Belfius

KBC/CBC

ING Smart

Argenta

Axa Mobile

Easy banking

BeoBank

Hello

Keytrade

Record Bank

(BNP Paribas Fortis)

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Banking Service

Banque

Banking

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Bank!

Bank

Mobile

Mobile

Google Play store

AppleApp store Moyenne

Belfius

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Mon ArgentFinances personnelles & immobilier l L’ECHO samedi 2 septembre 2017

SuccessionComment surmonter lesdifficultés dela déclaration?

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Le meilleurdes appsbancaires

CAROLINE SURY

C’est une première: depuis le débutde cette semaine, une partie desclients d’ING peut désormais si-gner ses opérations bancaires enligne au moyen de l’applicationitsme. Lancée à la fin du mois de

mai, elle constitue la première identité numé-rique qui permet de remplacer tous les mots depasse sur Internet, de manière simple, rapide etcomplètement sécurisée. «Cette app rend l’INGCard Reader superflu, précise Filip Rombouts, Ge-neral Manager Digital Channels d’ING Belgique.Le smartphone devient donc le lecteur de carte du fu-tur.» Et il l’est même dès à présent. Les clients deKeytrade peuvent en effet déjà se connecter àune session de PC Banking et signer des transac-tions via l’app de la banque en ligne. Technique-ment, il suffit d’ouvrir l’app, de scanner le codeQR affiché sur l’écran de l’ordinateur, puis d’in-troduire un code PIN à six chiffres.Pour en revenir à itsme, son développement

constituait une priorité pour ING. Car même si49% des Belges se sont déjà convertis au «mobilebanking» (c’est-à-dire la banque mobile depuisun smartphone et/ou une tablette), 85% ont en-core recours régulièrement au PC Banking,d’après les résultats d’une étude réalisée par Bel-gian Mobile ID, le consortium en charge du dé-veloppement d’itsme.Ceci dit, cette tendance s’est déjà renversée

dans quelques banques. Ainsi par exemple, aumois de juin dernier, KBC a enregistré 710.000visiteurs uniques sur sa plateforme de PC ban-king et 2,2 millions de connexions. «Dans lemême temps, nous avons eu 758.000 visiteursuniques sur notre app de mobile banking et 13,9 mil-lions de connexions, indique Pieter Kussé, porte-parole de KBC. Soit 48.000 visiteurs uniques enplus et 6 fois plus de connexions. En outre, nousconstatons chaque mois une augmentation de prèsde 15.000 utilisateurs mobiles».Cette croissance est encore plus impression-

nante du côté de Belfius qui compte actuelle-ment 975.000 utilisateurs actifs et qui prévoit dedépasser le million d’ici octobre (un palier déjàatteint par l’app mobile Easy Banking de BNP Pa-ribas Fortis, ndlr).

Le «mobile banking» est en train de devenir le principal canal d’interactions entre la banque etses clients. Certaines institutions financières ont néanmoins une longueur d’avance sur laconcurrence grâce à l’enrichisse-ment continu de leur app en services et fonctionnalités.

LIRE LA SUITE À LA PAGE 46

49%Le pourcentage de Belgesqui ont recours à une appbancaire.

46 L’ECHO SAMEDI 2 SEPTEMBRE 2017

Mon Argent

À titre de comparaison: durant l’automne2013, Belfius comptait 165.000 utilisateursmobiles. Fin 2014 et fin 2015, ils étaient res-pectivement 350.000 et 580.000, puis850.000 fin 2016. C’est d’ailleurs à cette pé-riode que la banque a compté pour la pre-mière fois plus d’utilisateurs actifs sur sonapp mobile que sur sa plateforme PC. «Selonles benchmarks de McKinsey & Finalta réalisésentre 175 banques internationales, Belfius enre-gistre la croissance la plus rapide du monde dansle mobile banking», souligne Ulrike Pommée,sa porte-parole.

Un tel succès est-il justifié? Il sembleraitque oui d’après les classements de satisfac-tion des apps (voir infographie). Avec unscore de 92% d’avis positifs, Belfius Mobilefrôle la perfection et occupe la premièreplace. Elle est suivie de très près par KBC/CBCMobile avec 90%. Smart Banking d’ING fermece trio de tête avec un score plus qu’honora-ble de 84%. Mais qu’offrent-elles de plus quela concurrence?

Belfius MobileContrairement à beaucoup d’apps bancaires,celle de Belfius a déjà dépassé depuis long-temps le stade des fonctionnalités de basecomme l’authentification à l’aide de 6 chif-fres et les virements autorisés auprès des bé-néficiaires enregistrés au préalable au sein del’environnement PC Banking.

D’ailleurs, via Belfius Mobile, nul besoind’avoir un ordinateur. En effet, «il est possiblede devenir client via son smartphone en moinsde 5 minutes grâce à la photographie et la saisiede la carte d’identité électronique et à une signa-ture avec le doigt sur l’écran. De plus, Belfius atoujours été un pionnier en matière d’innovationmobile, précise Ulrike Pommée. Belfius était lapremière banque belge à permettre une authen-tification via la TouchID tant sur iOS qu’An-droid». Cela signifie qu’il suffit de poser sonpouce sur le capteur d’empreinte digitale dusmartphone pour avoir accès aux fonction-nalités de l’app qui nécessitent un contrôlede l’identité.

«Mais pas seulement, c’était aussi la premièrebanque belge à intégrer la solution de paiementpar code-QR via l’intégration de la technologieBancontact au sein de son app, à proposer unesolution de paiement sans contact intégrée surAndroid (afin d’effectuer des paiements tant

en Belgique qu’à l’étranger sans devoir télé-charger une app supplémentaire, ndlr), ainsiqu’une fonctionnalité de chat & videocall depuisle smartphone, à disposer d’une app smartwatchpour iOS et Android et à proposer un support Siri(iOS) pour les virements.» L’app permet ausside consulter le solde du compte à vue sansnécessiter la moindre authentification. Ellepourrait aussi très bientôt intégrer les paie-ments via Payconiq, évitant ainsi de devoirtélécharger une app supplémentaire.

Une série de services et produits sontégalement disponibles. Au sein même del’app, il est possible de/d’:• demander une carte de crédit, de l’activeret d’augmenter sa limite en temps réel;• ouvrir un compte épargne;• conclure un contrat d’épargne-pension• acheter et vendre des fonds de placement• contracter une assurance assistance voyage • simuler et demander des prêts à tempéra-ment• simuler un crédit hypothécaire ou une as-surance auto.

«D’ici 2020, notre intention est de permettrela conclusion de tous les services bancaires etd’assurances via l’app mobile et sans la moindreimpression de documents. Les crédits à laconsommation et les assurances seront ajoutésau cours des prochains mois et années. Il en va demême pour les investissements via le conseil di-gital début 2018. Dans ce cadre, l’essentiel est quenous optons résolument pour l’approche omni-canal, avec la possibilité de fixer directement unrendez-vous dans l’agenda du chargé de rela-tions.»

«Les crédits-logement en sont un exemple.Nous optons résolument pour un modèle où ledigital et le conseil spécialisé se soutiennent mu-tuellement: à partir du début de la semaine pro-chaine, les clients pourront faire une simulationet une demande via l’app Belfius Mobile et ilspourront ensuite réserver directement un rendez-vous dans l’agenda du spécialiste. Nous consta-tons que les clients souhaitent obtenir, à ce mo-ment important de leur vie, un conseil en face àface concernant la faisabilité, la fiscalité, les as-surances, les plans d’amortissement…»

KBC/CBC MobileCette app partage quelques fonctionnalitésavec celle de Belfius dont l’authentificationvia l’empreinte digitale, le paiement mobile

(dans les commerces ou sur des webshops) àl’aide d’un QR-Code via sa fonction Mobile-Pay ou de consulter le solde de son comptesur une montre connectée.

Sur l’app mobile KBC/CBC spéciale-ment dédiée aux 12-18 ans (K’Ching), il est aussi possible d’effectuer un virement via Siri, l’assistant vocal d’Apple. Par exemple,il suffit de dire à Siri «Transfère 5 euros à Eva par K’Ching» pour qu’il sélectionne lebénéficiaire potentiel parmi les 200 der-nières transactions. L’utilisateur n’aura plusqu’à vérifier le virement avant de le confir-mer.

L’app de KBC/CBC dispose également dequelques fonctionnalités qui lui sont pro-pres:

• MobileCash qui permet d’utiliser sonsmartphone pour retirer de l’argent. «Il suffitde scanner le code-QR affiché sur le distributeur.On n’a donc plus besoin de la carte bancaire»,ajoute Pieter Kussé. L’app permet aussi descanner soi-même des formulaires de vire-ment papier et de les payer en quelques clics.«Fin septembre, nous lancerons un nouveau ser-

vice unique en Belgique basé sur le scanner defacture: le Smart Paste. Il permettra de scannerdes factures digitales.»

Et début 2018, KBC va incorporer elle aussile paiement sans contact au sein de son app.Il s’agira probablement de l’intégration d’An-droid Pay comme BNP Paribas Fortis

En matière de services, l’app permet:• d’ouvrir un compte à vue ou d’épargne• de souscrire une épargne-pension• d’ouvrir un compte d’épargne destinée àune garantie locative• de demander une carte de crédit• de souscrire un plan d’investissement• de souscrire une assurance assistancepour son l’habitation ou une assurancevoyage.

ConcurrenceVoici un aperçu non exhaustif des fonctionsde quelques autres apps bancaires du mar-ché.

Smart Banking (ING): possibilité d’au-thentification via l’empreinte digitale, paie-ment Bancontact intégré, prise de rendez-vous.

Easy Banking (BNPPF): l’app dispose desmêmes fonctionnalités que celles d’ING. Parcontre, BNPPF est la première banque belgeà avoir intégré le système de paiement inter-national et sans contact Android Pay. L’apppermet aussi de suivre ses investissements,de communiquer directement avec unconseiller bancaire et de consulter un aperçude ses contrats d’assurances.

Mobile Banking (Axa): actuellement,cette app permet d’ouvrir un compte-titres,une épargne-pension ou un plan d’investis-sement. Elle n’intègre aucune solution depaiement sans contact. «Mais nos clients peu-vent utiliser l’app Bancontact ou Payconiq avecnos comptes, répond Wim Pauwels, son porte-parole. Notre focus porte plutôt sur l’élargisse-ment des fonctionnalités placements au sein del’app.»

Séduit par une de ces apps mais déjà en-gagé avec une autre banque? Il est très sim-ple de changer de banque. Et si vous êtes liépar votre crédit hypothécaire, rien ne vousempêche d’ouvrir un compte à vue gratuitdans une autre banque et d’y domicilier unepartie de vos revenus pour profiter des fonc-tionnalités offerte par son app!

APP BANCONTACTUne noUvelle fonction de PaieMent SanS contact

Jusqu’ici l’app Bancontact permettait

d’effectuer des paiements sans

contact en scannant un code QR sur

l’écran d’un ordinateur, d’un terminal

de paiement ou sur un autocollant

apposé près d’une caisse.

À partir d’octobre, l’app intégrera

aussi l’autre forme de paiement sans

contact qui consiste à approcher le

smartphone près du terminal de paie-

ment. cela requiert qu’il soit au mini-

mum équipé d’une puce nfc. c’est le

cas des iPhones… qui ne pourront

toutefois pas y recourir. apple bloque

en effet l’utilisation de la puce nfc

pour les apps autres que les siennes.

Le meilleur des apps bancaires

Belfius enregistre la croissance laplus rapide dumonde en mobilebanking.

SUITE DE LA PAGE 45

MURIEL MICHEL

Les frais médicaux ambulatoiresordinaires sont remboursés parl’assurance-maladie obligatoire(A.O). La sécurité sociale ne cou-vre toutefois que partiellementcertains risques de santé et d’au-

tres pas du tout. Certains de ceux-là bénéfi-cient d’une intervention dans le cadre del’assurance complémentaire (A.C) des mu-tuelles qui adoucit un peu la facture. Enfin,quelques frais sont aussi couverts par le voletambulatoire d’une assurance hospitalisa-tion.

Mais au final, il reste toujours une factureà payer par le patient et elle est parfoislourde, surtout s’agissant de prestations quine sont pas du tout prises en charge parl’INAMI comme changer de lunettes, suivreune psychothérapie ou multiplier les séanceschez l’ostéopathe…

Les Mutualités libres viennent donc delancer une nouvelle assurance, Medicalia, quicomplète le dispositif. «Suite à une étude demarché, nous avons constaté qu’il existait unevraie demande et un réel besoin pour des pro-duits ambulatoires qui à ce jour sont peu déve-loppés en Belgique», commente Alexandra Le-maire, Responsable des produits ambula-toires aux Mutualités libres. Moyennant unecotisation qui varie selon l’âge, cette assu-rance rembourse jusqu’à 75% de vos frais mé-dicaux.

«Il s’agissait aussi de prendre les devantset de répondre aux futures évolutions possiblesrelatives aux (diminutions de) remboursementsdes soins de santé par l’assurance complémen-taire», souligne-t-elle. Les mutuelles ont en effet été invitées à réformer leur as surancecomplémentaire pour recentrer ses presta-tions sur des besoins de santé de base.

ConditionsQuestionnaire médical: aucun.Tarif: gratuit < 7 ans, et de 13 à 39 euros/moisselon l’âge. Simulation pour un couple (40ans) avec 2 enfants (-18 ans): 2x13€ et 2x15€,soit 56€Affiliation: pas de limite d’âge mais être déjàaffilié en AO et AC à une Mutualité libre.Stage d’attente: 6 mois (12 mois pour laprime de naissance).

Remboursements (plafonnés)Remboursement: jusqu’à 75% des fraismédicaux après interventions de l’AO et del’AC (et du volet ambulatoire de l’assurancehospitalisation).Plafond global: 1.500€/pers./an.Sous-plafonds: 600€/pers./an pour l’op-tique et les appareils auditifs, et pour lesmédecines alternatives.

Prestations concernées• Naissance: forfait de 250 euros par enfant(qui s’ajoute à la prime de 350 euros pour lanaissance/adoption de chaque enfant oc-troyée par l’AC).• Optique (lunettes, lentilles), chirurgie aulaser et correctrice de la myopie.• Appareils auditifs• Médecines alternatives: ostéopathe, psy-chologue, homéopathe, logopède, diététi-cien, acupuncteurs, orthopédagogues, chi-ropracteurs, ergothérapeutes.• Consultations: honoraires des consulta-tions, visites et prestations techniques desmédecins généralistes et spécialistes, actestechniques médicaux, kinésithérapie, soinsinfirmiers, sages-femmes, prestations spé-ciales, imagerie médicale, radio et radium-thérapie, médecine nucléaire, médecine in-terne, dermato-vénérologie, physiothérapie,suppléments urgence, bandagisterie, ortho-pédie.

Vos soins de santé mieux remboursés avec Medicalia, nouvelle assurance des Mutualités libresMalgré l’intervention de l’assurance-maladieet/ou de l’assurancecomplémentaire de lamutuelle, certains fraispèsent lourd pour lepatient. Medicaliacomplète ce dispositifpour alléger la factureambulatoire.

SIMULATIONS

· Je consulte un ostéopatheJe paie 50 euros.

L’assurance-maladie obligatoire ne rembourse pas les médecines

alternatives.

L’assurance complémentaire de

ma mutuelle (Partenamut) intervien-

dra à raison de 10 euros la séance

(max. 100 euros par an) à condition

que le prestataire soit reconnu.

Medicalia remboursera jusqu’à 75%

du montant de la facture après

déduction des avantages de l’assu-

rance complémentaire. Soit 75%

de 40 euros: 30 euros.

· Mon enfant va chez le pédiatre(accrédité)

Je paie (tarif officiel -médecin

conventionné) d’une consultation:

37,48 euros.

L’assurance-maladie obligatoireremboursera: 25,48 euros (patient

sans régime préférentiel).

Medicalia remboursera 75% du tic-

ket modérateur (12 euros) qui reste

à ma charge: 9 euros.

Attention: le ticket modérateur est

la différence entre l’honoraire légal

(hors supplément d’honoraires chez

les médecins non-conventionnés!) et

le montant remboursé par l’assuran-

ce-maladie.

«Il s’agissait de répondre aux futures évolutionspossibles relativesaux (diminutions de)remboursements des soins de santé par l’assurancecomplémentaire.»

Alexandra Lemaire,Responsable produits ambulatoiresaux Mutualités libres.

Les frais d’optique sont remboursés jusqu’à 600 euros par personne et par an.

© B

elg

a