pegaso incontra i delegati sindacali della regione veneto · 3. È più conveniente grazie a...

Pegaso incontra i delegati sindacali della Regione Veneto13 febbraio 2018Padova

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La presentazione riguarda una forma pensionistica complementareed è necessario prima dell’adesione, prendere visione della Sezione I della Nota informativa “Informazioni chiave per l’aderente”.

Maggior informazioni sulla forma pensionistica sono rinvenibilinella Nota informativa completa e nello Statuto, disponibili sul sito web del fondo.

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Per te, sempre disponibili!Per ogni tua esigenza, comunicare con il Fondo Pegaso è facile e veloce.

Chiamaci al numero 06 85357425 Scrivici a [email protected] Seguici su Fondo Pegaso

Inoltre, potrai scoprire le novità relative al sistema pensionistico, gli effetti sulla tua pensione, i vantaggi riservati a chi sceglie una pensione complementare con il Fondo Pegaso.

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Pegaso per i delegati sindacali della Regione Veneto 4

13 febbraio 2018, Padova

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Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari Prima dell’adesione leggere la Sezione I della Nota informativa “Informazioni chiave per l’aderente”.




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Per te che devi ancora iscriverti

Aderire o non aderire...Questo è il problema!




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Non ho aderito perché...• Non ho ricevuto le informazioni per valutare l’adesione

• Non ho mai tempo per pensarci, lo farò prima o poi

• È troppo costoso risparmiare per la pensione

• Non mi fido di investire il Tfr sui mercati finanziari

• Ho paura che il fondo pensione possa fallire

• Penso che con il Tfr avrò un maggiore rendimento




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Marshmallow, lamprede e il nostro cervello?


https://www.youtube.com/watch?v=QX_oy9614HQ



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Perché risparmiare per la pensione?

RISPARMIARE

significa «fare a meno di una cosa, mettere da parte»

non è gratificante per il nostro cervello, soprattutto se l’orizzonte temporale è esteso

unico modo per essere liberi di scegliere in futuro come affrontare l’incertezza della propria vita lavorativa e personale

Pegaso ti aiuta ad affrontare tale sfida




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Perché scegliere Pegaso?1. Sei un associato, non un cliente

2. È più semplice con noi

3. È più conveniente grazie a• contributo aziendale• migliore tassazione del Tfr• incentivi fiscali sui contributi• costi molto bassi• gestione finanziaria efficace

4. È sicuro




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1. Sei un associato, non un cliente• Pegaso è un’associazione riconosciuta dove gli iscritti partecipano alla vita del

fondo, eleggendo triennalmente i propri delegati in assemblea, i quali insieme ai rappresentanti delle aziende ad esempio:• ogni tre anni eleggono il Consiglio di Amministrazione e il Collegio dei Sindaci;• ogni anno discutono e approvano il Bilancio del fondo pensione;• discutono e approvano le modifiche allo Statuto

• L’articolo 3 dello Statuto evidenzia come l’unico scopo sociale del fondo pensione è: «consentire agli aderenti di disporre, all’atto del pensionamento, di prestazioni pensionistiche complementari del sistema obbligatorio»

Completo allineamento di interessi fra socio e fondo pensione




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2. È più semplice con noi• Il versamento del Tfr e gli adempimenti fiscali operati dal datore di lavoro

permettono di realizzare un risparmio consistente con una riduzione minima della propria retribuzione netta

• Ipotizzando una retribuzione lorda di € 25.000 e i livelli minimi di contribuzione, si accantona in un anno € 2.327 nel CCNL Gas Acqua (€ 2.372 nel CCNL Elettrici) a fronte di una riduzione netta di circa € 15 per mensilità

Per risparmiare in qualsiasi altro modo lo stesso importo si dovrebbe accantonare almeno 10 volte tanto per ogni mensilità!




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3. È più conveniente grazie a contributo aziendale• Solo iscrivendoti a Pegaso e versando la propria contribuzione minima, si può

usufruire del contributo economico versato dall’Azienda, previsto dal contratto di lavoro, altrimenti non dovuto

• Nel CCNL Gas Acqua la quota minima a carico del lavoratore è pari all’1,2% della retribuzione utile ai fini del Tfr, a fronte della quale l’azienda versa l’1,2% più € 8 mensili parametrati al V livello per 13 mensilità

Se versi più del minimo, la quota a carico dell’azienda non varia

GAS ACQUA




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3. È più conveniente grazie a contributo aziendale

GAS ACQUA

Ad esempio...

Con una retribuzione lorda annua (utile ai fini del Tfr) di € 30.000 lordi e Vi livello, versi ogni mese € 27,7 lordi (€ 16,6 netti) e ricevi dall’azienda ogni mese € 36,5 lordi

Se non aderisci al fondo, dopo 10 anni hai lasciato all’azienda € 4.742 e dopo 30 anni € 14.426 (un po’ meno della metà di uno stipendio lordo annuale)

ccnl Gas Acqua Contributo lordo annuo in euro (solo minimoRetribuzione utile ai fini del Tfr 2012

20.000 240,0025.000 300,0030.000 360,0040.000 420,0045.000 480,00

Livello Parametro Mensilità Per 13 mensilitàQ 200,74 11,47 149,168 181,29 10,36 134,717 167,5 9,57 124,466 153,69 8,78 114,205 139,96 8,00 104,004 131,42 7,51 97,653 122,95 7,03 91,362 111,15 6,35 82,591 100 5,72 74,31




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3. È più conveniente grazie a contributo aziendale• Solo iscrivendoti a Pegaso e versando la propria contribuzione minima, si può

usufruire del contributo economico versato dall’Azienda, previsto dal contratto di lavoro, altrimenti non dovutoNel CCNL Elettrici la quota minima a carico del lavoratore è pari all’1,21% della retribuzione utile ai fini del Tfr, a fronte della quale l’azienda versa l’1,21% più € 12 mensili per 14 mensilità

Se versi più del minimo, la quota a carico dell’azienda non varia

ELETTRICI




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3. È conveniente grazie a contributo aziendale• Con una retribuzione lorda annua (utile ai fini del Tfr) di € 30.000 lordi, versi

ogni mese € 25,9 lordi (€ 15,6 netti) e ricevi dall’azienda ogni mese € 37,9 lordi

• Se non aderisci al fondo, dopo 10 anni hai lasciato all’azienda € 5.306 e dopo 30 anni € 15.918 (un po’ di più della metà di uno stipendio lordo annuale)

ELETTRICI




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3. È conveniente grazie a migliore tassazione del Tfr• Dal 2007 il Tfr viene tassato di

meno nel fondo pensione rispetto all’azienda. Quanto di meno?

• Dipende dal tipo di prestazione, dall’anzianità di iscrizione alla previdenza complementare e dalla retribuzione media degli ultimi anni prima di chiedere la liquidazione

Prestazione pensionistica, RITA, Ant. Spese sanitarie, riscatto per premorienza e invalidità

Per tutte le altre tipologie di prestazione il vantaggio è inferiore e compreso fra 0,38% e 6,12%




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3. È più conveniente grazie a migliore tassazione del Tfr• Un lavoratore che ha € 30.000 lordi di retribuzione annua utile ai fini del Tfr e

per 20 anni non si iscrive al fondo pensione, accantonerà € 41.460 di Tfr (senza calcolare la rivalutazione)

• Su questo accantonamento nel fondo pensione al pensionamento pagherebbe l’11,1% in meno di imposte pari a € 4.602

Se sei iscritto a Pegaso e versi solo una parte del Tfr, pensaci!




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3. È più conveniente grazie a incentivi fiscali sui contributi• I contributi del lavoratore e dell’azienda sono deducibili dal reddito nel limite di

€ 5.164,57 annui.

Che cosa significa?• I versamenti effettuati dal lavoratore riducono la base imponibile (e anche

il reddito lordo se le trattenute sono fatte dall’azienda) e di conseguenza consentono di pagare meno imposte (Irpef)

Quanto si risparmia?Dipende dal proprio reddito lordo




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3. È più conveniente grazie a incentivi fiscali sui contributi• Se il proprio reddito lordo è compreso fra € 15.000 e € 24.600, si risparmia circa

il 29%: ad esempio se si versano € 1.000 al fondo pensione, si recuperano € 290 di minore Irpef e quindi il proprio reddito netto diminuirà di € 710 anziché € 1.000

• Se il proprio reddito lordo è compreso fra € 28.000 e € 55.000, si risparmia circa il 40%: ad esempio se si versano € 1.000 al fondo pensione, si recuperano € 400 di minore Irpef e quindi il proprio reddito netto diminuirà di € 600 anziché € 1.000




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3. È più conveniente grazie a incentivi fiscali sui contributi• Fra € 24.600 e € 29.600 la situazione

è più complessa e favorevole, se le trattenute sono effettuate dal datore di lavoro in ragione del Bonus Irpef




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3. È conveniente grazie a costi molto bassiIl fondo pensione Pegaso ha costi molto contenuti rispetto alle altre forme pensionistiche complementari:

• € 5,16 all’atto di iscrizione,

• € 20 di quota associativa annua,

• € 20 per le richieste di anticipazione

• quota del patrimonio (0,27% Garantito, 0,17% Bilanciato, o,16% Dinamico)

I costi sono molto contenuti in ragione della natura associativa e no profit




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3. È più conveniente grazie a costi molto bassi• Il Presidente della Covip Prof.

Padula ha chiarito che «un Isc del 2% invece che dell’1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18%, ad esempio da 100 mila a 82 mila euro»

Fonte: www.covip.it




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3. È conveniente grazie a gestione finanziaria efficace• Il fondo pensione permette agli iscritti di beneficiare di una gestione finanziaria

ben diversificata ed efficace

• Una corretta scelta del proprio profilo rischio-rendimento può permettere di aggiungere valore al processo di risparmio pensionistico




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4. È sicuroPegaso può fallire?

• No, il patrimonio del fondo pensione è la somma delle posizioni individuali il cui valore dipende dall’andamento degli investimenti

• Non essendo previsto un impegno a restituire un valore maggiore di quanto è presente nel fondo, l’ipotesi del fallimento perde di significato

• Sono presenti numerosi e solidi presidi di controllo (collegio dei sindaci, controllo interno, banca depositaria, organismo di vigilanza 231/01,.…)




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Un esempio• Giulio si è iscritto subito a Pegaso (nov 1999), è rimasto sempre iscritto al

comparto Bilanciato, CCNL Gas Acqua, dal 2007 ha versato tutto il Tfr, ha sempre versato l’aliquota minima, non ha mai richiesto anticipazione, prima di andare in pensione una retribuzione lorda annua di € 40.000 lordi ed è andato in pensione a giugno 2015

• Ha richiesto la prestazione pensionistica 100% in capitale ed è stato liquidato il 19 dicembre 2017 per un importo netto pari a € 47.471,15 e sono state pagate imposte pari a € 5.927,64

Se Giulio non si fosse iscritto a Pegaso quanti soldi avrebbe ricevuto?

* Esempio sviluppato ipotizzando che sulla contribuzione si sia pagata l’IRPEF e che si sia investita la stessa in modo analogo al Tfr (senza tassazione finale). Aliquota di tassazione del Tfr pari al 26,9%




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Avvertenza!!!

I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri




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Un esempioCome si è determinata la differenza di € 20.853,88?

• € 7.505,08 (36,0%) contributo aziendale netto + rendimenti relativi

• € 8.977,42 (43,0%) maggiore rendimento

• € 4.371,38 (21,0%) minori tasse pagate




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Per aderire a Pegaso• È necessario ricevere la prima sezione della Nota Informativa, denominata

Informazioni chiave per l’aderente, insieme al documento La Mia Pensione Complementare – versione standardizzata (ex Progetto Esemplificativo standardizzato) e il Modulo di adesione.

• Se il lavoratore ne fa richiesta, devono essere consegnati la Nota Informativa completa e lo Statuto

• Una volta compilato e firmato il modulo di adesione deve essere consegnato in triplice copia all’azienda insieme alla copia del documento di identità

• Nel corso del 2018 sarà attivata la possibilità di aderire on line

Maggiori chiarimenti nella Circolare 9/2017 e nel Regolamento




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Adesione dei familiari fiscalmente a carico• Se sei iscritto, puoi iscrivere anche i familiari fiscalmente a carico con l’apposito

modulo• In questo caso la domanda di adesione deve essere spedita direttamente al

fondo pensione con il modulo del primo versamento (pari almeno a 50 euro) e la copia della distinta di bonifico

• I costi per i fiscalmente a carico sono più bassi (no quota di iscrizione, quota associativa di 10 euro annui)

• Contribuzione determinabile liberamente (anche bonifico ricorrente)• Posizione autonoma per quanto riguarda le prestazioni (no riscatto in caso di

perdita dei requisiti del genitore, no riscatto quando si compie 18 anni)

Maggiori chiarimenti nel Regolamento




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Per te che sei già iscrittoFacciamo il tagliando al tuo fondo pensione: contribuzione - gestione finanziaria - prestazioni

Che cosa fare per utilizzare al meglio Pegaso




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Viaggiare con Pegaso• Per organizzare bene il viaggio è

necessario capire:• dove si vuole arrivare prestazioni• come viaggiare gestione finanziaria• fare il pieno contribuzione

• Se poi si vuole fare una tappa intermedia (anticipazione), premurarsi di rifare il pieno (maggiori contributi)




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Cosa posso versare a Pegaso?• Contribuzione

• Tfr residuo

• Tfr maturato

• Premio di produttività

• Trasferimento di posizioni maturate in altri fondi pensione

Maggiori chiarimenti nel Regolamento




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30 settembre 2015, Bologna

Pegaso, «soluzioni» concrete per il tuo futuro

Pegaso per Pagina 38

Come versare di più?

• Aumento dell’aliquota di versamento (finestra semestrale)

• Versamento una tantum (da effettuare sugli ultimi 4 mesi dell’anno)

• Versamento volontario

Utilizzare l’azienda per effettuare i versamenti presenta due vantaggi:minore prelievo fiscale sin da subito ed oneri deducibili già presenti nel CUD

AZIENDA

ISCRITTO

Come variare la propria contribuzione




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Tfr residuo• Coloro che hanno iniziato a lavorare prima del 28/4/1993 possono ancora

versare una parte del Tfr maturando

• Sul Tfr accantonato in azienda la tassazione è maggiore

Conviene versare il Tfr residuo




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Tfr maturatoPosso versare il Tfr accantonato in azienda (o presso INPS)?

• Sì, se l’azienda è d’accordo

• La tassazione degli importi dipenderà dai periodi in cui è stato maturato

Maggiori chiarimenti nelle Circolari 8/2012, e 12/2015 e nel Regolamento




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Premio di produttività• In base alla Legge di stabilità 2017 è stata introdotta un’altra modalità per

incrementare i versamenti al fondo pensione è costituito dal versamento di parte o tutto del premio di produttività (deve essere previsto dall’accordo).

• In questo caso l’importo versato non sarà tassato nè in fase di versamento nè in fase di prestazione.

• Non riduce l’ammontare massimo dei contributi deducibili pari a 5.164,57

Maggiori chiarimenti nelle Circolare 7 e 8 del 2017 e nel Regolamento




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Trasferimento di posizioni maturate presso altre forme pensionistiche complementariCosa devo fare per trasferire la posizione maturata presso un’altra forma pensionistica complementare?

Fare richiesta all’altra forma del trasferimento della posizione a Pegaso e inviare tale richiesta per conoscenza al fondo per monitorare la pratica e accelerare l’iter autorizzativo




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Un esempio• Gianni ha una retribuzione lorda annua di € 30.000, versa tutto il Tfr e la

contribuzione minima per un importo complessivo di € 3.000 euro annui

• Vuole aumentare la contribuzione per risparmiare di più grazie ai vantaggi fiscali

• Dopo un confronto con il fondo pensione decide di versare una tantum 2.000 euro in più divisi sugli ultimi 4 mesi dell’anno (€ 500 al mese), consapevole di recuperare € 800 di minore Irpef (€ 200 al mese)




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Come posso investire i contributi versati?• Comparti del fondo pensione

• Possibilità di suddividere la posizione su due comparti

• Variazione del/i comparto/i

• Introduzione di una strategia automatica di riduzione della rischiosità («ciclo di vita»)




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Comparti del fondo pensione

ORIZZONTE TEMPORALE BREVE

(fino a 5 anni)

ORIZZONTE TEMPORALE MEDIO / MEDIO-LUNG0

(tra 5 e 15 anni)

ORIZZONTE TEMPORALE LUNG0

(oltre 15 anni)

La gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR,

in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di restituzione

del capitale consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio

o ormai prossimo alla pensione

La gestione risponde alle esigenze di un soggetto che privilegia la continuità dei risultati nei singoli esercizi, comunque accettando un’esposizione al

rischio moderata

La gestione risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo

periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio, con una certa discontinuità

dei risultati nei singoli esercizi

COMPARTO GARANTITO

COMPARTO BILANCIATO

COMPARTO BILANCIATO




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Avvertenza!!!

I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri




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Rendimenti dei comparti al 31/12/2017




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Possibilità di suddividere la posizione su due comparti• La posizione dell’iscritto può essere investita in un unico comparto o suddivisa

su due comparti di investimento, in percentuale da egli stabilita, rispettando una proporzione in numeri interi multipli di 5% (ad esempio, 5% e 95%, 10% e 90%, 15% e 85%)

• Il cambio comparto riguarda l’intera posizione maturata e tutti i contributi futuri

• Nel caso di suddivisione della posizione su 2 comparti il ribilanciamento avverrà in automatico con il valore quota del 30/06 di ogni anno




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Variazione del/i comparto/i• È possibile cambiare il/i comparto/i di investimento non prima che siano

trascorsi 12 mesi dall’ultima variazione

• Non è previsto alcun costo per la variazione del/i comparto/i

• La posizione sarà effettivamente trasferita nel comparto prescelto con il primo valore di quota attribuibile con riferimento alle scadenze sotto riportate:

• 30 aprile, per tutte le richieste pervenute entro il 31 marzo

• 31 luglio, per tutte le richieste pervenute entro il 30 giugno

• 31 ottobre, per tutte le richieste pervenute entro il 30 settembre

• 31 gennaio, per tutte le richieste pervenute entro il 31 dicembre




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Introduzione di una strategia automatica di riduzione della rischiosità («ciclo di vita»)• Nel corso del 2018 sarà introdotta una strategia di spostamento graduale

automatico della posizione dell’iscritto verso i comparti più prudenti all’avvicinarsi della pensione

• La scelta di questa opzione sarà libera e revocabile




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Come posso prendere i miei soldi?• Lontani dal pensionamento

A. AnticipazioneB. Riscatto (in caso di interruzione del rapporto di lavoro, variazione CCNL, invalidità, morte)C. Trasferimento

• Vicini al pensionamento (oltre ai già esaminati A, B e C)D. RITA

• Al pensionamento e successivamente (oltre ai già esaminati A e C)E. Pensione complementare (prestazione pensionistica)




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Se sei lontano dal pensionamento• Finchè non cessi il rapporto di lavoro o cambi il CCNL puoi chiedere:

1. Anticipazione se ne hai diritto e nella misura disponibile2. Trasferimento della posizione a una forma pensionistica complementare

individuale dopo 2 anni di iscrizione

• Se cessi il rapporto di lavoro o cambi il CCNL puoi chiedere:1. Riscatto parziale o totale2. Trasferimento della posizione a una forma pensionistica complementare,

collettiva o individuale anche prima dei 2 anni di iscrizione

Puoi rimanere iscritto al fondo pensione senza obbligo di versamenti




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Per te che hai bisogno di un’anticipazione

Specifiche Anzianità iscrizione Percentuale Giustificativi di spesa

Spese sanitarie straordinarie 0 anni 75% Sì

Acquisto prima casa per se o per i figli 8 anni 75% Sì

Ristrutturazione della prima casa di abitazione propria o dei propri figli 8 anni 75% Sì

Ulteriori esigenze dell'iscritto 8 anni 30% No

Maggiori chiarimenti nel Documento sulle Anticipazioni




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Spese sanitarie straordinarieDocumenti da presentare:

• Apposita modulistica compilata e sottoscritta

• Certificazione ASL o di altra struttura sanitaria pubblica competente individuata dalle singoli regioni, ai sensi del Decreto Legislativo n.252/05

• Preventivi o fatture

• Copia documento identità




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Ristrutturazione prima casaDocumenti da presentare:


• Rogito che attesti la qualità di prima casa di abitazione

• Preventivi o fatture





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• Preliminare o rogito


Acquisto prima casaDocumenti da presentare:




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Ulteriori esigenzeDocumenti da presentare:




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Cessioni del V dello stipendio• Per le anticipazioni (escluse quelle per spese sanitarie) è necessaria la

liberatoria

• Per i riscatti le finanziarie hanno la priorità nella riscossione del debito

• I tempi di erogazione si allungano

Verificate nell’area riservata se risultano ancora contratti di finanziamento già estinti, sollecitando la società finanziaria a comunicare l’estinzione




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Riscatto totale• Si può riscattare prima del pensionamento per:

• motivazioni volontarie (dimissioni, licenziamento, promozione a dirigente, variazione ccnl);

• motivazioni involontarie (fallimento datore di lavoro, dissesto finanziario, pensionamento prima dei 5 anni di iscrizione);

• invalidità;• mobilità;• esodo incentivato;• cassa integrazione ordinaria o straordinaria.

Maggiori chiarimenti nel Documento sulle Anticipazioni




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Riscatto parzialePossibile in caso di cessazione del rapporto di lavoro per:• motivazioni volontarie (dimissioni, licenziamento, promozione a dirigente,

variazione ccnl);• motivazioni involontarie (fallimento datore di lavoro, dissesto finanziario,

pensionamento prima dei 5 anni di iscrizione)Si può chiedere una volta nelle seguenti misure: cassa integrazione ordinaria o straordinaria.

Perché conviene? Per non perdere l’anzianità maturata

Successivamente puoi comunque richiedere la parte residua

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30 settembre 2015, Bologna

Pegaso, «soluzioni» concrete per il tuo futuro

Pegaso per Pagina 57

Riscatto parziale

In caso di perdita dei requisiti di partecipazione è possibile richiedere il riscatto parziale della posizione in relazione a tre differenti aliquote:

50% 75% 95%

N.b. Perdita dei requisiti

• motivazioni volontarie (dimissioni, licenziamento, promozione a dirigente, cessazione volontaria);

• motivazioni involontarie (fallimento datore di lavoro, dissesto finanziario, variazione ccnl);

• cessazione dell’attività lavorativa successiva a cassa integrazione guadagni, ordinaria o straordinaria;

• risoluzione del rapporto di lavoro per pensionamento nel regime obbligatorio ed anzianità associativa in Pegaso inferiore a 5 anni.




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In caso di morte a chi va la posizione?La posizione viene riscattata dai beneficiari designati

oppure

Se non hai designato nessuno, dagli eredi in parti uguali

E tu li hai designati?

Verificalo nell’area riservata. La scelta è sempre modificabile




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TrasferimentoPuoi trasferire la posizione se :

• cessi il rapporto di lavoro o cambi il CCNL, senza limitazione temporali

• in tutti gli altri casi dopo 2 anni di iscrizione

! Attenzione: in caso di trasferimento a forme individuali in costanza del rapporto di lavoro si perde il diritto al contributo dell’azienda




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Un esempio• Paolo cambia attività lavorativa e va in un’azienda che applica un altro CCNL.

Che cosa può fare? Dopo aver aderito al fondo pensione dell’altro CCNL, può:

1. trasferire la posizione all’altro fondo

2. riscattare parzialmente al 95% e trasferire la parte residua

3. lasciare la posizione aperta per poter poi decidere in futuro se trasferire o riscattare (nel frattempo comunque comunica all’altro fondo l’anzianità maturata in Pegaso per eventuali richieste di anticipazione)




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Cosa puoi fare prima del pensionamento (55-60 anni)?È opportuno iniziare a valutare i seguenti aspetti:• Età di pensionamento INPS e importo presunto della pensione• Quale prestazione prendere e quando • Importo maturato • Possibili incrementi della contribuzione per raggiungere determinati obiettivi

(es. eventuale uscita anticipata rispetto alla pensione, non superamento del limite dell’assegno sociale,….)

• Comparto di investimento

È il momento di confrontarsi individualmente con il fondo pensione




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RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata)

• Si può richiedere parte o tutta la posizione con rateazione trimestrale/semestrale anticipata per un periodo limitato di tempo

• Si può richiedere fino a 5 anni prima del pensionamento INPS per vecchiaia (ad oggi 67 anni) e fino a 10 anni prima del pensionamento con 24 mesi di inoccupazione

• È necessaria la cessazione del rapporto di lavoro

• Aliquota fiscale agevolata (15% e dal 16° anno -0,3% ogni anno) su tutta la posizione

Maggiori chiarimenti in una prossima Circolare




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Che cosa puoi fare al pensionamento?• Rimanere nel fondo avvantaggiandoti delle opportunità

• Chiedere una pensione complementare (rendita vitalizia)

• Liquidare parzialmente o integralmente la posizione maturata (capitale)

Posso prendere tutta la posizione in un’unica soluzione?

Posso liquidare tutto?




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Rimanere iscritti al fondo da pensionati• Da pensionato INPS si può tenere attiva la posizione nel Fondo e si può,

volendo, versare una contribuzione volontaria ottenendo rilevanti benefici fiscali. Si può richiedere anche un’anticipazione (tuttavia bisogna stare attenti all’imposizione fiscale)

Puoi richiedere la prestazione in qualsiasi momento




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Le prestazioni pensionistiche (capitale e rendita)• A richiesta del lavoratore la prestazione accumulata può essere erogata dal

Fondo Pensione in capitale, secondo il valore attuale, fino ad un massimo del 50 % del montante finale accumulato, e in rendita vitalizia

• Requisiti:• Aver maturato il diritto alla pensione nel regime obbligatorio (INPS)• 5 anni di iscrizione alla previdenza complementare

• Aliquota fiscale agevolata (15% e dal 16° anno -0,3% ogni anno) sui versamenti effettuati a partire dal 1° gennaio 2007




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Prestazione pensionistica in forma di capitale• I «vecchi iscritti» (iscritti a un fondo pensione entro il 28 aprile 1993)

possono sempre optare per l’intera liquidazione in capitale (100% di quanto accantonato)

• La prestazione può essere percepita al 100% sotto forma di capitale (anche dai nuovi iscritti) se l’importo derivante dalla conversione del 70% del montante finale sia inferiore al 50% dell’assegno sociale

Che cosa significa?




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Il limite dell’assegno sociale• La prestazione si può richiedere interamente in capitale se l’importo della prima

rata annuale di rendita non supera i € 4.206,43.

• Ciò significa che se nel 2018 vado in pensione a 65 anni (sesso M), con € 84.000 posso prendere tutto in capitale, con € 85.000 solo metà

Per maggiori chiarimenti si può vedere la Circolare 1/2018




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Prestazione pensionistica in forma di rendita vitalizia• Ha senso valutare se una rendita vitalizia possa essere una scelta valida anche

senza l’obbligo

• Fino a giugno 2019 Pegaso offre 8 tipologie di rendita vitalizia, con condizioni demografiche e finanziarie favorevoli (le nuove condizioni saranno rese note appena disponibili)

• La rendita vitalizia «controassicurata» permette in caso di decesso del pensionato di pagare a coloro che saranno indicati come beneficiari (gli eredi in loro assenza) la differenza fra quanto convertito in rendita e la somma delle rate di pensione ricevute




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Un esempio• Lucio rimane iscritto a Pegaso ed effettua ogni anno un contributo volontario

• Richiede un’anticipazione per ulteriori esigenze relativamente alla parte versata prima del 2007

• Contatta il fondo per capire a quale età raggiungerà il limite dell’assegno sociale, al fine di effettuare prima la richiesta della prestazione pensionistica in capitale al 100%




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