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Informe Económico de GestiónPrimer Semestre de 2016

• Junta Directiva

• Administración

• Convocatoria

• Informe de la Junta Directiva a la Asamblea de Accionistas

• Balance General y Estados de Resultados

• Informe del Comisario, Auditores Externos, Internos

• Entorno Económico

• Evolución Sistema Bancario I Semestre 2016

• Análisis de Resultados Banplus I Semestre 2016

• Posición del Coeficiente de Adecuación Patrimonialy demás Indicadores de Observancia

• Pronunciamiento de la Junta Directiva sobre el informe del Auditor Interno, Auditores Externos y los Informes de Riesgo Crediticio

• Operaciones Activas y Pasivas

• Reclamos y denuncias

• Participación Porcentual Cartera de Crédito Sectores Productivos

• Comunicaciones de la Superintendencia

• Responsabilidad Social

• Agencias y canales

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Contenido

Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 2016 3

Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 20164

PRESIDENTEDiego Ricol Freyre

DIRECTORES PRINCIPALESRobert Diez NugnesGonzalo SantanderGustavo TorrealbaRoberto DelgadoHildebrando Saavedra Gerstel

DIRECTORES SUPLENTESPedro Negrón CastañedaRafael GavidiaReinaldo WahnonAndrés Lapadula OsíoJacob Rubén AbadíLiborio Barroso BarreraLeonardo Barrios OdremanFrancisco Maggi González

COMISARIO PRINCIPALRoberto A. Rattia

COMISARIO SUPLENTEBlanni Margarita Ferrer Martínez

SECRETARIAFanny Salerno

AUDITORES EXTERNOSAdrianza, Rodríguez, Céfalo & Asociados

Junta Directiva

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE CONTROLArturo Fuenmayor M. CONSULTORÍA JURÍDICAFanny Salerno CONTRALORÍAÁngela De Castro SEGURIDADRaúl Yánez VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE ESTRATEGIAJhonny Orozco ADMINISTRACIÓNFrancisco Morales CONTADURÍAHilario Delgado

MERCADEO Y COMUNICACIONESBlanca Blanco V. PLANIFICACIÓN Y CONTROL DE GESTIÓNJaime Salazar VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE NEGOCIOSCarlos Noetzlin BANCA DE EMPRESASMaría Paola Demari

NEGOCIOS REGIÓN CENTRALEmma Sandoval NEGOCIOS REGIÓN CENTRO - OCCIDENTEJesús Jiménez

VICEPRESIDENCIA REGIÓN CAPITAL IVicenta Petta VICEPRESIDENCIA REGIÓN CAPITAL IICarlos Moreno

NEGOCIOS REGIÓN INSULARConchita Ercolano

NEGOCIOS REGIÓN LOS ANDESGrisel Carrero

NEGOCIOS REGIÓN OCCIDENTEAna María Villalobos

NEGOCIOS REGIÓN ORIENTEInabel Chacón

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA OPERACIONESY TECNOLOGÍARaúl Roldán OPERACIONESWilliam Vargas TECNOLOGÍAVioleta Parra ADMISIÓN DE CRÉDITO Y COBRANZASMaría Elena Gómez BANCA INSTITUCIONALCarmen Pérez VICEPRESIDENCIA DE CALIDAD Y DESARROLLO DE NEGOCIOLuisa T. Revenga CAPITAL HUMANONahylin Guzmán FINANZASJorge Seputis UNIDADES DE CONTROLDEFENSOR DEL CLIENTEFrancis Ordaz OFICIAL DE CUMPLIMIENTOSandra Correa RESPONSABLE DE LA UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOSCésar R. Ramírez

AdministraciónPRESIDENCIA EJECUTIVADiego Ricol F.



CONVOCATORIA A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS


INFORME QUE PRESENTA LA JUNTA DIRECTIVA A LA ASAMBLEA DE ACCIONISTAS DE BANPLUS BANCO UNIVERSAL, C.A., CORRESPONDIENTE AL SEMESTRE COMPRENDIDO ENTRE EL 1° DE ENERO Y EL 30 DE JUNIO DE 2016.

Señores Accionistas:

A los fines establecidos en las disposiciones legales que rigen el ámbito bancario, nos complace dirigirnos a ustedes para informarles los resultados y principales gestiones de Banplus Banco Universal, C.A., correspondientes al semestre comprendido entre el 1º de enero y el 30 de junio de 2016.

La economía venezolana al cierre de junio de 2016 se proyecta con disminución en su actividad económica con respecto al mismo período del año 2015, manteniendo la tendencia de los últimos cuatro semestres. Este desempeño económico es afectado en gran medida por la continuidad de la caída en el precio del petróleo cuyo promedio para el año 2015 fue de 44,65 USD/BL y para este semestre es de 32,39 USD/BL, siendo un 27% menor al promedio del año anterior según cifras publicadas por el ente oficial (MPETROMIN), lo que ha incidido en el sostenimiento de importantes controles y ajustes en la política cambiaria, cuya restricción y acceso a divisas afecta el desarrollo de la economía, más aún cuando en estos momentos se depende en un 95% de bienes y servicios importados para poder satisfacer la actividad económica de los diferentes sectores que la integran.

Igualmente, para este primer semestre del 2016 el sistema de precios sigue altamente impactado por un contexto inflacionario. Después de cerrar el año 2015 con el índice de inflación más alto de su historia (180,9%), las informaciones y proyecciones extraoficiales indican que para el cierre de este semestre el indicador estaría superando con creces lo alcanzado en el año anterior. Asimismo, este desempeño está motorizado por dos factores fundamentales, el primero es la creciente escasez de bienes y servicios, lo cual sigue generando presión adicional en el alza de los precios, y el segundo es la continuidad de las políticas de reforzamiento del gasto público, así como el subsidio a empresas del Estado. Toda esta monetización del déficit fiscal sigue contribuyendo con la expansión del mercado monetario, llevando a la Liquidez Monetaria a mantener su proceso de crecimiento, mostrando una variación de 30,8% para el primer semestre del año 2016, evolución muy parecida al 30,4% conseguido para el primer semestre del año 2015, para llegar a un saldo de Bs. 5,3 billones.

Dentro de este marco de liquidez, el Sistema Bancario Venezolano (SBV) sigue evolucionando positivamente y mantiene crecimientos (superiores al 60% anual) por más de tres años consecutivos. Para el período de análisis, el SBV exhibe crecimientos nominales en todas sus partidas, el Total de Activos crece 34,5% con respecto al semestre anterior y 91,6% en relación a junio 2015, este incremento se encuentra explicado por la expansión de sus componentes: Disponibilidades (40,4%), Inversiones en Títulos Valores (0,9%), Cartera de Créditos (42,1%). Asimismo, el incremento en los Activos se encuentra soportado tanto por el Total Pasivo, el cual presenta un incremento similar, favorecido tanto por una expansión de las Captaciones del Público de 33,0% en seis meses y de 89,2% en un año como por el Patrimonio que crece 40,6% en el período de análisis.

Este desempeño permitió alcanzar un Margen Financiero Bruto de Bs. 308.006 millones, significando un crecimiento del 47% con respecto a diciembre 2015, sustentado en un 89% por Ingresos por Cartera de Créditos (Bs. 342.634 millones), ratificando que la generación de ingresos viene de su principal función que es la intermediación crediticia y el restante 14% por los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores (Bs. 39.498 millones). Este resultado derivó en la generación de un Resultado Neto de Bs. 92.263 millones durante el semestre, lo que se traduce en un incremento de 59,1% relación a junio 2015 y 9,8% con diciembre 2015. Cabe resaltar la ralentización del crecimiento del resultado neto para este último período, -producto del crecimiento de los gastos de transformación que alcanzan Bs. 178.797 millones, representando un 76% los mismos- viene siendo impactada por el crecimiento inflacionario de los últimos dos semestres (explicado en párrafos anteriores) y que al crecer casi el doble de lo aumentado en el margen financiero bruto disminuyen en gran parte los resultados obtenidos. Lo anterior también se evidencia en los indicadores de rentabilidad, donde el índice de retorno sobre activo del SBV fue de 3,35% y el de retorno sobre patrimonio 51,21%, una disminución de 0,8 y 12,2 puntos porcentuales al contrastarlos con los resultados de estos indicadores para el cierre del segundo semestre de 2015.


Banplus sigue su evolución y ascenso dentro del Sistema Bancario Venezolano, continuando un proceso de maximización de las ventajas que brinda un mercado con fondos excedentarios para cumplir su plan de negocios, siendo uno de los principales objetivos de este plan alcanzar el 1% de cuota mercado en activos para ascender dentro de la segmentación en tamaño financiero del sistema, pasando de Banca Pequeña a Banca Mediana. Este evento ocurrió en mayo y al cierre de junio de 2016 se mantiene el 1,04%, con un Activo de Bs. 66.939 millones. Dentro de este contexto, las Captaciones del Público alcanzan Bs. 60.282 millones, logrando incrementar en 44,7% y 130,7% con respecto a diciembre y junio de 2015. Este crecimiento también nos permite escalar en la cuota de mercado al pasar de 0,99% a 1,08%, y ascender desde el puesto 15 al 10 dentro del ranking del sistema, ritmo de crecimiento que sigue soportado en las estrategias aplicadas por la gerencia, en la vinculación de clientes existentes, alza de montos promedio por cuenta y una mejora continua en la calidad de servicio.

Al analizar el desempeño de la actividad crediticia, Banplus alcanzó Bs. 30.368 millones, lo que representa un crecimiento semestral de 64,4% y de 185,9% anual. La magnitud del incremento en colocaciones permitió crecer nuestra cuota de mercado en 0,21 puntos porcentuales en un año, pasando de 0,73% a 0,84% en el semestre. Asimismo, se mantuvo presente el cuidado de la calidad de cartera que mejoró su resultado en 0,01%, para alcanzar un Índice de Morosidad de 0,12% al término del primer semestre del año y manteniéndose dentro de los cinco mejores del SBV. Igualmente, el nivel de cobertura de las provisiones disponibles para cubrir créditos inmovilizados se ubicó en 1.905%, 321pps por encima del año 2015 y superior en 878pps al promedio del sistema (1.026%).

Banplus mantiene dentro de sus principales objetivos asegurar niveles óptimos de liquidez primaria y secundaria. Por esto el banco presenta para este primer semestre Disponibilidades e Inversiones en Títulos Valores por Bs. 32.211 millones, lo que representa un incremento del 29,3% con relación al segundo semestre del año 2015 y de 104,4% con relación a junio pasado, representando así el 48,1% del Total Activo. El crecimiento de ambos agregados financieros proporciona a la Institución un indicador de liquidez ampliada de 53,4% para este período.

El Patrimonio de Banplus para el primer semestre de 2016 alcanzó Bs. 4.342 millones, lo que se traduce en un incremento de 50,8% y 129,5% con relación a diciembre y junio de 2015. Este fortalecimiento patrimonial se origina fundamentalmente por el desempeño financiero del semestre, que se materializa en un resultado neto semestral de Bs. 910 millones, aunado a un incremento de Bs. 711 millones producto de un Ajuste al Patrimonio, como consecuencia de la venta de divisas a través del Sistema Marginal de Administración de Divisas (SIMADI), operaciones que de acuerdo a la normativa vigente deben ser reportados directamente en este agregado. Este incremento permitió apalancar el crecimiento del semestre y alcanzar índices de Solvencia Patrimonial de 11,65% y de Patrimonio sobre Activos Ponderados por Riesgo de 14,56%, suficientes para que nuestra Institución continúe con el plan de crecimiento propuesto para el año 2016.

El margen financiero bruto acumuló un saldo de Bs. 3.502 millones en el semestre, lo que representa un incremento de 60,5% y 163,4% en relación a diciembre y junio de 2015, respectivamente. Este incremento estuvo sustentado en los Ingresos Financieros que alcanzaron Bs. 3.752 millones, compuestos en un 85,7% por los Ingresos por Cartera de Créditos. Por su parte, los Gastos de Transformación del semestre se ubicaron en Bs. 2.945 millones, 82,3% más que el semestre precedente y 200,9% más que doce meses atrás, estos crecimientos se encuentran explicados principalmente por los significativos incrementos en los costos propios de la Institución, producto de un entorno económico altamente inflacionario que crecen a un ritmo mayor que el margen financiero (82,3% Vs. 60,5%) y que erosionan la utilidad de la Institución y por ende la rentabilidad. Al evaluar la gestión del semestre, se alcanzó un Resultado Neto de Bs. 910 millones, superior en 32,5% al obtenido en diciembre 2015 y 102,2% por encima del resultado del primer semestre de ese mismo año, asimismo es importante resaltar que este crecimiento de la utilidad fue superior al logrado por SBV de 9,8%. Con las capacidades incrementales de la ganancia obtenida, Banplus obtuvo indicadores de rentabilidad cercanos a los presentados por el Sistema Bancario, logrando un retorno sobre activos de 3,27% y un retorno sobre patrimonio de 55,45%, resultado que mantiene a la Institución dentro de los diez bancos más rentables del SBV.


Banplus continúa apalancando el negocio de medios de pago electrónicos y nuevamente exhibe aumentos de sus dimensiones durante el primer semestre de 2016: cuenta con más de 103.900 tarjetas de crédito y alcanza una Cartera de Financiamiento de Bs. 5.846 millones. Esto permitió avanzar una posición dentro del ranking de bancos en tarjetas y así mantener el 11° lugar, representando el 0,94% del mercado. Por su parte, fue realizada la instalación de 920 POS durante el semestre, logrando un total de 9.396 puntos de venta activos, lo que nos permitió ascender a la posición N° 10 y obtener el 2,15% del total del SBV.

Durante el primer semestre de 2016 Banplus sigue trascendiendo en su labor como institución financiera al mantener activo su compromiso de Responsabilidad Social Empresarial hacia iniciativas de carácter social en materia de salud, cultura y deportes. A través de la Fundación Alzheimer de Venezuela, la Sociedad Anticancerosa de Venezuela, la Fundación Contra la Parálisis Infantil y la Fundación El Buen Samaritano, el Banco da continuidad al apoyo que ofrece a fundaciones y organizaciones no gubernamentales de reconocida trayectoria en el ámbito de la salud, en el cual profundiza su alcance al generar alianza desde este año con la asociación civil sin fines de lucro SenosAyuda. Además, brinda apoyo continuo a la Fundación Tapas por Patas y la Fundación Callejeros Criollos con aportes de material reciclable que se recolectan en las oficinas comerciales Banplus, expandiendo la suma de voluntades hacia sus colaboradores y clientes.

El primer semestre de 2016 sigue presentando un contexto económico con la persistencia de las mismas complejidades en el ámbito macroeconómico y su derivación en los microeconómicos de los últimos tres años, pero acrecentadas más por el paso del tiempo sin realizar los cambios estructurales en estas políticas. Como organización hemos sabido afrontar estos retos buscando siempre las oportunidades que ellos mismos presentan, para que con trabajo y esmero sigamos cumpliendo nuestro plan de negocios, siendo una muestra de ello los resultados que acompañan esta memoria y cuenta que muestran en gran parte el logro de los objetivos planteados para este semestre y sostienen la continuidad de nuestro ascenso en las posiciones dentro del Sistema Bancario Venezolano.

Apreciamos un segundo semestre del 2016 que depara muchos retos en los diferentes ámbitos del país. Tenemos un plan de negocios en ejecución que mantiene metas retadoras que deben ser logradas, con base en la flexibilidad necesaria para adecuarnos a los cambios de la economía venezolana sin perder el foco en el crecimiento de clientes y con prudencia en el manejo del crédito y la liquidez, aunado al monitoreo y control de los costos. Con ello lograremos la sinergia necesaria que nos permita alcanzar los resultados proyectados y mantener la consolidación de Banplus dentro de la Banca Venezolana.

En nombre de la Junta Directiva, deseamos agradecer muy especialmente al capital humano de Banplus por su valioso trabajo y tesón como aportes importantes en la materializaron de los resultados durante este semestre, aunado al apoyo y la confianza depositada por nuestros clientes, así como el respaldo y compromiso demostrado por los señores accionistas al continuar consolidando el patrimonio de la Institución, entendiendo que Venezuela sigue siendo un país de grandes oportunidades. Toda esta articulación nos ha permitido mostrar los significativos resultados financieros alcanzados para este primer semestre 2016.

Finalmente, sometemos a la consideración de los señores Accionistas para su discusión, aprobación o modificación, el presente Informe Económico de Gestión así como el Informe del Comisario y el Informe de los Auditores Externos al cierre del 30 de junio de 2016.

Atentamente,

Diego Jesús Ricol F.PresidenteCaracas, agosto 2016

Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 201610 Informe Económico de Gestión

Primer Semestre de 201610


Balance General



Balance General (Expresado en miles de Bs.)De los semestres terminados entre el 31 de diciembre de 2014 y el 30 de junio de 2016

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Balance General (Expresado en Bolívares)

ACTIVODISPONIBILIDADESEfectivoBanco Central de Venezuela

Bancos y corresponsales del exteriorOEfectos de cobro inmediato(Provisión para disponibilidades)

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el Banco Central de Venezuela y oper. Interb. Inversiones en títulos valores para negociarInversiones en títulos valores disponibles para la ventaInversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimientoInversiones de disponibilidad restringidaInversiones en otros títulos valores(Provisión para inversiones en títulos valores)

CART. DE CRÉDITOS NETACréditos vigentesCréditos reestructuradosCréditos vencidosCréditos en litigio(Provisión para cartera de créditos)

INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por cobrar por disponibilidadesRendimientos por cobrar por inversiones en títulos valoresRendimientos por cobrar por cartera de créditosComisiones por cobrarRendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar(Provisión para rendimientos por cobrar y otros)

INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESInvInversiones en sucursales (

BIENES REALIZABLESBIENES DE USOOTROS ACTIVOSTOTAL DEL ACTIVOCUENTAS CONTINGENTES DEUDORASACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOSOTROS ENCARGOS DE CONFIANZACUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA(Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat)OTRAS CUENTAS DEUDORAS DEL FONDO DE AHORRO PARA LA VIVIENDAHABITACIONALOTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORASOTRAS CUENTAS DE REGISTROS DEUDORAS

8.505.063372.121

6.117.823279

7.269

2.008.023-451

7.249.955649.691

5.375.325503.415

5.410716.114

10.356.71310.590.900

13.39816.678

-264.262188.683

104.24688.958

247800.940931.642

19.520.5211.612.710

22.593.491

5.146.116413.813

3.865.068101

136.751

730.834-451

5.040.84271.691

3.894.935572.743

4.528496.944

7.356.7747.523.345

15.27911.112

-192.962129.157

75.75957.519

-4.121-4.522

01.727.7352.947.336

66.938.6375.028.080

64.257.041

15.974.6011.080.683

12.386.909279

2.385

2.504.797-451

8.928.306178.000

06.656.5991.101.898

6.291985.518

18.031.76818.436.894

11.87024.074

-441.069272.397

141.788135.212

-4.603

206892.666

1.698.83228.892.117

1.768.580

29.182.075

19.581.6661.238.943

14.245.89321.556

9.6460 0 0 0

0 0 0 0

0 0 0 0

0 0 0 0

0 0 0 00 0 0 0

0 0 0 00 0 0 00 0 0 00 0 0 0

0 0 0 0

96.569 0324.077

0 0 0

4.066.079-451

12.629.3451.780.000

8.629.1931.008.255

7.1731.204.724

29.674.52030.319.679

12.07236.411

-693.642378.035

177.000206.460

-5.425

1641.611.4791.790.161

46.608.8752.857.260

119.351

0 0 0 0

0 0 0 0

0 0 0 0

45.663.313

JUNIO 16 JUNIO 15DICIEMBRE 15 DICIEMBRE 14


Balance General (Expresado en miles de Bs.)De los semestres terminados entre el 31 de diciembre de 2014 y el 30 de junio de 2016

26.126.25524.189.65919.644.770

2.596.4016.982

1.941.507604.930

01.178.823

152.8420000

0000000

2.8463.8993.899

0

0000

867.72800

27.000.7280

176.300176.300

00

181.71044.016

1.428.677

60.686

41.661.93338.713.22631.800.294

6.285.90622.926

604.099970.967

01.817.215

160.5260000 0000000

2.8464.0804.080

0

0000

2.060.25700

43.729.1160

176.300176.300

00

182.591412.076

2.107.535

1.257

17.196.70415.814.54313.211.320

2.059.43592.000

451.788236.404

01.019.323

126.4340000

0000000

2.8462.6982.698

0

0000

939.60700

18.141.8550

176.300176.300

00

177.84444.016

986.660

-6.154

60.282.27256.340.66345.365.576

7.713.06814.883

3.247.1351.053.243

02.680.420

207.9450000

00 000000000

4.50612.01512.015

000 00

0000

2.298.30500

62.597.0970

176.300176.300

00

183.4731.123.4103.007.406

-149.0511.891.389

28.892.1172.879.7604.341.539

46.608.875

1.378.66519.520.52166.938.637

Y PATRIMONIO

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

JUNIO 16 JUNIO 15DICIEMBRE 15 DICIEMBRE 14


Estado de Resultados (Expresado en miles de Bs.)De los semestres terminados entre el 31 de diciembre de 2014 y el 30 de junio de 2016

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INGRESOS FINANCIEROSJUNIO 16 JUNIO 15DICIEMBRE 15 DICIEMBRE 14

Ingresos por disponibilidadesIngresos por inversiones en títulos valoresIngresos por cartera de créditosIngresos por otras cuentas por cobrarInInOtrGASTOS FINANCIEROSGastos por captaciones del públicoGastos por obligaciones con el Banco Central de VenezuelaGastos por Obligaciones con el BANAVIHGG aGastos por obligaciones subordinadasGastos por obligaciones convertibles en capitalGOtrMARGEN FINANCIERO BRUTOINGRESOS POR RECUPERACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROSGASTOS POR INCOBRABILIDAD Y DESVALORIZACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROSGastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrarConstitución de Provisión y Ajustes de DisponibilidadesMARGEN FINANCIERO NETOOTROS INGRESOS OPERATIVOSOTROS GASTOS OPERATIVOSMARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERAGASTOS DE TRANSFORMACIÓNGastos de PersonalGastos Generales y AdministrativosAportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección BancariaAportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras MARGEN OPERATIVO BRUTOINGRESOS POR BIENES REALIZABLESINGRESOS POR PROGRAMAS ESPECIALESINGRESOS OPERATIVOS VARIOSGASTOS POR BIENES REALIZABLES GASTOS POR DEPR. AMORT. Y DESVAL. DE BIENES DIVERSOSGASTOS OPERATIVOS VARIOSMARGEN OPERATIVO NETOINGRESOS EXTRAORDINARIOSGASTOS EXTRAORDINARIOSRESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOIMPUESTOS SOBRE LA RENTARESULTADO NETO

APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO RESERVA LEGAL UTILIDADES ESTATUTARIAS

Junta DirectivaFuncionarios y Empleados

OTRAS RESERVAS DE CAPITALRESULTADOS ACUMULADOSAporte al FONA

1.424.2450

310.115961.184151.461

00

1.485117.268

116.25000

1.01800000

1.306.9773.142

71.701

01.238.418

495.402261.668

1.472.152978.613

341.133507.544116.284

13.652493.538

00

89142

028.304

466.0830

2.466463.617

13.500450.117 0

176.3000000

442.4724.661

3.752.1040

533.9633.213.718

27300

4.151250.320

247.90800

2.41200000

3.501.7844.367

253.394

03.252.757

1.185.968458.086

3.980.6382.944.961

813.3061.820.510

276.69234.453

1.035.6780

01.492

1640

75.391961.615

08.886

952.72942.650

910.080

176.3000000

900.4639.616

2.338.2930

429.9671.905.364

83900

2.124181.855

158.6360 0

23.21900000

2.156.43810.310

179.608

01.987.140

740.313335.257

2.392.1961.615.239

511.473914.340169.945

19.482776.958

00

95342

047.932

729.9370

10.236719.701

33.000686.701 0

176.3000000

679.4017.299

1.062.2030

250.394713.446

96.60300

1.75998.53794.313

00

3.915309

0000

963.6662.761

55.81171.701253.394 179.608 55.811

0910.617

440.132219.132

1.131.616713.856

258.690373.752

73.8077.607

417.7600

0608

420

36.326382.000

0333

381.6670

00381.667

38.1670000

339.6813.820

,


Informe del Comisario


Dictamen del Auditor Externo


Informe del Auditor Interno


Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 2016 20Informe Económico de Gestión

Primer Semestre de 201620

Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 201621Informe Económico de Gestión

Primer Semestre de 2016 21


Para el cierre del primer semestre del 2016 no se cuenta con gran parte de las cifras oficiales que son publicadas por el Banco Central de Venezuela (BCV) en donde se muestra el desempeño del entorno económico venezolano. Motivado a lo anterior, en el presente informe se presentan los agregados macroeconómicos en los que se disponen estadísticas por parte de los entes oficiales y regulatorios y algunas tendencias que se estiman para el cierre del primer semestre del año 2016 por parte de entes multilaterales de importancia especializados en el seguimiento de las economías de los países.

El Producto Interno Bruto (PIB) según las cifras estimadas por el Banco Central Venezuela (BCV) publicadas en su informe “Resultados del Índice Nacional de Precios al Consumidor, Producto Interno Bruto y Balanza de Pagos” (fecha de publicación: 18 de febrero de 2016), indica que se espera una contracción general de -5,7% para el cierre del año 2015. A la fecha de elaboración de este informe el BCV no ha publicado cifras oficiales posteriores a las que acá se mencionan, tanto para cerrar la cifra del PIB de 2015 como también para el primer semestre de 2016. Cabe resaltar que el crecimiento económico medido al cierre de junio de 2016 se mantiene la tendencia decreciente, proyectándose una contracción de -8%, según fuentes no oficiales como el Fondo Monetario Internacional (FMI).

Producto Interno BrutoVariación (%)

Este período recesivo en la economía venezolana sigue presente, principalmente al considerar que el país continúa en un ciclo de precios bajos del petróleo al alcanzar un precio promedio para junio de 2016 de USD 32,39/BL, según el Ministerio del Poder Popular de Petróleo y Minería (MPPPM). Este precio es inferior en un 27%, con relación al precio promedio del año 2015, el cual cerró en USD 44,65/BL, situación que prolonga la caída del principal ingreso de la nación y que condiciona directamente el nivel de la actividad económica, por lo que hace inevitable seguir con contracciones importantes en el PIB.

Precio del Oro (USD/Oz)y Precio de la Cesta Petrolera Venezolana (USD/B)

El desempeño negativo de la Actividad Petrolera es explicado principalmente por el comportamiento de los precios del petróleo hacia la baja, como se explicó en los párrafos anteriores, aunado a una disminución en la oferta del crudo venezolano. Venezuela viene presentando desde el año 2014 pequeños descensos en su producción que se han agravado para este primer semestre de 2016 y que, según los reportes mensuales emitidos por la OPEP, muestran una variación del 11% en comparación a la producción del año 2015. Lo anterior trae como consecuencia una menor disponibilidad de divisas, situación que afecta las importaciones requeridas, tanto para la operatividad de la industria petrolera como en la producción de bienes y servicios.

ENTORNO ECONÓMICO

Actividad Petrolera Actividad No Petrolera PIB Consolidado

4,00%

2,00%

0,00%

-2,00%

-4,00%

-6,00%

-8,00%

-10,00%I-

2013II-

2013III-

2013IV-

2013I-

2014II-

2014III-

2014IV-

2014I-

2015II-

2015III-

2015IV-

2015

Fuente: BCVNota: El IV trimestre corresponde a cifras estimadas por el BCV

Producto Interno Bruto (PIB)

1.350

1.300

1.250

1.200

1.150

1.100

1.150

1.000

950

0

120

100

80

60

40

20

0

Precio Cesta Petrolera VenezolanaPrecio del Oro (US$/oz)

I-2014

II-2014

III-2014

IV-2014

I-2015

II-2015

III-2015

IV-2015

I-2016

II-2016

Fuente: MPPPM; World Gold Council



Asimismo, en el mes de marzo de 2016 fue modificada la normativa cambiaria vigente hasta el momento con la implementación del Convenio Cambiario N° 35, publicado en Gaceta Oficial 40.865 que establece dos tipos de cambio. El primero es el tipo de cambio de divisas protegidas, llamado DIPRO, cuya tasa será de Bs. 10 y se aplicará para el pago de importaciones de los bienes determinados en el listado de rubros pertenecientes a los sectores de alimentos y salud y de las materias primas e insumos asociados a estos sectores; para el sector destinado a pensiones y jubilaciones y para el sector salud, deportes, cultura, investigaciones científicas, casos especiales de urgencia, solicitudes de los organismos públicos y estudiantes en el exterior. El segundo tipo de cambio establecido en el Convenio es de divisas complementarias llamado DICOM, cuya tasa será flotante y aplicará para los pagos con tarjetas de crédito en el exterior; efectivo para niñas, niños y adolescentes; representaciones diplomáticas; exportaciones y todas aquellas no previstas expresamente en el convenio. El DICOM inició con una tasa Bs. 200 por USD durante el primer semestre del año 2016 y en promedio se ubicó en Bs. 643 por USD.

El mercado monetario mantuvo su ritmo creciente durante el primer semestre de 2016, manteniéndose presente por más de tres años las tres variables fundamentales que determinan sus comportamiento: a) la monetización del déficit fiscal, b) los financiamientos por parte del BCV a Petróleos de Venezuela S.A. (PDVSA) y c) la restricción cambiaria por la continuidad del control de cambio. En este sentido, la Liquidez Monetaria medida en términos del agregado monetario M2 se ubicó en Bs. 5.256 millardos, lo que equivale a un incremento nominal de 31% (Bs. 1.240.754 millones) con respecto al semestre anterior y 98,09% interanual (Bs. 2.062.936 millones).

El comportamiento de los agregados que conforman M2 evidenciaron incrementos interanuales: el dinero circulante (M1) en un 98% y el cuasidinero en 120%. Este ritmo de crecimiento diferenciado entre el componente M1 y el cuasidinero (depósitos de ahorros no transferibles, depósitos a plazo y certificados de participación) refleja la preferencia por parte de los entes económicos durante el primer semestre del año 2016 hacia los instrumentos de mayor liquidez y el aumento de la inversión hacia los instrumentos de inversión temporales.

Según las últimas cifras estimadas por el BCV, el comportamiento del sector externo durante el año 2015 fue determinante para la obtención de un resultado preliminar negativo en la Balanza de Pagos, correspondiente a USD 4.319 millones. Esto fue producto de la composición de saldos en la Cuenta Corriente (USD 18.150 millones), en la Cuenta Capital y Financiera (USD 16.507 millones) y la Cuenta de Errores y Omisiones (USD 1.875 millones).

Durante el primer semestre del año 2016 las Reservas Internacionales disminuyeron en 26% (USD 4.266 millones) en comparación con el cierre reflejado a diciembre de 2015, culminando en junio del 2016 en USD 12.104 millones, siendo esta la cifra más baja registrada desde el año 2003.

Reservas Internacionales(Millones de USD. y %)

Balanza de Pagos

Política Monetaria y Fiscal

Política Cambiaria

Reservas Internacionales Variación

30.000

25.000

20.000

15.000

10.000

5.000

0

5%

0%

-5%

-10%

-15%

-20%

-25%

I-2013

II-2013

III-2013

IV-2013

I-2014

II-2014

I-2016

II-2016

III-2014

IV-2014

I-2015

II-2015

III-2015

IV-2015

12.104

Fuente: BCV



Las Reservas Bancarias Excedentarias del sistema financiero se incrementaron durante el primer semestre del 2016, cuyo promedio estuvo en Bs. 284.415 millones, esto es una variación del 23% con respecto al semestre anterior (Bs. 231.240 millones). Por otra parte, la Tasa de Interés Activa de los seis principales bancos se ubicó en 20,99%, lo que se traduce en un aumento de 0,03 puntos porcentuales con relación al cierre del segundo semestre de 2015 (20,69%).

En lo que a instrumentos de política monetaria se refiere, las Colocaciones de Absorción (Certificados de Depósitos y Repos) alcanzaron durante el primer semestre de 2016 un monto total de 290 millardos, de los cuales el 99,6% fueron adjudicados a través de certificados de depósitos. La tasa promedio correspondiente de dichos instrumentos se ubicó en 6,52% a un plazo promedio de 43 días, mientras que el plazo relacionado con los Repos adjudicados resultó siendo de 30 días con una tasa anual de 6,08%.

De igual forma fueron realizadas 25 convocatorias con una frecuencia semanal para la adjudicación del instrumento de inversión “Directo BCV” durante el primer semestre de 2016.De estos, fueron ofertados Bs. 1.000 millones para cada una de las subastas, de los cuales Bs. 200 millones se ofrecieron a personas naturales (Bs. 120 millones para cada plazo, 90 y Bs. 80 millones a 180 días con rendimiento de 16,5% y de 17,0%

respectivamente) y Bs. 800 millones a cajas, fondos y asociaciones similares del sector público (Bs. 480 millones para cada plazo, 90 y Bs. 320 millones a 180 días con rendimiento de 16,5% y de 17,0%, respectivamente). Con una adjudicación para cada una de las jornadas de 100% de las solicitudes recibidas.

Asimismo, por medio del ejecutivo nacional se mantuvo una política fiscal de corte expansiva durante el primer semestre del año 2016, aumentando el gasto público, endeudamiento por créditos adicionales, aumentos del salario mínimo, entre otros. Al cierre del primer trimestre del año 2016 el saldo de la deuda pública interna del gobierno central se ubicó en Bs. 893 millones, representando un aumento de 9,6% (Bs. 78 millones) del total en comparación con diciembre 2015. Del servicio de deuda interna cancelado, el 46,2% correspondió a pagos de capital y el 53,8% a intereses, resultando un total de Bs. 47 millones. Las cancelaciones de capital pertenecieron a vencimientos de bonos internos por un monto de Bs. 7,8 millones y letras del tesoro por Bs. 14 millones. Con respecto a las emisiones se colocaron Bs. 89 millones en bonos, de los cuales Bs. 16 millones corresponden a la deuda directa y Bs. 22 millones corresponden a deuda indirecta (bonos garantizados por la República), pertenecientes al Fondo Simón Bolívar para la reconstrucción S.A y Letras del Tesoro por un monto de Bs. 52 millones 91, 105, 182, y 364 días.

La última cifra estimada y publicada por el BCV correspondió al cierre del año 2015. El incremento de precios de bienes y servicios medido a través del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) ha sido el más alto de la historia venezolana, alcanzando 180,9% de variación con respecto a diciembre 2014. Este resultado es la consecuencia directa de un contexto económico afectado por la reducción de la oferta de bienes de consumo final (alta escasez de productos y servicios), debido a la merma de la producción nacional y a una baja en las importaciones (circunstancia influida por la caída de los precios del petróleo, principal fuente de divisas de la nación).

Liquidez Monetaria (M2) Base Monetaria

Tasa de interés activa

6.000

5.000

4.000

3.000

2.000

1.000

0III-

2014IV-

2014I-

2015II-

2015III-

2015IV-

2015I-

2016II-

2016

18,79% 18,68%

20,39%20,99%

Fuente: BCV

Del mismo modo, al cierre del semestre la Base Monetaria creció 62% (Bs. 997.964 millones), alcanzando Bs. 2.077 millardos a junio de 2016, producto fundamentalmente del aumento en el financiamiento otorgado por el BCV a PDVSA.

Liquidez, Base Monetaria y Tasa Activa(MM Bs. y %)

Índice Nacional de Precios


Para el cierre del mes de abril del año 2016, según el Instituto Nacional de Estadística (INE) más de 14 millones de habitantes de la población venezolana se encuentran laboralmente activos, lo que se traduce en una tasa de actividad de 62,70%, cifra que asciende a 0,12 puntos porcentuales con respecto al cierre del año 2015.

Fuerza de Trabajo

Población Diciembre 2014 Abril2015 Var.%

Total 30.596.024 30.731.774 0,44

Activa 14.006.303 14.124.319 0,84

Tasa de Actividad (%) 62,58 62,70 0,12

Ocupada 13.166.601 13.089.081 -0,59

Tasa de Ocupación (%) 94,00 92,7 -1,30

Desocupada 839.702 1.035.238 23,29

Tasa de Desocupación (%) 6,00 7,00 1,00

Inactiva 8.376.116 8.396.288 0,24

Tasa de Inactividad (%) 37,42 37,32 -0,10

Fuente: INE

Igualmente, para este primer semestre del 2016 el sistema de precios sigue altamente impactado por un contexto inflacionario que está impulsado por dos factores fundamentales: el primero, la creciente escasez de bienes y servicios que sigue generando presión adicional en el alza de los precios, y el segundo factor es la continuidad de las políticas de reforzamiento del gasto público, en especial, los subsidios a empresas del Estado como PDVSA y las Empresas Básicas de Guayana que repercuten en una mayor monetización e incremento de la liquidez monetaria. De lo anterior se concluye que al persistir los mismos elementos que afectaron de forma importante al comportamiento alcista del INPC en el año 2015, para el cierre del primer semestre del 2016 las proyecciones extraoficiales pronostican que estaría superando con creces lo alcanzado en el año 2015.

De acuerdo al sector, la población ocupada se distribuye 60,3% en el sector formal (0,4% más que el año pasado) y el restante 39,7% se ubica en el sector informal. De la población clasificada como trabajadora informal, el sub-grupo que gana importancia relativa son los Trabajadores por Cuenta Propia no Profesionales que alcanza a representar el 70,8% del total sectorial y crece 0,02% en importancia relativa.

Por su parte, la tasa de desocupación aumenta en 1,3 puntos en detrimento de la población catalogada como Ocupada, lo que deriva en un incremento de 118.016 habitantes bajo esta categoría.

Población Ocupada Prop.Diciembre2015

Prop. (%) Prop. (%) PoblaciónAbril2016

Total 13.166.601 100,0% 13.089.081

Sector formal 7.893.258 59,9% 7.899.160

Sector informal 5.273.343 40,1% 5.189.921

Trabajadores por cuenta propia no profesionales 3.721.956 70,6% 3.688.526

Patronos o empleadores 283.485 5,4% 264.909

Empleados y obreros 1.241.141 23,5% 1.200.319

Ayudantes familiares no remunerados 26.761 0,5%

100,0%

60,3%

39,7%

71,1%

5,1%

23,1%

0,7%

-0,6%

0,1%

-1,6%

-0,9%

-6,6%

-3,3%

35,1%

0,0%

0,4%

-0,4%

0,5%

-0,3%

-0,4%

0,2%36.167

Variación (%)

Fuente: Instituto Nacional de Estadística (INE)



Evolución del Sistema BancarioPrimer Semestre 2016



Para el cierre de junio de 2016 se mantienen los porcentajes mínimos que deberán cumplir las instituciones financieras en créditos dirigidos a los sectores: agrícola, hipotecario, microfinanciero, manufactura y turismo. Bajo este contexto, las carteras dirigidas para el mes de junio de 2016 alcanzan el 64,25% nominal del total de la cartera de crédito de las instituciones financieras, dependiendo de la base de cálculo para ser definidas y que se constituyen de la siguiente forma:

Agrícola

Para el cierre de junio de 2016 la banca debe destinar el 26% de la cartera bruta promedio de los cierres de los años 2014 y 2015 al financiamiento de actividades agrícolas. En cuanto a la distribución de la cartera agraria, se mantienen los porcentajes máximos destinados a la producción de rubros estratégicos en 75% y no estratégicos en 5%. Para la inversión agroindustrial y comercialización se debe destinar el 20%.

Igualmente, se mantiene la obligatoriedad de incorporar nuevos prestatarios, representando el 10% respecto al total de clientes que se posean en esta cartera con referencia al año anterior. Se continúa el aprovechamiento de las obligaciones en bonos agrícolas, las cuales se podrán imputar a la cartera de crédito agraria obligatoria hasta un porcentaje máximo de 15%. Únicamente el Comité de Seguimiento de la Cartera Agraria podrá autorizar a las instituciones financieras la imputación de estas obligaciones por un monto superior a 15% de la cartera agraria y hasta un máximo de 30%.

Hipotecario

No hay modificaciones de la Gaceta Oficial N° 40.600 del 11 de febrero de 2015, por lo cual se mantiene lo establecido en ella, donde la banca deberá destinar al sector hipotecario al cierre de 2016 al menos 20% de la cartera bruta al cierre del año inmediatamente anterior. Se mantienen los siguientes criterios con relación a la distribución de la cartera hipotecaria: 60% se destinará a créditos para la construcción de viviendas, 38% para la adquisición de vivienda principal y 2% para mejoras, ampliación y autoconstrucción.

Microcréditos

Se mantiene la obligatoriedad de la banca de destinar como mínimo 3% de su cartera de créditos bruta del semestre inmediatamente anterior. Sin embargo, surgen modificaciones a la norma y se crea una asignación obligatoria de la Cartera, distribuida por: 40% máximo destinado a sectores y actividades económicas de comercio, 40% máximo al sector transporte y 20% mínimo a otras actividades, tales como servicios comunales, artesanales, entre otros.

Turismo

Según Gaceta Oficial N° 40.875 del 30 de marzo de 2016, el volumen de créditos destinados al sector turismo para el cierre de diciembre de este año debe ser, como mínimo, el equivalente al 5,25% del promedio reportado como cartera de créditos bruta al cierre de 2014 y 2015.

Manufactura

Para este segmento, la obligatoriedad mantiene el 10% sobre la cartera de crédito total alcanzada por cada institución para el cierre de cada año inmediato anterior. Según Gaceta Oficial N°40.457 de fecha 18 de julio de 2014, se estableció que el cumplimiento de esta cartera debe ser alcanzado en 80% a septiembre. Asimismo, los sectores estratégicos deben concentrar el 60% de esta tasa, mientras que el 40% restante debe destinarse al financiamiento de pequeñas y medianas industrias, empresas comunitarias, así como estatales definidas en las leyes respectivas.

Medidas Financieras Aplicadas

Según Resolución SIB-II-GGR-GNP-10189 de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de fecha 7 de abril de 2016, se otorga a las Instituciones Bancarias excepción regulatoria para determinar el Índice de adecuación patrimonial contable, que permite excluir del activo total las siguientes partidas: Bonos y obligaciones emitidas por el Banco Central de Venezuela, Colocaciones en el Banco Central de Venezuela, Disponibilidades de la institución Bancaria en el Banco Central de Venezuela, (Incluyendo el encaje legal); Bonos y Obligaciones emitidas por la empresa estatal Petróleos de Venezuela, S.A (PDVSA). Por otra parte, se debe incluir en el patrimonio contable las siguientes partidas: Provisión genérica para carteras de créditos y microcréditos y la provisión anticíclica para cartera de crédito y microcréditos.

EVOLUCIÓN DEL SISTEMA BANCARIO EN ELPRIMER SEMESTRE DE 2016



ANALISIS DE RESULTADOS

Activos

Para el primer semestre del año 2016, el sistema bancario venezolano ha mantenido la tendencia creciente de los ejercicios recientes. Esta evolución se evidencia en el comportamiento de las principales partidas del balance consolidado del sector, entre las cuales destacan:

La Cartera de Créditos concentra el 54% de los Activos, ganando importancia relativa con respecto a diciembre 2015 (+3%) y en relación a junio 2015 (+6%). Asimismo, presenta un crecimiento relativo de 41,8% y 115,2% con respecto a los mismos períodos, alcanzando así Bs. 3.497.283 millones. De igual manera se evidencian esfuerzos para el mantenimiento de la Calidad de la Cartera al obtener un indicador de 0,26%, lo que se ve claramente reflejado en la disminución del indicador de Morosidad, el cual disminuye 0,02 puntos porcentuales con respecto a diciembre 2015 y 0,16 puntos porcentuales con respecto a junio 2015.

Al clasificar la Cartera de Créditos Bruta según su destino, se puede observar que los créditos comerciales disminuyeron su concentración sobre el total, al perder 0,27 puntos porcentuales en relación al total registrado en diciembre de 2015, alcanzando así el 46% de la Cartera. Esta disminución viene derivada del crecimiento de participación de los créditos destinados al consumo (incluye vehículos), los cuales aumentaron 0,22 puntos, sin embargo, este rubro mantiene la segunda posición de importancia, con 21%; para culminar los créditos dirigidos agruparon el 33% del total al cierre del año. La Composición de la Cartera de Créditos, quedó representada de la siguiente manera:

Composición de la Cartera de Crédito

El Total del Activo del Sistema Bancario Venezolano (SBV) al cierre del primer semestre de 2016 alcanzó Bs. 6.438.490 millones, con un aumento de 34% con relación al semestre pasado y un crecimiento anual de 92%. Sin embargo, el ascenso presentado por esta partida, al ser comparado con las cifras publicadas por el BCV del Índice de Inflación (INPC) al cierre del año 2015, demuestra que el crecimiento en términos reales de la Banca Venezolana fue negativo.

Los Activos de la Banca se mantienen sin cambios en su composición, soportados principalmente por la cartera de créditos (54%), seguida por las Disponibilidades (26%) y las Inversiones (14%). Esta distribución confirma que el sistema bancario sigue enfocado en su principal función (la intermediación crediticia) para soportar la actividad económica del país.

Composición del Total Activo

Cartera de Créditos Neta Disponibilidades

Inversiones en Tít. Valores Otros Activos

jun-16 dic-15 jun-15

6% 5%

54% 51% 48%

14%

26%

18%

25% 27%

5%

20%

Fuente: SUDEBAN y cálculos propios

Comercial46,07%

Consumo19,76%

Turismo 1,92%

Vehículos 0,99%

Agrícola15,48%

Manufactura 7,81%

Hipotecario 3,87%

Microcrédito 4,11%


Cartera de Créditos



Por su parte, las Disponibilidades alcanzaron Bs. 1.705.356 millones, equivalente a un crecimiento de 41% con relación a diciembre 2015 y de 81% con respecto a junio 2015. Crece su importancia relativa dentro del Balance General al representar el 26% del Total del Activo, motivado a la expansión de su principal componente, el Encaje Legal.

Las Inversiones en Títulos Valores aumentan 0,8% y 33% con respecto a diciembre 2015 y junio 2015, respectivamente. La disminución de emisión de Deuda Pública en el mercado primario, aunado al proceso de adjudicación directa a la banca pública, ha traído como consecuencia la pérdida de importancia relativa de este activo productivo dentro de los Balances de las Instituciones Financieras privadas del país.

Al cierre del primer semestre de año 2016, el Total del Pasivo del SBV experimentó un incremento relativo de 34% y 91% con relación a diciembre 2015 y junio 2015, respectivamente, alcanzando así Bs. 5.978.947 millones. Es importante destacar que esta partida presenta comparativamente un comportamiento similar a los Activos, en relación a su medición con la Inflación nacional, por esto el incremento de los fondos de la banca presenta una contracción en términos reales.

La composición de los Pasivos mantiene una tendencia estable, donde las Captaciones del Público concentran la mayor importancia relativa, constituyendo el 93% del total. Asimismo, esta partida presentó un incremento de 32,6% con respecto a diciembre 2015 y de 87% con relación al primer semestre del año 2015, para alcanzar así un saldo de Bs. 5.578.740 millones.

Al cierre del mes de junio de 2016 las Captaciones del Público en el Sistema estuvieron conformadas en su mayoría por depósitos en cuentas corrientes, que siguen manteniendo el 75% de la concentración de las captaciones.

Este instrumento presentó un incremento de 37% respecto a diciembre 2015 y consigue un resultado de Bs. 4.164.749 millones. En segundo lugar se ubican las Cuentas de Ahorro,

Cuentas Corrientes Cuentas de Ahorro

Otras Cap. Vista DPF


1% 1%

75%

11%

13%

4%15%

80%

1%4%

15%

80%


Al revisar esta mezcla de fondos con referencia al cierre de diciembre de 2015 se observa que aunque continúa posicionado en las cuentas corrientes, las mismas disminuyen 5pps. Igual comportamiento tienen las cuentas de ahorro 2pps. Estos 7pps fueron recogidos por las otras captaciones a la vista. Aunque hubo esta recomposición en la conformación de las captaciones, igualmente dicha mezcla logró mejorar el costo de fondos al alcanzar una tasa de 2,93%, disminuyendo en 0,47 puntos con relación al segundo semestre del 2015.

Producto del crecimiento de Captaciones del Público y la tendencia de mayor colocación en Cartera de Créditos, el Indicador de Intermediación Crediticia (cartera de créditos / captaciones del público) alcanzó 63%, aumento significativo con respecto a los dos semestres anteriores, creciendo 4,06 puntos con respecto a diciembre 2015 y 8,01 puntos con respecto a junio 2015.

representando 13% de los fondos y obteniendo Bs. 725.777 millones. Por su parte, las Otras Obligaciones a la Vista mantienen el tercer lugar de importancia relativa con Bs. 614.316 millones (11%). Para culminar, se encuentran los Depósitos a Plazo Fijo con Bs. 69.022 millones (1%).

Al finalizar el período en análisis, la mezcla de fondos quedó representada de la siguiente manera:

Mix de Fondos

Pasivo y Patrimonio

Disponibilidades e Inversiones en Títulos Valores



Igualmente, el patrimonio del Sistema alcanzó Bs. 459.544 millones al cierre del primer semestre de 2016, lo que representa una expansión del 36,1% con respecto al valor registrado en el semestre anterior y de 94,2% con relación a junio 2015.

Este crecimiento del patrimonio se explica principalmente por dos factores: a) el crecimiento por el mantenimiento de las utilidades no distribuidas dentro del patrimonio, al no sacarse por la vía de decreto de dividendos, permitiendo consolidar y apalancar el crecimiento de las instituciones bancarias, representando el 67% del total del patrimonio y b) la partida de Ajustes al Patrimonio, la cual presentó un incremento en su participación con respecto al total, pasando de representar el 15% al 19% para junio 2016. Esta partida del patrimonio se ha venido alimentando en este semestre producto de la transacción y venta de divisas a través del Sistema Marginal de Administración de Divisas

(SIMADI) y de acuerdo a la resolución 055.15 de la SUDEBAN. La misma contempla que la utilidad generada por esta ganancia cambiaria deba registrarse directamente en esta cuenta.

El sistema bancario venezolano prosigue su crecimiento y consolidación patrimonial, fortalecido en su actividad intermediadora y calidad de activos. No obstante a ello, aun cuando nominalmente mantuvo la senda de su crecimiento gracias a la expansión de los agregados monetarios que permitió tanto el financiamiento de las actividades productivas del país como los nuevos requerimientos regulatorios asociados a los cambios en la política monetaria nacional, presentó decrecimientos reales, ya que los niveles de inflación están superando con creces la capacidad de crecimiento productivo de las instituciones que lo conforman.

Abs. Rel. Abs. Rel.

Disponibilidades 1.212.044 901.868 1.705.356 493.312 40,7% 803.488 89,1%

Inversiones en Tít. Valores 873.409 660.277 880.227 6.818 0,8% 219.950 33,3%

Cartera de Créditos Neta 2.466.179 1.625.101 3.497.283 1.031.104 41,8% 1.872.182 115,2%Otros Activos 238.368 174.390 415.525 177.157 74,3% 241.135 138,3%

Total del Activo 4.790.000 3.361.637 6.498.391 1.708.391 35,7% 3.136.754 93,3%

Captaciones del Púb. 4.206.214 2.976.782 5.578.740 1.372.526 32,6% 2.601.958 87,4%

Cuentas Corriente 3.351.304 2.383.911 4.164.749 813.445 24,3% 1.780.838 74,7%

2.018.775 709.928Cuentas Remuneradas 1.383.196 -635.579 -31,5% 673.268 94,8%

968.105 1.382.325Cuentas No Remuneradas 2.781.553 1.813.448 187,3% 1.399.228 101,2%

Cuentas de Ahorro 647.110 446.052 725.777 78.667 12,2% 279.725 62,7%

151.677 126.409619.192 467.514 308,2% 492.783 389,8%Otras Captaciones a la Vista

51.574 20.411

69.022 17.449 33,8% 48.612 238,2%Depósitos a Plazo Fijo

246.127 148.244

400.207 154.080 62,6% 251.963 170,0%Otros Pasivos

4.452.341

3.125.0265.978.947 1.526.606 34,3% 2.853.921 91,3%Total Pasivo

337.659

236.611

459.544 121.885 36,1% 222.933 94,2%Total del Patrimonio

Jun. 2016 Dic. 2015 Jun. 2015Millones de Bs.Var.

Jun. 2016 - Dic. 2015Var.

Jun. 2016 - Jun. 2015

Fuente: SUDEBAN



Prosiguen los crecimientos nominales de los Activos Productivos, así como su rendimiento, lográndose acumular incrementos en los Ingresos Financieros, los cuales presentaron una expansión de 44% y 125% con respecto a diciembre 2015 y junio 2015, con lo que alcanzaron un resultado de Bs. 384.708 millones. El incremento de los Ingresos por Cartera de Créditos (que representaron 89% del total), se ubicaron en Bs. 342.634 millones, 48,7% más que en diciembre de 2015 y 146,2% más que en junio 2015. Asimismo, los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores (10% del total), aumentaron 14,2% y 30,4% con respecto a los dos semestres anteriores y cerraron en Bs. 39.948 millones, crecimiento moderado como consecuencia de una caída de 0,2% de su rendimiento efectivo en el semestre. Con estos resultados se aprecia que los ingresos provenientes de la intermediación financiera son los más importantes dentro de la estructura de los ingresos totales de la banca, ratificándose su foco en su actividad principal. Por su parte, el Gasto Financiero presentó un crecimiento de 31,1% con respecto al segundo semestre de 2015 y de 95,9% en doce meses, alcanzando así Bs. 76.702 millones.

La conjunción del crecimiento en Ingresos y Gastos Financieros trajo como consecuencia el incremento del Margen Financiero Bruto que se ubicó en Bs. 308.006 millones, 47% más que en diciembre de 2015 y 133,9% más que en junio 2015.

Los Gastos por Incobrabilidad de Activos Financieros presentan un incremento considerable en relación a la Cartera de Créditos. Esta relación presentó un crecimiento de 0,2pps, pasando de 1,1% a 1,3%. Asimismo, en términos absolutos esta partida presentó una variación de Bs. 18.071 millones en un semestre, para resultar en Bs. 45.021 millones.

Los Gastos de Incobrabilidad vienen presentando crecimientos en sus volúmenes, siendo explicado por dos factores principales: primero, la normativa vigente para la constitución de provisiones, la cual establece el 1% del Total de la Cartera de Créditos como Provisión Genérica, el 0,75% del Total como Provisión Anticíclica y la constitución de provisiones específicas atadas al comportamiento particular de cada operación de crédito y segundo, a un entorno económico que presenta mayores dificultades, entre ellas la caída del PIB en diferentes sectores. Todo esto continúa presionando a la banca a continuar con políticas conservadoras de aprovisionamiento de créditos con el objetivo de mantener niveles acordes a un contexto económico de mayor riesgo.

El incremento de la liquidez monetaria, en conjunto con un alza sostenida de los precios de bienes y servicios, ha llevado a los usuarios del Sistema Bancario Venezolano a un incremento del

uso de canales electrónicos, operaciones que simplifican el pago con altas cantidades de efectivo, así como también los servicios especiales. Esta tendencia trajo como resultado un crecimiento de 44,7% con relación a diciembre 2015 de los Ingresos Operativos Netos, los cuales alcanzaron Bs. 63.834 millones, y representan 16,6% del total de los ingresos de la banca. Esto deriva en un aumento del Margen de Intermediación Financiera de Bs. 99.224 millones (42,9%) en seis meses, alcanzando Bs. 330.525 millones.

Para el primer semestre de 2016 los Gastos de Transformación aumentaron en 75,9% con relación al semestre anterior, alcanzando estos Bs. 178.797 millones. Dentro de su concentración, el primer lugar de importancia relativa lo obtienen los Gastos Generales y Administrativos, representando el 52% de participación (1pp más que el semestre pasado) que resultaron en Bs. 93.072 millones,. El segundo lugar lo obtienen los Gastos de Personal que representan el 35% de los Gastos, mostrando Bs. 62.392 millones. Por su parte, el gasto relacionado a los aportes a FOGADE y SUDEBAN concentró, de forma conjunta, el restante 13% del total y alcanzan Bs. 23.332 millones.

Como consecuencia directa del comportamiento de los gastos asociados a la actividad, impulsados por un entorno altamente inflacionario y el incremento de los Ingresos Financieros, el Índice de Gestión Administrativa (gastos de personal + gastos de transformación / ingresos financieros), presentó una desmejora de 8,56 puntos porcentuales, para así ubicarse en 40,41%.

Sin embargo, gracias a la gestión integral del Sistema Bancario Venezolano, el Resultado Neto del primer semestre del año se ubicó en Bs. 92.263 millones, lo que se traduce en un incremento de 9,8% y 59,01% con relación a diciembre 2015 y junio 2015.

El leve crecimiento del Resultado Neto conlleva a una desmejora de los principales indicadores de rentabilidad del sistema. El ROA se ubicó en 3,35% para junio 2016, lo que equivale a una contracción de 0,8 puntos con respecto al segundo semestre de 2015. Asimismo, el ROE exhibió una desmejora de 12,24 puntos porcentuales con relación al semestre inmediato anterior, con lo que resultó en 51,21%.

En síntesis, el SBV registró un desempeño positivo durante los últimos seis meses del año, lo que se evidencia en la expansión tanto de su volumen de negocios y utilidades como en los menores niveles de morosidad obtenidos durante el período. No obstante a ello, siguen presentes los efectos de altos niveles de inflación en las estructuras de los costos, cuya velocidad de crecimiento vs. el MFN (76% Vs. 43%) es superior en casi dos veces, lo que hace inevitable que su impacto en el Estado de Resultados de la Banca Venezolana siga afectando de forma incremental el deterioro en los niveles de rentabilidad.

Estado de Resultados


PRINCIPALES INDICADORES DEL SISTEMA BANCARIO

PATRIMONIO

CALIDAD DE ACTIVOS

» [Patrimonio + Gestión Operativa] / Activo Total

» Patrimonio / Activos y Operaciones Contingentes Ponderados con Base a Riesgo

10,82% 10,30% 10,05% 10,69%

13,46% 14,00% 15,36% 15,37%

» Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa) 408,43% 434,03% 370,53% 360,57%

» Provisión para Cart. de Créd. / Cart. Inmovilizada Bruta 921,72% 637,68% 604,07% 483,66% » Provisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta 2,62% 2,71% 2,76% 2,85% » Cartera Inmovilizada / Cartera de Créditos Bruta 0,28% 0,43% 0,46% 0,59%

GESTIÓN ADMINISTRATIVA » Activo Productivo / Pasivo con Costo 163,71% 154,81% 151,41% 147,04% » Brecha Estructural / Activo Total 27,71% 24,59% 24,75% 23,56%» Gastos de Personal + Gastos Operativos / Activo Prod. Prom. 5,70% 5,24% 4,81% 4,79%

» Gastos de Personal + Gastos Operativos / Ingresos Financieros 31,85% 31,12% 31,53% 33,09%

RENTABILIDAD » Resultado Neto / Activo Promedio (Anualizado) 4,15% 4,07% 4,38% 3,89% » Resultado Neto / Patrimonio Promedio (Anualizado) 63,45% 61,46% 65,18% 56,06%

INTERMEDIACIÓN » Cartera de Créditos Neta / Captaciones del Público 58,63% 54,59% 53,12% 50,78% » [Créd.Netos + Tít. Valores] / Captaciones del Público 79,40% 76,77% 81,63% 83,57%

LIQUIDEZ » Disponibilidades / Captaciones del Público 28,82% 30,30% 27,25% 26,60% » [Disponibilidades + Tít. Valores] / Captaciones del Público 33,05% 35,52% 34,27% 34,47% » Activos a Corto Plazo / Pasivos a Corto Plazo 28,33% 28,97% 27,37% 26,11%

Fuente: SUDEBAN

dic-15

12,74%

15,05%

425,81%

1.026,34%2,87%0,27%

164,90%27,40%8,00%

40,41%

3,35%51,21%

62,69%62,69%

30,57%34,08%29,53%

jun-16 jun-15 dic-14 jun-14Principales Indicadores del Sistema Cambiario

PATRIMONIO

» Patrimonio / Activos Totales 10,82% 10,30% 10,05% 10,69% » Patrimonio / Activos y Operaciones Contingentes

ponderados con base a riesgo 13,46% 14,00% 15,36% 15,37%

dic-15

12,74%

15,05%

jun-16 jun-15 dic-14 jun-14

Fuente: SUDEBAN


Análisis de los Resultados Banplus



ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS BANPLUS

Balance General

A continuación se muestra un análisis de las principales partidas del balance general y del estado de resultados de Banplus Banco Universal, C.A. correspondiente al período comprendido entre el 1° de enero al 30 de junio de 2016.

Activos

Al cierre del primer semestre 2016, el Activo Total de Banplus Banco Universal se ubicó en Bs. 66.939 millones, lo que representa un incremento de Bs. 20.330 millones (44%) y Bs. 38.047 millones (132%) con relación a diciembre 2015 y junio 2015 respectivamente. Asimismo, este crecimiento permitió consolidar a la Institución dentro del mercado, llevando su participación de mercado a 1,04% (+0,07% con relación a diciembre 2015 y +0,18% con respecto a junio 2015).

El obtener el 1% del mercado para mayo 2016 nos conllevó a alcanzar uno de nuestros objetivos para el año 2016, el pasar según los parámetros establecidos por la SUDEBAN del segmento de Banca Pequeña al segmento de Banca Mediana. Con este crecimiento se logró ascender del puesto 15 que manteníamos dentro del ranking bancario nacional para el cierre de 2015, al puesto 13, haciéndose efectiva la meta planteada por los accionistas del banco de continuar el crecimiento y consolidación de la institución dentro del Sistema Bancario Venezolano.

Composición de los Activos

Disponibilidades29%

Cartera de Créditos Neta

44%

Inversiones enTít. Valores

19%

Otros Activos 8%

Fuente: Cálculos Propios

Disponibilidades Variación

dic-14 jun-15 dic-15 jun-16

8.505 15.9755.146 19.582

65%

88%52%

23%


El Total Activo al cierre del primer semestre de 2016 estuvo compuesto principalmente por sus activos productivos (63%), conformado a su vez por la Cartera de Créditos (44% del total) y las Inversiones en Títulos Valores (19%), seguido por las Disponibilidades (29%) y, para culminar, los Otros Activos (8%).

Se mantiene una distribución conservadora de los activos líquidos, estrategia iniciada a principios del año 2014, Aún así, las Disponibilidades representan el 29% del total de Activos, desmejorando 5pp con relación al segundo semestre de 2015 y manteniendo esta posición con respecto a junio 2015.

La evolución de las Disponibilidades responde al incremento de las Captaciones del Público y el impacto del Encaje Legal (31% sobre los nuevos saldos captados) en esta partida, la cual representa el 73% de la misma. Estas presentaron un incremento en el último semestre de Bs. 3.607 millones (23%) y de Bs. 11.077 millones (130%) en los últimos doce meses.

Disponibilidades (Expresados en MM de Bs.)

Disponibilidades e Inversionesen Títulos Valores


Por su parte, las Inversiones en Títulos Valores presentan un crecimiento moderado de Bs. 3.701 millones con respecto a diciembre de 2015, lo que representa un incremento de 42% y permite consolidar una participación de mercado de 1,43%, 0,34pp más que doce meses atrás.

Inversiones en Títulos Valores(Expresado en MM de Bs.)

Inversiones en Tít. Valor. Variación


7.250 8.9285.156 12.629

41%

23%41%18%


Cartera de Créditos

Al cierre del primer semestre de 2016, el Indicador de Liquidez principal (Disponibilidades/Captaciones) disminuye, pasando de 38,34% a 32.48% (-5.9%). Esto es producto de la pérdida de participación de las disponibilidades con respecto a las inversiones y al crecimiento significativo de las Captaciones del Público versus la continuidad de la decisión estratégica de establecer políticas conservadoras para el mantenimiento de la liquidez.

Cartera de Créditos Neta(Expresado en MM de Bs.)

Para el primer semestre de 2016 la Cartera de Inversiones estuvo compuesta en su mayoría por Títulos Valores del Estado (76%), proporción que aumentó 11% con respecto al segundo semestre de 2015 y el 13% restante por Títulos Valores del Sector Privado. Asimismo, la tasa de rendimiento promedio para la Cartera se ubicó en 11,85%, lo que representó una disminución del 1,1% con respecto a diciembre 2015.

Al cierre de junio 2016, la Cartera de Créditos Neta se ubicó en Bs. 29.675 millones, equivalente a un crecimiento del 65% y 187% con relación a diciembre y junio 2015, respectivamente. Gracias a este desempeño, la participación de mercado aumentó 0,21 puntos porcentuales con respecto a junio de 2015, ubicándose en 0,84%.

Este crecimiento se fundamenta en el foco en la intermediación financiera a créditos, principal objetivo que permite acompañar el proceso de crecimiento de los clientes, aunado a los procesos de rentabilización de los activos productivos, sin descuidar el mantenimiento de una buena calidad de Cartera de Créditos ante un entorno económico altamente volátil.

Durante el primer semestre del año el rendimiento total de la Cartera de Créditos se ubicó en 22,59%, lo cual corresponde a un aumento de 0,85pp con respecto al semestre inmediato anterior (21,74%) y de 1,41 pp con respecto a doce meses atrás (21,19%). Este resultado es producto de un constante esfuerzo por parte de Banplus de posicionarse en nichos de mercado con altas necesidades crediticias, manifestándose así el compromiso institucional de incrementar la inclusión financiera en todo el territorio nacional.

Por su parte, la Cartera de Créditos Vigentes aumentó 186% en los últimos doce meses, alcanzando así Bs. 30.320 millones y mantiene su concentración con respecto a la Cartera Bruta de 99,8%. Asimismo, la Cartera de Créditos inmovilizada presentó un crecimiento de tan solo 51%, y se ubica en Bs. 36,4 millones.

La diferencia en estos ritmos de crecimiento impactó positivamente en el Indicador de Morosidad, medido como el cociente entre la Cartera de Créditos Inmovilizada y la Cartera de Créditos Bruta, logrando ubicarse en 0,12%, lo que se traduce como una disminución de 0,01pp, con respecto al cierre del semestre anterior (0,13%).

Cartera de Créditos Neta Variación


10.357 18.0327.357 29.675

41%

74%35%65%




La mejora en la calidad de la Cartera de Créditos que logró alcanzar la institución durante el año 2016 es producto de una suma de políticas y estrategias aplicadas durante el período, en las que se incluyen un control de riesgos estrictos, políticas de castigo conservadoras y mecanismos de cobranza temprana efectiva que, en tiempos de crisis económica, son de suma importancia para la salud financiera de la Institución.

Gracias al resultado obtenido respecto a la Morosidad de Cartera, Banplus se mantiene dentro de los cuatro bancos con mejor calidad de activos dentro del Sistema Bancario. Asimismo, se mantiene políticas estrictas de constitución de provisiones y prevención por pérdidas esperadas, lo que se evidencia en el grado de cobertura de créditos, el cual se ubica en 1.905%, y obtiene la quinta posición dentro del sistema.

Morosidad Banplus

Al evaluar la Cartera de Créditos al cierre del primer semestre de 2016, según el destino de las operaciones, se puede observar que: los Créditos Comerciales disminuyen su participación del total, alcanzando 55,7% del mismo (Bs. 11.087 millones), los Créditos destinados al Consumo aumentan su participación con respecto al cierre de los dos

0,15%

0,16%

0,13%

0,12%


0,15%

0,16%

0,13%

0,12%



Abs. Rel. Abs. Rel.

18.437 10.591 30.320

12 1312

24 1736

-441 -264 -694

18.032 10.357 29.675

(Expresado en MM de Bs.) dic. 15 jun. 15jun. 16 jun. 16 - dic. 15 jun. 16 - jun. 15

Créditos Vigentes

Créditos Reestructurados

Créditos Vencidos y en Litigio

Cartera de Créditos Bruta 18.473 10.621

11.883

0

12

-253

11.643

11.895

64%

2%

51%

57%

65%

64%

186%

-10%

118%

162%

187%

186%

19.729

-1

20

-429

19.318

19.747 30.368

Cartera de Créditos Neta

Provisión para Cartera de Créditos

Var.Var.


semestres anteriores, alcanzando 19,3% (Bs. 5.846 millones) y finalmente las Carteras Obligatorias en compendio representan 23,5% del total (Bs. 7.105 millones). Por su parte, las Provisiones incrementan 57,3% en su participación, alcanzando 2,3% de la cartera bruta (Bs. 694 millones).

Composición de la Cartera de Crédito

Las Carteras Dirigidas estuvieron conformadas por: Créditos Agrícolas con Bs. 3.487 millones (49,1%), Créditos a la industria Manufacturera por Bs. 1.877 millones (26,4%), Créditos al Turismo por Bs. 328 millones (4,6%), Microcréditos por Bs. 951 millones (13,4%) y Créditos Hipotecarios por Bs. 462 millones (6,5%). Estos resultados permitieron a la Institución cumplir a cabalidad los requerimientos legales existentes sobre estas carteras.

Los Activos Financieros, Cartera de Inversiones y Cartera de Créditos conforman el 63,2% del Total del Activo al cierre del primer semestre del 2016, cifra que refleja un 5,4 pps más que el resultado obtenido el semestre pasado y 8,7 pps por debajo de hace 12 meses. Sin embargo, la participación de la Cartera de Créditos es la mayor obtenida desde hace un año (44,3%). Este comportamiento es producto de que Banplus mantiene su compromiso con el desarrollo del sector productivo del país, claramente evidenciado en el incremento de su Cartera de Créditos y el direccionamiento de la misma hacia sectores con potencial de expansión y éxito.

Comercial55,65%Consumo

19,32%

Manufactura 6,20%

Agrícola11,52%

Vehículo 1,55%

Hipotecario 1,53%

Microcrédito 3,14%

Turismo 1,08%




Al cierre del primer semestre del 2016, el Total de los Pasivos presentó un crecimiento de 131,8% con respecto al mismo período del año 2015 y de 43,1% con respecto a diciembre 2015, alcanzando así Bs. 62.597 millones. En la siguiente tabla se puede observar la distribución de los pasivos de Banplus durante los últimos tres semestres y con sus variaciones absolutas y relativas con respecto al cierre del primer semestre de 2016.

Por su parte, las Captaciones del Público, ascendieron a Bs. 60.282 millones para el primer semestre del año 2016, presentando un crecimiento de 131% y 45% con respecto a doce y seis meses atrás, respectivamente. Esta partida aumenta su participación del total de pasivos en 1,0 pp en un semestre, para representar así 96,3% del total, manteniéndose por consiguiente como el componente de mayor importancia.

Los resultados obtenidos en esta partida se encuentran explicados por la expansión de la Liquidez Monetaria, la cual ha presentado crecimientos exponenciales desde la instauración del control cambiario y la alteración del entorno económico que este ha generado. Sin embargo, dicho condicionante ha sido un factor clave para el impulso del crecimiento del Sector Bancario.

Abs. Rel. Abs. Rel.

Captaciones del Púb. 26.126

Cuentas Corriente 24.190

Cuentas No Remuneradas

Cuentas Remuneradas

19.645

2.596

Cuentas de Ahorro 1.179

Otras Obligaciones a la Vista 2.549

Depósitos a Plazo Fijo 153

Otros Pasivos 872

Total Pasivo 27.001

18.620

17.627

13.565

1.427

863

2.727

47

244

18.868

45%

46%

43%

23%

48%

173%

30%

12%

43%

34.156

32.151

25.721

5.117

1.502

1.756

55

1.429

35.596

131%

133%

131%

197%

127%

69%

36%

164%

132%

41.662

38.713

6.286

31.800

1.817

1.578

161

2.057

43.729

60.282

56.341

7.713

45.366

2.680

4.305

208

2.301

62.597

Var.(Expresado en MM de Bs.) jun. 16 dic. 15 jun. 15

Var.jun. 16 - dic. 15 jun. 16 - jun. 15


Es importante destacar que el crecimiento de las Captaciones del Público de Banplus durante el año 2016 superó en casi 42 puntos porcentuales el registrado por el Sistema Bancario Venezolano, lo que permitió un incremento de la participación de mercado en 0,19 pp en los últimos doce meses, con lo que se logró pasar de 0,89% en junio 2015 a 1,08% en junio 2016, logrando así el 1% de participación de mercado.

Mix de Fondos Banplus

La Institución continúa focalizando su esfuerzo comercial en el crecimiento de Captaciones en los diferentes productos y servicios ofrecidos. Para el cierre del primer semestre de 2016, la composición de los Depósitos estuvo dado de la siguiente forma: Cuentas Corrientes 90,0%; Cuentas de Ahorro 4,3%; Depósitos a Plazo Fijo 0,3%; y Otras Captaciones del Público 5,4%.

Asimismo el Índice de Intermediación Financiera, es decir, la proporción de fondos captados destinados a financiar operaciones crediticias, fue de 50,4% al cierre del primer semestre de 2016, superior en 6,0pp al registrado en diciembre de 2015 y 9,7pp por encima del índice de junio 2016. Estos resultados son explicados por las características del entorno económico del país, marcado por una importante expansión de la liquidez monetaria que, procurando un excelente proceso de análisis de crédito, ha logrado apoyar más a nuestros clientes en su proceso productivo, aunque con prudencia y rigurosidad en la colocación de créditos, entendiendo que la actividad económica se encuentra dentro de un contexto bastante complicado, a fin de garantizar una Calidad de Cartera de Créditos óptima.

Cuentas de Ahorro Otras Cap. Vista

Cuentas Corrientes DPF


1%

90%

5%4%

0,3%

90%

5,4%4,3%

0%

89%

7%4%


Captaciones del Público

Pasivos



Al terminó de junio de 2016, el Patrimonio de la Institución presentó un incremento de 129,5% y 50,8% con respecto al año y semestre precedente, respectivamente, alcanzando así Bs. 4.342 millones. Este resultado es explicado fundamentalmente por la reinversión de las utilidades, que al cierre del semestre alcanzaron Bs. 3.007 millones (69,3% del total), y la partida de Ajustes al Patrimonio, la cual presentó un incremento en su participación con respecto al total, pasando de representar el 15% al 19% para junio 2016. Esta partida del patrimonio se ha venido alimentando en este semestre, producto de la transacción y venta de divisas a través del Sistema Marginal de Administración de Divisas (SIMADI) y de acuerdo a la resolución 055.15 de la SUDEBAN, que contempla que la utilidad generada por esta ganancia cambiaria debe registrarse directamente en esta cuenta.

Gracias a esta política y a los resultados positivos obtenidos durante el año 2016, los Índices asociados a la Suficiencia Patrimonial continuaron por encima de los parámetros establecidos por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Al cierre del primer semestre del año, el Índice de Solvencia Patrimonial se ubicó en 11,65% (siendo 9% el mínimo legal establecido), mientras que el Índice de Patrimonio sobre Activos Ponderados por Riesgo alcanzó 14,56% (2,56 pp por encima del mínimo regulatorio).

Abs. Rel. Abs. Rel.

Capital Social 176 176 176 - 0% - 0%

Capital Pagado 176 176 176 - 0% - 0%

Aportes Patrimoniales no capitalizados

1 2- -1 -100% -2 -100%

Reservas de Capital 183 182 183 1 0% 2 1%

Ajuste al Patrimonio 412 44 1.123

2.108 1.4293.007

711 173% 1.079 2.452%

900 43% 1.579 111%Resultados Acumulados

1 61 -149 -150 -11.956% -210 -346%Ganancia o Pérdida no realizadaen Inversiones

Total Patrimonio 2.880

1.891 4.342 1.462 51% 2.450 130%

(Expresado en MM de Bs.) dic. 15 jun. 15jun. 16Var.

jun. 16 - dic. 15 jun. 16 - jun. 15Var.


Al cierre del primer semestre del año los Ingresos Financieros crecieron en 60,5% respecto de diciembre 2015, alcanzando Bs. 3.752 millones, explicados principalmente por los Ingresos por Cartera de Créditos, los cuales presentaron un incremento de 234,3% respecto al mismo período del año anterior y en menor medida por los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores (Bs. 534 millones), los cuales aumentaron solo 24,2%.

Por su parte, los Gastos Financieros presentaron un crecimiento moderado versus los observados en diciembre 2015, 37,6%, con lo que alcanzaron Bs. 250 millones, sustentados en su mayoría por los Gastos por Captaciones del Público, que si bien presentaron un incremento de 37,6%, mantuvieron un comportamiento a la baja al ser comparados con el crecimiento de las Captaciones de 44,7%.

Esto trajo como consecuencia directa el crecimiento del Margen Financiero Bruto de 62,4% en relación de diciembre 2015 y de 167,9% hace 12 meses. El desempeño de este agregado se encuentra soportado por la principal función del banco que es la intermediación financiera, que al manejar un mayor volumen de negocios elevan la masa crítica administrada.

El Margen de Intermediación Financiera es el saldo resultante de añadir al Margen Financiero Bruto el saldo neto entre Ingresos por Recuperaciones, Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Desvalorización de Activos Financieros, Otros Ingresos Operativos y Otros Gastos Operativos. Este experimentó una expansión del 66,4% con respecto al semestre anterior, para ubicarse en Bs. 3.981 millones en el primer semestre del año.

Patrimonio Estado de Resultados

Margen de Intermediación Financiera



Los menores niveles de deterioro registrado a nivel de la cartera de crédito apuntalaron el resultado registrado a nivel del Margen Financiero Neto. Sin abandonar las políticas cautelosas que han caracterizado a Banplus en la gestión de los riesgos crediticios, la Institución destinó Bs. 253 millones para la constitución de nuevas provisiones en la cuenta de Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar, lo que representa un aumento de 41,1% con respecto al semestre anterior. Vale destacar que la constitución de provisiones, en un período donde existe una mejora relativa de la calidad de la cartera de crédito, está relacionada con el deseo de la gerencia de preservar el índice de cobertura de la cartera de crédito de la Institución en un período donde cartera de crédito ha crecido de forma significativa.

Al cierre del primer semestre de 2016 Banplus alcanzó un Resultado Neto de Bs. 910 millones, equivalente a un crecimiento de 32,5% versus el segundo semestre de 2015 y de 102,2% con respecto a junio 2015. Este resultado permitió la consolidación de la Institución como uno de los Bancos más rentables del Sistema Financiero Venezolano.

Al 30 de junio de 2016, los Gastos de Transformación alcanzaron Bs. 2.945 millones, lo que se traduce en un incremento de 82,3% y 200,9% en relación al segundo y primer semestre de 2015, respectivamente.

Este estuvo explicado por un incremento de 99,1% (vs. diciembre 2015) de los Gastos Generales y Administrativos, Bs. 1.821 millones, sin embargo, estos se encuentran dentro del plan estratégico de la institución. Igualmente, se ven afectados por el proceso de ajustes de precios realizados por los proveedores de servicios, en un entorno económico altamente inflacionario.

En dicho lapso, los Gastos de Personal registraron un incremento de 59,0%, alcanzando así Bs. 813 millones. La razón fundamental de esta evolución fue la incorporación de nuevo personal, producto del proceso de expansión en la red de agencias y la consolidación de la estructura organizativa para enfrentar los nuevos retos que impone el negocio bancario, aunado a las mejoras en los beneficios para el personal que labora dentro de la organización.

59,3%50,4%56,5%

60,3%

4,5%3,8% 3,8% 3,3%

ROE ROA

jun-15 dic-15dic-14 jun-16

59,3%50,4%56,5%

60,3%

4,5%3,8% 3,8% 3,3%

ROE ROA

jun-15 dic-15dic-14 jun-16


Al evaluar los Indicadores de Rentabilidad, se puede apreciar que Banplus alcanzó un ROA de 3,27%, con una leve caída versus junio 2015. Por su parte, el ROE alcanza 55,45%, resultado 0,07pp por debajo del registrado hace 12 meses, lo que ayuda a lograr el quinto mejor indicador del Sistema Bancario Privado.

Indicadores de Rentabilidad

Bajo este escenario, Banplus alcanza resultados altamente positivos al término del primer semestre, caracterizados por la expansión generalizada de su volumen de negocios, manteniendo siempre niveles adecuados de Calidad de Cartera y Rentabilización de sus Activos, reflejando el compromiso, esfuerzo y dedicación de su capital humano para alcanzar las metas propuestas.

Gastos de Transformación

Resultado Neto

Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 201640 Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 201640

Posición del Coeficiente de Adecuación Patrimonial y Demás Indicadores

de Observancia


A los fines establecidos en las disposiciones legales del marco normativo para las instituciones bancarias contenidas en Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicada en la Gaceta Oficial Nº 6.154 del 19 de noviembre de 2014, se presentan los indicadores que evalúan la posición de los coeficientes de adecuación patrimonial para el primer semestre de 2016.

Durante este período, Banplus cuenta con índices de capitalización superiores al mínimo establecido por la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que establece el 9% mínimo para el cierre de junio de 2016 en cuanto al indicador de solvencia patrimonial, y del 12% para el indicador patrimonial medido sobre los activos ponderados en base a riesgo. En el cuadro siguiente mostramos los indicadores alcanzados para el período diciembre 2014 a junio 2016:

Presentación de la información sobre la posición del coeficiente de adecuación patrimonial y demás indicadores de observancia dentro del marco normativo

PATRIMONIO

» Patrimonio / Activos Totales 11,65% 10,04% 9,55% 9,47% » Patrimonio / Activos y Operaciones Contingentes

ponderados con base a riesgo 14,56% 13,73% 14,17% 15,99%

jun-16 dic-15 jun-15 dic-14

Fuente: Balances de Publicación, Cálculos Propios y SUDEBAN

En referencia a los indicadores de seguimiento obligatorio dentro de la normativa vigente, la Institución obtuvo ratios que acompañan un favorable desempeño. Estos se muestran en el cuadro siguiente:

PATRIMONIO

CALIDAD DE ACTIVOS

» [Patrimonio + Gestión Operativa] / Activo Total 11,65% 9,55% 9,47%10,01% » Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa) 551,56% 583,19% 485,21%667,73%

» Provisión para Cart. de Créd. / Cart. Inmovilizada Bruta 1.905% 1.584% 1.736%1.832% » Provisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta 2,28% 2,49% 2,56%2,39% » Cartera Inmovilizada / Cartera de Créditos Bruta 0,12% 0,16% 0,15%0,13%

GESTIÓN ADMINISTRATIVA » Activo Productivo / Pasivo con Costo 310,01% 303,80% 342,00%307,86% » Brecha Estructural / Activo Total 46,51% 41,47% 46,51%39,66%» Gastos de Personal + Gastos Operativos / Activo Prod. Prom. 15,36% 11,22% 10,81%12,02%

» Gastos de Personal + Gastos Operativos / Ingresos 70,20% 59,59% 58,37%60,45%

RENTABILIDAD » Resultado Neto / Activo Promedio (Anualizado) 3,27% 3,80% 4,31%3,82% » Resultado Neto / Patrimonio Promedio (Anualizado) 55,45% 62,63% 65,75%66,19%

INTERMEDIACIÓN » Cartera de Créditos Neta / Captaciones del Público 49,23% 39,64% 42,78%43,28% » [Créd.Netos + Tít. Valores] / Captaciones del Público 70,18% 67,39% 72,76%64,71%

LIQUIDEZ

OTROS INDICADORES

» Disponibilidades / Captaciones del Público

» Ingresos por Cartera de Crédito / Cartera de Crédito Promedio » Ingresos por Inversiones / Inversiones Promedio » Gastos Captaciones del Púb. / Captaciones del Púb. Prom

32,48% 32,55% 29,93%38,34%26,22% 25,49% 26,76%33,13%

27,59% 22,19% 22,45%25,41%10,21% 10,01% 10,45%10,08%0,99% 1,08% 1,08%0,84%

» Activos a Corto Plazo / Pasivos a Corto Plazo

jun-16 jun-15 dic-14dic-15Principales Indicadores

Fuente: SUDEBAN


A continuación presentamos los diferentes pronunciamientos e informes vistos por la Junta Directiva en el semestre de la cuenta:

Información sobre el pronunciamiento de la Junta Directiva sobre el Informe del Auditor Interno, Auditores Externos y los Informes de Riesgo Crediticio

Informe de auditoría interna que incluye la opinión del Auditor Interno sobre el cumplimiento de las Normas de Prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo.

La Junta Directiva en la ejecución de sus funciones durante el primer semestre de 2016, conoció el informe elaborado por el Auditor Interno de la institución, sobre el funcionamiento adecuado de las operaciones y procedimientos del Banco a la ley, las normativas vigentes, los procesos de control interno y el apego a los principios contables establecidos por: la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, el Banco Central de Venezuela y cualquier otro Organismo que regule la actividad bancaria. Igualmente, en este informe se inserta la opinión del Auditor Interno sobre la verificación del cumplimiento de las normas establecidas por la Ley y los reguladores sobre la Prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo. El Informe se acompaña en la memoria que se presenta para el semestre.

Informe de los Auditores Externos sobre los Estados Financieros Auditados de Banplus Banco Universal para el semestre concluido el 30 de junio de 2016, con sus respectivas notas y formatos establecidos en la normativa vigente.

La Junta Directiva, en observancia de la normativa vigente, ha revisado los Estados Financieros auditados de Banplus para el período que finaliza el 30 de junio de 2016, de acuerdo a los principios y lineamientos de la normativa vigente, incluyendo las notas y el Dictamen de los Auditores Externos.

Igualmente y de conformidad en lo previsto en la Resolución 063.11 emanada de la SUDEBAN, se acompañan a esta Memoria y Cuenta los Estados Financieros Auditados del Banco para el semestre concluido el 30 de junio de 2016, con sus Notas y Dictamen de los Contadores Públicos independientes que efectuaron la auditoría externa del Banco para el período antes señalado.

Pronunciamientos de la Junta Directiva sobre los Informes de Riesgo Crediticio.

Para el semestre que finalizó el 30 de junio de 2016, la Junta Directiva en cumplimiento de sus funciones, recibió de la Unidad de Administración Integral de Riesgo los informes elaborados por esta unidad sobre los diferentes riesgos que deben identificar, medir, monitorear y mitigar, según la Resolución 136.03 emanada de la SUDEBAN, para el cumplimiento de una adecuada administración de los riesgos y con la periodicidad que se estipula en la misma. Dentro de estos informes se encuentra la evaluación del riesgo crediticio y los mismos son: evaluados, revisados y monitoreados por el Comité de Riesgo, instancia que reporta directamente a la Junta Directiva y que a su vez se encuentra conformada por tres directores pertenecientes a la misma, según la normativa antes señalada. En atención a las recomendaciones de este comité, la Junta Directiva aprueba políticas y lineamientos de riesgo de observancia general para la Institución.

1)

2)

3)



Durante el primer semestre de 2016 en el Banco no se realizaron operaciones propias que excedieran individualmente en su monto el 5% del Patrimonio del Banco y que requieran autorización por la Junta Directiva.

Las operaciones activas y pasivas efectuadas con los clientes y que individualmente excedieran el 5% del Patrimonio del Banco fueron aprobadas por la Junta Directiva de acuerdo a las políticas, lineamientos y procedimientos de los distintos Comités de Créditos y de Tesorería y niveles de autorización y ejecución de las operaciones.

En Banplus poseemos dentro de la estructura organizativa dos unidades que se encargan de ofrecer el servicio de atención al cliente y al usuario para canalizar los reclamos y denuncias, así como la gestión de las respectivas soluciones a los casos. De seguida se presentan las gestiones adelantadas por las mismas para el primer semestre de 2016.

Información sobre las operaciones activas y pasivas que individualmente excedan 5% del patrimonio de la Institución

Información sobre los Reclamos y Denuncias que Presentan los Usuarios y Usuarias de los Servicios Bancarios

A)

B)

Defensor del Cliente y del Usuario

De acuerdo a la normativa y al reglamento interno correspondiente, durante este período semestral el Defensor del Cliente y del Usuario atendió y contestó dentro del periodo de tiempo establecido un total de 12 (doce) casos presentados por los clientes a su consideración, de los cuales 07 (siete) fueron procedentes y 05 (cinco) resultaron improcedentes. Asimismo conoció y revisó todos aquellos casos considerados improcedentes por la Unidad de Atención al Cliente.

Unidad de Atención al Cliente y al Usuario Bancario

Durante el primer semestre de acuerdo a la normativa establecida en la Resolución de la Superintendencia de las Instituciones de Sector Bancario, se recibieron y procesaron un total de 3.220 reclamos de los clientes y usuarios de los servicios del Banco, los mismos se conformaron por 3.045 relacionados con operaciones de tarjetas de Débito, 114 con operaciones de Tarjetas de Crédito y 61 relacionados a otras operaciones y reclamos. Del total, la Unidad de Atención al Cliente determinó que 3.080 fueron procedentes.

La atención de estos reclamos y su respectiva resolución se fundamentó sobre los estándares acordados por la normativa vigente en materia emitida por la SUDEBAN y que regula la forma en que deben ser atendidos los clientes y usuarios de los servicios bancarios.



a) Información Sobre la Participación Porcentual en los Sectores Productivos del País a Través de su Cartera de Crediticia

En Banplus durante el primer semestre de 2016, la Cartera de Crédito Bruta alcanzó Bs. 30.368 millones. A continuación se presenta la información detallada de su composición de acuerdo a los sectores económicos a los cuales se han dirigido, para dar cumplimiento a la Resolución 063.11 emanada de la SUDEBAN.a la Resolución 063.11 emanada de la SUDEBAN

b) Cumplimiento de la Cartera de Crédito Dirigida

Durante el primer semestre de 2016, Banplus destinó sus esfuerzos a realizar colocaciones de crédito para las carteras dirigidas a los diferentes sectores estipulados por la normativa vigente. A continuación se presentan las cifras y porcentajes de cumplimiento al cierre de Junio de 2016:

Información sobre la participación porcentual en los sectores productivos del país a través de su cartera de crediticia y cumplimiento de las carteras de crédito dirigidas

Cartera de Crédito Dirigida

Total Mantenido (En MM de Bs.)

Agrícola 3.487

Microcréditos 951

Sector Turismo * 329

Sector Manufactura 1.877

Hipotecario * 440

* Carteras que incluyen inversiones en bonos:

- Colocaciones en SOGATUR destinadas al sector Turismo: Bs. 1.501 millones

Comercio mayor y detal restaurantes y hoteles

3.487

Establ. Financ. Seg. Bienes inmueb y serv. Prest. Empr.

5

Industria manufacturera

Agrícola, pesquera y forestal

1.875

Construcción

31

Servicios comunales sociales y personales

23

Transporte, almacenamiento y comunicaciones

12.754

Electricidad, gas y agua

2.265

7.749

2.178

0

Explotación de minas y canteras

Actividades no bien especi�cadas

Total cartera bruta

30.368

11,5%

0,0%

6,2%

0,1%

0,1%

42,0%

7,5%

25,5%

7,2%

0%

100%

Sector Económico (En MM de Bs.)% de la

Cartera Bruta



Para el semestre finalizado el 30 de junio de 2016, en Banplus se recibieron las siguientes comunicaciones por parte del Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario:

Información sobre las comunicaciones de la Superintendencia de las Institucionesdel Sector Bancario

INDICADOR

FechaTipo de

ComunicaciónNº de O�cio

19 de enero de 2016

20 de enero de 2016

26 de enero de 2016

26 de enero de 2016

1 de febrero de 2016













3 de marzo de 2016

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

4 de marzo de 2016

4 de marzo de 2016

7 de marzo de 2016

7 de marzo de 2016

14 de marzo de 2016

15 de marzo de 2016

17 de marzo de 2016

17 de marzo de 2016

17 de marzo de 2016

22 de marzo de 2016

23 de marzo de 2016

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

Fecha Nº de O�cio

28 de marzo de 2016 OFICIO




4 de abril de 2016 OFICIO










1 de mayo de 2016 OFICIO










3 de junio de 2016 OFICIO




SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-00968

SIB-II-GGR-GA-01212

SIB-IIGGIR-GSRB-01749

SIB-DSB-OAC-AGRD-01771

SIB-IIGGR-GNP-02405

SIB-II-CCSB-02463

SIB-II-CCSB-02463

SIB-II-GGR-GA-02668


SIB-DSB-UNIF-03349

SIB-IO-GCRI-03926




SIB-II-CCSB-O4806


SIB-IIGGR-GA-05559

SIB-DBS-UNIF-06032

SIB-DBS-UNIF-06129


SIB-DSB-INIF-06383

SIB-II-GGIR-GSRB-06395

SIB-DSB-UNIF-07168

SIB-II-CCD-07414

SIB-II-CCSB-07625

SIB-II-CCSB-07625


SIB-II-GGR-GA-08259

SIB-II-CCSB-08471

SIB-DSB-UNIF-08639

SIB-DSB-UNIF-09136


SIB-II-GGR-GA-09535


SIB-DSB-UNIF-10302

SIB-DSB-UNIF-11246

SIB-GGIBPVGIBPV2-11810

SIB-II-CCD-12077

SIB-GG-GGIBPV-GIBPV-2-12079


SIB-II-GGR-GA-12151

SIB-II-CCD-12733

SIB-II-GGIPV-GIBPV2-12904

SIB-II-GGR-GA-00102

SIB-DSB-UNIF-13728

SIB-DSB-UNIF-13728


SIB-DSB-UNIF-13948

SIB-II-CCSB-14151





SIB-II-GGR-GA-16312

SIB-II-CCSB-17557

SIB-II-GGIR-GRT-17897


Tipo de Comunicación



Responsabilidad Social Empresarial de Banplus

En el 2016 Banplus reafirma su rol como institución financiera socialmente responsable, apoyando una vez más programas de acción social de organizaciones no gubernamentales y fundaciones que benefician al sector de la salud, cultura y deporte del país. Durante el primer semestre del año el Banco amplió su alcance en materia de salud, generando alianza con SenosAyuda para cooperar en la concientización que realiza esta asociación civil sin fines de lucro de amplia trayectoria sobre la prevención del cáncer de mama en la población venezolana. Banplus también continúa colaborando con la Fundación Venezolana Contra la Parálisis Infantil por medio de un Torneo de Golf que se desarrolló por quinto año consecutivo con Copa Banplus. Igualmente, con la participación voluntaria de su red de agencias, participó en la campaña de recaudación de fondos del Gran Bono de la Salud que realiza la Sociedad Anticancerosa de Venezuela y contribuyó con la rifa anual de la Fundación El Buen Samaritano que destina lo recabado a la atención médica de niños con VIH/SIDA. Gracias a la generosidad de sus colaboradores, clientes y aliados, Banplus mantiene activa “La Cuenta Inolvidable”, iniciativa que recibe aportes voluntarios en beneficio de la Fundación Alzheimer de Venezuela destinados a la atención de quienes padecen esta enfermedad y a la formación de sus cuidadores. Además, de manera continua se reciben tapas plásticas en las oficinas del Banco que contribuyen al canje por su equivalente monetario que efectúan las fundaciones Tapas por Patas y Callejeros Criollos para atender a animales en condición de calle o abandono. En el transcurso del 2016 Banplus seguirá enfocado en brindar su aporte hacia nobles causas en estas áreas claves para el desarrollo y crecimiento del país.

Socia l Empresar ia lRESPONSABILIDAD

Socia l Empresar ia lRESPONSABILIDAD



SEDE PRINCIPALPaseo Enrique Eraso, Torre La Noria, Piso 6. Entrada Urb. San Román, Las Mercedes, Caracas.

AGENCIAS GRAN CARACAS ALTAMIRAAv. San Juan Bosco entre 3ra. y 5ta. transversal de Altamira, Edif. Alvesilva, P.B., Caracas.

BELLO MONTECalle Garcilazo y Av. Chama, C.C. Centro Polo 1, P.B.; Locales 3 y 4, Bello Monte, Caracas.

CATIAAv. El Atlántico, 5ta. Avenida, esquina Suroeste, Edif. Drago, P.B., Catia, Caracas.

CATIA LA MARAv. Atlántida y Calle 11, Edif. Marú, P.B., Catia La Mar, Edo. Vargas.

CHACAO (C.C. Sambil)Av. Libertador, C.C. Sambil, Nível Autopista, entre Plaza La Música y Plaza Central, Chacao, Caracas.

C.C.C.T.Av. La Estancia con Av. Ernesto Blohm, C.C.C.T., Nivel C1, Local 47-D-01, Chuao, Caracas.

EL CEMENTERIO (C.C. Merponorte)Av. Principal de El Cementerio cruce con calle la Acequia ampliación Mercado Merponorte, Piso 1, Locales 29 y 30, Dtto Capital, Caracas.

EL CEMENTERIO (C.C. Merposur)Av. Principal de El Cementerio cruce con calle Degredo Ampliación Mercado Merposur, Piso 2, Locales: 61 y 62, Caracas.

EL ROSAL Av. Tamanaco, Hotel J.W. Marriott, El Rosal, Caracas.

GUATIRE (C.C. Buenaventura)Av. Intercomunal Guarenas-Guatire, C.C. Buenaventura, Nivel Expoaventura, Local N°. CDBP-7, Guatire, Edo. Miranda.

LA CANDELARIAEsquinas de Miguelacho a Misericordia, Edif. Doramil, P.B., La Candelaria, Caracas.

LA NORIA Paseo Enrique Eraso, entrada Urb. San Román,Torre La Noria, P.B., San Román, Las Mercedes, Caracas.

LA TRINIDADAv. González Rincones, Quinta Joysa Coromoto,La Trinidad, Edo. Miranda.

LA URBINACalle 1, Residencias Nelissa, P.B., Local 1, La Urbina. Caracas.

LAS IBARRASAv. Urdaneta, entre esquinas de Pelota e Ibarras,Edif. Caoma, P.B., Local A - 1, Caracas.

LAS MERCEDESCalle París, entre las avenidas Nueva York y Caroni, Edif.El Primero, P.B., Local-A, Las Mercedes, Edo. Miranda.

LOS DOS CAMINOS (C.C. Millenium Mall)Av. Rómulo Gallegos, C.C. Millenium Mall, Nivel Comercio 1, Los Dos Caminos, Edo. Miranda.

MAIQUETÍACalle Real de San Sebastián, entre esquinas de Jefatura a Cristo, C.C. Maiquetía Plaza, locales A2 y A3, Edo. Vargas.

MERPOESTEEntre Calle los Ángeles y Patín, P.B. del C.C. Merpoeste,Chacao, Caracas.

QUINTA CRESPOEntre Calle 200 y 300, Qta. Crespo, Caracas.

SABANA GRANDE (Av. Francisco Solano) Av. Francisco Solano entre Calle Negrín y los Apamates, Conjunto Residencial Solano, Torre C, P.B., Local 11, Urb. Sabana Grande, Caracas.

SAN ANTONIO (C.C. La Casona II)Km 16 de la Carretera Panamericana, Sector La Rosaleda, Centro Comercial La Casona II, Nivel 1, San Antonio de los Altos, Edo. Miranda.

Agencias y Canales Banplus

El semestre finalizado el 30 de junio de 2016, Banplus Banco Universal posee una red de 49 agencias que se encuentran distribuidas en los diferentes estados que componen el territorio nacional. Asimismo, mantenemos una red de canales electrónicos, dentro de los cuales tenemos: 41 Cajeros Automáticos y 9.396 Puntos de Ventas.

A continuación se describen la ubicación de la Sede Administrativa y de la red agencias:

Cajero Automático (ATM)



INTERIOR DEL PAÍSANZOÁTEGUIEl TIGREAv. Francisco de Miranda, Edif. Pueblo Nuevo Norte, P.B., El Tigre.

LECHERÍAAv. Principal de Lechería, C.C. Aventura Plaza, P.B., Lechería.

PUERTO LA CRUZ Calle Maneiro con Honduras, Edif. Latina, P.B., PuertoLa Cruz.

ARAGUACAGUACalle Miranda, local N° 36-16-1, Cagua.

MARACAY LAS DELICIASFinal Av. Las Delicias, C.C. Locatel, P.B., Maracay.

MARACAY (C.C. Galería Plaza)Av. Bolívar con Calle Libertad, C.C. Galería Plaza, Nivel 1, Maracay.

BOLÍVARPUERTO ORDAZAv. Cuchivero, Edif. Tamanaco, Local 1, P.B., Sector Altavista Norte, Puerto Ordaz.

SAN FÉLIXAv. Manuel Piar, C. C. Auyantepui, P.B., San Félix.

CARABOBOPUERTO CABELLO (C.E. Pto Azul)Calle Municipio, Centro Empresarial Puerto Azul, P.B., Locales 5 y 6, Puerto Cabello.

VALENCIA (C.C. Guaparo)Av. Bolívar Norte, C.C. Guaparo, Valencia.

VALENCIA SAN DIEGOAv. Don Julio Centeno, Terrazas de Castillito, San Diego, C.C. Termini, P.B., Local 1, San Diego, Valencia.

FALCÓNPUNTO FIJO Calle Comercio, entre Talavera y Argentina, Edif. Alba, P.B., Punto Fijo.

GUÁRICOCALABOZOAv. Octavio Viana, Centro Administrativo, instalaciones del Hotel Giardini, P.B., Calabozo.

LARABARQUISIMETO CENTRO Carrera 21, entre calles 27 y 28, C.C. Torre Cristal, P.B., Barquisimeto.

BARQUISIMETO ESTEAvenida Lara con Calle 8, C.C. Churun Merú; P.B., LocalES-01, Nueva Segovia, Barquisimeto.

BARQUISIMETO ZONA INDUSTRIAL Zona Industrial I, Edif. Multiservicios Comdibar, P.B., Local 1, Barquisimeto.

MÉRIDAEL VIGÍAAv. Bolivar, C.C. El Rattan, P.B. Mérida.

MONAGASMATURÍNAv. Raúl Leoni, C.C. Sigo, Local N°. 43-B, Maturín.

MATURÍN LAS AVENIDASCarrera 12, Centro Profesional Cristina, P.B., Local N° 5, Maturín.

NUEVA ESPARTAPORLAMARAv. 4 de Mayo, Edif. Torre Plaza, P.B., Porlamar.

PORLAMAR CENTROCruce de las calles San Nicolás con Boulevard Gómez, Antiguo Edif. Sunny, Piso1, Porlamar.

PORTUGUESAARAUREAv. Los Pioneros, C.C. Agrícola La Espiga, P.B., Local 02, Araure.

TÁCHIRASAN CRISTÓBAL – BARRIO OBRERO Carrera 22 entre calle 9 y 10, local 9-68, Barrio Obrero, San Cristóbal.

TRUJILLOVALERA Av. Bolívar, Sector Las Acacias, entre calles 19 y 20, Valera.

ZULIAMARACAIBO (C.C. Caribe) Av. 11 y 12, entre Calles 96 y 97, C. C. Caribe, P.B., Maracaibo.

MARACAIBO LA LIMPIA Calle 79, esquina con Av. 71ª, Edif. Chou, P.B., Local N°. 53ª-06, La Limpia, Maracaibo.

MARACAIBO LAS DELICIASAv. Las Delicias, calle 59, Residencia María Paula, Local 1, Maracaibo.

PRÓXIMAMENTE: MERPOLARA Y MARACAIBO 5 DE JULIO

Cajero Automático (ATM)

N° Oficinas: 49 / Cajeros Automáticos: 41 / Puntos de Venta: 9.396 / Negocios Afiliados: 7.217


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