GLI IMPATTI DELL’EMERGENZA SANITARIA

SUL SISTEMA FINANZIARIO

Accelerare la digitalizzazione dei servizi e

prevenire il rischio di frodi sui canali online

18 Giugno 2020

AUMENTA IL DIGITALE, AUMENTANO LE TRUFFE

Amazon colpito con un impulso DDoS da 2,3 Tbps

Phishing

P90, P99, and P100 of volumetric events, measured in gigabits per second (Gbps), for resources on AWS during Q1 2020

Fonte: • AWS Shield Threat, Landscape Report – Q1 2020• Kaspersky, “Kaspersky’s IT threat evolution in Q1 2020”, 2020 2

42.115 malware trovati nel primo trimestre del 2020, con modifiche a oltre

42mila famiglie di Trojan bancari

Pacchetti di installazione di trojan per il mobile banking rilevati da Kaspersky tra il Q1 2019 e il Q1 2020

WILL COVID-19 SPELL THE END OF CASH?

8

Eu

ro b

illion

La Banca Centrale Europea ha registrato un enorme aumento della domanda di cash. Questo è il più

grande salto settimanale di denaro contante in circolazione dall'ottobre 2008.

2020

N26 – CASE STUDY

4

COUNTRY

COMPANY

La Polacca Idea Bank ha integrato sportelli automatici per il

deposito di contante su una flotta di auto che può essere

prenotata tramite app, ovunque tu sia, anche a tarda notte.

L'iniziativa, che prende il nome di «Mobile Wplatomat», è limitata

alla capitale polacca, Varsavia, dove ha sede Idea Bank. Per

utilizzare il servizio, i clienti devono solo scaricare l'app, impostare

un orario di arrivo dell'auto e depositare i propri soldi senza

pagare commissioni o alcun altro tipo di fee. La banca ha anche

scelto auto elettriche per tenere il passo con la visione green

dell’Istituzione e limitare le emissioni.

Questa soluzione può aiutare la banca a raggiungere i clienti

ovunque si trovino e quando lo desiderano. Niente più code, solo

il meglio del confort.

N26 – CASE STUDY

5

COUNTRY

COMPANY

N26 ha lanciato in Italia un servizio innovativo chiamato CASH26. I

clienti che desiderano depositare o prelevare contanti dal

proprio conto N26 devono solo... andare al supermercato.

CASH26 consente ai clienti di depositare o prelevare contanti

direttamente in oltre 500 supermercati gestiti dal gruppo Pam e

dai supermercati PENNY Market. Aiuta i clienti a dimenticare le

lunghe code nelle filiali o la difficoltà di individuare un bancomat

vicino a loro. Con N26, possono ritirare mentre sono già fuori a

fare shopping. I clienti possono utilizzare CASH26 direttamente

dalla loro app N26. Basta aprire la scheda Azioni e selezionare

CASH26, quindi selezionare Deposito o Prelievo e inserire l'importo.

Verrà, quindi, aperto un codice a barre che gli utenti devono

mostrare alla cassa. Dopo la scansionano sono già in grado di

depositare o prelevare l'importo richiesto.

DICHIARAZIONE DELL’EBA A FRONTE DELL’EMERGENZA SANITARIA

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Incoraggia consumatori e

commercianti a prendere le

necessarie precauzioni

sanitarie quando

forniscono o fanno uso di

terminali POS per pagare

beni in negozio che

richiedono un PIN, anche

considerando tutti i metodi

di pagamento disponibili, ad

esempio pagamenti

contactless o da remoto.

Invita i prestatori di servizi di pagamento

(PSP) a contribuire alle misure che

limitano la diffusione di Covid-19. A tal

fine, propone anche un sollecito per

facilitare i consumatori nell’effettuare

pagamenti contacless, avvalendosi

dell'esenzioni esistenti alla SCA. L‘EBA

incoraggia i PSP ad aumentare, laddove

possibile, tali limiti fino al raggiungimento

della soglia massima, che, per

transazione, risultare essere di 50 euro.

Osservando un particolare aumento

di acquisti su Internet, EBA

suggerisce ai consumatori di

proteggersi da frodi e altri rischi,

seguendo i suggerimenti chiave

pubblicati dalla stessa e dalle autorità

nazionali competenti (NCAs).

Il 25 marzo 2020, l’EBA pubblica una dichiarazione

dal titolo «Statement on consumer and

payment issues in light of COVID19» che fa

riferimento alla situazione del mondo dei

pagamenti durante l’emergenza

EBAEuropean Banking Authority

DIVERSI MODI DI AUTENTICARSI

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FRIENDLY

DIGITALE

FRICTIONLESSBiometric

Authentication Automatic Authentication

Data Capture

Manual Data Input Of Account And Password

TRADIZIONALE

Smart Lock

DA MANUAL DATA INPUT OF ACCOUNT AND PASSWORD ALLO SMART LOCK

8

In un ambiente tradizionale,la banca chiede all’utente diverificarsi tramitel’inserimento diusername/codice utente epassword. Viene richiesto alcliente di memorizzare unaserie di informazioniimportanti e l’inserimento èmanuale.

Dalla compilazionemanuale di tutti i dati sipassa al salvataggio delleproprie credenziali. Ciòpermette all’utente di nondover più ricordarepassword e username /codice utente per accederealle proprie informazionibancarie. L’autenticazionediventa così più veloce efunzionale.

MANUAL DATA INPUT OF ACCOUNT AND PASSWORD

SMART LOCK

Username / Codice utente:

LOGIN PAGE

Password:

Username / Codice utente:

LOGIN PAGE

Giorgio.Rossi

Password:

*********

AUTENTICAZIONE BIOMETRICA

L’autenticazione diventa sempre più customer – friendly. Gli istituti bancari possono ora verificare l’identità dei propri clienti grazie

all’utilizzo di tecnologie che sfruttano le caratteristiche biometriche. L’utilizzo di tecniche come la scansione dell’impronta digitale,

della voce, della faccia e dell’iride, vengono considerate più sicure, più fruibili e più convenienti rispetto alla memorizzazione e

l’inserimento di password.

9

Iris Recognition

Voice Recognition

Facial Recognition

MobileBanking

Vuoi effettuare il login con il riconoscimento biometrico?

Ciao Giorgio!

CAIXABANK – CASE STUDY

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COUNTRY

COMPANY

La banca spagnola CaixaBank dà ora la possibilità ai

propri clienti di ritirare contanti dagli ATM grazie alla

scansione facciale. La tecnologia che nasce da una

partnership con le aziende informatiche Fujitsu e FacePhi

è già installata e disponibile in 20 postazioni nella città di

Barcellona. La registrazione al programma viene fatta in

filiale nel giro di pochi secondi ed al cliente basterà uno

sguardo per autenticarsi e ritare il contante. Il trial che

ha preceduto l’implementazione della tecnologia ha

messo in risalto interessanti dati: il 70% degli utenti si

ritiene pronto ad usare questa tecnologia ed 66% la

ritiene più sicura rispetto al tradizionale inserimento del

PIN.

L I N A T E R I C O N O S C I M E N T O F A C C I A L E - C A S E S T U D Y

COUNTRY

COMPANY

Sea “Face Boarding” è diventato operativo

all'aeroporto di Linate, un progetto sperimentale

che consente ai passeggeri di effettuare controlli di

sicurezza e imbarco attraverso un sistema di

riconoscimento facciale. Con questa nuova

tecnologia, non è più necessario mostrare

documenti di identità e carte d'imbarco durante le

procedure di check-in e imbarco. Grazie a un

dispositivo multimediale che rileva le caratteristiche

biometriche del volto del passeggero e acquisisce

elettronicamente le informazioni contenute nel

passaporto e nelle carte d'imbarco, il passeggero

dovrà solo mostrare la propria faccia e arrivare

all'imbarco senza fare la fila.

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AUTOMATIC AUTHENTICATION DATA CAPTURE

L’ultima frontiera dell’autenticazione si instaura

all’interno di un processo del tutto frictionless.

Vengono sfruttate tecnologie quali la

geolocalizzazione e la biometrica consentendo

al cliente finale di autenticarsi senza il minimo

sforzo. La biometrica ed in particolare l’uso della

scansione facciale permettono la creazione di

interessanti nuovi use case dove si arriva a

parlare di una vera e propria «identità

biometrica» che fa riferimento ad un preciso

account, permettendo l’acceso in maniera del

tutto innovativa, sicura e veloce.

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AUTOMATIC AUTHENTICATION DATA CAPTURE

Giorgio Rossi

GOOGLE TRUSTED PLACE – USE CASE

13

COUNTRY

COMPANY

Google grazie alla sua tecnologia Trusted Places permette

agli utenti di sbloccare il proprio telefono e quindi di

autenticarsi al suo interno tramite geolocalizzazione. Ciò

avviene grazie al «geofancing». L’utente seleziona delle

area virtuali con precisi confini virtuali e li salva come

«trusted places». Utilizzando il sistema di localizzazione il

telefono quindi è in grado di capire quando si trova nei

posti selezionati e procedere automaticamente

all’autenticazione e quindi allo sblocco. Appena si esce da

questi confini, il telefono verrà ri-bloccato e avrà bisogno di

password o elementi biometrici per essere sbloccato

nuovamente.

IL LIVELLO DI MATURITÀ NELLE MODALITÀ DI AUTENTICAZIONE

TRADITIONAL DIGITAL FRIENDLY FRICTIONLESS

AUTHENTICATION

MANUAL DATA INPUT

OF ACCOUNT AND PASSWORD

(username/codice utente,

password)

SMART LOCK

(Saved username/codice

utente, saved password and pin)

BIOMETRIC AUTHENTICATION

FINGERPRINTS

VOICE RECOGNITION

IRIS RECOGNITION

FACE RECOGNITION

AUTOMATIC AUTHENTICATION

DATA CAPTURE

BIOMETRIC-ID

LOCATION BASED AUTHENTICATION

TESTING

NOT INTERESTED IN

SHORT TERM ADOPTION (1-2 YEARS)

MID TERM ADOPTION (2-5 YEARS)

LONG TERM ADOPTION (5-10 YEARS)

ALREADY ADOPTED

LEGENDA

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COSA POSSONO FARE LE BANCHE PER I LORO CLIENTI – UN NUOVO TIPO DI ECOSISTEMA

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Le banche possono

offrire nuovi tipi di

VAS:

Iniziando da:Offrendo ai clienti

nuovi tipi di strumenti e servizi:

• E-commerce

• Click-and-

collect

• App di

prenotazione

• Stato della fila

• Fila Virtuale

• Device

• Soluzioni di

virtual reality

• Consegna

• Nuovi ATM

• POS

• IoT devices

• Pay-by-Link

• Digital

Wallet

LE ISTITUZIONI FINANZIARIE POSSONO OFFRIRE NUOVI VAS AIUTANDO I PROPRI CLIENTI COME PMI E

MERCHANT A MANDARE AVANTI IL PROPRIO BUSINESS E RISPETTARE LE NUOVE DIRETTIVE SUL DISTANZIAMENTO

SOCIALE DERIVANTI DALL’EMERGENZA SANITARIA DEL COVID-19

• Nuovi metodi

di pagamento

NEXI – CASE STUDY

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COUNTRY

COMPANY

Nel mezzo dell'emergenza del Coronavirus, Nexi ha sviluppato

una serie di servizi che possono aiutare i commercianti a

continuare - in modi diversi da quelli fisici - le loro attività. La prima

di queste soluzioni è Pay-By-Link, dedicata a tutti i commercianti

in possesso di un POS fisico che non hanno un sito di e-

commerce. Grazie all'utilizzo di e-mail o canali social, l'operatore

ha la possibilità di inviare un link di pagamento al proprio cliente.

Successivamente, quest'ultimo può finalizzare la transazione in

totale sicurezza inserendo i dati della carta su un portale reso

disponibile da Nexi, conforme a tutti i protocolli di sicurezza. Il

servizio non include alcun costo di transazione fino al 31/12 e le

commissioni sono uguali a quelle già definite per POS nel

negozio.

SATISPAY – CASE STUDY

17

COUNTRY

COMPANY

A causa dell'emergenza sanitaria causata da Covid-19, per

sostenere le famiglie che vivono a Milano che si sono trovate in

difficoltà a causa dell'assenza di reddito o perdita di lavoro, il

Comune di Milano ha scelto la velocità di Satispay, come una

delle le due modalità di consegna dei buoni acquisto tra cui i

beneficiari potranno scegliere al momento della compilazione

della richiesta.

Un altro servizio implementato sulla scia della nuova offerta

relativa all’emergenza sanitaria è quello definito "Consegna e

ritiro" che consente ai commercianti di ricevere ordini per

telefono, richiedere e accettare pagamenti tramite app. Ciò

aiuta le persone a mantenere le distanze sociali poiché non vi è

alcuna interazione con i terminali di cassa o di vendita.

VENTIS – CASE STUDY

18

COUNTRY

COMPANY

Ventis è l’e-commerce del gruppo bancario Iccrea. Questo offre

alle aziende clienti l'opportunità di entrare nel mondo dell'e-

commerce e sviluppare le proprie attività:

• Clienti: aumentare la base clienti, rivolgendosi a un gruppo

specifico di clienti.

• Fiducia: garantisce la massima affidabilità durante tutto il

processo di pagamento e post vendita, generando fiducia

nei clienti.

• Immagine: sviluppa un'immagine del marchio con attenzione

e competenza, per creare un legame diretto con i clienti.

• Riconoscimento del marchio: amplifica la conoscenza e la

notorietà del marchio a livello nazionale.

• Digital Business: aumenta il fatturato, operando in un canale

con la più alta crescita in Italia.

CLICCA E VAI – CASE STUDY

19

COUNTRY

COMPANY

«Clicca e vai» è il servizio Esselunga che ti consente di ordinare i

tuoi acquisti online e ritirarli senza scendere dall'auto nei centri di

raccolta. Questo tipo di servizio di clic e raccolta è davvero

semplice e rende la spesa senza sforzo nel rispetto delle distanze

di sicurezza. Il cliente può:

• Fare la spesa online: entra nel supermercato online, sceglie il

centro di raccolta e riempie il carrello.

• Scegliere quando ritirarla: seleziona il giorno e la fascia oraria

più conveniente

• Ritirare la spesa: va in macchina al centro prescelto dove un

dipendente caricherà la spesa in macchina.

Il cliente può anche decidere di ritirare la spesa su armadietti

situati in alcuni negozi. Gli armadietti possono essere aperti

scansionando un codice QR e inserendo un codice personale.

THEFORK– CASE STUDY

20

COUNTRY

COMPANY

TheFork è una piattaforma di prenotazione di ristoranti online. La

società fornisce un servizio di prenotazione basato su cloud a

migliaia di ristoranti in diversi paesi del mondo. Le prenotazioni

possono essere effettuate dai clienti tramite l'app o online tramite

il loro sito Web.

Il ristorante può avere una propria pagina con foto, menu,

commenti e recensioni. Attraverso le recensioni i ristoranti

possono raggiungere una migliore posizione sull'app e maggiori

possibilità di ottenere prenotazioni. Attraverso TheFork i ristoranti

possono:

• Ottenere una maggiore visibilità online

• Aumentare il tasso di prenotazione

• Combattere il no-show

• Affidarsi agli esperti del settore

UFIRST – CASE STUDY

21

COUNTRY

COMPANY

UFirst è un'app gratuita che consente agli utenti di mettersi in

coda da remoto in tutti i negozi e locali che possono trovare sulla

piattaforma. Grazie a questa app le persone saranno in grado di

mettersi in fila:

• Da remoto tramite app

• In sede tramite operatore

• Tramite SMS

• Prenotando l’appuntamento

Questo sistema di «fila digitale» consente alle amministrazioni

pubbliche, ai medici, alle farmacie e alle strutture sanitarie e alla

GDO di gestire in modo ordinato e programmato le code create

davanti all'ingresso del punto fisico tramite totem o app. Le

persone possono andare nel luogo in cui devono andare solo

quando è il loro turno, rispettando quindi le distanze di sicurezza.

COSA LE BANCHE POSSONO FARE I PROPRI CLIENTI – UNA LEZIONE DALLA CINA

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NO-CONTACT BANKING

Ping An Bank promuove l'utilizzo della sua app Ping An Pocket Bank attraverso

una campagna di marketing chiamata «Fallo a casa» (在家办).

Tramite l'app al cliente sono garantiti i seguenti servizi:

• Apertura del conto

• Trasferimento di denaro

• Investimenti

• Shopping

• Tutti i tipi di pagamenti

• Servizi assicurativi

Esiste anche una sezione «cross-boarder finance» in cui i clienti possono usufruire

di:

• Settlement e operazioni di cambio valuta

• Cross-boarder remittance

• Gestione patrimoniale su scala globale

ECOSYSTEM BUILDING

China Merchants Bank ha stretto una partnership con diversi fornitori terzi per

lanciare la «zona antiepidemica» sulla sua app. Grazie a questa i clienti possono

avere dati epidemici in tempo reale, consulenza online e ricerche ospedaliere

designate.

Inoltre, tramite l’app l’utente non solo può accedere ad un ampia offerta di servizi

finanziari online, ma la banca offre anche interessanti servizi per aiutare i clienti

nello stare a casa il più possibile e per un ritorno a lavoro in sicurezza

come:

• Consegna del cibo

• Video online

• Prenotazione di taxi

• Corsi online

CeTIF - Università Cattolica

Via Olona, 2 - 20123 Milano

Tel. +39 02 7234.2590

E-mail: cetif@unicatt.it

www.cetif.it