julio 2018 309 2018 - copia.pdf · asistencia de 50 socios al 8º día del productor pecuario en...
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JULIO 2018
309
2
REFLEXION
DEUDAS Y MÁS DEUDAS …………….………….…………..
TEMAS URAC El plástico: una amenaza …………………..……………………….
COSECHANDO JUNTOS
Retiro de Ahorro Escolar ………………………………………….
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Estado de cuenta ………………………………………...………
AVISOS ……………………………………………………...
PAG.
8
14
6
4
23
………………………………………………
……………………………………………….
………………………………………………
………………………………………………
……………………………………………….
Quién dará el tema
Se reúnen por grupo para:
Revisan las solicitudes de préstamos y de
ingreso de nuevos socios:
~La socia pide al grupo el préstamo con la solici-
tud llenada previamente.
~Y la cajera revisa que la socia tenga derecho
y las socias toman una decisión.
Las cajeras se reúnen por comunidad para planear las Juntas Comunitarias
Asistencia de 50 socios al 8º día del Productor Pecuario en CEIEPAA
cerro partido instalaciones de La UNAM
3
Socia Angélica de Mintehè, revisión de borregos y revisión
Revisión de traspatios en la comunidad de Mintehè, socia Lucila Mtz, presenta
avances en la siembra de Maíz y calabaza
Esteban Mtz de la comunidad de Mintehè tiene buena producción de
borregos de engorda y cordero de destete
Revisión de traspatio y revisión de ganado ovino en la comunidad de Urecho, socia Estela Trejo con producción de lechón
Revisión de ganado ovino
en la comunidad de
El Ciervo
Javier Pacheco de la comunidad de México Lindo, revisión de borregos, produce
borrego de engorda y cordero de destete.
de traspatios. Buena producción de borregos de engorda y cordero de destete
4
AHORRO AL 29 DE JUNIO DEL 2018
AHORRADORES DEL MES 13,611 SOCIOS
ESCALA DE PRÉSTAMOS No. de
préstamo Cantidad Tiempo a
partir del primer
ahorro
1er préstamo $ 6,000 Tres meses
2° préstamo $ 10,000 Ocho meses
3° préstamo $ 15,000 Dieciocho meses
4° préstamo $ 25,000 Veintitrés meses
5° préstamo $ 50,000 Veintiocho meses
Tipo de Ahorro
Cantidad ahorrada
Tasa Anual
Tasa Mensual
En un mes gana
En un año gana
Normal 1,000 1.5% 0.12% $1.25 $15.00
Escolar Evento
1,000 3 % 0.25 % $2.50 $30.00
Ganancia Anual Total (GAT) varía de 3.5% a 3.8%
Si contratas un plazo fijo a una tasa, ésta no cambia hasta que se venza el plazo. Al renovarse, es posible que se contrate con una nueva tasa, más baja o más alta, según estén los intereses. Aquí aparece cada mes como están las tasas .
Cuentas con saldo menor a $100 no se paga intereses.
Tipo de
Ahorro
Cantidad
ahorrada
Tasa
Anual Tasa
Mensual
Cada
mes
gana
En total
gana
Plazo Fijo
$1,000 a 1 mes (28 días) 4.00% 0.33% $3.30 $3.30
$1,000 a 3 meses (84 días) 4.50% 0.37% $3.70 $11.10
$1,000 a 6 meses (168 días) 4.70% 0.39% $3.90 $23.40
$1,000 a 12 meses (336 días) 5.00% 0.41%. $4.10 $49.20
CARTERA VENCIDA
ENERO $946,000
FEBRERO $967,000
MARZO $960,000
ABRIL $848,000
MAYO $841,000
JUNIO $805,000
ENTRÓ SALIÓ QUEDÓ
Normal 4,548,000 4,159,000 389,000
Escolar 383,000 0 383,000
Evento 1,015,000 1,081,000 -66,000
Plazo Fijo 1,722,000 603,000 1,119,000
Préstamos 3,594,000 3,067,000 527,000
JUNIO 11,262,000 8,910,000 2,352,000
MAYO 13,442,000 10,560,000 2,882,000
Ahorro Acumulado 111,711,000
Saldo prestado 26,996,000
5
Solic itar créd itos por arr iba
de tu capacidad de pago puede afectar a tu his torial
1. Lista Verde. Si te atrasas dos letras, dejarás de pertenecer a esta lista.
2. Para tener derecho a cinco tantos, es necesario haber sacado dos présta-mos y haberlos pagado puntualmente. Si te atrasas dos letras, tu siguien-te préstamo sólo podrá ser de tres tantos.
3. La tasa fija anual es 24.0% (CAT 27.16%), y 26.4% (CAT 29.78%). Si pagas tu préstamo de acuerdo con tu plan de pago, la tasa anual es casi la mitad de la tasa contratada, porque sólo pagas intereses sobre saldos insolutos.
4. El Costo Anual Total (CAT), para fines informativos y de comparación, es promedio y sin Impuesto al Valor Agregado (IVA).
5. Los intereses de los préstamos para consumo pagan el 16% de IVA.
6. Dudas y aclaraciones en la Unidad de Aclaraciones y Reclamaciones (UNE), Río San Juan 4, Tequisquiapan, Qro., 4142732514 www.udec.org.mx
7. Quejas en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) 018009998080
Tipo de Préstamo
Cantidad
Base de Ahorro 3
Base de Ahorro 5
Tasa de interés
Letras
Primera letra
Interés total
R
E
S
P
O
N
S
A
B
L
E
1,000 335 200 2.2% 10 124 262
2,000 665 400 2.2% 12 214 310
2,500 835 500 2.2% 12 268 387
3,000 1,000 600 2.2% 18 238 679
4,000 1,335 800 2.2% 18 317 905
5,000 1,665 1,000 2.2% 18 397 1131
6,000 2,000 1,200 2.2% 18 476 1358
7,000 2,335 1,400 2.2% 18 556 1584
8,000 2,665 1,600 2.2% 18 635 1810
9,000 3,000 1,800 2.2% 18 714 2036
10,000 3,335 2,000 2.2% 18 794 2267
11,000 3,665 2,220 2.2% 18 873 2489
12,000 4,000 2,400 2.2% 18 952 2715
13,000 4.335 2,600 2.2% 18 1032 2942
14,000 4,665 2,800 2.2% 18 1111 3168
15,000 5,000 3,000 2.2% 18 1191 3394
20,000 6,665 4,000 2.2% 18 1587 4526
25,000 8,335 5,000 2.2% 18 1984 5657
35,000 11,667 7,000 2.2% 18 2778 6829
40,000 13,333 8,000 2.2% 18 3174 7803
50,000 16,667 10,000 2.2% 18 3969 9,752
LISTA VERDE
30,000 ——–—— 6,000 2% 24 1900 8120
40,000 ————- 8,000 2% 36 1977 16023
50,000 ————– 10,000 2% 36 2471 17265
60,000 ————– 12,000 2% 36 2966 20716
Negocio
Familiar y
vivienda
40,000 -———— 8,000 2.2% 24 2619 11909
50,000 ———— 10,000 2.2% 36 2580 22032
75,000 ————– 15,000 2.2% 36 3870 33048
100,000 ————- 20,000 2.2% 48 4464 50314
Tasa de interés Tasa de interés Tasa de interés
Responsable 2.2% 26.4% 12.14%
Lista verde 2% 24.0% 10.50%
Negocio Familiar 2.2% 26.4% 12.14%
Ningún préstamo
lleva comisión
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Socios que cumplen 18 años en JULIO 2018
Recuerda que al cumplir 18 años los niños ya no pueden ahorrar en escolar y tienen que hacer su
cambio al ahorro normal
COMUNIDAD SOCIO
EL CERRITO ANDREA JANETH VALENCIA
FUENTEZUELAS HECTOR EDUARDO OLVERA
SANTILLAN DULCE MARIA GUILLEN TOVAR
SAN JOSE LA LAJA RENATO DIAZ LIRA
LA MAGDALENA MARIA FERNANDA ANGELES
BOXASNI GUSTAVO ANGEL HERNANDEZ
EL TEJOCOTE II EDIEE SANTIAGO BRETADO
LOS CERRITOS CRISTINA APOLONIO OLVERA
S CRUZ ESCANDON ALEJANDRO GONZALES
BORDO BLANCO MARIEL CRUZ MARTINEZ
SAN NICOLAS I MARIO HUMBERTO NIETO LUNA
SAN NICOLAS I CINTHIA ALVAREZ ORDAZ
SANTA ROSA XAJAY FRANCISCO JAVIER NIEVES
Z I T U N I GIOVANNA ESTRADA RESENDIZ
ARROYO ZITUNI JOSE GUADALUPE MARTINEZ
EL CHIQUIHUITE ROCIO ISABEL SALVADOR
PUEBLO NUEVO JESSICA SANCHEZ LAZARO
TUNAS BLANCAS EDGAR RINCON MARTINEZ
LA CONCEPCION RUBEN ISAIAS BARRON
LA CONCEPCION EMANUEL HERNANDEZ
LA CONCEPCION DANIEL VERDE HERNANDEZ
SAN MARTIN ELDA LIZETH HERNANDEZ
LA VALLA ALONDRA BERENICE RESENDIZ
LA VALLA JOSE FERNANDO TREJO
LAS CENIZAS MARIA FERNANDA NICOLAS
LA LLAVE MARIA GUADALUPE VEGA RIOS
EL PALMAR AARON ENCARNACION
EL TEJOCOTE I DANIELA SANCHEZ CRUZ
SAN NICOLAS II MARIA DE JESUS FIGUEROA
SAN NICOLAS II VIANEY ARTEAGA CERVANTES
SAN NICOLAS II ARTURO AGUILAR GARCIA
46 COMUNIDADES SIN LETRAS
ATRASADAS
EL CERRITO
SANTILLAN
EL CIERVO
LA TORTUGA
EL MIRADOR
S CRUZ ESCANDON
BORDO BLANCO
Z I T U N I
ARROYO ZITUNI
SAN DIEGO
EL CHIQUIHUITE
PUEBLO NUEVO
HACIENDA GRANDE
DEMIÑO
TUNAS BLANCAS
MEXICO LINDO
EL CARDONAL
VILLA PROGRESO
BARRIO NUEVO
SAN ILDEFONSO
LOS PEREZ
AJUCHITLAN
B SANTA MARIA
S VICENTE EL BAJO
LOS ARQUITOS
VILLA GUERRERO
B D LA MAGDALENA
P EL SALITRE
LAS CENIZAS
EL RINCON
SANTA BARBARA
LOS MAQUEDA
LA LLAVE
SAN JAVIER
B SAN ISIDRO
EL PALMAR
YONTHE
URECHO
CHARCO FRIO
EL TEJOCOTE III
SORIANO
SANTA ROSA FINCA
FUENTEZUELAS II
EL PALMAR 2
EL LINDERO
SANTA FE
INGRESOS A LA LISTA VERDE
Tania Carranza Jiménez — Fuentezuelas
Esperanza Reséndiz Lira — El Tejocote
Calendario
• 1° al 15 de julio. Recepción de
solicitudes de beca junto con
evidencia de calificación.
Retiro de ahorro escolar Retiro de ahorro escolar JULIO ó AGOSTO
Para retirar necesitas:
1. libreta de ahorro del menor 2. identificación oficial del cotitular (INE) 3. y copia de identificación oficial (INE) por
cada libreta
AhorrosAhorros Libretas por revisar
En mayo y junio se anotaron inter-eses, y se entregaron libretas nuevas a los socios.
todavía están pendientes varios gru-pos en Cadereyta, en las próximas semanas se entregarán
hay libretas que es necesario revisar, por tal motivo no recibieron libreta nueva.
Los socios de estas libretas SI pue-den seguir ahorrando en lo que se revisan y entregamos la nueva libreta
CONAVICONAVI QUEDAN DOS MESES
PARA QUE PRESENTES TU SOLICITUD
Cambio de
fecha de
Junta
Comunitaria
URECHO
segundo martes
a las 2 de la tarde
7
9
10 11 12
16 17 18 19
23 24 25 26
Calendario de entrega de solic itudes CONAVI JULIO L U N E S M A R T E S M I E R C O L E S J U E V E S
PURISIMA DE CUBOS
LA ERMITA, EL CERRITO
EL TEJOCOTE, EL LINDERO
FUENTEZUELAS, EL CIERVO
LA VALLA, LA LAJA
S CRUZ ESCANDON
LA LLAVE, SAN NICOLAS I Y II
EL BLANCO, MEXICO LINDO
SANTILLAN, EL SAUZ
BARRIO SAN ISIDRO
S JOSE LA LAJA, LA FUENTE
HDA GRANDE, LOS CERRITOS
EL GALLO
STA ROSA XAJAY
BARRIO NUEVO
SAN ILDEFONSO
COL SANTA FE
LA TORTUGA
LOS ARQUITOS
FATIMA
PIEDRAS NEGRAS
PALO SECO
BORDO BLANCO
BARRIO STA MARIA
VILLA PROGRESO
STA ROSA FINCA
STA ROSA DE LIMA
LAS CENIZAS, LA TRINIDAD
LA MAGDALENA, SAN JAVIER
PUEBLO NUEVO, LOS PEREZ
EL PALMAR I Y II LAS CRUCES
PUERTO DEL SALITRE, DEMIÑO
CHARCO FRIO, VILLA NUEVA
V. GUERRERO, TUNAS BLANCAS
URECHO
SAN VICENTE EL BAJO
EL MIRADOR, SORIANO
S JOSE EL JAGUEY, VISTHA
BARRIO LA MAGDALENA
LOS VAZQUEZ, S BARBARA
SAN DIEGO, P CONCEPCION
ARROYO ZITUNI, LOS LLANITOS
S MARTIN FLORIDA, BOXASNI
ZITUNI, YONTHE, LOS MAQUEDA
EL RINCON, PTO CHIQUIHUITE
RANCHO GUADALUPE, MINTEHE
El jueves 19 y martes 24 se reciben las solicitudes en la oficina de CADEREYTA
$ 2 1 , 5 6 2
$ 4,502
$ 16,,727
$ 3,493
Subsidio Gob.
Costo de promoción, asesoría técnica y
supervisión
Tasa de interés mensual 2.2%
$ 9,455
$ 1,974
Opción 3 $ 29,648
$17,060
$ 46,708
$ 6,130
$ 9,984
$ 2,353
$ 1,942
$ 1,530
$ 1,324
Opción 2
$23,000
$13,235
$36,235
$ 4,800
$ 7,790
$ 1,826
$ 1,506
$ 1,187
$ 1,027
Préstamo /vales
Efectivo /subsidio
TOTAL A RECIBIR
Ahorro previo +base chica
Ahorro previo +base grande
18 pagos
24 pagos
36 pagos
48 pagos
Opción 1 $ 13,000
$ 7,480
$ 20,480
$ 2,800
$ 4,490
$ 1,032
$ 851
$ 671
$ 580
Fechas de entrega de obra La fecha que se publica es el plazo para terminar
la obra, el arquitecto se comunicará con los socios
para ponerse de acuerdo y tomar la fotografía
de comprobación
JOSE ARTEAGA BARRIO NUEVO
2
SONIA SOLANO BARRIO NUEVO
LETICIA LUNA BOXASNI
ROSA MARIA LAZARO EL PALMAR
ANABEL LAZARO EL PALMAR
ADRIANA MEDINA S JOSE JAGUEY
MA JUANA RESENDIZ S JOSE JAGUEY
ARNULFO MOTA SORIANO
MARIO HERNANDEZ SORIANO
DOLORES MARTINEZ SORIANO
FELISA MENDOZA V GUERRERO
ALFREDO VILLAGRAN VILLA NUEVA
ERIKA MORENO FUENTEZUELAS
13
MARGARITA RIOS FUENTEZUELAS
M OLGA LIDIA OLVERA FUENTEZUELAS
LUZ XIMENA REYES FUENTEZUELAS
GAUDENCIA ANGELES FUENTEZUELAS
CLEMENTE SORIA FUENTEZUELAS
SANDRA ROJO FUENTEZUELAS
ANAYELI MONTES LA FUENTE
MARISOL MORALES LA FUENTE
CATALINA TREJO LA FUENTE
RODOLFO MARTINEZ LA FUENTE
J MANUEL RAMIREZ LA FUENTE
MARIA ARELY LUCAS LA FUENTE
MELQUIADES REYES LA FUENTE
ALICIA RODRIGUEZ LA FUENTE
JOSE FERNANDO LUNA LA FUENTE
MA. NANCY ARTEAGA LA TORTUGA
J RODRIGO BARCENAS LA TRINIDAD
YOLANDA CORTES LA VALLA
MAGALY ALVAREZ LA VALLA
RENE MONTES LOS CERRITOS
ESMERALDA ZACARIAS SAN NICOLAS
M PIEDAD SANTIAGO STA ROSA XAJAY
ADRIANA PAZ STA ROSA XAJAY
ARTURO GERARDO STA ROSA XAJAY
MA. DEL PILAR LUNA B MAGDALENA
16
OSCAR HERNANDEZ B MAGDALENA
ALICIA MUÑOZ EL CIERVO
M ANGEL MARTINEZ LAS CRUCES
REYNALDO RESENDIZ LOS PEREZ
ROSANA ROJO PUEBLO NUEVO
M ANTONIA GONZALEZ EL CHIQUIHUITE
ABIGAIL MENDOZA EL CHIQUIHUITE
LUCERO CORTEZ P DEL SALITRE
ALFONSO GARCIA PURISIMA DE C
ANALILIA RODRIGUEZ PURISIMA DE C
EMMA DIAZ S JOSE LA LAJA
ROBERTO CHAVERO S JOSE LA LAJA
M IMELDA SANCHEZ S JOSE LA LAJA
CARLA S MORENO S JOSE LA LAJA
GEORGINA MORAN S JOSE LA LAJA
MARITZA MAQUEDA S ROSA DE LIMA
MA. REBECA NIEVES FUENTEZUELAS
18
ERNESTO TAPIA SAN ILDEFONSO
M.JUANA LUCIA LOPEZ SAN ILDEFONSO
JUANA ARREOLA SAN ILDEFONSO
EUSTOLIA GERARDO STA ROSA XAJAY
JUAN GABRIEL CRUZ EL TEJOCOTE
23
M TRINIDAD MONTES EL TEJOCOTE
MARIBEL GONZALEZ EL TEJOCOTE
MARIA D LOPEZ EL TEJOCOTE
MIGUEL LOPEZ EL TEJOCOTE
GERARDO CRUZ EL TEJOCOTE
EDUARDO LIRA EL TEJOCOTE
8
DEUDAS Y MÁS DEUDAS El problema del sobreendeudamiento
en las comunidades rurales
En el país encontramos que los préstamos van en aumento. En 2017 aumentaron más los préstamos que dan las financieras y las cooperativas (19.9%) que los bancos (9.8%). La deuda de los hogares cada vez crece más.
Las financieras tienen una presencia cada vez más grande, sobre todo en las comunidades rurales. Hemos encontrado más de 10 prestamistas (formales e informales) en una misma comunidad. Ofrecen el crédito luego luego, no piden garantías ni ahorro. Y facilitan hacer los pagos (casi siempre semanales) en la comunidad. Esto es parte de su éxito.
“Son muchas y cada vez llegan más”
“Vienen a engañar a la gente, te lo ponen bien fácil, te lavan el cerebro”.
Las financieras se presentan con palabras como “Somos de eso, no le gustaría un crédito muy bajo’ y empiezan a trabajar la mente”
“Estos señores –de las microfinancieras- han venido a darnos en la torre”
En varias comunidades hay conciencia de que la si-tuación de endeudamiento es crítica y nadie se pre-ocupa por ello.
El problema de la deuda es tabú, es decir, no se habla abiertamente de él. Se comenta esta situación sin tener la menor idea de cómo sucedió, ni cómo se está viviendo realmente. Se escuchan rumores y habladur-ías, y sin darse cuenta perjudican no solo a quien está endeudado, sino también a la comunidad.
“Se enfermó de tanta presión, se la llevó a la tumba; pensamos que eso fue, ya no eran dos, que de Com-partamos, que de vivienda, que de negocio, que de no sé qué… Cuando falleció descubrimos muchos proble-millas, que debía en muchos lados”
“La mitad de las mujeres de la comunidad está en-deudada, a los hombres no les prestan”
“Aquí la gente no compra en los negocios, por eso” (por estar sobreendeudadas)
Una señora a propósito de un negocio que perdió por no poder pagar la renta, tenía que elegir entre dar los pagos de los préstamos o comprar mercancía: “Me corrieron del local. Yo lloré mucho, era mi trabajo, abandoné mi trabajo”
Un hombre cuando habla de la administración del dinero en su hogar: “Yo el dinero en mis manos des-aparece”.
Cómo se da cuenta uno, que está sobreendeudado: “llega el momento que si tú no trabajas, llega tu espo-so, te da el dinero de la semana, pero este dinero se va en pagos de deudas, no tienes para comprar lo que necesitas en tu casa, no tienes para comprar las torti-llitas, el día viernes, ya es fin de semana, es donde te dices ¿qué estoy haciendo, a dónde voy a llegar?”
“A veces, con la prisa que teníamos de obtener este dinero para dar, para tener para los otros pagos, a veces ni lo piensa uno realmente” (la tasa de interés que me cobrarán)
¿Qué dicen los habitantes de comunidades
sobre estas financieras?
Situación de las deudas Qué dicen quienes han sufrido
el sobreendeudamiento
9
El camino al sobreendeudamiento, son varias las causas:
Ejemplo de un producto financiero que llega a las comunidades
Un crédito de $9900 me cuesta $ 19008 en 32 semanas
Falta
de comunicación
en el hogar: mujer
administradora y
hombre proveedor
de recursos
Tasas de
interés muy altas
y falta de análisis
cuando urge
dinero
Sacar
préstamos
para pagar
otras deudas:
bicicletear
Mala administración
y no prever riesgos:
falta de consideración
de la vulnerabilidad
Numerosas
financieras que
distribuyen créditos
de manera
indiscriminada
Gastar
más del dinero
que entra
al hogar
Falta de
educación
financiera por
parte de las
instituciones
10
Un ejemplo de la vida real. Tranquilina
Nombre financiera Monto
prestado
Número
de pagos
Monto del pago
semanal
Total dinero
pagado
Tasa de Interés
anual
Compartamos 15000 16 1511 24175 184%
Provident 13000 41 631 25871 116%
Contigo 6000 16 511 8176 109%
Micronegocios Azteca 7450 16 620 9920 99%
Prestamista X 10000 25 550 13750 72%
Forjadores 1000 800
Financiera X 6000 16 510 8160 108%
Nacional de microcrédito 2000 15 190 2859 136%
GEM 1000 14 100 1400 137%
CIEN 2500 14 250 3500 137%
Financiera T-Apoya 4000 17 480 8160 294%
Credi-Unión Bajío 15000 14 150 2100 136%
TOTAL 82950 6303 108071
Las consecuencias
Tranquilina tiene 3 hijos. La relación con
su esposo se fue complicando. Se sepa-
raron un tiempo, durante el cual le daba
muy poco dinero para mantener a su
familia. Por eso quiso iniciar su negocio.
Le invirtió pero no supo administrarse y
no vendió lo que esperaba. Ahora está
en una situación de sobreendeudamiento
pues debe a doce prestamistas y microfi-
nancieras. Cada semana debe pagarles
a todos. Al inicio, quiso pagar su deuda
con otro dinero prestado ‘bicicletear’ y
así se fue enredando cada vez más.
Ahora que regresaron juntos, el marido
no se ha dado cuenta de la gravedad de
su endeudamiento, pues a ella le da
miedo comentarle.
Consecuencias
socio-económicas
Consecuencias
intrafamiliares
Consecuencias sobre
la salud mental
Consecuencias sobre la
salud física Se empobrece la familia:
se descapitaliza
Las mujeres-madres de
familia trabajan para
generar un ingreso
Las relaciones entre la
gente de la misma co-
munidad se ven afecta-
das
Afecta la economía de tu
comunidad
La preocupación de deber
dinero se vuelve central
El tejido familiar se debilita
si se enfrenta sola; si se
enfrenta en pareja, se
fortalece la relación
Los niños padecen de la
presión que sientes: menor
paciencia
Estrés que repercute en
tu salud general
Depresión y desánimo
Afecta a tu autoestima
Dificulta la toma de
decisiones
Se manifiestan efectos psico-
somáticos (trastorno psicológi-
co o emocional que tiene
efectos sobre el cuerpo) como
insomnio, naúsea, dolor de
cabeza, pérdida de apetito,
ansiedad...
El estrés prolongado aumenta
los riesgos de desarrollar
diabetes, hipertensión cardía-
ca…
11
¿Cómo prevenir e impedir el sobreendeudamiento?
¿Cómo actuar si estoy en situación de sobreendeudamiento?
¿Cuáles son tus derechos como deudor o deudora?
Los abusos que Tranquilina vivió por parte de las financieras:
Fueron a su trabajo para cobrar-
le: la expusieron delante de los demás
Le entregaron un documento de
dudoso valor o falsificado
También, en otros casos se vieron:
Cobradores que se presentan como licenciados sin serlo
Amenazas de varios tipos
Subirla a un vehículo y pedirle que diga dónde podrán
prestarle dinero para pagar y no dejarla ir hasta que cumpla el pago
Falta de respeto a los deudores y sus familias: grosería, llamadas y visitas fuera de horarios decentes
Entrar a la casa para embargar sin una orden judicial
12
¿Cómo podría defenderse Tranquilina ante los abusos de
los cobradores?
Primero, saber que muchas de estas estrategias son
ilegales y estos actos están sancionados por varias leyes.
CÓDIGO PENAL FEDERAL, Artículo 387. FRAUDE: Se casti-
gará con 3 días y hasta doce años de prisión: al que
simulará un contrato, un acto, o escrito judicial, con
perjuicio de otro o para obtener cualquier beneficio inde-
bido
LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO.VIOLACIÓN DEL
SECRETO BANCARIO. Artículo 117. Las instituciones de
crédito no pueden dar noticias o informaciones sino al
depositante, deudor, titular o beneficiario que correspon-
da, a sus representantes legales o a alguien que tengan
otorgado poder para disponer de la cuenta o para inter-
venir en la operación o servicio.
CÓDIGO PENAL FEDERAL. Artículo 250: Usurpación de
funciones profesionales: se sancionará con prisión de
uno a seis años y multa de cien a trescientos pesos. Esto
tiene lugar cuando una persona se presenta como licen-
ciado sin serlo.
CÓDIGO PENAL FEDERAL. Artículo 364: Se impondrá de
seis meses a tres años de prisión y de veinticinco a cien
días de multa al particular que prive otro de su libertad.
Como cuando obligan a una persona a subir a un auto
para cobrar la deuda.
Si te encuentras en estas situaciones puedes presentar
una reclamación en línea al Directorio de Unidades Espe-
cializadas de Atención al Usuario de la CONDUSEF o
entrar en contacto con la CONDUSEF en Querétaro.
De Lunes a Viernes de 9:00 a 18:00 hrs.
Av. Zaragoza Poniente # 330, Edificio Torre Azul, Piso 8,
Col. Centro, Querétaro.
(01)(442) 216 35 31, (01)(442) 216-69-37, (01)
(442) 215-00-77, y lada sin costo 01 800 999
8080. [email protected]
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¿Suelo pedir préstamos para el gasto?
A) SI B) No C) NO pero siempre una parte se va al consumo
¿Tengo que hacer dos pagos a la semana? (pagos al abonero, a una tienda comercial, a una institu-
ción financiera, un prestamista local)
A) SI B) NO
¿Decidimos en pareja o en familia antes de pedir un préstamo?
A) NO B) SI
¿Mis ingresos me permiten comer como antes y cumplir con mis pagos?
A) NO B) SI C) SI pero bajé la calidad y cantidad de mis alimentos
¿Si mañana se enferma mi hijo-a, tengo para llevarlo al médico y comprarle medicina?
A) NO B) SI
Si tu esposo pierde su trabajo, ¿podrás seguir pagando puntualmente tus pagos?
A) NO B) SI
Si cada semana me siento presionada para hacer mis pagos, ¿tomo otro préstamo para cumplir con
mis pagos?
A) SI B) NO C) Algunas veces
¿Puedo seguir ahorrando y pagar mis letras puntualmente?
A) NO B) SI
Suma las A ________, las B________ y las C________
Si tienes más de dos respuestas entre A y C estás en riesgo de caer en sobreendeudamiento.
En cambio, si tuviste cinco o más respuestas en B, tienes menos riesgo de sobreendeudarte
y has aprendido a manejar tu dinero
Aprende a detectar el sobreendeudamiento
Preguntas que te permiten analizar los riesgos que tienes de estar o entrar en el sobreendeudamiento
ANTES DE SOLICITAR UN PRÉSTAMO, ¿TE HACES ESTAS PREGUNTAS?
a) ¿Calculo mis ingresos y mi capacidad de pago? SI NO
b) ¿Preveo gastos extraordinarios, como colegiaturas, gastos salud…? SI NO
c) ¿Me fijo en la tasa de interés que pagaré por el crédito? SI NO
d) ¿Platiqué con mi marido o esposa antes de solicitar el préstamo? SI NO
e) Antes de recibir el préstamo, ¿tienes definido para qué lo quieres? SI NO
f) Si te invitan a ahorrar en un grupo para que te den préstamo, ¿te informan bien de cómo
funciona el grupo, si tendrás que pagar en caso de que una compañera no pague?
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La Asociación Nacional de Industrias del Plástico en
coordinación con INBOPLAST, ANTAD, ANIQ y el
Clúster de Plásticos de Querétaro, llevaron a cabo una
reunión con el Secretario de Desarrollo Sostenible del
Municipio de Qro. Las Asociaciones presentaron datos
estadísticos con argumentos sólidos sobre lo que
representará para la industria del plástico en Queréta-
ro y sus alrededores la prohibición de la bolsa plástica,
en cuestión económica y empresarial, así como las
consecuencias para los usuarios.
En el municipio de Querétaro, las
multas para quienes no cumplan con
esta disposición serán desde los 5
mil pesos para comercios pequeños
y hasta los 300 mil pesos para cade-
nas comerciales grandes.
Será hasta el 1° de agosto próximo,
cuando entre en vigor la prohibición
de que las tiendas y comercios den
bolsas de plásticos a sus clientes en
la ciudad de Querétaro
El plástico se inventó en 1860 como un sustituto del marfil que se usaba para la fabricación de bolas de billar
En 1909 se inventa el celuloide utilizado también para sustituir el marfil en lentes, piezas dentales, teclas de piano, mangos de cuchillo, etc. y poste-riormente, en la industria del cine
En 1926 se evolucionó al PVC que hasta hoy en día se usa en cañerías
Otros de los plásticos más usados y conocidos fueron elaborados por primera vez durante los años 30, como son el polietileno, el poliestireno y el nylon, seguidos veinte años des-pués por el polipropileno.
En la actualidad, el plástico que se ha desarrollado con mayor intensidad es el tereftalato de polietileno (PET), cuya aplicación principal es el envasado de productos alimentarios.
El plástico, tal como lo conocemos, existe desde hace sólo unos 60-70 años, pero en ese
tiempo transformó todo, desde la ropa, la cocina y la restauración hasta el diseño de pro-
ductos, la ingeniería y el comercio.
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El gran problema del plástico es el tiempo que tarda en degradarse. Por tanto, es imposible desecharlo realmente. Los desperdicios plásticos no se elimi-nan, SE ACUMULAN y se dispersan por todo el planeta
El uso indiscriminado del plástico en sus múltiples formas fue impulsado por la vida moderna, donde el plástico se usa para muchos artículos desechables o de "uso único": desde botellas de bebidas y pañales hasta ropa, cubertería y bastoncillos de algodón, popotes, bolsas, envoltorios, etc.
Casi cada pieza de plástico que se ha fabricado todavía existe.
Los plásticos son materiales que el medio ambiente no puede degradar, sus moléculas permanecen eternamente en los mares y ríos, sobre todo, el UNICEL es altamente contaminante porque no se recicla. Su degradación tarda unos 1,000 años. Su fabricación produce sustancias tóxicas que destruyen la capa de ozono, mismas que comemos y son cancerígenas.
El plástico entra en los hogares en 1950 y des-de entonces su uso -y abuso- por parte de la
industria ha crecido de manera exponencial.
En 1970 se producían en el mundo 50 millones de toneladas.
En el 2000 se alcanzan ya los 150 millones
Se preveía que en el 2020 se doblaría la cifra y se llegaría a 300 millones de toneladas. Pero ya en el 2015 se habían superado los 300 millones.
En México se generan unas 722 mil toneladas anuales de plástico y sólo se reutiliza 50.4 por ciento.
Se calcula que anualmente cada persona en Méxi-co consume 49 kg de plásticos.
El plástico será vegetal en la próxima década. La
materia prima para fabricar los envases de plástico
será totalmente de origen vegetal, con la caña de
azúcar como recurso orgánico principal de la nue-
va técnica que desplazará a los derivados del
petróleo
Tiempo de degradación de residuos orgánicos: 4 semanas. Los desechos y residuos orgánicos tardan tan sólo 4 semanas en degradarse, además de servir como abono para muchas plantas.
Tiempo de degradación del papel y del cartón: 1 año. Al ser básicamente celulosa, su tiempo de descomposición es escaso. Además, si el ambiente es lluvioso y se encuentra en la superficie, su biode-gradación se acelera. El problema puede residir en las tintas que se emplean.
Tiempo de degradación del aluminio: 10 años. Son los años de tarda la naturaleza en convertir una lata de refresco en óxido de hierro.
Tiempo de degradación del plástico: 150 años. Las bolsas de plástico, fabricadas con polietileno de baja densidad, tardan más de un siglo en descomponer-se totalmente. En la actualidad hay alternativas, como las bolsas de fécula de papa. Sin embargo, las botellas de plástico pueden tardar en degradarse hasta 1000 años si permanecen enterradas.
Tiempo de degradación del vidrio: hasta 4000 años. Para los microorganismos del suelo es muy difícil realizar su descomposición, sea cual sea las dimen-siones y las formas (como botellas de vidrio, vasos, gafas de cristal…).
Por razones técnicas y económicas reciclar el plástico es muy caro, complicado y no integral, a diferencia del reciclado del metal o el vidrio, que se reciclan comple-tamente.
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El plástico es como una esponja. Absorbe los contaminantes que encuentra en su camino hacia el mar o el océano. Además acaba descomponiéndo-se en micropartículas, por lo que la posible « limpieza » del mar es una tarea aún hoy titánica y no resuelta por la ciencia. Científicos denuncian que la gran catástrofe climática es la plastificación del océano puesto que conlleva la contaminación del plancton y, por ende, de toda la cadena alimentaria. Cerca del 90 por ciento de toda la basura que flota en los océanos es plástico, Cada año se lanzan más de 8 millones de toneladas de plástico a los océanos, el equivalente a verter un camión de basura lleno de plásticos cada minuto. Alrededor de 250 kilos de botellas de PET llegan a los océanos cada segundo. En 2016 se vendieron alrededor de 480.000 millones de botellas de plástico en todo el mundo, es decir, un millón de botellas por minuto. De éstas, 110.000 millones fueron fabricados por el gigante de las bebi-das Coca Cola.
Para las aves marinas y otras criaturas del mar más grandes, como tortu-gas, delfines y focas, el peligro surge por enredar-se en bolsas de plástico y otros desechos, o confundir el plástico con la comida.
Las tortugas no pueden distinguir entre bolsas de plástico y medusas, que pueden ser parte de su dieta. Las bolsas de plástico, una vez que se consu-men, causan bloqueos internos y generalmente provocan la muerte. Pedazos de plástico más grandes también pueden dañar los sistemas digesti-vos de las aves marinas y las ballenas, y pueden ser potencialmente fatales.
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La basura plástica se acumula en áreas del océano donde los vientos crean corrientes circulares, conocidas como giros, que absorben cualquier residuo flotante. Hay cinco giros en todo el mundo, pero el más conocido probablemente es el giro del Pacífico Norte.
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Hay varias iniciativas para limpiar el giro del Pacífico Norte. Por ejemplo: Una operación liderada por una organización sin fines de lucro, Ocean Cleanup (Limpieza del Océano), comenzará en 2018
La estructura que ha diseñado flotará, amortiguada por las corrientes a lo largo de los océanos, y será una especie de trampa para plásticos y otros desechos, que luego se recogerán a través de una cinta transpor-tadora. A lo largo de más de 2 km, este sistema será la estructura flotante más larga del océano. Planean desplegar la estructura flotante en la costa de Japón a principios de 2016, y se espera que esté en funciona-miento durante al menos dos años en fase de prueba.
La mayor parte de estos plásticos se desintegran en partículas de menos de 5 milímetros, a las que se denomina microplásticosmicroplásticos, y posteriormente se con-vierten en nano partículas, con un tamaño menor a 0,1 micrómetros.
En realidad, la contaminación terrestre por partículas de plástico es mucho mayor que la de los mares –entre 4 y 23 veces más, dependiendo del lugar y el entorno–. Las aguas residuales, por ejemplo, son un importante factor en la distribución de micro plásticos.
De hecho, entre el 80 y el 90% de las partículas conte-nidas en las aguas residuales, tales como fibras texti-les, persisten en los lodos que posteriormente, en muchos casos, se usan como fertilizantes agrícolas, lo que supone que miles de toneladas de microplásticos pueden acabar cada año en los suelos.
En algunos casos los residuos plásticos atraviesan el intestino de los animales sin hacerles demasiado da-ño. Otras veces resulta fatal: los trozos de basura obstruyen su garganta o el tracto digestivo causando la muerte por inanición o malnutrición. La basura se puede acumular en la tripa y dar la falsa sensación de saciedad. El animal deja de comer y fallece lentamen-te de hambre.
Debido a la dispersión de residuos plásticos en todo el campo mexicano y en nuestra región, los productores de ganado: vacas, borregos y chivos, no pueden sacar a pastar a sus animales por miedo a que se enbolsen. Ahora tienen que gastar en comprar la pastura que el campo les proveía gratis
La Secretaría de Medio Ambiente y Recursos Natura-les de México (Semarnat) ha calculado que, cada año, se producen en México 9.000 millones de botellas de plástico PET (polietileno tereftalato). Del total, unos 900 millones de ellas contaminan bosques y ríos al ser arrojadas por quienes pasan un día en el campo
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Nieves, Zacatecas, México... Esta vaca (y más de una docena de rumiantes en la misma zona) comió algunas bolsas de plástico y lazos grandes de ixtle de un montón de basura. Las vacas y otros mamíferos rumiantes no pueden digerir las bolsas plásticas, ni los lazos de fibra químicamente tratada para una mejor resistencia a los elementos naturales. Estas basuras obstruyen los intestinos de los animales, causándoles peritonitis fatal. Una vez que un animal come esta clase de basura, no hay manera de salvarlo. Generalmente se les sacrifica.
RECICLAR es aprovechar el material del que está
hecho un producto determinado para convertirlo en
otra cosa (botellas de cristal convertidas en vasos) o,
de nuevo, en la misma (papel usado transformado en
papel nuevo). Este proceso requiere de un proceso
industrial.
COMPOSTEAR es la mejor forma de transformar
desechos en tierra fértil
REUTILIZAR es usar un producto nuevamente, ya sea
para el mismo uso y otro. Reducir y reutilizar y com-
postear está en nuestras manos; lo podemos hacer
en nuestras casas.
ROMPER con nuestra adicción a los plásticos de usar
y tirar: DESECHABLES.
REDUCIR los empaques inútiles; diseñar productos
fabricados con fibras naturales sostenibles; emplear
envases reutilizables, y elegir materiales realmente
reciclables, como vidrio, metal y papel.
Reutilizar lo que tenemos y no consumir más es la
clave.
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El pasado 11 de junio a las 10:30 se llevó a cabo el primer curso de estilismo en las oficinas de
Tequisquiapan. Participaron 17 socias que quedaron muy satisfechas con esta capacitación y,
sobre todo, aprendieron nuevas técnicas y tendencias de estilismo: Con esto se fortalece la capa-
citación de las socias del giro de estéticas.
El sábado 23 de Junio, 9 socios que pertenecen a la red de papelerías, visitaron la Expo TONY 2018, organizada por papelera TONY y realizada en el centro de congresos de Querétaro. Esta Expo está dirigida especialmente a personas que desean abrir un negocio de papelería o que ya cuentan con una.
En el evento se expusieron una gran variedad de productos donde participaron diferentes proveedores tales como Scribe, Bic, Peli-kan, Norma, Crayola, Korés, Berol, Dixon, Bob, Raf, Baco, Dia-mante, Post-it, Sharp, Hp, entre otros. Los diferentes stands mos-traban las novedades en sus diferentes productos, además que la distribuidora TONY ofrecía un descuento adicional.
Las socias que participaron en esta Expo consideran que este tipo
de actividades les ayuda a impulsar su negocio además de cono-
cer proveedores y obtener los mejores precios y variedad en pro-
ductos, invitan a los socios a participar en estas actividades que se
realizan especialmente para ustedes.
VISITA A EXPO TONY 2018
CURSO DE ESTILISMO
Calendario de Visitas
MES DÍA LUGAR
J
U
L
I
O
3 San Ildefonso
4 Demiño
5 Boxasni
9 El Palmar
10 El Palmar
11 Hacienda Grande
12 Santa Rosa Xajay
16 Villa Nueva
Villa Progreso
17 La Laja
18 Los Pérez
Los Vázquez
19 Puerto del Salitre
23 La Trinidad
24 El Ciervo
25
Ajuchitlan
La Esperanza
El Gallo
26
La Fuente
La Valla
Pueblo Nuevo
23
Temporal Martes 24 de julio
Riego Miércoles 25 de julio
a las 10 de la mañana
Temporal y riego
jueves 26 de julio
a las 10 de la mañana
24
C O S E C H A N D O J U N T O S L O S E M B R A D O S . C
Calle Río San Juan 4, Tequisquiapan, Qro.
(414) 273 35 22 www.udec.org.mx
U N I O N D E E S F U E R Z O S P A R A E L C A M P O A . C .
Asesoría a Productores de Granos Básicos o traspatios grandes
De 9 a 11 am
VETERINARIO AGRÓNOMO MES
DÍA Comunidad Actividad/lugar Comunidad Actividad/Lugar
J U L I O
2 Villa Guerrero Asesoría técnica y vacunación de borregos 11 am salón de usos múltiples Santa Bárbara Visita a traspatios
3 El Blanco Asesoría técnica a productores de borregos 11 am casa de la representante Los Maqueda Visita a traspatios
4 Fuentezuelas Asesoría técnica a productores de borregos 11 am coordinar con veterinario
Asesoría a Productores de Granos Básicos y Proyecto Agua Oficina Tequisquiapan
5 San Ildefonso y El Gallo
Asesoría técnica a productores de borregos 11 am y 2 pm, casa de representante Villa Progreso Visita a traspatios
9 La Magdalena Visita a traspatios
Santillán, El Sauz, El Ciervo, Villa Progreso Visita a parcelas
10 Hda Grande y El Sauz Visita a traspatios
La Trinidad, san Nicolás, Mirador, Sta Rosa Xajay,
Sta Cruz Escandón Visita a parcelas
11 El Ciervo Visita a traspatios
Asesoría a Productores de Granos Básicos y Proyecto Agua Oficina Tequisquiapan
12 San José la Laja Visita a traspatios San Ildefonso, Los Cerritos,
La Fuente, Fuentezuelas Visita a parcelas
16 Santa Rosa Lima y Santa Rosa Finca Visita a traspatios
Villa Guerrero, Mintehé, El Palmar
Visita a parcelas
17 Pueblo nuevo Visita a traspatios Tejocote Visita a parcelas
19 Chiquihuite
Asesoría técnica a productores de borregos, lugar de juntas mensuales. 11:00am
Los Cerritos y La Fuente Visita a parcelas
23 San Diego Visita a traspatios
Puerto de la Concepción, Demiño, Villanueva Visita a parcelas
25 Ermita y El Cerrito Visita a traspatios
30 R Guadalupe Visita a traspatios El Palmar 1 Visita a traspatios
31 Santa Bárbara
Asesoría técnica a productores de borregos, casa de representante 11:00 am
El Palmar 2 Visita a traspatios
A G O S T O
1 Los Llanitos
Asesoría técnica a productores de borregos, casa de socia Elena Bocanegra, 11:00 am
Asesoría a Productores de Granos Básicos y Proyecto Agua Oficina Tequisquiapan
2 Urecho, El Gallo Visita a traspatios Santa Rosa Xajay Visita a traspatios
6 Mintehé
Asesoría técnica a productores de borregos, casa de socia Lucila Mtz. 11:00 am
Las Cenizas Visita a traspatios
7 Los Pérez
Asesoría técnica a productores de borregos y cerdos. 11:00 am Casa de representante Cecilia
Boxasni Visita a traspatios
8 San Nicolás Visita a traspatios Puerto de la Concepción Visita a traspatios
9 Tejocote
Asesoría técnica a socios productores de borregos y bovinos. 11:00 am, salón de usos múltiples