i prestiti personali unicreditclarima per umci. milano, 11giugno 2007
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I Prestiti Personali UniCreditClarima per UMCI
.Milano, 11giugno 2007
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Prestiti personali: linee guida
Consigli per la vendita di un prestito personale
Processo di emissione
Richiesta on line: procedura ALLEGATI
Indice della presentazione
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da 2.000 a 30.000 €
da 12 a 72 mesi
UN PRODOTTO UNICO PER QUALSIASI FINALITÀ …
Trasloco
Ristrutturazione
Auto e Moto Matrimonio
Vacanza
Spese mediche
Arredo
Scuola
NO ATTIVITA’ LAVORATIVA
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Target di clientela per i prestiti personali
TARGET CLIENTIPersone fisiche titolari di reddito - dipendenti, pensionati, lavoratori autonomi
- di età compresa tra i 18 e i 74 anni, limite massimo di età entro cui
concludere il rimborso del finanziamento, che abbiano bisogno di una
somma di denaro
( massimo 30.000,00€ ) utile a soddisfare esigenze di spesa personali o
familiari
( no attività lavorativa )
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Consigli per la vendita di un prestito personale
Processo di emissione
Richiesta on line: procedura ALLEGATI
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… ALTRI PLUS DEL PRODOTTO PRESTITO
TASSO FLESSIBILE Clarima mette a disposizione di Banca per la Casa 3 diverse tabelle di Prestito Personale, con un range di tassi che consentirà ai promotori di gestire proposte alle varie tipologie di clientela (*)
LIBERTA’ DI CONTO CORRENTE
COMODITA’: . è il MEDIATORE che va a casa del cliente per proporgli il prestito
+
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UN LIVELLO DI SERVIZIO DI ECCELLENZA
RICHIESTA ONLINE tramite piattaforma web
ESITI RAPIDI
DOCUMENTAZIONE SNELLA
CENTRO DI DELIBERA DEDICATO
VELOCITA’ DI EROGAZIONE
SUPPORTO COMMERCIALE SUL TERRITORIO
SUPPORTO TELEFONICO per istruttoria e delibera dei prestiti
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GESTIONE OBIEZIONI CLIENTI
TELEFONO FISSO
OBBLIGATORIO
MOTIVAZIONE
OBBLIGATORIA
COOBLIGATO
OBBLIGATORIO
TROPPA
DOCUMENTAZIONE
E’ un dato essenziale , senza il quale Clarima ( per disposizione della Capo Gruppo) non può procedere con la valutazione del prestito personale. Nel caso in cui il richiedente / coobbligato del prestito non sia in possesso di un recapito di rete fissa è possibile farsi rilasciare quello di un parente di primo grado ( genitori, fratelli e sorelle e nonni )
Il prestito personale differisce dal CREDITO FINALIZZATO puro , poiché in quest’ultimocaso l’importo viene erogato non al cliente finale ma al concessionario / megastore (ecc.. ) a fronte dell’acquisto di un bene / servizio effettuato dal cliente presso il dealermedesimo.L’effettivo beneficiario del prestito personale é il richiedente.
Clarima richiede SEMPRE la presenza di un coobbligato:• quando l’importo è superiore a 15.000,00€• profilo cliente scarso: stipendio basso, giovane età, scarsa anzianità lavorativa ecc..In alternativa il cliente può richiedere un prestito di importo inferiore
La normativa antiriciclaggio in vigore in Italia impone alla banca o alla finanziaria di identificare sempre il cliente richiedendo un documento di identità e il codice fiscale.Per l'istruzione della pratica di finanziamento, oltre a tali documenti vengono sempre richiesti almeno quelli che attestano il reddito percepito dal richiedente
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Le fasi del processo del Prestito Personale Xelion
Anticipo FaxWeb dealer Firme Spedizione Pratica
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Delibera
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Richiesta on line con immediato lancio delle banche dati
Avviare la stampa automatica della richiesta di Prestito Personale
Il MEDIATORE dovrà raccogliere le firme del cliente e dell’eventuale coobligato.
In caso di trattativa fuori sede, il mediatore potrà utilizzare un contratto in carta chimica
Il mediatore dovrà anticipare via fax all’Addetto Prestiti Personali di riferimento (*) la richiesta firmata e la relativa documentazione: documento identificativo codice fiscale ultime 2 buste paga modello cud. 730 o unico
Il mediatore dovrà spedire la documentazione originale a UniCredit Clarima Banca, conservare e spedire a Clarima la copia di propria pertinenza seguendo l’iter
Ricevuto il fax l’APP provvederà alla delibera e alla liquidazione dell’importo sul conto corrente del cliente
(*) ALLEGATO 2: riferimenti territoriali Clarima
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La sezione prevede un menu:
CARICAMENTO CONTRATTO per poter inserire una nuova richiesta di prestito personale
COMPLETAMENTO CONTRATTO per poter completare una pratica iniziata precedentemente
STAMPA CONTRATTO per poter stampare il contratto di richiesta prestito personale
INQUIRY CONTRATTO per conoscere l’esito della pratica
Home page del web dealer
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Cliccando su “CARICAMENTO CONTRATTO” si apre una nuova finestra in cui compare il codice e il nome dell’intermediario.
Inoltre è necessario selezionare: Il prodotto finanziario (PP
con Assicurazione oppure PP senza assicurazione)
La destinazione del finanziamento
Entrambe le scelte possono essere effettuate per mezzo di un menù a tendina
Una volta selezionate le voci che interessano si dovrà cliccare sul tasto “PROSEGUI” posizionato in basso o a lato a destra.
Caricamento pratica prestito personale (prodotto e destinazione)
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Dopo aver cliccato sul tasto “PROSEGUI” è necessario inserire il codice fiscale del cliente che vuole richiedere il prestito personale.
Inserito il CF si clicca su “TROVA”.
Se il cliente è già anagrafato nel database di Unicredit UniCreditClarima Banca, il sistema riporterà i dati anagrafici già censiti riferiti al cliente.
In caso contrario verrà proposta la schermata in cui inserire i dati anagrafici del cliente
Caricamento pratica prestito personale (codice fiscale)
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Nella presente schermata è necessario inserire i dati anagrafici relativi al cliente:
Cognome
Nome
Luogo di nascita
Provincia di nascita
Data di nascita
Sesso
Cittadinanza
Codice fiscale
Stato civile
Caricamento pratica prestito personale…. Dati anagrafici
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Nella schermata successiva vanno inseriti i dati relativi all’abitazione precedente (comune, provincia, CAP, indirizzo)Si dovranno inserire dati aggiuntivi:
Tipo di abitazione (affitto, abitazione c/o la famiglia, proprietà ipotecata/con oneri, proprietà non ipotecata/senza oneri, c/o terzi non famiglia)
Costo abitazione
Titolo di studio
Definire il tipo di rapporto: se bancario o postale
Anzianità del rapporto bancario/postale
Dati dell’abitazione
Caricamento pp da web dealer: inserimento dati abitazione e professione
Verranno aggiunti i dati relativi alla professione:
Tipologia di lavoro
Settore attività
Occupazione
Scaglione di reddito mensile
Mensilità
Datore di lavoro
Anzianità occupazione
Indirizzo, comune, prov. e CAP del datore di lavoro
Numero di familiari
Numero di familiari che percepiscono reddito
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Si accede alla schermata in cui inserire i dati relativi al coobbligato
Sono gli stessi campi utilizzati per il richiedente
P.S. Se non bisogna inserire il coobbligato si clicca direttamente su prosegui per arrivare alla schermata dati prestito
Dati del coobbligato (1 )
Caricamento pp da web dealer: inserimento dati del coobbligato (1)
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Inserire il codice fiscale del coobbligato.
Inserire il flag se coabita
E si clicca sul tasto “TROVA”.
Se il cliente è già anagrafato nel database di UniCredit Clarima Banca, il sistema riporterà i dati anagrafici già censiti riferiti al cliente.
In caso contrario verrà proposta la schermata in cui inserire i dati anagrafici del cliente.
Dati del coobbligato (2)
Caricamento pp da web dealer: inserimento dati del coobbligato (2)
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Il codice fiscale inserito non è stato riconosciuto nel nostro database e per questo motivo si dovrà procedere con l’inserimento dei dati anagrafici, specificando il grado di parentela e i dati relativi alla residenza, reddito, lavoro, identificativi (come già fatto per il richiedente)
Si prosegue cliccando su “PROSEGUI”.
Se il coobbligato non è conosciuto
Caricamento pp da web dealer: inserimento dati del coobbligato (3)
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A questo punto occorre inserire i dati relativi al finanziamento richiesto:
Codice TABELLA FINANZIARIA (vedi dettaglio prox. slide)
Importo richiesto
Numero rate
ABI, CAB e n° c/c
Intestatario c/c
Clikkare su “calcola la rata” per valorizzare in automatico i campi relativi a: commissioni, bollo importo e importo rata
… si passa alla schermata dei dati relativi al prestito
Caricamento pp da web dealer: inserimento dati prestito
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Il sistema garantisce il corretto inoltro della pratica a sistema.
E fornisce il numero il NUMERO PRATICA.
In questo caso, il sistema fornisce l’esito “20 – ESAMINATA”
Si può cliccare sul tasto “CHIUDI”, per chiudere la sessione e tornare all’home-page del sito la stampa
…dopo aver inserito i dati anagrafici, di reddito e del prestito il sistema fornisce l’esito della pratica
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CODIFICA ESITI PRESTITO IN WEB DEALER
stato “05” – Lavorazione: pratica salvata in modo parziale in cui mancano dati obbligatori. Per completare la pratica accedere alla funzione COMPLETAMENTO PRATICA da home page del web-dealer
stato “10” – Caricata: pratica salvata correttamente e con dati completi. In questo caso occorre contattare il referente UniCredit Clarima per portare la pratica in stato esaminata
stato “20” – Esaminata: pratica in valutazione
stato “30” – Deliberata: pratica valutata con esito positivo
stato “35” – Respinta: pratica valutata con esito negativo
stato “40” – Liquidata: effettuato il bonifico sul conto corrente del cliente
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Dalla home page del web-dealer di UniCredit Clarima Banca, nella sezione in basso, è possibile verificare tutti gli stati delle ultime pratiche inserite.
In caso di ulteriori informazioni sulla ricezione del fax e la delibera delle pratiche potete contattare il Centro di Delibera di competenza
Verifica esito pratica
Verifica esito pratica da web dealer
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E ADESSO TOCCA A VOI …..
Uno dei punti di forza e che ci distingue all’interno di un mercato così competitivo come quello del credito al consumo sono le
PARTNERSHIP
Le squadre vincono se l’OBIETTIVO é CONDIVISO tra tutti
OBIETTIVO
QUANTITATIVO
Erogare il maggior numero di prestiti personali
OBIETTIVO
QUALITATIVO
… a clienti “garantiti”
QUALITA’ DEL PORATFOGLIO
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Indice della presentazione
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Allegato 1: Le tabelle finanziarie dei prestiti
2 tassi differenti a seconda dell’importo richiesto
TAN applicati IMPORTO RICHIESTO inferiore/uguale a
€ 10.000
IMPORTO RICHIESTO superiore a
€ 10.000
TABELLA R3 9,00 %
R3A
8,50 %
R3B
TABELLA R2 10,50 %
R2A
10,00 %
R2B
TABELLA R1 12,00 %
R1A
11,50 %
R1B
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Allegato 2: riferimenti territoriali ClarimaDelibera dedicata tramite l’Addetto Prestito Personale e la sua squadra
Valutazione manuale Delibera veloce su ricezione della documentazione tramite fax
Orario Dal lunedì al venerdì fino alle 19.30. Tramite telefono il PFA potrà
sentire l’APP per avere informazioni sulla pratica oppure informazioni prima di inserire la pratica di prestito personale
Centro di sviluppo dedicato Oltre all’APP un team di persone saranno a disposizione del
Promotore Finanziario per consulenza creditizia, utilizzo web dealer e sviluppo commerciale
Liquidazione Appena viene deliberata e approvata la pratica di prestito,
l’APP provvede alla liquidazione dell’importo sul conto corrente del cliente
Riferimenti L’Addetto Presiti Personali sarà il referente per la delibera e per
ogni tipo di consulenza e problema
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Allegato 2: riferimenti territoriali ClarimaI QUATTRO CENTRI DI DELIBERA DI UNICREDIT CLARIMA BANCA (1)
La nuova organizzazione territoriale, suddivisa in QUATTRO CENTRI DI DELIBERA di Unicredit Clarima Banca ( a seconda della regione di appartenenza dei Promotori Finanziari) garantirà un presidio commerciale maggiore e un alto livello di servizio
La rete è così distribuita:
Area NORD Valle D‘ Aosta, Piemonte, Lombardia. Emilia Romagna, Trentino Alto Adige, Liguria, Friuli Venezia Giulia, Toscana
e Veneto
Area CENTRO Campania, Sardegna, Umbria, Marche, Lazio
Area SUD Puglia, Calabria, Basilicata, Abruzzo e Molise
Area SICILIA Sicilia
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Allegato 3: Le caratteristiche di prodotto del prestito
Importofinanziabile
Importofinanziabile
da 2.000 € a 30.000 €
Durata Durata minimo 12 mesi - massimo 72 mesi
Spese istruttoria pratica
Spese istruttoria pratica
1,00 % dell’importo richiesto
Queste spese non sono anticipate dal cliente ma vengono incluse nel
finanziamento: nulla è perciò dovuto al cliente in caso di mancata approvazione
di una richiesta di finanziamento
Imposta di bolloe sostitutiva
Imposta di bolloe sostitutiva
Durata fino a 18 mesi: 14,62 €, addebitati sulla 1° rata Durata oltre i 18 mesi: imposta sostitutiva pari allo 0,25% o al 2% per
acquisto/costruzione/ristrutturazione di abitazioni e pertinenze che non godono delle
agevolazioni previste per la “prima casa”, addebitata sulla 1° rata
Modalità dierogazioneModalità dierogazione Bonifico bancario su c/c del cliente
Modalità dirimborso
Modalità dirimborso
Spesa incasso Rid
Spesa incasso Rid
1,00 € a rata
Addebito sul c/c del cliente a mezzo Rid (Rimessa Interbancaria Diretta) Piano di ammortamento alla francese, con tasso fisso e rate costanti mensili Scadenza della 1° rata prevista circa 30 giorni dopo la liquidazione del finanziamento
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RIFERIMENTI
CENTRO DELIBERA E CONSULENTI COMMERCIALI
AREA LOMBARDIA - PIEMONTE
FRANCESCO ANTONUCCI E MATTEO CAROSI TEL. 050 984772-73
[email protected] – [email protected]
CONSULENTI LOMBARDIA
CONTINI CLAUDIO CELL: 335 330849
PIERUCCI FRANCO CELL: 333 6151968
AREA TOSCANA-EMILIA-LIGURIA
FAUSTA CAMASSA TEL 050 984774
CONSULENTE:
SAMARIA MARCO CELL 347 5442459