RencanaMateri

Pembahasan

SISTEM KEUANGAN DAN LEMBAGA KEUANGANSistem Keuangan Sebagai Tatanan PerekonomianPeran Lembaga Keuangan

11

SISTEM PERBANKAN DI INDONESIA Kondisi Perbankan Indonesia Kelembagaan Perbankan Asas, Fungi dan Tujuan Perbankan Indonesia Dasar Hukum dan Jenis Bank

22

MANAJEMEN PERBANKAN Pengertian dan Fungsi Manajemen BankSistem Operasional BankStruktur Organisasi Bank

33 KELEMBAGAAN DAN KEGIATAN USAHA BANKKelembagaan Bank di Indonesia Kegiatan Usaha Bank Sentral, BU, BPR Produk Jasa Bank

MANAJEMEN DANA BANK DAN PERMODALAN BANK

MANAJEMEN AKTIVA-PASIVA

MANAJEMEN KREDIT

44

55

66

77UJIAN TENGAH SEMESTER88

MANAJEMEN LEMBAGA KEUANGAN

(KEBIJAKAN MONETER DAN PERBANKAN)

EDISI 5

DAHLAN SIAMATPENERBIT : FEUI

MANAJEMEN LEMBAGA PEMBIAYAAN : FACTORING, LEASSING,

99

MANAJEMEN MODAL VENTURA & PASAR MODAL

10

10

LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL Kelembagaan Struktur dan Organisasi Fungsi dan Tugas Pokok Sumber Dana dan Alokasi Dana Sistem Moneter Internasional

11

11

BAHAN BACAAN

1Ekonomi Moneter ( 1. Boediono ; dan 2. Ponirin Ph.D Jilid I & II).2Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (1. Juli Irmayanto, dkk ; 2. Y. Sri Susilo, dkk ;3. Kasmir).3Bank dan Lembaga Keuangan Syariah (Heri Sudarsono)4Manajemen Lembaga Keuangan (Dahlan Siamat)5Manajemen Perbankan (1. Kasmir; 2. Faisal Abdullah)6Undang-undang R.I. Tentang Perbankan : UU No. 7 Tahun 1992 ; UU No. 10 Tahun 1998 ; UU No. 23 Tahun 1999.

MANAJEMEN LEMBAGA ASURANSI, DANA PENSIUN DAN PEGADAIAN

MANAJEMEN BANK SYARIAH

RAHASIA, TINGKAT KESEHATAN DAN PEMBINAAN BANK

12

12

13

13

14

14

MANAJEMEN LEMBAGA PEMBIAYAAN : PEMBIAYAAN KONSUMEN, KARTU KREDIT

15

15 UJIAN AKHIR SEMESTER

16

16

SISTEM KEUANGAN & LEMBAGA KEUANGAN

TIK : Mahasiswa dapat memahami sistem keuangan dan lembaga keuangan yang ada di Indonesia

POKOK BAHASAN* Pengertian Sistem Keuangan * Sistem Keuangan di Indonesia* Tugas dan Fungsi Sistem Keuangan* Jenis-Jenis Intermdiasi Keuangan* Pengertian Lembaga Keuangan* Lembaga Keuangan di Indonesia

SISTEM KEUANGAN

Pengertian :

• Sistem keuangan merupakan tatanan perekonomian suatu negara yang mempunyai peran terutama menyediakan jasa-jasa bidang keuangan oleh lembaga keuangan dan lembaga penunjang lainnya, misalnya pasar uang dan pasar modal (Dahlan Siamat, 2004)

• Sistem Keuangan merupakan kumpulan pasar, institusi, peraturan-peraturan, teknik-teknik dimana surat berharga diperdagangkan, tingkat bunga ditentukan, jasa-jasa keuangan dihasilkan dan ditawarkan keseluruh bagian dunia(Peter S. Rose, 1997)

SISTEM KEUANGANDI INDONESIA

SISTEM KEUANGAN INDONESIA

BANK INDONESIA (UU.23/99)

SISTEM MONETER/ PERBANKAN

DEPARTEMEN KEUANGAN

SISTEM LEMBAGA KEUANGAN BUKAN

BANK

LEMBAGA

PEMBIAYAAN

PERSH. MODAL VENTUR

A

PASAR MODAL

PEGADAIAN

DANA

PENSIUN

PER-ASURANSIAN

PERUSAHAAN

PENJAMINAN

BANK UMUM

BPR

TUGAS UTAMA SISTEM KEUANGAN

UNIT SURPLUS/ PENABUNG

SISTEM KEUANGAN

UNIT DEFISIT/

PEMINJAM

Meningkatkan standar kehidupan

masyarakat

o Beli barang/jasa

o Investasi

PEMERINTAHPERUSAHAAN

RUMAH TANGGA PASAR UANG

PASAR MODAL

PEMERINTAHPERUSAHAAN

RUMAH TANGGA

FUNGSI SISTEM KEUANGAN

1. Fungsi Tabungan, menyediakan instrumen tabungan untuk menghimpun dana masyarakat

2. Fungsi Penyimpanan Kekayaan, menyediakan instrume penyimpan kekayaan masa kini untuk kebutuhan masa depan tanpa mengurangi nilainya

3. Fungsi Likuiditas, kekayaan yang disimpan melalui sistem keuangan dapat dicairkan dengan mudah

4. Fungsi Kredit, menyediakan dana kredit untuk membiayai kebutuhan konsumsi dan investasi

5. Fungsi Pembayaran, menyediakan mekanisme pembayaran atas transaksi barang/jas

6. Fungsi Risiko, menawarkan proteksi terhadap risiko investasi, kesehatan, dan jiwa.

7. Penyimpanan Kebijakan, dapat digunakan oleh pemerintah untuk melakukan kebijakan menstabilkan ekonomi melalui kebijakan moneter

1 Pembiayaan Langsung (Direct Finance)

Terjadi jika Penabung (Unit Surplus) bertemu langsung dengan peminjam dana untuk mempertukarkan dana dengan asset finansial.

Kelemahan:1. Peminjam dan Pemilik dana harus mempunyai keinginan yang sama

(jumlah dana & jangka waktu peminjaman).2. Biaya informasi untuk saling bertemu dan negosiasi.3. Peminjam harus menghubungi banyak unit surplus untuk

menawarkan surat utangnya.4. Surat bukti utang sangat beresiko.

Terjadi jika Penabung (Unit Surplus) bertemu langsung dengan peminjam dana untuk mempertukarkan dana dengan asset finansial.

Kelemahan:1. Peminjam dan Pemilik dana harus mempunyai keinginan yang sama

(jumlah dana & jangka waktu peminjaman).2. Biaya informasi untuk saling bertemu dan negosiasi.3. Peminjam harus menghubungi banyak unit surplus untuk

menawarkan surat utangnya.4. Surat bukti utang sangat beresiko.

Unit Defisit

Unit Defisit

Unit SurplusUnit

Surplus

Arus Dana

Sekuritas Primer

METODE TRANSFER DANA DALAM SISTEM KEUANGAN

2 Pembiayaan Semi Langsung

Proses pertukaran uang terjadi antara Unit Surplus dan Unit Defisit dilakukan melalui jasa intermediasi keuangan sebagai pihak ketiga (dealer, broker, investment bank)

Proses pertukaran uang terjadi antara Unit Surplus dan Unit Defisit dilakukan melalui jasa intermediasi keuangan sebagai pihak ketiga (dealer, broker, investment bank)

Unit Defisit

Unit Defisit

Unit SurplusUnit

Surplus

• Lembaga Intermediasi Keuangan. Perusahaan Efek Pasar Modal & Pasar Uang

Sekuritas Primer Sekuritas Sekunder

Arus Dana Arus Dana

PERBEDAAN BROKER DAN DEALER :

Broker : individu atau lembaga keuangan yang mempertemukan pembeli dan penjual SB dan tidak mengambil resiko apapun

Dealer : individu atau lembaga keuangan yang membeli surat-surat berharga untuk kemudian menjualnya kembali dengan harga lebih tinggi

3 Pembiayaan Tidak Langsung

Proses pemindahan dana dari Unit Surplus ke Unit Defisit melalui jasa lembaga intermediasi keuangan dengan menawarkan berbagai alternatif produk dan jasa keuangan

Proses pemindahan dana dari Unit Surplus ke Unit Defisit melalui jasa lembaga intermediasi keuangan dengan menawarkan berbagai alternatif produk dan jasa keuangan

Unit Defisit

Unit Defisit

Unit SurplusUnit

Surplus

• Lembaga Intermediasi Keuangan

• Bank-bank• Persh. Asuransi• Dana Pensiun• Persh. Efek• Reksadana

Sekuritas Primer Sekuritas Sekunder

Arus Dana Arus Dana

1. Intermediasi DOMINASI :Lembaga Intermediasi menghimpun dana dalam jumlah kecil-kecil dan kemudian menyalurkannya berupa kredit dalam jumlah besar.

1. Intermediasi DOMINASI :Lembaga Intermediasi menghimpun dana dalam jumlah kecil-kecil dan kemudian menyalurkannya berupa kredit dalam jumlah besar.

2. Intermediasi RESIKO :Lembaga intermediasi akan menanggung resiko tidak dibayarnya kredit oleh debitur.

2. Intermediasi RESIKO :Lembaga intermediasi akan menanggung resiko tidak dibayarnya kredit oleh debitur.

3. Intermediasi JATUH TEMPO :Lembaga intermediasi menerima simpanan dan penabung dalam jangka pendek, kemudian memberikan pinjaman dalam jangka waktu lebih panjang.

3. Intermediasi JATUH TEMPO :Lembaga intermediasi menerima simpanan dan penabung dalam jangka pendek, kemudian memberikan pinjaman dalam jangka waktu lebih panjang.

4. Intermediasi INFORMASI :Lembaga intermediasi menyediakan informasi yang relevan dengan kondisi pasar & peluang-peluangnya.

4. Intermediasi INFORMASI :Lembaga intermediasi menyediakan informasi yang relevan dengan kondisi pasar & peluang-peluangnya.

5. Intermediasi MATA UANG :Lembaga intermediasi menerima dana pada berbagai jenis mata uang dan menyalurkannya dalam berbagai jenis mata uang.

5. Intermediasi MATA UANG :Lembaga intermediasi menerima dana pada berbagai jenis mata uang dan menyalurkannya dalam berbagai jenis mata uang.

JENIS-JENIS INTERMEDIASI KEUANGAN

JENIS-JENIS INTERMEDIASI KEUANGAN

1. Keamanan dan Resiko Kredit

Mengurangi resiko tidak dibayarnya simpanan

2. Likuiditas

Produk / jasa yang ditawarkan liquid mudah ditarik setiap saat.

3. Aksesbilitas

4. Kemudahan

Mudah untuk menabung / meminjam dalam jumlah kecil maupun besar.

Memberikan jasa-jasa transaksi keuangan

PERTIMBANGAN DALAM PROSES INTERMEDIASI KEUANGAN

LEMBAGA KEUANGAN

Badan usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk aset keuangan atau tagihan (claims) dibandingkan aset non finansial atau aset riil (Dahlan, 2004)

FUNGSI LEMBAGA KEUANGANINTERMEDIASI

KEUANGAN

PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGANPENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN

PENGALIHAN ASET

LIKUIDASIRELOKASI

PENDAPATAN

TRANSAKSI

KLASIFIKASI LEMBAGA KEUANGAN

LEMBAGA KEUANGAN

LEMBAGA KEUANGAN

NON DEPOSITORI

LEMBAGA KEUANGAN DEPOSITORI

BANKBANKBANKLEMBAGA

KEUANGAN KONTRAKTUAL

LEMBAGA KEUANGAN INVESTASI

LEMBAGA KEUANGAN

LAINNYA