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Cuenta de ahorros de salud (HSA)

GUÍA DEL

AHORROS DE SALUDOptimice sus

MIEMBRO DE HSA

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Asesores de cuentas 4

Primeros pasos 5

Cómo funciona 6

Su HSA 8

Inversiones 12

Consejos para optimizar sus ahorros 14

Jubilación 15

Ahorre ahora, cobre más adelante 16

¿Qué sucede si... 17

Portal de miembros en línea 18

La aplicación móvil de HealthEquity 28

Glosario de términos 34

Quiénes somos 37

Índice

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BIENVENIDOAl abrir una cuenta de ahorros de salud (HSA, por sus siglas en inglés) ha dado el primer paso para generar sus ahorros para gastos médicos. Esta guía del miembro ofrece información y consejos útiles para que aproveche su HSA al máximo. Si tiene más preguntas, llame a nuestros asesores de cuentas. Están disponibles para ayudarlo todo el día, todos los días, a través del número de teléfono que aparece en su tarjeta o del siguiente número:

866.346.5800

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Servicios para miembros de HealthEquity

Salt Lake City, Utah

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.Estamos disponibles para ayudar todo el día, todos los díasEntendemos la importancia de su elección de beneficios. Nuestro equipo de especialistas en Salt Lake City está disponible todo el día, todos los días, para compartir sus conocimientos y ayudarlo a optimizar su cuenta de ahorros de salud. Llame hoy mismo.

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PRIMEROS PASOSSi es la primera vez que abre una HSA, siga estos pasos para optimizar su cuenta y comenzar a hacer crecer sus ahorros de salud.

Active su tarjeta de débito Luego de abrir su HSA, recibirá un paquete de bienvenida para miembros que incluye la tarjeta de su cuenta de salud HealthEquity Visa®.* Las instrucciones para activarla se incluyen en el sobre. También puede hablar con uno de nuestros asesores de cuentas para activar su tarjeta y recibir información adicional sobre su cuenta.

Ingrese a su cuenta Para iniciar sesión en el portal de miembros, visite www.MyHealthEquity.com. Si es la primera vez que ingresa, seleccione “Create user name and password” (Crear nombre de usuario y contraseña) y siga los pasos para verificar su cuenta. Luego de ingresar, haga lo siguiente:

• Añada un beneficiario para asegurarse de que su HSA beneficie a sus seres queridos en caso de que usted fallezca.

• Seleccione la opción de recibir estados de cuenta electrónicos para evitar el costo mensual de la entrega a domicilio.

• Recorra el portal para familiarizarse con sus características y funciones. A partir de la página 18 puede encontrar una guía completa del portal.

Comience a ahorrar Decida cómo comenzar a hacer crecer sus ahorros de salud:

• Contribuciones a partir del sueldo: si obtuvo su cuenta a través de su empleador, puede hacer contribuciones periódicas antes de los impuestos1 a partir de su sueldo.2 Hable con su departamento de beneficios para obtener ayuda.

• Transferencia de otra HSA existente: si ya cuenta con una HSA de otro administrador, transfiera el saldo de esa HSA a HealthEquity y consolide sus ahorros, aprovechando al mismo tiempo otros incentivos. Para obtener más información, visite www.HealthEquity.com/DoubleIt.

• Transferencias electrónicas de fondos (EFT, por sus siglas en inglés): con las EFT puede realizar una contribución después de impuestos por única vez o programar contribuciones automáticas de su cuenta de banco personal a su HSA. Para configurar una EFT, inicie sesión en su cuenta en HealthEquity. En la pestaña “My Account” (Mi cuenta), pase el cursor por encima de “HSA” y seleccione “Make Contribution” (Hacer contribución).

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1 Las HSA nunca están sujetas al impuesto federal sobre los ingresos si se emplean de forma adecuada para gastos médicos que califiquen. Además, la mayoría de los estados reconocen los fondos de las HSA como libres de impuestos con muy pocas excepciones. Consulte a un asesor de impuestos sobre las normas específicas de su estado.

2 Algunos empleadores no ofrecen la opción de hacer contribuciones antes de los impuestos. En ese caso, debe incluir sus contribuciones a la HSA como una deducción en su declaración de impuestos. Consulte a un asesor de impuestos para obtener más detalles.

* Esta tarjeta es expedida por The Bancorp Bank conforme a una licencia de U.S.A. Inc. Puede utilizar la tarjeta en cualquier parte donde se acepten tarjetas de débito Visa para cubrir gastos que califiquen. La tarjeta no se puede usar en cajeros automáticos (ATM) ni se puede obtener efectivo con ella. Tampoco se puede usar en gasolineras, restaurantes ni en ningún otro establecimiento que no tenga nada que ver con la salud. Consulte todas las restricciones de uso en el Acuerdo del titular de la tarjeta.

CÓMO FUNCIONAEn el consultorio del médico...

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Usted recibe atenciónPor lo general, en los planes que califican para una HSA, no es necesario pagar ningún copago en el momento del servicio. Recuerde presentar su tarjeta de identificación del seguro. Si su proveedor de servicios médicos le exige un depósito, este se aplicará en su factura.

El proveedor le factura al plan de saludEl proveedor presenta un reclamo ante su plan de salud por la atención brindada.

El plan de salud envía la explicación de beneficiosUsted recibe una explicación de beneficios (EOB, por sus siglas en inglés), en la que se describen los cargos negociados o permitidos y se resume su deducible en lo que va del año, además de los totales de coaseguro. Puede que, en algunos casos, su plan de salud envíe a HealthEquity una copia de su reclamo, que aparecerá en el portal de miembros.

El proveedor envía la facturaEl proveedor le envía una factura, o estado de cuenta, en la que se reflejan los cargos permitidos. Asegúrese de que la cantidad coincida con la EOB que le envió su plan de salud. Si no coincide, póngase en contacto con su plan de salud.

Usted paga la factura con la HSAPuede pagar los gastos médicos calificados con la tarjeta de débito de su HSA, o configurar un pago en línea que se envía directamente al proveedor o se le reembolsa a usted.

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En la farmacia...

Usted obtiene una recetaObtenga una receta legal de su médico para los medicamentos que necesita y preséntela, junto con su tarjeta de identificación del seguro, en la farmacia.

La farmacia verifica la cobertura del seguro La farmacia consulta a su seguro de salud, en el momento, para determinar cuánto debe pagar usted por el medicamento.

Usted paga sus medicamentosLa farmacia le entrega los medicamentos recetados y usted paga la cantidad determinada. El gasto se aplica automáticamente a su deducible o coaseguro. La tarjeta de débito de su HSA es un medio de pago práctico.

Medicamentos de venta libreEl Servicio de Impuestos Internos (IRS) no permite que se usen los fondos de las HSA para comprar medicamentos de venta libre sin una receta. Puede pedirle a su médico que le haga una receta para comprar medicamentos de venta libre o artículos que usa frecuentemente, para poder pagarlos con su HSA.

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SU HSAPresentación Al seleccionar un plan que califique para una HSA, usted cumple con los requisitos para hacer contribuciones de dinero libres de impuestos1 en una cuenta de ahorros de salud (HSA). Luego, puede usar los fondos de la HSA para pagar gastos médicos que califiquen, sin que se apliquen impuestos. Además, sus contribuciones a la HSA generan intereses libres de impuestos que se conservan de un año al otro, aunque cambie de empleo o se jubile.

Dado que, por lo general, los planes de salud que califican para HSA cuestan menos que los planes tradicionales, puede depositar el dinero que ahorre en su HSA.

Requisitos de las HSA Se deben cumplir requisitos específicos para abrir y realizar contribuciones a una HSA. El IRS exige lo siguiente: estar cubierto por un plan de salud que califique para una HSA; no tener otra cobertura de salud (por ej., un plan de salud tradicional [sin HSA], Medicare, Tri-Care, beneficios para militares o ni siquiera una cuenta flexible de gastos); y no figurar como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona. Se permiten algunas coberturas, incluidas ciertas pólizas de seguros de accidentes o enfermedad, y cobertura de accidentes, discapacidad, atención dental, atención de la visión y cuidados a largo plazo. Para obtener más información sobre los requisitos, consulte la publicación 969 del IRS.

Contribuciones Cualquiera puede hacer una contribución en su HSA (por ej., usted, su cónyuge, su empleador), pero, como titular de la cuenta, usted es el único que puede beneficiarse de que las contribuciones se tomen como deducción en su declaración de impuestos. No es necesario que declare como ingresos en su declaración de impuestos federales las contribuciones que su empleador u otras personas hayan hecho a su HSA.

Límites a las contribuciones La cantidad que pueda depositar cada año dependerá de si su plan de salud lo cubre solamente a usted (individual), o a usted y a otros (familiar). También depende de su edad. El IRS ajusta las cantidades anualmente.

Fechas límite para las contribuciones Puede hacer contribuciones a su HSA hasta la fecha de presentación de la declaración de impuestos del año (sin prórrogas). Es importante tener en cuenta que las contribuciones que se hacen del sueldo se aplican al año calendario en el que se hacen. Las contribuciones del año anterior deben hacerse mediante una EFT o un cheque.

Cónyuge y otros dependientes en la declaración de impuestos Los fondos de su HSA se pueden usar para pagar sus propios gastos médicos que califiquen, así como también los de las personas que declare como dependientes en su declaración de impuestos. Esto es así aunque el dependiente no esté cubierto por su plan de salud.

Límites anuales de las contribuciones a las HSA2017: Cobertura individual: $3,400Cobertura familiar: $6,750

2018:Cobertura individual: $3,450Cobertura familiar: $6,900

Contribucionesde puesta al díaEl IRS permite realizar una contribución de puesta al día de $1,000 por año a las personas mayores de 55 años.

8 1 Las HSA nunca están sujetas al impuesto federal sobre los ingresos si se emplean de forma adecuada para pagar gastos médicos que califiquen. Además, la mayoría de los estados reconocen los fondos de las HSA como libres de impuestos con muy pocas excepciones. Consulte a un asesor de impuestos sobre las normas específicas de su estado. Co

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Requisitos de las contribuciones a las HSA La contribución anual que puede hacer a su HSA se basa en los siguientes factores:

1. La cantidad de meses que esté cubierto por un plan que califique para una HSA.2. El tipo de cobertura (individual o familiar).

Por ejemplo, si tiene una cobertura individual que abarca los primeros cinco meses de 2018 y se pasa a una cobertura familiar que abarque los últimos siete meses del año, podría hacer contribuciones por $5,462.50.

Durante el primer año que tenga un plan HSA, tal vez pueda aprovechar la regla del último mes y hacer contribuciones hasta el total del máximo anual, sin importar cuándo se haya afiliado al plan.

Regla del último mes: si cumple con los requisitos el primer día del último mes de su año fiscal (1 de diciembre para la mayoría de las personas), se considera que cumple con los requisitos en relación con todo el año. Se lo tratará como si todo el año hubiera tenido la misma cobertura que tenía el primer día de ese último mes, la cual califica para una HSA.

Período de prueba: si se hicieron contribuciones a su HSA sobre la base de las condiciones de la regla del último mes, debe seguir cumpliendo con los requisitos durante el período de prueba. El período de prueba comienza al mismo tiempo que el último mes del año fiscal y termina el último día del décimosegundo mes siguiente. Por ejemplo, del 1 de diciembre de 2017 hasta el 31 de diciembre de 2018.

Para obtener más información, consulte la sección “Contributions to an HSA” (Contribuciones a una HSA) en la publicación 969 del IRS o consulte a un asesor de impuestos calificado.

Gastos médicos después de establecer su HSA Puede usar los fondos de su HSA para hacer un pago cuando usted o un dependiente que reúna los requisitos tenga un gasto médico que califique. Los pagos, también llamados distribuciones, son libres de impuestos1, siempre y cuando se destinen a gastos médicos que califiquen (ver la página 10). Puede pagarle a un proveedor directamente desde su HSA, o puede pagar en efectivo y luego hacerse un reembolso. No hay una fecha límite para hacerse un reembolso por un gasto médico que haya pagado en efectivo. Puede hacerlo la semana siguiente, el año siguiente o varios años después de haber pagado el gasto. Simplemente conserve la documentación (el recibo o la EOB) del gasto o cárguela en la biblioteca de documentación del portal de miembros de HealthEquity para guardarla. Si el IRS le hace una auditoría, usted tendrá que poder presentar esta documentación.

Optimice sus recompensasConsejo: puede usar su tarjeta de crédito personal para pagar los gastos médicos y luego hacerse un reembolso desde su HSA antes de que se generen los intereses de la tarjeta de crédito. Así tendrá el beneficio de los pagos libres de impuestos1, además de cualquier recompensa que ofrezca la tarjeta de crédito.

91 Las HSA nunca están sujetas al impuesto federal sobre los ingresos si se emplean de forma adecuada para gastos médicos que califiquen. Además, la mayoría de los estados reconocen los fondos de las HSA como libres de impuestos con muy pocas excepciones. Consulte a un asesor de impuestos sobre las normas específicas de su estado. Co

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Pagos directos a los proveedores Después de recibir una factura de su proveedor y verificar que coincide con la EOB de su plan de salud, estará listo para hacer un pago. Puede usar el portal de miembros de HealthEquity para configurar un pago directo con nuestra herramienta de pagos en línea. Le enviaremos el pago al proveedor e incluiremos toda la información necesaria para aplicar el pago a su factura.

Pagos con la tarjeta de débito de la HSA* También puede usar su tarjeta de débito de HealthEquity para hacer pagos a sus proveedores. Esto es especialmente práctico en la farmacia. La mayoría de los proveedores también aceptan la tarjeta por teléfono, en línea o por escrito en el estado de cuenta. Para que la tarjeta funcione, usted debe tener fondos disponibles en la HSA: no se permiten los sobregiros. La tarjeta no funcionará en cajeros automáticos (ATM) y solamente lo hará en centros médicos adecuados. Hay que pasarla siempre como tarjeta de crédito y no es necesario ningún código PIN. Finalmente, asegúrese de conservar todos los recibos como documentación de sus compras o cárguelas en la biblioteca de documentos del portal de miembros.

Gastos médicos que califican El IRS determina cuáles son los gastos médicos que califican. Incluyen gastos médicos, dentales, de la visión y de medicamentos recetados. Consulte la publicación 502 del IRS para obtener una lista de ejemplos específicos. Entre ellos se destacan:

• Alcoholismo (rehabilitación, transporte a reuniones de Alcohólicos Anónimos por indicación del médico)

• Extremidades y dientes artificiales• Pastillas anticonceptivas y

anticonceptivos recetados• Lentes de contacto• Lentes y cirugía de ojos

• Gastos de cuidados a largo plazo• Medicamentos recetados • Ortodoncia• Equipos telefónicos y reparaciones

para personas con problemas de audición

• Terapia

Gastos médicos que no califican La sanción a nivel federal por usar fondos de una HSA para pagar gastos no calificados es del 20 por ciento si se es menor de 65 años, además de la pérdida de la exoneración de impuestos1 en lo que respecta a la distribución. Conserve recibos detallados y copias de las recetas de los medicamentos de venta libre en caso de que el IRS le haga una auditoría.

• Servicios de asistencia médica preferente (concierge)

• Clases de baile• Servicio de entrega de pañales• Cirugía estética electiva• Electrólisis o depilación• Gastos funerarios

• Atención médica futura• Cuotas de clubes deportivos• Primas de seguros que no sean las

que se incluyen de forma explícita• Medicamentos y fármacos de

otros países• Medicamentos sin receta

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SU HSA (continuación)

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Para ver una lista más amplia de los gastos médicos que califican, visite: HealthEquity.com/qme



Información fiscal Dado que su HSA es una cuenta con ventajas fiscales,1 el IRS le exige que informe cómo usa la cuenta en su declaración del impuesto sobre los ingresos por medio del Formulario 8889. HealthEquity ofrece dos declaraciones de impuestos cada año, según corresponda: 1099-SA y 5498-SA.

Formulario 1099-SA del IRS Si se hicieron distribuciones desde su cuenta, estas se informarán en el Formulario 1099-SA del IRS. A diferencia de otros formularios 1099, usted no está obligado a incluir como ingresos las cantidades declaradas en este formulario, a menos que las haya utilizado para pagar gastos que no califican. El formulario se le envía por correo tradicional (y se pone a su disposición por vía electrónica) a finales de enero de cada año, y es necesario para presentar correctamente su declaración de impuestos. Para obtener más información consulte a un asesor de impuestos. Si encuentra algún error, póngase en contacto con HealthEquity de inmediato.

Formulario 5498-SA del IRS El formulario 5498-SA se usa para informar sobre las contribuciones y transferencias hechas a la cuenta, así como el valor razonable de mercado (FMV, por sus siglas en inglés) que esta tenga. Este formulario no se envía hasta después de la fecha límite para presentar la declaración de impuestos, y usted no lo necesita para presentarlos. El formulario se envía en mayo de cada año. Esto se debe a que usted puede hacer contribuciones a su cuenta hasta la fecha límite para presentar la declaración de impuestos, y el formulario incluye todas las contribuciones del año fiscal. Las contribuciones a las HSA se declaran en los cuadros 2, 3 y 4.

• Cuadro 2 – Todas las contribuciones (sin importar el año fiscal) hechas durante el año calendario

• Cuadro 3 – Contribuciones que se hicieron después del final del año calendario, pero que se designaron como contribuciones del año anterior

• Cuadro 4 – Cualquier cantidad transferida de otra HSA• Cuadro 5 – Valor razonable de mercado (FMV) al 31 de diciembre

Formulario 8889 del IRS El encargado de preparar su declaración de impuestos usará sus 1099-SA, W-2 y otros documentos, según sea necesario, para completar y presentar el formulario 8889 del IRS con su declaración anual. El formulario 8889 se utiliza para calcular el importe de la deducción de su HSA e informar sobre las distribuciones.

DocumentaciónEn caso de que el IRS le haga una auditoría, es posible que deba presentar la documentación de los gastos médicos que haya pagado usando su HSA. Le sugerimos que cargue sus recibos, facturas, EOB, recetas escritas (incluidas las de medicamentos de venta libre) y demás documentos oficiales en el portal de miembros de HealthEquity. Estos documentos estarán seguros y podrá consultarlos en el futuro.

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Su HSA genera intereses, al igual que una cuenta de ahorros tradicional. HealthEquity ofrece tasas de interés escalonadas sobre los saldos de las HSA. En su estado de cuenta mensual aparece la tasa de interés que se paga actualmente sobre su cuenta, o también puede seleccionar “Interest Rate” (Tasas de interés) en el menú “HSA” dentro de la pestaña “My Account” (Mi cuenta) para consultar las tasas. Al igual que los fondos que usted deposita, los intereses que se generan sobre el saldo de la HSA no están sujetos a impuestos.1

Cómo invertir:2Para invertir en fondos de inversión, el saldo de su HSA debe alcanzar cierto umbral. Para confirmar cuál es el umbral de su plan, visite el portal de miembros de HealthEquity o póngase en contacto con la atención a miembros llamando al 866.346.5800.

1. Inicie sesión en el portal de miembros.

2. Seleccione “Investments” (Inversiones) en la pestaña “My Account” (Mi cuenta).

3. Seleccione el nivel de inversión que se ajuste a sus metas de inversión.

A. “ Advisor Auto-Pilot” (Piloto automático con asesoramiento) y “Advisor GPS” (GPS con asesoramiento) ofrecen administración de fondos y asesoramiento sobre inversiones.

B. “ Self-Driven” (autoguiado) le permite administrar usted mismo sus inversiones y operaciones.

Si selecciona “Advisor Auto-Pilot” o “Advisor GPS”, será conducido a la herramienta de inversión AdvisorTM de HealthEquity Advisors, LLC, para establecer su configuración de inversión y perfil de riesgo.

Si seleccionó “Self-Driven”, continúe con estos pasos adicionales:4. Elija los fondos que cumplen con sus metas de inversión. Haga clic en el botón

“Add” (Añadir) para añadir un fondo a su portafolio de inversión.

5. Para comprar o vender acciones de determinados fondos en su portafolio, seleccione “Make a Trade” (Hacer una operación).

6. Tiene dos opciones para comprar y vender acciones (hacer una operación):

A. Especifique una cantidad fija en dólares para comprar acciones sobre la base de sus metas de inversión

B. Especifique una cantidad en dólares para comprar o vender de cada fondo específico

7. Luego de elegir lo que desea, seleccione “Confirm” (Confirmar).

8. Cuando se le consulte, confirme las operaciones y seleccione “Execute” (Ejecutar).

INVERSIONES

Servicios de inversiónAsesoramiento personalizado, herramientas avanzadas

Advisor™ ofrece asesoramiento profesional sobre inversiones en internet y acceso a herramientas avanzadas en línea para optimizar el potencial de ganancia de su HSA libre de impuestos.1 Nuestras opciones flexibles le permiten administrar sus fondos o dejar que nosotros hagamos todo el trabajo.

Para obtener más informacióon, visite:

HealthEquity.com/AdvisorAdvertencia: no todas las funciones están disponibles para todos los grupos.

nota: coloque el cursor sobre el símbolo del fondo para que aparezca un menú activable desde el que puede consultar el prospecto y el resumen de investigación del fondo.{ }

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1 Las HSA nunca están sujetas al impuesto federal sobre los ingresos si se emplean de forma adecuada para pagar gastos médicos que califiquen. Además, la mayoría de los estados reconocen los fondos de las HSA como libres de impuestos con muy pocas excepciones. Consulte a un asesor de impuestos sobre las normas específicas de su estado.

2 Las inversiones disponibles para los titulares de HSA están sujetas a riesgos, incluida la posible pérdida del capital invertido, y no están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) ni garantizadas por HealthEquity, Inc. HealthEquity, Inc. no proporciona asesoramiento financiero. HealthEquity Advisors, LLC™, que es una empresa filial perteneciente en su totalidad a HealthEquity y una asesora de inversiones registrada en la´Comisión de Bolsa y Títulos Valores (SEC, por sus siglas en inglés), ofrece asesoramiento sobre inversiones en internet a los titulares de HSA que se suscriben a sus servicios (se exigen umbrales mínimos y se cobran cargos adicionales). HealthEquity Advisors, LLC también selecciona los fondos de inversión que se ofrecen a los titulares de HSA a través de la plataforma de HealthEquity, Inc. El registro no implica un aval de ningún estado o agencia, ni implica que se cuente con determinado nivel de capacidad, educación o formación. Los titulares de HSA que vayan a hacer inversiones deben examinar el prospecto del fondo correspondiente. Las opciones de inversión y los umbrales pueden variar y están sujetos a cambios. Consulte a su asesor o al IRS acerca de cualquier pregunta que tenga respecto a las inversiones o la presentación de su declaración de impuestos. Antes de hacer cualquier inversión, examine el prospecto del fondo.

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PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE INVERSIONES¿Qué sucede si mi saldo pasa a ser inferior al umbral de inversión? No se le permitirá invertir más fondos hasta que el saldo supere el umbral de inversión. Los saldos de inversión y de efectivo de la HSA se consideran cuentas separadas, y si su saldo disponible desciende por debajo del umbral de inversión, esto no repercutirá sobre sus inversiones. No tendrá que vender sus inversiones ni las perderá.

¿Los reclamos por gastos médicos que reúnen los requisitos se pagan o reembolsan desde mi cuenta de inversión? No. Los saldos de la cuenta de inversón son independientes del saldo en efectivo. Si desea pagar reclamos con fondos que hayan sido invertidos, debe vender acciones. Lo recaudado por la venta pasará automáticamente al saldo en efectivo de su HSA en un plazo de tres a cinco días hábiles.

¿Cómo puedo saber cuál es el saldo en efectivo de mi HSA y cuánto está invertido? Inicie sesión en el portal de miembros. En la sección “Account Balances” (Saldos de la cuenta) se mostrará el saldo en efectivo y los saldos de inversión de su HSA. También puede seleccionar “Account Summary” (Resumen de la cuenta) en la pestaña “My Account” (Mi cuenta).

¿Debo pagar impuestos sobre los intereses generados por mis inversiones? No. Todos los intereses generados en su HSA y en la cuenta de inversión dentro de su HSA son libres de impuestos,1 siempre que se usen para pagar gastos médicos que califiquen. Cualquier saldo que se obtenga de la venta de inversiones se traspasará automáticamente al saldo en efectivo de la HSA.

¿HealthEquity alguna vez cambia las opciones de inversión? HealthEquity Advisors, LLC, que es una empresa filial perteneciente en su totalidad a HealthEquity, vigila activamente el desempeño de los fondos para asegurarse de que se esté brindando la mejor experiencia a nuestros miembros. Cualquier cambio será para ofrecerles mejoras. HealthEquity se reserva el derecho de añadir o eliminar fondos en cualquier momento.

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CONSEJOS PARA OPTIMIZAR SUS AHORROSMedicamentos genéricos Por lo general, los medicamentos genéricos tienen un costo entre 80 y 85 por ciento menor que los equivalentes de marca.1 Consulte a su proveedor sobre los medicamentos genéricos por los que puede optar. Es posible que su plan de seguro ofrezca una herramienta para comparar los precios de los medicamentos.

Atencion de urgencia o sala de emergencias Acudir a la sala de emergencias puede costar hasta cinco veces más que una consulta en un centro de atención de urgencia, que con frecuencia ofrece el mismo tratamiento.2 Solo debería pensar en ir a la sala de emergencias en una situación que suponga un riesgo de vida. Una cita con su médico de atención primaria será, generalmente, menos costosa que una consulta de atención de urgencia.

Optimice sus contribuciones a la HSA Cada año, el IRS le da la oportunidad de hacer contribuciones por hasta cierta cantidad a su HSA. Para sacarle el máximo partido a esta oportunidad de ahorro, debería evaluar contribuir la cantidad máxima permitida:

Como mínimo...Si no deposita la cantidad que gasta en atención médica, se está perdiendo de ahorrar más en sus impuestos. Como mínimo, deposite dinero en su HSA antes de pagar una factura y obtenga los beneficios impositivos3 asociados con las contribuciones a la HSA.

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1 Fuente: https://www.fda.gov/downloads/drugs/resourcesforyou/consumers/buyingusingmedicinesafely/understandinggenericdrugs/ucm305908.pdf2 Fuente: https://www.regence.com/emergency-room-vs.-urgent-care


Tiene tiempo hasta la fecha límite de presentación de la declaración de impuestos (generalmente el 15 de abril) para depositar la cantidad máxima. Si no ha optimizado sus contribuciones, piense en hacer una contribución a su cuenta mediante cheque o EFT en el primer trimestre del año (para el año anterior). Las deducciones del sueldo solamente pueden aplicarse al año calendario en el que se hace la retención.

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LÍMITES DE LAS CONTRIBUCIONES A LAS HSA

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$6,900FAMILIAR

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A partir de los 55 años se permite una cantidad adicional de $1,000 por año.

Cobertura de la brecha de MedicareMedicare no cubrirá todos los gastos médicos después de su jubilación. Una pareja promedio en Estados Unidos necesitará $265,0001 para cubrir los costos de servicios médicos que deberá pagar de su bolsillo después de jubilarse. Si se administra correctamente, una HSA es una excelente opción para cubrir los gastos que Medicare no cubrirá. Además, una HSA puede usarse para pagar gastos de atención dental, de la vista y el oído, que pueden no estar cubiertos por Medicare.

Comparación de las HSA con otras cuentas de jubilaciónLas HSA ofrecen la mayor cantidad de exoneraciones fiscales entre todos los tipos de cuentas por los siguientes motivos:

Las contribuciones son libres de impuestos2

Las ganancias no están sujetas a impuestos

Cuando se usan para pagar gastos médicos que califican, los retiros no están sujetos a impuestos

JUBILACIÓN

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1 Una pareja promedio en Estados Unidos necesitará $265,000 para tener un 90 por ciento de probabilidades de tener dinero suficiente para cubrir los costos de los servicios médicos que deberá pagar de su bolsillo después de jubilarse. Sobre la base de la mediana de los gastos en medicamentos con receta. Fuente: Employee Benefit Research Institute (https://www.ebri.org/pdf/notespdf/EBRI_Notes_Hlth-Svgs.v38no1_31Jan17.pdf)


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Usado para gastos médicos

que califican

No usado para gastos médicos

DINERO QUE INGRESA: LIBRE DE IMPUESTOS

DINERO QUE INGRESA: LIBRE DE IMPUESTOS

DINERO RETIRADO: LIBRE DE IMPUESTOS DINERO QUE INGRESA: SUJETO A IMPUESTOS

DINERO RETIRADO: SUJETO A IMPUESTOSIRA y 401(k)

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2 Para poder usar la aplicación móvil, debe activar su cuenta a través del sitio web de HealthEquity.

Mire cómo crece el saldo de su HSAAl retrasar el reembolso de los gastos médicos que paga en efectivo, puede ahorrar para un objetivo financiero futuro. Con una HSA, no hay límite de tiempo para reembolsarse los gastos médicos que califican y que haya pagado en efectivo. Esto significa que puede acumular la cantidad reembolsable hasta que alcance determinada meta, mientras genera ganancias libres de impuestos1.

Esto es lo que debe hacer para lograrlo:Fíjese una meta de ahorro Fíjese una meta y determine cuánto dinero necesitará para alcanzarla.

Pague los gastos médicos en efectivo Al pagar los gastos médicos en efectivo, permite que los fondos de su HSA continúen creciendo y generando intereses libres de impuestos1.

Archive sus recibos Lleve un registro de sus recibos médicos, EOB y facturas cargándolos en su cuenta a través de la biblioteca de documentos que se encuentra disponible en el portal de miembros y la aplicación móvil.

Alcance su meta de ahorro Haga un seguimiento de sus gastos reembolsables acumulados por medio de Internet, hasta que alcance la cantidad deseada.

Cobre Use el portal de miembros o la aplicación móvil de HealthEquity2 para hacer un reembolso por los gastos médicos acumulados que califican y recibir un pago libre de impuestos por la cantidad de gastos que pagó en efectivo.

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... no tengo dinero suficiente en mi HSA para pagar un gasto médico? Si tiene que pagar una factura de gastos médicos pero no cuenta con un saldo suficiente para cubrir el gasto, tiene las siguientes opciones:

1. Muchos proveedores de servicios médicos le permitirán pagar en cuotas durante un período de tiempo. Incluso puede configurar pagos periódicos en el portal de miembros después de recibir la autorización para pagarle a su proveedor en cuotas. Consulte la página 25 para obtener más información sobre cómo configurar pagos periódicos.

2. Puede pagar los gastos médicos en efectivo y hacerse un reembolso cuando su saldo sea suficiente.

Siempre y cuando incurra en el gasto médico que califica después de establecer su HSA, puede usar los fondos de esta para cubrir ese gasto.

...dejo my empleo? Usted es el dueño de la HSA, así que aunque deje su empleo, conservará la cuenta. De hecho, si conserva el plan de salud que califica para una HSA (o se inscribe en otro plan que califica para una HSA), puede seguir haciendo contribuciones a su HSA de HealthEquity.

...cambio de plan de salud? Si su nuevo plan de salud no es compatible con una HSA, no podrá seguir haciendo contribuciones a su cuenta. Sin embargo, continuará teniendo acceso libre de impuestos1 a cualquier fondo que haya depositado, para pagar los gastos médicos que califiquen, tanto los suyos como los de sus dependientes fiscales.

También puede depositar fondos adicionales a la cuenta si no ha realizado la contribución máxima aceptada según lo que haya durado su cobertura, pero si abandona el plan antes de tiempo, es posible que las contribuciones a su cuenta sean excesivas. Consulte la publicación 969 del IRS para obtener más detalles y póngase en contacto con HealthEquity si necesita ayuda.

...fallezco? Designar a un beneficiario de su cuenta le ahorrará a sus seres queridos muchas dificultades en caso de que usted fallezca. Es una de las primeras cosas que le recomendamos que haga cuando abra su HSA.

Si el beneficiario es su cónyuge, puede asumir la titularidad de la cuenta sin penalizaciones impositivas o recibir el saldo total mediante una distribución sujeta a impuestos. Los demás beneficiarios recibirían el salto total sujeto a impuestos. Los impuestos se calculan sobre el valor de la cuenta en la fecha de la muerte.

¿QUÉ SUCEDE SI...

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PORTAL DE MIEMBROS EN LÍNEAPresentación El portal de miembros en línea es una excelente herramienta que le ofrece acceso a todas las funciones de administración de la cuenta. Para ingresar a su cuenta, visite www.MyHealthEquity.com.

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GUÍA DEL PORTALCon el portal de miembros de HealthEquity, puede controlar su saldo, revisar las transacciones, ver los reclamos del seguro, invertir en fondos de inversión, pagar a los proveedores y solicitar reembolsos.

Página de inicio de sesión del portal de miembrosIniciar sesión en el portal de miembros es fácil. Simplemente siga los pasos que se indican a continuación para ingresar a su cuenta de HealthEquity.

Cómo iniciar sesión en el portal por primera vez:

1. Vaya al portal de miembros en www.MyHealthEquity.com.2. Haga clic en “Create user name and password” (Crear nombre de usuario y

contraseña) debajo del mensaje “Are you a member logging in for the first time?” (¿Es un miembro que ingresa por primera vez?)

3. Escriba el código de verificación que aparece en la pantalla.4. Escriba sus datos personales (nombre, apellido, código postal y fecha de

nacimiento) y haga clic en “Next” (Siguiente).5. Escriba los últimos cuatro dígitos de su número del seguro social y los últimos

cuatro dígitos del número de su tarjeta de débito.• Luego de ingresar el número de tarjeta correctamente, puede configurar el

nombre de usuario y la contraseña de su cuenta.• Si no, deje el espacio en blanco y haga clic en “Next”.

6. Ingrese un número de teléfono para su verificación, seleccione “Text Me” (Enviar mensaje de texto) o “Call Me” (Llamar) y luego haga clic en “Next”.

7. Recibirá una llamada o un mensaje de texto con una contraseña temporal. Escriba la contraseña y haga clic en “Next”.• Luego de ingresar el código de acceso correctamente, puede configurar el

nombre de usuario y la contraseña de su cuenta.8. Si no puede verificar su número de teléfono, haga clic en “I don't have a phone”

(No tengo teléfono). Aparecerá un mensaje emergente que indicará que debe responder más preguntas. Haga clic en “Answer questions” (Responder preguntas).

9. Se le harán algunas preguntas sobre temas como:• Antecedentes de propiedad de vehículos• Antecedentes educativos• Antecedentes laborales

10. Después de responder estas preguntas, puede configurar el nombre de usuario y la contraseña de su cuenta.

Iniciar sesión en el portal después de ingresar por primera vez:

1. Vaya a www.MyHealthEquity.com.2. Inicie sesión con el nombre de usuario y la contraseña que creó cuando ingresó

por primera vez.

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Panel de la página principalBienvenido a la página principal del portal de miembros de HealthEquity. En este panel interactivo y dinámico encontrará toda la información que necesita para administrar y hacer crecer sus ahorros de salud.

Componentes del panelDesde el panel de la página principal, puede acceder de forma rápida y sencilla a información clave y a las acciones que habitualmente se llevan a cabo en relación con las cuentas. Esto permite tener a la vista un panorama general completo de la cuenta, mediante componentes informativos que contienen los detalles más importantes de la cuenta:

Saldo de la cuenta: el saldo de su cuenta es lo primero que aparece en el panel de la página principal. Si ha invertido dinero o tiene otra cuenta, como una cuenta flexible de gastos (FSA, por sus siglas en inglés) o cuenta de reembolso de gastos médicos (HRA, por sus siglas en inglés), estos saldos se muestran aquí, junto al de su HSA. Para ver los detalles de los saldos, haga clic en cada tipo de cuenta a fin de que aparezca el historial de transacciones.

Enlaces rápidos: este panel contiene acciones que habitualmente se llevan a cabo en relación con las cuentas, como hacer pagos, solicitar reembolsos, hacer contribuciones, ver reclamos y acceder a las inversiones.


Copyright © 2017 HealthEquity, Inc. Todos los derechos reservados.

Reclamos y pagos Fácil administración de reclamos,

pagos y documentación

Enlaces rápidosAcceso con un clic a las

acciones más habituales que puede hacer en su cuenta

Mi cuentaInformación y herramientas útiles

para administrar su cuenta

RecursosHerramientas y recursos para optimizar sus ahorros de salud y bienestar general

Detalles del plan FSA/HRAAquí puede consultar los saldos

y detalles de los planes de sus cuentas de reembolso

Centro de mensajesRecordatorios importantes y novedades de HealthEquity

Documentos y formulariosContiene los formularios de su cuenta y los documentos

relativos a los impuestos

Vitrina Destaca información importante y oportunidades de aprendizaje

ContactoInformación de contacto personalizado

Lista de tareasAcciones sugeridas

Saldos de las cuentasAquí puede ver los saldos

de todas sus cuentas

NAVEGACIÓN EN LA PÁGINA PRINCIPAL

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capturas de pantalla de muestra


Información sobre el plan FSA/HRA (si corresponde): si elige una FSA para fines limitados (LPFSA, por sus siglas en inglés) o una HRA para complementar su HSA, aparecerá un componente correspondiente a cada cuenta adicional en el panel. Este incluye el saldo actual y las fechas importantes del plan. Haga clic en los enlaces que aparecen para ver un resumen completo de sus cuentas de reembolsos.

Recursos: este componente muestra los enlaces y herramientas que necesita para ser un mejor consumidor de servicios médicos y mejorar su bienestar en general. Las herramientas particulares variarán según las especificaciones del plan de su empleador y su seguro. Consulte su portal personal para miembros si desea ver los recursos que están a su disposición.

Tareas: su lista de tareas, que incluye acciones sugeridas, presenta recordatorios y avisos útiles para mantenerse al día con la cuenta. Esto incluye cualquier reclamo abierto que pueda ser necesario pagar, recibos no vinculados que se encuentran en la biblioteca de documentación (consultar la página 26) y cualquier mensaje que no haya leído en el centro de mensajes. Hacer clic en cada uno de los elementos lo llevará a la página en la que podrá ver y resolver cualquier tema que esté pendiente.

Navegación intuitivaLa interfaz del portal de miembros es fácil de usar y permite a los usuarios administrar sus cuentas por sí mismos de modo sencillo. Coloque el cursor sobre las pestañas para ver la lista de opciones del submenú. Para ir a la página que desee, haga clic en el enlace específico.

Diseño web adaptableEl panel del portal de miembros de HealthEquity se adapta a todos los dispositivos de visualización y su diseño está optimizado para acceder mediante computadoras de escritorio, laptop, tablet y equipos móviles. La barra de navegación está constantemente visible, lo que le permite ver las pestañas y otras funciones útiles mientras se desplaza en la página.

Mi cuentaLa pestaña “My Account” (Mi cuenta) le ofrece acceso a información y a las opciones de configuración relativas a su HSA.

Resumen de la cuentaDesde la pestaña “My Account” puede consultar el saldo de su cuenta. Ocasionalmente puede haber una diferencia entre el “Ledger Balance” (Saldo contable) y el “Available Balance” (Saldo disponible), si hay contribuciones o distribuciones pendientes. Siempre consulte el saldo disponible para saber su saldo con más precisión.

PerfilEl “Profile” (Perfil) es donde puede consultar y modificar la configuración de su perfil, incluidas la información personal, las credenciales de inicio de sesión y las preferencias del sistema.

Si no lo ha hecho, puede añadir la información de su cuenta bancaria directamente en la página “Profile Details” (Detalles del perfil) en relación con los reembolsos y las contribuciones por EFT. Para hacerlo, siga estos pasos:

1. Vaya a la sección “Account Information” (Información de la cuenta).2. Haga clic en el botón azul “Add/Edit” (Añadir/editar) debajo de “External

Accounts” (Cuentas externas). 3. Ingrese el número de ruta de su cuenta bancaria, el número de cuenta, el

nombre de la institución financiera e indique cómo se usará la cuenta. • Para que pueda usar su cuenta en relación con las contribuciones y los

reembolsos, primero HealthEquity debe verificar la autenticidad de la cuenta. • Puede añadir todas las cuentas que desee. Sin embargo, si va a añadir

la misma cuenta a múltiples HSA (por ej., la suya y la de su cónyuge), HealthEquity exige que presente un cheque anulado para verificar la información de la cuenta.

Estados de cuentaAquí puede consultar, en cualquier momento, sus estados de cuenta mensuales y del cierre del año fiscal, así como los documentos relacionados con los impuestos. Seleccione un año para ver un estado de cuenta y haga clic en el enlace para abrir un archivo PDF.

HSADesde este menú puede consultar detalles de la cuenta, como las tasas de interés vigentes, el historial de transacciones y el historial de contribuciones, además de hacer contribuciones a su HSA. La página “Make Contribution” (Hacer una contribución) le permite hacer contribuciones después de impuestos a su HSA desde una cuenta bancaria personal. Si no ha registrado y verificado una cuenta bancaria, se le pedirá que ingrese su información bancaria.

Para hacer contribuciones fuera del sueldo:1. Vaya al menú “HSA” dentro de la pestaña “My Account” y seleccione “Make

Contribution”. Puede hacer una contribución por única vez o configurar contribuciones mensuales periódicas.

2. Seleccione una cuenta de EFT.3. Escriba la cantidad que quiere depositar.4. Seleccione el año fiscal al que quiere aplicar su contribución.5. Haga clic en “Contribute” (Contribuir).

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Verificar su cuentaPara verificar su cuenta de EFT, HealthEquity hará un pequeño depósito. Luego de que se haya hecho el depósito, vuelva al portal de miembros de HealthEquity para verificar la cantidad recibida. En cuanto se haya verificado su cuenta de EFT, podrá usarla para contribuciones y reembolsos.

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Inversiones1

La página “Investment” (Inversión) es una plataforma fácil de usar que le permite crear un portafolio y administrar sus inversiones con solo un clic. Para obtener más información sobre cómo invertir con HealthEquity, consulte la página 12.

Administrar tarjetasLa página “Manage Cards” (Administrar tarjetas) le permite ver sus tarjetas de débito*, solicitar tarjetas de repuesto y activar las tarjetas desde el portal de miembros. Para denunciar el robo o pérdida de su tarjeta, póngase en contacto con el servicio de atención a miembros.

Añadir personas“Add individuals” (Añadir personas) le permitirá incorporar beneficiarios y dependientes a su cuenta, y autorizar a cualquier usuario al que quiera darle acceso a su cuenta.

En “Authorized Account Users” (Usuarios autorizados de la cuenta) se enumeran las personas que están asociadas a la cuenta. Para que una persona que no sea el titular principal de la cuenta pueda recibir información específica por teléfono, el titular principal debe autorizarla. Para autorizar a una persona en su cuenta, llame al servicio de atención a los miembros o complete el formulario de autorización de la cuenta que se encuentra en la sección “Docs & Forms” (Documentos y formularios).

Para añadir un beneficiario en su cuenta1. Seleccione “Beneficiaries” (Beneficiarios) en el menú “Add Individuals” (Añadir

personas) que se encuentra en la pestaña “My Account” (Mi cuenta).

2. Seleccione su estado civil.

• Si está casado pero va a designar a una persona que no es su cónyuge como beneficiario principal y vive en un estado en el que rige el régimen de propiedad ganancial, HealthEquity exige una firma de su cónyuge en el formulario de designación de beneficiarios que se encuentra dentro de la sección “Docs & Forms” (Documentos y formularios).

3. Ingrese la información necesaria: nombre, fecha de nacimiento, número del seguro social y dirección de cada persona.

• Puede añadir beneficiarios principales y secundarios, y hasta cuatro de cada uno. Si desea añadir más de los que el portal le permite, complete el formulario de designación de beneficiarios y preséntelo a HealthEquity.

Información sobre el seguro“Insurance Information” (Información sobre el seguro) incluye información específica como el proveedor, número de póliza, tipo de cobertura, deducible y empleador, cuando está disponible. Si su información no aparece aquí, póngase en contacto con su aseguradora para obtener los detalles específicos de su cobertura.

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1 Las inversiones disponibles para los titulares de HSA están sujetas a riesgos, incluida la posible pérdida del capital invertido, y no están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) ni garantizadas por HealthEquity, Inc. HealthEquity, Inc. no proporciona asesoramiento financiero. Los titulares de HSA que vayan a hacer inversiones deben examinar el prospecto del fondo correspondiente. Las opciones de inversión y los umbrales pueden variar y están sujetos a cambios. Consulte a su asesor o al IRS acerca de cualquier pregunta que tenga respecto a las inversiones o la presentación de su declaración de impuestos.


Reclamos y pagosEs posible que reciba una notificación por correo electrónico cuando se reciba un nuevo reclamo relativo a usted o a uno de sus dependientes. Esto se debe a que su seguro médico ha optado por integrarse con HealthEquity, por lo tanto, cuando sus médicos y farmacias le facturan a su aseguradora, el plan de salud envía una copia de la información de ese reclamo a HealthEquity. En relación con cada reclamo que aparece enumerado, se presenta un detalle de los servicios, qué se aplicó a su deducible y la responsabilidad estimada del paciente.

Ver o pagar un reclamo1. Seleccione “View Claims” (Ver reclamos) en la pestaña “Claims & Payments”

(Reclamos y pagos).2. Para enviarle un cheque a un proveedor o hacerse un reembolso por gastos que

haya pagado en efectivo, seleccione los botones correspondientes que aparecen junto al reclamo abierto.• Si hay responsabilidad del paciente, el sistema de HealthEquity le ofrecerá la

opción de pagar al proveedor (“Pay Provider”), hacerse un reembolso (“Reimburse Me”) o cerrar el gasto (“Close Expense”). Si selecciona la opción de pagar al proveedor, se emitirá un pago directamente a su médico desde su HSA. Si pagó un gasto en efectivo, puede hacerse un reembolso si selecciona la opción “Reimburse Me”. Si le pagó al proveedor con la tarjeta de débito de HealthEquity o no quiere usar fondos de su HSA para pagar ese reclamo en particular, simplemente haga clic en “Close Expense”. Cuando su seguro pague el gasto, el reclamo aparecerá en el portal de miembros de HealthEquity como “Closed” (Cerrado).

• En general los reclamos que nos envía su seguro incluyen la información del proveedor, pero le recomendamos que verifique la información antes de hacer el pago.

• Si paga con su tarjeta de débito de HealthEquity, el estado de pago del reclamo no se actualizará automáticamente en la página “View Claims” (Ver reclamos); puede vincular una transacción a un reclamo manualmente siguiendo los mensajes que aparecen al hacer clic en “Close Expense” (Cerrar gasto).

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Reclamos designados como “privados”HealthEquity protege la información médica personal y no muestra los detalles de un reclamo correspondiente a un dependiente sin el consentimiento de este. Para consultar información de un reclamo designado como “Private” (Privado), el o los dependientes deben completar un formulario de autorización de acceso que se debe presentar a HealthEquity. Puede encontrar este formulario en la pestaña “Docs & Forms” (Documentos y formularios) en el portal de miembros de HealthEquity.

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Añadir un reclamo1. Seleccione “Add Claim” (Añadir reclamo) en la pestaña “Claims & Payments”

(Reclamos y pagos).2. Seleccione la opción que corresponda, según lo que desee hacer: “Enter claim

record and send payment” (Registrar reclamo y enviar pago) o “Enter claim record only” (Solo registrar reclamo).

3. Ingrese la información de registro, por ejemplo, para quién se hizo el gasto, la fecha o fechas del gasto, y el tipo y los detalles del reclamo, y haga clic en “Next” (Siguiente).

4. Ingrese el importe del reclamo y la información del proveedor en la pantalla siguiente antes de hacer clic en “Next” para terminar.

Pagar a proveedores1. Seleccione “Pay Doctor/Provider” (Pagar al médico/proveedor) en la pestaña

“Claims & Payments”.2. Indique que desea registrar el reclamo y enviar el pago (“Enter claim record and send

payment”) y haga clic en “Next”.3. Seleccione “Pay Provider” (Pagar al proveedor) y haga clic en “Next”.4. Elija si va a pagar un nuevo gasto o un reclamo existente.

• Al hacer clic en “New” (Nuevo) podrá ingresar los detalles específicos del reclamo, como el paciente y la fecha o fechas del servicio.

5. La pantalla siguiente le permitirá indicar la cantidad que desea pagar, además de los datos de facturación del proveedor.• Verifique la dirección antes de aprobar el pago, aunque su seguro nos haya

enviado el reclamo.• Para configurar pagos periódicos a un proveedor, en la sección “Payment

Amount” (Importe del pago), seleccione “Scheduled Payments” (Pagos programados). Puede indicar la cantidad de pagos, el importe de cada uno y las fechas en las que desea que se envíen.

6. Haga clic en “Next” y revise los detalles del pago.7. Marque la casilla para autorizar el pago antes de hacer clic en “Finish” (Terminar).

Solicitar un reembolso1. Seleccione “Request Reimbursement” (Solicitar reembolso) en la pestaña

“Claims & Payments”.2. Seleccione la opción “Enter claim record and send payment” (Registrar reclamo y

enviar pago) y haga clic en “Next”.3. Seleccione “Reimburse Me” (Hacer reembolso) y haga clic en “Next”.4. Indique si va a pagar un nuevo gasto o un reclamo existente.

• Al hacer clic en “New” (Nuevo) podrá ingresar los detalles específicos del reclamo, como el paciente y la fecha o fechas del servicio.

5. La pantalla siguiente le permitirá indicar la cantidad que desea que se le reembolse y cómo desea que se haga el reembolso.• Para configurar reembolsos periódicos, en la sección “Reimbursement

Amount” (Importe del reembolso), seleccione “Scheduled Payments” (Pagos programados). Puede indicar la cantidad de reembolsos, el importe de cada uno y las fechas en las que desea que se envíen.

6. Haga clic en “Next” y revise los detalles del pago.7. Marque la casilla para autorizar el pago antes de hacer clic en “Finish” (Terminar).

Configurar una EFT (transferencia electrónica de fondos)1. Seleccione “Profile Details”

(Detalles del perfil) en el menú “Profile” (Perfil) dentro de la pestaña “My Account”.

2. En “Account Information” (Información de la cuenta), haga clic en el botón “Add/Edit” (Añadir/editar).

3. Ingrese la información solicitada. Necesitará una copia de un cheque personal como referencia.

4. Seleccione una finalidad para la cuenta.

5. Haga clic en “Authorize” (Autorizar).

Antes de que pueda hacer contribuciones o solicitar reembolsos, se debe verificar su cuenta.

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Biblioteca de documentaciónLa biblioteca de documentación, que también se encuentra dentro de la pestaña “Claims & Payments” (Reclamos y pagos), es una forma cómoda de guardar y administrar sus recibos, EOB, facturas, etc. Al cargar sus documentos médicos, no solo guardará todo en un lugar centralizado, sino que también podrá consultar los documentos por muchos años en el futuro. Esto elimina la necesidad de conservar los originales que se pierden o deterioran fácilmente. Si bien esto no es obligatorio, es una excelente herramienta para llevar un registro electrónico.

Primeros pasosSi selecciona “View Receipts & Documentation” (Ver recibos y documentación) en la pestaña “Claims & Payments” (Reclamaciones y pagos), será conducido a una página donde podrá cargar o ver sus documentos médicos. Cualquier documento cargado que no haya sido vinculado a un reclamo o pago se mostrará en la lista de tareas (“To Do List”). Las imágenes que ya se hayan vinculado aparecerán debajo de “My Linked Documentation” (Mi documentación vinculada). Si pasa el cursor por encima del ícono del clip, aparecerá la vista previa de la imagen. Para ver a qué reclamo o pago está vinculada una imagen, haga clic en los íconos y podrá ver información más específica.


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Ahorre ahora, cobre más adelanteLa biblioteca de documentos es una excelente herramienta para controlar sus gastos reembolsables en caso de que quiera retrasar el reembolso y cobrarlo más adelante. Consulte la página 16 para obtener más detalles.

Añadir un nuevo documento1. Seleccione “View Receipts & Documentation” (Ver recibos y documentación) en

la pestaña “Claims & Payments” (Reclamos y pagos).

2. Haga clic en “Add New Item” (Añadir nuevo elemento).

3. Haga clic en “Browse…” (Explorar) para buscar y cargar el archivo, e indique la fecha del gasto, el tipo de documentación, y cualquier nota que corresponda.

4. Marque la casilla para confirmar la calidad de la imagen y haga clic en “Submit” (Enviar).

5. Ahora la imagen aparecerá en la lista de tareas (“To Do List”).

Vincular a un reclamo o pago1. Desde la biblioteca de documentos, haga clic en la imagen cargada que desea

vincular a un reclamo o pago.

2. Indique si quiere vincular el documento a un reclamo o a un pago.

3. Marque la casilla o las casillas de los reclamos o pagos relacionados con el documento.

4. Haga clic en “Submit”.

Documentos y formulariosLos documentos y estados de la cuenta, incluidos los formularios de mantenimiento, los documentos relativos a los impuestos y los estados de cuenta mensuales, se encuentran en la pestaña “Docs & Forms” (Documentos y formularios). Desde esta pestaña, también puede consultar cualquier recibo o documentación médica que se haya cargado.

Para ver una lista completa de los formularios disponibles, consulte su portal de miembros personal.

RecursosEsta pestaña ofrece herramientas y recursos útiles para ayudarlo a optimizar sus ahorros de salud y bienestar general.

Para ver una lista completa de los recursos disponibles, consulte su portal de miembros personal.

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FÁCIL ACCESO a su CUENTADONDEQUIERA que esté.

APLICACIÓN MÓVIL1

HealthEquity disponible en cualquier lugarLa aplicación móvil de HealthEquity ofrece acceso fácil y en cualquier lugar a todas sus cuentas de salud. Esta aplicación gratuita ofrece herramientas integrales que lo ayudarán a administrar transacciones y optimizar sus ahorros de salud.

Herramientas útiles y prácticas:Acceso en cualquier lugar Puede ingresar a su cuenta en cualquier lugar.

Documentación fotográfica Simplemente haga una foto con su equipo para iniciar reclamos y pagos.

Enviar pagos y reembolsos Puede enviar pagos a proveedores o hacerse reembolsos por gastos en efectivo desde su HSA.

Administrar transacciones de la tarjeta de débito Vincule las transacciones de su tarjeta de débito a reclamos y documentos.

Ver el estado de los reclamos Consulte el estado de los reclamos, y vincúleles pagos y documentos.

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1 Para poder usar la aplicación móvil, debe activar su cuenta a través del sitio web de HealthEquity.2 Todos los productos y nombres de empresas son marcas comerciales (TM) o registradas® de sus respectivos propietarios. Su uso no implica ninguna afiliación con ellas ni aval de su parte.

2Apple® App Store®

Google Play TM

FÁCIL ACCESO a su CUENTA

Pantalla principal de la aplicaciónDesde la pantalla principal puede ver los saldos de su cuenta, ver y pagar reclamos, administrar sus inversiones, cargar recibos, actualizar la configuración de su perfil, acceder a recursos adicionales y recibir notificaciones importantes sobre su cuenta. También hay un ícono de menú constantemente visible que facilita la navegación y un botón de contacto por cualquier pregunta adicional.

Para ver los detalles de las transacciones, toque la cuenta en cuestión.

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Pantalla principalPágina de inicio de sesión

Añadir un reclamoSi su cuenta de HealthEquity está integrada con su plan de salud, su aseguradora nos enviará automáticamente los reclamos suyos y de sus dependientes. Para añadir un reclamo nuevo:

1. Desde la página principal, toque el botón “Pay or Reimburse” (Pago o reembolso) o el ícono de la carpeta y seleccione “New Claim” (Nuevo reclamo).

2. Ingrese toda la información necesaria del reclamo y toque

“Next” (Siguiente).

3. Ingrese los detalles necesarios del proveedor y toque “Review Claim” (Revisar reclamo).

4. Confirme los detalles del reclamo antes de presionar “Add Claim” (Añadir reclamo).

Nuevo reclamo

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Iniciar sesiónUse el mismo nombre de usuario y contraseña que creó para el portal de miembros. Si no ha ingresado antes, hágalo con su computadora de escritorio, laptop o tablet antes de iniciar sesión en la aplicación móvil. Si no recuerda sus credenciales de inicio de sesión, póngase en contacto con el servicio de atención a los miembros para obtener ayuda, llamando al número de teléfono que se encuentra en la parte de atrás de su tarjeta de débito de HealthEquity.

Hacer un pagoPágina de reclamos

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Hacer un reembolso

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Pagar un reclamo1. Desde la pantalla principal, toque el

botón “Pay or Reimburse” y seleccione “Existing Claim” (Reclamo existente).

2. Desplácese para hallar el reclamo que se debe pagar y selecciónelo.

3. Desde la pantalla de detalles del reclamo, seleccione “Pay Provider” (Pagar al proveedor) o “Reimburse Me” (Hacer un reembolso).

Pagar al proveedor:4. Ingrese la cantidad, la cuenta que

desea usar para pagar el reclamo y los datos de la dirección del proveedor. Verifique que la dirección de correo del proveedor sea correcta.

5. Toque “Review Payment” (Revisar pago) para verificar que todos los detalles del reclamo sean correctos.

6. Marque la casilla para autorizar el pago.

7. Para terminar, toque “Make Payment” (Hacer el pago).

Hacer un reembolso:4. Ingrese la cantidad del reembolso,

la cuenta que desea usar para pagar el reclamo y cómo desea que se haga el reembolso.

5. Toque “Review Payment” para verificar que todos los detalles del reclamo sean correctos.

6. Marque la casilla para autorizar el pago.

7 Para terminar, toque “Reimburse Me”.

Biblioteca de documentosEl IRS exige que conserve sus recibos médicos por siete años. Para simplificar el archivo de los registros, HealthEquity ofrece una biblioteca de documentos para que guarde EOB, recibos detallados y estados de cuenta de proveedores.

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Cargar un recibo1. Desde la pantalla principal, toque

“Upload Receipt” (Cargar recibo).

2. Haga una foto de un recibo o seleccione una imagen de la biblioteca de imágenes de su teléfono.

3. Ingrese la fecha del gasto, el tipo de documento y cualquier detalle que pueda necesitar en la sección “Notes” (Notas).

4. Toque “Add” (Añadir).

Adjuntar un recibo a un reclamo de pagoDesde la pantalla principal, toque el ícono de la carpeta para acceder a sus reclamos.

1. Seleccione el reclamo que desea adjuntar a su recibo y toque “Attach receipt/document” (Adjuntar recibo/documento) en “Claim Details” (Detalles del reclamo).

2. Seleccione una imagen que ya se haya cargado, haga una foto con la cámara de su teléfono o seleccione una imagen existente de la biblioteca de imágenes de su teléfono.

3. Ingrese la fecha del gasto, el tipo de documento y cualquier detalle que pueda necesitar en la sección “Notes”.

4. Toque “Add”.

Cargar un reciboDocumentos Adjuntar recibo

Inversiones 1

1. Toque el botón “Investments” (Inversiones) en la pantalla principal.

2. Acepte los términos y condiciones para continuar.

3. Decida qué fondos le gustaría añadir a su portafolio de inversiones. Si le interesa un fondo, toque el símbolo bursátil para obtener más información.

4. Marque las casillas que están junto a los fondos que desea y toque “Add Selected Funds” (Añadir fondos seleccionados).

5. Indique cómo desea que se distribuyan sus inversiones.

6. Toque “Save Changes” (Guardar cambios).

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Comprar acciones1. Seleccione la pestaña “Trades”

(Operaciones) y toque el ícono “Buy” (Comprar). Este ícono también le informará cuánto tiene disponible para invertir.

2. Ingrese la cantidad que desea invertir.

3. Toque “Review Trades” (Revisar operaciones).

4. Confirme que sus operaciones sean correctas y toque “Execute Trades” (Ejecutar operaciones).

5. Su operación quedará pendiente y será definitiva en el plazo de tres a cinco días hábiles.

Vender acciones1. Seleccione la pestaña “Trades”

(Operaciones) y toque el ícono “Sell” (Vender).

2. Ingrese la cantidad que desea vender.

3. Toque “Review Trades”.

4. Confirme que las operaciones sean correctas y toque “Execute Trades”.

5. Su operación quedará pendiente y sus fondos estarán disponibles en el saldo en efectivo de su HSA en un plazo de tres a cinco días hábiles.

OperacionesPanel de inversión Vender

1 Las inversiones disponibles para los titulares de HSA están sujetas a riesgos, incluida la posible pérdida del capital invertido, y no están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) ni garantizadas por HealthEquity, Inc. HealthEquity, Inc. no proporciona asesoramiento financiero. Los titulares de HSA que vayan a hacer inversiones deben examinar el prospecto del fondo correspondiente. Las opciones de inversión y los umbrales pueden variar y están sujetos a cambios. Consulte a su asesor o al IRS acerca de cualquier pregunta que tenga respecto a las inversiones o la presentación de su declaración de impuestos.

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GLOSARIO DE TÉRMINOS

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Administrador Este término puede aplicarse a distintos tipos de organizaciones. A los efectos de esta guía, “administrador” se refiere a la empresa que tiene, o administra, su HSA.

Asesores de cuentas Así llamamos a los miembros de nuestro equipo de atención, que están disponibles todo el día, todos los días, para ayudarlo.

Beneficiario La persona o personas designadas para heredar su HSA en caso de que usted fallezca.

Coaseguro Cantidad que usted paga (como porcentaje del costo) después de que alcanza el deducible de su plan de salud, pero antes de alcanzar el máximo de desembolsos en efectivo (por ej., 10 por ciento, 20 por ciento, etc.).

Contribución El término técnico que se utiliza para aludir a los depósitos (excepto las transferencias y traspasos) que se hacen en su HSA. Estos depósitos se tienen en cuenta para su límite de contribución.

Copago La cantidad fija en dólares que paga por servicios y medicamentos recetados especificados dentro de la mayoría de los planes de salud tradicionales. Generalmente, los planes que califican para HSA no exigen copagos.

Deducible La cantidad que debe pagar antes de que su plan de salud comience a pagar sus costos.

Dentro de la red Un proveedor que participa en la red de su plan de salud y acepta cobrar las tarifas negociadas y establecidas con su plan de salud.

Dependiente1. Una persona, aparte de usted, que está cubierta por su plan de seguro; por lo

general es un cónyuge o un hijo.

2. El IRS tiene requisitos específicos para determinar quiénes son dependientes a los efectos impositivos. Su HSA puede usarse para pagar los gastos médicos que califiquen de cualquiera que sea su dependiente a los efectos impositivos, sin importar si están cubiertos por su plan o no. Consulte a un asesor de impuestos sobre su situación particular.

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Distribución El término técnico que se utiliza para aludir a los retiros de su HSA.

Explicación de beneficios (EOB) Un estado de cuenta de su seguro que muestra el servicio que le facturó su proveedor, el deducible, el coaseguro y otras cantidades cubiertas, según corresponda. Compárela con la factura de su proveedor para asegurarse de que sea correcta.

Factura del proveedor (estado de cuenta del proveedor) La factura de su proveedor de servicios. Debe reflejar los ajustes presentados en la EOB de su plan de salud.

Fuera de la red Un proveedor que no participa en la red de su plan de salud y no tiene ningún acuerdo con este. Usted puede usar su HSA para pagar los gastos médicos que califican de proveedores que se encuentran fuera de la red.

Gastos médicos que califican Gastos que pueden pagarse libres de impuestos1 usando su HSA. Consulte la descripción de los gastos en la página 10.

Límites de contribucion Las cantidades máximas establecidas por el IRS que puede depositar en su HSA. Consulte la página 14 para ver los límites específicos.

Máximo en efectivo En relación con los planes que califican para HSA: la cantidad máxima que paga en efectivo de su bolsillo, incluidos los medicamentos recetados. Su deducible se incluye en este cálculo.

En relación con otros planes: el concepto es similar, pero es posible que los copagos, el coaseguro y otros costos no estén incluidos en el cálculo del máximo en efectivo. Póngase en contacto con su plan de salud para obtener más detalles sobre su cober-tura específica.

Nivel de cobertura El nivel de cobertura que tiene (individual o familiar). Los límites de contribuciones de las HSA varían según el nivel de cobertura.

Persona que reúne los requisitos Una persona que reúne todos los requisitos del IRS para hacer contribuciones a una HSA. Puede leer más sobre los requisitos que deben reunir las personas en la publicación 969 del IRS.

361 Las HSA nunca están sujetas al impuesto federal sobre los ingresos si se emplean de forma adecuada para pagar gastos médicos que califiquen. Además, la mayoría de los estados reconocen los

fondos de las HSA como libres de impuestos con muy pocas excepciones. Consulte a un asesor de impuestos sobre las normas específicas de su estado. Copy

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Prima del seguro La cantidad que usted paga (generalmente por período de pago) para tener un seguro médico. Normalmente, las primas de los planes que califican para HSA son más bajas que los planes de salud tradicionales.

Proveedor El médico u otro profesional de la salud que ofrece servicios de atención médica.

Punto de venta (POS, por sus siglas en inglés) La terminal en la que paga con la tarjeta de débito de su HSA.

Reclamo La información sobre un servicio médico especifico presentada por su proveedor a su aseguradora para su procesamiento. Puede ingresar nuevos registros de reclamos y consultar los registros de reclamos existentes en el portal de miembros, a los efectos de realizar el pago o guardar la documentación.

Reembolso Dinero que retira de su HSA para devolverse lo que había pagado en efectivo por gastos médicos. No hay una fecha límite para hacerse un reembolso desde su HSA por gastos médicos que califiquen.

Tarjeta de identificación del seguro La tarjeta que le proporciona su plan de salud, que se usa para verificar su cobertura y procesar la facturación de su reclamo. Es importante que presente esta tarjeta siempre que use servicios de atención médica.

Transferencias electrónicas de fondos (EFT) Una forma rápida de transferir fondos directamente entre su institución financiera personal y su HSA. Puede configurar una EFT para contribuciones o reembolsos en el portal de miembros.

GLOSARIO DE TÉRMINOS

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Quiénes somos

La guía completa sobre las HSA

Building health savingsSM En HealthEquity ayudamos a los estadounidenses a ahorrar para sus gastos de salud proporcionando herramientas potentes destinadas a las cuentas de ahorros de salud (HSA) y otros servicios financieros relacionados con la salud. Administramos $5.2 mil millones en activos en custodia, lo cual nos convierte en la mayor administradora no bancaria de cuentas de ahorros de salud del país. Nuestras prácticas soluciones prestan servicios a 2.8 millones de cuentas de ahorros de salud y 34,000 empresas en todo el país. Nuestro equipo ofrece asistencia a los miembros todo el día, todos los días, a fin de optimizar los ahorros destinados a cubrir gastos de salud.

HealthEquity ofrece una línea completa de cuentas integradas:• Cuentas de ahorro de salud (HSA)• Planes de reembolso de gastos médicos (HRA)• Cuentas flexibles de gastos (FSA)• Cuentas de incentivos para la salud (HIA)

Obtenga más información sobre las HSADescargue una copia GRATUITA de La guía completa sobre las HSA en:

HSAguidebook.comCódigo promocional: HSAsmart

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ES_HSA_member_guide_Nov_2017

guÍa del - healthequity.com · de usuario y contraseña) y siga los pasos para verificar su...

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