financiaci ó n, subvenciones y ayudas a la i+d+i

Financiación, subvenciones y ayudas a la I+D+i

INCENTIVOS A LA I+D+i. Confederación canaria de empresarios.Fundación Universitaria de Las Palmas

Consejo Social de la ULPGC. Jueves 15 Marzo 2012,

Jaime Cavero Gandarias. Socio director de DYRECTO CONSULTORES

902 120 325, [email protected]

Indice

• Situación actual financiación. Muchos cambios• ¿Dónde hay financiación? Vías

– Privado: Bancos– Público:

• Préstamos: SGR, ICO, BEI, Mº INDUSTRIA, CDTI, • Subvenciones: IER, Jeremie, Bonos, nuevas empresas (I+E),

Energía, Innovación• Nuevos instrumentos de ayuda. Financiación alternativa o

inteligente.

• ¿Cómo conseguirla? Recomendaciones.– Conceptos, planificar, plan de negocio

• Mapa de ayudas

Vías financiación:

Conceptos subvencionables:

• (+) I+d en temas medioambientales– Medioambiente (ahorro de energía, agua, cambio de calderas, cogeneración...).– I+d (Gastos de personal propio, colaboraciones externas, equipos necesarios, gastos generales).– Innovación tecnológica (equipos electrónicos, software, Tic).– Nuevas empresas, emergentes y creadoras de empleo (I+E).– Formación (incluida la interna). – Discapacitados– Certificados o incrementos de calidad.– Estudios de viabilidad, auditorias energéticas, contratación consultores expertos.– Mejora accesibilidad (sociales)– Salir al exterior.– Gastos de Promoción y publicidad (diseño, Venta directa WEB, Campañas de e- mailing)– Reformas, Parking, cocinas, mobiliario, habitaciones, instalaciones de ocio y salud. (solo

reposición, mantenimiento… no)– Compra la empresa que asegure continuidad puestos.– Nueva construcción, ampliaciones de solo ladrillo (zonas saturadas)– Circulante (liquidez)– Reestructuración(-) Compra de Terreno

Vías de Financiación:

PRIVADA, Bancos y cajas

PUBLICA, ayudas públicas– Cobrar,

• Préstamos reembolsables. Normales y participativos. Bonificados o no.• Subvenciones a fondo perdido, que pueden llegar al 40% de la inversión• Capital, cuasi-capital, fondos de capital, Business Angels, préstamos

multiproyecto, Agencias de Desarrollo Local– Pagar menos: Ahorrar impuestos

• Deducciones fiscales I+D+i.– Recibir Servicios en especie:

• Viveros, bonos tecnológicos, tutorías cámara.

Una sola vía ya no cubre la financiación necesaria ¡Hay que tocar todas las puertas a la vez, y sumar varias vías¡

Necesidades de financiación:

• Freno a la inversión.• Dificultad de acceso, principal problema de muchas empresas. Estudio

cámara 88%. Tirar la toalla. • Provoca cierre de empresas, incluso con buenas previsiones.• Cada vez más difícil, empresas complicadas: con dos años seguidos de

pérdidas, fondos propios negativos, deudas con la administración. Concurso.

• Necesidad de Liquidez, frente a inversión. – Muchas ayudas están diseñadas para apoyar la inversión.– Nº proyectos privados se ha reducido (1.200 a 250).

• Ya no importa el coste, problema de garantías (SGR, project finance)• Financiación = Actividad estratégica. Requiere: dedicación,

conocimientos, experiencia ¡¡HAY DINERO, MENOS QUE ANTES, Y HAY QUE SER MAS PROFESIONAL PARA CONSEGUIRLO¡¡¡

Crédito a empresas en Canarias

Crédito a empresas canarias

• Según estudio CEOE marzo 2012– Única región española en el que ha disminuido

la financiación en 258 mm€, desde 2007 a 2011– El crédito vivo en canarias baja su participación

• 2007, 3,22%, bajada 2011, 2,97%

– Según banco de España, de junio 2010 a 211, caída del 6%, caso el triple de la media.

Bancos Privados:

• Ya no aprueban la totalidad de un proyecto, hay que poner más recursos propios y llevar las subvenciones aprobadas y los préstamos públicos concedidos para que solo tengan que complementar.

• Ya no vienen a visitarnos (mora >7%)…sólo si tienes dinero. Hay que salir a buscarlos– Canarias, operan más de 80 marcas con diferentes estrategias,

+800 oficinas. ¿Qué banco quiere crecer? – Ser fiel No está premiado. Evitar la concentración de riesgo.– Solicitar en varios a la vez (la CIRBE tarda tiempo en

actualizarse)– No esperar a necesitar dinero, adelantarse ¡Cuánto antes mejor¡

• La falta de liquidez de la Banca les lleva a la mediación (ICO, BEI, …), y mejor si comparten el riesgo.

Ranking ICO:

• Ranking operaciones superiores a 3 millones

Competimos contra la Administración

• ¿Qué estrategia tienen la entidad? Administración publica canaria 2007 (1.033€), 2011, (2.824€ ), incremento del 177% frente al 123% media.

¿crecimiento empleados?

• Nos interesan las que tienen estrategias de crecimiento cercano.

Empleados:

Crecimiento en Nº oficinas

Seleccionando la persona

• Encontrar el interlocutor adecuado, cada oficina tiene un director:

• persona humana con necesidad cumplir objetivos, dos directores de la misma marca pueden llegar a competir.

• Conocer sus atribuciones (capacidad de aprobación hasta…comercial, director, op, territorial, regional, analista de riesgos...).

Proceso de análisis

Recomendaciones:

– Presentar un Buen plan de negocio. Ya no sirve los números en la servilleta…

– Practicar con un asesor con experiencia

– Importante la antigüedad (abrir cuenta).

– No gustan las refinanciaciones, importante la imagen y mensaje positivo, buenas perspectivas de negocio, evitar decir que cierras si no lo consigues.

– Enseñar garantías, ¡¡proporcionales al riesgo, si me paso me puedo quedar sin cartas para jugar¡¡

– Llevarle las ayudas, subvenciones ya aprobadas

Antes de la negociación• 1 Las relaciones banco-empresa deben basarse en la confianza mutua. El historial y la experiencia previa,

unido al conocimiento mutuo entre la empresa y banco, son activos a valorar. El pasado de la empresa ayuda, pero no constituye una garantía de futuro.

• 2 No mentir nunca a un banco, nuestra credibilidad se vería perjudicada.• 3 Hay que tener claro que para abordar una negociación con éxito y perdurable en el tiempo debemos entender

que el banco también tiene que ganar dinero. Hay que dejarle claro como le devolvemos su $ Win-Win• 4 Las operaciones crediticias son el negocio básico de las entidades financieras. Un banco intenta no asumir

riesgos en el préstamo del dinero. Esto es algo común a cualquier otra empresa. Los bancos también intenta reducir el riesgo de impago.

• 5 Por si a alguien le quedaba alguna duda, los bancos no ayudan a nadie.• 6 Las sucursales son evaluadas y retribuidas por la rentabilidad que aporten a la entidad. Tienen objetivos• 7 Definir el número y el tipo de bancos con el que vamos a trabajar. Es importante elegir el tipo de banco que

necesito: nacional, internacional, grande, pequeño, con un número elevado de sucursales, operativa por Internet, atención muy personalizada, especialización, etcétera.

• 8 Es importante contar con un pool bancario compuesto por más de una entidad financiera, de esta forma nos cubrimos ante los cambios de políticas que estas puedan acometer. Además, contar con más de una nos permite comparar condiciones y servicios. Un banco nunca quiere ser el único proveedor financiero de una empresa. Siempre prefiere compartir riesgos.

• 9 Trabajar con un número elevado de entidades financieras genera un trabajo administrativo considerable que tendremos que sopesar con las posibles ventajas. Los bancos no ven bien que la empresa trabaje con demasiados bancos, el excesivo reparto del negocio bancario hace a la empresa poco atractiva como cliente.

• 10 Escuchar a todos los bancos que llaman a nuestra puerta, es bueno conocer las novedades que nos proponen, las políticas que aplican. Nunca sabemos a quién y qué vamos a necesitar. Esto también nos ayuda a conocer el sector y tener relaciones personales con las personas que trabajan en él.

• 11 Estar atentos a los bancos y cajas más pequeños o que necesitan hacerse un hueco en mercados donde no tienen arraigo porque pueden ser en un momento dado mucho más competitivos. Una misma entidad puede ofrecer mejores condiciones en mercados nuevos para ella que en mercados en los cuales ya consolidada.

• 12 Conviene tener claras las políticas financieras de la empresa antes de comenzar a negociar: política de inversiones, política de financiación y política de reparto de dividendos.

• 13 Demostrar cierto grado de fidelidad en las relaciones bancarias

Preparando la negociación• 14Negociar con anticipación, adelantarse a las necesidades financieras futuras tanto a largo como a corto plazo.• 15 Definir qué servicios y productos necesitamos negociar con los bancos.• 16 Tratar con los interlocutores bancarios adecuados, según el volumen y naturaleza de las operaciones

crediticias.• 17 La cuota con la que un banco suele estar cómodo en una empresa está entre el 25% y el 35%.• 18 Las entidades financieras conocen la cuota de negocio que mantiene con la empresa que negocia. Esta

información la obtiene de la central de riesgos del Banco de España.• 19 Negociar con los bancos proporcionándoles un volumen de negocio garantizado durante el periodo de vigencia

de las condiciones pactadas. No subastar el negocio bancario.• 20 A la hora de analizar un riesgo un banco considera: el destino del dinero, la capacidad de reembolso y las

garantías que toma para cubrirse ante el riesgo de impago.• 21 Un banco analiza la capacidad de devolución descontando del flujo de caja libre que genera la empresa el flujo

de caja de la deuda actual. Tener claro en este punto la diferencia entre beneficio y cash flow (libre, de la deuda y del accionista).

• 22 Las entidades financieras no asumen ningún riesgo sin la existencia de una garantía. Tampoco lo hacen cuando sólo exista la garantía pero no la capacidad de repago de la deuda. Las máximas garantías para un banco son las hipotecarias, que vinculan un activo inmobiliario al repago de la deuda.

• 23 Conocer el limite de autorización en la concesión de crédito que tiene el interlocutor de banco con el que tratamos (director de sucursal, zona o territorial).

• 24 Averiguar qué productos y conceptos impactan más en la retribución de nuestro interlocutor.• 25 Es recomendable, en los contactos previos con una nueva entidad financiera, hacerle ver una clara disposición

a realizar las operaciones con quien por un mismo servicio nos exija un menor precio.• 26 El mejor lugar para la negociación son las oficinas de la propia empresa. Es un buen momento para enseñarle a

nuestras interlocutores las instalaciones de la empresa para que conozcan de primera mano el negocio.• 27 Procurar respetar las fechas acordadas para la reunión. Causa mala impresión cambiarlas en varias ocasiones.• 28 Cuando solicitemos una operación de crédito debemos presentarla a varias entidades a la vez y hacérselo saber

a cada una de ellas. De esta manera hacemos que entren en competencia entre ellas y de camino nos cubrimos ante el supuesto de que solicitarla en una única entidad y que esta nos la deniegue. Esto no suele molestar a los bancos, lo ven como algo lógico por parte de la empresa.

Durante la negociación• 29 Ser correctos y educados en la negociación con los bancos.• 30 Dedicar un tiempo razonable a la reunión. Evitar interrupciones.• 31 Una buena manera de captarnos como clientes es la entrada con buenas condiciones económicas, la mayoría de las

veces esto no es posible mantenerlo en el tiempo.• 32 El banco debe conocer que la empresa elabora y prepara los balances empresa-banco.• 33 Antes de entrar a negociar, y si la entidad financiera con la que lo hacemos es nueva, debemos presentar de forma

breve nuestra empresa. Explicar el negocio, mostrar la evolución de las principales magnitudes económicos-financieras: ventas, margen, beneficio, cash-flow, endeudamiento, inversiones, etcétera, comentar la situación y evolución del sector, competencia, clientes, entre otros temas.

• 34 Las operaciones de financiación que solicitemos deben ir bien documentadas para la entidad financiera tenga criterios suficientes para analizar el riesgo propuesto. Un dossier tipo puede contener:

– Identificación de la personalidad del titular: CIF. – Escrituras de constitución. – Dossier sobre la inversión a realizar, análisis de la misma donde se ponga de manifiesto la viabilidad económica y financiera. – Solicitud de financiación: capacidad de devolución y garantías a aportar. – Información económica-financiera: balance, cuenta de resultados, cash flow, estados previsionales de la sociedad, presupuestos. – Información patrimonial: desglose del patrimonio y endeudamiento. – Información fiscal: Impuesto de Sociedades, liquidaciones periódicas de IVA, resumen anual de IVA y declaración de operaciones

con terceros. – Información riesgos directos e indirectos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). – Mapa bancario y relaciones con otras entidades financiera.

• 35 Aspectos cualitativos que la entidad necesita conocer:– Ventas: ¿qué comercializa la empresa?, ¿cuánto?, ¿a quién?, ¿dónde?, ¿cómo? – Compras: ¿qué compra?, ¿cuánto?, ¿a quién?, ¿dónde?, ¿cómo? – Producción: ¿qué produce?, ¿cuánto?, ¿cuándo?, ¿dónde?, ¿cómo? – Recursos humanos: equipo humano, formación, clima laboral. – Configuración institucional: accionistas, consejo de administración. – Organización de la empresa: organigrama, comité de dirección, directivos, mandos intermedias, sistema de información.

• 36 Los factores principales que determinan el nivel de riesgo de una operación son: plazo de vencimiento, importe pedido, instrumento de financiación solicitado, destino del dinero, conocimiento que el banco tenga del solicitante, capacidad de devolución del crédito, solvencia de la empresa, garantías aportadas y precio.

• 37 La evaluación que la entidad financiera hace de la empresa la realiza desde dos puntos de vista: rentabilidad obtenida con el cliente y riesgo que soporta la entidad.

– El riesgo se cuantifica mediante la inversión media en crédito de ese cliente menos los depósitos que ese cliente tenga en la entidad.

– La rentabilidad procederá de los intereses que la entidad piensa recibir del cliente más las comisiones y las valoraciones de los diferentes tipos de operaciones

• 38 Los modelos de análisis de riesgos los podemos clasificar en:– Modelo económico-financiero: se analiza las características de la operación, de la empresa que lo solicita y de los

participantes en la misma. Se usa en operaciones de alto volumen. – Modelo relacional: basado en la utilización de la información que sobre la empresa o sobre la operación que la entidad

internamente puede acceder. Tiene la ventaja de ser una información de rápido acceso, pero la información puede ser incompleta o sesgada.

– Modelo credit scoring: este sistema califica los créditos que automatiza las decisiones a partir de una serie de datos de la empresa o el particular. Su ventaja es la rapidez. Se usa principalmente para créditos al consumo.

• 39 Conocer los trámites que conlleva la tramitación de un expediente de riesgo: dónde se analiza, quién lo trata, cuánto tarda.

• 40 Para comparar el coste de varias fuentes de financiación tenemos que calcular el coste efectivo de la operación. Esto es lo que se conoce como la TAE (tasa anual equivalente). Los bancos tienen la obligación por imperativo del Banco de España de informar sobre la TAE de la operación.

• 41 La existencia de balances “privados” no suele ser bien visto por las entidades financieras, por un lado, no pueden comprobar su veracidad y por otro, sitúan a la empresa ante unas contingencias fiscales importantes.

• 42 Si tenemos un problema de liquidez, debemos anticipar el problema con al menos 90 días de anticipación. En ese periodo podremos tener algún margen de maniobras, pasado este plazo no.

• 43 Debemos evitar aparecer en registros como el RAI (Registros de aceptaciones impagadas). Esto puede paralizar el análisis del riesgo.

Después de la negociación• 44 Realizar un seguimiento a la negociación. Se debe concretar un calendario para establecer cuándo

contestará la entidad financiera ante nuestras propuestas. No conviene insistir en la resolución antes de la fecha prevista, las prisas no son buenas para cerrar la negociación. Por otro lado, no debemos permitir que el banco dilate de forma excesiva sus decisiones, esto puede ser perjudicial para nuestras necesidades.

• 45 Cuando la entidad financiera nos confirme la aceptación de la operación, tendremos que confirmar condiciones, determinar la fecha de la firma, revisar los poderes del firmante, y por último, identificar los factores que nos han llevado al éxito en la negociación.

– En el caso en que la solicitud de crédito fuese rechazada por el departamento de riesgos de la entidad, debemos mantener las buenas formas en el momento de recibir la noticia y transmitir frialdad, aprender de los errores y abrir nuevos contactos con otra entidades.

• 46 Debemos tener soluciones alternativas cuando una operación es rechazada.• 47 Solicitar por escrito las condiciones económicas pactadas.• 48 No ser condescendientes, reclamar siempre los errores que los bancos hayan podido cometer en la

aplicación de las condiciones económicas negociadas. Así acostumbramos al banco a un mejor trato y servicio para el futuro.

• 49 Apoyar al banco, en la medida de lo posible, con las promociones que este haga de sus productos. Será una buena manera crear lazos de complicidad y confianza. Esto será bueno un buen comienzo para la próxima negociación.

• 50 En el caso de que el banco que nos pidan algún tipo de favor para cubrir los objetivos comerciales, venta de algún nuevo producto o servicio, hacedlo siempre que estén en nuestra mano. El favor puede retornarnos en el futuro.

Ayudas Públicas:• Préstamos: SUBEN

– Públicos, aumento del 30%, afectan menos al déficit. ICO, ENISA, CDTI, Mº INDUSTRIA, AGENCIAS…

• Subvenciones a fondo perdido: BAJAN– Feder 2007-13, los fondos están garantizados. A nivel

estatal sobran fondos por que hay un 50% menos proyectos presentados.

– 2014-20. En negociación, reducción prevista 15-50%.• Deducciones fiscales: SE POTENCIAN• Aportación de recursos propios: NUEVAS

– Préstamos participativos, – Business angels, capital riesgo.

La Administración pública solo toma decisiones que no afecten al déficit público.

Públicos. Préstamos reembolsables: SUBEN

– Ventajas del préstamo frente a la subvención• La administración es menos exigente• Se puede cobrar antes de realizar el gasto.• Puedo obtener más del 100% del valor inversiones.• No es un ingreso, no limita las deducciones fiscales.

– MINISTERIO INDUSTRIA, SECTORES ESTRATEGICOS, REINDUS– SGR– ICO– BEI– AGENCIA Canaria de Innovación– ENISA, préstamos participativos.– CDTI: ha aprobado 2.128 operaciones (triplicado desde hace 6 años), 1.244

millones €– SGR, CERSA, potenciar los reavales aportados por las 22 SGR. (Sogarte,

Sogapyme)

REINDUS/ SECTORES ESTRATEGICOS

• Ministerio Industria (Madrid). Convocatoria pendiente desde diciembre 2011.

• Inversión de cualquier importe, realizadas desde el 1 enero año 2012, dan 18 meses para terminar (junio 2013)

• Préstamo reembolsables a 10 años + 5 años de carencia, al 0%, por el 50% de la inversión (75% sectores estratégicos).

• Sin garantías personales, solo el proyecto (project finance).

• Aporta liquidez. No financia el circulante pero, se cobra antes de ejecutar las inversiones.

• Solo INDUSTRIAS. ¿turismo?

Garantías: SGR´s Las SGR,s son entidades financieras sin animo de lucro y cuyo objeto

principal es facilitar el acceso al crédito de las pymes mediante la prestación de avales ante bancos y cajas.

Suelen exigir garantías adicionales a las empresas.

- Avales para inversiones en activos fijos, reestructuración de pasivos y circulante

Beneficiarios: - En general para Pymes- Tiene coberturas especiales para determinadas operaciones: emprendedores,

empresas tecnológicas y hostelería e internacionalización.

Observaciones: El Gobierno de Canarias las apoya a través de un contrato de reafianzamiento

(25 Meuros) y de Subvenciones directas para financiar los costes del aval y los costes publicitarios.

Tiene suscritos Convenios con CERSA y con el ICO para reafianzamiento de operaciones

SGR: Sogarte, Sogapyme• Sociedad semipública (adm, bancos, patronales..)• Asumen el riesgo ante el banco, aportando su aval. No dan

préstamos pero si lo facilitan, – Muchas esperanzas como vía de solución a la aportación de garantías.

Se deben de potenciar.• Su análisis de riesgo es más exigente al del banco. ¿con la

crisis han reducido su exigencia? – ¿Cuántas operaciones rechazan?¿resultados? Reducción en el 2011 de

casi un 50% en el volumen de operaciones avaladas.– Han reducido el importe medio aprobado de 120.000 a 60.000. Nunca

superan los 400.000..– Emprendedores, ¿participación del turismo?– Incremento de la tasa de morosidad en el ejercicio 2011 (entre el 6,45

y 7,47%), pero inferior al 7,67% de media del sistema financiero a diciembre de 2011. MUY CONSERVADORES.

SGR

• Avales técnicos y económicos (para concursar, alquilar..)• Bonificación de los intereses préstamos ya aprobados.• Anticipan el cobro de subvenciones ya aprobadas.• Coste de la SGR (subvencionados): el 1% anual del riesgo

vivo, 0,5% gastos de estudio, + tramitación expediente (36 €) + 120 de deposito por hacerse socio

• Acuerdos preferenciales con las bancos más activos. Aval financiero para:– inversión: Euribor +1,25%, comisión apertura 0,5%, plazo

máximos de 15 años, “optimizan las garantías aportadas”– para liquidez, hasta 5 años– También refinanciación.

Convenios SGR– Reafianzamiento Programa de Avales a Emprendedores CERSA-

SGR: • Hasta 60.000 euros prestamos a devolver en 15 años.• Cobertura del 75% de las garantías otorgadas a nuevas empresas (hasta 2

años de su creación) derivado de la contra garantía del FEI.• Comisión anual máxima del 1,25%• Comisión de estudio máximo del 0,25%

– Reafianzamiento ICO-SGR-CERSA (año 2011-2012): • Convenio de financiación para PYME donde los préstamos estarán

avalados al 100% por las SGR. • ICO, por su parte, a través de CERSA, avalará a SOGAPYME y

SOGARTE el 50% de las operaciones formalizadas.• Las condiciones de la financiación son hasta 7 años, con dos de

carencia en el caso de financiar inversiones, y de 3 años, con uno de carencia, para la financiación de circulante, y un importe máximo de 600.000 euros.

• Las condiciones serán de Euribor + 3,5%, añadiendo hasta un máximo del 1% en concepto del aval y hasta un 4% de la cuota mutualista.

• FINANCIACIÓN DIRECTA: El ICO asume el 100% del riesgo.

• LÍNEAS DE MEDIACIÓN: El banco asume el riesgo

• GRANDES PROYECTOS: Financiación directa, asumiendo el 100% del riesgo de proyectos por encima de los 15 millones. Aprobación previa de otro banco

• PRESTAMOS PARTICIPATIVOS: Entrada del ICO en el Capital de la empresa

Préstamos ICO

FINANCIACIÓN DIRECTA: El ICO asume el 100% del riesgo

Solicitud hasta diciembre 2012

1. ICO Directo: Inversión o Liquidez• Préstamo máx.: 200.000 €, realmente la media no llega a 50.000€• Comisión apertura 0,5%. • Tipo de interés variable Euribor 6 meses más 4,5 %.• Amortización: Inversión: 7 años (0-2 carencia) / Liquidez: 5 años (0-1 carencia)

Resultados: Junio2010-sep 2011. -España (12.435 aprobaciones, 500 mm€, 40.209 € de media) -Canarias (616 aprobaciones, 21,4 mm€, 35.000 € de media).compromiso anterior Gobierno 2.500 millones €,

2. ICO Directo SGR: Inversión o Liquidez• Empresa Nueva o > 200.000 inversión <600.000• Mismas condiciones que ICO Directo

Desde enero 2011. España (185 aprobaciones, 15 mm, 80.000) Canarias (6, 0,23, 40.000) ¡¡Solo Sogapyme ha aprobado una…¡¡

ICO Inversión:• Todas las empresas• Prtamo. Hasta 100% - máx 10M€• Amortización: 3 a 20 años, 2 de carencia• Tipo Interés: diferencial 1,5% sobre tipo ICO

ICO Liquidez 2012:• Riesgo compartido al 50% ICO-Entidad, o asumido 100% por la entidad financiera• Préstamo max. 10M€, • Fijo o Variable más diferencial, más hasta un margen del 2%, • Amortización: 1 a 7 años

ICO: Desarrollo Empresarial 2012 - Tramo I• Autónomos o empresas menos 5 años de actividad.• Préstamo y Leasing• Prtamo. Max 1M€• Amortización: 3, 5 o 7 años (1 carencia)• Tipo Interés: Fijo o Variable más diferencial, más el margen de hasta 2% (mas bonificación aprox

1,5%)

ICO: Desarrollo Empresarial 2012 - Tramo II• Todas las empresas• Fondos necesarios para suscribir capital de otras sociedades que realizan ampliaciones de capital• Prtamo. Max 10M€• Tipo Interés: Fijo o Variable más diferencial, más el margen de hasta 2%• Amortización: 3, 5 o 7 años (1 carencia)

LÍNEAS DE MEDIACIÓN:El banco asume el riesgo

ICO- GRANDES PROYECTOS:

Financiación directa, asumiendo el 100% del riesgo de proyectos por encima de los 15 millones. Aprobación previa de otro banco.

ICO: Financiación corporativa (antiguo GRINVE, PROINVEX):• Inversiones realizadas dentro y fuera de España. • Inversiones superiores a 15 millones• Préstamo Mínimo 10M€ - 30% aprox.• Plazo devolución y condiciones según proyecto

ICO estructurada:• Financia proyectos en inversión productiva en los sectores de: medioambiente,

energía, gas, electricidad, infraestructura de transporte y telecomunicaciones. • Importe del proyecto: Más de 15M€• Préstamo Mínimo 10M€ - 30% aprox.• Plazo devolución y condiciones según proyecto

ICO-PRESTAMOS PARTICIPATIVOS

Fondo FESPyme (Gestiona AXIS)• Adquisición de activos fijos productivos, nuevos o de

segunda mano, el IVA de las inversiones, la compra de empresas, las inversiones en I+D+i y los procesos de internacionalización

• Empresas innovadoras: de 0,75M€ a 1,5M€• Empresas consolidadas y en expansión: de 1,5M€ hasta

15M€

Fondo FESInfraestructuras• Proyectos de infraestructuras nuevos o de ampliación de

proyectos maduros (sectores transporte, infraestructura social, servicios, energía y medioambiente)

• Mínimo 10M€, Max 100M€ (máximo participación 30%)

Evolución del ICO:

• En el 2011, bajada a 18.000?

BEI. Banco Europeo de Inversiones

Según el volumen de inversión:

• DIRECTAMENTE en el BEI, para inversiones por encima de 25 millones, son préstamos a largo plazo, apalancamiento del 50%, otra/s entidad/es tiene/n que aprobar el resto.

• MEDIACION. GLOBAL. SOLO PYMES. Solo unos pocos bancos y cajas (BBK, Unicaja, Bankinter, Caja Madrid, BBVA, Popular, Sabadell… ) tienen convenio firmado con el BEI

– Se financiarían mejoras de instalaciones ya existentes. Inversiones superior a los 40.000 euros

– Las condiciones del préstamo dependen de cada convenio, algunos solo a 8 años pero pueden llegar a 12 años, en general son un poco mejores que las del mercado. (200 millones €).

– Buen tipo de interés, solo llegan al 50%, complementa todas las demás vías de financiación.

Subvenciones a fondo perdido: BAJAN

– FONDOS. 5.000 millones aprobados en subvención a fondo perdido, BENEFICIARIO. 50.000 empresas, disminución del 25% en aprobaciones pero para un número de solicitudes inferior en un 50% en el 2010 y otro 50% en el 2009.

– Las líneas estatales, más exigentes y lejanas (desconocidas), solo son aprovechadas por las grandes. Ha bajado el nivel de exigencia.

– Aunque el 96% son solo para Pymes. El 24% de las grandes empresas ha conseguido por lo menos una aprobación, frente al 3% de las Pymes.

– El 50% recibe más de una subvención. El que consigue una

subvención repite.

Incentivos económicos regionales. IER

• Se aprueba en Madrid. Ministerio Economía y Hacienda

• Está abierta todo el año con fondos garantizados hasta el 2013. Sobran más de la mitad de los fondos aprobados desde el 2007.

• Subvención a fondo perdido > 15%

• Solicitar antes de comenzar la inversión. Cuanto antes mejor¡¡

• Inversión superior a 600.000 euros. Muy restrictiva: Industria, turismo.

• Liquidez, se cobra después de invertir, pero la resolución es positiva para el banco.

• Política. Negociando mejoras: modernizaciones, reducir inversión mínima, cobro anticipado, geriátricos, servicios, cálculo de los recursos propios

Ayudas Canarias

• D.G. Promoción. Innoempresa, 2012• Jeremie.• Agencia canaria de la Innovación

– Bonos tecnológicos (terminaron en noviembre 2011 futuro?)

• IDAE– Ahorro y eficiencia energética– Energías Renovables– Solar Térmica de Baja temperaturaPublicadas en diciembre 2011 y cerradas.

Innoempresa, 2012• Beneficiarios: PYMES y autónomos con al menos 1 empleado• Sectores: Industria, Turismo, Comercio, Construcción y Servicios• Tres areas:

– Innovación organizativa /gestión avanzada– Innovación tecnológica y calidad– Innovación en colaboración (mínimo 3 Pymes)

• Inversión realizada desde la fecha de solicitud (solo 15 días desde publicación BOC) hasta : 15/10/12. Subv. Máxima 50%.

• Gastos subvencionables:– Inmovilizado material: Máximo subv. 18.000 €– Colaboraciones externas: Asistencia Técnica / Consultoría / Tutorización– Gastos de personal (Grupos 1 y 2) Solo sueldos (no seg. Soc)– Auditoría de justificación: 600 €

• No admiten el pago en metálico• Permite abono anticipado (coste del aval de Sogarte o Sogapyme bonificado

100€)• Presupuesto aprobado 2012: 1.410.000 €

Tipos Jeremie (pendientes)

Jeremie -Microcreditos

• Autónomos y Micropymes (<10 trabajadores y V.Neg. o Act < 2M€).

• Nuevos o de reciente creación, 3 años máximo de antigüedad.

• Inversión y también circulante. Incluye también, medidas de acompañamiento (formación, autorización, viabilidad):

• Préstamo hasta 50.000 €, a devolver en 5 años.• Sin exigir garantías al emprendedor• Riesgo compartido con la entidad que analiza y aprueba. • Convenio. Sodecan-entidades financieras

Agencia canaria de la Innovación ACIISI

• La ACIISI es el Órgano del Gobierno de Canarias competente en el fomento de la I+D científico y tecnológico, de la innovación empresarial.

Líneas principales de ayudas:• Prestamos Reembolsables a proyectos de EBT e innovadores• Creación y Consolidación de Agrupaciones de Empresas Innovadoras (Clústers) • Subvenciones para proyectos de innovación empresarial• Incorporación de TecnólogosPara el 2012 se fusionarán todas en una sola línea de PRESTAMOS

REEMBOLSABLES.

• Linea Específica Turismo: Colaboración Red.es (Mº Industria) – ACIISI (“proyectos demostradores”). No es subvención económica , facilita el acceso subvencionado a proveedores que previamente ha ganado una licitación con el Ministerio para recibir un servicio tipo:

– Solución de Gestión de la Propiedad (PMS): agilizar la operativa diaria.– Mejorar la web: reportajes gráficos, vídeo marketing o una auditoría web– Marketing online: plan de marketing online, gestión de clientes…

Jeremie. Préstamo Participativo:

• Para empresas con más riesgo tecnológico– Importe máximo a cofinanciar por operación: 100.000

euros.– La misma cantidad de RP que el empresario..– Plazo: Hasta 7-9 años, con un periodo amplio de

carencia (hasta 5 años).– Tipos de interés: Variable inicial (Euribor + margen)

más un tipo adicional a partir de resultados.– El análisis y la validación de la operación la llevará a

cabo las SGR y/o intermediarios financieros seleccionadas.

– Riesgo compartido?.

Crear Nuevas empresas• Alta de Autónomos (pendiente de cambios)

– Invertir >5.000• Calificadas de I+E

– Crear más de dos empleos (vale el autónomo)– El 100% de los gastos de puesta en marcha (12.000 max), 50% de

la inversión (20.000 max), asistencia técnica, formación , gerencia, nuevos contratos 5-7.000, tipo de interés

• Centros especiales de empleo – >70% discapacitados. – 100% bonificación SS, 12.000 subv Inversión, 50% SMI, 900€ contrato

nuevo• Microcréditos (Banca Civica, Caixa)

¡¡¡cuidado con los plazos¡¡¡¡ Subvencionan los gastos de contratación consultores expertos, como DYRECTO, para acompañar al emprendedor

Alta AUTÓNOMOSLa solicitud de la subvención deberá presentarse en el plazo comprendido entre los tres meses

anteriores al inicio de la actividad y los seis meses posteriores a dicho inicio.Obligatorio. Invertir más de 5000 euros en activos fijos. (puden ser gastos I+D activados)La cuantía de la subvención :• 5.000,00 € para desempleados en general.• 6.000,00 € para jóvenes desempleados de 30 o menos años.• 7.000,00 € para mujeres desempleadas.• 8.000,00 € para desempleados con discapacidad• 10.000,00 € para mujeres desempleadas con discapacidad.• En el supuesto de mujeres víctimas de violencia de género, las subvenciones

correspondientes a mujeres se incrementarán hasta un 10 por ciento.SUBVENCION FINANCIERA” Esta subvención será equivalente a la reducción de hasta 4 puntos del interés fijado por la

entidad de crédito pública o privada que conceda el préstamo y que tenga suscrito convenio con el Servicio Canario de Empleo.

Los préstamos habrán de ser formalizados entres los tres meses anteriores al inicio de la actividad y los seis meses posteriores a dicho inicio, y deberán destinarse, al menos en un 75 por ciento, a financiar inversiones en inmovilizado, pudiéndose destinar hasta un 25 por ciento a financiar el activo circulante. La subvención se abona directamente de una sola vez a la entidad financiera, que practicará la amortización del principal del préstamo, y tendrá de cuantía como límite, de acuerdo con su inclusión alguno de los siguientes colectivos (ver mismo importe de arriba)

ASISTENCIA TECNICA y FORMACION, el 80% hasta 2.000 y 3.000 € respectivamente.

Microcrédito

Es un préstamo personal dirigido a profesionales autónomos, microempresas y proyectos de autoempleo que necesitan, personas excluidas socialmente con dificultades de acceso al sistema bancario.

Financiación para iniciar, ampliar o consolidar su negocio, o para atender necesidades de capital circulante.

.

Se conceden sin garantías y sus importes oscilan entre 20.000 y 40.000 euros.

-FEI-JASMINE -ICO y Entidades Financieras -Unidades especializadas en este producto financiero (caixa, …)

Prestamos participativosRegulado por el Art. 20 del Real Decreto-Ley 7/1996, de 7 de junio, y por la Ley 10/1996, de

18 de diciembre

a) Tiene naturaleza de patrimonio contable ya que se sitúa antes del capital y después de los acreedores ordinarios

b) Se trata de un instrumento de financiación de largo plazo.c) No es necesaria la aportación de garantías, generalmente se conceden al proyecto

empresarial y por lo tanto, puede financiar inversiones en activos fijos y circulantesd) La entidad prestamista percibirá un interés variable que se determinará en función de

la evolución de la actividad de la empresa prestataria. Además, podrán acordar un interés fijo.

Finalidades: Su naturaleza permite que se pueda utilizar tanto para las fases de lanzamiento de la

empresa como para su crecimiento. Instrumento apropiado para proyectos innovadores y de una dimensión mediana

Beneficiarios: Pymes y Micropymes

Observaciones: Solamente se pueden articular a través de Sociedad Pública o entidades de capital

riesgo. ENISA y AXIS

ENISA-quién accede

• Empresas informáticas el 38%, Cataluña el 36% seguida de Madrid.

ENISA- tamaño beneficiarios

• Las empresas con menos de tres años representan la mitad.

ENISA:

ENISA- Jóvenes emprendedores

• Estimular la creación de empresas promovidas por jóvenes empresarios, menores de 35 años, con la única garantía de su proyecto empresarial.

– Adquisición de activos fijos– Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad.

BENEFICIARIOS– Deberán constituir una sociedad mercantil o en caso de ya existir la constitución de la sociedad como máximo en los

veinticuatro meses anteriores a la presentación de la solicitud.– El plan de empresa deberá incluir aspectos innovadores, bien relacionados con el producto y/o servicio, su

producción, comercialización, gestión, etc.– Firma de los promotores como compromiso e implicación del empresario en su proyecto empresarial.– Estar enmarcada en cualquier sector de actividad, excepto el inmobiliario y el financiero.

CONDICIONES FINANCIERAS• Préstasmo participativo. Importe máximo del préstamo: 50.000€. (media 40.000 €)• Tipo de interés mínimo (fijo): Euribor a un año + 2,0%.• Tipo de interés variable: Se determinará en función de la rentabilidad financiera de la empresa.• Tipo de interés total: fijo + variable = 6%. • Comisión de apertura: 0,5%.• Gastos de estudio: 0%.• Coste de las garantías: no precisa aval.• La empresa beneficiaria deberá aportar, en forma de recursos propios, al menos un 15% de la cuantía del

préstamo recibido por ENISA. Las aportaciones podrán ser dinerarias o no dinerarias, siempre y cuando éstas últimas no superen el 50% de la aportación a cargo de la sociedad beneficiaria.

• Periodo máximo de amortización: 4 años.• Carencia: 6 meses para la amortización del capital, no de los intereses.

ENISA: Línea Pyme:• Para proyectos empresariales promovidos por PYME que contemplen la modernización de su

estructura productiva y de gestión, incluyendo la innovación NO tecnológica.

Préstamo participativo• Vencimiento: máximo 9 años.• Carencia: máximo 7 años.• Tipo de interés en función de los resultados de la empresa beneficiaria, con un mínimo y un

máximo:– Mínimo: determinado por Euribor a un año +0,75%, pagadero trimestralmente.– Máximo: hasta 6 puntos porcentuales, en función de la rentabilidad financiera de la empresa

(RAI/FP), pagadero anualmente sobre la base de las cuentas aprobadas.– Todos los intereses son deducibles del Impuesto sobre Sociedades.

• Importe: mínimo 100.000 y 1.500.000 euros.• Sin garantías.• Apertura: equivalente al 0,5% del importe del préstamo.• Amortización anticipada: 2% de la cantidad amortizada.

• CONDICIONES PARA ACCEDER A LA FINANCIACIÓN• Ser PYME con forma societaria, conforme a la definición establecida en la Recomendación de la

Comisión de la Unión Europea de 6 de agosto de 2008.• Calidad y viabilidad del proyecto empresarial, que ofrecerá una rentabilidad adecuada al riesgo.• Profesionalidad de la gestión: experiencia empresarial en el sector, capacitación técnica y cobertura

de todas las áreas gerenciales de la empresa.• Contar con estados financieros auditados y/o cuentas depositadas en el registro, en el caso de no ser

una empresa de nueva creación.

ENISA- EBTPara PYME que lleven a cabo proyectos cuyo resultado sea un avance tecnológico en la obtención de nuevos

productos, procesos o servicios, o la mejora sustancial de los ya existentes.

Préstamo participativo• Vencimiento: máximo 7 años. Media 5,2 años• Carencia: máximo 5 años. Media 3,8 años• Tipo de interés en función de los resultados de la empresa beneficiaria, con un mínimo y un máximo:

– Mínimo: determinado por Euribor a un año +0,75%, pagadero trimestralmente.– Máximo: hasta 6 puntos porcentuales, en función de la rentabilidad financiera de la empresa


• Importe: entre 100.000 y 1.500.000 euros. Media 300.000• Sin garantías.

COMISIONES• Apertura: equivalente al 0,5% del importe del préstamo.• Amortización anticipada: 2% de la cantidad amortizada.

CONDICIONES PARA ACCEDER A LA FINANCIACIÓN• Calidad y viabilidad del proyecto empresarial, que ofrecerá una rentabilidad adecuada al riesgo.• Profesionalidad de la gestión: experiencia empresarial en el sector, capacitación técnica y cobertura de

todas las áreas gerenciales de la empresa.

ENISA- Business angelsENISA proporcionará cofinanciación a las PYME innovadoras propuestas por las Redes de Business

Angels que tengan suscrito Acuerdo de Colaboración.

Préstamo participativo• Vencimiento: entre 5 y 9 años.• Carencia: entre 3 y 7 años.• Tipo de interés en función de los resultados de la empresa beneficiaria, con un mínimo y un

máximo:– Mínimo: determinado por Euribor a un año +0,75%, pagadero trimestralmente.– Máximo: hasta 6 puntos porcentuales, en función de la rentabilidad financiera de la empresa


• Importe: entre 100.000 y 1.500.000 euros.• Sin garantías.


CONDICIONES PARA ACCEDER A LA FINANCIACIÓN• La financiación de ENISA estará vinculada a aportaciones en forma de recursos propios por parte de

inversores privados..• Calidad y viabilidad del proyecto empresarial, que ofrecerá una rentabilidad adecuada al riesgo.• Profesionalidad de la gestión: experiencia empresarial en el sector, capacitación técnica y cobertura

de todas las áreas gerenciales de la empresa.• Contar con estados financieros auditados y/o cuentas depositadas en el registro, en el caso de no ser

una empresa de nueva creación.

ENISA diseño• Proyectos empresariales promovidos por PYME donde la incorporación del diseño y la innovación sea relevante para

el desarrollo de productos o servicios.Préstamo participativo

• Vencimiento: máximo 9 años.• Carencia: máximo 7 años.• Tipo de interés en función de los resultados de la empresa beneficiaria, con un mínimo y un máximo:

– Mínimo: determinado por Euribor a un año +0,75%, pagadero trimestralmente.– Máximo: hasta 6 puntos porcentuales, en función de la rentabilidad financiera de la– Empresa (RAI/FP), pagadero anualmente sobre la base de las cuentas aprobadas. – Todos los intereses son deducibles del Impuesto sobre Sociedades.

• Importe: entre 100.000 y 1.500.000 euros.

• Sin garantías.

Comisiones:• Apertura: equivalente al 0,5% del importe del préstamo. • Amortización anticipada: 2% de la cantidad amortizada.

Condiciones para acceder a la financiación:• La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera y económica de la empresa así como a su solvencia. • Calidad y viabilidad del proyecto empresarial, que ofrecerá una rentabilidad adecuada al riesgo. • Profesionalidad de la gestión: experiencia empresarial en el sector, capacitación técnica y cobertura de todas las áreas gerenciales de la empresa. • Contar con estados financieros auditados y/o cuentas depositadas en el registro, en el caso de no ser una empresa de nueva creación.

ENISA Sodecan:ENISA proporcionará cofinanciación a las PYME innovadoras propuestas por las Sociedades de Capital Riesgo

que tengan suscrito Acuerdo de Colaboración.

Préstamo participativo• Vencimiento: entre 5 y 9 años.• Carencia: entre 3 y 7 años.• Tipo de interés en función de los resultados de la empresa beneficiaria, con un mínimo y un máximo:

– Mínimo: determinado por Euribor a un año +0,75%, pagadero trimestralmente.– Máximo: hasta 6 puntos porcentuales, en función de la rentabilidad financiera de la empresa


• Importe: entre 100.000 y 1.500.000 euros.• Sin garantías.


CONDICIONES PARA ACCEDER A LA FINANCIACIÓN• La financiación de ENISA estará vinculada a aportaciones en forma de recursos propios por parte de

inversores privados.Calidad y viabilidad del proyecto empresarial, que ofrecerá una rentabilidad adecuada al riesgo.

• Profesionalidad de la gestión: experiencia empresarial en el sector, capacitación técnica y cobertura de todas las áreas gerenciales de la empresa.

• Contar con estados financieros auditados y/o cuentas depositadas en el registro, en el caso de no ser una empresa de nueva creación.

ENISA-MAB• Empresas de mediana capitalización para hacer frente a los gastos

asociados a la preparación de las compañías en su salida al Mercado Alternativo Bursátil.

INSTRUMENTO FINANCIERO• Préstamo

CARACTERÍSTICAS DEL PRÉSTAMO• Vencimiento: 2 años.• Amortización de capital al final del préstamo.• Tipo de interés: 0%. El tipo de interés estará subvencionado por la

Dirección General de Política de la PYME.• Importe límite hasta 1.500.000 euros.

COMISIONES• Sin comisiones.

CDTI- Resumen ayudas

CDTI- evolución de operaciones

CDTI- fondos aprobados

• Empresas canarias: participación 2010 (0,36%), 2009 (0,85%), ..2005 (0,5%)

CDTI- criterios de evaluación

• Calidad científico-técnica de la propuesta y grado de innovación.

• Capacidad técnica y financiera de la empresa para realizar el proyecto.

• Capacidad de la empresa para explotar los resultados.• Mercado potencial de los desarrollos a realizar.• Impacto sobre la internacionalización de las actividades de

la empresa.• En el caso de proyectos en cooperación,

complementariedad y equilibrio del consorcio• ¡¡muy exigente¡¡ Con Canarias menos.

CDTI-líneas

• Siempre abierta. Inversiones posteriores a la solicitud. Antes de aprobar visita de un técnico experto.

• Si participa el fondo tecnológico puede anticipar el 75% sin aval bancario ¡¡¡por ahora¡¡¡• Recursos propios > 15-30% del presupuesto del proyecto

Banca CDTI

• Cualquier tipo de empresa.• Sólo, Banco Santander, BBVA, La Caixa y Banco Sabadell. Riesgo 100% del banco.• ¡¡Euribor – 0,5%¡¡• 7 años 2 carencia.• NO sirve para el Informe motivado• Préstamo máximo del 75%.Inversión superior a 100.000€ máx 1,5 mm€ año y

posteriores a la solicitud en activos fijos nuevos.– Incorporación y adaptación activa de tecnologías emergentes en la empresa, así como los

procesos de adaptación y mejora de tecnologías a nuevos mercados. – la aplicación del diseño industrial e ingeniería de producto y proceso para la mejora

tecnológica de los mismos. Se trata de proyectos que impliquen no sólo una modernización para la empresa, sino algún tipo de salto tecnológico en el sector en que se mueve la empresa.

– Aplicación de un método de producción o suministro nuevo o significativamente mejorado (incluidos cambios significativos en cuanto a técnicas, equipos y/o programas informáticos).

– No se consideran los cambios o mejoras de importancia menor, el aumento de las capacidades de producción o servicio mediante la introducción de sistemas de fabricación o logística muy similares a los ya utilizados, el abandono de un proceso, la mera sustitución o ampliación de capital, los cambios exclusivamente derivados de variaciones del precio de los factores, la personalización (customisation), los cambios periódicos de carácter estacional u otros y el comercio de productos nuevos o significativamente mejorados.

CDTI- NEOTEC

• Solo EBT de < 6 años antigüedad– explotación de productos o servicios que requieran el uso de

tecnologías o conocimientos desarrollados a partir de la actividad investigadora.

– Las EBT basan su estrategia de negocio o actividad en el dominio intensivo del conocimiento científico y técnico.

– La tecnología debe ser el factor competitivo de diferenciación de la empresa, basándose en la creación de líneas de I+D propias.

– NO servicios a terceros, sin desarrollo de tecnología propia. – NO grandes, solo pymes. No diversificación.

• Emprendedor con mas de un 50% participación, los RP > 30% gastos de I+D. Gastos I+D>15% total de gastos

Neotec. Empresa EBT

Neotec

Neotec- plan de negocio

Neotec creación.

• Solicitar antes de empezar inversiones y con menos 2 años antigüedad

• Inversión en I+D en los 5 años > 240.000– Personal, subcontratas… No edificio

• Préstamo 75%. Máx 350.000 €, al 0% sin garantías.

• Anticipo máx 60%• Devolución 20% CF positivo, y desde el año 8 al

15, mínimo del 12,5% del préstamo.

Neotec consolidación.

• Solicitar antes de empezar inversiones y con más 2 años antigüedad y menos de 6 años.

• Inversión en I+D en los 2 primero años > 240.000– Personal, subcontratas… No edificio

• Préstamo 70%. Máx 1 millon €, al 0% sin garantías.

• Anticipo máx 25%• Devolución 20% CF positivo, y desde el año 8 al

15, mínimo del 12,5 del préstamo.

Neotec aprobados

VII programa marco

• VII Programa Marco (PM), principal instrumento de la Unión Europea (UE) para financiar acciones de investigación, desarrollo tecnológico y demostración de alcance europeo.

• Presupuesto de 50.000 m€, 2007-13

• Hasta junio 2011: record de cuota con un 8,1%, 1.393 entidades españolas han ganado 1.326 millones €, con un éxito del 20,7 (aprobadas/solicitadas)

VII marco- canarias

• 218 participaciones de 69 entidades en 180 propuestas. Subvención solicitada 74 M€

• Se han financiado 25 participaciones (35 entidades Canarias) con una subvención asociada de 7,89 mm€ (0,68% del total Nacional)

VII programa marco. Canarias (red enterprise)

VII ejemplo canario• Bodegas Vega de Yuco • desarrollar un sistema basado en web que ayude a los

viticultores a incrementar el conocimiento necesario para realizar sus actividades diarias e intercambiar información especializada con los demás miembros de la plataforma a nivel regional, nacional y europeo.

• La participación en este proyecto supondrá tener más herramientas para poder determinar qué actuaciones deben realizarse en los viñedos.

• Se está a la espera de que la Comisión Europea evalúe la propuesta, cuyos trabajos comenzarían a partir de enero del año 2013.

http://vegadeyuco.es/

http://vegadeyuco.es/

Iberoeka

•Periodo 2005-2010 , 1 participación canaria con un presupuesto asociado de 400.000€•EUREKA: Periodo 2008-2010, 2 participaciones con un presupuesto asociado de 6.002.480 €

Eurostars:

Eurostars

CDTI justificación

Ayudas para salir al Exterior:

• ICEX– Cambios. Menos subvenciones y más servicios de

apoyo.• COFIDES

– Todos los países donde se demuestre interés para España.

– Préstamos = promotor, hasta 12 años, coste normal.– Inversión ya realizada hace 2 años, 3 auditorías

• ICO (también financia proyectos en el exterior)– ICODirecto– Todas las de mediación + Ico directo.

Business Angels

Inversor privado dispuesto a participar en el capital. Tipos:

• Financiero: Socio capitalista, implicación financiera, no se implica en la gestión, se plantea un calendario de desinversión para recoger beneficios. Puede tener un papel activo o pasivo.

• Empresario: Acostumbra a ser un propietario de empresa. Aporta experiencia y contactos empresariales a la nueva empresa.

• Asesor: El capital que aporta no es dinerario, es Know-how. Profesional que cobra sus servicios al emprendedor mediante participaciones de la empresa.

• Diversificador: invierte pequeñas cantidades en un gran número de operaciones sin involucrarse en ellas.

• Trabajador: Búsqueda una tarea y una fuente de ingresos, se consagra al proyecto a “full time”.

Capital riesgo

- Participación minoritaria a través de la adquisición de acciones o participación en la empresa

- Inversión a medio y largo plazo- Se puede instrumentar a través de Fondos de Capital Riesgo o Sociedades de Capital

Riesgo

Tipos de capital riesgo: - Capital semilla: aportación de recursos en alguna fase en la que aun no existe producto o

servicio definido, y en la que se soporta riesgo tecnológico- Capital de arranque: financiación del inicio de la producción y distribución. A nuevas

empresas como a empresas de reciente creación.- Capital desarrollo: Apoyo financiero a una empresa existente para acometer un salto

significativo en su dimensión, ya sea por la introducción de nuevas líneas productivas, por la ampliación de su capacidad o por otros factores relacionados.

Beneficiarios: - Orientado a PYMES y en sectores de alto riesgo.- Sectores tecnológicos o innovadores

Observaciones: - coinvertir con AXIS; ENISA y entidades financieras e inversores privados- Fondo especifico en nuevas actividades turísticas y de ocio

Préstamos

Operación mediante la que la entidad prestamista concede o entrega una cantidad fija de dinero, a disponer en un único momento por parte del prestatario, con la obligación por parte del mismo de atender tanto los intereses como el principal.

Destinos: - Puede destinarse a financiar tanto activos fijos como circulante.- Admite distintas modalidades de retribución de intereses y de

cancelación del principal de la deuda.

Beneficiarios: - Pueden destinarse a todo tipo de sectores.

Observaciones: - Dependiendo de las condiciones en que se ofrezca, mercado o no

mercado, tendrán que someterse a la normativa de Ayudas de Estado.- Se pueden conceder directamente por una entidad pública (ICO, BEI)- Es una actividad libre, regulada por un contrato civil.

Recomendaciones para conseguir ayudas:

• Conceptos incentivables.

• Planificar solicitudes.

• Plan de negocio.

• Eliminar mitos

• Conocer el mapa de ayudas y UTILIZAR TODAS A LA VEZ.

Planificar • Solicitud. Fecha convocatoria de la ayuda

– las locales se publican cada año, plazos > mes, algunas estatales y las europeas son plurianuales y están siempre abiertas.

– Algunas se aprueban por concurso y otras por orden de solicitud y/o hasta agotar los fondos disponibles.

• Fecha de la inversión (puede ser motivo denegación)– Algunas exigen solicitar antes de empezar (FEDER, IER, CDTI), – desde el 1 de enero del año en curso.– Otras permiten inversiones realizadas en el año pasado (ICO 12

meses), o exigen solo lo ya realizado (deducciones fiscales I+D+i)• Exigencias. Unas pocas No exigen

• realizar nuevas inversiones (=sirven para liquidez)• aportar más garantías que las del proyecto.

Memoria técnica adecuada

La memoria del proyecto hay que adaptarla, no sirve el mismo mensaje para todos, hay que ajustarlo:

– SUBVENCIONES: cuanto más riesgo (técnico, comercial…) le demostramos más intensa es su ayuda. En algunos casos está dispuesta a asumir el riesgo de perder el dinero si no hay resultado.

– ENTIDADES FINANCIERAS: ¡Todo lo contrario¡ Si le contamos lo mismo que a la Administración, fracaso seguro. Los bancos y cajas no asumen riesgos, el ICO empieza a asumirlos.

– HACIENDA: para evitar la interpretación subjetiva a la innovación es necesario prepara un buen dossier técnico y contable, y para proyectos grandes es recomendable obtener además un certificado de organismo especializado para tener el informe motivado del Ministerio de Ciencia e Innovación.

ARTE de diseñar el traje adecuado, vestir el proyecto para superar los criterios de valoración, y “venderlo” . Muy importante un buen título, contenido atractivo, las palabras adecuadas y coincidentes con la normativa.

Profesión que se aprende con la práctica, después de muchas “cicatrices”. Es un camino lleno de cepos, donde te la juegas a una carta, un fallo no se puede arreglar, solo tienes una oportunidad.

Mitos a eliminar

• No hay dinero,… hay menos pero si hay.

• Están todas concedidas… falso.

• Es solo presentar papeles… actividad estratégica.

• No merece la pena el esfuerzo

• Me envían a un inspector

• No pagan…

• Es fácil… Lo hago yo mismo con un administrativo

Mapa de ayudas exclusivas a la I+D+i

MAPA DE AYUDAS

• Resumen de las principales ayudas disponibles para empresas Canarias a octubre del 2011 (foto que cambia cada dia)

• Enviar un email a [email protected] o llamar al 902 120 325 para consultar las ayudas actualizadas y aplicables a un proyecto concreto.

Vías financiación:

[email protected]

Tlf: 902 120 325

www.dyrecto.es

¡¡¡Muchísimas gracias¡¡¡

Estoy a su entera disposición para todas sus consultas.

financiaci ó n, subvenciones y ayudas a la i+d+i

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