip dan hukumislam
X4
Nasabah adalahorang yang
menyimpan ataumenitipkan
uangnya di bankatau melakukan
pembiayaanproduk tertentu
pada bank
yang begitu banyak17. Proses administrasi pembiayaan tidak
membutuhkan waktu yang lama18. Bank harus selektif dalam
memberikan pembiayaan terhadapnasabah
19. Nasabah harus memenuhikewajibannya sesuai dengan akadyang telah disepakati
20. Hubungan bank dan nasabah bukanhanya sebagai pemilik modal danpeminjam tetapi juga sebagai mitrabisnis
Butir Pernyataan Variabel Pelayanan Pembiayaan Murabahah (β)
No Indikator Pernyataan Alternatif JawabanSS S KS TS STS
X5
Tangibles/buktilangsung adalahbukti nyata darikepedulian danperhatian yangdiberikan olehpenyedia jasa
konsumen
1. Ruang bank Sulselbar SyariahCabang Makassar bersih danmemberikan rasa nyaman
2. Tersedia tempat ruangan tungguyang cukup dan nyaman untuknasabah
3. Penampilan karyawan Bank SulselbarSyariah Cabang Makassar rapih,sopan, dan bersih
4. Ruangan dilengkapi dengan hiburansehingga membuat nasabah tidakmerasa bosan
5. Informasi dan petunjuk di bankSulselbar Syariah Cabang Makassarsangat jelas
X6
Reliability/Keandalan adalah
kemampuanperusahaan untuk
melaksanakan jasasesuai dengan apa
yang telahdijanjikan secara
tepat waktu
6. Prosedur penerimaan dan pelayanannasabah secara cepat dan tidakberbelit-belit
7. Proses pelayanan pembiayaanmurabahah tidak memerlukanpersyaratan yang begitu banyak danrumit
8. Masalah nasabah dengan pelayananpembiayaan murabahah selaluterselesaikan dengan tuntas
9. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memberikan informasitentang pembiayaan murabahahecara detail dan benar
10. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar melayani nasabah yangterlebih dahulu datang
X7
Responsiveness/ketanggapan adalah
kemampuanperusahaan yang
dilakukan olehkaryawan langsunguntuk memberikanpelayanan dengancepat dan tanggap
11. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar mengetahui kebutuhan dankeluhan nasabah
12. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar tetap ada pada jam-jamkerja (sibuk)
13. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar melayani transaksi dengancepat, tepat, dan efisien
14. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memiliki pengetahuan yangcukup untuk menjawab pertanyaandan permasalahan nasabah
15. Daya tanggap staff Bank SulselbarSyariah Cabang Makassar sangatbaik dalam hal-hal operasional
X8
Assurance/jaminanadalah
pengetahuan danperilaku employeeuntuk membangunkepercayaan dan
keyakinan pada dirikonsumen dalam
memakai jasa yangditawarkan
16. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar menjamin keamanannasabah dalam bertransaksi
17. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar dapat menyimpan datadengan benar dan akurat
18. Transaksi di Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar bebas darikekeliruan
19. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar dapat menanamkankepercayaan dan rasa aman kepadanasabah
20. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu menjalankantugasnya dengan baik dan benar
X9
Empaty/kepedulianadalah
kemampuanperusahaan yang
dilakukan langsungoleh karyawan
untuk memberikanperhatian kepadakonsumen secaraindividu, termasuk
juga kepekaanakan kebutuhan
konsumen
21. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memiliki jam pelayanansesuai dengan kebutuhan nasabah
22. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu memberikaninformasi terbaru tentang produkpelayanannya
23. Nasabah merasa kepentingannyaselalu diutamakan
24. Pelayanan Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar selalu cepat
25. Biaya jasa yang dikenakan oleh BankSulselbar Syariah Cabang Makassarrelatif murah
Butir Pernyataan Variabel Tingkat Kepuasan Nasabah (Y)
No Indikator Pernyataan Alternatif JawabanSS S KS TS STS
Y1
Kualitas produkadalah
keseluruhanbarang dan jasayang berkaitan
dengan keinginankonsumer yang
secara keunggulanproduk sudah layak
di gunakan dansesuai harapandari pelanggan
1. Produk yang ditawarkan BankSulselbar Syariah Cabang Makassarmemiliki kualitas yang baik
2. Produk yang ditawarkan BankSulselbar Syariah Cabang Makassarsudah seuai dengan keinginannasabah
3. Nasabah merasa mudah dalammelakukan transaksi ataupembiayaan produk pada BankSulselbar Syariah Cabang Makassar
4. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memberikan keuntunganbagi hasil yang menarik
5. Porduk pembiayaan murabahahberdampak baik bagi nasabah
Y2
Kualitas pelayananadalah dapat dilihat
ketika nasabahmerasa puas bila
mendapatkanpelayanan yangbaik atau sesuai
dengan yangdiharapkan
6. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu menyelesaikanpelayanan untuk nasabah sesuaidengan waktu yang dijanjikan
7. Karyawan Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar ramah dan cakapdalam berkomunikasi
8. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memiliki karyawan yangmemberikan perhatian personalkepada nasabah
9. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu membantu danmemperhatikan saran dan keluhannasabah
10. Lokasi yang strategis Bank SulselbarSyariah Cabang Makassarmemudahkan nasabah untukmenjangkaunya
Y3
Emosi yaitunasabah akan
merasamendapatkan
keyakinan bahwaorang lain akankagum terhadap
dia menggunakanproduk dengan
merk tertentu yangcenderung
mempunyai tingkatkepuasan yang
lebih tinggi
11. Nasabah merasa senang dan puasmenjadi nasabah di Bank SulselbarSyariah Cabang Makassar
12. Menjadi nasabah Bank SulselbarSyariah Cabang Makassar memilikinilai tersendiri karena merupakansalah satu Bank yg terkemuka diSulawesi Selatan
13. Produk yang ditawarkan BankSulselbar Syariah Cabang Makassarmemiliki nilai kualitas yang baiksehingga nasabah merasa bangga
14. Nasabah yakin dan percaya denganmenabung di Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar akan mendapat
banyak kemudahan dan keuntungan15. Produk Bank Sulselbar Syariah
Cabang Makassar sudah banyakdikenal oleh masyarakat
Y4
Biaya adalah yaitunasabah tidak
perlumengeluarkan
biaya tambahanatau tidak perlu
membuang waktuuntuk
mendapatkansuatu produk atau
jasa tertentu
16. Biaya yang diperlukan untukmembuka rekening baru BankSulselbar Syariah Cabang Makassardi relatif murah
17. Persyaratan administrasi saat inginmengajukan pembiayaan tidak begitusulit dan mahal
18. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu jujur dan terbukamengenai biaya saat transaksi
19. Transaksi di Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar tidak memerlukanwaktu yang lama sehingga tidakmembuang-buang waktu
20. Kemudahan dalam bertransaksi diBank Sulselbar Syariah Cabang saatberada dimana saja karena memilikicabang dan mesin ATM yang diberbagai tempat
- Report December 11, 2017 9:10:30 PM
Table of contents (complete)
ModelSpecification
Measurement Model SpecificationManifest Variable Scores (Original)Structural Model Specification
PLSQuality Criteria
OverviewRedundancyCronbachs AlphaLatent Variable CorrelationsR SquareCross LoadingsAVECommunalityTotal EffectsComposite Reliability
Calculation ResultsStop Criterion ChangesOuter LoadingsOuter Model (Weights or Loadings)Path CoefficientsLatent Variable ScoresManifest Variable Scores (Used)Outer Weights
Data Preprocessing
Results (chronologically)Step 0 (Original Matrix)
Index ValuesResults
Measurement Model (restandardised)Path CoefficientsMeasurement ModelLatent Variable Scores (unstandardised)Index Values for Latent Variables
Model
Specification
Measurement Model Specification
Manifest Variable Scores (Original)
X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4
4,8 4,8 4,8 3,8 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,8 4 4 3,8
4,2 4,2 4,6 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 3,8 3,8 4,4
4,6 4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,6
4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 4,4 4 4,8 4,6 4 4,6
4,6 4 4,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 3,6 3,8 4,6 4,2 4,8 3,6 4 3,8
4,8 5 4 3,8 4 4,2 4,6 4,6 5 4 4,4 4,4 4,4
4,2 4,8 4,2 4,8 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,4 4,4
4,6 4,4 4,6 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,6 4,4 4,6 4,4
4,4 4,6 3,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,6 4,2 3,6 4 4 4,6
4,4 4,6 4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,6 4,6
4,6 4,4 5 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 5 3,6 4 3,8
4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,8
4,8 4,8 5 3,8 4,2 4,8 4,6 4,6 4,6 5 4,6 4,4 4,4
4,2 4,8 4,8 4,4 4,8 4,6 4,6 4 4 4,8 4,4 4,6 4,4
4,8 4,8 3,8 3,8 4,4 4,6 4,6 4,4 4,2 3,8 4,2 4 4,6
4,2 4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,6 4 4,4 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,4 3,8 4,4 3,4 4,2 4,4 3,8 4,4 3,8 3,6 4 3,8
4,4 4,6 4,2 4,4 4,6 4,6 4,4 3,8 4,4 4,2 4,4 4,4 4,4
4,6 4,2 4,6 4,6 4,6 4,4 5 3,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,4
4,6 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,2 4,6 4,4 4,8 4,4 4,6 4,4
4,8 4,4 4,6 3,8 4,4 3,6 4,4 4,4 4,6 4,6 4 4 4,6
4,2 4,2 4 4,8 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,6
4,6 4 4,8 4,4 4,4 3,6 4,2 4,4 4,2 4,8 4,2 4,4 4,4
4,4 4,6 5 4,4 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 5 4,4 4,6 4,4
4,2 4 3,8 3,8 4,2 4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4 4 4,6
4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,6
4,4 4,8 4,6 4,6 4,8 4,8 4,2 4,8 4,6 4,6 3,6 4 3,8
4,6 4,6 4,8 4,4 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,2 4,4 4,8
4,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,4
4,8 4,4 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,4 4,6 4,4
4,6 4,8 4,4 4,6 3,6 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,2 3,8 3,8
4,8 4,6 4 4,2 5 4 4 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,4
4,2 4,8 4,4 4,2 4,2 4,2 4 4,6 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6
4,4 4 4 4,6 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4 4,2 4,6 4,4
4,2 4,4 4,2 4,2 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2
4,4 4,4 3,8 4,8 4,2 5 3,8 4 4 3,8 3,6 3,8 4,6
4,6 4,8 4,6 4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4,6 4,2 5 4,4
4,6 4,4 4 4,6 4,6 3,6 4,2 4,4 4,2 4 4 4,2 4,2
4,8 4,6 4,2 4,2 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2
4,8 4,8 4,6 4,4 4,2 4,6 4,4 4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,6
4,6 4,8 4,2 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2
3,4 3,8 4,6 3,8 4,8 4,8 4 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,8
5 4,8 4,8 3,8 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,8 3,8 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,6
4,8 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,6 4,8 4
4,8 4,6 4,8 4,4 4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,4
4,6 4,6 4,8 4,6 5 4 4 4,6 4,8 4,8 4,4 5 4,6
4,6 4,8 4,8 4,4 4,6 4,6 4 4,6 4,4 4,8 4,2 4,4 3,8
4,2 4,6 4,6 4,2 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 4,6 4,4 3,8
4,2 4,4 4,4 4,8 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,4 4,4 4,8 3,8
4,8 4,4 4,4 3,8 3,8 5 3,8 4 4 4,4 4 4,2 4,6
4,2 4,2 4,2 4,4 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,2 3,6 4,4 4,4
4,6 4,6 4,4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 4,6
4,4 4,6 5 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 5 3,6 4,2 4,4
4,6 4,4 4,4 4,6 4,2 4,2 4,6 4,4 4 4,4 3,2 3,2 4,2
4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,4 4,6
4,8 4,4 4,4 3,8 4,8 3,6 3,8 4,6 4,2 4,4 4,6 4 4,6
4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,2 4,2 4,4 5 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,4 3,6 4 3,8
4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,2 4,4 4,4 4,4
4,4 4,2 4,4 4,4 4,6 4,2 5 4,6 4,2 4,4 4,6 4,4 4
4,6 4,2 4,6 4,6 4,8 4,8 4 5 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4
4,6 4,4 5 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 5 4 4 4,6
4,8 4,4 4,2 3,8 4,6 4,8 4,6 4,8 4,2 4,2 4,4 4,6 4,6
4,2 4,4 4,6 4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 3,6 4 3,8
4,8 4,2 4,6 3,8 4 4,8 3,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,4 4,8
4,2 4,4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,8 4,8 4,2 4,6 4,6 4,4 4,4
4,6 4,6 4,2 4,4 5 4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,2 4,6 4,4
4,4 4,4 4,2 4,4 4,8 4,2 4,2 4 4,2 4,2 4,6 4 4,6
4,6 4,2 4,6 4,6 4,4 4,2 4,6 4,6 4 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 3,6 5 4 3,6 4,8 3,4 4 3,8
4,2 4,8 4,8 4,2 4,6 4,4 4,6 4,2 4,6 4,8 4,4 4,4 4,4
4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 5 4,6 4,6 4,2 4,4 4,2 4,4 4,4
3,8 4,2 4,6 4 4,8 4,6 4,8 4,2 4 4,6 4,4 4,6 4,4
Table of contents
Structural Model Specification
PLS
Quality Criteria
Overview
AVEComposit
eReliability
R Square Cronbachs Alpha
Communality
Redundancy
BANKSULSELB
ARSYARIAH
0,27935 0,480321 0,24433 0,27935
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,257946 0,586248 0,040294 0,392407 0,257945 0,009185
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,293499 0,471583 0,921181 0,584879 0,293499 0,236957
Table of contents
Redundancy
redundancy
BANKSULSELB
ARSYARIAHPELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,009185
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,236957
Table of contents
Cronbachs Alpha
Cronbachs Alpha
BANKSULSELB
ARSYARIAH
0,24433
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,392407
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,584879
Table of contents
Latent Variable Correlations
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
BANKSULSELB
ARSYARIAH
1
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,200735 1
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,958196 0,246377 1
Table of contents
R Square
R Square
BANKSULSELB
ARSYARIAHPELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,040294
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,921181
Table of contents
Cross Loadings
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
X1 0,189464 -0,15562 0,09328
X2 0,310607 -0,016956 0,170596
X3 0,980884 0,216952 0,971728
X4 0,151307 0,074117 0,0896
X5 0,163808 0,768752 0,221603
X6 0,038304 0,285684 0,067751
X7 0,018532 0,236902 0,015413
X8 0,149408 0,673248 0,131186
X9 0,00608 0,328251 0,065398
Y1 0,980884 0,216952 0,971728
Y2 0,101777 0,136131 0,280159
Y3 0,179959 0,242314 0,385745
Y4 -0,105653 0,127259 -0,049536
Table of contents
AVE
AVEBANK
SULSELBAR
SYARIAH
0,27935
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,257946
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,293499
Table of contents
Communality
communality
BANKSULSELB
ARSYARIAH
0,27935
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,257945
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,293499
Table of contents
Total Effects
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
BANKSULSELB
ARSYARIAH
0,200735 0,958196
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,056303
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
Table of contents
Composite Reliability
Composite
Reliability
BANKSULSELB
ARSYARIAH
0,480321
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,586248
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,471583
Table of contents
Calculation Results
Stop Criterion Changes
X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4Iteration
0 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
Iteration1 0,038395 0,014342 0,992479 -0,150488 0,493026 0,344538 0,035926 0,24653 0,609 0,715065 0,253728 0,386914 0,030748
Iteration2 0,053984 0,145033 0,953754 0,054677 0,661448 0,270617 0,02402 0,378098 0,374032 0,878179 0,176004 0,213115 0,019797
Iteration3 0,056026 0,139114 0,953817 0,066138 0,670765 0,237995 0,053226 0,477184 0,233285 0,911954 0,121665 0,195258 -0,067744
Iteration4 0,056957 0,152249 0,946328 0,090221 0,6983 0,209316 0,055383 0,498166 0,16576 0,920928 0,10958 0,182383 -0,078482
Iteration5 0,056513 0,153239 0,945547 0,093954 0,702965 0,201898 0,059562 0,503206 0,149142 0,922627 0,104058 0,181287 -0,088083
Iteration6 0,056455 0,15467 0,944698 0,096642 0,706227 0,198567 0,06021 0,503974 0,142546 0,923154 0,102849 0,180645 -0,089758
Iteration7 0,056377 0,154891 0,944558 0,097197 0,707006 0,197702 0,06065 0,504029 0,141056 0,923274 0,102298 0,18062 -0,090765
Iteration8 0,056356 0,155045 0,944467 0,097493 0,707386 0,197351 0,060737 0,504018 0,140434 0,923314 0,102164 0,180588 -0,090983
Iteration9 0,056345 0,155076 0,944449 0,097564 0,707488 0,197253 0,060784 0,504002 0,14028 0,923325 0,102106 0,180589 -0,09109
Iteration10 0,056342 0,155093 0,944439 0,097597 0,707531 0,197215 0,060795 0,503996 0,140216 0,923329 0,10209 0,180588 -0,091117
Iteration11 0,05634 0,155097 0,944437 0,097606 0,707544 0,197204 0,0608 0,503993 0,140198 0,92333 0,102084 0,180588 -0,091129
Iteration12 0,05634 0,155098 0,944436 0,097609 0,707549 0,1972 0,060802 0,503992 0,140191 0,92333 0,102082 0,180588 -0,091132
Table of contents
Outer Loadings
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
X1 0,189464
X2 0,310607
X3 0,980884
X4 0,151307
X5 0,768752
X6 0,285684
X7 0,236902
X8 0,673248
X9 0,328251
Y1 0,971728
Y2 0,280159
Y3 0,385745
Y4 -0,049536
Table of contents
Outer Model (Weights or Loadings)
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
X1 0,189464
X2 0,310607
X3 0,980884
X4 0,151307
X5 0,768752
X6 0,285684
X7 0,236902
X8 0,673248
X9 0,328251
Y1 0,971728
Y2 0,280159
Y3 0,385745
Y4 -0,049536
Table of contents
Path Coefficients
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
BANKSULSELB
ARSYARIAH
0,200735 0,946894
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,056303
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
Table of contents
Latent Variable Scores
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,920799 -1,97307 0,743304
0,058395 0,106559 -0,175016
0,950842 0,413034 0,846405
1,025953 0,183078 0,660163
0,659437 -0,599708 0,901522
1,133237 0,179841 0,633071
-1,236227 -0,362189 -1,316094
-0,596104 0,34468 -0,815055
0,263524 -0,497092 0,473052
-2,505711 0,158874 -2,84212
-0,230235 -0,986056 -0,145226
1,465206 0,819227 1,189226
1,133237 0,754962 0,784282
1,489668 0,184971 1,5198
0,982614 0,162041 1,029208
-1,923546 0,025163 -2,230848
0,067834 -0,440419 0,345366
-2,011952 -3,271669 -2,147706
-0,799104 -0,455757 -0,759938
0,209018 -0,365423 0,407489
1,133237 1,152891 1,029208
0,11503 -0,308081 -0,061343
-1,520323 1,148383 -1,257537
0,595493 -0,517489 0,853411
1,476372 -1,544718 1,585363
-2,527363 -0,386912 -2,285965
-0,111785 -2,104398 -0,145226
0,521029 1,757243 0,076915
0,950842 1,211457 0,729165
-0,36929 0,448487 -0,148666
0,939676 -0,3143 1,029208
-0,004501 -0,970199 -0,43457
-1,345239 1,543747 -1,195414
-0,219068 -0,287534 -0,155672
-1,659378 0,106559 -1,250531
-1,024837 -0,027223 -0,697815
-1,927403 -1,089163 -2,516878
0,564368 1,148383 0,659295
-1,379139 -0,080018 -1,484884
-0,77637 -1,544718 -0,587582
0,543763 -0,681105 0,521163
-0,637315 -2,104398 -0,818495
-0,543694 1,724774 0,228127
0,964138 1,211457 0,901522
0,87746 0,448487 1,077318
1,176576 -0,3143 1,32925
0,994182 -0,095257 1,084324
1,014787 1,543747 1,208444
1,069292 0,778494 1,03978
0,231351 0,106559 0,593858
-0,264135 -0,027223 0,223945
-0,453839 -1,964105 -0,496819
-1,079343 -1,97307 -0,980405
-0,186896 0,106559 -0,034993
1,476372 0,413034 1,123537
-0,241401 -0,691864 -1,196438
1,014787 0,275234 0,846405
-0,453839 0,617312 -0,452148
0,304734 0,560489 0,345366
-0,068446 0,34468 -0,47924
-0,917554 -0,497092 -0,759938
-0,467135 0,661283 -0,02442
0,209018 1,961102 0,473052
1,465206 -0,03151 1,050968
-1,022708 1,207771 -0,701382
0,176845 1,287976 0,076915
-0,00342 -0,860581 0,228127
0,304734 0,802769 0,407489
-0,755765 0,986009 -0,694375
-0,917554 -0,005513 -1,008304
0,209018 0,070404 0,345366
1,014787 -0,865146 0,577954
0,91867 0,219233 0,908528
-0,28474 0,541045 -0,2589
-0,156171 0,519307 0,473052
Table of contents
Manifest Variable Scores (Used)
X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4
1,148733 1,109936 0,915552 -1,851829 -0,77493 -0,445728 -1,416953 -1,795861 -2,465233 0,915552 -0,734288 -1,131586 -1,945133
-1,15899 -1,181216 0,313215 0,113556 -0,156635 0,038759 0,719157 0,137482 0,689929 0,313215 -1,274206 -1,799845 0,099983
0,379492 0,346219 0,915552 0,113556 -0,156635 1,007732 0,18513 0,78193 -0,572136 0,915552 0,345547 0,204933 0,781689
-0,389749 1,109936 0,915552 0,113556 0,46166 -0,445728 0,719157 0,137482 -1,203168 0,915552 0,885465 -1,131586 0,781689
0,379492 -1,944934 0,915552 0,768684 -0,77493 0,038759 0,18513 -0,506966 1,320961 0,915552 0,885465 0,204933 0,781689
0,379492 1,109936 0,915552 0,768684 0,46166 -1,899187 -1,416953 0,78193 -0,572136 0,915552 -1,814124 -1,131586 -1,945133
1,148733 1,873653 -1,493795 -1,851829 -1,393225 -0,445728 0,719157 0,78193 1,951994 -1,493795 0,345547 0,204933 0,099983
-1,15899 1,109936 -0,891458 1,423812 1,079956 -0,930214 0,18513 -0,506966 0,058896 -0,891458 -0,19437 0,204933 0,099983
0,379492 -0,417499 0,313215 0,113556 -0,77493 1,007732 0,18513 -0,506966 0,689929 0,313215 0,345547 0,873192 0,099983
-0,389749 0,346219 -2,698469 0,113556 -0,156635 -0,445728 0,719157 0,78193 -0,572136 -2,698469 -0,734288 -1,131586 0,781689
-0,389749 0,346219 -0,289122 0,113556 -0,77493 0,038759 -0,348898 -0,506966 -1,203168 -0,289122 0,345547 0,873192 0,781689
0,379492 -0,417499 1,517889 0,768684 -0,156635 0,523245 0,18513 1,426378 0,689929 1,517889 -1,814124 -1,131586 -1,945133
0,379492 1,109936 0,915552 0,768684 0,46166 0,523245 0,18513 0,78193 -0,572136 0,915552 0,345547 0,204933 1,463395
1,148733 1,109936 1,517889 -1,851829 -0,77493 1,007732 0,719157 0,78193 0,689929 1,517889 0,885465 0,204933 0,099983
-1,15899 1,109936 0,915552 0,113556 1,079956 0,523245 0,719157 -1,151414 -1,203168 0,915552 0,345547 0,873192 0,099983
1,148733 1,109936 -2,096132 -1,851829 -0,156635 0,523245 0,719157 0,137482 -0,572136 -2,096132 -0,19437 -1,131586 0,781689
-1,15899 -1,944934 0,313215 1,423812 -0,156635 1,007732 0,719157 -1,151414 0,058896 0,313215 0,885465 0,204933 0,781689
0,379492 -0,417499 -2,096132 0,113556 -3,248111 -0,445728 0,18513 -1,795861 0,058896 -2,096132 -1,814124 -1,131586 -1,945133
-0,389749 0,346219 -0,891458 0,113556 0,46166 0,523245 0,18513 -1,795861 0,058896 -0,891458 0,345547 0,204933 0,099983
0,379492 -1,181216 0,313215 0,768684 0,46166 0,038759 1,787213 -1,795861 0,689929 0,313215 0,885465 0,204933 0,099983
0,379492 1,109936 0,915552 0,768684 1,079956 0,038759 -0,348898 0,78193 0,058896 0,915552 0,345547 0,873192 0,099983
1,148733 -0,417499 0,313215 -1,851829 -0,156635 -1,899187 0,18513 0,137482 0,689929 0,313215 -0,734288 -1,131586 0,781689
-1,15899 -1,181216 -1,493795 1,423812 0,46166 1,007732 0,719157 0,78193 1,320961 -1,493795 0,345547 0,873192 0,781689
0,379492 -1,944934 0,915552 0,113556 -0,156635 -1,899187 -0,348898 0,137482 -0,572136 0,915552 -0,19437 0,204933 0,099983
-0,389749 0,346219 1,517889 0,113556 -0,77493 -2,86816 -3,019036 -0,506966 0,058896 1,517889 0,345547 0,873192 0,099983
-1,15899 -1,944934 -2,096132 -1,851829 -0,77493 0,038759 1,253185 0,137482 0,058896 -2,096132 -0,734288 -1,131586 0,781689
-0,389749 1,109936 -0,289122 0,113556 -2,01152 -0,445728 -0,348898 -1,151414 0,058896 -0,289122 0,345547 0,873192 0,781689
-0,389749 1,109936 0,313215 0,768684 1,079956 1,007732 -0,348898 1,426378 0,689929 0,313215 -1,814124 -1,131586 -1,945133
0,379492 0,346219 0,915552 0,113556 0,46166 1,492218 0,18513 0,78193 1,320961 0,915552 -0,19437 0,204933 1,463395
0,379492 -0,417499 -0,289122 -0,541573 0,46166 -0,445728 0,719157 0,137482 0,689929 -0,289122 0,885465 0,204933 0,099983
1,148733 -0,417499 0,915552 0,768684 1,079956 0,038759 1,253185 -1,795861 -1,834201 0,915552 0,345547 0,873192 0,099983
0,379492 1,109936 -0,289122 0,768684 -2,629816 0,038759 -0,348898 1,426378 1,320961 -0,289122 -0,19437 -1,799845 -1,945133
1,148733 0,346219 -1,493795 -0,541573 1,698251 -0,930214 -0,882926 0,78193 1,320961 -1,493795 0,345547 0,873192 0,099983
-1,15899 1,109936 -0,289122 -0,541573 -0,77493 -0,445728 -0,882926 0,78193 0,058896 -0,289122 1,425383 0,204933 0,781689
-0,389749 -1,944934 -1,493795 0,768684 -0,156635 0,038759 0,719157 0,137482 0,689929 -1,493795 -0,19437 0,873192 0,099983
-1,15899 -0,417499 -0,891458 -0,541573 1,079956 0,523245 -1,416953 -1,795861 0,689929 -0,891458 0,345547 0,204933 -0,581722
-0,389749 -0,417499 -2,096132 1,423812 -0,77493 1,492218 -1,416953 -1,151414 -1,203168 -2,096132 -1,814124 -1,799845 0,781689
0,379492 1,109936 0,313215 0,768684 0,46166 1,007732 0,719157 0,78193 1,320961 0,313215 -0,19437 2,20971 0,099983
0,379492 -0,417499 -1,493795 0,768684 0,46166 -1,899187 -0,348898 0,137482 -0,572136 -1,493795 -0,734288 -0,463326 -0,581722
1,148733 0,346219 -0,891458 -0,541573 -0,77493 -2,86816 -3,019036 -0,506966 0,058896 -0,891458 1,425383 0,204933 -0,581722
1,148733 1,109936 0,313215 0,113556 -0,77493 0,523245 0,18513 -0,506966 0,058896 0,313215 1,425383 0,873192 0,781689
0,379492 1,109936 -0,891458 0,113556 -2,01152 -0,445728 -0,348898 -1,151414 0,058896 -0,891458 0,345547 -0,463326 -0,581722
-4,235953 -2,708651 0,313215 -1,851829 1,079956 1,007732 -0,882926 1,426378 0,689929 0,313215 0,345547 0,204933 1,463395
1,917974 1,109936 0,915552 -1,851829 0,46166 1,492218 0,18513 0,78193 1,320961 0,915552 0,885465 0,204933 0,781689
0,379492 1,109936 0,915552 -1,851829 0,46166 -0,445728 0,719157 0,137482 0,689929 0,915552 1,425383 0,873192 0,781689
1,148733 1,109936 0,915552 0,768684 1,079956 0,038759 1,253185 -1,795861 -1,834201 0,915552 0,885465 1,541451 -1,263428
1,148733 0,346219 0,915552 0,113556 -1,393225 0,038759 -0,348898 1,426378 1,320961 0,915552 0,885465 0,873192 0,099983
0,379492 0,346219 0,915552 0,768684 1,698251 -0,930214 -0,882926 0,78193 1,320961 0,915552 0,345547 2,20971 0,781689
0,379492 1,109936 0,915552 0,113556 0,46166 0,523245 -0,882926 0,78193 0,058896 0,915552 -0,19437 0,204933 -1,945133
-1,15899 0,346219 0,313215 -0,541573 -0,156635 0,038759 0,719157 0,137482 0,689929 0,313215 0,885465 0,204933 -1,945133
-1,15899 -0,417499 -0,289122 1,423812 1,079956 0,523245 -1,416953 -1,795861 0,689929 -0,289122 0,345547 1,541451 -1,945133
1,148733 -0,417499 -0,289122 -1,851829 -2,01152 1,492218 -1,416953 -1,151414 -1,203168 -0,289122 -0,734288 -0,463326 0,781689
-1,15899 -1,181216 -0,891458 0,113556 -0,77493 -0,445728 -1,416953 -1,795861 -2,465233 -0,891458 -1,814124 0,204933 0,099983
0,379492 0,346219 -0,289122 0,113556 -0,156635 0,038759 0,719157 0,137482 0,689929 -0,289122 1,425383 0,873192 0,781689
-0,389749 0,346219 1,517889 0,113556 -0,156635 1,007732 0,18513 0,78193 -0,572136 1,517889 -1,814124 -0,463326 0,099983
0,379492 -0,417499 -0,289122 0,768684 -0,77493 -0,445728 0,719157 0,137482 -1,203168 -0,289122 -2,893959 -3,804622 -0,581722
0,379492 0,346219 0,915552 0,768684 0,46166 0,038759 0,18513 -0,506966 1,320961 0,915552 0,345547 0,204933 0,781689
1,148733 -0,417499 -0,289122 -1,851829 1,079956 -1,899187 -1,416953 0,78193 -0,572136 -0,289122 0,885465 -1,131586 0,781689
-1,15899 -0,417499 0,313215 1,423812 0,46166 -0,445728 -0,348898 0,137482 1,951994 0,313215 0,885465 0,204933 0,781689
0,379492 1,109936 -0,289122 0,113556 1,079956 -0,930214 0,18513 -0,506966 0,058896 -0,289122 -1,814124 -1,131586 -1,945133
-0,389749 -0,417499 -0,891458 0,113556 -0,77493 1,007732 0,18513 -0,506966 0,689929 -0,891458 0,345547 0,204933 0,099983
-0,389749 -1,181216 -0,289122 0,113556 0,46166 -0,445728 1,787213 0,78193 -0,572136 -0,289122 0,885465 0,204933 -1,263428
0,379492 -1,181216 0,313215 0,768684 1,079956 1,007732 -0,882926 2,070826 0,058896 0,313215 0,345547 0,873192 0,099983
0,379492 -0,417499 1,517889 0,768684 -0,77493 0,523245 0,18513 0,78193 0,058896 1,517889 -0,734288 -1,131586 0,781689
1,148733 -0,417499 -0,891458 -1,851829 0,46166 1,007732 0,719157 1,426378 -0,572136 -0,891458 0,345547 0,873192 0,781689
-1,15899 -0,417499 0,313215 0,113556 1,079956 1,007732 0,18513 0,78193 -0,572136 0,313215 -1,814124 -1,131586 -1,945133
1,148733 -1,181216 0,313215 -1,851829 -1,393225 1,007732 -2,485009 0,137482 0,058896 0,313215 0,345547 0,204933 1,463395
-1,15899 -0,417499 0,313215 1,423812 -0,156635 1,007732 1,253185 1,426378 -0,572136 0,313215 0,885465 0,204933 0,099983
0,379492 0,346219 -0,891458 0,113556 1,698251 -0,930214 -0,348898 0,137482 -0,572136 -0,891458 -0,19437 0,873192 0,099983
-0,389749 -0,417499 -0,891458 0,113556 1,079956 -0,445728 -0,348898 -1,151414 -0,572136 -0,891458 0,885465 -1,131586 0,781689
0,379492 -1,181216 0,313215 0,768684 -0,156635 -0,445728 0,719157 0,78193 -1,203168 0,313215 0,885465 0,204933 0,781689
0,379492 0,346219 0,915552 0,768684 0,46166 -1,899187 1,787213 -1,151414 -2,465233 0,915552 -2,354041 -1,131586 -1,945133
-1,15899 1,109936 0,915552 -0,541573 0,46166 0,038759 0,719157 -0,506966 0,689929 0,915552 0,345547 0,204933 0,099983
-0,389749 -0,417499 -0,289122 0,768684 -0,156635 1,492218 0,719157 0,78193 -0,572136 -0,289122 -0,19437 0,204933 0,099983
-2,697471 -1,181216 0,313215 -1,196701 1,079956 0,523245 1,253185 -0,506966 -1,203168 0,313215 0,345547 0,873192 0,099983
Table of contents
Outer Weights
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
X1 0,05634
X2 0,155098
X3 0,944436
X4 0,097609
X5 0,707549
X6 0,1972
X7 0,060802
X8 0,503992
X9 0,140191
Y1 0,92333
Y2 0,102082
Y3 0,180588
Y4 -0,091132
Table of contents
Data Preprocessing
Results (chronologically)
Step 0 (Original Matrix)
X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4
4,8 4,8 4,8 3,8 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,8 4 4 3,8
4,2 4,2 4,6 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 3,8 3,8 4,4
4,6 4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,6
4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 4,4 4 4,8 4,6 4 4,6
4,6 4 4,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 3,6 3,8 4,6 4,2 4,8 3,6 4 3,8
4,8 5 4 3,8 4 4,2 4,6 4,6 5 4 4,4 4,4 4,4
4,2 4,8 4,2 4,8 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,4 4,4
4,6 4,4 4,6 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,6 4,4 4,6 4,4
4,4 4,6 3,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,6 4,2 3,6 4 4 4,6
4,4 4,6 4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,6 4,6
4,6 4,4 5 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 5 3,6 4 3,8
4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,8
4,8 4,8 5 3,8 4,2 4,8 4,6 4,6 4,6 5 4,6 4,4 4,4
4,2 4,8 4,8 4,4 4,8 4,6 4,6 4 4 4,8 4,4 4,6 4,4
4,8 4,8 3,8 3,8 4,4 4,6 4,6 4,4 4,2 3,8 4,2 4 4,6
4,2 4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,6 4 4,4 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,4 3,8 4,4 3,4 4,2 4,4 3,8 4,4 3,8 3,6 4 3,8
4,4 4,6 4,2 4,4 4,6 4,6 4,4 3,8 4,4 4,2 4,4 4,4 4,4
4,6 4,2 4,6 4,6 4,6 4,4 5 3,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,4
4,6 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,2 4,6 4,4 4,8 4,4 4,6 4,4
4,8 4,4 4,6 3,8 4,4 3,6 4,4 4,4 4,6 4,6 4 4 4,6
4,2 4,2 4 4,8 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,6
4,6 4 4,8 4,4 4,4 3,6 4,2 4,4 4,2 4,8 4,2 4,4 4,4
4,4 4,6 5 4,4 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 5 4,4 4,6 4,4
4,2 4 3,8 3,8 4,2 4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4 4 4,6
4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,6
4,4 4,8 4,6 4,6 4,8 4,8 4,2 4,8 4,6 4,6 3,6 4 3,8
4,6 4,6 4,8 4,4 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,2 4,4 4,8
4,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,4
4,8 4,4 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,4 4,6 4,4
4,6 4,8 4,4 4,6 3,6 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,2 3,8 3,8
4,8 4,6 4 4,2 5 4 4 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,4
4,2 4,8 4,4 4,2 4,2 4,2 4 4,6 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6
4,4 4 4 4,6 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4 4,2 4,6 4,4
4,2 4,4 4,2 4,2 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2
4,4 4,4 3,8 4,8 4,2 5 3,8 4 4 3,8 3,6 3,8 4,6
4,6 4,8 4,6 4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4,6 4,2 5 4,4
4,6 4,4 4 4,6 4,6 3,6 4,2 4,4 4,2 4 4 4,2 4,2
4,8 4,6 4,2 4,2 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2
4,8 4,8 4,6 4,4 4,2 4,6 4,4 4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,6
4,6 4,8 4,2 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2
3,4 3,8 4,6 3,8 4,8 4,8 4 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,8
5 4,8 4,8 3,8 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,8 3,8 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,6
4,8 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,6 4,8 4
4,8 4,6 4,8 4,4 4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,4
4,6 4,6 4,8 4,6 5 4 4 4,6 4,8 4,8 4,4 5 4,6
4,6 4,8 4,8 4,4 4,6 4,6 4 4,6 4,4 4,8 4,2 4,4 3,8
4,2 4,6 4,6 4,2 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 4,6 4,4 3,8
4,2 4,4 4,4 4,8 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,4 4,4 4,8 3,8
4,8 4,4 4,4 3,8 3,8 5 3,8 4 4 4,4 4 4,2 4,6
4,2 4,2 4,2 4,4 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,2 3,6 4,4 4,4
4,6 4,6 4,4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 4,6
4,4 4,6 5 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 5 3,6 4,2 4,4
4,6 4,4 4,4 4,6 4,2 4,2 4,6 4,4 4 4,4 3,2 3,2 4,2
4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,4 4,6
4,8 4,4 4,4 3,8 4,8 3,6 3,8 4,6 4,2 4,4 4,6 4 4,6
4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,2 4,2 4,4 5 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,4 3,6 4 3,8
4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,2 4,4 4,4 4,4
4,4 4,2 4,4 4,4 4,6 4,2 5 4,6 4,2 4,4 4,6 4,4 4
4,6 4,2 4,6 4,6 4,8 4,8 4 5 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4
4,6 4,4 5 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 5 4 4 4,6
4,8 4,4 4,2 3,8 4,6 4,8 4,6 4,8 4,2 4,2 4,4 4,6 4,6
4,2 4,4 4,6 4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 3,6 4 3,8
4,8 4,2 4,6 3,8 4 4,8 3,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,4 4,8
4,2 4,4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,8 4,8 4,2 4,6 4,6 4,4 4,4
4,6 4,6 4,2 4,4 5 4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,2 4,6 4,4
4,4 4,4 4,2 4,4 4,8 4,2 4,2 4 4,2 4,2 4,6 4 4,6
4,6 4,2 4,6 4,6 4,4 4,2 4,6 4,6 4 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 3,6 5 4 3,6 4,8 3,4 4 3,8
4,2 4,8 4,8 4,2 4,6 4,4 4,6 4,2 4,6 4,8 4,4 4,4 4,4
4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 5 4,6 4,6 4,2 4,4 4,2 4,4 4,4
3,8 4,2 4,6 4 4,8 4,6 4,8 4,2 4 4,6 4,4 4,6 4,4
Table of contents
Index Values
Results
Measurement Model (restandardised)
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
X1 0,728717
X2 1,186081
X3 2,954113
X4 0,495629
X5 2,376579
X6 0,69205
X7 0,632561
X8 2,169365
X9 1,035684
Y1 2,926538
Y2 0,756315
Y3 1,288887
Y4 -0,168845
Table of contents
Path Coefficients
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
BANKSULSELB
ARSYARIAH
0,155924 1,057622
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,08096
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
Table of contents
Measurement Model
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
X1 0,13584
X2 0,221097
X3 0,550674
X4 0,09239
X5 0,344121
X6 0,100207
X7 0,091593
X8 0,314117
X9 0,149963
Y1 0,609328
Y2 0,157471
Y3 0,268356
Y4 -0,035155
Table of contents
Latent Variable Scores (unstandardised)
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
Case 0 4,70761 3,947738 4,494493
Case 1 4,438748 4,448311 4,266369
Case 2 4,691657 4,472913 4,6367
Case 3 4,708708 4,407116 4,560852
Case 4 4,577477 4,328338 4,668194
Case 5 4,754354 4,366534 4,431505
Case 6 4,31129 4,41343 4,156269
Case 7 4,388092 4,434742 4,24664
Case 8 4,537303 4,338428 4,575537
Case 9 4,00368 4,431108 3,735176
Case 10 4,444219 4,190049 4,44664
Case 11 4,77605 4,575681 4,55337
Case 12 4,754354 4,521696 4,629669
Case 13 4,817745 4,482393 4,797091
Case 14 4,68154 4,390376 4,697402
Case 15 4,156936 4,408367 3,888536
Case 16 4,431484 4,332754 4,546329
Case 17 4,096764 3,847368 3,822177
Case 18 4,334085 4,300395 4,278134
Case 19 4,511561 4,365302 4,55336
Case 20 4,754354 4,582153 4,697402
Case 21 4,509037 4,349827 4,344504
Case 22 4,145299 4,650034 4,202909
Case 23 4,558999 4,271524 4,612237
Case 24 4,774624 4,038193 4,819268
Case 25 3,898555 4,367813 3,857042
Case 26 4,488439 4,029521 4,44664
Case 27 4,617051 4,715052 4,309639
Case 28 4,691657 4,651757 4,598175
Case 29 4,40869 4,497094 4,431494
Case 30 4,693083 4,295837 4,697402
Case 31 4,534085 4,292017 4,228585
Case 32 4,259808 4,652561 4,20994
Case 33 4,442793 4,337321 4,455957
Case 34 4,10977 4,448311 4,178446
Case 35 4,244219 4,344257 4,285165
Case 36 4,106551 4,150712 3,740382
Case 37 4,644219 4,650034 4,651385
Case 38 4,225376 4,340348 4,04664
Case 39 4,369942 4,038193 4,348154
Case 40 4,652909 4,288394 4,631494
Case 41 4,405472 4,029521 4,231494
Case 42 4,186203 4,696733 4,507804
Case 43 4,734778 4,651757 4,668194
Case 44 4,680442 4,497094 4,75336
Case 45 4,781522 4,295837 4,79663
Case 46 4,718825 4,429665 4,728897
Case 47 4,710135 4,652561 4,797714
Case 48 4,735876 4,515052 4,63333
Case 49 4,508708 4,448311 4,574453
Case 50 4,409788 4,344257 4,528435
Case 51 4,398902 4,013064 4,27631
Case 52 4,218478 3,947738 4,152158
Case 53 4,471387 4,448311 4,509629
Case 54 4,774624 4,472913 4,585949
Case 55 4,445646 4,269468 3,896039
Case 56 4,710135 4,465986 4,6367
Case 57 4,398902 4,435358 4,317121
Case 58 4,519923 4,520442 4,546329
Case 59 4,515607 4,434742 4,187774
Case 60 4,289865 4,338428 4,278134
Case 61 4,355781 4,536569 4,445556
Case 62 4,511561 4,729564 4,575537
Case 63 4,77605 4,414041 4,588235
Case 64 4,288767 4,622879 4,324775
Case 65 4,482967 4,610561 4,309639
Case 66 4,464817 4,210842 4,507804
Case 67 4,519923 4,572374 4,55336
Case 68 4,361252 4,518078 4,300312
Case 69 4,289865 4,343649 4,195255
Case 70 4,511561 4,401115 4,546329
Case 71 4,710135 4,197997 4,400011
Case 72 4,663062 4,454312 4,643731
Case 73 4,418478 4,511273 4,368506
Case 74 4,347456 4,471518 4,575537
Table of contents
Index Values for Latent Variables
LV IndexValues
BANKSULSELB
ARSYARIAH
4,4876
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
4,39328
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
4,422911
Table of contents
- Report December 11, 2017 9:11:50 PM
Table of contents (complete)
BootstrappingBootstrapping
Outer WeightsInner Model T-StatisticPath CoefficientsTotal Effects (Mean, STDEV, T-Values)Outer Model T-StatisticPath Coefficients (Mean, STDEV, T-Values)Outer Weights (Mean, STDEV, T-Values)Total EffectsOuter LoadingsOuter Loadings (Mean, STDEV, T-Values)
ModelSpecification
Measurement Model SpecificationManifest Variable Scores (Original)Structural Model Specification
Data PreprocessingResults (chronologically)
Step 0 (Original Matrix)
Bootstrapping
Bootstrapping
Outer Weights
X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4
Sample 0 0,059724 0,24942 0,894927 0,085116 0,698896 -0,516647 -0,143005 -0,011602 -0,315538 0,890667 0,111638 0,128716 -0,237287
Sample 1 0,064642 0,313397 0,872086 0,085526 0,554556 -0,196469 0,575079 0,173627 0,248679 0,865566 0,087561 0,205146 -0,257583
Sample 2 -0,088344 0,033984 0,934957 0,190137 0,522081 0,473066 0,303531 0,320184 0,149586 0,954037 0,041754 0,159932 -0,057652
Sample 3 0,016193 0,056677 0,963214 0,133707 0,006309 0,318732 -0,619678 0,754331 -0,075854 0,990242 0,066055 0,037782 -0,022974
Sample 4 -0,088855 0,151934 0,962106 -0,009182 0,677843 -0,376842 0,033166 0,66223 -0,081593 0,958547 0,108787 0,104791 -0,073036
Sample 5 0,047696 0,066952 0,96971 -0,095532 0,475968 0,900433 -0,355098 0,032363 -0,329461 0,845536 0,19259 0,17395 0,093069
Sample 6 0,229309 0,177312 0,859688 0,03846 0,437484 -0,221226 -0,015979 0,70587 0,432385 0,931289 0,120316 0,167353 -0,105519
Sample 7 0,105082 0,26021 0,822128 -0,093248 0,631772 0,20168 0,437263 0,295423 -0,415934 0,912571 0,14582 0,162437 -0,072516
Sample 8 -0,021421 0,013219 0,960632 0,187335 0,943149 -0,02986 -0,331057 0,046166 -0,102932 0,949952 0,042696 0,162323 -0,102638
Sample 9 0,047669 0,102445 0,96537 0,107324 0,295109 0,673773 0,095244 0,536488 -0,022232 0,934472 0,069655 0,180339 -0,001616
Sample10 0,036457 0,169244 0,94213 -0,014731 0,621389 0,524793 0,096296 0,344685 0,068651 0,750752 0,275679 0,167315 0,149511
Sample11 0,139868 0,196322 0,890713 -0,095032 0,303644 0,283406 0,22184 0,73992 0,207016 0,882883 0,185075 0,150611 0,078715
Sample12 0,021882 0,211847 0,922941 -0,008312 0,779733 0,496142 0,166746 0,082345 0,335297 0,778237 0,22507 0,277228 0,024897
Sample13 0,241684 0,207593 0,800893 -0,122337 -0,157568 0,398651 0,199307 0,754872 0,134522 0,976509 -0,026347 -0,075856 0,144311
Sample14 0,130839 0,135026 0,966756 0,027626 0,400058 0,096174 -0,151925 0,50757 0,502516 0,778378 0,185732 0,303813 -0,007654
Sample15 -0,127561 -0,022424 0,957278 0,137739 0,739802 0,224892 0,277232 0,342426 0,074697 0,8406 0,192493 0,220616 -0,012457
Sample16 0,151523 0,090268 0,95138 -0,044077 0,323658 -0,013224 0,139938 0,660358 0,405078 0,858554 0,165066 0,231004 -0,061037
Sample17 0,001504 0,051738 0,984076 0,087037 0,612946 0,310974 0,479967 0,436914 0,028772 0,887537 0,038749 0,199446 -0,191663
Sample18 -0,022407 0,086743 0,986141 0,01879 0,623233 0,378138 -0,374913 0,413353 0,342337 0,87019 0,085697 0,249412 0,047588
Sample19 0,016316 -0,045743 -0,822926 -0,398775 -0,428961 0,27427 -0,086483 -0,429209 0,785537 -0,75727 0,310054 0,123466 0,219025
Sample20 0,029944 0,099164 0,979578 0,010472 -0,087803 0,911987 0,148809 -0,103669 0,163736 0,984415 0,079281 -0,050439 -0,066157
Sample21 0,311938 0,259201 0,713717 -0,168612 0,50266 0,398158 0,154322 0,107513 0,574131 -0,89448 0,057688 0,13855 0,23982
Sample22 0,005559 0,180129 0,949115 -0,007806 0,519542 0,646457 -0,074913 0,44228 0,175221 0,864983 0,213294 0,168343 -0,060727
Sample23 0,188714 0,294278 0,755326 0,177663 0,644369 0,075894 -0,481353 0,484079 -0,112471 0,953496 -0,001341 0,132987 -0,168391
Sample24 -0,006322 0,107793 0,971997 0,051118 -0,393031 -0,059846 -0,804059 0,390387 0,169529 0,976628 0,01247 0,109078 0,042559
Sample25 0,1279 0,254041 0,747355 0,257114 0,596476 0,001496 0,538859 0,306901 -0,419442 0,943181 0,047084 0,108519 -0,244171
Sample26 -0,037401 0,24587 0,841231 0,242546 0,898557 -0,326033 -0,156886 0,03041 -0,082469 0,847864 -0,009601 0,1797 -0,31138
Sample27 0,066936 0,198975 0,921497 0,104687 0,71762 -0,10814 -0,53252 0,377252 -0,143571 0,918086 0,07053 0,184187 -0,171294
Sample28 0,045855 0,095872 0,961143 -0,092121 0,617749 0,373794 0,244644 0,333767 0,365817 0,834891 0,205494 0,208489 -0,121147
Sample29 0,120405 0,128848 0,926289 0,134297 0,645614 0,14642 -0,222859 0,248002 0,530186 0,746361 0,192336 0,307325 -0,113393
Sample30 0,133978 0,203374 0,909831 0,003774 0,235334 0,456318 0,153839 0,362205 0,403383 0,945707 0,155959 0,11892 -0,024519
Sample31 -0,069289 0,166436 0,929582 0,166637 0,704903 0,044302 0,052664 0,609458 -0,137133 0,931879 -0,073638 0,21045 -0,09092
Sample32 0,088369 0,206772 0,869218 -0,06164 0,467036 0,275256 0,176015 0,493253 0,282863 0,72391 0,272218 0,209762 0,13875
Sample33 -0,028296 0,154791 0,871167 0,309763 0,417694 -0,107264 -0,116109 0,361128 0,62465 0,831075 0,016089 0,248673 -0,286376
Sample34 0,160037 0,214639 0,829488 0,185801 0,443572 -0,330591 -0,230667 0,104956 -0,691608 0,925819 -0,100644 -0,002575 -0,205346
Sample35 0,070464 0,16354 0,850065 0,268125 0,342087 0,274512 0,030047 0,853262 -0,313978 0,934704 -0,083032 0,15134 -0,199831
Sample36 0,024936 0,2011 0,903108 0,186571 0,645152 -0,089795 0,087077 0,274958 0,441616 0,627729 0,24492 0,350151 -0,078313
Sample37 0,000378 0,13848 0,968865 0,031817 0,522747 0,096946 0,184821 0,704102 -0,185692 0,977056 -0,095018 0,087069 -0,04948
Sample38 0,083986 0,278455 0,83063 0,006055 0,589989 -0,15314 0,022818 0,71702 -0,220261 0,973274 0,02845 0,111646 0,004478
Sample39 -0,050169 0,1622 0,956233 0,076068 0,454611 0,364457 0,14538 0,578773 0,066864 0,980937 0,099969 0,04414 -0,073176
Sample40 0,087184 0,152242 0,942093 0,028183 0,475838 -0,281722 -0,573502 0,519191 -0,382181 0,981846 0,021091 0,055583 -0,115123
Sample41 -0,013681 0,140528 0,937838 0,102879 0,69915 0,401444 -0,029022 0,439208 0,09235 0,810511 0,220798 0,181582 0,091573
Sample42 0,161453 0,13209 0,921225 0,021668 -0,106335 0,190053 0,420825 0,536899 0,483962 0,945999 0,113347 0,121827 0,032505
Sample43 0,155176 0,258205 0,843374 0,075087 0,594076 0,038474 -0,549871 0,528199 0,258899 0,819932 0,241976 0,202636 -0,067357
Sample44 0,159442 0,230694 0,881854 0,049307 0,634018 0,081068 -0,010721 0,530162 0,197767 0,87295 0,171863 0,219119 -0,052515
Sample45 0,066989 0,116908 0,949896 -0,092795 0,400331 0,436318 0,095623 0,357408 0,436411 0,915887 0,170843 0,148455 -0,021672
Sample46 -0,027238 0,208638 0,917873 0,185698 0,576364 0,371562 0,545653 0,21272 -0,136874 0,896424 0,110674 0,231771 -0,087458
Sample47 0,002227 0,066315 0,993536 -0,01055 0,87386 -0,031451 -0,344455 0,245369 0,223932 0,903863 0,122771 0,180042 -0,131081
Sample48 0,000295 0,211665 0,849994 0,260517 0,141146 0,307218 0,804116 0,263661 -0,039722 0,957754 0,020348 0,146883 -0,136645
Sample49 0,119893 0,124425 0,85671 0,283372 0,786374 -0,195011 0,267113 0,338345 -0,006853 0,762194 0,167965 0,304819 -0,119595
Sample50 0,144592 0,12355 0,936331 0,075317 0,476494 0,318182 0,406474 0,448804 0,013628 0,880338 0,099594 0,181159 -0,20805
Sample51 -0,056641 0,040725 0,980711 0,121645 0,871916 0,065526 0,162999 0,265463 -0,086803 0,861791 0,096549 0,262342 -0,098055
Sample52 0,070732 0,254573 0,883746 -0,027674 0,527395 -0,308547 -0,023595 0,401281 0,442668 0,731999 0,352462 0,173897 0,005877
Sample53 0,100966 0,218319 0,924732 0,109216 0,045993 0,216105 0,429263 0,281787 0,64476 -0,833015 0,112917 0,01167 0,324859
Sample54 0,264092 0,181443 0,81112 0,078323 0,882493 0,30586 -0,012894 -0,000542 0,436611 0,726933 0,271617 0,27227 -0,12394
Sample55 0,093318 0,263034 0,865915 0,115273 0,883294 -0,024754 0,071176 0,296328 0,020183 0,871438 0,091233 0,074849 -0,294003
Sample56 0,109767 0,201654 0,875085 0,205375 0,448628 0,539296 0,102764 0,633654 0,067039 0,883662 0,12635 0,242453 0,050608
Sample57 0,602678 0,515807 -0,105404 0,070011 0,287927 0,547836 -0,10752 0,428448 0,369515 0,049015 0,350597 0,392596 0,526626
Sample58 0,077437 0,106037 0,824938 0,307357 0,814129 -0,260127 -0,516908 0,353865 0,094091 0,809991 0,060999 0,311241 -0,183061
Sample59 0,172048 0,324461 0,780288 0,009444 0,009891 0,421559 0,496733 -0,479044 0,663494 0,926917 0,168597 0,040634 -0,174604
Sample60 -0,094724 0,091164 0,820435 0,324832 0,717843 0,131402 -0,065559 0,451283 0,198302 0,898155 0,01392 0,262893 -0,09372
Sample61 0,145808 0,143666 0,942285 0,145763 0,17761 -0,157102 -0,301605 0,629138 0,58086 0,873707 0,040836 0,151432 -0,263075
Sample62 0,115597 0,220782 0,90629 0,07393 0,601807 -0,723509 -0,134908 0,151169 -0,290409 0,886405 0,103393 0,155209 -0,232201
Sample63 0,609608 0,481002 -0,309579 0,069936 0,592003 0,512298 0,190429 0,125924 0,321713 0,211285 0,25223 0,429423 0,493619
Sample64 0,020793 0,149008 0,920629 0,219739 0,448051 -0,085332 -0,189701 0,52718 0,417818 0,787947 0,208437 0,262315 0,036015
Sample65 0,151692 0,149596 0,89722 0,131609 0,47342 -0,223488 -0,263265 0,699801 -0,643818 0,918828 -0,116274 -0,027519 -0,201928
Sample66 -0,041208 0,135892 0,97661 -0,006135 0,528871 0,01051 0,383105 0,416492 0,286546 0,864294 0,175923 0,215606 -0,014624
Sample67 0,085691 0,172393 0,886251 0,222417 0,34408 0,548084 -0,255463 0,412849 0,280847 0,905179 0,018593 0,216189 -0,178826
Sample68 -0,04727 0,066824 0,938614 0,220111 0,628863 0,253862 0,142068 0,662758 -0,447465 0,936154 -0,093124 0,119075 -0,181062
Sample69 0,138145 0,204494 0,897038 0,148624 0,859418 -0,141234 -0,523758 0,081425 0,254567 0,831616 0,202893 0,252547 -0,125176
Sample70 0,076084 0,339569 0,771037 0,140486 0,838839 -0,158132 -0,030472 0,380724 -0,088199 0,859538 0,113184 0,198908 -0,246716
Sample71 -0,089528 0,074909 0,967372 0,115187 0,707582 0,442679 0,020688 0,326872 -0,269284 0,9725 0,026157 0,132592 0,002394
Sample72 0,107613 0,111401 0,963383 -0,014161 0,24755 0,077018 -0,599875 0,903767 -0,501298 0,983205 0,034112 0,087598 -0,034098
Sample73 0,15611 0,18954 0,897489 -0,079268 0,213615 -0,120128 -0,091087 0,740473 0,620037 0,909174 0,137908 0,146122 -0,148513
Sample74 0,072673 0,208453 0,92526 0,017941 0,444488 0,53706 0,263588 0,325128 0,243601 0,903296 0,181343 0,172725 -0,000545
Sample75 0,136985 0,318084 0,762629 0,203575 -0,421806 0,265124 0,365553 0,409444 0,493115 0,838343 0,005941 0,066982 -0,389857
Sample76 0,166388 0,310422 0,79516 0,070521 0,381393 0,71608 -0,742424 0,402977 -0,263365 0,911703 0,056677 0,107365 -0,241525
Sample77 0,145473 0,337245 0,755461 0,019254 0,452842 -0,075702 -0,402122 0,445824 0,563393 0,823057 0,225226 0,222648 -0,108592
Sample78 -0,038851 0,192036 0,94727 -0,079861 0,734096 -0,024445 -0,015218 0,334021 0,325698 0,859807 0,195373 0,197933 0,005084
Sample79 0,244129 0,28569 0,704127 0,1901 0,655161 0,074544 -0,173225 0,578509 0,275072 0,837341 0,141309 0,290348 -0,096494
Sample80 -0,052071 0,073196 0,9763 0,145665 0,493084 0,191273 0,106914 0,609378 -0,048738 0,981679 -0,052835 0,109982 -0,050208
Sample81 -0,037473 0,209773 0,895036 0,193485 0,707273 -0,4251 -0,044966 0,634259 0,012686 0,902571 0,008591 0,049639 -0,27559
Sample82 0,097016 0,318596 0,785667 -0,053409 0,085263 0,513026 0,377216 0,629033 -0,136263 0,971191 0,089374 0,088365 -0,078746
Sample83 0,152457 0,091511 -0,907841 -0,201245 0,628592 0,311429 -0,36819 -0,075344 0,512581 0,827351 0,091381 0,314209 -0,128468
Sample84 0,012434 0,13119 0,975854 0,12783 0,755504 -0,426349 -0,104973 0,140193 0,390692 0,78422 0,176907 0,250288 -0,204775
Sample85 0,185108 0,237538 0,782909 -0,140541 0,265275 0,058485 0,335333 0,563771 0,329789 0,903423 0,168723 0,143742 -0,16057
Sample86 -0,002193 0,145041 0,930891 0,199542 0,775609 -0,191631 -0,036026 0,345183 0,222973 0,833898 0,146344 0,261991 -0,129023
Sample87 -0,081204 0,024898 0,960264 0,160013 0,678888 0,163051 0,165401 0,481925 0,140222 0,913852 0,056019 0,225853 -0,030464
Sample88 0,13253 0,078401 0,952279 0,072639 0,712035 0,1531 -0,107375 0,663321 -0,077752 0,912023 0,115239 0,198069 -0,03725
Sample89 0,079196 0,150117 0,939461 0,083197 0,860522 -0,127279 -0,365833 0,36379 0,076911 0,949721 0,063658 0,136806 -0,130213
Sample90 -0,006134 0,171086 0,959251 0,038296 0,498084 0,584056 0,164462 0,451522 -0,068325 0,834881 0,190065 0,157351 0,144821
Sample91 -0,095896 0,147611 0,948097 0,159708 0,611732 0,533775 0,130571 0,314356 0,335642 0,862505 0,081034 0,27127 -0,071592
Sample92 0,120664 0,135617 0,924716 0,081901 0,615557 0,134622 0,402652 0,574443 0,1194 0,840605 0,172203 0,220626 0,061836
Sample93 -0,02552 0,087818 0,973373 0,131242 0,47979 0,744824 0,089014 0,337185 0,091761 0,94918 0,088125 0,139682 -0,09171
Sample94 0,169697 0,063818 0,948294 0,089983 0,363877 0,081044 0,188937 0,526893 0,593147 0,955509 0,022413 0,11005 -0,132041
Sample95 0,103578 0,21451 0,906816 0,076384 0,340972 0,519685 -0,838586 0,361665 0,258288 0,977282 -0,000343 0,080529 -0,123495
Sample96 0,175483 0,205004 0,8481 -0,055793 0,556471 0,202896 0,028133 0,41235 0,391132 0,787713 0,257603 0,204999 0,017245
Sample97 -0,027927 0,149257 0,917301 0,192093 0,637455 -0,009559 0,004106 0,513064 0,223816 0,913643 0,06764 0,218703 -0,061175
Sample98 0,001151 -0,028023 0,93679 0,221555 0,670724 -0,196063 -0,523908 0,438845 -0,013843 0,908126 -0,057761 0,189156 -0,187367
Sample99 0,183537 0,060204 0,861022 0,254619 0,882139 0,145361 -0,002206 -0,242697 -0,22024 0,870092 0,122226 0,2429 -0,154122
Sample100 -0,063782 0,153831 0,955305 0,14771 0,704416 -0,137809 -0,353909 0,281629 0,207369 0,682246 0,225769 0,349945 0,03062
Sample101 0,171006 -0,071673 0,927606 0,158158 0,685798 0,416439 -0,177143 0,256713 -0,617608 0,926851 0,058536 0,19912 -0,085878
Sample102 0,180494 0,283102 0,796386 0,138128 0,728019 0,160635 -0,113804 -0,269414 -0,564816 0,844287 0,138532 0,207886 -0,243317
Sample103 0,086007 -0,105579 0,970595 0,045265 0,060944 0,402281 -0,21166 0,392932 0,718743 0,846183 0,19254 0,168095 0,160028
Sample104 0,116107 0,094261 0,953635 -0,11296 0,498617 0,190136 0,373602 -0,00659 0,591202 0,825229 0,234695 0,218249 -0,048094
Sample105 0,067153 0,244836 0,896974 0,055642 0,691517 0,144097 0,184045 0,263903 0,307324 0,792138 0,213229 0,247334 -0,132235
Sample106 -0,164434 0,070423 0,977055 0,076217 0,702706 0,249502 0,020711 0,428542 0,164741 0,755751 0,159054 0,267323 0,154252
Sample107 -0,022744 -0,007864 0,933527 0,233058 0,947836 0,293872 0,07897 -0,073726 0,099595 0,890491 0,105504 0,21642 -0,112162
Sample108 0,12958 0,272581 0,76131 0,265491 -0,046448 0,059666 -0,333212 0,122172 0,768561 0,887746 -0,042909 0,086639 -0,317693
Sample109 0,075282 0,269999 0,868078 -0,006351 0,778398 -0,08838 0,17478 0,354159 0,261595 0,842213 0,240074 0,181151 -0,021631
Sample110 -0,187797 -0,123698 0,885093 0,221728 0,503475 0,508383 0,167803 0,343908 -0,1474 0,951514 0,051018 0,128393 0,110293
Sample111 0,257899 0,033776 0,909559 -0,014061 0,014263 -0,028728 0,251797 0,879456 0,170369 0,978036 -0,015511 0,100642 0,064672
Sample112 0,010078 0,166097 0,955944 0,08267 -0,081729 0,557973 0,641203 0,268057 -0,184482 0,947026 -0,033344 0,098217 -0,194474
Sample113 0,116082 0,193179 0,893886 0,211492 0,641573 0,027574 0,002627 0,508714 0,342575 0,829689 0,217448 0,217459 -0,022198
Sample114 0,042533 0,128341 0,977526 0,019242 0,18348 0,242103 0,135939 0,634028 0,431568 0,873499 0,181729 0,181205 -0,007333
Sample115 0,19865 0,197271 0,878639 0,066319 0,338243 0,058889 -0,53992 0,769892 0,127312 0,966193 0,089261 0,085313 -0,136415
Sample116 0,226965 0,279676 0,794286 -0,040399 0,356511 0,275205 0,063198 0,620746 0,210934 0,869776 0,149052 0,204818 0,156595
Sample117 0,264726 0,28243 0,708773 -0,05595 0,135572 0,370169 0,856765 -0,360411 0,305453 0,819717 0,31256 0,094178 -0,148952
Sample118 0,16822 0,264076 0,760701 0,252068 0,078114 -0,286205 -0,742364 0,475529 -0,198389 0,868008 -0,06268 0,119247 -0,34069
Sample119 0,230653 0,309861 0,732408 0,055688 0,914158 0,089489 0,28168 -0,054901 0,333283 0,843264 0,192362 0,220906 -0,189784
Sample120 0,032836 0,08286 0,975266 0,119282 0,810175 0,068516 0,26274 0,389688 0,067006 0,858849 0,120157 0,237026 -0,127032
Sample121 0,166476 0,322687 0,72218 -0,150566 0,77635 -0,212193 0,244826 0,169945 0,293002 0,73068 0,295656 0,239333 -0,156756
Sample122 0,079057 0,202635 0,911288 0,123696 0,86446 0,568567 -0,29365 0,280715 -0,231575 0,973827 0,044703 0,109734 -0,106897
Sample123 0,039037 0,201496 0,883335 0,207512 0,434817 -0,182134 -0,211756 0,520796 0,556 0,832531 0,07177 0,27023 -0,23837
Sample124 -0,062704 0,054409 0,944112 0,154919 0,593017 0,02697 -0,298641 0,521207 0,364521 0,832303 0,1482 0,256497 -0,05195
Sample125 0,075891 0,094002 0,868146 0,282076 0,788451 0,078778 0,156869 0,311564 0,274702 0,817052 0,127858 0,304297 -0,088694
Sample126 -0,016589 0,192799 0,823489 0,289844 0,592086 0,462711 -0,201881 0,461236 0,152284 0,940933 0,063775 0,175181 -0,12552
Sample127 0,073114 -0,065293 -0,969757 -0,142268 0,309234 0,55422 0,504417 0,180119 -0,210385 0,942749 -0,06542 0,129264 -0,156171
Sample128 -0,025394 0,240826 0,891848 0,102883 0,022616 0,569097 0,283664 0,515252 -0,3061 0,971859 -0,125175 0,049801 0,070662
Sample129 0,004579 0,173613 0,900889 0,220755 0,745865 -0,207755 -0,527828 -0,177408 -0,246535 0,941623 0,030871 0,153647 -0,175244
Sample130 -0,030202 0,124104 0,936417 0,204866 0,179096 0,594909 0,398386 0,448275 -0,125466 0,979192 -0,079317 -0,026395 -0,072817
Sample131 0,210901 0,064445 0,898093 -0,108786 0,582023 0,533965 -0,094571 -0,223365 0,733588 0,769256 0,216992 0,326221 -0,060779
Sample132 -0,089201 -0,145018 0,858526 0,261186 0,589566 0,546442 -0,19794 0,6571 -0,17371 0,963497 -0,156989 0,097746 -0,017859
Sample133 0,061423 0,047635 0,964904 -0,15804 0,523338 0,235323 0,151789 0,48878 0,460652 0,706755 0,270906 0,2486 0,071109
Sample134 0,088267 0,282229 0,834454 0,212116 0,872888 -0,022021 0,149416 0,247314 0,084871 0,92921 0,078248 0,159072 -0,178389
Sample135 0,110898 0,244325 0,852798 0,175976 0,884091 -0,26575 -0,254243 0,258412 -0,153704 0,817661 0,173647 0,27152 -0,150495
Sample136 0,181336 0,211929 0,887366 0,10572 0,004682 0,345879 0,696904 -0,094695 0,376752 -0,844775 0,128847 -0,002305 0,287802
Sample137 -0,013708 0,054376 0,899267 0,264471 0,930762 -0,080853 -0,141822 0,124336 -0,266479 0,949022 -0,057235 0,137646 -0,161167
Sample138 0,189932 0,287935 0,794069 0,075484 0,155798 0,457265 0,611383 -0,502399 -0,1456 0,934784 -0,037381 0,104273 -0,230896
Sample139 -0,042046 0,104748 0,950005 0,14795 0,613815 0,213406 0,265627 0,49918 0,070355 0,832845 0,188311 0,230894 0,03172
Sample140 0,128708 0,0709 0,956779 0,098073 0,7379 -0,33272 0,192048 0,331547 0,091006 0,95528 0,024446 0,124575 -0,14401
Sample141 0,042259 0,110966 0,82832 0,324186 0,935944 0,190062 -0,073016 0,003277 -0,364643 0,923921 0,051668 0,232511 -0,067096
Sample142 -0,059806 0,206423 0,942398 -0,001579 0,697378 -0,171835 -0,096904 0,341307 0,389917 0,608322 0,26739 0,319182 0,087747
Sample143 -0,154246 0,059568 0,982779 0,032374 0,540921 0,461642 0,233334 0,514833 0,100274 0,781727 0,215484 0,20618 0,141543
Sample144 0,117859 0,173781 0,872341 -0,158213 0,218319 -0,098994 0,209851 0,635757 0,366265 0,917471 0,185725 0,124734 -0,110213
Sample145 -0,01403 0,192601 0,791473 0,34857 0,787389 0,288441 0,03745 0,441105 -0,010544 0,830927 0,088777 0,298815 -0,125214
Sample146 0,204852 0,144584 0,902835 0,096811 0,503732 0,551044 -0,062126 0,449595 0,192952 0,909394 0,151596 0,122942 0,112321
Sample147 0,04771 0,170512 0,919421 -0,110854 0,411369 0,88456 -0,058311 0,213871 -0,238751 0,961166 0,080944 0,123232 -0,064648
Sample148 0,025969 0,285703 0,872423 -0,065434 0,609368 -0,002068 0,284954 0,466342 0,26677 0,824347 0,163072 0,277123 -0,081562
Sample149 -0,138829 0,122026 0,888222 0,215101 0,792744 0,161663 -0,079276 0,417589 -0,145434 0,937257 0,087402 0,135319 0,050714
Sample150 0,046708 0,153193 0,869979 0,260764 0,456474 -0,100719 -0,159827 0,929305 -0,079384 0,967405 -0,088122 0,108691 -0,117056
Sample151 0,027231 0,264214 0,889307 -0,024698 0,681878 0,021042 0,308437 0,28963 0,193854 0,703012 0,320375 0,211841 -0,144549
Sample152 0,023847 0,037177 0,920997 0,239949 0,666368 0,010177 -0,724357 0,451159 -0,069129 0,879718 0,057999 0,260776 -0,081388
Sample153 0,216322 0,292892 0,802158 -0,080712 0,108408 0,437141 0,445918 -0,317856 0,690183 -0,939963 0,099821 0,039605 0,231295
Sample154 -0,039853 0,047176 0,924621 0,214795 0,819083 0,210186 0,08701 0,268984 -0,302176 0,930814 0,078195 0,184418 0,043469
Sample155 0,074141 0,135438 0,960535 -0,044005 -0,205774 0,326819 0,222508 0,475684 0,472547 0,979793 0,121012 0,001333 0,03349
Sample156 -0,025427 0,075995 0,9906 -0,035903 0,743145 0,05182 0,138351 0,513835 0,041517 0,853072 0,107702 0,259594 0,018141
Sample157 0,042556 0,029275 0,982069 -0,069465 0,577022 0,114776 0,105556 0,281607 0,502939 0,773009 0,275898 0,206144 0,013642
Sample158 0,227683 0,251963 0,841059 0,049859 0,277418 0,423722 0,054909 0,125792 -1,023378 0,926484 -0,057675 0,014341 -0,239561
Sample159 0,006013 0,072332 0,956516 0,189295 0,90187 -0,140894 -0,142266 0,4022 -0,145662 0,946051 0,073563 0,155129 -0,070588
Sample160 -0,052606 0,090596 0,917474 0,238556 0,709485 0,413379 0,230908 0,243809 -0,048756 0,921685 -0,10004 0,188432 -0,14965
Sample161 -0,038767 0,096926 0,981427 0,070848 0,614563 -0,344548 -0,022047 0,508798 0,233423 0,941214 0,125862 0,116991 -0,083598
Sample162 0,09877 0,150135 0,888951 0,209239 0,649632 0,278655 -0,128985 0,402519 0,191276 0,795485 0,128793 0,296648 0,050735
Sample163 0,131056 0,24556 0,885666 0,010748 0,336854 0,190256 0,166389 0,552455 0,372339 0,800374 0,293315 0,14287 0,054372
Sample164 0,142485 0,046091 0,961413 0,026843 0,865582 0,260618 -0,476989 0,226021 -0,138775 0,903393 0,130538 0,16024 -0,158541
Sample165 0,135281 0,058163 0,968127 -0,014932 0,311478 0,21564 0,238754 0,729249 0,261587 0,951688 0,050899 0,16252 0,005057
Sample166 0,111632 0,250248 0,880715 -0,063598 0,627012 -0,52145 -0,075727 0,052547 0,542727 0,833056 0,180011 0,239615 -0,135506
Sample167 0,126073 0,227629 0,891267 0,048515 0,393322 0,151847 0,130558 0,535685 0,545314 0,924289 0,054387 0,190886 -0,135615
Sample168 -0,018352 0,060493 0,947439 0,221186 0,553255 0,493546 0,075937 0,415983 -0,254708 0,945903 0,065631 0,168254 0,052121
Sample169 0,130625 0,155248 0,919496 -0,045627 0,514016 0,071777 0,455081 0,13271 0,581403 0,821822 0,22995 0,185069 -0,183073
Sample170 0,229997 0,282006 0,759187 0,111661 0,989459 -0,03025 -0,053243 -0,238272 0,132968 0,822331 0,194758 0,204847 -0,24419
Sample171 0,013338 0,168555 0,876892 0,213488 0,517262 0,278483 0,082234 0,596463 0,015781 0,939717 0,041915 0,211615 -0,016959
Sample172 0,172117 0,31449 0,787335 0,046799 0,595775 0,380637 -0,196847 -0,178637 -0,74879 0,944102 0,067618 0,087695 -0,213544
Sample173 -0,252154 -0,088016 0,94287 -0,120305 0,913051 -0,081914 -0,201361 0,442005 0,060998 0,760417 0,218853 0,230379 0,136754
Sample174 0,426913 0,39624 -0,463859 0,488484 0,313594 0,498507 -0,25049 0,369534 0,368696 0,340278 0,356955 0,335833 0,436208
Sample175 -0,074793 0,006694 0,980603 0,114842 0,425697 0,582568 0,014939 0,661538 0,261033 0,797678 0,151349 0,302474 0,1419
Sample176 -0,049207 0,051532 0,972178 0,115128 0,60855 0,332313 0,276573 0,283118 0,188468 0,803013 0,222627 0,191812 0,113769
Sample177 0,150804 0,154476 0,917831 0,13779 0,425874 -0,08001 0,198085 0,776275 -0,214651 0,977646 0,034259 0,091597 -0,116679
Sample178 0,107846 0,23967 0,84228 -0,183728 0,339421 0,091287 0,284191 0,522656 0,497042 0,637022 0,311251 0,241687 0,125996
Sample179 -0,124397 0,158492 0,929507 -0,140747 0,436545 0,25561 0,589444 0,301162 0,070366 0,841682 0,180886 0,232032 -0,002653
Sample180 0,186432 0,270841 0,811294 0,160341 0,311379 -0,716158 -0,043448 0,497633 -0,205358 0,955269 0,022801 0,081139 -0,186568
Sample181 -0,015977 0,170444 0,951628 -0,064834 0,446478 0,439654 0,264354 0,370603 0,381602 0,788496 0,268999 0,183034 0,044817
Sample182 0,165095 0,219883 0,846415 -0,063534 0,291655 0,555519 0,264464 0,614396 -0,12074 0,984307 0,130733 -0,004049 -0,014425
Sample183 0,13586 0,158849 0,905981 0,18676 0,554226 -0,045317 -0,342581 0,45011 0,316606 0,780141 0,208703 0,301725 0,006831
Sample184 -0,028845 0,078786 0,979411 0,116931 -0,355241 -0,220201 -0,189933 -0,354042 0,798947 0,982127 -0,034104 -0,034432 -0,103808
Sample185 -0,064653 0,122645 0,829844 0,330444 0,825936 0,439475 -0,352822 0,076562 0,155484 0,921527 0,094829 0,201792 -0,119567
Sample186 0,171755 0,225256 0,841693 0,089709 0,545041 0,245492 0,223178 0,711738 -0,22118 0,945958 0,045269 0,102977 -0,180116
Sample187 0,147924 0,18534 0,907842 0,022869 0,670672 0,271738 -0,120965 0,537965 0,067315 0,953343 0,141619 0,103899 -0,005917
Sample188 -0,013161 0,136418 0,974313 0,049222 0,536233 -0,217204 0,096439 0,47888 0,504425 0,817368 0,156026 0,273251 -0,04525
Sample189 0,087397 0,188615 0,924834 0,113906 0,536518 -0,451471 0,275261 0,55717 -0,151716 0,931475 0,11599 0,123137 -0,148929
Sample190 0,035384 0,255504 0,844479 -0,108154 0,375494 0,597035 0,203804 0,354649 -0,136357 0,922525 0,110252 -0,002514 0,173186
Sample191 0,157188 0,183712 0,896824 0,024162 0,391017 0,468493 -0,176727 0,439188 0,36355 0,923381 0,134633 0,16582 0,012404
Sample192 0,03607 0,136313 0,965979 0,003778 0,561581 0,185832 0,095149 0,605965 0,364294 0,860865 0,140801 0,236874 -0,030747
Sample193 0,002529 -0,01365 0,917214 0,225791 0,717705 0,646407 -0,074929 0,097715 0,218343 0,843055 0,070821 0,273563 -0,147802
Sample194 -0,003549 0,346936 0,808064 0,081601 0,674103 -0,186637 -0,018947 0,562106 -0,192783 0,93336 0,099603 0,164135 -0,159033
Sample195 0,079641 0,232083 0,886909 0,092983 0,493174 0,26781 0,205223 0,524295 0,26919 0,854442 0,110564 0,255965 -0,146249
Sample196 0,148825 0,242788 0,796148 0,25739 0,614518 -0,285431 -0,022872 0,625924 -0,195231 0,924601 -0,128163 0,088176 -0,20029
Sample197 -0,17484 -0,046131 0,918718 0,197796 0,795881 0,410569 0,004358 0,154855 -0,088833 0,849802 0,098483 0,259898 0,000928
Sample198 0,596267 0,572239 0,023249 -0,079886 0,123907 0,350914 -0,04287 0,290807 0,656096 0,00304 0,404209 0,431071 0,444765
Sample199 -0,074207 0,101215 0,973582 0,122376 0,905859 0,214213 -0,169189 0,203863 0,299187 0,791474 0,139462 0,284856 -0,137388
Table of contents
Inner Model T-Statistic
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
BANKSULSELB
ARSYARIAH
1,072999 2,768572
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,637866
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
Table of contents
Path Coefficients
BANKSULSELB
ARSYARIAH -
>PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
BANKSULSELB
ARSYARIAH -
>TINGKATKEPUASA
NNASABAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH ->
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
Sample 0 0,29985 0,934556 0,041132
Sample 1 0,185839 0,935628 0,051106
Sample 2 0,39318 0,955899 0,014131
Sample 3 0,152984 0,981279 0,031408
Sample 4 0,223393 0,976393 0,003046
Sample 5 0,110402 0,910899 0,087054
Sample 6 0,251396 0,92347 0,046632
Sample 7 0,22176 0,887851 0,140498
Sample 8 0,306718 0,96716 0,017589
Sample 9 0,204575 0,96457 -0,00186
Sample10 0,43207 0,756642 0,240537
Sample11 0,320428 0,883946 0,054006
Sample12 0,281032 0,794991 0,245631
Sample13 0,472793 0,889888 0,060043
Sample14 0,404296 0,841229 0,143817
Sample15 0,40505 0,870587 0,099163
Sample16 0,320783 0,88799 0,108691
Sample17 0,230706 0,966364 0,021607
Sample18 0,318646 0,913772 0,088722
Sample19 0,301877 0,749679 0,226893
Sample20 0,171587 0,99081 0,006337
Sample21 -0,309726 -0,851438 -0,011095
Sample22 0,335401 0,919211 0,056746
Sample23 0,317512 0,92984 0,025195
Sample24 0,284254 0,971442 0,040325
Sample25 0,341637 0,898959 0,061092
Sample26 0,364744 0,925363 0,050244
Sample27 0,363522 0,952389 0,023045
Sample28 0,173905 0,923461 0,087364
Sample29 0,25759 0,853118 0,163227
Sample30 0,241628 0,932844 0,053757
Sample31 0,363843 0,970999 -0,00242
Sample32 0,366517 0,718681 0,277686
Sample33 0,301352 0,93079 0,05533
Sample34 0,288855 0,888397 0,128365
Sample35 0,293138 0,939442 0,037053
Sample36 0,380361 0,855149 0,070228
Sample37 0,315628 0,982871 0,013084
Sample38 0,322025 0,908003 0,110939
Sample39 0,149717 0,983256 0,022893
Sample40 0,220673 0,969024 0,03777
Sample41 0,338438 0,841474 0,145537
Sample42 0,177955 0,941624 0,024805
Sample43 0,257032 0,866407 0,082929
Sample44 0,341811 0,87611 0,095236
Sample45 0,188081 0,918326 0,118819
Sample46 0,326271 0,926037 0,050339
Sample47 0,190956 0,955032 0,071405
Sample48 0,309551 0,958194 -0,018616
Sample49 0,363606 0,877816 0,064653
Sample50 0,155572 0,942105 0,066617
Sample51 0,423353 0,941471 0,030883
Sample52 0,274216 0,832305 0,173613
Sample53 -0,151108 -0,900601 0,120686
Sample54 0,06606 0,844682 0,235748
Sample55 0,243329 0,936638 0,023024
Sample56 0,214683 0,892615 0,127406
Sample57 -0,449733 -0,111153 0,381565
Sample58 0,238737 0,883522 0,119939
Sample59 -0,233956 0,933116 0,12464
Sample60 0,3862 0,91209 0,049129
Sample61 0,292226 0,944373 0,026478
Sample62 0,353869 0,927728 0,048216
Sample63 -0,445325 -0,15973 0,398651
Sample64 0,309764 0,85483 0,114082
Sample65 0,308369 0,908845 0,097935
Sample66 0,318732 0,912992 0,082965
Sample67 0,296814 0,950223 0,022144
Sample68 0,209434 0,965719 0,020207
Sample69 0,213624 0,891809 0,127784
Sample70 0,383716 0,895328 0,085108
Sample71 0,448223 0,962148 0,036952
Sample72 0,229212 0,984335 -0,029437
Sample73 0,222198 0,931352 0,0062
Sample74 0,253107 0,893013 0,139967
Sample75 -0,255042 0,85886 -0,115799
Sample76 0,22463 0,915854 0,047984
Sample77 0,17929 0,852774 0,123626
Sample78 0,22486 0,902796 0,089762
Sample79 0,194946 0,862973 0,097145
Sample80 0,356283 1,004985 -0,051606
Sample81 0,20814 0,948717 0,034592
Sample82 0,107031 0,921142 0,081896
Sample83 -0,280881 -0,880925 0,115806
Sample84 0,297539 0,911501 0,080008
Sample85 0,242746 0,870988 0,077951
Sample86 0,28791 0,922347 0,029602
Sample87 0,358829 0,951787 0,013683
Sample88 0,344936 0,943346 0,040639
Sample89 0,195976 0,959494 0,055089
Sample90 0,536784 0,842841 0,119451
Sample91 0,438345 0,926006 0,017277
Sample92 0,361511 0,861714 0,12493
Sample93 0,357655 0,964691 0,028697
Sample94 0,191106 0,975181 -0,009531
Sample95 0,210296 0,966998 -0,012713
Sample96 0,286139 0,821959 0,146136
Sample97 0,344416 0,931015 0,048569
Sample98 0,198459 0,964404 0,003597
Sample99 0,244781 0,900416 0,118838
Sample100 0,431175 0,766572 0,233317
Sample101 0,276928 0,96456 0,005544
Sample102 0,1991 0,899506 0,071705
Sample103 0,162133 0,868396 0,205901
Sample104 0,089863 0,900322 0,125634
Sample105 0,300445 0,872548 0,105685
Sample106 0,442521 0,848756 0,093001
Sample107 0,246328 0,942031 -0,000747
Sample108 -0,185602 0,894754 -0,062113
Sample109 0,264597 0,870653 0,103397
Sample110 0,430027 0,950934 -0,059942
Sample111 0,420862 0,969255 -0,02931
Sample112 0,231861 0,981926 -0,008737
Sample113 0,368238 0,890206 0,048687
Sample114 0,352664 0,93697 0,002471
Sample115 0,28671 0,955989 -0,033193
Sample116 0,542339 0,75597 0,202124
Sample117 -0,198569 0,886832 0,263134
Sample118 0,115103 0,902137 0,051301
Sample119 0,137907 0,875378 0,1539
Sample120 0,210441 0,925112 0,088586
Sample121 0,165232 0,821843 0,169444
Sample122 0,277513 0,963963 0,030345
Sample123 0,307646 0,905924 0,11843
Sample124 0,345796 0,887803 0,092067
Sample125 0,354265 0,883377 0,092378
Sample126 0,26961 0,935336 0,014402
Sample127 -0,267524 -0,986086 -0,029592
Sample128 0,365924 0,9364 0,082722
Sample129 0,335126 0,93615 0,084983
Sample130 0,368087 0,983325 -0,04737
Sample131 -0,056126 0,872359 0,276739
Sample132 0,32196 0,952386 -0,000805
Sample133 0,413856 0,807077 0,149356
Sample134 0,251315 0,953274 -0,012601
Sample135 0,293116 0,889924 0,10384
Sample136 -0,18493 -0,90255 0,032476
Sample137 0,226906 0,959761 0,013205
Sample138 -0,329491 0,909852 -0,023271
Sample139 0,432008 0,85714 0,130799
Sample140 0,209693 0,966827 0,055116
Sample141 0,368611 0,911527 0,074701
Sample142 0,471533 0,712981 0,252942
Sample143 0,457276 0,834627 0,125093
Sample144 0,236623 0,896123 0,119216
Sample145 0,338155 0,912557 -0,022231
Sample146 0,229766 0,926283 0,030874
Sample147 0,186603 0,951335 0,065296
Sample148 0,402128 0,867109 0,103275
Sample149 0,445288 0,928751 0,02596
Sample150 0,288667 0,961885 0,007891
Sample151 0,217913 0,847289 0,166639
Sample152 0,238913 0,942542 0,002195
Sample153 -0,305268 -0,877104 0,053516
Sample154 0,430715 0,904344 0,098537
Sample155 0,373189 0,953981 0,058932
Sample156 0,371382 0,927049 0,039791
Sample157 0,234964 0,859916 0,160142
Sample158 0,263845 0,92012 0,046193
Sample159 0,421249 0,962507 0,002729
Sample160 0,282733 0,96674 -0,010834
Sample161 0,166366 0,972132 0,003821
Sample162 0,443773 0,81417 0,15854
Sample163 0,375057 0,813824 0,146991
Sample164 0,324426 0,955985 0,033651
Sample165 0,268295 0,964642 0,019058
Sample166 0,245388 0,88789 0,079532
Sample167 0,277357 0,931477 0,062594
Sample168 0,371134 0,966431 -0,022119
Sample169 0,202606 0,881077 0,167422
Sample170 0,124673 0,874732 0,152172
Sample171 0,423076 0,901166 0,104011
Sample172 0,228636 0,91883 0,04468
Sample173 0,454342 0,873651 -0,004318
Sample174 -0,484818 -0,240214 0,353083
Sample175 0,268647 0,83585 0,230947
Sample176 0,468348 0,845116 0,128956
Sample177 0,25929 0,977963 0,003001
Sample178 0,53062 0,689355 0,196233
Sample179 0,388374 0,909186 0,047146
Sample180 0,298865 0,944288 -0,023074
Sample181 0,293582 0,856205 0,126376
Sample182 0,303806 0,920003 0,064775
Sample183 0,365074 0,794497 0,229016
Sample184 -0,358443 0,986494 0,001233
Sample185 0,295464 0,921286 0,024501
Sample186 0,322007 0,921413 0,088393
Sample187 0,317402 0,936951 0,05203
Sample188 0,382786 0,906656 0,057452
Sample189 0,235459 0,959815 -0,011771
Sample190 0,249561 0,899604 0,092519
Sample191 0,255521 0,904704 0,092083
Sample192 0,210513 0,927866 0,050449
Sample193 0,319044 0,923209 0,049717
Sample194 0,382468 0,921473 0,040469
Sample195 0,259386 0,907612 0,071299
Sample196 0,324918 0,934049 -0,021651
Sample197 0,453644 0,922545 -0,03552
Sample198 -0,306975 0,011414 0,605733
Sample199 0,330651 0,922615 0,015109
Table of contents
Total Effects (Mean, STDEV, T-Values)
OriginalSample
(O)
SampleMean (M)
StandardDeviation(STDEV)
StandardError
(STERR)
TStatistics(|O/STER
R|)
BANKSULSELB
ARSYARIAH -
>PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,200735 0,248716 0,187078 0,187078 1,072999
BANKSULSELB
ARSYARIAH -
>TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,958196 0,848968 0,356098 0,356098 2,69082
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH ->
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,056303 0,076833 0,088268 0,088268 0,637866
Table of contents
Outer Model T-Statistic
BANKSULSELB
ARSYARIAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
X1 0,884329
X2 1,455389
X3 3,54021
X4 0,639595
X5 2,551392
X6 0,791451
X7 0,690158
X8 2,297573
X9 0,93189
Y1 3,11131
Y2 1,138068
Y3 1,868457
Y4 0,195096
Table of contents
Path Coefficients (Mean, STDEV, T-Values)
OriginalSample
(O)
SampleMean (M)
StandardDeviation(STDEV)
StandardError
(STERR)
TStatistics(|O/STER
R|)BANK
SULSELBAR
SYARIAH ->
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH
0,200735 0,248716 0,187078 0,187078 1,072999
BANKSULSELB
ARSYARIAH -
>TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,946894 0,833587 0,342015 0,342015 2,768572
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH ->
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,056303 0,076833 0,088268 0,088268 0,637866
Table of contents
Outer Weights (Mean, STDEV, T-Values)
OriginalSample
(O)
SampleMean (M)
StandardDeviation(STDEV)
StandardError
(STERR)
TStatistics(|O/STER
R|)
X1 <-BANK
SULSELBAR
SYARIAH
0,05634 0,071721 0,122315 0,122315 0,46061
X2 <-BANK
SULSELBAR
SYARIAH
0,155098 0,162112 0,107392 0,107392 1,44422
X3 <-BANK
SULSELBAR
SYARIAH
0,944436 0,847355 0,275399 0,275399 3,429339
X4 <-BANK
SULSELBAR
SYARIAH
0,097609 0,084456 0,129545 0,129545 0,753477
X5 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,707549 0,513198 0,281507 0,281507 2,513434
X6 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,1972 0,162677 0,306549 0,306549 0,64329
X7 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,060802 0,018412 0,30553 0,30553 0,199003
X8 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,503992 0,359887 0,265724 0,265724 1,896676
X9 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,140191 0,124896 0,322306 0,322306 0,434964
Y1 <-TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,92333 0,821262 0,297446 0,297446 3,104191
Y2 <-TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,102082 0,112009 0,105904 0,105904 0,963904
Y3 <-TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,180588 0,176598 0,088879 0,088879 2,031832
Y4 <-TINGKATKEPUASA
NNASABAH
-0,091132 -0,058256 0,144792 0,144792 0,629399
Table of contents
Total Effects
BANKSULSELB
ARSYARIAH -
>PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
BANKSULSELB
ARSYARIAH -
>TINGKATKEPUASA
NNASABAH
PELAYANAN
PEMBIAYAAN
MURABAHAH ->
TINGKATKEPUASA
NNASABAH
Sample 0 0,29985 0,946889 0,041132
Sample 1 0,185839 0,945125 0,051106
Sample 2 0,39318 0,961455 0,014131
Sample 3 0,152984 0,986084 0,031408
Sample 4 0,223393 0,977074 0,003046
Sample 5 0,110402 0,92051 0,087054
Sample 6 0,251396 0,935193 0,046632
Sample 7 0,22176 0,919008 0,140498
Sample 8 0,306718 0,972555 0,017589
Sample 9 0,204575 0,964189 -0,00186
Sample10 0,43207 0,860571 0,240537
Sample11 0,320428 0,901251 0,054006
Sample12 0,281032 0,864022 0,245631
Sample13 0,472793 0,918275 0,060043
Sample14 0,404296 0,899374 0,143817
Sample15 0,40505 0,910753 0,099163
Sample16 0,320783 0,922856 0,108691
Sample17 0,230706 0,971349 0,021607
Sample18 0,318646 0,942043 0,088722
Sample19 0,301877 0,818173 0,226893
Sample20 0,171587 0,991897 0,006337
Sample21 -0,309726 -0,848002 -0,011095
Sample22 0,335401 0,938244 0,056746
Sample23 0,317512 0,93784 0,025195
Sample24 0,284254 0,982905 0,040325
Sample25 0,341637 0,919831 0,061092
Sample26 0,364744 0,943689 0,050244
Sample27 0,363522 0,960766 0,023045
Sample28 0,173905 0,938654 0,087364
Sample29 0,25759 0,895163 0,163227
Sample30 0,241628 0,945834 0,053757
Sample31 0,363843 0,970118 -0,00242
Sample32 0,366517 0,820458 0,277686
Sample33 0,301352 0,947464 0,05533
Sample34 0,288855 0,925476 0,128365
Sample35 0,293138 0,950304 0,037053
Sample36 0,380361 0,881861 0,070228
Sample37 0,315628 0,987001 0,013084
Sample38 0,322025 0,943728 0,110939
Sample39 0,149717 0,986684 0,022893
Sample40 0,220673 0,977359 0,03777
Sample41 0,338438 0,89073 0,145537
Sample42 0,177955 0,946038 0,024805
Sample43 0,257032 0,887722 0,082929
Sample44 0,341811 0,908662 0,095236
Sample45 0,188081 0,940674 0,118819
Sample46 0,326271 0,942461 0,050339
Sample47 0,190956 0,968667 0,071405
Sample48 0,309551 0,952431 -0,018616
Sample49 0,363606 0,901324 0,064653
Sample50 0,155572 0,952469 0,066617
Sample51 0,423353 0,954545 0,030883
Sample52 0,274216 0,879913 0,173613
Sample53 -0,151108 -0,918838 0,120686
Sample54 0,06606 0,860256 0,235748
Sample55 0,243329 0,942241 0,023024
Sample56 0,214683 0,919967 0,127406
Sample57 -0,449733 -0,282756 0,381565
Sample58 0,238737 0,912155 0,119939
Sample59 -0,233956 0,903956 0,12464
Sample60 0,3862 0,931064 0,049129
Sample61 0,292226 0,95211 0,026478
Sample62 0,353869 0,94479 0,048216
Sample63 -0,445325 -0,337259 0,398651
Sample64 0,309764 0,890169 0,114082
Sample65 0,308369 0,939045 0,097935
Sample66 0,318732 0,939435 0,082965
Sample67 0,296814 0,956795 0,022144
Sample68 0,209434 0,969951 0,020207
Sample69 0,213624 0,919107 0,127784
Sample70 0,383716 0,927986 0,085108
Sample71 0,448223 0,978711 0,036952
Sample72 0,229212 0,977588 -0,029437
Sample73 0,222198 0,93273 0,0062
Sample74 0,253107 0,92844 0,139967
Sample75 -0,255042 0,888394 -0,115799
Sample76 0,22463 0,926633 0,047984
Sample77 0,17929 0,874939 0,123626
Sample78 0,22486 0,92298 0,089762
Sample79 0,194946 0,881911 0,097145
Sample80 0,356283 0,986598 -0,051606
Sample81 0,20814 0,955917 0,034592
Sample82 0,107031 0,929907 0,081896
Sample83 -0,280881 -0,913452 0,115806
Sample84 0,297539 0,935306 0,080008
Sample85 0,242746 0,88991 0,077951
Sample86 0,28791 0,930869 0,029602
Sample87 0,358829 0,956696 0,013683
Sample88 0,344936 0,957364 0,040639
Sample89 0,195976 0,97029 0,055089
Sample90 0,536784 0,90696 0,119451
Sample91 0,438345 0,93358 0,017277
Sample92 0,361511 0,906878 0,12493
Sample93 0,357655 0,974955 0,028697
Sample94 0,191106 0,97336 -0,009531
Sample95 0,210296 0,964325 -0,012713
Sample96 0,286139 0,863774 0,146136
Sample97 0,344416 0,947743 0,048569
Sample98 0,198459 0,965118 0,003597
Sample99 0,244781 0,929505 0,118838
Sample100 0,431175 0,867172 0,233317
Sample101 0,276928 0,966095 0,005544
Sample102 0,1991 0,913783 0,071705
Sample103 0,162133 0,90178 0,205901
Sample104 0,089863 0,911612 0,125634
Sample105 0,300445 0,904301 0,105685
Sample106 0,442521 0,889911 0,093001
Sample107 0,246328 0,941847 -0,000747
Sample108 -0,185602 0,906282 -0,062113
Sample109 0,264597 0,898012 0,103397
Sample110 0,430027 0,925157 -0,059942
Sample111 0,420862 0,95692 -0,02931
Sample112 0,231861 0,9799 -0,008737
Sample113 0,368238 0,908134 0,048687
Sample114 0,352664 0,937842 0,002471
Sample115 0,28671 0,946472 -0,033193
Sample116 0,542339 0,86559 0,202124
Sample117 -0,198569 0,834582 0,263134
Sample118 0,115103 0,908041 0,051301
Sample119 0,137907 0,896602 0,1539
Sample120 0,210441 0,943755 0,088586
Sample121 0,165232 0,849841 0,169444
Sample122 0,277513 0,972384 0,030345
Sample123 0,307646 0,942359 0,11843
Sample124 0,345796 0,919639 0,092067
Sample125 0,354265 0,916103 0,092378
Sample126 0,26961 0,939219 0,014402
Sample127 -0,267524 -0,978169 -0,029592
Sample128 0,365924 0,96667 0,082722
Sample129 0,335126 0,96463 0,084983
Sample130 0,368087 0,965889 -0,04737
Sample131 -0,056126 0,856827 0,276739
Sample132 0,32196 0,952127 -0,000805
Sample133 0,413856 0,868889 0,149356
Sample134 0,251315 0,950108 -0,012601
Sample135 0,293116 0,920361 0,10384
Sample136 -0,18493 -0,908556 0,032476
Sample137 0,226906 0,962758 0,013205
Sample138 -0,329491 0,917519 -0,023271
Sample139 0,432008 0,913646 0,130799
Sample140 0,209693 0,978385 0,055116
Sample141 0,368611 0,939063 0,074701
Sample142 0,471533 0,832252 0,252942
Sample143 0,457276 0,891829 0,125093
Sample144 0,236623 0,924332 0,119216
Sample145 0,338155 0,90504 -0,022231
Sample146 0,229766 0,933376 0,030874
Sample147 0,186603 0,963519 0,065296
Sample148 0,402128 0,908639 0,103275
Sample149 0,445288 0,940311 0,02596
Sample150 0,288667 0,964163 0,007891
Sample151 0,217913 0,883602 0,166639
Sample152 0,238913 0,943066 0,002195
Sample153 -0,305268 -0,893441 0,053516
Sample154 0,430715 0,946785 0,098537
Sample155 0,373189 0,975973 0,058932
Sample156 0,371382 0,941827 0,039791
Sample157 0,234964 0,897544 0,160142
Sample158 0,263845 0,932308 0,046193
Sample159 0,421249 0,963657 0,002729
Sample160 0,282733 0,963677 -0,010834
Sample161 0,166366 0,972768 0,003821
Sample162 0,443773 0,884526 0,15854
Sample163 0,375057 0,868954 0,146991
Sample164 0,324426 0,966903 0,033651
Sample165 0,268295 0,969755 0,019058
Sample166 0,245388 0,907406 0,079532
Sample167 0,277357 0,948838 0,062594
Sample168 0,371134 0,958222 -0,022119
Sample169 0,202606 0,914997 0,167422
Sample170 0,124673 0,893704 0,152172
Sample171 0,423076 0,94517 0,104011
Sample172 0,228636 0,929046 0,04468
Sample173 0,454342 0,871689 -0,004318
Sample174 -0,484818 -0,411394 0,353083
Sample175 0,268647 0,897893 0,230947
Sample176 0,468348 0,905512 0,128956
Sample177 0,25929 0,978741 0,003001
Sample178 0,53062 0,79348 0,196233
Sample179 0,388374 0,927496 0,047146
Sample180 0,298865 0,937392 -0,023074
Sample181 0,293582 0,893306 0,126376
Sample182 0,303806 0,939682 0,064775
Sample183 0,365074 0,878105 0,229016
Sample184 -0,358443 0,986052 0,001233
Sample185 0,295464 0,928526 0,024501
Sample186 0,322007 0,949876 0,088393
Sample187 0,317402 0,953465 0,05203
Sample188 0,382786 0,928648 0,057452
Sample189 0,235459 0,957043 -0,011771
Sample190 0,249561 0,922693 0,092519
Sample191 0,255521 0,928233 0,092083
Sample192 0,210513 0,938486 0,050449
Sample193 0,319044 0,939071 0,049717
Sample194 0,382468 0,936951 0,040469
Sample195 0,259386 0,926106 0,071299
Sample196 0,324918 0,927014 -0,021651
Sample197 0,453644 0,906432 -0,03552
Sample198 -0,306975 -0,174531 0,605733
Sample199 0,330651 0,927611 0,015109
Table of contents
Outer Loadings
X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4
Sample 0 0,24619 0,475313 0,960753 0,081538 0,731218 -0,650368 -0,091499 -0,279452 -0,432965 0,970088 0,24679 0,293414 -0,297769
Sample 1 0,079752 0,513138 0,9506 0,058734 0,771967 -0,116621 0,645054 0,412446 0,427945 0,958173 0,191842 0,364683 -0,306801
Sample 2 -0,139388 -0,008644 0,975121 0,401201 0,609292 0,601931 0,518093 0,590543 0,339655 0,984432 0,203017 0,330331 0,008536
Sample 3 -0,026193 0,110733 0,989382 0,30785 0,110395 0,368023 -0,513117 0,765594 0,177645 0,996328 0,15523 0,109376 0,043157
Sample 4 -0,074155 0,273785 0,989057 -0,02579 0,710574 -0,259219 0,169489 0,621236 -0,044546 0,984942 0,224687 0,256266 -0,06284
Sample 5 0,190151 0,194175 0,989188 -0,195783 0,291209 0,776143 -0,155871 -0,145055 -0,339568 0,929318 0,529208 0,492809 0,285641
Sample 6 0,518603 0,374219 0,946082 0,03618 0,394539 -0,018907 0,057788 0,778935 0,63441 0,971601 0,261263 0,331875 -0,077559
Sample 7 0,394688 0,583586 0,949058 -0,283367 0,807095 0,278646 0,637113 0,210007 -0,224257 0,966825 0,386518 0,401812 0,054164
Sample 8 -0,016499 -0,039728 0,982403 0,301299 0,937442 0,059238 -0,269673 0,253616 -0,161612 0,984004 0,172267 0,302795 -0,085129
Sample 9 0,136715 0,230304 0,98946 0,136914 0,232839 0,822844 0,449148 0,629528 0,163547 0,973639 0,25714 0,401576 0,104941
Sample10 0,18367 0,403627 0,982507 0,044655 0,689242 0,63664 0,289987 0,57557 0,164515 0,868917 0,688887 0,510038 0,484316
Sample11 0,371073 0,461313 0,947813 -0,13999 0,300315 0,394984 0,335593 0,841681 0,481344 0,945473 0,447612 0,406433 0,269363
Sample12 0,157462 0,445882 0,977869 0,050559 0,736072 0,476697 0,302256 0,230072 0,358504 0,885725 0,594949 0,619569 0,202003
Sample13 0,557446 0,505569 0,915338 -0,222611 -0,211608 0,564823 0,301468 0,849982 0,295699 0,989703 -0,064856 -0,070726 0,183439
Sample14 0,176626 0,203261 0,980612 0,051853 0,56022 0,131586 0,000596 0,824851 0,685837 0,911872 0,485 0,662392 0,144312
Sample15 -0,163037 -0,127983 0,978931 0,284762 0,82954 0,230419 0,43671 0,564185 0,270743 0,933969 0,515388 0,529775 0,094688
Sample16 0,324775 0,223449 0,976937 -0,026776 0,44561 0,087112 0,282566 0,854635 0,624619 0,941141 0,407539 0,532831 -0,026592
Sample17 0,039551 0,083756 0,995958 0,178193 0,586687 0,359312 0,637283 0,499908 0,151706 0,973849 0,133446 0,370532 -0,295316
Sample18 -0,027976 0,175203 0,996288 0,090205 0,561503 0,371037 -0,161651 0,687597 0,481758 0,946713 0,337739 0,545769 0,233579
Sample19 0,051075 -0,099128 -0,920105 -0,595458 -0,508264 0,332953 -0,082934 -0,189547 0,766517 -0,830359 0,661452 0,4573 0,500616
Sample20 0,124734 0,227496 0,993919 0,008039 -0,294713 0,97396 0,274354 0,039933 0,300472 0,997007 0,116504 -0,058852 -0,095634
Sample21 0,623995 0,559351 0,859974 -0,276315 0,525938 0,523556 0,320486 0,410584 0,75518 -0,934983 0,273388 0,305295 0,440357
Sample22 0,199579 0,364027 0,983659 0,036733 0,535249 0,628379 0,151598 0,575976 0,412677 0,943914 0,499514 0,463208 0,016303
Sample23 0,399181 0,588316 0,936471 0,248783 0,72892 -0,074354 -0,500759 0,63621 0,116188 0,985591 0,019908 0,209727 -0,192289
Sample24 -0,126062 0,23788 0,99253 0,172643 -0,48823 -0,379934 -0,845927 0,152245 0,269942 0,990765 0,117852 0,229639 0,137992
Sample25 0,398629 0,575637 0,899933 0,506433 0,683799 -0,164835 0,653628 0,184362 -0,437682 0,970586 0,054078 0,130648 -0,277827
Sample26 0,000767 0,435758 0,943332 0,409525 0,908109 -0,465319 -0,123586 0,058319 -0,135091 0,951957 -0,014451 0,261455 -0,468073
Sample27 0,243824 0,384325 0,968165 0,143733 0,78272 -0,174583 -0,419915 0,519121 0,000194 0,979436 0,17376 0,33427 -0,157447
Sample28 0,197294 0,269095 0,987113 -0,178008 0,635039 0,349835 0,365719 0,589538 0,521299 0,949354 0,452936 0,513617 -0,059709
Sample29 0,323775 0,26169 0,976575 0,169079 0,701261 0,177161 -0,121598 0,552592 0,673675 0,908509 0,524097 0,665595 -0,146116
Sample30 0,306206 0,416212 0,961094 -0,027766 0,267492 0,766679 0,438097 0,679786 0,678221 0,973588 0,309122 0,278744 0,085144
Sample31 -0,089808 0,238637 0,975854 0,281592 0,804317 0,26376 0,178311 0,656877 -0,084731 0,9845 -0,015721 0,348982 -0,087589
Sample32 0,367175 0,53622 0,962106 -0,330923 0,580329 0,408871 0,408602 0,76662 0,588142 0,865823 0,681546 0,597623 0,449257
Sample33 -0,10855 0,193827 0,948474 0,454047 0,622452 -0,197719 -0,100229 0,614296 0,776948 0,954906 0,044765 0,363938 -0,4022
Sample34 0,393626 0,499557 0,952526 0,213515 0,593399 -0,593978 -0,079812 -0,155791 -0,77842 0,960801 -0,245946 -0,104973 -0,416118
Sample35 0,234563 0,27804 0,941427 0,513668 0,445035 0,314085 0,015563 0,863748 -0,076656 0,974384 -0,129105 0,137148 -0,289061
Sample36 0,161959 0,33422 0,953099 0,364463 0,804272 -0,153862 0,261396 0,588064 0,640493 0,892634 0,678419 0,791565 0,046711
Sample37 0,068293 0,288425 0,990357 0,016066 0,667596 0,356606 0,419421 0,788842 0,088852 0,994315 -0,149238 0,112583 -0,091278
Sample38 0,303067 0,646348 0,956469 0,015773 0,72986 -0,151326 0,104644 0,743215 -0,049617 0,991097 0,155861 0,272056 0,130197
Sample39 0,028668 0,288437 0,988267 0,12673 0,586319 0,505295 0,459611 0,786387 0,40885 0,992363 0,167151 0,103115 -0,072345
Sample40 0,270172 0,349325 0,978188 0,06101 0,510868 -0,482054 -0,610593 0,364624 -0,21356 0,994815 0,003685 0,08762 -0,158929
Sample41 0,079415 0,319394 0,985624 0,309556 0,718062 0,501062 0,089301 0,639232 0,202003 0,915236 0,596311 0,525683 0,339316
Sample42 0,369379 0,346832 0,969114 0,082065 -0,127153 0,44595 0,487774 0,742295 0,615586 0,975214 0,285093 0,325588 0,168244
Sample43 0,361514 0,534409 0,94431 0,126626 0,589154 0,009514 -0,327365 0,719481 0,346055 0,931981 0,574533 0,510142 0,097361
Sample44 0,337294 0,459128 0,951468 0,025286 0,769548 0,168034 0,109877 0,777025 0,44345 0,945189 0,412739 0,480791 0,02642
Sample45 0,255685 0,297018 0,979478 -0,191238 0,51718 0,587518 0,241123 0,633603 0,657868 0,958855 0,377396 0,385424 -0,00479
Sample46 -0,040426 0,300569 0,967177 0,260868 0,635833 0,492865 0,73786 0,108085 -0,181129 0,952655 0,336923 0,457312 -0,031294
Sample47 0,084729 0,121105 0,997675 -0,052524 0,863842 -0,047637 -0,068475 0,50522 0,429026 0,96906 0,301884 0,391344 -0,126495
Sample48 -0,100011 0,343613 0,952169 0,452797 0,184929 0,552032 0,912836 0,262936 -0,023948 0,98249 0,086387 0,265157 -0,134005
Sample49 0,177886 0,220749 0,96321 0,444696 0,902359 -0,148195 0,454149 0,414714 0,017083 0,922071 0,49073 0,671365 -0,084729
Sample50 0,351313 0,264945 0,975074 0,046166 0,627228 0,566283 0,612083 0,601718 0,154006 0,964045 0,213918 0,37072 -0,302093
Sample51 -0,000414 0,117967 0,991533 0,187138 0,956579 0,133857 0,289403 0,357226 -0,174761 0,956702 0,310133 0,5357 -0,051439
Sample52 0,235931 0,524415 0,957467 -0,131996 0,740641 -0,218357 0,113672 0,673202 0,620227 0,905548 0,700964 0,514374 0,107013
Sample53 0,218167 0,309515 0,960981 0,199137 0,113197 0,551544 0,562155 0,506525 0,762389 -0,923209 0,329162 0,1191 0,592242
Sample54 0,59888 0,430267 0,93729 0,044898 0,824972 0,284372 0,069447 0,174012 0,425962 0,901053 0,620312 0,603085 -0,099284
Sample55 0,279207 0,507755 0,95474 0,11854 0,952541 -0,006683 0,278623 0,463206 0,067812 0,966136 0,093416 0,162558 -0,46728
Sample56 0,256962 0,421411 0,966442 0,200102 0,38731 0,595269 0,320967 0,720309 0,235767 0,940952 0,387465 0,447817 0,217067
Sample57 0,892083 0,866511 -0,025832 0,181203 0,298684 0,727065 0,037747 0,681069 0,616875 0,103039 0,801437 0,746184 0,799466
Sample58 0,251578 0,233901 0,943603 0,576862 0,71243 -0,181948 -0,451464 0,359921 0,126809 0,942666 0,265414 0,594188 -0,192958
Sample59 0,447276 0,64728 0,915722 -0,158577 -0,012192 0,647403 0,627588 -0,047605 0,591797 0,978246 0,281897 0,163991 -0,223691
Sample60 -0,091254 0,088132 0,946625 0,63626 0,818289 0,275361 0,109177 0,683297 0,379279 0,967246 0,147919 0,478269 -0,037035
Sample61 0,181238 0,196334 0,973354 0,193405 0,231448 -0,149245 -0,153721 0,739214 0,729979 0,969073 0,067527 0,278057 -0,412241
Sample62 0,310501 0,408404 0,959457 0,059417 0,583761 -0,751056 -0,031037 0,027982 -0,333583 0,96771 0,213334 0,340526 -0,289867
Sample63 0,893263 0,814896 -0,184002 0,093376 0,61748 0,718853 0,374082 0,436427 0,43514 0,189733 0,802255 0,86435 0,782765
Sample64 -0,038229 0,134271 0,972451 0,389194 0,618618 -0,271372 -0,041049 0,789312 0,660035 0,904189 0,562324 0,620513 0,210122
Sample65 0,343209 0,358166 0,962274 0,235445 0,545096 -0,215183 -0,270171 0,488276 -0,4365 0,957433 -0,29657 -0,164072 -0,402544
Sample66 -0,005062 0,227053 0,991865 -0,044282 0,660701 -0,037912 0,616659 0,705152 0,422402 0,944576 0,43619 0,499269 0,05279
Sample67 0,148052 0,351455 0,964411 0,323779 0,475746 0,677767 0,00065 0,794761 0,487388 0,976408 0,05911 0,330341 -0,244153
Sample68 -0,032557 0,030778 0,974765 0,370159 0,664395 0,242805 0,251944 0,569963 -0,23914 0,974862 -0,17076 0,115479 -0,318823
Sample69 0,325891 0,349597 0,959361 0,154121 0,759449 -0,268058 -0,431069 0,247271 0,24963 0,93289 0,458205 0,508069 -0,023294
Sample70 0,267341 0,677066 0,9358 0,200824 0,920924 -0,227716 0,027074 0,512842 0,03336 0,959122 0,253467 0,393586 -0,278145
Sample71 -0,05692 0,127404 0,988558 0,252262 0,820354 0,474794 0,156897 0,537031 -0,113504 0,988252 0,161592 0,260085 0,088748
Sample72 0,236609 0,225402 0,984436 -0,073347 0,232226 -0,031987 -0,371606 0,715165 -0,151041 0,994448 0,121023 0,201162 -0,014789
Sample73 0,364439 0,402064 0,954143 -0,133306 -0,038422 0,057552 0,086065 0,78508 0,712263 0,972219 0,254735 0,347818 -0,202872
Sample74 0,241522 0,401561 0,972943 -0,082693 0,488712 0,659645 0,452456 0,592498 0,478672 0,949145 0,417062 0,388451 0,157662
Sample75 0,374639 0,615018 0,884602 0,385266 -0,207815 0,52519 0,440946 0,630301 0,717559 0,931375 -0,04518 0,050546 -0,554231
Sample76 0,400694 0,599925 0,936823 0,030841 0,33177 0,554103 -0,504287 0,246884 -0,010629 0,974649 0,05111 0,150799 -0,382248
Sample77 0,406658 0,709854 0,925694 0,110199 0,346818 0,059571 -0,390987 0,63761 0,720581 0,935693 0,498489 0,543125 0,030637
Sample78 0,065744 0,371845 0,98111 -0,022181 0,843349 0,081405 -0,113129 0,601859 0,553073 0,930934 0,505306 0,504322 0,202803
Sample79 0,498896 0,581753 0,918753 0,342374 0,625676 0,290576 -0,035102 0,74397 0,479681 0,931541 0,395188 0,562127 -0,009598
Sample80 0,007289 0,177404 0,987375 0,160786 0,743082 0,448309 0,470288 0,83753 0,262716 0,996173 -0,047594 0,148874 -0,063531
Sample81 -0,08664 0,352109 0,966833 0,297389 0,71861 -0,250169 -0,149941 0,594669 0,116904 0,967544 -0,090311 0,015393 -0,459865
Sample82 0,375487 0,69331 0,933886 -0,167792 0,090508 0,706344 0,603871 0,671868 0,150487 0,989421 0,143218 0,221166 -0,085596
Sample83 0,261237 0,208206 -0,953388 -0,375635 0,629421 0,365512 -0,447862 0,158443 0,658547 0,940833 0,304857 0,571686 -0,109865
Sample84 0,059554 0,162313 0,985542 0,126891 0,775409 -0,446564 0,050047 0,337632 0,465081 0,934196 0,428585 0,567707 -0,241608
Sample85 0,53754 0,558333 0,90607 -0,416267 0,388238 0,280937 0,514691 0,843305 0,705164 0,966467 0,270343 0,338472 -0,203058
Sample86 0,118912 0,263179 0,96919 0,300078 0,880969 -0,109084 0,020218 0,59219 0,413159 0,94236 0,424663 0,555949 -0,049348
Sample87 -0,060266 -0,003873 0,982404 0,323947 0,772928 0,261195 0,41093 0,665126 0,315008 0,968164 0,248594 0,45608 0,055547
Sample88 0,324287 0,169973 0,985431 0,072837 0,720053 0,219245 0,008401 0,688145 0,023509 0,961494 0,323805 0,441023 0,042233
Sample89 0,251332 0,32884 0,979192 0,130033 0,857462 0,011607 -0,141042 0,530477 0,247462 0,985817 0,165396 0,271073 -0,123923
Sample90 0,102052 0,317601 0,983973 0,062977 0,606785 0,664606 0,175525 0,640665 0,124963 0,92188 0,522654 0,417216 0,451261
Sample91 -0,043791 0,210777 0,972011 0,270035 0,630605 0,601415 0,349519 0,421257 0,343092 0,94734 0,343383 0,561376 -0,039175
Sample92 0,33787 0,308362 0,97701 0,17039 0,6687 0,284049 0,392586 0,642874 0,190681 0,929726 0,508086 0,535769 0,206495
Sample93 0,046408 0,144636 0,98923 0,195006 0,437557 0,748155 0,3425 0,495007 0,386055 0,982546 0,234091 0,288242 -0,070821
Sample94 0,304498 0,088223 0,986011 0,085235 0,372584 0,247133 0,216098 0,699428 0,733451 0,988659 0,080147 0,224825 -0,218033
Sample95 0,274535 0,413248 0,96489 0,103962 0,213897 0,324228 -0,542293 0,504958 0,469189 0,991879 0,003816 0,126877 -0,165502
Sample96 0,477494 0,494531 0,947813 -0,196917 0,669328 0,386961 0,198663 0,716563 0,633958 0,913233 0,605365 0,594101 0,16817
Sample97 -0,031729 0,201438 0,974118 0,392982 0,806112 -0,001348 0,051193 0,775405 0,393555 0,969343 0,267537 0,447809 0,027244
Sample98 -0,014699 -0,038576 0,974989 0,386253 0,700777 -0,241665 -0,492806 0,515977 0,146624 0,974549 -0,096178 0,256869 -0,324728
Sample99 0,384333 0,167537 0,959183 0,367201 0,919593 0,032778 0,188662 -0,373372 -0,42602 0,949606 0,327421 0,475776 -0,117895
Sample100 0,037263 0,291077 0,981977 0,132098 0,818975 -0,215942 -0,37543 0,580295 0,467987 0,868547 0,628281 0,742219 0,191216
Sample101 0,263814 -0,108598 0,984549 0,213895 0,762079 0,301074 0,162176 0,047788 -0,596574 0,975962 0,199245 0,388589 -0,0744
Sample102 0,440362 0,584003 0,92944 0,108541 0,653355 -0,056687 0,035408 -0,594803 -0,667885 0,953092 0,296155 0,408399 -0,285181
Sample103 0,063893 -0,218407 0,992117 0,187832 -0,083083 0,413273 -0,096495 0,560077 0,832447 0,908516 0,501076 0,462109 0,356646
Sample104 0,273405 0,152462 0,972648 -0,233128 0,635125 0,42152 0,611847 0,319514 0,637157 0,918954 0,535814 0,53149 0,002032
Sample105 0,28925 0,470924 0,962009 0,042782 0,82604 0,184969 0,418036 0,633505 0,514131 0,928482 0,529658 0,581601 -0,058427
Sample106 -0,105782 0,109251 0,986132 0,14967 0,806477 0,327607 0,054846 0,695951 0,316646 0,900936 0,548619 0,636312 0,400358
Sample107 -0,057126 -0,07802 0,971221 0,392288 0,941322 0,281754 0,427152 0,107976 -0,007941 0,964714 0,297463 0,442189 -0,123471
Sample108 0,346461 0,545242 0,902185 0,45064 -0,063185 0,18289 -0,599866 0,501066 0,943391 0,943305 -0,160559 0,066581 -0,471924
Sample109 0,294701 0,558435 0,95254 -0,025051 0,837941 0,091872 0,403639 0,542897 0,355696 0,933017 0,548207 0,47162 0,131449
Sample110 -0,244983 -0,237685 0,938674 0,422944 0,721918 0,670578 0,44831 0,644036 0,007434 0,971501 0,215841 0,270928 0,270246
Sample111 0,46245 0,112019 0,963742 -0,026362 0,002342 0,19545 0,365166 0,963889 0,387013 0,992783 0,039417 0,216005 0,122079
Sample112 0,123184 0,310833 0,981869 0,103044 -0,030044 0,767524 0,789904 0,251938 0,025669 0,98258 -0,073675 0,10681 -0,290652
Sample113 0,268263 0,322965 0,966026 0,20309 0,70699 0,172398 0,288511 0,685371 0,561178 0,926794 0,535509 0,539776 0,124986
Sample114 0,134781 0,208242 0,988318 0,074608 0,370593 0,307554 0,248896 0,836479 0,679749 0,947167 0,476978 0,481238 0,168147
Sample115 0,419387 0,422242 0,945582 0,038704 0,410705 -0,059733 -0,358593 0,794658 0,464903 0,98688 0,117798 0,186508 -0,14703
Sample116 0,499668 0,549006 0,911924 -0,215828 0,507641 0,585304 0,132316 0,879654 0,490856 0,910964 0,35976 0,437151 0,411928
Sample117 0,62428 0,657713 0,895198 -0,25894 0,213173 0,375347 0,874545 0,020236 0,295207 0,942233 0,555783 0,321269 -0,15887
Sample118 0,445917 0,540587 0,88924 0,419674 -0,008087 -0,558929 -0,863476 0,398078 -0,052182 0,931802 -0,171888 0,133798 -0,482724
Sample119 0,534811 0,646579 0,918997 0,057717 0,898795 0,100805 0,453646 -0,089355 0,109966 0,94309 0,3847 0,464261 -0,148408
Sample120 0,093688 0,112071 0,991775 0,170972 0,850506 0,006028 0,319435 0,55219 0,170412 0,946784 0,3577 0,508456 -0,183876
Sample121 0,467514 0,669131 0,907286 -0,338901 0,87391 -0,175165 0,372491 0,491693 0,374109 0,903274 0,59533 0,596769 -0,134966
Sample122 0,221725 0,372483 0,972627 0,166942 0,787319 0,319149 -0,029365 0,369212 -0,110852 0,990046 0,103804 0,180275 -0,107053
Sample123 0,139812 0,358454 0,955523 0,377174 0,446758 -0,134119 -0,257579 0,640679 0,707028 0,954274 0,176847 0,467096 -0,279489
Sample124 -0,140826 0,043243 0,984684 0,381903 0,629915 -0,005613 -0,133019 0,785655 0,486632 0,941786 0,46072 0,595812 0,095362
Sample125 0,187208 0,165249 0,960721 0,482892 0,848677 0,151586 0,37233 0,499364 0,381968 0,938952 0,380489 0,62315 0,061381
Sample126 0,043519 0,330805 0,944639 0,548722 0,67185 0,468688 -0,013364 0,711039 0,359102 0,976286 0,225348 0,334878 -0,066482
Sample127 0,035069 -0,146993 -0,987344 -0,213363 0,405592 0,747751 0,790819 0,165094 -0,14982 0,984534 -0,105744 0,178265 -0,268107
Sample128 0,083339 0,516369 0,974572 0,083503 0,010901 0,798873 0,633876 0,534671 -0,29343 0,994119 -0,185007 0,022931 0,135241
Sample129 0,068131 0,267189 0,969635 0,361338 0,682678 -0,406244 -0,546682 -0,261933 -0,289582 0,975535 0,11863 0,254946 -0,220149
Sample130 -0,010834 0,273282 0,973584 0,26396 0,260426 0,747757 0,60157 0,631959 0,115066 0,989503 -0,2021 -0,160118 -0,14874
Sample131 0,47349 0,21036 0,95527 -0,263479 0,333121 0,615804 -0,080039 0,022534 0,647178 0,891118 0,502895 0,633836 0,022917
Sample132 -0,163586 -0,266935 0,95276 0,492861 0,553553 0,525467 0,04625 0,608028 0,022299 0,993086 -0,229655 0,070797 -0,010692
Sample133 0,194155 0,19835 0,98286 -0,191475 0,528235 0,370787 0,158341 0,723294 0,561667 0,87393 0,699131 0,68363 0,323389
Sample134 0,174269 0,465422 0,952104 0,277089 0,945901 0,02358 0,34185 0,407525 0,270872 0,975326 0,171112 0,287605 -0,193835
Sample135 0,253533 0,495868 0,95087 0,226344 0,894564 -0,369417 -0,112797 0,247389 -0,119356 0,933803 0,435582 0,560914 -0,056674
Sample136 0,374406 0,374607 0,947307 0,114538 0,03124 0,694347 0,858322 0,194632 0,477652 -0,934749 0,378766 0,163522 0,562613
Sample137 -0,028193 0,067786 0,963019 0,491234 0,945305 -0,247135 0,064816 0,214696 -0,310203 0,983256 -0,066364 0,184311 -0,233923
Sample138 0,50797 0,588806 0,912976 0,119449 0,274953 0,660256 0,740196 -0,398691 -0,016529 0,973245 -0,104257 0,134931 -0,312952
Sample139 0,005715 0,136172 0,986075 0,332543 0,741957 0,263225 0,449988 0,699681 0,278679 0,927157 0,508637 0,544139 0,201812
Sample140 0,27048 0,147492 0,987202 0,103962 0,900837 -0,305453 0,300638 0,494662 0,130774 0,989115 0,069564 0,194003 -0,203107
Sample141 0,048461 0,186777 0,951805 0,582469 0,935206 0,022779 0,060065 0,041807 -0,341755 0,968406 0,256886 0,411052 0,053321
Sample142 0,114025 0,38916 0,983259 0,08461 0,792141 -0,159132 0,022019 0,612169 0,547374 0,843737 0,751552 0,80316 0,335334
Sample143 -0,088136 0,205188 0,989085 0,065825 0,596066 0,50874 0,338407 0,658838 0,244991 0,902713 0,59555 0,537814 0,389333
Sample144 0,334347 0,432086 0,946179 -0,379964 0,428328 0,10405 0,39805 0,898378 0,715622 0,964394 0,331135 0,335587 -0,107403
Sample145 -0,124727 0,330556 0,935418 0,557209 0,823188 0,307332 0,232482 0,579505 0,108723 0,940586 0,29182 0,570849 -0,175357
Sample146 0,363345 0,29349 0,967923 0,095649 0,533122 0,631862 0,325025 0,706065 0,445783 0,951346 0,375154 0,30571 0,359639
Sample147 0,242592 0,38826 0,97508 -0,231957 0,39523 0,876904 0,294251 0,258141 -0,099221 0,986269 0,196564 0,273819 -0,036788
Sample148 0,162167 0,538596 0,954592 -0,139105 0,739275 0,309427 0,453034 0,709711 0,337699 0,931588 0,423688 0,58758 -0,001528
Sample149 -0,056093 0,19977 0,972423 0,483995 0,893834 0,235625 0,125056 0,590777 -0,113722 0,97314 0,324511 0,350147 0,240035
Sample150 0,143817 0,265684 0,962325 0,442464 0,502936 0,063034 0,124538 0,884503 0,31867 0,985744 -0,162793 0,109746 -0,171818
Sample151 0,258677 0,506808 0,961698 -0,154066 0,831681 0,042703 0,646958 0,529411 0,408128 0,905514 0,668144 0,592955 -0,164263
Sample152 0,009368 0,043463 0,973894 0,421787 0,638107 -0,071788 -0,528518 0,439093 0,0784 0,961767 0,254082 0,51223 -0,068833
Sample153 0,490744 0,567675 0,891379 -0,155454 0,192743 0,65863 0,606323 0,119239 0,664638 -0,947764 0,263709 0,148589 0,332596
Sample154 -0,002054 0,051041 0,976276 0,441467 0,915649 0,232475 0,190508 0,396491 -0,257857 0,96588 0,296733 0,373098 0,205603
Sample155 0,20607 0,288777 0,982685 -0,038792 0,06057 0,580986 0,457415 0,788372 0,731763 0,990238 0,212293 0,063387 0,119368
Sample156 0,042846 0,160116 0,996831 -0,040697 0,832485 0,118523 0,291504 0,63908 0,156322 0,941833 0,390197 0,586114 0,130771
Sample157 0,205794 0,145954 0,995327 -0,136611 0,718494 0,351335 0,23862 0,632506 0,679571 0,904367 0,651654 0,574618 0,195823
Sample158 0,428435 0,446331 0,943399 -0,069428 0,141058 0,198423 0,206736 -0,082589 -0,855822 0,965347 -0,179777 -0,068304 -0,401703
Sample159 0,122006 0,158498 0,980935 0,261611 0,929051 0,017649 0,078332 0,462181 0,069627 0,980565 0,247986 0,334121 -0,032031
Sample160 -0,015587 0,125788 0,96803 0,417688 0,800016 0,556595 0,44342 0,433468 0,118062 0,981784 -0,092262 0,274057 -0,228757
Sample161 -0,036574 0,151281 0,9927 0,136306 0,748284 -0,264035 0,04227 0,697941 0,406905 0,978633 0,305747 0,306807 -0,054081
Sample162 0,189821 0,331512 0,973287 0,316743 0,838071 0,307997 -0,124968 0,708277 0,358244 0,913396 0,496378 0,650149 0,327433
Sample163 0,26277 0,495299 0,953237 -0,029081 0,536056 0,340088 0,375761 0,838082 0,615565 0,912774 0,632338 0,471258 0,305972
Sample164 0,320916 0,134845 0,987893 -0,063866 0,839536 0,180276 -0,308475 0,261264 -0,14512 0,971289 0,285661 0,347157 -0,186868
Sample165 0,26482 0,121131 0,987701 -0,060882 0,321035 0,560027 0,259903 0,840736 0,397886 0,98053 0,17241 0,354587 0,086511
Sample166 0,32156 0,480843 0,947643 -0,144174 0,605772 -0,545963 -0,269378 0,100672 0,570806 0,935747 0,435449 0,543635 -0,087241
Sample167 0,330614 0,449717 0,963669 -0,060531 0,397563 0,178313 0,390393 0,737209 0,679742 0,97617 0,170435 0,356918 -0,14996
Sample168 -0,036951 0,108903 0,974062 0,315887 0,680972 0,603191 0,300642 0,584329 -0,234172 0,97385 0,241372 0,316246 0,187655
Sample169 0,359309 0,367144 0,968746 -0,116367 0,605092 0,03345 0,502154 0,418111 0,692402 0,942109 0,426937 0,470439 -0,221313
Sample170 0,561742 0,583585 0,919589 0,072419 0,974758 -0,016293 0,143289 -0,162753 0,029134 0,937246 0,350605 0,422885 -0,304532
Sample171 0,205309 0,39634 0,95834 0,42202 0,704295 0,463751 0,204564 0,814951 0,230551 0,972852 0,205357 0,371518 0,084466
Sample172 0,445228 0,626792 0,925864 -0,058048 0,516381 0,135082 -0,024615 -0,381815 -0,758403 0,980266 0,100693 0,15239 -0,254546
Sample173 -0,295363 -0,205999 0,949432 -0,101418 0,871055 0,001259 0,130695 0,503334 0,141427 0,884501 0,631496 0,612391 0,351897
Sample174 0,740214 0,664661 -0,376531 0,50354 0,403413 0,661208 -0,34391 0,624609 0,615452 0,326554 0,875565 0,770945 0,727715
Sample175 -0,109351 -0,03391 0,987393 0,207312 0,406075 0,432758 0,110225 0,676207 0,482853 0,900475 0,43776 0,553215 0,339134
Sample176 0,025477 0,098027 0,992265 0,273989 0,726643 0,578398 0,521936 0,573557 0,312276 0,916401 0,58894 0,524872 0,284153
Sample177 0,261715 0,283261 0,977434 0,14265 0,704189 -0,03176 0,339378 0,832943 0,075729 0,992289 0,031178 0,097101 -0,170815
Sample178 0,3632 0,492962 0,91099 -0,410248 0,3895 0,089076 0,384353 0,753921 0,717028 0,857804 0,757685 0,69886 0,387507
Sample179 -0,062694 0,278017 0,983362 -0,24225 0,585354 0,495275 0,797674 0,457187 0,142079 0,929985 0,484747 0,55901 0,05417
Sample180 0,360816 0,476972 0,937633 0,267262 0,2973 -0,856984 -0,345634 0,513169 -0,11348 0,98246 0,052987 0,128941 -0,26701
Sample181 0,097227 0,334951 0,9826 -0,144873 0,581043 0,3769 0,370995 0,638971 0,628908 0,907069 0,646268 0,551741 0,221952
Sample182 0,458757 0,516401 0,93793 -0,264982 0,330251 0,689562 0,422167 0,705954 0,205131 0,992596 0,180483 0,074613 0,021617
Sample183 0,174155 0,273741 0,976809 0,2564 0,76651 -0,069547 -0,29897 0,678943 0,518019 0,890458 0,530909 0,640414 0,188289
Sample184 0,019007 0,202243 0,990505 0,124021 -0,455812 -0,305701 -0,388132 -0,211407 0,77877 0,990841 -0,125541 -0,118714 -0,178203
Sample185 -0,148455 0,14027 0,938948 0,587147 0,855579 0,329229 -0,270597 0,295373 0,196623 0,966927 0,286726 0,359835 -0,076517
Sample186 0,449063 0,507593 0,954794 0,054504 0,58113 0,319032 0,404651 0,775663 0,169266 0,98327 0,096382 0,167112 -0,268137
Sample187 0,342091 0,396084 0,967997 -0,122528 0,76543 0,269822 0,034895 0,745267 0,246902 0,977899 0,307592 0,239379 0,119114
Sample188 0,033078 0,228619 0,98981 0,098786 0,608563 -0,170364 0,195461 0,664604 0,593842 0,932645 0,453842 0,622283 0,069935
Sample189 0,217071 0,34532 0,970577 0,160433 0,704034 -0,48296 0,311235 0,572253 0,001858 0,9773 0,266124 0,304309 -0,143222
Sample190 0,227722 0,589135 0,953734 -0,332932 0,527615 0,779142 0,577602 0,651807 0,089264 0,970061 0,297916 0,111316 0,418788
Sample191 0,370691 0,430353 0,960407 0,056058 0,520116 0,587537 0,072305 0,668583 0,661567 0,963084 0,330534 0,390498 0,117192
Sample192 0,159084 0,284869 0,989091 -0,002912 0,557641 0,317313 0,104274 0,739813 0,465694 0,946817 0,408895 0,547482 0,07606
Sample193 0,013099 -0,055996 0,975308 0,463422 0,686177 0,645459 0,216796 0,439428 0,291301 0,960505 0,264725 0,545621 -0,150411
Sample194 0,21481 0,652856 0,937266 0,207009 0,859731 -0,219859 -0,094894 0,691664 0,057928 0,974491 0,267604 0,316458 -0,074531
Sample195 0,31097 0,468692 0,957361 0,186772 0,576269 0,379127 0,362882 0,739501 0,564942 0,957877 0,313317 0,530638 -0,075785
Sample196 0,307836 0,430901 0,932077 0,417646 0,780511 -0,38484 -0,003195 0,640335 -0,049387 0,967201 -0,266158 -0,044217 -0,377014
Sample197 -0,21955 -0,122568 0,962467 0,362615 0,896052 0,539125 0,119647 0,366862 -0,091961 0,947584 0,406144 0,594987 0,115198
Sample198 0,855831 0,830402 0,169458 -0,132298 0,135699 0,554657 -0,012295 0,665439 0,906129 -0,024315 0,883383 0,770797 0,698647
Sample199 -0,029579 0,156447 0,985116 0,186954 0,878861 0,087341 0,05792 0,467587 0,333046 0,937009 0,425847 0,635054 -0,131692
Table of contents
Outer Loadings (Mean, STDEV, T-Values)
OriginalSample
(O)
SampleMean (M)
StandardDeviation(STDEV)
StandardError
(STERR)
TStatistics(|O/STER
R|)
X1 <-BANK
SULSELBAR
SYARIAH
0,189464 0,201973 0,214246 0,214246 0,884329
X2 <-BANK
SULSELBAR
SYARIAH
0,310607 0,314819 0,213419 0,213419 1,455389
X3 <-BANK
SULSELBAR
SYARIAH
0,980884 0,912466 0,277069 0,277069 3,54021
X4 <-BANK
SULSELBAR
SYARIAH
0,151307 0,120814 0,236567 0,236567 0,639595
X5 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,768752 0,565327 0,301307 0,301307 2,551392
X6 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,285684 0,215736 0,360962 0,360962 0,791451
X7 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,236902 0,155498 0,343257 0,343257 0,690158
X8 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,673248 0,502327 0,293026 0,293026 2,297573
X9 <-PELAYAN
ANPEMBIAY
AANMURABAH
AH
0,328251 0,262691 0,352242 0,352242 0,93189
Y1 <-TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,971728 0,890411 0,312321 0,312321 3,11131
Y2 <-TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,280159 0,291454 0,246171 0,246171 1,138068
Y3 <-TINGKATKEPUASA
NNASABAH
0,385745 0,377629 0,206451 0,206451 1,868457
Y4 <-TINGKATKEPUASA
NNASABAH
-0,049536 -0,002918 0,253905 0,253905 0,195096
Table of contents
Model
Specification
Measurement Model Specification
Manifest Variable Scores (Original)
X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4
4,8 4,8 4,8 3,8 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,8 4 4 3,8
4,2 4,2 4,6 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 3,8 3,8 4,4
4,6 4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,6
4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 4,4 4 4,8 4,6 4 4,6
4,6 4 4,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 3,6 3,8 4,6 4,2 4,8 3,6 4 3,8
4,8 5 4 3,8 4 4,2 4,6 4,6 5 4 4,4 4,4 4,4
4,2 4,8 4,2 4,8 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,4 4,4
4,6 4,4 4,6 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,6 4,4 4,6 4,4
4,4 4,6 3,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,6 4,2 3,6 4 4 4,6
4,4 4,6 4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,6 4,6
4,6 4,4 5 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 5 3,6 4 3,8
4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,8
4,8 4,8 5 3,8 4,2 4,8 4,6 4,6 4,6 5 4,6 4,4 4,4
4,2 4,8 4,8 4,4 4,8 4,6 4,6 4 4 4,8 4,4 4,6 4,4
4,8 4,8 3,8 3,8 4,4 4,6 4,6 4,4 4,2 3,8 4,2 4 4,6
4,2 4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,6 4 4,4 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,4 3,8 4,4 3,4 4,2 4,4 3,8 4,4 3,8 3,6 4 3,8
4,4 4,6 4,2 4,4 4,6 4,6 4,4 3,8 4,4 4,2 4,4 4,4 4,4
4,6 4,2 4,6 4,6 4,6 4,4 5 3,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,4
4,6 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,2 4,6 4,4 4,8 4,4 4,6 4,4
4,8 4,4 4,6 3,8 4,4 3,6 4,4 4,4 4,6 4,6 4 4 4,6
4,2 4,2 4 4,8 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,6
4,6 4 4,8 4,4 4,4 3,6 4,2 4,4 4,2 4,8 4,2 4,4 4,4
4,4 4,6 5 4,4 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 5 4,4 4,6 4,4
4,2 4 3,8 3,8 4,2 4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4 4 4,6
4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,6
4,4 4,8 4,6 4,6 4,8 4,8 4,2 4,8 4,6 4,6 3,6 4 3,8
4,6 4,6 4,8 4,4 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,2 4,4 4,8
4,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,4
4,8 4,4 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,4 4,6 4,4
4,6 4,8 4,4 4,6 3,6 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,2 3,8 3,8
4,8 4,6 4 4,2 5 4 4 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,4
4,2 4,8 4,4 4,2 4,2 4,2 4 4,6 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6
4,4 4 4 4,6 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4 4,2 4,6 4,4
4,2 4,4 4,2 4,2 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2
4,4 4,4 3,8 4,8 4,2 5 3,8 4 4 3,8 3,6 3,8 4,6
4,6 4,8 4,6 4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4,6 4,2 5 4,4
4,6 4,4 4 4,6 4,6 3,6 4,2 4,4 4,2 4 4 4,2 4,2
4,8 4,6 4,2 4,2 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2
4,8 4,8 4,6 4,4 4,2 4,6 4,4 4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,6
4,6 4,8 4,2 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2
3,4 3,8 4,6 3,8 4,8 4,8 4 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,8
5 4,8 4,8 3,8 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,8 3,8 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,6
4,8 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,6 4,8 4
4,8 4,6 4,8 4,4 4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,4
4,6 4,6 4,8 4,6 5 4 4 4,6 4,8 4,8 4,4 5 4,6
4,6 4,8 4,8 4,4 4,6 4,6 4 4,6 4,4 4,8 4,2 4,4 3,8
4,2 4,6 4,6 4,2 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 4,6 4,4 3,8
4,2 4,4 4,4 4,8 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,4 4,4 4,8 3,8
4,8 4,4 4,4 3,8 3,8 5 3,8 4 4 4,4 4 4,2 4,6
4,2 4,2 4,2 4,4 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,2 3,6 4,4 4,4
4,6 4,6 4,4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 4,6
4,4 4,6 5 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 5 3,6 4,2 4,4
4,6 4,4 4,4 4,6 4,2 4,2 4,6 4,4 4 4,4 3,2 3,2 4,2
4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,4 4,6
4,8 4,4 4,4 3,8 4,8 3,6 3,8 4,6 4,2 4,4 4,6 4 4,6
4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,2 4,2 4,4 5 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,4 3,6 4 3,8
4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,2 4,4 4,4 4,4
4,4 4,2 4,4 4,4 4,6 4,2 5 4,6 4,2 4,4 4,6 4,4 4
4,6 4,2 4,6 4,6 4,8 4,8 4 5 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4
4,6 4,4 5 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 5 4 4 4,6
4,8 4,4 4,2 3,8 4,6 4,8 4,6 4,8 4,2 4,2 4,4 4,6 4,6
4,2 4,4 4,6 4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 3,6 4 3,8
4,8 4,2 4,6 3,8 4 4,8 3,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,4 4,8
4,2 4,4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,8 4,8 4,2 4,6 4,6 4,4 4,4
4,6 4,6 4,2 4,4 5 4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,2 4,6 4,4
4,4 4,4 4,2 4,4 4,8 4,2 4,2 4 4,2 4,2 4,6 4 4,6
4,6 4,2 4,6 4,6 4,4 4,2 4,6 4,6 4 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 3,6 5 4 3,6 4,8 3,4 4 3,8
4,2 4,8 4,8 4,2 4,6 4,4 4,6 4,2 4,6 4,8 4,4 4,4 4,4
4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 5 4,6 4,6 4,2 4,4 4,2 4,4 4,4
3,8 4,2 4,6 4 4,8 4,6 4,8 4,2 4 4,6 4,4 4,6 4,4
Table of contents
Structural Model Specification
Data Preprocessing
Results (chronologically)
Step 0 (Original Matrix)
X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4
4,8 4,8 4,8 3,8 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,8 4 4 3,8
4,2 4,2 4,6 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 3,8 3,8 4,4
4,6 4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,6
4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 4,4 4 4,8 4,6 4 4,6
4,6 4 4,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 3,6 3,8 4,6 4,2 4,8 3,6 4 3,8
4,8 5 4 3,8 4 4,2 4,6 4,6 5 4 4,4 4,4 4,4
4,2 4,8 4,2 4,8 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,4 4,4
4,6 4,4 4,6 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,6 4,4 4,6 4,4
4,4 4,6 3,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,6 4,2 3,6 4 4 4,6
4,4 4,6 4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,6 4,6
4,6 4,4 5 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 5 3,6 4 3,8
4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,8
4,8 4,8 5 3,8 4,2 4,8 4,6 4,6 4,6 5 4,6 4,4 4,4
4,2 4,8 4,8 4,4 4,8 4,6 4,6 4 4 4,8 4,4 4,6 4,4
4,8 4,8 3,8 3,8 4,4 4,6 4,6 4,4 4,2 3,8 4,2 4 4,6
4,2 4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,6 4 4,4 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,4 3,8 4,4 3,4 4,2 4,4 3,8 4,4 3,8 3,6 4 3,8
4,4 4,6 4,2 4,4 4,6 4,6 4,4 3,8 4,4 4,2 4,4 4,4 4,4
4,6 4,2 4,6 4,6 4,6 4,4 5 3,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,4
4,6 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,2 4,6 4,4 4,8 4,4 4,6 4,4
4,8 4,4 4,6 3,8 4,4 3,6 4,4 4,4 4,6 4,6 4 4 4,6
4,2 4,2 4 4,8 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,6
4,6 4 4,8 4,4 4,4 3,6 4,2 4,4 4,2 4,8 4,2 4,4 4,4
4,4 4,6 5 4,4 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 5 4,4 4,6 4,4
4,2 4 3,8 3,8 4,2 4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4 4 4,6
4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,6
4,4 4,8 4,6 4,6 4,8 4,8 4,2 4,8 4,6 4,6 3,6 4 3,8
4,6 4,6 4,8 4,4 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,2 4,4 4,8
4,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,4
4,8 4,4 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,4 4,6 4,4
4,6 4,8 4,4 4,6 3,6 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,2 3,8 3,8
4,8 4,6 4 4,2 5 4 4 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,4
4,2 4,8 4,4 4,2 4,2 4,2 4 4,6 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6
4,4 4 4 4,6 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4 4,2 4,6 4,4
4,2 4,4 4,2 4,2 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2
4,4 4,4 3,8 4,8 4,2 5 3,8 4 4 3,8 3,6 3,8 4,6
4,6 4,8 4,6 4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4,6 4,2 5 4,4
4,6 4,4 4 4,6 4,6 3,6 4,2 4,4 4,2 4 4 4,2 4,2
4,8 4,6 4,2 4,2 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2
4,8 4,8 4,6 4,4 4,2 4,6 4,4 4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,6
4,6 4,8 4,2 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2
3,4 3,8 4,6 3,8 4,8 4,8 4 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,8
5 4,8 4,8 3,8 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,8 3,8 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,6
4,8 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,6 4,8 4
4,8 4,6 4,8 4,4 4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,4
4,6 4,6 4,8 4,6 5 4 4 4,6 4,8 4,8 4,4 5 4,6
4,6 4,8 4,8 4,4 4,6 4,6 4 4,6 4,4 4,8 4,2 4,4 3,8
4,2 4,6 4,6 4,2 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 4,6 4,4 3,8
4,2 4,4 4,4 4,8 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,4 4,4 4,8 3,8
4,8 4,4 4,4 3,8 3,8 5 3,8 4 4 4,4 4 4,2 4,6
4,2 4,2 4,2 4,4 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,2 3,6 4,4 4,4
4,6 4,6 4,4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 4,6
4,4 4,6 5 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 5 3,6 4,2 4,4
4,6 4,4 4,4 4,6 4,2 4,2 4,6 4,4 4 4,4 3,2 3,2 4,2
4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,4 4,6
4,8 4,4 4,4 3,8 4,8 3,6 3,8 4,6 4,2 4,4 4,6 4 4,6
4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,2 4,2 4,4 5 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,4 3,6 4 3,8
4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,2 4,4 4,4 4,4
4,4 4,2 4,4 4,4 4,6 4,2 5 4,6 4,2 4,4 4,6 4,4 4
4,6 4,2 4,6 4,6 4,8 4,8 4 5 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4
4,6 4,4 5 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 5 4 4 4,6
4,8 4,4 4,2 3,8 4,6 4,8 4,6 4,8 4,2 4,2 4,4 4,6 4,6
4,2 4,4 4,6 4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 3,6 4 3,8
4,8 4,2 4,6 3,8 4 4,8 3,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,4 4,8
4,2 4,4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,8 4,8 4,2 4,6 4,6 4,4 4,4
4,6 4,6 4,2 4,4 5 4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,2 4,6 4,4
4,4 4,4 4,2 4,4 4,8 4,2 4,2 4 4,2 4,2 4,6 4 4,6
4,6 4,2 4,6 4,6 4,4 4,2 4,6 4,6 4 4,6 4,6 4,4 4,6
4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 3,6 5 4 3,6 4,8 3,4 4 3,8
4,2 4,8 4,8 4,2 4,6 4,4 4,6 4,2 4,6 4,8 4,4 4,4 4,4
4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 5 4,6 4,6 4,2 4,4 4,2 4,4 4,4
3,8 4,2 4,6 4 4,8 4,6 4,8 4,2 4 4,6 4,4 4,6 4,4
Table of contents
Oleh: Abdul Rahman
Latar BelakangPenelitian ini berangkat dari keprihatinan peneliti
terhadap persepsi nasabah terhadap pelayanan yang ia terimasetelah memakai suatu jasa dalam perbankan syariah. Makadari itu pihak lembaga usaha harus melakukan pengukurantingkat kepuasan nasabah agar mengetahui atribut apa darisuatu produk dan pelayanan yang bisa membuat nasabahmerasa tidak puas terhadap produk yang ditawarkan. Hal initentunya akan memberikan pengaruh terhadap kepuasannasabah akan pelayanan yang diberikan oleh pihak PT. BankSulselbar Syariah Cabang Makassar.
Rumusan MasalahApakah kebijakan perusahaan berpengaruh
terhadap pelayanan pembiayaan murabahah?Apakah pelayanan pembiayaan murabahah
berpengaruh terhadap tingkat kepuasannasabah?Apakah kebijakan perusahaan berpengaruh
terhadap tingkat kepuasan nasabah?
Tujuan dan Manfaat Penelitian Bagi Peneliti
Penulis dapat menerapkan pengetahuan atau teori yangselama ini diperoleh dibangku kuliah. Bagi Bank
Penelitian ini diharapkan dapat memberikan masukankepada pihak bank untuk dapat meningkatkan kualitaspelayanan yang memuaskan sehingga menciptakankepuasan nasabah terhadap produk yang ditawarkan olehbank. Bagi Akademis
Penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan,pengetahuan serta memberikan informasi atau masukanpenelitian selanjutnya.
KAJIAN PUSTAKAA. Gambaran Umum Tentang Kepuasan
NasabahB. Kualitas PelayananC. Gambaran Umum Perbankan SyariahD. Pembiayaan Murabahah
HIPOTESIS diduga variable kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah
berpengaruh terhadap pelayanan pembiayaanmurabahah. diduga variabel pelayanan pembiayaan murabahah
berpengaruh terhadap variabel tingkat kepuasannasabah. diduga variabel kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah
berpengaruh terhadap variabel tingkat kepuasannasabah.
METODOLOGI PENELITIANA. Lokasi Penelitian
PT, Bank Sulselbar Syariah Cabang MakassarB. Jenis Penelitian
Penelitian kuantitatifC. Populasi dan Sampel
Menggunakan rumus slovin dengan populasi 300 orang dan sampel 75D. Jenis dan Pendekatan Penelitian
Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan pendekatan deskriptif dimanapeneliti berusaha untuk menuturkan pemecahan masalah yang berdasarkan data-data,sehingga peneliti jugamenyajikandata, menganalisis danmenginterpretasi.
E. Jenis dan SumberDataF. Teknik Pengumpulan Data
Observasi, Wawancara, dan AngketG. MetodeAnalisis Data
Analisis data dilakukan dengan cara analisis kuantitatif dengan menggunakan metodePartial Least Square (PLS),
Bab IVHasil Penelitian dan PembahasanA. Hasil Penelitian
Sejarah singkat PT. Bank sulselbar syariahB. Pembahasan Hasil Penelitian
1. Analisis Data2. Uji Validasi Dan Reliability3. Evaluasi Model Pengukuran4. Evaluasi Model Struktural
Bab VKESIMPULAN DAN SARAN Kesimpulan
Adapun kesimpulan dari hasil penelitian ini adalah:1. Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap pelayanan pembiayaan murabahah.
Hasil pengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan bahwa variabel kebijakan PT. BankSulselbar Syariah dapat mempengaruhi pelayanan pembiayaan murabahah pada bank tersebut
2. Pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap tingkat kepuasan nasabah. Hasilpengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan bahwa variabel Pelayanan pembiayaanmurabahah dapat mempengaruhi tingkat kepuasan nasabah pada bank tersebut.
3. Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap Tingkat kepuasan nasabah. Hasilpengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan bahwa variabel Kebijakan PT. BankSulselbar Syariah tidak dapat mempengaruhi tingkat kepuasan nasabah pada bank tersebut.
Saran1. Pihak instansi dapat meningkatkan sosialisasi atau promosi di kalangan masyarakat guna terjalinnya
kerja sama secara berkelanjutan.2. Pelayanan merupakan tombak utama dari suatu instansi. Untuk itu kepada pihak bank lebih
meningkatkan lagi pelayanan yang efektif dan efisien, sehingga nasabah merasa sangat puas denganpelayanan yang diberikan.
3. Sebisa mungkin pihak pengelola pembiayaan murabahah meminimalisir resiko-resiko yang dapatmengubah persepsi atau minat calon nasabahnya. Seperti : prosedur pembiayaannya yang terlaluribet dan biaya administrasi yang terlalu mahal menentukan minat nasabah untuk melakukanpembiayaan.
C. Jawaban Hasil PeneitianHipotesis1:diduga variable kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap pelayananpembiayaan murabahah.
Hasil pengujian outermodel yang telah dilakukan menunjukkan bahwa hubungan antaravariabel Kebijakan PT. Bank Sulsebar Syariah memiliki korelasi dengan variabel pelayanan pembiayaanmurabahah sebesar thitung1,0729< t tabel 1,665 menunjukkan bahwa pada hipotesis 1 diterima .Diartikan bahwa variabel Kebijakan PT. Bank Sulsebar Syariah berpengaruh signifikan terhadap variabelpelayanan pembiayaan murabahah.
Hipotesis 2: diduga variabel pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap variabeltingkat kepuasan nasabah.
Hasil pengujian outermodel yang telah dilakukan, menunjukkan bahwa hubungan antaravariabelpelayanan pembiayaan memiliki korelasi dengan variabel tingkat kepuasan nasabah ebesarthitung 0,6378<ttabel1,665 menunjukkan bahwa pada hipotesis 2 diterima karena terdapat pengaruh yangsignifikan antara variabel
Hipotesis 3:diduga variabel kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap variabeltingkat kepuasan nasabah
Hasil pengujian outermodel yang telah dilakukan menunjukkan bahwa hubungan antaravariabelPT. Bank Sulselbar Syariahmemiliki korelasi antara variabeltingkat kepuasan nasabahsebesarmenunjukkan bahwa t hitung 2,7685> ttabel 1,665menunjukkan bahwa pada hipotesis 3 ditolak karenatidak memiliki pengaruh yang signifikan
Terima Kasih
Wassalam
RIWAYAT HIDUP
ABDUL RAHMAN Lahir di Labusa Kel. Busoa, Kec.
Batauga Kab. Buton pada tanggal 09 Mei 1993,
merupakan anak ke tiga dari 5 bersaudara, putra dari
pasangan Kamaruddin.H dan Rita S. Pendidikan formal
dimulai di Sekolah Dasar Negeri 2 Busoa tamatan tahun
2005 lalu melanjutkan pendidikan di Sekolah Menengah
Pertama Negeri 1 Batauga dan menyelesaiakan studinya pada tahun 2008.
Pada tahun yang sama melanjutkan studi di Sekolah Menengah Atas (SMA)
Negeri 1 Batauga tamatan pada tahun 2011 dan pada tahun yang sama pula
penulis mendaftarkan diri dan lulus dengan pilihan pendaftaran Hukum
Ekonomi Syariah di Universitas Muhammadiyah Makassar.
Selama menempuh pendidikan di bangku kuliah penulis pernah
masuk ke anggotaan di organisasi Himpunan Mahasiswa Jurusan Hukum
Ekonomi Syariah (HMJ-EKIS) HMJ-EKIS Periode 2014-2015) di Universitas
Muhammadiyah Makassar.