le sdd en france – entre théorie et réalité
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Le SDD en France – entre théorie et réalité. UNIVERSWIFTNET 12-02-2013 Paris. Déroulement de l’atelier. Notre expérience de la migration SEPA. Quelques-uns de nos projets SEPA. Le concept de SDD. Le concept de SDD. TRANSACTION. R-MESSAGES PAIN.002 (XML). TRANSACTION SDD - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
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Le SDD en France – entre théorie et réalité
UNIVERSWIFTNET
12-02-2013Paris
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Déroulement de l’atelier
Notre expérience de la migration SEPA
Le concept de SDD
L’mpact théorique de SEPA …
… et la réalité du marché
Conclusion
Séance interactive
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Notre expérience de la migration SEPA
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Quelques-uns de nos projets SEPA
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Le concept de SDD
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Le concept de SDD
BANQUE DEBITRICE
CREANCIER DEBITEUR
BANQUE CREANCIERE
TRANSACTION
MANDAT
BASE DE DONNEES DES
MANDATS
TRANSACTION SDDPAIN.008 (XML)
SERVICES
BASE DE DONNEES DES
MANDATS
R-MESSAGESPAIN.002 (XML)
ES
FR
DE
BANQUE DEBITRICE
BANQUE DEBITRICE
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Le SDD comparé au prélévement national
1. Procédure unique pour toute la zone SEPA2. Concept de mandat (géré par le créancier)3. Fichiers de transaction « complexes »
2
3
1
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L’impact théorique de SEPA …
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Le concept de mandat
• Gestion des documents• Mandats : Envoyer, recevoir, scanner, dématérialiser, archiver• Prénotifications et autres• Papier et électronique
• Création (et maintenance) d’une base de données mandats• Intégration avec CRM ou gestionnaire de contrats = orienté client• Référence Unique de Mandat (RUM) = impact sur les processus,
systèmes, logique d’affaires, …• Migrer les données mandat
• Passer du national à SEPA différent pour chaque pays• Migration étroitement liée aux transactions
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Le SDD n’impacte pas seulement vos activités de paiement, mais:
• Il y a un impact conséquent sur toute activité faisant face au clients
• Assurez-vous que votre gestionnaire de mandats puisse s’intégrer avec un CRM/gestionnaire de contrats
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Gestion des transactions sortantes – OUT
• Le XML n’est pas « seulement un XML »• Enrichissement (en temps réel) avec les
Informations Liés au Mandat• Gestion (en temps réel) du concept
FRST/RCUR• Gestion des dates de règlement (D-5; D-2)• Prise en compte des transactions
précédentes (FRST)• Création de lots (batches) en temps réel
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• Les mandats sont mieux gérés quand ils sont “proches” des données clients/contrats (‘FRONT’)
• La création de SDD est réalisée dans le système de facturation (‘BACK’)
Ne sous-estimez pas l’ampleur de cette intégration
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Où gérer les Mandats?
Banque Banque Banque Banque
Mandate Manager
POSCall Centre
WWW
Applications ‘FRONT’
Production CRM
Applications ‘BACK’Trésorerie, Comptablité, paiement G
estio
naire
SEP
A/M
anda
ts
MANDATE DB
Connectique Banque/EBICS
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Gestion des transactions entrantes – IN
• R-messages• Formats : vérifier avec votre banque (CAMT ?)• Davantage de motifs de rejet interprétation
• Rapprochement bancaire• E2E ID, informations relatives au paiement, ...• 2 dates d’échéance = rapprochement des lots,
pas des fichiers
Si vous ne pouvez pas faire de rapprochement bancaire, votre comptabilité ne sera pas en ordre
Impact sur la satisfaction du client
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Une procédure unique pour toute la zone SEPA
• Conversion IBAN et BIC• SEPA est censé être implémenté de la même manière
dans tous les pays. Toutefois, une migration du modèle national vers SEPA s’impose dans chaque paysPlans de migration nationaux
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… et la réalité…
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Le concept de mandat
• Décision : utiliser des formulaires mandats ou faire face à une possible demande de remboursement pendant 13 mois
Impact sur les processus, les activités centrées sur le client• Gestion des documents
• Taux de retours papier ?• Electronique : comment éviter ces « 13 mois »?
• RUM :• RUM = numéro client ?• RUM = numéro de contrat ?
• Gérer les conséquences des changements effectués sur les mandats
• IBAN, R-messages
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Gestion des transactions sortantes – OUT
• Chaque banque peut avoir une version quelque peu différente du message PAIN• Comment gérer le « multi-banking »?
• Il y a également une « migration des transactions »• Graduelle ou “Big Bang” ?• Liée au rapprochement bancaire
• Préparation des banques créancières/capacité /structures de support ?
• Est-ce que toutes les banques débitrices sont prêtes ? Interprètent-elles SEPA de la même façon ?
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Gestion des transactions entrantes – IN
• Dans quel format allez-vous recevoir les R-messages ? Quand ces formats seront-ils disponibles ?
• Davantage de codes de motif Toutefois, est-ce que toutes les banques débitrices utiliseront les R-messages ?• Et si leur interprétation était différente ? Impact sur le rapprochement bancaire
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Défi SEPA le plus important :Q3-Q4 n’est pas seulement la période ultime pour
finaliser le déploiement d’une solution, ce sera également la période de test de résistance
(pour tous les acteurs, créanciers et banques)
Il semblerait qu’il n’y aura pas d’expansion graduelle
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Une procédure unique pour toute la zone SEPA
• Chaque pays cherche à utiliser des variantes des formats standards
• Exemples de spécificités locales :• Conversion en IBAN – NL • Demande concernant des temps de cut-off plus
courts pour le schéma Core national – DE, AT, ES • Accord explicite pour adhérer aux SDD – IT, LU• FRST-RCUR
• ES : mandat migré : 1ère transaction = RCUR• ...
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Conclusion
1. Commencez hier2. Impact sur le système de paiement mais aussi sur
• Autres systèmes• Processus• Différents acteurs/parties
3. Voulez-vous vraiment :• Tout développer de zéro ?• Vous fier à une solution qui n’est pas encore
disponible/n’a pas encore été testée ?• Tout faire en interne ?
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Sentenial propose Origix Corporate
Base de données mandats
Migration des mandats
Gestion des mandats
Gestion des transactions
Transactions SDD
Transactions SCT
Banque émettrice
Donneur d’ordre
corporate
Débiteur
Mandats nationaux
Mandats SEPA
Paiements nationaux
R-messages nationaux
Rapprochement bancaire quotidien
Notification débiteur
Package mandat SEPA
SEPA XML PAIN
Enrichissement du mandat national avec données SEPA et conversionSaisie et gestion du nouveau mandat SEPA
Conversion des prélèvements et virements nationaux en SDD et SCT XML
SEPA XML PAIN
Mandat signé
Nouveaux mandats
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Et la suite ?
SENT
ENIAL MERCI et bon après-midi
Jean-Pierre ArensDirecteur Général AdjointSentenial FranceLa Grande ArcheParis La Défense