osnovne ekonomske funkcije banke

OSNOVNE EKONOMSKE FUNKCIJE BANKE


• MAKSIMIZIRANJE PROFITA JE CILJ SVAKE POSLOVNE BANKE.

• DA BI SE TO POSTIGLO BANKA MORA DA SE PRIDRŽAVAA OSNOVNIH PRINCIPA

BANKARSKOG POSLOVANJA, A TO SU:

SOLVENTNOST

LIKVIDNOST

EKONOMIČNOST

I EFIKASNOST

PROFITABILNOST

TJ.

RENTABILNOST


• U PRAKSI BANAKA SMATRA SE DA SU TRI KLJUČNA PRINCIPA KOJE BANKA NE

SME DA ZAPOSTAVI U SVOME POSLOVANJU

SOLVENTNOST

LIKVIDNOST

RENTABILNOST


• PRIDRŽAVANJE OVA TRI PRINCIPA JE OD IZUZETNE VAŽNOSTI ZA BANKU KADA JE

U PITANJU USPEŠNOST POSLOVANJA, A NE SAMO ZA NJU VEĆ I ZA NJENE

KOMITENTE.

• OSTVARIVANJE OVIH PRINCIPA NIJE U PRAKSI NI LAKO NI JEDNOSTAVNO.

• POSLOVANJE BANKE NA OVIM PRINCIPIMA MORA BITI USMERAVANO I

KONTROLISANO, JER U SLUČAJU NE PRIDRŽAVANJA SAMO JEDNOG OD OVIH

PRINCIPA MOŽE SE PROUZROKOVATI NEGATIVAN UTICAJ NA POSLOVANJE BANKE.


• NA PRIMER, AKO JE BANKA LIKVIDNA I IMA DOVOLJNO SLOBODNIH NOVČANIH

SREDSTAVA- AKO NISU PLASIRANA NE DONOSE PRIHOD BANCI.

• JASNO JE DA CILJ BANKE NIJE ODRŽAVANJE NEPOTREBNO VISOKE STOPE

LIKVIDNOSTI KOJA IDE NA ŠTETU PROFITABILNOSTI BANKE, VEĆ OPTIMALNE

LIKVIDNOSTI KOJA ĆE BANCI UVEK OMOGUĆITI BLAGOVREMENO IZVRŠAVANJE

NJENIH OBAVEZA.


LIKVIDNOST

PROFITABILNOST


• AKO BI SE TREBALO OPREDELITI ZA PREDNOST OVA DVA PRINCIPA (LIKVIDNOST

ILI PROFITABILNOST), SIGURNO DA LIKVIDNOST IMA PRIORITET U ODNOSU NA

PROFITABILNOST PO SVAKU CENU.

• PROFITABILNOST DA ALI UZ KONTINUIRANO ODRŽAVANJE LIKVIDNOSTI.

• LIKVIDNOST MOŽE UTICATI NA PROFITABILNOST-ŠTO MOŽE IMATI ZA POSLEDICU

OSTVARIVANJE GUBITKA.

• GUBITAK MOŽE UTICATI NA SOLVENTNOST AKO SE OSTVARI U VISINI IZNAD

BANČINIH REZERVI I TIME POČNE UGROŽAVATI DEONIČNI KAPITAL BANKE.

SOLVENTNOST BANKE

• U NAŠOJ POSLOVNOJ PRAKSI ČESTO SE POISTOVEĆUJE LIKVIDNOST I

SOLVENTNOST.

• ZATO SE MOŽE ČUTI U RAZGOVORU MEĐU NAŠIM POSLOVNIM PARTNERIMA “

FIRMA MI NIJE SOLVENTNA”, MISLEĆI PRI TOME DA FIRMA NEMA NOVCA I NE

MOŽE DA PLATI NEKU OBAVEZU.

SOLVENTNOST BANKE

Globalno gledano solventnost banke podrazumeva da je realna vrednost aktive jednaka obimu pasive.

Kada je banka nesolventna, onda jedan deo aktive predstavlja nekvalitetne-nenaplative ili pak fiktivne plasmane.

Nesolventnost banke nastaje kada visina njenih obaveza prevazilazi njena sredstva, odnosno kada ostvareni gubici

premašuju njen deonički kapital.

Merenje solventnosti banke, ako se odnosi na veličinu i funkciju kapitala u bilansu banke, zahteva primenu složene procedure i

uvažavanje uticaja nekoliko međuzavisnih faktora.

LIKVIDNOST BANKE

Likvidnost banke u najopštijem smislu

podrazumeva da je banka sposobna da o roku

izvršava svoje dospele obaveze.

Ako se pođe od složenijih parametara, pod likvidnošću banke

podrazumevamo njenu poslovnu sposobnost da u svakom momento može izvršiti svoje dospele

obaveze po prihvatljivoj ceni.

Zato banka mora da usklađuje rokove

dospeća svojih plasman sa rokovima dospećaizvora sredstava (sa

primljenim depozitima i uzetim kreditima za

likvidnost).

LIKVIDNOST BANKE

Ovo je staro bankarsko pravilo “Poštovanje ročne strukture”.

Upravljanje likvidnim sredstvima banke treba da omogući banci da održava svoju likvidnost.

Problem likvidnosti banke može doći kada dođe do čestih promena visine kamatne stope, kako eskontne CB tako i promene kamate na tržištu novca.

Tada dolazi do uticaja likvidnosti na profitabilnost banke, jer banka dolazi u situaciju da ne može brzo da izvrši potrebnu konverziju svoje kratkoročne aktive u gotov novac.

Upravljnje likvidnošću podrazumeva upravljanje tokovima gotovine u banci.

EKONOMIČNOST

Ekonomičnost može pozitivno doprineti ostvarivanju primarnogcilja banke- maksimiziranje profita i dividendo deoničara.

Ekonomska efikasnost poslovanja banke može da bude jedno od značajnog oružja menadžment tima banke usmereno na troškove poslovanja banke, kamatne i nekamatne izdatke.

Od efikasnosti poslovanja banke trebaju da imaju korist kako deoničari, tako i njeni komintenti i klijenti

Kontrola troškova je jedan od ključeva uspeha, ali i opstanka banke u budućnosti.

EKONOMIČNOST

• EKONOMSKA EFIKASNOST UTIČE NA SIGURNOST I ČVRSTINU BANKE I NA KVALITET

NJENIH PROIZVODA USLUGA.

• ZATO JE JASNO DA BANKA MORA USPOSTAVITI FUNKCIONALNU VEZU IZMEĐU

TROŠKOVA, EKONOMIJE OBIMA, EMPIRIJSKE EVIDENCIJE I KONTROLNOG MERENJA.

• U BANKARSKOJ PRAKSI JE UOBIČAJENO DA BANKA ODVOJENO EVIDENTIRA I VODI

KAMATNI I NEKAMATNI PRIHOD I NEKAMATNE IZDATKE.

• RAZLIKE IZMEĐU OVIH KATEGORIJA IZRAŽAVAJU SE KAO NETO KAMATNI PRIHOD

(KAMATNI PRIHOD – KAMATNI IZDACI), ODNOSNO NETO NEKAMATNI PRIHOD

(NEKAMATNI PRIHOD – NEKAMATNI RASHOD).

PROFITABILNOST BANKE

Jedan od prvih motiva banke je da ostvari što veći profit

i time doprinese povećanju dividende svojih akcionara, te putem reinvestiranja u akcije tj, u kapital

banke obezbedi povećanje svog

potencijala.

Banka treba da obezbedi i da ima dobro planiranu

marketing strategiju svojih proizvoda i

usluga.

Kao rezultat treba da se pojavi razlika

između aktivne i pasivne kamate.

Ova razlika treba da bude dovoljna kako bi pokrila operativne

izdatke, administrativne

troškove, doprinose i poreze i na kraju

neto dobit i adekvatni prinos za

deoničare.


Na profitabilnost banke utiču različiti i brojni faktori kako na strain active tako i na

strani pasive.

Statički posmatrano profitabilnost banke

može biti iskazana na osnovu stvarnog ili

planiranog stanja na određeni dan.

Dinamički aspektpolazi od činjenice da se profitabilnost menjasvakog momenta pod

dejstvom mnogihčinilaca tokom svakeposlovne promenekoja ima uticaj na prihode i rashode

banke.


• FAKTORI KOJI UTIČU NA PROFITABILNOST SU :

MENADŽMENT

TIM

EKONOMSKI

USLOVI

VELIČINA

BANKE

KAMATNE

STOPE

KONKUREN

TSKI

USLOVI

PROCENAT

UPOSLENIH

RESURSA

DOBICI I

GUBICI

HOV

GUBICI NA

KREDITIMA I

OBNOVLJE

NI KREDITI


Menadžment tim je ključni faktor profitabilnosti banke.

Profitabilnost banke zavisi u velikoj meri od ekonomske uspešnosti i stabilnosti sredine u kojoj banka radi i koju opslužuje.

Kamatne stope najdirektnije utiču na prihode, rashode i profit banke. Od njihove veličine u mnogome zavisi i nivo profitabilnosti banke.


Konkurentska pozicija banke utiče na profitabilnost putem smanjenja sredstavaraspoloživih za banku, i preko porasta stopa koje treba platiti na ta sredstva.

Kad se HOV prodaju, banka ostvari dobitak ili gubitak. Međutim, banka drži portfolio HOV radi prihoda, ali I radi likvidnosti.

Veličina banke merena ukupnom aktivom je prvi preduslov za stvaranje ekonomije obima.

HVALA NA PAŽNJI!

PROF. DR DUŠICA KARIĆ

PREDMET: BANKARSKI MENADŽMENT

osnovne ekonomske funkcije banke

Documents