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Manual de Producto

2.009 Actualizado enero 2.009

Pensando siempre en el bienestar de su familia, dos empresas líderes en el mercado se unen y de esta fusión nace un producto estratégico llamado,

Quién es Liberty Seguros

LIBERTY MUTUAL GROUP

LIBERTY es una compañía con más de 90 años de experiencia en el mercado asegurador, su sede es Massachusetts (E.U.). Cuenta con 39.000 empleados especializados en 12 países para su operación internacional y registra pólizas suscritas por US $ 16.6 billones.

Quién es Liberty Seguros

LIBERTY SEGUROS COLOMBIA

Liberty Seguros en Colombia es una empresa con más de 7 años de experiencia en el mercado asegurador y una de las principales aseguradoras del país, .

Tiene presencia en más de 22 ciudades con más de 644 funcionarios especializados tanto en ramos técnicos como en áreas administrativas, financieras y comerciales.

El portafolio de Servicios de Liberty tiene una gran variedad de seguros que cubren todo el ciclo de vida de los colombianos asegurando tanto su Vida, como su Patrimonio y el futuro de su Familia.

2.008 Producción $794.944 MM.Participación de mercado10%

Justificación

Este producto es una póliza de seguro de Liberty Seguros, especialmente diseñada para interactuar con el POS sin que por ello constituya un Plan Complementario de la EPS.

Se busca mediante una alianza operativa facilitar al usuario el acceso a los beneficios de la póliza que aplican únicamente en los eventos hospitalarios autorizados por la EPS.

Los beneficios adicionales al de Servicios Hospitalarios, son administrados directamente por la aseguradora.

Mercado Objetivo

El producto está diseñado para los usuarios dependientes afiliados a Salud Total.

• Será ofrecido únicamente a:

� Nuevos cotizantes dependientes y sus grupos familiares afiliadosa Salud Total.

� Cotizantes dependientes afiliados a Salud Total y sus beneficiarios.

Coberturas

Coberturas

6Opciones de acuerdo a las necesidades

SERVICIOS HOSPITALARIOSAmparo para el cotizante y su

grupo familiar

ASISTENCIA EN DOMICILIOAmparo para el cotizante y su

grupo familiar

PROTECCIÓN TOTALAmparo para el cotizante

RENTA DIARIA POR HOSPITALIZACIÓN

Amparo para el cotizante

Servicios Hospitalarios

• Cobertura de servicios NO POS requeridos durante la hospitalización, actualmente a cargo del usuario.

• Pago directo de Salud Total a la institución hospitalaria, las cuales serán por reembolso de Liberty Seguros.

BENEFICIO LÍMITE DE BENEFICIO

Habitación Individual estándar* Ilimitado por el tiempo que el asegurado estéhospitalizadoCama de Acompañante *

Enfermera Especial 12 horas/día médicamente requerida

Copagos POS en eventos hospitalarios

Valor máximo por evento establecido por el acuerdo 260 de 2004 expedido por el consejo nacional de seguridad social y/o las disposiciones que lo modifiquen.

*Según disponibilidad de la IPS


EXCLUSIONES PARA TODOS LOS AMPAROS

• Se excluye cualquier accidente o enfermedad cuya causa sea preexistente al ingreso del asegurado a la póliza, es decir, aquellas que sean diagnosticadas, tratadas, manifiestas o conocidas por el asegurado antes de la contratación del seguro.

• Se excluyen de todos los amparos la enfermedad profesional, accidente de trabajo - ATEP y SOAT*.

* Accidente de trabajo y accidente de tránsito están cubiertos por el amparo de Protección Total (vida); la enfermedad profesional si es preexistente a la toma del seguro no es objeto de cobertura.


EXCLUSIONES PARA SERVICIOS HOSPITALARIOS

� Accidentes de trabajo y enfermedad profesional

� Habitación tipo suite o apartamento.

� Cirugía reconstructiva que no sea consecuencia de un accidente ocurrido dentro de la vigencia de la póliza.

� Hospitalización por chequeo médico.

� Cirugías o tratamientos odontológicos.

� Tratamiento o procedimientos relacionados con fertilidad o esterilidad.


� Lesiones causadas a sí mismo voluntaria e involuntariamente en estado de enajenación mental temporal o permanente como consecuencia de intento de suicidio.

� Lesiones causadas o provenientes del uso de drogas tóxicas alucinógenas, y enfermedades relacionadas con el alcohol.

� Curas de sueño, reposo, hidroterapia, terapia celular, y otras terapias alternativas.

� Medicamentos experimentales o no autorizados para el uso o comercialización en Colombia por las autoridades competentes

� Tratamiento de pacientes en estado de muerte cerebral.� Copagos que superen los topes o porcentajes establecidos por el

acuerdo numero 260 de 2.004


RECLAMACIÓN DE COBERTURAS

La atención se realizará en la Red + POS de Salud Total

Solicita la IPS a través del Call Center de Salud Total EPS, autorizada por el área de indemnización de Liberty Seguros.


Solicita la IPS a través del Call Center de Salud Total EPS, autorizada por el área de indemnización de Liberty Seguros, por pertinencia medica

Habitación Individual

Cama de Acompañante

Enfermera Especial


Copagoseventos

hospitalarios

Asistencia en Domicilio

• Prestación de servicios NO POS en el domicilio, lo cual evita el acceso a servicios de urgencias por eventos que pueden ser tratados en el domicilio del paciente.

• Formulación de medicamentos POS y entrega en nuestros puntos de suministro de medicamentos.

• Disponible para el cotizante y su grupo familiar

No disponible en San José del Guaviare

BENEFICIO LÍMITE DE BENEFICIO

Orientación médica telefónicaIlimitado 24 horas los 365 días del año

Visita médica domiciliaria

Traslado médico terrestre con triage

Observaciones Hay zonas urbanas restringidas


EXCLUSIONES PARA ASISTENCIA EN DOMICILIO

� Atención de urgencias domiciliaria o ambulancia por proveedor diferente a Liberty – No aplica reembolso.

� Fenómenos naturales extraordinarios : inundaciones, terremoto etc.

� Hechos derivados del terrorismo, motín o tumulto popular y hechos o actuaciones de las fuerzas armadas o de seguridad.

� Derivados de energía nuclear o radioactiva.

� Intento de suicidio y consecuencias de su tentativa.

� Patologías causadas por sustancias toxicas, narcóticos o medicamentos sin prescripción médica.

� Urgencias odontológicas por enfermedad, trauma o accidente

� Lo relativo y derivado de prótesis, anteojos y gastos de asistencia por embarazo



En caso de accidente o enfermedad el asegurado ó su responsable podrácomunicarse con la central telefónica de Liberty Seguros, la cual se encuentra disponible 24 horas 365 días del año.

La central telefónica de Liberty Seguros brindará asesoría médica respecto a las conductas provisionales a asumir mientras se produce el contacto asistencial médico-paciente.

Liberty Seguros enviará por a solicitud del asegurado un medico al domicilio el cual tratará la patología en curso e iniciará el tratamiento

El médico domiciliario determinará la necesidad de trasladar al paciente a una IPS de la red acorde con la situación médica que presente.

Orientación Médica

Telefónica

Atención Médica

Domiciliaria

Traslado en ambulancia

Línea de atención: Bogota: 6445450

Resto del país: 018000 912505

Renta Diaria por Hospitalización

• Cubre los gastos imprevistos que se generan como consecuencia deuna hospitalización mayor a 24 horas del asegurado principal (cotizante).

• Reduce el impacto económico que genera la reducción del ingreso mensual por incapacidad del empleado

• Pago de la Renta diaria por incapacidad post hospitalaria hasta un máximo de diez (10) días.

BENEFICIO VALOR ASEGURADO

Por cada día de hospitalización del asegurado principal (cotizante) Liberty paga por reembolso el valor asegurado seleccionado

$ 25.000 POR DÍA

$ 50.000 POR DÍA

$ 100.000 POR DÍA


EXCLUSIONES PAR RENTA DIARIA POR HOSPITALIZACIÓN

�Enfermedades o afecciones congénitas.

�Cirugía con fines estéticos que no sea a consecuencia de un accidente ocurrido dentro de la vigencia de la póliza.

�Exámenes y tratamiento de obesidad y adelgazamiento..

�Tratamientos psiquiátricos, psicológicos por demencia, enfermedades mentales, curas de reposo, drogadicción y alcoholismo.

�Síndrome de inmunodeficiencia adquirida diagnosticada.

�Tratamiento o procedimientos relacionados con fertilidad o esterilidad.

�Lesiones intencionalmente causadas a si mismo.


EXCLUSIONES PARA RENTA DIARIA POR HOSPITALIZACIÓN

� Participación en deportes de alto riesgo como automovilismo, kartismo, parapente, paracaidismo, motociclismo etc.

� Atención de urgencias con hospitalización inferior a 24 horas.

� Accidentes ocurridos cuando se encuentre viajando como tripulante o piloto de aviones privados.

� Accidentes ocurridos bajo la influencia de bebidas embriagantes o sustancias que produzcan dependencia física o psíquica.

� Hospitalizaciones relacionadas a la maternidad y sus complicaciones.

� Hospitalización por enfermedades terminales en estado de coma o muerte cerebral.



� Liberty efectuará reembolso directamente al asegurado.

Para solicitar el reembolso el asegurado debe presentar los siguientes documentos en las oficinas de Liberty Seguros:

•Copia de la historia clínica•Certificado medico de ingreso y egreso hospitalario – Epicrisis•Copia de la liquidación de incapacidad expedida por Salud Total

Documentos

Protección Total

Esta cobertura permite que la familia continúe con la calidad de vida frente a una incapacidad total o fallecimiento del asegurado principal (cotizante)

BENEFICIO PROTECCIÓN TOTAL RENTA MENSUAL

Opción 1 12 pagos mensuales que le permitirán cubrir durante un año los gastos del hogar, incluyendo las coberturas de salud.

$ 800.000

Opción 2 $ 1.000.000

Opción 3 $ 1.500.000

Protección Total

EXCLUSIONES PARA PROTECCIÓN TOTAL

• COBERTURA DE MUERTE

El fallecimiento a consecuencia de homicidio opera después de un año de vigencia.

• COBERTURA DE INCAPACIDAD PERMANENTE

Tentativa de suicidio o lesiones intencionalmente causadas a si mismo.

Guerra civil o internacional, motín, huelga, movimientos subversivos.

Lesiones causadas por otra persona con arma de fuego, cortante opunzante o cualquier tipo de secuestro.

Participación en aviación, salvo que vuele en una línea comercial autorizada.

Protección Total


En caso de muerte o incapacidad permanente del asegurado principal el reembolso del valor asegurado se realizará directamente al beneficiario principal suscrito en el contrato.

DOCUMENTACIÓN

Registro Civil de Defunción, Certificado Médico de Defunción, certificado original de la póliza, fotocopia del documento de identidad de los beneficiarios, Informe de Siniestro (muerte accidental), historia clínica completa.

Certificado original de la póliza, fotocopia de la cédula del asegurado, historia clínica completa, informe del médico tratante, certificación de la junta calificadora de invalidez, documentos adicionales que la aseguradora considere necesarios

Fallecimiento

Incapacidad permanente

Condiciones del Seguro

Condiciones Especiales

• Medio de pago� Débito automático a cuenta de ahorros o corriente o tarjeta de

crédito

• Inicio del pago de la prima� Cuando los usuarios sean afiliados activos de Salud Total

• Periodicidad de pago� Mensual, trimestral, semestral y anual.

• Beneficiarios de protección total-vida� Los designados por el asegurado.

*La mora en el pago producirá la terminación automática del seguro

Medio de Pago – Red de Recaudo

• Cuentas bancarias (ahorros o corriente), a través de ACH:

� Davivienda� AV Villas� Banco de Bogota� Bancolombia� Colmena BCSC� Banco Caja Social BCSC� Citibank� Banco de Occidente� Sudameris� HSBC� Banco Popular

� Colpatria� Banco Santander� Banco BBVA� Megabanco• Banco de crédito

• TARJETA DE CRÉDITO: � Visa � Master Card� Diners� American Express

NOTA: No se realizan débitos a través de cuentas del banco Agrario

Vigencia e Inicio del Seguro

La fecha de vigencia es el momento cuando inicia la cobertura de la póliza, es decir cuando el cliente tiene derecho a solicitar los servicios adquiridos, esto sucede cuando es usuario activo de Salud Total.

De acuerdo al estado del cliente en salud Total EPS inicia la vigencia de la pólizas:

� Para los clientes actuales:Para estos clientes el seguro empieza al día siguiente a la fecha de expedición de la póliza.

� Para los clientes nuevos:Para estos clientes el inicio de vigencia comienza cuando tienen la vinculación aceptada por Salud Total.

Requisitos de Asegurabilidad

• SERVICIOS HOSPITALARIOS

� Mínimo 2 personas (incluyendo el cotizante).� Cotizantes solos podrán asegurarse.� Edad de ingreso:

• Cotizante :18 a 60 años, permanencia ilimitada

• Beneficiario :9 días de nacido a 60 años, permanencia ilimitada.

• PROTECCIÓN TOTAL

� Esta cobertura sólo aplica para el cotizante.� Edad de ingreso :18 a 60 años� Permanencia

• Muerte :Hasta los 70 años

• Incapacidad Total y Permanente hasta los 65 años

Planes y Costos

Combinación de coberturas

XPlan 1

XXXPlan 3

XXXPlan 6

XXPlan 5

XXPlan 4

XXXXPlan 2

PROTECCIÓN TOTAL

ASISTENCIA EN DOMICILIO


SERVICIOS HOSPITALARIOS

PLAN

XPlan 1

XXXPlan 3

XXXPlan 6

XXPlan 5

XXPlan 4

XXXXPlan 2

PROTECCIÓN TOTAL




PLAN

6 Opciones de

acuerdo a las

necesidades

$ 11.366 *Mínimo 2 personas si no es cotizante solo

Plan renta diaria de $ 25.000 : $2.280 *Plan renta diaria de $ 50.000 : $4.576 *Plan renta diaria de $100.000 : $9.152 *

$ 8.870 *Mínimo 2 personas si no es cotizante solo

Renta mensual de $ 800.000 : $ 3.983Renta mensual de $1.000.000 : $ 4.979Renta mensual de $1.500.000 : $ 7.469

* Las primas incluyen el IVA

** Protección Total no aplica IVA

Costos Mensuales por Usuario


RENTA POR HOSPITALIZACION


PROTECCIÓN TOTAL **

25.000 2.280 800.000 3.983

50.000 4.576 1.000.000 4.979

1 100.000 9.152 1.500.000 7.469

425.000 11366,0 8870

800.000 2280

3983

OpciónServicios

Hospitalarios

Atención en

DomicilioRenta Diaria

Protección

TotalMensual Trimestral Semestral Anual

Plan 1 56.830 56.830 166.355 319.685 592.010

Plan 2 56.830 44.350 2.280 3.983 107.443 314.821 605.933 1.125.640

Plan 3 56.830 44.350 2.280 103.460 302.872 582.035 1.077.844

Plan 4 56.830 2.280 59.110 173.052 332.555 615.844

Plan 5 56.830 44.350 101.180 296.175 569.165 1.054.010 Plan 6 56.830 2.280 3.983 63.093 185.001 356.453 663.640

CotizanteBeneficiarioRentaProtección Total

Módulo de Cálculo de Costos

Proceso de Ventas

Integrantes de la póliza

• ASEGURADO PRINCIPAL� Es el cotizante del Plan Obligatorio de Salud, y debe estar incluido

obligatoriamente en todos los planes contratados. � Es el único asegurado para los amparos de Renta Diaria por Hospitalización y

Protección Total. � Es el que realiza el pago por cada amparo que adquiera.

• BENEFICIARIO ASEGURADO� Hace parte del grupo familiar del POS incluyendo UPC adicionales y el

cotizante cancela prima adicional por cada beneficiario incluido.� Este puede acceder únicamente a Servicios Hospitalarios y Asistencia en

Domicilio.

• BENEFICIARIO DE VIDA� Son las personas designadas por el cotizante para recibir el beneficio de

Protección Total. (No es necesario que hagan parte del grupo familiar)

Renovación de la Póliza

• La Renovación de la póliza es automática, y estará vigente de acuerdo al periodo de pago pactada.

• Ejemplo: si el cliente la compro de forma de pago trimestral, tiene cobertura por este tiempo hasta pagar el siguiente trimestre.


PROTECCIÓN TOTAL


Cambio en Coberturas

COBERTURAS ACTUALES COBERTURAS NUEVAS


PROTECCIÓN TOTAL


Cambia los servicios de Prótesis, Insumos y Ortesis por COPAGOS HOSPITALARIOS.

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