Guia para InvertirAdvertencia: Este libro NO es para los inversionistas que buscan "respuestas fciles", "frmulas mgicas" o "tips milagrosos"."La definicin del trmino 'invertir" vara de acuerdo con las ideas de cada persona. De hecho, existen inversiones diferentes para los ricos, los pobres y la clase media. La Gua para invertir es una obra ideal para quien desea convertirse, a largo plazo, en un inversionista rico, inviniendo en lo que los ricos invierten. Como lo indica el ttulo, este libro es una gua" y no ofrece garantas... as como tampoco me ofreci garanta alguna mi padre rico con sus consejos."Robert Kiyosaki: empresario, inversionista, autor y maestro.Robert T. Kiyosaki Autor de Padre Rico. Padre Pobre; Nio Rico, Nio Listo y El cuadrante del Finjo de Dinero.La Gua para Invertirdel &adte3icale revelar:Las diez, reglas bsicas de la inversin del Padre Rico.Cmo reducir sus riesgos de inversin.Cmo convertir su salario en ingresos pasivos y en ingresos derivados de un portafolios de inversin.Sliaron i Mu jer de negocios, pblica ce i tifia"Todos podemos tener tres tipos de planes financieros: los que nos brindan seguridad, los que nos dan comodidad y los que nos hacen ricos. La Gua para invertir del Padre Rico expone todo lo necesario para trazar un plan de inversin que conduzca a la riqueza."Sharon L. Lechter, co-autora de Padre Rico, Padre Pobre; Nio A\ c VD A Rico. Nio Listo y El cuadrante /J\ ^VT A del Flujo de Dinero.9789870400059De los autores de Padre Rico, Padre Pobre, bestseller n I del New York Times, del Wall Street Journal, de USA Today y de Business Week.Cmo puede convertirse en un inversionista destacado.www.richdad.comGua para invertirEn qu invierten los ricos a diferencia de las clases media y pobre!Robert T. Kiyosakicon Sharon L. Lechter C. P. A.AGUILARAGUI LARTtulo original: Ricb Ddd's Guide to Investing. RobertT. Kiyosaki y Sh^ron L. Lechter, 2001Traduccin: Fernando Alvarez del Castillo Santillana Ediciones Generales S.A. de C.V., 2004 De esta edicin: Aguilar, Altea, Taurus, Alfaguara, S.A, 2005 Leandro N. Alem 720, (1001) Buenos Aires www.aIfaguara.com.arUna editorial del Grupo Santillana que edita en: Argentina - Bolivia - Brasil - Colombia - Costa Rica - Chile - Ecuador - El Salvador - Espaa - EE.UU. - Guatemala - Honduras - Mxico - Panam - Paraguay - Per - Portugal - Puerto Rico - Repblica Dominicana - Uruguay - VenezuelaISBN: 987-04-0005-1Hecho el depsito que indica la ley 11.723Diseo de cubierta: Insync Graphic Studio, Inc. Adaptacin de cubierta: Antonio Ruano Gmez Impreso en la Argentina. Printed n Argentina Primera edicin: febrero de 2005Kiyosaki, Robert T.Gua para invertir: en qu invierten los ricos a diferencia de las clases inedia y pobre! / Robert T. Kiyosaki y Sharon L. Lechter. - 1*. ed. - Buenos Aires : Aguilar, Altea, Taurus, Alfaguara, 2005. 616 p.; 24 x 15 cm.ISBN 987-04-0005-11. Superacin Personal. I. Lechter, Sharon L. II. Ttulo CDD 158!Iodos los derechos reservados. F.sta publicacin no puede ser reproducida, en todo ni en parte, ni registrada en o transmitida por un sistema de recuperacin de informacin, en ninguna furnia ni por ningn medio, sea mecnico, fotoqumioo, electrnico, magntico, electroptico, por fotocopia, o cualquier otro, sin el pcinuso previo por escrito de la editorial.77*IndiceAgradecimientos: 11Nota: 13Introduccin:Qu aprender usted al leer este libro? 15Primera etapaEst usted preparado mentalmente para ser un inversionista?Captulo 1. En qu debo invertir? 37Captulo 2. Forjando los cimientos de la riqueza 59Captulo 3. Leccin # 1: La eleccin 69Captulo 4. Leccin #2: Qu clase de mundo veusted? 73Captulo 5. Leccin # 3: Por qu es desconcertanteinvertir? 81Captulo 6. Leccin # 4: La inversin es un plan,no un producto o un proceso 91Captulo 7. Leccin # 5: Est planificando paraser rico o para ser pobre? 99Captulo 8. Leccin # 6: Volverse rico es un procesoautomtico si tiene un buen plan y lo sigue 109Captulo 9. Leccin # 7: Cmo puede encontrar elplan correcto para usted? 121Captulo 10. Leccin # 8: Decida ahora qu quiereser cuando crezca 129Captulo 11. Leccin # 9: Cada plan tiene un precio.. 13 9ndiceCaptulo 12. Leccin #10: Por qu invertir no esriesgoso 149Captulo 13. Leccin #11: De qu lado de la mesaquiere sentarse? 155Captulo 14. Leccin # 12: Las reglas bsicas dela inversin 167Captulo 15. Leccin #13: Disminuya el riesgo pormedio de la educacin financiera 189Captulo 16. Leccin # 14: La educacin financierame hizo ser sencillo 213Captulo 17. Leccin # 15: La magia de los errores.. 239 Captulo 18. Leccin # 16: Cul es el precio devolverse rico? 253Captulo 19. El acertijo 90-10 267Segunda etapaEn qu clase de inversionista quiere convertirse?Captulo 20. Resolver el acertijo 90-10285Captulo 21. Las categoras de inversionistasde mi padre rico291Captulo 22. El inversionista acreditado301Captulo 2 3. El inversionista calificado307Captulo 24. El inversionista sofisticado329Captulo 25. El inversionista interno345Captulo 26. El inversionista consumado353Captulo 27. Cmo volverse rico rpidamente357Captulo 28. Conserve su empleo y aun asconvirtase en rico371Captulo 29. El espritu empresarial377Tercera etapaCmo puede construir un negocio slido?Captulo 30. Por qu crear un negocio? 385Captulo 31. El Tringulo D-I 389ndiceCaptulo 32. La administracindel flujo de efectivo411Captulo 33. La administracinde las comunicaciones419Captulo 34. La administracin de los sistemas431Captulo 35. La administracin legal441Captulo 36. La administracin del producto447Cuarta etapaQuin es un inversionista sofisticado? Captulo 37. Cmo piensa un inversionistasofisticado? 459Captulo 38. Anlisis de inversiones 479Captulo 39. El inversionista consumado 495Captulo 40. Es usted el prximo multimillonario? 527 Captulo 41. Por qu quiebran los ricos? 559QurNTA etapa Devolver lo recibidoCaptulo 42. Est preparado para devolver lo recibido? 577Conclusin: Por qu ya no senecesita dinero para ganar dinero 589UUAgradecimientosEl 8 de abril de 1997 sali a la venta Padre rico, padre pobre. Imprimimos mil ejemplares, pensando que esa cantidad nos durara por lo menos un ao. Despus de vender un milln de copias sin gastar un dlar en publicidad formal, el xito de Padre rico, padre pobre y El Cuadrante del flujo de dinero contina sorprendindonos.La Gua para invenir de mi padre rico es una manera de agradecer su ayuda para que Padre rico, padre pobre y El Cuadrante del flujo de dinero hayan sido tan exitosos.Hemos hecho muchos nuevos amigos por medio de este xito, y algunos de ellos han contribuido al desarrollo de este libro. Las siguientes personas son amigos, antiguos y nuevos, a quienes deseamos agradecer personalmente por su contribucin a este libro. Si usted no est en esta lista, y ha ayudado de alguna manera, por favor disculpe que lo hayamos pasado por alto y sepa que tambin le agradecemos.7Robf.rt T. Kiyosaki12Por su apoyo tanto tcnico como moral agradecemos a Diane Kennedy, CPA; Rolf Parta, CPA; doctora Ann Nevi, psicloga educativa; Kim Butler, CFP; Frank Crerie, banquero de inversin; Rudy Miller, empresario capitalista; Michael Lechter, abogado especializado en propiedad intelectual; Chris Johnson, abogado especializado en valores; doctor Van Tharp, psiclogo especializado en inversionistas; Craig Coppola, bienes races comerciales; doctor Dolf DeRoos, inversin en bienes races; Bil y Cindy Shopoff, inversin en bienes races; Keith Cunningham, reestructuracin corporativa; Wayne y Lynn Morgan, educacin en bienes races; Hayden Hollan, fideicomisos; Larry Clark, empresario en bienes races; Marty Weber, empresario social; Tom Weisenborn, corredor de bolsa; Mike Wolf, empresario; John Burley, inversionista en bienes races; doctor Paul Johnson, profesor de negocios de la Universidad Thunderbird; The American School of International Management; Carolita Ontiveros, profesora de la Universidad de Arizona y la Universidad Thunderbird; Larry Gutsch, asesor de inversiones; Liz Berkenkamp, asesora de inversiones; John Milton Fogg, publicaciones; Dexter Yager y la familia de Internet Services; John Addison, Trish Adams, banqueros hipotecarios; Bruce Whiting, CPA, Australia; Michael Talara), inversionista en bienes races, Australia; Harry Ro- senberg, CPA, Australia; doctor Ed Koken, asesor financiero, Australia; John Hallas, dueo de negocio, Australia; Dan Osborn, asesor de cambio de divisas, Australia; Nigel Brunel, operador burstil, Australia; David Reid, abogado especializado en valores, Canad; Thomas Alien, abogado especializado en valores, Canad; Kelvin Dushnisky, consejero general, Canad; Alan Jacques, empresario, Canad; Ray- mond Aaron, empresario, Canad; Dan Sullivan, empresario, Canad; Brian Cameron, valores, Canad; Jannie Tay, inversin en negocios, Singapur; Patrick Lim, inversin en bienes races, Singapur; Dennis Wee, inversin en bienes races, Singapur; Richard y Vernica Tan, empresarios, Singapur; Bellum y Doreen Tan, empresarios, Singapur; C. K. Teo, empresario, Singapur; Nazim Kahn, abogado, Singapur; K. C. See, empresario, Malasia; Siew Ka Wei, empresario, Malasia; Kevin Stock, Sara Woolard, Joe Sposi, Ron Barry, Loral Langemeier, Mary Painter y Kim Arries.Con profundo aprecio y nuestro carioso recuerdo, agradecemos a Cynthia Oti. Cynthia fue comentarista de finanzas para la estacin de radio KSFO de San Francisco, California; corredora de bolsa, compaera maestra, y lo que es ms importante, nuestra amiga. En verdad la extraaremos.Nuestra lista no estara completa si no agradeciramos a los miembros del increble equipo que tenemos en Cashflow Technologies.Gracias.Robert y Kim Kiyosaki Sharon LechterNotaEl consejo de un padre sobre invertir: Hace muchos aos le pregunt a mi padre rico: "Que' consejo le daras a un inversionista promedio?"Su respuesta fue: "Que no sea promedio."La regla 90-10 del dineroLa mayora de nosotros hemos escuchado sobre la regla de 80-20. En otras palabras, el 80% de nuestro xito proviene del 20% de nuestros esfuerzos. Esa regla, originalmente creada por el economista italiano Wilfrido Pa- reto en 1897, es tambin conocida como "el principio del menor esfuerzo".Mi padre rico estaba de acuerdo con la regla de 80- 20 respecto al xito en general en todas las reas, excepto en lo relacionado con el dinero. Cuando se trataba de dinero, l crea en la regla de 90-10. Mi padre rico se dio cuenta de que 10% de la gente tena 90% del dinero. Seal que en el mundo de las pelculas, 10% de los actores ganaban 90% del dinero. Tambin advirti que 10% de los atletas ganaban 90% del dinero, as como 10% de los msicos. La misma regla del 90-10 se aplica al mundo de la inversin, por lo que su consejo a los inversionistas era: "No sea promedio." Un artculo publicado recientemente en The Wall Street Journal confirm su opinin. El artculo afirmaba que 90% de las acciones de las empresas de Estados Unidos eran propiedad de 10% de la gente.Este libro explica cmo algunos de los inversionistas de ese 10% han ganado 90% de la riqueza, y cmo puede usted hacer lo mismo.IntroduccinRobf.rt T. KiyosakiGua para invertir12197Qu aprender usted al leer este libro?La Comisin de Valores y Transacciones (Securities and Exchange Comission, o SEC por sus siglas en ingls) de Estados Unidos define a un individuo como un inversionista acreditado si tiene:200.000 dlares o ms de ingreso anual, o300.000 dlares o ms de ingreso anual como pareja, oun milln de dlares o ms como patrimonio neto.La SEC estableci esos requisitos para proteger al inversionista promedio de algunas de las peores y ms riesgosas inversiones del mundo. El problema es que esos requisitos para los inversionistas tambin apartaron al inversionista promedio de algunas de las mejores inversiones del mundo, lo cual constituye una razn por la que el consejo de mi padre rico al inversionista promedio era: "No sea promedio."Comenzar sin nadaEste libro comienza con mi regreso de Vietnam en 1973. Yo tena menos de un ao de haber sido liberado de mis deberes con el Cuerpo de Marines. Eso significaba que en menos de un ao yo me quedara sin empleo y no tendra dinero ni activos. De manera que este libro comienza en un punto que muchos de ustedes quiz reconocen y ese punto es el de comenzar sin nada.Escribir este libro ha constituido un desafo. Lo he escrito y reescrito cuatro veces. El primer borrador comenz en el nivel de Inversionista Acreditado de la SEC, el nivel que comienza con un ingreso anual mnimo de 200.000 dlares. Despus de haber terminado el libro por primera vez, fue Sharon Lechter, mi coautora, quien me record la regla de 90-10 sobre el dinero de mi padre rico. Sharon dijo: "Aunque este libro trata acerca de las inversiones que realizan los ricos, la realidad es que menos de 10% de la poblacin de Estados Unidos gana ms de 200.000 dlares al ao. De hecho, creo que menos de 3% gana suficiente para calificar como Inversionista Acreditado." De manera que el desafo de este libro consista en escribir acerca de las inversiones que realizan los ricos, inversiones que comienzan con un requisito mnimo de 200.000 dlares en ganancias, y aun as agregar a todos los lectores sin importar si tienen o no dinero para invertir. Ese era un gran desafo y fue la razn por la que fue necesario escribir y reescribir este libro en cuatro ocasiones.Ahora comienza en los niveles ms bsicos de inversionista y asciende a los niveles ms sofisticados. En vez de comenzar en el nivel de inversionista acreditado, el libro comienza ahora en 1973 porque fue entonces cuando yo no tena empleo, dinero ni activos. Se trata de un punto en la vida que muchos hemos compartido. Todo lo que yo tena en 1973 era el sueo de que algn da sera muy rico y me convertira en un inversionista que calificara para realizar las inversiones de los ricos. Inversiones de las que han escuchado muy pocas personas, sobre las que se escribe poco en los peridicos financieros, y que se venden en el mercado informal por los corredores de inversiones. Este libro comienza cuando yo no tena nada ms que un sueo y la gua de mi padre rico para convertirme en un inversionista que pudiera realizar las inversiones de los ricos.As que sin importar si usted tiene poco o mucho dinero para invertir, y sin importar si usted sabe poco o mucho acerca de inversiones, este libro debe ser de inters para usted. Est escrito de la manera ms sencilla posible acerca de un tema muy complejo. Est escrito para incluir a cualquier persona interesada en convertirse en un inversionista mejor informado, sin importar cunto dinero tenga.Si ste es su primer libro sobre inversiones y a usted le preocupa que pudiera ser demasiado complicado, por favor no se preocupe. Todo lo que Sharon y yo le pedimos es que tenga la disposicin para aprender y que lea este libro de principio a fin con la mente abierta. Si hay partes del libro que usted no comprende, entonces slo lea las palabras, pero siga hasta el final. Incluso si usted no lo comprende todo, tan slo con leer este libro hasta el final sabr ms acerca del tema de inversin que mucha gente que actualmente invierte en el mercado. De hecho, al leer todo el libro, usted sabr mucho ms sobre inversiones que muchas personas que ofrecen servicios de asesora sobre inversiones y a quienes les pagan por hacerlo. Este libro comienza de lo sencillo y va a lo sofisticado sin entretenerse demasiado en los detalles y los aspectos complejos. En muchos sentidos comienza de manera sencilla y sigue de manera sencilla, a pesar de que aborda algunas estrategias de inversin muy sofisticadas. Esta es la historia de un hombre rico que gua a un hombre joven, con ilustraciones y diagramas que ayudan a explicar el a menudo desconcertante tema de las inversiones.La regla de 90-10 del dineroRobf.rt T. KiyosakiGua para invertir1219Robert T. Kjyosakj20Mi padre rico admiraba el descubrimiento de la regla de 80-20 del economista italiano Wilfrido Pareto, tambin conocida como "el principio del menor esfuerzo". Sin embargo, cuando se trataba de dinero, mi padre rico estaba ms consciente de la regla de 90-10, que significaba que 10% de la gente siempre gana 90% del dinero.El ejemplar del 13 de septiembre de 1999 de The Wall Street Journal public un artculo que apoyaba el punto de vista de mi padre rico sobre la regla de 90-10 del dinero. Una parte del artculo deca:A pesar de todo lo que se dice acerca de los fondos de inversin para las masas, acerca de peluqueros y limpiabotas que proporcionan consejos de inversin, el mercado de valores sigue siendo el espacio privilegiado de un grupo relativamente elitista. Slo 43.3% de los hogares eran propietarios de alguna accin en 1997, el ltimo ao sobre el que se tiene informacin disponible, de acuerdo con el economista Edward Wolf, de la Universidad de Nueva York. De ellos, muchos portafolios son relativamente pequeos. Cerca de 90% de todas las acciones eran propiedad del 10% ms rico de los hogares. Lo importante es que ese 10% superior era dueo de 73% de la riqueza total del pas en 1997, en contraste con 68% en 1983.En otras palabras, a pesar de que ms gente est invirtiendo actualmente, los ricos continan volvindose ms ricos. En lo que se refiere a las acciones burstiles, la regia de 90-10 del dinero es verdadera.Personalmente estoy preocupado porque cada vez ms familias estn contando con sus inversiones para subsistir en el futuro. El problema es que mientras mucha gente est invirtiendo, muy pocos de ellos son inversionistas bien educados. Si el mercado se desploma o cuando el mercado se desplome qu ocurrir con todos esos nuevos inversionistas? El gobierno federal de Estados Unidos asegura nuestros ahorros contra prdida catastrfica, pero no asegura nuestras inversiones. Por eso, cuando le pregunt a mi padre rico: "Qu consejo le daras a un inversionista promedio?", su respuesta fue: "Que no sea promedio."cmo no ser promedioYo cobr conciencia del tema de la inversin cuando slo tena doce aos de edad. Hasta entonces el concepto de la inversin no estaba en mi mente en realidad. Tema en mente el bisbol y el ftbol, pero no la inversin. Yo haba escuchado la palabra, pero no le haba prestado mucha atencin hasta que vi lo que el poder de la inversin poda hacer. Recuerdo que caminaba por una pequea playa con el hombre al que llamo "mi padre rico" y con su hijo Mike, mi mejor amigo. Mi padre rico nos mostraba a su hijo y a m una propiedad inmobiliaria que haba comprado recientemente. A pesar de que yo slo tena doce aos de edad, me daba cuenta de que mi padre rico haba adquirido una de las propiedades ms valiosas de nuestro pueblo. Aunque yo era joven, saba que la propiedad junto al ocano, frente a una playa arenosa, era ms valiosa que una propiedad sin playa. Mi primer pensamiento fue: "Cmo puede pagar el padre de Mike una propiedad tan cara?" Me par en ese lugar, con las olas baando mis pies, mirando a un hombre de la misma edad que mi verdadero padre, que estaba haciendo una de las inversiones financieras ms importantes de su vida. Yo estaba asombrado de que pudiera pagar ese terreno. Yo saba que mi padre ganaba mucho dinero porque era un funcionario gubernamental que reciba un salario ms alto. Pero tambin saba que mi verdadero padre nunca podra comprar un terreno junto al ocano. As que, cmo poda pagar el padre de Mike ese terreno cuando mi padre no poda hacerlo? Yo no saba que mi carrera como inversionista profesional haba comenzado en el momento en que me di cuenta del poder implcito en la palabra "invertir".Cuarenta aos despus de aquella caminata por la playa con mi padre rico y su hijo Mike, ahora hay personas que me formulan las mismas preguntas que yo comenc a formularme ese da. En las clases sobre inversin que ofrezco, la gente me hace preguntas similares a las que yo comenc a hacer a mi padre rico; preguntas como:"Cmo puedo invertir cuando no tengo dinero?""Tengo 10.000 dlares disponibles. En qu recomienda que invierta?""Me recomienda que invierta en bienes races, fondos de inversin o acciones burstiles?""Puedo comprar bienes races o acciones sin dinero?""Se necesita dinero para ganar dinero?""No es riesgoso invertir?""Cmo obtiene rendimientos tan altos con bajo riesgo?""Puedo invertir con usted?"Hoy en da cada vez ms gente comienza a darse cuenta del poder oculto en la palabra "invertir". Muchos quieren averiguar cmo adquirir ese poder para s mismos. Despus de leer este libro, mi intencin es que muchas de esas preguntas tengan respuesta, y si no la tienen, debe inspirarlo a investigar ms y encontrar las respuestas que funcionen para usted. Lo ms importante que mi padre rico hizo por m hace 40 aos fue atizar mi curiosidad sobre el tema de la inversin. Mi curiosidad fue alimentada cuando me di cuenta de que el padre de mi mejor amigo, un hombre que ganaba menos dinero que mi verdadero padre, al menos al comparar sus sueldos, poda realizar inversiones que slo podan hacer los ricos. Me di cuenta de que mi padre rico tena un poder que mi padre verdadero no tena, y yo quera tener tambin ese poder.Muchas personas tienen miedo de ese poder, permanecen lejos de l y muchas de ellas incluso son sus vctimas. En vez de alejarme de ese poder o condenarlo al decir cosas como: "Los ricos explotan a los pobres", o "invertir es riesgoso", o "no estoy interesado en volverme rico", me volv curioso. Fue mi curiosidad y mi deseo de adquirir ese poder, tambin conocido como conocimiento y aptitudes, los que me empujaron a recorrer un camino en la vida de investigacin y aprendizaje.Invertir como una persona ricaAunque este libro quiz no le proporcione todas las respuestas tcnicas que quisiera, la intencin es ofrecerle una perspectiva sobre la manera en que los individuos que se han vuelto ms ricos ganaron su dinero y continuaron adquiriendo una gran riqueza. Parado en la playa a la edad de doce aos, mirando la propiedad inmobiliaria recin adquirida por mi padre rico, mi mente se abri al mundo de posibilidades que no existan en mi casa. Me di cuenta de que no fue el dinero lo que convirti a mi padre rico en un inversionista rico. Me di cuenta de que mi padre rico tena un patrn de pensamiento que era casi exactamente el opuesto y que a menudo contradeca el pensamiento de mi verdadero padre. Me di cuenta de que necesitaba comprender el patrn de pensamiento de mi padre rico si quera tener el mismo poder financiero que l tena. Supe que si yo pensaba como l, sera rico siempre. Supe que si no pensaba como l, nunca sera realmente rico, sin importar cunto dinero tuviera. Mi padre rico haba invertido recientemente en una de las propiedades inmobiliarias ms caras de nuestro pueblo y l no tena dinero. Me di cuenta de que la riqueza era una manera de pensar y no una cantidad de dlares en el banco. Es este patrn de pensamiento de los inversionistas ricos lo que Sharon y yo deseamos transmitirle en este libro, y la razn por la que lo hemos reescrito cuatro veces.La respuesta de mi padre ricoParado en la playa hace 40 aos, finalmente reun el valor para preguntarle a mi padre rico: "Cmo puedes pagar la compra de estos diez acres de terreno muy caro junto al ocano, cuando mi padre no puede pagarlo?" Mi padre rico puso entonces su mano en mi hombro y me dio una respuesta que nunca olvidar. Con su brazo apoyado en mi hombro, dimos vuelta y comenzamos a caminar por la playa junto a las olas; comenz a explicarme los aspectos fundamentales de la manera en que l pensaba acerca del dinero y la inversin. Su respuesta inici con: "Yo tampoco puedo pagar este terreno. Pero mi negocio puede hacerlo." Caminamos por la playa por cerca de una hora ese da; mi padre rico al centro, con su hijo a un lado y conmigo al otro. Mis lecciones sobre inversin haban comenzado.Hace unos aos yo estaba impartiendo un curso de tres das sobre inversin en Sydney, Australia. Pas el primer da y medio analizando los detalles de la creacin de un negocio. Finalmente, un participante frustrado levant su mano y dijo: "Yo vine a aprender acerca de inversin. Por qu pasa tanto tiempo en el tema de los negocios?"Mi respuesta fue:Existen dos razones. La nmero uno es porque en lo que invertimos en ltima instancia es en un negocio. Si usted invierte en acciones, usted est inviniendo en un negocio. Si usted adquiere una propiedad inmobiliaria, como un edificio de apartamentos, ese edificio tambin es un negocio. Si usted compra obligaciones, usted tambin est invirtiendo en un negocio. Para ser un buen inversionista, usted necesita primero ser bueno en los negocios. La razn nmero dos es que la mejor manera de invertir es tener un negocio que compre las inversiones para usted. La peor manera de invertir es invertir como un individuo. El inversionista promedio sabe muy poco sobre negocios y a menudo invierte como individuo. Por eso dedico tanto tiempo al tema de los negocios en un curso sobre inversin.Y esa es la razn por la que este libro dedicar tiempo al tema de cmo crear un negocio, as como a la manera de analizarlo.Tambin dedicar tiempo al tema de invertir por medio de un negocio porque esa es la manera en que mi padre rico me ense a invertir. Como dijo l hace 40 aos: "Yo tampoco puedo comprar este terreno. Pero mi negocio s puede." En otras palabras, la regla de mi padre rico era: "Mi negocio compra mis inversiones. La mayora de las personas no son ricas porque invierten como individuos y no como dueos de negocios." En este libro usted ver por qu la mayora de las personas que componen 10% que son dueos de 90% de las acciones, son dueos de negocios e invierten por medio de sus negocios, y cmo puede usted hacer lo mismo.Ms adelante, en el curso, el individuo comprendi por qu dedicaba yo tanto tiempo al negocio. Conforme avanz el curso, l y toda la clase comenzaron a darse cuenta de que los inversionistas ricos del mundo no compran inversiones; la mayora de los inversionistas del 90- 10 crean sus propias inversiones. La razn por la que tenemos multimillonarios que no han cumplido 30 aos no es porque compraron sus inversiones. Crearon sus inversiones, llamadas negocios, que millones de personas quieren comprar.Casi todos los das escucho a personas que dicen: "Tengo una idea sobre un nuevo producto que ganar millones." Desafortunadamente, la mayora de esas ideas creativas nunca se convertirn en fortunas. La segunda mitad de este libro se concentra en la manera en que 10% convierte sus ideas en negocios multimillonarios en los cuales otras personas invierten. Por eso mi padre rico pas mucho tiempo ensendome a construir un negocio, as como a analizar negocios en qu invertir. De manera que si tiene una idea que considera que podra volverlo rico, quiz incluso ayudarle a unirse al club de 90-10, la segunda mitad de este libro es para usted.Comprar, conservar y rezarA lo largo de los aos mi padre rico seal que invertir significa diferentes cosas para diferentes personas. Hoy en da a menudo escucho a individuos que afirman cosas como las siguientes:"Acabo de comprar 500 acciones de la compaa XYZ a 5.00 dlares por accin; el precio subi a 15.00 dlares y las vend. Gan 5.000 dlares en menos de una semana.""Mi esposo y yo compramos casas viejas, las arreglamos y las vendemos para obtener una ganancia.""Comercio con futuros de mercancas.""Tengo cerca de un milln de dlares en mi cuenta para el retiro.""Tan seguro como el dinero en el banco.""Tengo un portafolios diversificado.""Estoy invirtiendo a largo plazo."Como deca mi padre rico: "Invertir significa cosas diferentes para personas diferentes." Aunque las afirmaciones anteriores reflejan diferentes tipos de productos y procedimientos de inversin, mi padre rico no inverta de la misma forma. En vez de eso deca:La mayora de las personas no son inversionistas. La mayora de las personas son especuladores o jugadores. La mayora tiene la "mentalidad de comprar, conservar y rezar para que el precio suba". La mayora de los inversionistas vive con la esperanza de que el mercado permanecer a la alza y con el miedo de que el mercado se desplome. Un verdadero inversionista gana dinero sin importar si el mercado sube o se desploma; ellos generan dinero sin importar si estn ganando o perdiendo, y si han comprado acciones o han "vendido en corto". El inversionista promedio no sabe cmo hacer eso y por eso la mayora de los inversionistas son inversionistas promedio que constituyen 90% que gana slo 10% del dinero.ms que comprar, conservar y rezarInvertir significaba para mi padre rico ms que comprar, conservar y rezar. Este libro cubrir temas como los siguientes:Los diez controles del inversionista: Muchas personas dicen que invertir es riesgoso. Mi padre rico deca: "Invertir no es riesgoso. Estar fuera de control es riesgoso." Este libro abordar los diez controles del inversionista de mi padre rico, que pueden reducir el riesgo e incrementar las utilidades.Las cinco fases del plan de mi padre rico para guiarme, desde no tener dinero hasta invertir mucho dinero. La primera fase del plan de mi padre rico consista en preparar mi mente para convertirme en un inversionista rico. Esta es una etapa sencilla pero muy importante para cualquiera que desee invertir con confianza.Las diferentes leyes fiscales para diferentes inversionistas. En el libro nmero dos, El Cuadrante del flujo de dinero, me refer a los cuatro tipos diferentes de personas que se encuentran en el mundo delos negocios. Estas son:La "E" representa al empleado. La "A" significa autoempleado o dueo de un pequeo negocio. La "D" significa dueo de negocio. La "I" significa inversionista.La razn por la que mi padre rico me alent a invertir desde el cuadrante "D" es porque las leyes fiscales son ms favorables para invertir desde ese cuadrante. Mi padre rico siempre deca: "Las leyes fiscales no son justas;fueron escritas para los ricos y por los ricos. Si quieres ser rico, necesitas utilizar las mismas leyes fiscales que los ricos utilizan." Una de las razones por las que 10% de la gente controla la mayor parte de la riqueza es porque slo 10% sabe qu leyes fiscales debe usar.En 1943 el gobierno federal elimin la mayora de las ambigedades fiscales para todos los empleados. En 1986 el gobierno federal elimin las ambigedades fiscales del cuadrante "D" para los individuos del cuadrante "A", individuos como doctores, abogados, contadores, ingenieros y arquitectos.En otras palabras, otra razn por la que 10% de los inversionistas ganan 90% del dinero, es porque slo 10% de ellos saben cmo invertir desde los cuatro cuadrantes diferentes con el fin de obtener diferentes ventajas fiscales. El inversionista promedio frecuentemente slo invierte desde uno de los cuadrantes.Por qu y cmo un verdadero inversionista ganar dinero sin importar si el mercado sube o se desploma.La diferencia entre los inversionistas fundamentales y los inversionistas tcnicos.En El Cuadrante del flujo de dinero analic seis niveles de inversionistas. Este libro comienza por los ltimos dos niveles de inversionistas y los clasifica a su vez en los siguientes tipos de inversionista: El inversionista acreditadoEl inversionista calificado El inversionista sofisticado El inversionista interno El inversionista consumadoAl llegar al final de este libro, usted conocer los diferentes requisitos de aptitud y educacin entre cada tipo diferente de inversionista.Mucha gente dice: "Cuando gane mucho dinero, mis problemas de dinero habrn terminado." De lo que no se dan cuenta es que tener mucho dinero constituye un problema tan grande como no tener suficiente dinero. En este libro usted aprender la diferencia entre los dos tipos de problemas de dinero. Un problema es el de no tener suficiente dinero; el otro es tener demasiado dinero. Pocas personas se dan cuenta cuan grande puede ser el problema de tener mucho dinero.Una de las razones por las que muchas personas quiebran despus de ganar mucho dinero es porque no saben cmo manejar el problema de tener mucho dinero.En este libro usted aprender cmo comenzar con el problema de no tener suficiente dinero, cmo ganar mucho dinero y a continuacin, cmo manejar el problema de tener demasiado dinero. En otras palabras, este libro no slo le ensear cmo ganar mucho dinero, sino lo que es ms importante, le ensear cmo conservarlo. Como deca mi padre rico: "De qu sirve ganar mucho dinero si usted termina perdindolo todo?"Un corredor de bolsa amigo mo me dijo una vez: "El inversionista promedio no gana mucho dinero en el mercado. Ellos no necesariamente pierden dinero, simplemente no logran ganar dinero. He visto a muchos inversionistas que ganan dinero en un ao y lo pierden al ao siguiente."Cmo ganar mucho ms que slo 200.000 dlares, el nivel mnimo de ingreso para comenzar a invertir en las inversiones de los ricos. Mi padre rico me deca: "El dinero es slo un punto de vista. Cmo puedes ser rico si piensas que 200.000 dlares es mucho dinero? Si quieres ser un inversionista rico, necesitas considerar que sta, la cantidad mnima para calificar como un inversionista acreditado, es slo una gota en un vaso de agua". Y por eso la primera etapa de este libro es tan importante.9. La primera etapa de este libro, que consiste en que usted se prepare mentalmente a s mismo para ser un inversionista rico, incluye una pequea prueba mental para usted al final de cada captulo.A pesar de que las preguntas de la prueba son sencillas, han sido diseadas para hacerle pensar y quiz discutir sus respuestas con sus seres queridos. Se trata de las preguntas relacionadas con el anlisis interior que mi padre rico ine formulaba y que me ayudaron a encontrar las respuestas que yo buscaba. En otras palabras, muchas de las respuestas que yo buscaba, en relacin con el tema de la inversin, se encontraban en mi interior.Qu hace que el inversionista 90-10 sea diferente?Uno de los aspectos ms importantes de este libro estriba en las diferencias mentales entre el inversionista promedio y el inversionista 90-10. Mi padre rico deca frecuentemente: "Si quieres ser rico, slo averigua qu estn haciendo todos los dems, y haz exactamente lo opuesto." Al leer este libro descubrir que la mayora de las diferencias entre 10% de los inversionistas que ganan 90% del dinero, y 90% de los que ganan 10% no est en qu invierten, sino en que su pensamiento es diferente. Por ejemplo:1. La mayora de los inversionistas dice: "No corrariesgos." El inversionista rico corre riesgos.La mayora de los inversionistas dice: "Diversifica." El inversionista rico concentra sus recursos.El inversionista promedio trata de reducir su deuda. El inversionista rico incrementa la deuda en su favor.El inversionista promedio trata de reducir sus gastos. El inversionista rico sabe cmo incrementar sus gastos para enriquecerse.El inversionista promedio tiene un empleo. El inversionista rico crea empleos.El inversionista promedio trabaja duro. El inversionista rico trabaja menos y menos para ganar ms v ms.La otra cara de la monedaDe manera que un aspecto importante de leer este libro es advertir que sus pensamientos se encuentran frecuentemente opuestos en 180 grados a las ideas ms importantes de mi padre rico. Mi padre rico deca:Una de las razones por las que pocas personas se vuelven ricas es porque se quedan atrapadas en una forma de pensar. Ellos piensan que slo existe una forma de pensar o hacer algo. Mientras el inversionista promedio piensa: "Juega a lo seguro y no corras riesgos", el inversionista rico debe tambin pensar en cmo mejorar sus aptitudes para correr ms riesgos.Mi padre llamaba a esta clase de ideas "pensar en ambas caras de la moneda". A continuacin deca:El inversionista rico debe tener ideas ms flexibles que el inversionista promedio. Por ejemplo, mientrasRobf.rt T. Kiyosaki12Gua para invertir19el inversionista promedio como el inversionista rico deben pensar en la seguridad, el rico tambin debe pensar en cmo correr ms riesgos. Mientras el promedio piensa en cmo reducir la deuda, el rico piensa en cmo incrementar la deuda. Mientras el promedio vive bajo el temor de que el mercado se desplome, el rico espera con ilusin que el mercado se desplome. Aunque esto pueda sonar contradictorio para el inversionista promedio, se trata de la contradiccin que hace que el inversionista rico sea rico.Conforme avance en la lectura de este libro, tenga en cuenta las contradicciones en el pensamiento entre los inversionistas promedio y los inversionistas ricos. Como deca mi padre rico: "El inversionista rico est muy consciente de que cada moneda tiene dos caras. El inversionista promedio slo ve una. Y es la cara de la moneda que el inversionista promedio no ve lo que hace que sea promedio y el rico sea rico. La segunda parte de este libro trata de la otra cara de la moneda.Quiere usted ser ms que un inversionista promedio?Este libro es mucho ms que slo un libro acerca de inversin, consejos y frmulas mgicas. Uno de los principales propsitos para escribirlo fue ofrecerle la oportunidad de obtener un punto de vista diferente sobre el tema de la inversin. Comienza con mi regreso de Vietnam en 1973 y la etapa en que me prepar para comenzar a invertir como un inversionista rico. En 1973 mi padre rico empez a ensearme cmo adquirir el mismo poder financiero que l posea, un poder del que me di cuenta por primera vez a los doce aos de edad. Mientrasestbamos parados en aquella playa frente a la ltima inversin de mi padre rico, hace 40 aos, me di cuenta de que, en lo que se refera al tema de la inversin, la diferencia entre mi padre rico y mi padre pobre iba mucho ms all que solamente cunto dinero tena cada uno de ellos para invertir. La diferencia se encuentra en el profundo deseo de una persona de ser mucho ms que slo un inversionista promedio. Si usted tiene ese deseo, siga leyendo.GRATIS!Un informe especial en audio de Robert Kiyosaki, nicamente para los lectores de Gua para invenir de mi padre rico.Como una manera de agradecerle por asumir un papel activo en su educacin financiera, Robert ha preparado un informe especial en audio. "Mi padre rico deca que una de las aptitudes ms importantes que un inversionista puede aprender es cmo volverse rico cuando el mercado se est desplomando. Cmo puede usted permanecer en calma, quedarse en el mercado y ganar mucho dinero cuando todos los dems son presas del pnico y venden?"Por favor escuche: "Mi padre rico deca 'lucre, no se espante'."Todo lo que usted tiene que hacer para obtener este informe en audio es visitar nuestro sitio especial en Internet en la direccin electrnica; www.richdadbook- 3.co?n y el informe ser suyo de manera gratuita.Gracias y buena suene.Primera etapaEst usted preparado mentalmente para ser un inversionista?Control # del inversionista: Obtenga el control sobre usted mismoRobf.rt T. KiyosakiGua para invertir12197Captulo 1En qu debo invertir?En 1973 regres a casa de mi viaje a Vietnam. Me consider afortunado por haber sido asignado a una base en Hawaii, cerca de mi hogar, en vez de ser enviado a una base en la costa este. Despus de instalarme en la estacin area del Cuerpo de Marines, llam a mi amigo Mike y nos pusimos de acuerdo para almorzar con su padre, el hombre a quien llamo mi padre rico. Mike estaba ansioso por ensearme a su nuevo beb y su nuevo hogar, as que acordamos almorzar en su casa al sbado siguiente. Cuando la limusina de Mike lleg a recogerme al gris edificio de la residencia para oficiales solteros de la base, comenc a darme cuenta de cuntas cosas haban cambiado desde que nos graduamos juntos de la preparatoria en 1965."Bienvenido a casa", dijo Mike cuando me vio entrar al vestbulo de su bella casa, con pisos de mrmol. Mike sonrea de oreja a oreja mientras sostena en sus brazos a su hijo de siete meses de edad. "Estoy contento de que regresaste vivo.""Yo tambin", le respond, mientras miraba a sus espaldas el resplandeciente Ocano Pacfico, que tocaba la playa de blancas arenas frente a su hogar. La casa era espectacular. Se trataba de una mansin tropical de un piso, con toda la gracia y el encanto de la vida antigua y moderna de Hawaii. Tena bellas alfombras persas, macetas con grandes plantas de color verde oscuro y una gran al- berca que estaba rodeada por la casa en tres de sus lados y que colindaba en el lado restante con el ocano. Era una casa abierta y bien ventilada, el modelo de la vida elegante con los ms finos detalles. La casa se ajustaba a mis fantasas de vivir la vida lujosa en Hawaii."Conoce a mi hijo James", dijo Mike."Ah", dije con voz sobresaltada. Debo haber estado con la boca abierta mientras me hunda en el trance ai admirar la impresionante belleza de su casa. "Qu lindo nio", respond, como respondera cualquier persona al ver a un beb. Pero mientras estaba all saludando y haciendo gestos al beb que me miraba fijamente, mi mente todava estaba impactada por cunto haban cambiado las cosas en ocho aos. Yo estaba viviendo en una antigua base militar y comparta mi habitacin con otros tres jvenes pilotos, desordenados bebedores de cerveza, mientras Mike viva en una propiedad multimillonaria con su bella esposa y su hijo recin nacido."Entra", dijo Mike. "Mi padre y Connie esperan en el patio."El almuerzo fue espectacular, servido por una sirvienta de tiempo completo. Me sent a disfrutar de la comida, la vista y la compaa, mientras pensaba en mis tres compaeros de habitacin, quienes probablemente estaban cenando en el comedor de oficiales en ese mismo momento. Cmo era sbado, el almuerzo en la base consista probablemente en un emparedado y un tazn de sopa.Despus de las formalidades y de ponernos al da con las noticias, mi padre rico me dijo: "Como puedes ver, Mike tiene un excelente trabajo invirtiendo las utilidades de los negocios. Hemos ganado ms dinero en los ltimos dos aos de lo que yo gan en los primeros veinte. Hay mucho de verdad en la afirmacin de que el primer milln es el ms difcil.*"De manera que les ha ido bien en los negocios?", pregunt, alentando a que me dejaran saber cmo haban crecido tanto sus fortunas."Los negocios son excelentes", dijo mi padre rico. "Esos nuevos aviones 747 traen a Hawaii tantos turistas de todo el mundo que los negocios no pueden hacer otra cosa que seguir creciendo. Pero el verdadero xito proviene de nuestras inversiones, ms que de nuestros negocios. Y Mike est a cargo de las inversiones.""Felicidades", le dije a Mike. "Bien hecho.""Gracias", dijo Mike. "Pero yo no tengo todo ei crdito. Es la frmula de inversin de mi^ladre lo que en realidad est funcionando. Yo slo estoy haciendo exactamente lo que l nos ense acerca de los negocios y la inversin durante todos esos aos.""Debe estar dando frutos", dije. "No puedo creer que vivas aqu, en el vecindario ms rico de la ciudad. Recuerdas cuando ramos nios pobres, corriendo con nuestras tablas de surf entre las casas, tratando de llegar a la playa?"Mike ri. "S, lo recuerdo. Y recuerdo que nos perseguan todos esos viejos ricos y ruines. Ahora yo soy el viejo rico y ruin que persigue a los nios para alejarlos. Quin hubiera pensado que t y yo estaramos viviendo...?"Mike se detuvo repentinamente, una vez que se dio cuenta de lo que estaba diciendo. Se dio cuenta de que mientras l viva all, yo viva del otro lado de la isla en un montono cuartel militar."Lo siento", dijo. "No quise decir que...""No son necesarias las disculpas", le dije sonriente. "Estoy contento por ti. Estoy contento de que seas tan rico y exitoso. Lo mereces porque dedicaste tiempo a aprender a dirigir el negocio. Yo saldr del cuartel en un par de aos, tan pronto como termine mi contrato con el Cuerpo de Marines."Ali padre rico, sintiendo la tensin entre Mike y yo, intervino y dijo: "El ha hecho mejor trabajo del que yo hice. Estoy muy orgulloso de l. Estoy orgulloso tanto de mi hijo como de su esposa. Son un gran equipo y se han ganado todo lo que tienen. Ahora que has regresado de la guerra, es tu turno, Robert."Puedo invertir contigo?"Me gustara invertir contigo", dije de manera apremiante. "Ahorr casi 3.000 dlares mientras estuve en Vietnam y me gustara invertirlo en vez de gastarlo. Puedo invertir contigo?""Bien, te dar el nombre de un buen corredor de bolsa", dijo mi padre rico. "Estoy seguro que te dar buenos consejos, incluso compartir contigo uno o dos secretos.""No, no, no", le dije. "Quiero invertir en lo que t ests invirtiendo. Vamos. T sabes hace cunto tiempo los he conocido a ambos. Yo s que t siempre tienes algo en que ests trabajando o en que ests invirtiendo. No quiero ir con un corredor de bolsa. Quiero estar en algn negocio con ustedes."La habitacin qued en silencio mientras esperaba que mi padre rico o Mike respondieran. El silencio se convirti en tensin."Dije algo malo?", pregunt finalmente."No", dijo Mike. "Pap y yo hemos estado invirtiendo en un par de nuevos proyectos que son emocionantes, pero creo que es mejor que llames primero a uno de nuestros corredores de bolsa y comiences invirtiendo con l."Nuevamente se produjo un silencio, interrumpido nicamente por el sonido de los platos y vasos que la sirvienta retiraba de la mesa. Connie, la esposa de Mike, se disculp y se llev al beb a otra habitacin."No comprendo", dije. Dirigindome ms a mi padre rico que a Mike, continu: "Todos estos aos he trabajado al lado de ustedes construyendo sus negocios.He trabajado por casi nada. Fui a !a universidad como t me aconsejaste y pele por mi pas tal y como dijiste que deba hacer un hombre joven. Ahora que soy lo suficientemente grande y que finalmente tengo unos cuantos dlares para invertir, parecen dudar cuando digo que quiero invertir en lo que ustedes invierten. No comprendo. Por qu el rechazo? Estn tratando de despreciarme o alejarme? No quieren que sea rico como ustedes?""No se trata de un rechazo", respondi Mike. "Y nosotros nunca te despreciaramos, ni desearamos que no obtuvieras una gran riqueza. Es que las cosas son diferentes ahora."Mi padre rico asinti con la cabeza, lenta y silenciosamente."Nos gustara que invirtieras en lo que nosotros invertimos", dijo finalmente mi padre rico, "pero eso sera contra la ley"."Contra la ley?", repet con incredulidad. "Estn ustedes haciendo algo ilegal?""No, no", dijo mi padre mientras se rea. "Nosotros nunca haramos algo ilegal. Es demasiado fcil volverse rico legalmente como para arriesgarse a ir a la crcel por algo ilegal.""Y es porque deseamos mantenernos en el lado correcto de la ley que decimos que sera ilegal que invirtieras con nosotros", dijo Mike."No es ilegal para Mike y para m invertir en lo que invertimos. Pero sera ilegal para ti", trat de resumir mi padre."Por qu?", pregunt."Porque no eres rico", dijo Mike, con voz suave y amable. "Aquello en lo que invertimos es slo para gente rica."Las palabras de Mike me llegaron directamente. Dado que l era mi mejor amigo, yo saba que le era difcil decirme esas palabras. Y aunque las dijo de manera tan suave como le fue posible, aun as me hirieron como un cuchillo en el corazn. Yo comenzaba a sentir qu tan grande era la brecha financiera entre nosotros. Aunque su padre y mi padre comenzaron sin nada, l y su padre haban logrado una gran riqueza. Mi padre y yo todava estbamos "del otro lado de las vas", como reza el dicho. Yo poda sentir que esa gran casa con la adorable playa de arenas blancas estaba todava muy lejos de mi alcance y que la distancia se meda en ms que slo millas. Me reclin en mi silla y cruc mis brazos en posicin meditabunda mientras repasaba nuestras vidas. Ambos tenamos 25 aos de edad, pero en muchos sentidos Mike me llevaba 25 aos de ventaja desde el punto de vista financiero. Mi propio padre haba sido despedido de su empleo gubernamental y estaba comenzando otra vez desde el principio, a los 52 aos de edad. Yo todava no comenzaba."Ests bien?", me pregunt amablemente mi padre rico."S, estoy bien", respond, haciendo mi mejor esfuerzo para ocultar el dolor que me produca sentirme apenado por m mismo y por mi familia. "Slo estoy pensando profundamente y mirando mi interior", dije esbozando una sonrisa valiente.La habitacin estaba en silencio mientras escuchbamos el romper de las olas y la brisa fresca que soplaba por esa bella casa. Mike, mi padre rico y yo nos sentamos all mientras yo digera el mensaje y su realidad."As que yo no puedo invertir con ustedes porque no soy rico", dije finalmente cuando sal de mi trance. "Y si yo invirtiera en lo que ustedes invierten, sera contra la ley?"Mi padre rico y Mike asintieron. "En algunos casos", agreg Mike."Y quin hizo esa ley?", pregunt."El gobierno federal", respondi Mike."La SEC", dijo mi padre rico."La SEC?", pregunt. "Qu es la SEC?""La Comisin de Valores y Transacciones A la Comisin de Valores y Transacciones de Estados Unidos se le conoce como SEC por sus siglas en ingls (Serunties and Excbange Comission) [N. del E.J.", respondi mi padre rico, "fue creada en 1930 bajo la direccin de Joseph Kennedy, el padre de nuestro finado presidente John Kennedy"."Por qu fue creada?", pregunt.Mi padre rico ri. "Fue creada para proteger al pblico de los negociantes, hombres de negocios, corredores e inversionistas sin escrpulos.""Por qu te res?", le pregunt. "Eso parece algo bueno.""S, es algo muy bueno", dijo mi padre rico, todava con una risa furtiva. "Antes del crack de la bolsa de 1929, muchas inversiones oscuras, dudosas o fraudulentas fueron vendidas al pblico. Se dijeron muchas mentiras y se difundi mucha desinformacin. As que se integr la SEC para ejercer vigilancia. Se trata de la agencia que ayuda a hacer las reglas, as como a hacerlas cumplir. Desempea un papel muy importante. Sin la SEC, habra caos.""Entonces por qu te res?", insist."Porque aunque protege al pblico de las malas inversiones, tambin impide que el pblico tenga acceso a las mejores inversiones", respondi mi padre rico, con un tono de voz ms serio."As que si la SEC protege al pblico de las peores inversiones y de las mejores inversiones, en qu invierte el pblico?", pregunt."En inversiones saneadas", respondi mi padre rico. "Inversiones que siguen los lincamientos de la SEC.""Bien, y qu hay de malo en eso?", pregunt."Nada", dijo mi padre rico. "Creo que es una buena idea. Debemos tener reglas y hacer cumplir las reglas. La SEC se encarga de ello.""Pero por qu te reas?", pregunt, "le he conocido por muchos aos y s que no has dicho algo que provoca que te ras.""Ya te lo he dicho", dijo mi padre rico. "Me re porque al proteger al pblico de las malas inversiones, la SEC tambin impide que el pblico tenga acceso a las mejores inversiones.""Y sa es una de las razones por las que los ricos se vuelven ms ricos?", pregunt dudoso."Lo comprendiste", dijo mi padre rico. "Me re porque veo la irona en la imagen global. Las personas invierten porque quieren volverse ricas. Pero dado que no son ricas, no se les permite invertir en las inversiones que podran volverlas ricas. Solamente si eres rico puedes invertir en las inversiones de los ricos. As que los ricos se vuelven ms ricos. Eso me parece irnico.""Pero por qu se hace de esta manera?", pregunt. "Es para proteger a los pobres y a la clase media de los ricos?""No, no necesariamente", respondi Mike. "Pienso que es para proteger a los pobres y a la clase media de s mismos.""Por qu dices eso?", pregunt."Porque hay ms negocios malos que buenos. Si una persona no est consciente, todos los negocios buenos y malos le parecern iguales. Se necesita mucha educacin y experiencia para distinguir las inversiones ms sofisticadas y clasificarlas en buenas y malas. Ser sofisticado significa que t tienes la capacidad de saber qu hace que una inversin sea buena y las otras sean peligrosas. Y la mayora de la gente simplemente no tiene esa educacin y experiencia", dijo mi padre rico. "Mike, Por qu no traes el negocio ms reciente que estamos considerando?"Mike se levant de la mesa, fue a su oficina y regres con una carpeta de tres argollas de cerca de cinco centmetros de espesor, llena de pginas, imgenes, grficas y mapas."ste es un ejemplo de algo en que consideraramos invertir", dijo Mike mientras se sentaba. "Se le conoce como un valor no-registrado o extraburstil. Esta inversin en particular es llamada en ocasiones un prospecto privado de colocacin."Mi mente qued en blanco mientras Mike pasaba las pginas y me mostraba las grficas, tablas, mapas y pginas de texto escrito que describan los riesgos y recompensas de la inversin. Me sent mareado mientras Mike me explicaba qu estaba buscando y por qu pensaba que sa era una gran oportunidad de inversin.Mi padre rico, al advertir mi desazn ante la sobrecarga de informacin desconocida, detuvo a Mike y dijo: "Esto es lo que yo quera que Robert viera."Mi padre rico seal entonces un pequeo prrafo en la parte inicial del libro que deca: "Exenciones de la Ley de Valores de 1933.""Esto es lo que quiero que comprendas", dijo.Me inclin para leer la letra menuda que su dedo sealaba. El texto deca:Esta es una inversin exclusiva para inversionistas acreditados. Se acepta generalmente que un inversionista acreditado es alguien que:tiene un patrimonio neto de un milln de dlares o ms, otiene un ingreso anual de 200.000 dlares o ms en los aos ms recientes (o 300.000 dlares de manera conjunta con su cnyuge) y que tiene la expectativa razonable de alcanzar el mismo nivel de ingreso este ao.Me reclin contra mi asiento y dije: "Esta es la razn por la que ustedes dicen que yo no puedo invertir en lo que ustedes invierten. Esta inversin es slo para gente rica."Robf.rt T. KiyosakiRobf.rt T. Kiyosaki4Un juego1de estados)-^Varios juegosestados financierosfinancieros Las personas que se encuentran en el lado izquierdo, en general slo tienen un juego de estados financieros porque a menudo tienen una fuente de ingresos. Aquellosen el lado derecho slo tienen mltiples juegos de estados financieros y fuentes de ingresos. Mi esposa y yo somos empleados de varias corporaciones en las que tambin tenemos participacin como dueos. Por lo tanto, tenemos estados financieros como individuos y estados financieros de nuestros negocios. Conforme nuestros negocios se vuelven ms exitosos y generan flujo de efectivo, necesitamos menos de nuestro ingreso como empleados. Muchas personas que se encuentran en el lado izquierdo no saben lo que se siente ganar ms y ms dinero con menos trabajo.Aunque el dinero es importante, no es el principal factor de motivacin para crear un negocio. Considero que la pregunta puede ser respondida al formularla de otra manera. La pregunta formulada es similar a preguntar a un golfista: "Por qu sigue jugando al golf?" La respuesta se encuentra en el espritu del juego.Aunque tard muchos aos de dolor y miseria ocasionales, el reto y el espritu fueron siempre los factores que me impulsaron a querer construir un negocio. Hoy en da tengo amigos que han vendido sus negocios por millones de dlares. Muchos de ellos descansaron durante unos meses y luego regresaron al juego. Es la emocin, el reto, el espritu y el potencial de obtener una gran recompensa al final lo que hace que el empresario siga adelante. Antes de crear mi negocio de las carteras de nylon y velero, mi padre rico quera que me asegurara de que lo haca con ese espritu.El espritu empresarial es un activo valioso para crear un exitoso negocio 'D'. Muchos capitalistas exitosos hoy en da son todava empresarios de corazn.Tercera etapaCmo puede construir un negocio slido?Robf.rt T. KiyosakiGua, para invertir330331345Captulo 30Por qu crear un negocio?Mi padre rico deca: "Existen tres razones para construir un negocio, adems de simplemente crear un activo.""Para proporcionarle un excedente de flujo de efectivo." En su libro How to Be Rich, J. Paul Getty afirma que su primera regla consiste en que uno debe estar en el negocio por uno mismo. Adems sugiere que nunca se volver rico si trabaja para alguien ms.Una de las principales razones por las que mi padre rico comenz tantos negocios fue que contaba con un excedente de flujo de efectivo procedente de sus otros negocios. Tambin tena tiempo porque sus negocios requeran un esfuerzo mnimo de su parte. Esto le permita contar con el tiempo libre y el dinero extra para seguir invirtiendo en ms y ms activos libres de impuestos. Esa es la razn por la que se volvi rico tan rpidamente y por la que deca: "Atienda su propio negocio.""Para venderlo." Mi padre rico explic a continuacin que el problema de tener un empleo es que usted no puede vender el empleo, sin importar qu tan duro trabaje. El problema con crear un negocio en el cuadrante "A" es que generalmente existe un mercado limitado que quisiera adquirirlo.Por ejemplo, si un dentista pone su consultorio, generalmente la nica persona que puede tener inters en comprarlo es otro dentista. Para mi padre rico, eso constitua un mercado muy pequeo. El deca: "Para que algo sea valioso, debe haber mucha gente que lo desee. El problema con un negocio del cuadrante 'A' es que usted es frecuentemente la nica persona que lo quiere."Mi padre rico dijo: "Un activo es algo que aporta dinero a su bolsillo o que puede ser vendido a alguien ms por una cantidad mayor que la que usted pag o invirti. Si usted puede crear un negocio exitoso, siempre tendr mucho dinero. Si aprende a crear un negocio exitoso, habr desarrollado una profesin que muy pocas personas logran desarrollar."En 1975, mientras estaba aprendiendo a vender mquinas Xerox, conoc a un joven que haba sido dueo de cuatro talleres de fotocopiado rpido en Honolulu. La razn por la que estaba en el negocio de sacar copias era interesante. Mientras estaba en la escuela haba dirigido el taller de copiado de la universidad y haba aprendido la parte operativa del negocio. Cuando sali de la escuela no haba empleos, por lo que abri un taller de copiado en el centro de Honolulu, haciendo lo que saba hacer mejor. Pronto tuvo cuatro de esos centros de copiado en cuatro de los ms grandes edificios de oficinas del centro, todos ellos con contratos de arrendamiento a largo plazo. Una importante cadena de centros de copiado lleg a la ciudad y le hizo una oferta que l no pudo rechazar. El acept 750.000 dlares, una enorme suma en aquella poca; adquiri un yate, deposit 500.000 dlares con un administrador profesional de dinero y se march a navegar alrededor del mundo. Cuando regres, un ao y medio ms tarde, el administrador haba hecho crecer su inversin a casi 900.000 dlares, as que el joven zarp nuevamente, de regreso a las islas del Pacfico sur.Yo fui el tipo que le vendi las mquinas de copiado y todo lo que obtuve fue mi pequea comisin. El fue quien cre el negocio, lo vendi y se fue a navegar. Nunca volv a verlo despus de 1978, pero escuch que regresa al pueblo de vez en cuando, revisa su portafolio y vuelve a marcharse a navegar.Como deca mi padre rico: "Como dueo de negocio, no necesita estar en lo correcto 51% de las veces. Necesita estar en lo correcto slo una vez." El tambin dijo: "Crear un negocio es un camino riesgoso para la mayora de la gente. Pero si puede sobrevivir y mejorar sus aptitudes, su potencial de riqueza es ilimitado. Si evita el riesgo y juega a lo seguro en el lado 'E' y 'A', es posible que est seguro, pero tambin limitar lo que verdaderamente puede ganar."3. "Para crear un negocio y ofrecer las acciones al pblico." Era la idea de mi padre rico de convertirse en lo que l llamaba el inversionista consumado. Fue la creacin de un negocio y la oferta de sus acciones al pblico lo que hixo que Bill Gates, Henry Ford, Warren Buffet, Ted Turner y Anita Roddick fueran muy, muy ricos. Fueron accionistas que vendan acciones, mientras nosotros somos accionistas que las compramos. Fueron inversionistas internos, mientras nosotros somos inversionistas internos que tratamos de mirar hacia el interior.Nunca es demasiado viejo, ni demasiado jovenSi alguien le dice que no puede construir un negocio que otros quieren comprar, utilice esa idea de mente limitada para inspirarse. Es verdad que Gates era muy joven cuando cre Microsoft, pero el coronel Sanders tena 66 aos cuando comenz Kentucky Fried Chicken.En los siguientes captulos describir lo que mi padre rico llamaba el Tringulo D-I. Utilizo este tringulo como gua para crear negocios. Describe las principales aptitudes tcnicas que se requieren para ello. Mi padre rico tambin consideraba que se requeran ciertas caractersticas personales para ser un empresario exitoso:Visin: la capacidad de ver lo que los dems no pueden ver.Coraje: la aptitud de actuar a pesar de tener enormes dudas.Creatividad: la capacidad para pensar de manera original.La capacidad para resistir la crtica: no existe una sola persona exitosa que no haya sido criticada.SegurkUtConfianzaControl de las emocionesLa aptitud para retrasar la gratificacin: puede ser difcil aprender a negar la autogratificacin inmediata a corto plazo, a cambio de una recompensa ms grande a largo plazo.Robf.rt T. KiyosakiGua, para invertir330331345Captulo 31El tringulo D-ILa clave para una gran riquezaEl siguiente es un diagrama que mi padre rico llamaba el Tringulo D-I, la clave para una gran riqueza.El Tringulo D-I era muy importante para mi padre rico porque le daba estructura a sus ideas. Como l deca: "Existen muchas personas con grandes ideas pero muy pocas personas con grandes fortunas. El Tringulo D-I tiene el poder de convertir las ideas ordinarias en grandes fortunas. Es la gua para tomar una idea y crear un activo." El tringulo representa el conocimiento necesario para ser exitoso en el lado "D" e "I" del cuadrante del flujo de dinero. Yo lo he modificado un poco con el paso de los aos.Tena cerca de diecisis aos de edad cuando vi por primera vez este diagrama. Mi padre rico lo traz para m cuando comenc a formularle las siguientes preguntas:Cmo es posible que tengas tantos negocios y otras personas apenas puedan manejar uno?Por qu crecen tus negocios mientras los de otros permanecen pequeos?Cmo es posible que tengas tiempo libre cuando otros dueos de negocios trabajan constantemente?Por qu hay tantos negocios y fracasan tan rpido?Yo no le formul todas esas preguntas al mismo tiempo, pero eran preguntas que me venan a la mente conforme estudiaba sus negocios. Mi padre rico tena cerca de 40 aos de edad y yo estaba asombrado de que l pudiera dirigir varias compaas diferentes, todas ellas en distintas industrias. Por ejemplo, tena un negocio de restaurantes, uno de comida rpida, una cadena de tiendas de conveniencia, una compaa de camiones, un constructora y uno de administracin de propiedades. Yo saba que l estaba siguiendo su plan para hacer que sus negocios compraran sus verdaderas inversiones, las que para l eran los bienes races, pero era sorprendente cuntos negocios poda dirigir al mismo tiempo. Cuando le pregunt cmo poda comenzar, poseer y administrar tantos negocios, su respuesta consisti en trazar el Tringulo D-I.Hoy en da soy dueo de participaciones en diversas compaas diferentes en negocios completamente distintos porque utilizo el Tringulo D-I como gua. No poseo tantas compaas como las que tema mi padre rico, pero al seguir la misma frmula descrita en el Tringulo D-I, yo podra poseer ms si lo deseara.Explicacin del Tringulo D-IObviamente, la cantidad de material que puede ser escrita y que es necesario escribir para cubrir la informacin representada por el Tringulo D-I, es ms de lo que este libro podra abarcar. Sin embargo, revisaremos los conceptos bsicos.La misinMi padre rico deca: "Un negocio necesita tanto de una misin espiritual como de una misin de negocio para tener xito, especialmente al principio." Cuando nos explicaba este diagrama a Mike y a m, siempre comenzaba con la misin porque pensaba que era el aspecto ms importante del tringulo y la razn por la cual se encontraba en la base del mismo. "Si la misin es clara y poderosa, el negocio pasar las pruebas por las que atraviesan todos los negocios durante sus primeros diez aos. Cuando un negocio crece y olvida su misin, o la misin para la que fue creado ya no es necesaria, el negocio comienza a morir."Mi padre rico eligi las palabras "espiritual" y "negocio". El deca: "Muchas personas comienzan un negocio slo para ganar dinero. El solo propsito de ganar dinero no es lo suficientemente poderoso. El dinero por s solo no proporciona suficiente pasin, motivacin o deseo. La misin de un negocio debe satisfacer una necesidad del cliente, y si satisface esa necesidad y la satisface bien, el negocio comenzar a ganar dinero."En lo que se refiere a la misin espiritual, mi padre rico dijo: "Henry Ford era un hombre guiado por una misin espiritual en primer lugar, y por una misin de negocio, en segundo. El quera hacer que el automvil estuviera a disposicin de las masas; no slo quera volverse rico. Por eso su declaracin de misin fue: "Democratizar el automvil." Mi padre rico agreg: "Cuando la misin espiritual y la misin de negocio son poderosas y se complementan, el poder combinado construye enormes negocios."La misin espiritual y la misin de negocio de mi padre rico se complementaban estrechamente. Su misin espiritual consista en proporcionar empleos y oportunidades a muchas de las personas pobres a quienes serva alimentos en sus restaurantes. Mi padre rico pensaba que la misin de un negocio era muy importante a pesar de que fuera difcil de ver y de medir. El deca: "Sin una misin poderosa, es poco probable que un negocio sobreviva sus primeros cinco a diez aos." Tambin afirmaba que: "Al comenzar un negocio, la misin y el espritu empresarial son esenciales para que el negocio sobreviva. Estos deben ser preservados mucho despus de que el empresario se marche, si no el negocio muere." Mi padre rico deca: "La misin de un negocio es el reflejo del espirita del empresario. General Electric fue una compaa fundada por el genio de Thomas Edison, y ha crecido al preservar el espritu del gran inventor y al continuar inventando productos nuevos e innovadores. Ford Motor Company ha sobrevivido al continuar la tradicin de Ford."Hoy en da considero que el espritu de Bill Gates contina impulsando a Microsoft para dominar el mundo de los programas de computacin. En contraste, cuando Steven Jobs fue expulsado de Apple y un equipo de administracin del tradicional mundo corporativo lo reemplaz, la compaa se vino abajo rpidamente. Tan pronto como Jobs fue reinstalado en Apple, regres el espritu de la compaa, se crearon nuevos productos, se increment la rentabilidad y el precio de las acciones subi.Aunque la misin de un negocio sea difcil de medir, imposible de ver, y para todos los efectos prcticos sea intangible, muchos de nosotros la hemos experimentado. Nosotros podemos identificar la misin de alguien que est tratando de vendernos algo a cambio de una comisin, en contraste con alguien que trata de satisfacer nuestras necesidades. Conforme el mundo se llena cada vez de ms productos, los negocios que sobreviven y prosperan desde el punto de vista financiero sern los negocios que se enfoquen en servir y cumplir la misin de la compaa y las necesidades de sus clientes, en vez de slo incrementar los ingresos.CASHFLOW Technologies, Inc., la compaa que Kim, Sharon y yo creamos para dar vida a este libro, as como nuestros dems productos relacionados con la educacin financiera, tiene la siguiente misin: "Elevar el bienestar financiero de la humanidad". AJ ser claros y fieles a la misin espiritual y de negocio de esta compaa, hemos disfrutado del xito que va ms all de la suerte. Al ser claros en nuestra misin, atraemos a individuos y a otros grupos que tienen una misin similar. Algunas personas le llaman suerte... Yo le llamo ser fieles a nuestra misin. Con el paso de los aos he llegado a creer que mi padre rico estaba en lo cierto sobre la importancia de tener una misin espiritual y una misin de negocio, slidas y armnicas.Con apego a la verdad, no todos mis negocios tienen una misin doble tan slida como Cashflow Technologies, Inc. Hay negocios en los que la participacin tiene misiones de negocio ms poderosas que las espirituales.Ahora me doy cuenta de que mi negocio de carteras de nylon y velero tena una misin muy diferente a lo que pens inicialmente. La misin para crear ese negocio era proporcionarme a m mismo una educacin rpida acerca de la creacin de un negocio a nivel mundial. Ese negocio cumpli su misin de manera dolorosa. En otras palabras, yo obtuve lo que quera. El negocio creci muy rpidamente, el xito fue vertiginoso as como el desplome. Sin embargo, por dolorosa que haya sido la experiencia, me di cuenta de que haba logrado mi misin. Despus de salir de entre los escombros y reconstruir el negocio, entend lo que quera. Como deca mi padre rico: "Muchos empresarios no se convierten realmente en hombres de negocios hasta despus de perder su primer negocio." En otras palabras, aprend ms al perder mi negocio y reconstruirlo de lo que aprend al ser exitoso. Como deca mi padre rico: "La escuela es importante, pero la calle es una mejor maestra." As que mi primera gran aventura en los negocios despus de abandonar el Cuerpo de Marines fue cara y dolorosa, pero las lecciones que aprend fueron invaluables. Y el negocio cumpli su misin.Nota de SharonGuia para invertirGuia para invertir3V53V5La misin de una compaa le ayuda a mantener el enfoque. En las primeras etapas de su desarrollo, muchos factores pueden causar distraccin. La mejor manera de volver al camino es revisar su misin. Afect la distraccin el logro de su misin? De ser as, usted debe resolver la distraccin tan rpidamente como sea posible para poder reenfocar sus esfuerzos en la misin general.Actualmente advierto que muchas personas se vuelven millonarias de manera instantnea, incluso mul- timillonarias, con slo realizar una oferta pblica primaria de las acciones de una compaa. Frecuentemente me pregunto si la misin de la compaa consista solamente en ganar dinero para sus dueos o inversionistas, o si la compaa fue realmente creada para cumplir una misin o alguna clase de servicio. Me temo que muchas de esas nuevas ofertas pblicas primarias fracasarn en ltima instancia debido a que su nica misin es ganar dinero rpidamente. Adems, es en la misin de la compaa donde se encuentra el espritu empresarial.El equipoMi padre rico siempre deca: "Los negocios son un deporte en equipo, la inversin es un deporte en equipo y el problema de estar en los cuadrantes 'E' y 'A' es que usted juega como individuo, en contra de un equipo."Robf.rt T. KiyosakiGua, para invertir396397Mi padre rico dibujaba el cuadrante del flujo de efectivo para ilustrar su argumento:Jugador en equipoJugador individualistaUna de las crticas ms fuertes de mi padre rico al sistema educativo era: "En la escuela entrenamos a los estudiantes para que presenten las pruebas por su cuenta. Si un nio intenta cooperar durante el examen, a eso se le llama 'hacer trampa'. En el mundo real de los negocios, los dueos de negocios cooperan durante los exmenes y todos los das se realizan exmenes."Una leccin muy importanteConsidero que esta leccin sobre el trabajo en equipo es crucial para las personas que consideran la idea de crear un negocio poderoso y exitoso. Esta es una de las principales claves para mi xito financiero. Los negocios y la inversin son deportes en equipo y todos los das son das de exmenes. Para ser exitoso en la escuela deba presentar solo los exmenes. En los negocios, el xito es el resultado de presentar los exmenes como equipo, no de manera individual.Las personas en los cuadrantes "E" y "A" frecuentemente ganan menos dinero del que podran o del que quisieran porque intentan hacer las cosas por cuenta propia. Si trabajan como un grupo, especialmente aquellos en el cuadrante "E", forman un sindicato en vez de un equipo. Y eso es lo que le est ocurriendo actualmente a los mdicos en Estados Unidos. Estn formando un sindicato profesional para combatir el poder de un equipo, el equipo de negocios conocido como las organizaciones para el mantenimiento de la salud (HMO's, por sus siglas en ingls).Muchos inversionistas tratan de invertir actualmente como individuos. Veo y leo sobre miles de personas que se dedican a comerciar con acciones por Internet. Este es un ejemplo perfecto de un individuo que trata de comerciar en contra de equipos bien organizados. Por eso muy pocos de ellos tienen xito, y es la razn por la que muchos pierden su dinero. A m me ensearon que en lo que se refiere a las inversiones, uno debe invertir como miembro de un equipo. Mi padre rico deca: "Si las personas desean convertirse en inversionistas sofisticados o de niveles superiores, deben invertir como equipo." En el equipo de mi padre rico estaban sus contadores, abogados, corredores, asesores financieros, agentes de seguros y banqueros. Yo utilizo los plurales porque l siempre tena ms de un asesor. Cuando tomaba una decisin, lo hada con la participacin del equipo. Hoy en da yo hago lo mismo.No un gran yate: un gran equipoActualmente, veo comerciales en la televisin en que aparece una pareja rica que navega en su yate en clidas aguas tropicales. El anuncio parece estar dirigido a todos los individuos que tratan de volverse ricos por cuenta propia. Siempre que veo ese comercial, pienso en lo que me deca mi padre rico: "La mayora de las personas que tienen pequeos negocios suean con poseer algn da un yate o un aeroplano. Por eso nunca sern dueos de un yate o un aeroplano. Cuando yo estaba comenzando, soaba con tener mi propio equipo de contadores y abogados, no un yate."Mi padre rico quera que yo tuviera como objetivo tener un equipo de contadores y abogados trabajando solamente en mi negocio, antes de que yo soara con un yate. Para lograr que yo comprendiera eso, me hizo acudir con un contador del pueblo para realizar mi pequea declaracin de impuestos. Cuando me sent en la mesa frente a Ron, el contador pblico, lo primero que not fue una pila de carpetas de papel manila que reposaban sobre su escritorio. Inmediatamente comprend la leccin de mi padre rico. El contador pblico estaba atendiendo otros 30 negocios tan slo ese da. Cmo poda prestar atencin total a mi negocio?De regreso en la oficina de mi padre rico esa tarde, vi algo que no haba notado antes. Mientras me sentaba en el rea de recepcin para esperar a que la secretaria personal de mi padre rico me permitiera pasar, pude ver a un equipo de personas que trabajaban solamente en el negocio de mi padre rico. En el rea de trabajo de su oficina haba una fila de tenedores de libros, cerca de catorce. Tambin haba cinco contadores de tiempo completo y un director financiero. El tena adems dos abogados que trabajaban en su oficina central. Cuando me sent frente a mi padre rico, todo lo que dije es: "Ellos estn atendiendo tus negocios y no los de alguien ms."Mi padre rico asinti: "Como dije antes, la mayora de la gente trabaja duro y suea con ir de viaje en su propio yate. Yo primero so con tener un equipo de contadores y abogados de tiempo completo. Por eso ahora puedo tener el gran yate y el tiempo libre. Es una cuestin de prioridades."cmo puede usted sufragar los gastos del equipo?En mis seminarios me preguntan frecuentemente: "Cmo puede sufragar los gastos de ese equipo?" La pregunta generalmente viene de alguien que se encuentra en los cuadrantes "E" o "A". Nuevamente, la diferencia se remonta a las diferentes leyes y reglas que existen para los distintos cuadrantes. Por ejemplo, cuando una persona en el cuadrante "E" paga los servicios profesionales, la transaccin tiene el siguiente aspecto:IngresoGasto ImpuestosServicios profesionalesPara las personas en los cuadrantes UD" e "I", la transaccin tiene el siguiente aspecto:IngresoGastoServicios profesionalesImpuestosExiste tambin una diferencia entre el dueo de negocios del cuadrante "D" y el dueo de negocios del cuadrante "A". El dueo de negocios del cuadrante "D" no duda en pagar por esos servicios porque el sistema de negocios, el Tringulo D-I completo, est pagando por los servicios. Los dueos de negocios del cuadrante "A" a menudo pagan por esos servicios con su propia sangre y sudor, por lo que la mayora de ellos no puede contratar a un equipo de tiempo completo, debido a que frecuentemente no ganan suficiente para cubrir sus propias necesidades financieras.La mejor educacinMi respuesta es la misma si me formulan preguntas como:Cmo aprendi tanto acerca de negocios e inversiones?Cmo obtiene usted utilidades tan altas con tan bajo riesgo?Qu le proporciona la confianza para invertir en aquello que otros consideran riesgoso?Cmo encuentra usted los mejores tratos?Yo respondo: "Mi equipo." Este consta de contadores, abogados, banqueros, corredores de bolsa, etctera.Cuando las personas dicen: "Crear un negocio es riesgoso." a menudo hablan desde el punto de vista de quien hace las cosas por cuenta propia, un hbito que aprendieron desde la escuela. En mi opinin, no crear un negocio es riesgoso. Al no crear un negocio, usted deja de ganar una experiencia invaluable en el mundo real y no obtiene la mejor educacin del mundo, la educacin que proviene de su equipo de asesores. Como deca mi padre rico: "Quienes juegan a Jo seguro se pierden de la mejor educacin del mundo y desperdician mucho tiempo precioso. El tiempo es nuestro activo ms valioso, especialmente cuando envejecemos."'lolstoi lo dijo de una manera diferente. Se le cita diciendo: "La cosa ms inesperada que nos ocurre es la vejez."Tetraedros y equiposA menudo me preguntan: "Cul es la diferencia entre el propietario de negocios del cuadrante "D" y el dueo de negocios de "A"? Mi respuesta es: "El equipo."La mayora de los negocios "A" estn estructurados con base en un propietario nico o socios. Pueden constituir equipos, pero no la clase de equipos a los que yo me refiero. De la misma forma que las personas del cuadrante "E" se renen para formar un sindicato, las personas del cuadrante "A" se organizan como socios. Cuando pienso en un equipo, me refiero a diferentes tipos de personas con aptitudes distintas que se renen para trabajar juntas. En un sindicato o sociedad, como por ejemplo un sindicato de maestros o una sociedad legal, se rene el mismo tipo de personas con la misma profesin.Uno de mis maestros ms grandes fue el doctor R. Buckminster Fuller, quien se consagr hace muchos aos a encontrar lo que l llamaba "los elementos constitutivos del universo". En su bsqueda descubri que los aladrados y los cubos no existen en la naturaleza. El deca: "Los tetraedros son los elementos bsicos de construccin de la naturaleza."Robf.rt T. KiyosakiGua, para invertir396397Romkrt T. Kiyosaki402Cuando observo las grandes pirmides de Egipto, comprendo un poco ms aquello a lo que se refera el doctor Fuller. Mientras los altos rascacielos vienen y van, esas pirmides han resistido el paso de los siglos. Mientras un rascacielos puede desplomarse con slo unas cuantas cargas de dinamita bien colocadas, las pirmides no cederan ante la misma explosin. El doctor Fuller estaba buscando una estructura estable en el universo y la encontr en el tetraedro.los diferentes modelosLas siguientes son representaciones grficas de diferentes estructuras de negocios. *1. Este es un negocio con unpropietario nico.2. sta es una sociedad.3. ste-es un negocio del cuadranteD".El prefijo "tetra" significa "cuatro". En otras palabras, todo tiene cuatro puntos. Despus de estudiar con el doctor Fuller, comenc a ver la importancia de tener estructuras con un mnimo de cuatro elementos. Por ejemplo cuando usted observa el cuadrante del flujo de efectivo, podr ver que tiene cuatro partes. Por lo tanto, una estructura de negocios estable tendra un aspecto similar al siguiente diagrama:Dueos de negocioEspecialistasEmpleadosInversionistasUn negocio bien administrado tendr empleados excelentes. En este caso, yo afirmo que la "E" representa "excelente" y "esencial", porque los empleados son responsables de las actividades cotidianas del negocio. La "E" tambin significa "extensin"; porque los empleados son una extensin del dueo del negocio y representan al negocio ante el cliente.Los especialistas se encuentran normalmente en el cuadrante "A". Cada especialista le guiar con base en su rea de conocimientos. Aunque quiz no participen diariamente, su gua es invaluable para mantener la marcha de su negocio y hacerlo avanzar en la direccin correcta.La estructura tiene ms oportunidades de ser estable y resistente si los cuatro puntos trabajan de manera armnica. Mientras los inversionistas proporcionan los recursos, los dueos del negocio deben trabajar con los especialistas y los empleados para desarrollar el negocio y hacerlo crecer, de forma que sea posible lograr una utilidad sobre la inversin original de los inversionistas.Otra relacin interesante de cuatro puntos con la que me encontr es la de los cuatro elementos que componen el mundo en que vivimos, que los antiguos crean que eran tierra, aire, fuego y lluvia (agua). En un negocio de propietario nico, as como en una sociedad, el individuo necesita de los cuatro para ser exitoso, lo cual es difcil:AireAunque la mayora de nosotros tiene en su interior los cuatro elementos, cada uno tiende a poseer uno de ellos de manera predominante. Por ejemplo, yo soy fuego, nac bajo el signo de Aries y del planeta Marte. Eso significa que soy bueno para comenzar las cosas pero no para completarlas. Al tener un tetraedro, soy ms capaz de ser exitoso que si lo intentara por cuenta propia. Mi esposa Kim, por su parte, es tierra. Ella y yo tenemos un buen matrimonio porque me calma y calma a las personas que me rodean y a quienes yo tiendo a hacer enojar. Ella me dice frecuentemente: "Hablar contigo es como hablar con un lanzallamas." Sin ella, en la compaa yo slo tendra a mi alrededor a personas enojadas y molestas. Sharon, por su parte, desempea el papel del aire. Ella alimenta el fuego, mueve a la compaa en la direccin correcta y mantiene todos los sistemas funcionando adecuadamente. Como directora ejecutiva de nuestra compaa, Sharon se asegura de que los cuatro estemos en lnea y trabajando para cumplir nuestra misin. Cuando Mary, nuestra administradora de operaciones, se uni a nosotros, la compaa despeg sbitamente. Mary la complet al asegurarse de que cumpliramos lo prometido. Es importante destacar que tardamos dos aos en formar este equipo. Las personas iban y venan hasta que el equipo correcto de cuatro personas qued integrado. Una vez que este modelo qued consolidado, la compaa comenz a crecer de manera rpida y estable.No afirmo que sta sea una regla rgida y rpida para que un negocio tenga xito. Sin embargo, todo lo que uno necesita hacer es mirar las pirmides de Egipto y viene a la mente un sentido de fortaleza, estabilidad y longevidad.slo dos elementosA menudo digo en forma de broma que si usted rene slo dos elementos, como en una sociedad, obtiene a cambio un extrao fenmeno. Por ejemplo:Aire y agua = rocoAgua y tierra = lodoFuego y agua = vaporAire y tierra = polvoTierra y fuego = lava o cenizasFuego y aire = flamasUn equipo se compone de diferentes nivelesUna de las primeras cosas que reviso como inversionista es el equipo que est detrs del negocio. Rara vez invierto si el equipo es dbil o carece de experiencia y de buenos resultados. Me entrevisto con muchas personas que tratan de recaudar dinero para su nuevo negocio o producto. Los problemas ms grandes que muchos de ellos tienen es que personalmente carecen de experiencia y no tienen un equipo que ios respalde, que inspire confianza.Muchas personas quieren que invierta en su plan de negocios. Una de las cosas que la mayora de ellos dice es: "Una vez que esta compaa est funcionando, vamos a ofrecer las acciones al pblico." Esta afirmacin siempre me intriga, as que pregunto lo que todos ustedes deberan preguntar: "Quin en su equipo tiene experiencia en ofrecer las acciones al pblico y cuntas compaas ha puesto a la venta esa persona?'1 Si la respuesta a esa pregunta es dbil, yo s que estoy escuchando una estrategia de ventas ms que un plan de negocios.Robf.rt T. KiyosakiGua, para invertir396397Robert T. Kiyosakj406Otro aspecto al que presto atencin en las cifras de un plan de negocios es el rubro intitulado "salarios". Si los salarios son altos, yo s que estoy mirando a personas que estn recaudando dinero para pagarse salarios onerosos. Les pregunto si estn dispuestos a trabajar de manera gratuita o a reducir sus salarios a la mitad. Si la respuesta es dbil o un "no" definitivo, conozco entonces la verdadera misin de su negocio. La misin de su negocio probablemente es proporcionarles un empleo con un buen salario.Los inversionistas invierten en la administracin. Consideran al equipo en el contexto del negocio propuesto y desean ver experiencia, pasin y compromiso. Me resulta difcil creer que exista un alto nivel de compromiso por parte de personas que estn tratando de recaudar dinero para pagar sus propios salarios.Sobre nuestros juegos CashflowMuchas personas han preguntado por qu no creamos nuestros juegos de mesa educativos como juegos electrnicos. Una de las principales razones es porque queremos alentar el aprendizaje cooperativo. En el mundo real, ser capaz de cooperar con tantas personas como sea posible y ayudar a la gente sin incapacitarlas constituyen aptitudes humanas muy importantes.Aunque podramos sacar a la venta una versin electrnica de Cashflow en el futuro, por el momento estamos satisfechos con alentar a la gente a aprender de manera cooperativa o a ensearse mutuamente porque mientras ms enseemos, ms aprendemos. Nuestros hijos pasan gran parte de sus vidas en aislamiento. Pasan horas solos frente a la computadora, mirando el televisor o presentando exmenes. Luego nos preguntamos por qu muchos nios son antisociales. Para tener xito, todos necesitamos aprender a llevarnos con muchos tipos diferentes de personas. Por esta razn, Cashflow es todava un juego de mesa que requiere que juegue con otros seres humanos. Necesitamos aprender a operar como individuos, as como miembros de un equipo; y siempre podemos mejorar esas aptitudes.Notas de SharonRobert ha mencionado que "el dinero sigue a la administracin" en el mundo del capital de negocios. Para tener xito, un negocio debe tener gente con conocimientos en reas clave.Cuando no tenga el talento para pagar por adelantado la contratacin de las personas especializadas que usted necesita, considere la idea de atraer personas talentosas como miembros de una junta de asesora bajo el entendimiento de que una vez que se recaude suficiente capital, su equipo ingresar a la empresa. Sus oportunidades de xito son mayores si el equipo de administracin tiene antecedentes de xito en el negocio o industria en que participar el negocio que usted propone.Su equipo tambin incluye a los asesores externos. La gua adecuada de sus contadores, asesores fiscales, asesores financieros y consejeros legales es imprescindible para construir un negocio fuerte y exitoso. Si su negocio son los bienes races, sus corredores se convierten en una parte importante de su equipo. A pesar de que esos asesores pueden ser "caros", su consejo puede proporcionarle una increble ganancia sobre su inversin al ayudarle a estructurar un negocio slido y al mismo tiempo evitar los descalabros a lo largo del camino.Y eso nos conduce a la siguiente parte del Tringulo D-I: el liderazgo, porque todo equipo necesita un lder.LiderazgoUna razn por la que asist a una academia militar federal en vez de a una universidad normal fue que mi padre rico saba que yo necesitaba desarrollar las aptitudes de liderazgo si quera convertirme en empresario. Despus de mi graduacin acud al Cuerpo de Marines de Estados Unidos y me convert en piloto para probar mis habilidades en el mundo real, en Vietnam. Como dijo mi padre rico: "La escuela es importante, pero la calle es una mejor maestra."Todava recuerdo al comandante de mi escuadrn que dijo: "Caballeros, su trabajo ms importante consiste en pedirle a sus tropas que arriesguen sus vidas por ustedes, por su equipo y por su pas." El oficial agreg: "Si ustedes no los inspiran a hacerlo, probablemente les dispararn por la espalda. Las tropas no siguen a un lder que no las encabeza." Lo mismo curre en los negocios hoy y todos los das. Son ms los negocios que fracasan desde adentro que desde afuera.En Vietnam aprend que una de las cualidades ms importantes de un lder es la confianza. Como piloto de un helicptero con una tripulacin de cuatro personas, tuve que confiar mi vida a mi equipo y ellos tuvieron que confiar sus vidas en mis manos. Si esa confianza era rota alguna vez, yo saba que probablemente no regresara vivo. Mi padre rico dijo: "El trabajo de un lder es sacar lo mejor de la gente, no ser la mejor persona." El tambin deca: "Si usted es la persona ms inteligente de su equipo de negocios, su negocio est en problemas."Cuando las personas preguntan cmo pueden obtener aptitudes de liderazgo, siempre les digo lo mismo: "Ofrzcanse como voluntarios con mayor frecuencia." En muchas organizaciones es difcil encontrar personas que realmente quieran liderar. Muchas personas se esconden en un rincn con la esperanza de que nadie les llame. Yo les digo: "En su iglesia y en su trabajo, ofrzcanse como voluntarios para realizar proyectos. Ahora bien, ofrecerse como voluntario no necesariamente lo convertir en un gran lder, pero si acepta la retroalimentacin y se corrige, puede convertirse en un gran lder.Al ofrecerse como voluntario puede obtener retroalimentacin sobre sus aptitudes de liderazgo en la vida real. Si se ofrece como voluntario para liderar y nadie le sigue, tiene cosas que aprender y corregir sobre la vida real. Pida usted retroalimentacin y apoyo correctivo. Hacer eso constituye una de las caractersticas ms importantes de un lder. Yo veo muchos negocios que tienen dificultades o fracasan debido a que el lder no acepta la retroalimentacin de sus pares o trabajadores en la compaa. El comandante de mi escuadrn en el Cuerpo de Marines sola decir: "Los verdaderos lderes no nacen lderes. Los verdaderos lderes quieren serlo y estn dispuestos a ser entrenados para lograrlo, y el entrenamiento significa ser lo suficientemente grande para aceptar la retroalimentacin correctiva."Un verdadero lder tambin sabe cundo escuchar a los dems. Anteriormente seal que yo no soy un buen hombre de negocios o inversionista; yo soy un hombre de negocios promedio. Dependo del consejo de mis asesores y de los miembros de mi equipo para ayudarme a ser un mejor lder.Notas de SharonEl papel de un lder es una combinacin de cualidades de jefe, de visionario y de porrista.Como visionario, el lder debe mantener su enfoque en