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Tamaño = 108729 mm2 29/11/2015

1398000 23681 00 EL MUNDO-MERCADOS Sección: Página

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El equipo de Mastercard en PayTech 2015: Kevin O'Connell (Labs), Paulo Raposo (country manager Portugal), Cario En rico (presidente Western Europe), Paloma Real (desarrollo de negocio e innovación, España y Portugal), Edgar Aguilar (responsable de Enterprise Security Solutions), Rose Beaumont Gefa de comunicación Europa) y Ovidio Egida (director general España). SERGIO ENRiOUEZ·NISTAL

INfORMACIÓN

MÁS AllÁ 0( lA TARJ(TA,lASIO(AS 0( MASURCARO lAHS Identificar al usuario por el ritmo cardiaco, máquinas de vending que hablan con el móvil, aplicaciones para pagar antes, durante o después de la compra ... el laboratorio donde se diseña la revolución de los medios de pago

EUGENIO MALLOL MADRID «¿Cuándo desaparecerá la ta¡jeta de crédito física?>>, le pregunto al irlan­dés Kevin O'Connell, vicepresidente y jefe de Innovation Labs de Master­card Labs. <<Esa es una pregunta fe­nomenal». El sector de los medios de pago mantiene cautela y prefiere no anticipar acontecimientos. El destino de la tarjeta de plástico lo va a deci­dir la llamada generación millennial y nadie se atreve a predecir exacta­mente cómo se va a comportar.

<<Mi hijo tiene ahora 14 años, cuando llegue a los 21 años y empie­ce a tener trabajo, ¿interactuará más? ¿usará más el plástico que el digital o el digital más que el plásti­co? Hay mucha especulación, lo que

ID: 1023610

tenemos claro es que lo digital adqui­rirá una presencia masiva en la acti­vidad diaria del consumidor, particu­larmente de los que se incorporarán al mercado, los que tengan 22 años en 2020>>, dice O'Connell.

El asunto se complica porque en los próximos años se espera la cone­xión de 2.500 millones de personas a interne!. Uno de los mayores desa­fíos tecnológicos y económicos de la era moderna. <También ellos prefe­rirán medios de pago alternativos a la ta¡jeta física?

<<Creo que sí la utilizarán, pero in­corporarán otras experiencias de pa­go basadas en el móvil>>, apunta el vi­cepresidente de MasterCard Labs, <<se trata no tanto de acabar con lo

que hay, sino de la inclusión finan­ciera mediante nuevos instrumentos de pago, que mejoren los servicios para esa enorme cantidad de gente que no tiene acceso a ellos)). Ese es uno de los motivos de la apertura de un Lab en Nairobi (Kenia), con apo­yo de la Gales Foundation.

Edgar Aguilar, responsable de En­terprise Security Solutions de Mas­terCard a nivel global, augura <<nue­vos modelos de negocio, nuevos me­dios de pago y nuevas experiencias de usuario>>, a propósito de esta revo­lución, «en cinco años se verán más disrupciones que en los últimos 50».

Pero aún hay un tercer factor de complejidad. Se llama Internet de las Cosas. O'Connell y el presidente de la división de Europa Occidental de Mastercard, Cario Enrico, recitan en distintos momentos lo que ambos describen como el nuevo mantra en la compañía: <<Cada dispositivo co­nectado puede convertirse en un dis­positivo comercial>>. Ahí es nada.

Con todos esos desafíos en el hori­zonte, es natural que Mastercard y el resto de actores del mercado dirijan su miradas hacia la gente de sus la­boratorios y hacia el talento innova­dor disponible en todo el planeta, en busca de soluciones.

O'Connell advierte de entrada de que, en el subsuelo de toda su activi­dad de investigación y desarrollo, es­tá la idea de que <<cuando usas la tec­nología aspiras realmente a tener una mejor experiencia de usuario que la que tienes cuando usas la tar­jeta física, porque los dispositivos son inteligentes>>. Una de las grandes tendencias actuales es, por eso, <<aña­dir valor antes, durante y después del pago, permitiendo que éste suce­da en el momento que más se ajuste a las necesidades del usuario, mu­chas veces antes de la compra>>.

Por áreas de trabajo, MasterCard se aproxima al Internet de las Cosas

A [XP[NSAS 0[ GARANTilAR lA S[GURIDAD LOSOATOS Edgar Aguilar señala que <<5, 7

céntimos de cada 100 dólares gastados en las

principales tarjetas globales se pierden en

fraude>>. Y añade: <<En torno a 2.000 registros son violados por

minutO>>, de ahi que uno de los grandes desafíos de la industria de los medios de pago sea

<<mantener la confianza del consumidor>>

LAGARANTIA Kevin O'Connell tranquiliza:

<<Todos los sistemas de seguridad que existen en

el mundo físico, cuando utilizas una tarjeta de plástico en un entorno

comercial, al menos están replicados, cuando no ampliados, en el

mundodig~al>>.

LAS SOLUCIONES Cario En rico define la biometría como <<Una de las grandes tendencias

en los próximos años>>, y habla de sistemas para integrar la huella dactilar en la tarjeta.

<<por segmentos>>: las máquinas de vending, el coche conectado y el ho­gar conectado. Pero <<donde estamos poniendo el foco y empezarán los pi­lotos el próximo año es en una solu­ción realmente low cost para conec­tar las máquinas de vending existen­tes)).

Se trata de incorporar un puerto estándar, que cuesta apenas unas de­cenas de dólares, llamado MDB (M u !ti Drive Box) al sistema de re­cepción de monedas. El consumidor, utilizando una app del móvil se co­necta con la máquina vía bluetooth y compra. Toda la conversación está encriptada.

<<Las máquinas de vending serán el gran banco de pruebas para el In­ternet de las Co­sas}>, sentencia O'Connell. Tiene sentido: hay 20 mi­llones de máquinas en todo el mundo, y apenas un 15% están adaptadas a las ta¡jetas físicas. La clave de la solu­ción MDB es que «el sistema que no­sotros integramos en la máquina no necesita estar co­nectado, sino sólo ser capaz de ha­blar con el disposi­tivo móvil del con­sumidor».

También en el ámbito del Internet

Kevin O'Connell tras la clausura del evento PayTech en Madrid. S. E.- N.

de las Cosas, MasterCard ha diseña­do, en colaboración con el fabrican­te de lavadoras Whirlpool, un mode­lo conectado que se ha incorporado ya a la cadena de lavanderías de Maytag en EEUU. Se han acabado las esperas para sus clientes: ahora reservan el lavado por el móvil, que

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INNOVADORES

les avisa de cuándo está lista la ro­pa y realiza el pago.

En cuanto a la Experiencia de Usuario, preocupa mucho en Mas­terCard la cuestión de cuidar el an­tes, el durante y el después con los nuevos sistemas digitales. Conside­ra un éxito el lanzamiento de apli­caciones como Pay-At-Table en ju­nio pasado y, sobre todo, de Qkr!, de la mano de la cadena de restau­rantes wagamama. El consumidor indica su código al camarero y se van realizando los cargos confor­me se realizan los pedidos. Al tér­mino de la comida no es necesario esperar los 10 minutos de media que tarda en gestionarse la recep­ción y el pago de la cuenta. En el estadio de los Yankees en Nueva York, los aficionados pueden en­cargar la bebida y los snacks y de­cidir cuándo los quieren tomar. El cargo se hace en su cuenta vía Master Pass de forma automática.

Las tecnologías de seguridad son claves para cimentar la confianza del consumidor en el tránsito al nuevo entorno digital. MasterCard quiere que su plataforma MDES (Digital Enablin Services), que en­mascara el número de cuenta creando otro similar llamado To­ken y que ha integrado en Apple­Pay, se convierta en «el sistema operativo de los pagos seguros del futuro», según O'Connell.

No obstante, la carrera más apa­sionante se desarrolla ahora en el ámbito de la Biometría, con la im­plicación de empresas biotecnoló­gicas y médicas («tecnologías que no eran mainstream se están con­virtiendo en mainstream>>). Master­Card tiene muy avanzado el traba­jo con la startup canadiense Nimy, que ha desarrollado un sistema de autenticación del usuario integran­do la tecnología EasyG de monito­rización del ritmo cardiaco. Es un paso adelante sorprendente: inte­grado en un dispositivo wearable, no hará falta utilizar sistemas de escaneado, como los del iris o la

huella dactilar, porque será Nimi quien autentique.

En el segundo trimestre de 2016, MasterPass incorporará lo que AguiJar describió como el Selfie Pay, un sistema para verificar la identidad del usuario haciendo una fotografía con el móvil. Según ex­plica Edgar AguiJar, «se aplicará un algoritmo tras registrar una serie de puntos de seguridad en la cara>> para garantizar la seguridad.

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29/11/2015

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16

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EGM 67000

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4412.00 € Sección:

40.72% 5d

FINANCIACIÓN

Estas son las cinco mejores tarjetas de crédito de cara a las compras estas fiestas Los esfuerzos por evitar en­deudarse en Navidad son cada vez mayores . Los con­sumidores han aprendido de la crisis y se muestran rece­losos a gastar más de lo que ingresan. Sin embargo, no todos lo consiguen y una de las opciones más populares en estas fechas pasa por tirar de la tarjeta.

Pese a que la media del tipo de interés que se aplica a estos productos financie­ros es alta (17,82%), existen algunas excepciones que pueden resultar realmente interesantes a la hora de buscar fi-nancia-

ción rápi­da. Estas son las cinco tatje­tas que permiten financiarse a tres meses (el periodo más interesante de cara a la Navidad) con menor coste.

VISA CLASICA, A BANCA La tarjeta Visa Clásica de Aban ca permite aplazar los pagos a tres meses con un O% de interés nominal (TIN). Como condición, la entidad exige que la compra financiada supere los 50 euros. El aplazamiento del pago tiene una comisión de 2,45 euros que será el único extra que tendrá que pagar el consumidor sobre su compra. Además, la ta~jeta

tiene una cuota anual de 39 euros y requiere contar con una cuenta corriente en la entidad en cuestión, capaz de acreditar la solvencia del usuario a través de una nó­mina o ingresos recurrentes.

VISA ORO, ABANCA En lo que respecta a la fi­nanciación a tres meses, la Visa Oro de Aban ca funcio­na igual que su Visa Clásica, es decir, ofrece un O% TIN sobre com-pras su-pe-

cuentra en la cuota anual, siendo la de la Oro de 64 euros, es decir, 25 euros su­perior. Como contrapartida, la Visa Oro cuenta con un seguro contra fraudes con más garantías, además de beneficiarse de mayores des­cuentos, por ejemplo, en la gasolina.

TARJETA DESPUÉS, BBVA La posibilidad de realizar un pago personalizado es uno de los beneficios de la tatjeta Después, de BBVA. Los clientes pueden ft·accio­nar el pago de una compra o el gasto total del mes, siem­pre que sea superior a 50 euros. Para no pagar intere­ses, los usuarios de esta tar-

jeta deberán abonar la misma cantidad durante tres meses con una comi­sión fija al ejecutar el apla­zamiento de siete euros , o hacer lo mismo en seis meses, pagando 25 euros. Respecto a la cuota anual por disponer de esta tarjeta, el cliente deberá pagar 40 euros, au nque este pago po­dría eximirse si el usuario cumple las condiciones del programa Adiós Comisiones, entre las que se encuentra el tener más de 30 años.

VISA DUAL, IBERCAJA La Visa Dual de Ibercaja permite financiar cualquier cantidad a tres meses a un O% TIN. El aspecto más in­teresante de esta tarjeta es que no exige un importe mí­nimo para optar a una fi­nanciación mensual. Res­pecto a la comisión de apla­zamiento, esta depende del

número de meses que se quiera atrasar el

pago. Así, para

2,5 euros, mientras que si el

pago se aplaza 12 meses, el cliente deberá

abonar nueve euros. La Visa Dual recoge además una cláusula por la que, si el TAE del crédito superara el 25% (lo que ocurre si se fi­nancian cantidades peque­ñas a plazos altos), se recal­cu lan las cuotas para no su­perar ese limite. La tarjeta es exclusiva para clientes de la entidad que tengan una cuenta corriente vincu lada a la misma. Además , tiene una cuota anual de 34 euros.

TARJETA LIGHT, SANTANDER La principal ventaja de esta tarjeta es que no tiene cuota de emisión, por lo que el primer año es gratuita. A partir de entonces, a la hora de renovarla, el pago ascien­de a 36 euros al año, por lo que sigue siendo competiti­va con respecto al resto de tarjetas ofertadas. En cuan­to a la financiación, la con­dición del O% TIN se aplica durante los tres primeros meses, pasando a ser del 13,20% a partir del cuarto.

Fecha:

28/11/2015

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~"='"''";<' [~, Fecha:

~[;~t~~~; Tamaño = 20708 mm2

elEconomista.es 28/11/2015

EGM 69000 2346.00 € Sección: Página

· ·· · ·~ li''~;f';0"~0' OJO 32941 16.17% ECONOMIA 54

La Agencia Tributaria aceptará pagar deudas con tarjeta El Gobierno aprueba una batería de medidas para reducir trámites

Agencias MADRID.

El Consejo de Ministros aprobó ayer un paquete de 43 medidas para la reducción de cargas administrati­vas con el objetivo de seguir elimi­nando trámites "redundantes e in-

ID: 1023590

necesarios" a los ciudadanos y a las empresas con las Administraciones Públicas. Se suman a las 102 que ya habían sido aprobadas durante to­da la legislatura, tal y como recor­dó la vicepresidenta Soraya Sáenz de Santamaría. La más destacada de todas ellas será la de pernúti1· el pago, mediante tarjeta de crédito o débito, de deudas cuya gestión ten­ga atriblúda la Agencia Tributaria en condiciones de comercio elec­trónico.

Relacionado también con la Agen­cia Tributaria se potenciará el Sis­tema Verifica, ya implantado, que supone el impulso y agilización del control de las solicitudes de devo­lución del IRPF mediante lm siste­ma online. Además, se impulsará el libro de registro a través de la sede electrónica de la Agencia para los sujetos pasivos del IVA.

Otra iniciativa que tiene como objetivo simplificar trámites para los ciudadanos e la puesta a dispo-

sición de aplicaciones móvi les pa­ra la búsqueda de información so­bre el empleo público y las becas ofertadas.

Se recoge también la puesta en marcha de una carpeta ciudadana en el Punto de Acceso General co­mo área privada de los ciudadanos para consultar el estado de sus ex­pedientes y acceder a información personalizada en sus relaciones con la administración pública. Por otra parte, se unificará en w1a sola ins-

tancia de las solicitudes de subven­ción de personas mayores con dis­capacidad y dependientes, evitan­do que el ciudadano solicite por más de un cauce una solicitud.

Desde el Ejecutivo se subrayó que la reducción de cargas administra­tivas es uno de los "pilares básicos" de su política regulatoria y se re­cordó que, en este contexto, se han tramitado convenios con las orga­nizaciones empresariales y socia­les más representativas.

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el Periódico 30/11/2015

"' ... EGM 677.00 € Sección: Página

OJO 50.67% Digital 1

Cae una banda que falsificó 250 tarjetas tras colocar cámaras en cajeros de Barcelona

Viernes, 27 de noviembre del2015- 12:06 CET

EMILIO MORENATTI / AP

Una mujer saca dinero de un cajero automático.

Los Mossos d'Esquadra han detenido a tres presuntos integrantes de una banda que consiguió unos 18.000 euros tras falsificar 250 tarjetas de crédito cuyos datos conseguía colocando microcámaras y dispositivos de copia en cajeros automáticos de Barcelona.

Según ha informado la policía catalana, las detenciones se produjeron el pasado día 18 en el barrio del Eixample de Barcelona, aunque la investigación se inició a finales de octubre, tras constatar un aumento de las denuncias de los clientes de una entidad bancaria de la ciudad y comprobar que se había instalado un dispositivo electrónico de copia en el cajero.

Los detenidos son tres hombres de entre 26 y 43 años de origen búlgaro que consiguieron con este método, denominado 'skimming', unos 18.000 euros, aunque los Mossos tienen constancia de que realizaron operaciones, sin éxito, para hacerse con unos 37.000 euros.

La banda actuaba en los cajeros exteriores de las entidades bancarias, colocando una regleta en la parte superior de los dispensadores con una microcámara alimentada con baterías que grababa el código PIN de las tarjetas de los clientes que operaban en ella .

En otras ocasiones, insertaban un dispositivo propio para leer el código de las tarjetas en el mismo cajero y, una vez conseguidos los datos, los clonaban en otras tarjetas con las que hacían reintegros de forma fraudulenta o los vendían a otras bandas.

El pasado día 18, los Mossos consiguieron imágenes de los supuestos falsificadores entrando en una entidad bancaria y ese mismo día consiguieron detenerles en la terraza de una cafetería desde donde estaban controlando un cajero para colocarle el dispositivo de copia.

En poder de los tres arrestados los Mossos encontraron tarjetas de crédito falsificadas y, en el coche que utilizaban para desplazarse, localizaron adhesivos, un cúter, rotuladores y piezas realizadas con impresoras 3D que imitan las de los cajeros.

PLANIFICACIÓN

Asimismo, los agentes encontraron un mapa de la capital catalana en el que habían señalado 21 cajeros automáticos de seis entidades bancarias diferentes.

En el registro de dos viviendas utilizadas por los detenidos en Castelldefels, la policía encontró asimismo 10 dispositivos de clonación de tarjetas preparados para su colocación en los cajeros.

Según la investigación de los Mossos, los detenidos habían utilizado las tarjetas clonadas para realizar extracciones de dinero en Filipinas, República Dominicana y EEUU.

ID: 1023648 8

I---Ta~maña=32----155omm2 EL ~A TS EGM 1923000 19752.00 r-L'U QJO: 400174 25.41 o/o EL PERIÓD IC O GLOBAL

Vodafone libera el pago por móvil con tarjetas bancarias La aplicación Wallet permite utilizar cualquier Visa o Mastercard

RAMÓN MUÑOZ, Madrid Vodafone sigue apostando por el pago con el móvil. La operadora ha renovado su aplicación V oda to­ne Wallet y, desde el pasado 23 de noviembre, ya permite pagar por el móvil con cualquier tarjeta Vi­sa o Mastercard, de débito o crédi­to, independientemente de la enti­dad bancaria española a la que pertenezca, una innovación hasta ahora inédita en España.

La operadora se adelanta a los proyectos de monedero electróni­co de Samsung Pay, Apple Pay o Android Pay, que aún no han lle­gado a Espaiía y que pretenden operar con todos los bancos.

ID: 1023653

Hasta el mamen to, todas las aplicaciones de pago por móvil que funcionan en España, como las de La Caixa o el BBVA, solo son válidas con el banco que las comercializa. Vodafone Wallet da un paso adelante al prescindir de la entidad financiera, pudiendo al­macenar hasta cinco ta1jetas de crédito Visa o Mastercard.

La aplicación permite com­prar en cualquier comercio con terminal de pago sin contacto (contactless) equipado con tecno­logía NFC tan solo acercando el móvil al terminal. Más de 600.000 establecimientos en Es­paña y otros 2,4 millones en Euro-

pa cuen tan en la actualidad con dicha tecnología.

Los pagos de menos de 20 eu­ros no precisan de PlN. Para abo­nos superiores, se debe in n·odu­cir el PIN de la tarjeta. El cliente puede cambiar estos límites des­de la aplicación. Otra diferencia de Vodafone Wallet es que el ele­mento de seguridad no se encuen­tra en la memoria del móvil como en otras aplicaciones, sino en el chip de la SlM. Esta facilidad per­mite, a diferencia de otros servi­cios, pagar incluso si el smartpho­ne está apagado, en conversación, sin cobertura o sin batería.

Vodafone Wallet es compati-

Fecha:

30/11/2015

Sección: Página

ECONOMIA 34

Pago con la aplicación Wallet de Vodafone.

ble con las principales marcas de fabricantes Android (Samsung, Sony, LG, HTC, Huawei y Vodafo­ne). El 79% de los terminales ven­didos por Vodafone son compati­bles con este servic io de pago y el 100% de las SJM de contrato dis-

tribuidas desde octubre de 2014 son NFC.

El22% de los españoles ya rea­liza pagos a través del móvil. Si se atiende al pago móvil en tienda física, esta forma es usada por el 6,2% de los españoles.

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ID: 1023666

1---Tam-año = -r--16706---lmm2 Exnansio' n EGM 182000 1899.00€ ~ Sección:

OJD56645 13.04% Empresas

Vodafone logra 300.000 clientes de su medio de pago l. del Castillo. Madrid Novedades en Vodafone Wa­llet, el servicio de pago con el móvil de Vodafone España. La compañía, que tiene a An­tonio Coimbra como conseje-ro delegado, ha mejorado la funcionalidad de su servicio, de forma que ahora el meca­nismo para dar de alta una 2 tarjeta es mucho más sencillo. ~ Por eso, desde fmales de no- '2 viembre, el nuevo Vodafone :§ Wallet permite incorporar ~ cualquier tarjeta Visa o Mas­tercard, de débito o crédito, sea de la entidad bancaria que sea. La filial ya tiene 292.000 clientes que han instalado el W allet en su móvil, de los que 240.000 ya han incorporado al menos una tarjeta

Wallet es un servicio que convierte el teléfono móvil en una cartera virtual, sustitu­yendo tarjetas bancarias, de puntos (fidelización), títulos de transporte o incluso llaves, por el móvil, almacenando las credenciales en el chip de la SIM. El móvil se puede usar con la tecnología NFC, que crea una conexión de radio de corta distancia y que permite activar el pago con sólo acer­car el móvil al terminal de

Antonio Coimbra.

Wallet permite, desde noviembre, pagar con cualquier Visa o Mastercard de cualquier banco

venta. En España, ya existen 600.000 establecimientos con terminales de pago NFC en los que se puede usar esta tecnología. Vodafone fue el primer operador en lanzar un servicio de pago en el móvil en noviembre de 2013 y según sus estimaciones el6% de los españoles ya pagan con móvil en una tienda fisica.

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30/11/2015

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1---Tam-año = 9-r--2131 ---lmm2 Exnansl·o' n Sección: EGM 182000 10475.00 ~

OJD56645 71.92% ECONOMÍA 1 POLÍTICA

La banca española invirtió 5.000 millones en tecnología durante 2014 UN INCREMENTO DELUOJo/ Las ent1dades españolas Impulsan la Inversión en tecnología para dotarse de más capacidades en el nuevo entorno. El análisis de datos y la ciberseguridad. las prioridades.

Expansión. Madnd El gasto de la banca en tecno­logía vuelve a repuntar. La in­versión destinada a tecnolo­gías de la infom1ación de las entidades españolas se elevó un l,l% durante 2014, hasta 5.000 millones, y sigue con una trayectoria similar duran­te 2015, segLm recoge el infor­me Estudio de Costes de Tec­nologías de la Infonnacíón en las Entidades Financieras en 2014, deAccenture.

Según el mismo, no sólo se ha incrementado la inversión tecnológíca entre los bancos espaüoles, sino que ésta es de mayor calidad: "Se potencia el desarrollo de nuevas capa­cidades tecnológícas, con w1a mejora de la ratio de Discre­cionalidad", que mide las in­versiones destinadas al desa­rrollo de nuevas aplicaciones, compras de infraestructuras.

De esta manera, las entida­des se están enfocando en re­ducir los costes fijos de su pre­supuesto para tecnología, y así poder desarrollar nuevas capacidades.

La inversión en tecnología vivió un gran auge entre los años 2005 y 2008, 1os mejores de las entidades a nivel de re­sultados v rentabilidad. Desde entonce~ se había estancado e incluso recortado, si bien en 2014 ya han recuperado el ni­vel de entonces.

Desde Accenture resumen 2014 como un año marcado "por el desarrollo de nuevas capacidades tecnológícas y la renovación de las existentes, el incremento de la extemali­zación y una apuesta decidida por la transformación digítal".

Digitalización Esta apuesta por la inversión tecnológíca llega en 1m mo­mento en el que la banca se está enfocado en su digítaliza­ción como 1ma nueva via para elevar las vías para captar clientes y ofrecer un mejor servicio, incluso a través de adquisiciones como la que ce­rró BBVA la semana pasada en Reino Unido con 1m 30% del banco móvil Ato m.

"La mayoría de las entida­des ha emprendido un proce-

LA INVERSIÓN TECNOLÓGICA DE LA BANCA >Cerca de máximos

Evolución anual de la inversión tecnológica de la banca, en base cien.

>Evolución anual Variación anual, en%.

130 ..................................................................... . 15 ..................................................................... ..

10

5

5 .

90 -2-oo-=-I----------=2occ-14 10-----------=.,.,-

>Reparto de la inversión En porcentaje. • Aplicaciones Infraestructura

27,3 29,1 32,6 34,2

2004 2005 2006 2007

Fuente:Accenture

so de transformación con el fin de responder a las exigen­cias del mercado y satisfacer las den1andas de clientes cada vez menos confom1istas. Sin embargo, se aprecia que en 2014 esa transformación no se ha trasladado con la misma intensidad a la función de tec­nología", apunta el informe.

"Cabe destacar la impor­tancia de que la transforma­ción del negocio y de la tecno­logía se lleve a cabo de mane­ra acompasada para alcanzar un modelo tecnológíco y de negocio sostenible en el tiem-

35,9 36,6 48,0

2008 2009 2010

El60%delos gastos tecnológicos del sector financiero están subcontratados

po y evitar el riesgo de que la función de tecnología de la in­formación quede rezagada", añade.

Los expertos de la consul­tora reconocen que aunque las entidades tienen en su fo­co la digítalización, "todavía son minoritarios los casos

43,2 45,9 41,9 43,1

2011 2012 2013 2014

lnfografla Expansión

donde se ha conseguido un impacto en la cuenta de resul­tados". Para mejorar esta si­tuación, desde Accenture se­üalan que "tecnologías como Analytics o Big Data posibili­tan el análisis y la gestión de la valiosa información que las entidades tienen de sus clien­tes". Este tipo de servicios, añaden, permite a la banca ga­nar lO euros por cada l inver­tido.

Jtmto al análisis de datos, otra de las prioridades del sector es revisar los progra­mas de seguridad informáti-

"El gasto está aumentando en 2015, pero con más selección"

La inversión en Analytics devuelve a los bancos diez euros por cada euro destinado

ca, algo en lo que está hacien­do hincapié el Banco Central Europeo (BCE). "La amenaza de los ataques in formáticos crece en paralelo a la adop­ción de nuevas tecnologías y la oferta digital, por lo que es imprescindible revisar de ma­nera periódica dichos progra­mas involucrando al Comité de Dirección", exponen.

Subcontratación Una de las tendencias clave del año pasado que observa el infom1e es el atm1ento de la extemalización en todo aque­llo que es menos estratégíco para las entidades. "Se obser­va una clara tendencia hacia la subcontratación de funcio­nes conmwdity (outsourcing de infraestructura) y también de nuevas capacidades digita­les, que contribuyen a una mayor adaptación a las exi­gencias del ecosistema tecno­lógíco actual", explican los autores del infom1e.

Así, el estudio realizado por Accenture calcula que las subcontrataciones represen­tan ya el 60% de los costes. Por ello, la consultora reco­mienda "revisar y controlar dicl1os costes, analizando sus impulsores y actuando para asegurar eficiencias".

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30/11/2015

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Con el foco puesto en la eficiencia

La mayor inversión en tecnología convive con un entorno de búsqueda de eficiencia de las entidades financieras, con el objetivo de recuperar la rentabilidad. La banca ha ganado 5 puntos de eficiencia, hasta el44%, según Accenture, en los últimos años, pero todavía "hay margen de mejora" para "competir frente a frente con los nuevos jugadores digitales, que disponen de modelos operativos más ágiles y estructuras de coste mucho menos pesadas': Desde la consultora opinan que a pesar del foco en la reducción de costes, las entidades deben seguir invirtiendo más en tecnología para incrementar los ingresos: "Sigue esta tendencia de reducción de los gastos con el fin de recuperar niveles de rentabilidad sostenibles y para ello será imprescindible acelerarla transformación digital que tendrá que apalancarse en la tecnología': "Para volver a niveles de rentabilidad sostenibles debe potenciarse esta tendencia que pone de relieve el proceso de transformación que han iniciado las entidades financieras en el que las tecnologías de la información desempeñan un papel clave·: añade el informe.

La tendencia iniciada en 2014 se consolidará al cierre del presente ejercicio y durante los tres próximos años. Así lo pronostica Manuel Matos, managing director de Accenture Strategy, para quien el gasto tecnológico de la banca española se incrementará entre un 3% y un 5% de forma sostenida durante el próximo trienio. Este directivo se muestra además optimista en la forma en que las entidades están destinando este gasto: "Las entidades siguen invirtiendo

más, aunque percibimos mucha presión en que los costes de infraestructuras se reduzcan. La inversión aumenta en los nuevos canales digitales, en lo que está apostando el lOO% de las entidades': De esta forma, los bancos están intentando ser más eficientes en los gastos fijos en tecnologías -en lo que el outsorcinggana fuerza-, que suponen el 50% del coste, para así poder emprender nuevos proyectos vinculados con la digitalización. En este

sentido, este experto identifica dos focos en los que se están centrando gran parte de las nuevas inversiones de las entidades: el análisis de datos de clientes (Analytics) y la civerseguridad. "La banca debe analizar cantidades ingentes de datos, y ser capaz de extraer información inteligente y servicios más dirigidos a los clientes': explica Matos, quien detalla que la banca gana 10 euros por cada euro invertido en estas herramientas. Respecto a la

Manuel Matos, managing director de Accenture Strategy.

''Todavía pocas entidades han conseguido llevar la digitalización a sus resultados"

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ciberseguridad, afirma que los bancos se están apoyando en "en empresas de nicho y proveedores, que

ayuden a monitorizar este área con nuevas arquitecturas que hagan el banco mucho más seguro·:

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ID: 1023687

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1---T-am-año_= 4"T""o7-74-mm--12 elEconomisfa.es 30/11/2015

EGM 69000 4620.00 € Sección: Página

OJO 32941 31.83% EMPRESAS & FINANZAS 16

TECNOLOGÍA FINANCIERA

Fujitsu propone a la banca el cajero que reconoce la mano El 'gigante' japonés comercializa un sistema de identificación de máxima seguridad que se complementa con el móvil

Antonio Lorenzo MADRID.

En Lmos meses podría familiarizar­se entre los usuarios españoles de servicios financieros. Se trata de un cajero automático capaz de conver­tir la lectura de las huellas de la pal­ma de la mano en un poderoso sis­tema de autenticación. El equipo, fabricado por la compañía j apone­saFujitsu, se distingue del resto de sus competidores por la facilidad de uso, eficacia y fiabilidad. "No hay dos patrones de las venas de las ma­nos iguales en el mundo, ni incluso entre gemelos ni entra la mano de­recha o izquierda del mismo indi­viduo", aseguran los responsables de una innovación que se lució la semana pasada en el Fuj itsu Forum de Munich (Alemania).

El siguiente paso de la compañía tecnológica será convencer a las en­tidades bancarias de las ventajas de un método de reconocimiento bio­métrico sin contacto que, por lo pronto, ya ha seducido al grupo fi­nanciero brasileño Bradesco.

A grandes rasgos, la tecnología Palm Secure de Fujitsu permite iden­tificar al usuario de forma correc­ta, rápida y con un coste de instala­ción inferior a otros métodos. En el sistema no sólo se han valorado sus reducidas dimensiones sino tam­bién las severas condiciones de in­temperie en las que trabajará. La iniciativa de Fu jitsu está diseñada para cajeros bancarios callejeros, pero nada impide implantarlos en otros dispositivos, como controles de acceso, impresoras o dispositi­vos que dependientes de algún ti­po de autenticación. Según expli­can fuentes de Fu jitsu, "la tecnolo­gíaPalm Secure captura una ima­gen del tramado de las venas de la palma de la mano a través del refle-

Aspecto del cajero de Fu j itsu con reconocimiento de palma de mano. AL

La tecnología japonesa ya está operativa en la red del banco brasileño Bradesco

jo de rayos casi-infrarrojos emiti­dos". "Las venas -añaden- son ele­mentos internos del cuerpo huma­no y tienen gran abundancia de múl­tiples e infinitas características que

las diferencian, por lo que asumir una falsa identidad falsificándolas es extremadamente difícil, tenien­do en cuenta que la sangre ha de es­tar fluyendo para registrar la ima­gen". Entre otras virtudes, Fu jitsu destaca que el mapa de las venas no cambia con el crecimiento, sino que se amplía con el mismo patrón.

Además, a través de una aplica­ción móvil, el usuario puede inte­ractuar con el cajero y realizar las funciones básicas con su smartpho­ne, lo que eleva la seguridad y pri­vacidad.

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