engineering - bank sumut...2020/06/01 · bank sumut generally. laporan tahunan ini memuat...

The challenge in the digitalization era are becoming bigger, along with the high level of business competition in banking sector. Increasing age of Bank SUMUT to 58 years is the initial momentum in innovating and improving service quality through banking digitalization. Not only from the products side however realizing the needs from dynamic market.

The Innovation spirit in growing together are becoming an integral part from the commitment of Bank SUMUT in providing banking products and services that according to the community requirement, re-engineering process in order to create more effective and efficient work process, either creative solution and strengthen on human resources (HR). Bank SUMUT make serious effort in strengthening the electronification from regulatory aspects, including providing legal basis for the implementation and expansion of electronification transaction within Bank SUMUT. The infrastructure aspects, including strengthening synergy with industry in expanding the distribution of telecommunication infrastructure and financial access. And for the competency aspect, including to provide HR assistance and training related to the instrument and application for non-cash payment system and preference access by providing education to the community regarding how and benefit of non-cash transaction that is supported by the ecosystem expansion of non-cash payment system (digital).

Bank SUMUT has cooperated with various financial technology or fintech companies to reach out the customers. In line with the rapid development of e-commerce in Indonesia, Bank SUMUT also cooperated in developing the easiness payment for online shopping with the best e-commerce company. This effort may yielded the result with the performance achievement of Bank SUMUT continues to grow sustainably.

Tantangan di era digitalisasi semakin besar, seiring dengan tingginya persaingan usaha di sektor perbankan. Pertambahan usia Bank SUMUT yang ke 58 tahun menjadi momentum awal untuk melakukan inovasi dan memperbaiki kualitas layanan melalui digitalisasi perbankan. Bukan hanya dari sisi produk tetapi juga memahami kebutuhan pasar yang senantiasa dinamis.

Semangat inovasi untuk tumbuh bersama menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari komitmen Bank SUMUT dalam menyediakan produk dan layanan perbankan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat, melakukan proses re-engineering dalam rangka menciptakan proses kerja yang lebih efektif dan efisien, serta solusi kreatif dan melakukan penguatan sumber daya manusia (SDM). Bank SUMUT berupaya melakukan penguatan elektronifikasi dari aspek regulasi yakni penyediaan dasar hukum implementasi dan perluasan elektronifikasi transaksi di lingkungan Bank SUMUT. Aspek infrastruktur yakni penguatan sinergi dengan industri untuk memperluas sebaran infrastruktur telekomunikasi dan akses keuangan. Adapun aspek kompetensi yakni memberikan pendampingan dan pelatihan SDM terkait instrumen dan aplikasi sistem pembayaran non tunai serta akses preferensi dengan memberikan edukasi kepada masyarakat terkait cara dan manfaat transaksi non tunai yang didukung perluasan ekosistem sistem pembayaran non tunai (digital).

Bank SUMUT telah menjalin kerjasama dengan berbagai perusahaan financial technology atau fintech untuk menjangkau nasabah. Seiring dengan perkembangan e-commerce yang pesat di Indonesia, Bank SUMUT juga menjalin kerjasama dalam membangun kemudahan pembayaran belanja online dengan perusahaan-perusahaan e-commerce terbaik. Upaya ini akan membuahkan hasil dengan pencapaian kinerja Bank SUMUT yang terus bertumbuh secara berkelanjutan.

Memperkuat Fondasi Menuju Kesejahteraan BersamaStrengthening Foundation Towards Common Welfare

Menata Strategi Menuju TransformasiDefining Strategy Towards Transformastion

Lanjutkan Transformasi,Capai Kesejahteraan BersamaContinue Transformation,Achieve Prosperity Together

Kinerja Yang Optimal Untuk Kontribusi MaksimalOptimal Performance for Maximum Contributions

2014

2015

2016

2017

Kesinambungan TemaTheme Continuity

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

4

Laporan Tahunan 2019PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara

Penguatan Ekonomi Lokal untuk Sumatera UtaraStrengthening Local Economy for North Sumatera

Tumbuh Bersama Mengedepankan Inovasi dan SinergiBrighter future in innovation and synergy

2018

2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

5

Annual Report 2019PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara

Dear all stakeholders, we express have a great read this 2019

Annual Report of PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera

Utara by theme “Brighter Future in Innovation and Strategy”.

The theme selected based on in-depth study and analysis on

business development of the company and fact in 2019 and for

the future of business sustainability of the company.

The main objective of this annual report is to enhance

information transparency in accurate and comprehensive way

to shareholders and stakeholders of Bank SUMUT and comply

with the applicable rules and regulations to the related authority

and becoming an annual report which takes part in developing

sense of solidarity and pride among employees. Moreover,

by this annual report, all stakeholders can retrieve a clearer

and transparent depiction regarding the entire sustainable

development activities that have been performed by Bank

SUMUT.

The 2019 Annual Report of PT Bank Pembangunan Daerah

Sumatera Utara becomes a comprehensive documentation

source containing performance information of the Company

in a year. The information contains comprehensive information

picturing Company Profile; Marketing, Operation, and Financial

Performance; and information regarding duties, roles and

structural functions of organization of the Company which

applying best practice concept from the corporate governance

principles. Moreover, this annual report is also determined in

developing comprehension and reliance regarding the Company

by providing accurate, balance, and relevant information.

The entire stakeholders may get adequate information

related to the policy that have been and will be perform and

achievement of the Company in 2019. This annual report

other than as management accountability reporting in

General Meeting of Shareholders, also as needs fulfillment on

public information transparency that it is expected to be an

effective communication and information media for the entire

stakeholders, particularly regarding performance and prospect

of the company in the future.

Dengan rasa hormat kepada segenap pemangku kepentingan,

kami mengucapkan selamat membaca Laporan Tahunan 2019

PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara dengan tema

“Tumbuh Bersama Mengedepankan Inovasi dan Sinergi”.

Tema tersebut dipilih berdasarkan analisis dan kajian yang

mendalam berdasarkan fakta dan perkembangan usaha

Perusahaan pada 2019 serta masa depan keberlanjutan bisnis

Perusahaan.

Tujuan utama penyusunan laporan tahunan ini adalah untuk

meningkatkan keterbukaan informasi secara akurat dan

komprehensif kepada shareholders maupun stakeholders Bank

SUMUT serta comply dengan aturan yang berlaku kepada otoritas

terkait serta menjadi buku tahunan yang turut membangun

rasa bangga dan solidaritas di antara para pegawai. Selain itu

melalui laporan tahunan ini para pemangku kepentingan bisa

mendapatkan gambaran yang lebih jelas dan terbuka mengenai

segala kegiatan pembangunan berkelanjutan yang telah

dilakukan oleh Bank SUMUT.

Laporan Tahunan 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera

Utara ini menjadi sumber dokumentasi yang komprehensif yang

berisikan informasi kinerja Perusahaan dalam setahun. Informasi

tersebut memuat dokumen lengkap yang menggambarkan profil

Perusahaan; kinerja pemasaran, operasional, dan keuangan; serta

informasi tentang tugas, peran, dan fungsi struktural organisasi

Perusahaan yang membumikan konsep best practice dari prinsip-

prinsip corporate governance. Selain itu, laporan tahunan ini juga

bertujuan untuk membangun pemahaman dan kepercayaan

tentang Perusahaan dengan menyediakan informasi yang tepat,

seimbang, dan relevan.

Seluruh pemangku kepentingan juga dapat memperoleh

informasi yang memadai terkait kebijakan yang telah dan akan

dilakukan serta pencapaian Perusahaan pada 2019. Laporan

tahunan ini selain sebagai pelaporan pertanggungjawaban

manajemen dalam Rapat Umum Pemegang Saham, juga guna

memenuhi kebutuhan atas keterbukaan informasi publik sehingga

diharapkan akan menjadi media informasi dan komunikasi yang

efektif kepada seluruh pemangku kepentingan, terutama tentang

kinerja dan prospek perusahaan pada masa mendatang.

Tentang Laporan Tahunan 2019Regarding the 2019 Annual Report

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

6


This Annual Report contains financial condition statement,

operation result, policiy, projection, planning, strategy, and

objective of the Company which is categorized as as future

statement in the prevailing laws and regulations, unless historical

matters. Those statements have risk prospect, uncertainty, and

may effecting actual progress that are materially diffrent from

what have been reported.

Prospective statements in this annual report are drawn based

on assumptions regarding the latest and future conditions of

the company and business environment where the Company is

operating its business activities. The Company was not ensure

that the presented assumption and projection in this document

will bring the output are as as expected.

This Annual Report are containing the word of “Bank SUMUT”,

“the Company” and “We” that are defined as PT Bank

Pembangunan Daerah Sumatera Utara that performed the

business activities in banking sector. Occasionally the word

“Bank” is also used on the basis of simplicity in mentioning PT

Bank SUMUT generally.

Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan,

hasil operasi, kebijakan, proyeksi, rencana, strategi, serta

tujuan Perusahaan, yang digolongkan sebagai pernyataan ke

depan dalam pengertian perundang-undangan yang berlaku,

kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan

tersebut memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat

mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda

dari yang dilaporkan.

Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini

dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini

dan kondisi mendatang Perusahaan serta lingkungan bisnis di

mana Perusahaan menjalankan kegiatan usaha. Perusahaan

tidak menjamin bahwa asumsi dan proyeksi yang juga disajikan

dalam dokumen ini akan membawa hasil sesuai harapan.

Laporan tahunan ini memuat kata “Bank SUMUT”, “Perusahaan”

dan “Kami”, didefinisikan sebagai PT Bank Pembangunan

Daerah Sumatera Utara yang menjalankan kegiatan usaha

dalam bidang perbankan. Adakalanya kata “Bank” juga

digunakan atas dasar kemudahan untuk menyebut PT Bank

SUMUT secara umum.

Sanggahan dan Batasan Tanggung JawabDisclaimer and Limitation of Liability

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

7


Tema dan Kesinambungan Tema Theme and Theme continuityTentang Laporan Tahunan 2019 Regarding the 2019 Annual ReportSanggahan dan Batasan Tanggung JawabDisclaimer and Limitation of ResponsibilityDaftar IsiTable of ContentsKinerja Cemerlang Bank SUMUT di Tahun 2019Shining Performance of Bank SUMUT in 2019Ikhtisar Data Keuangan Penting Bank SUMUT 5 Tahun TerakhirKey Financial Information Highlights of Bank SUMUT in the Last 5 YearsIkhtisar Saham Shares HighlightsIkhtisar Obligasi Bonds OverviewPeristiwa Penting Tahun 2019Event Highlight 2019 Penghargaan dan Sertifikasi Awards & Certi cationsTestimoni Testimony

Informasi Umum Perusahaan

General Information of the Company

Riwayat Singkat Perusahaan

Brief History the Company

Jejak Langkah

Milestones

Identitas Perusahaan

Corporate Identity

Visi dan Misi

Vision and Mission

Budaya Perusahaan

Corporate Culture

Kegiatan, Unit Usaha dan Produk & Jasa

Activities, Business Unit and Product & Service

Struktur Grup dan Komposisi Pemegang Saham

Group Structure and Shareholder Composition

Struktur Organisasi Perusahaan

Organizational Structure

Identitas dan Riwayat Singkat Anggota Dewan

Komisaris

Identity and Brief History of the Board of

Commissioners Members

Identitas dan Riwayat Singkat Anggota Direksi

Identity and Brief History of the Board of

Directors

Profil Dewan Pengawas

Profile of the Supervisory Board

Profil Pemimpin Divisi/Pejabat Eksekutif

Profile of Head of Division/Executive Officers

Profil dan Pengembangan Kompetensi Karyawan

Tahun 2019

Profile and Competence Development of the

Employee in 2019

Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris,

Direksi, Komite- komite, Sekretaris Perusahaan,

dan Unit Audit Internal

Education and/or Training for Board of

Commissioners, Board of Directors, Committees,

Corporate Secretary, and Internal Audit Unit

Laporan Pengawasan Dewan KomisarisBoard of Commissioner Supervisory ReportLaporan DireksiBoard of Directors ReportSurat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2019Statement from Board of Directors and Board of Commissioners on Accountability over Annual Report 2019

64

66

68

70

71

72

73

99

106

108

114

126

129

140

165

3

6

7

8

12

18

242426

29

32

36

46

60

PendahuluanIntroduction

Profil PerusahaanCompany Profile

Laporan ManajemenManagement Report

Daftar isiTable of Contents

02

34

62

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

8


Entitas Anak Perusahaan, Entitas Asosiasi, Joint Ventura Company dan Special Purpose Vehicle (SPV) Subsidiaries, Associated Entities, Joint Venture Company and Special Purpose Vehicle (SPV)Kronologis Pencatatan Saham The Chronology of Shares ListingKronologis Pencatatan Obligasi The Chronology of Obligation ListingWilayah Operasional dan Jaringan Layanan OperasionalOperational Area and Service NetworkInformasi Lembaga Profesi Penunjang Pasar ModalInformation of Stock Exchange Supporting ProfessionsInformasi Website Perusahaan Company Website Information

Kemampuan Membayar Utang, Kolektibilitas

Piutang dan Rasio Keuangan Lainnya

Company Solvability Account Receivable

Colectibility, and Other Finacial Ratio

Struktur Modal

Capital Structure

Kontribusi kepada Negara

Contribution To The State

Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal

Material Bonding for Capital Goods Investment

Investasi Barang Modal

Capital Expenditure

Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan

dan/atau Manajemen (MSOP/ESOP)

Management and/or Employee Shares

Ownership Program

Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran

Umum

Initial Public Offering of Proceeds Realization

Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal

Laporan Akuntan

Material Facts and Information after the Date

of the Accountant Report

Informasi Material Terkait Investasi, Ekspansi,

Divestasi, Akuisisi, Restrukturisasi Hutang dan

Modal

Material Information Regarding Investment,

Expansion, Divestment, Acquisition, Debt/

Capital

Informasi Transaksi Material yang

Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau

dengan Pihak Afiliasi/Berelasi

Information on Material Transaction With

Conflict of Interests and/or Transaction with

Related Parties

Perubahan Peraturan yang Signifikan dan

Dampaknya terhadap Perusahaan

Significant Regulation Changes and its Impact

on the Company

Perubahan Kebijakan Akuntansi

Changes In Accounting Policy

Perbandingan Target dan Realisasi 2019, Serta

Proyeksi 2020

Comparison Of 2019 Targets and Realization,

and 2020 Projection

Informasi Kelangsungan Usaha

Business Continuity Information

Tinjauan Industri Industry ReviewProspek Usaha Business ProspectStrategi BisnisThe Business StrategyAspek PemasaranMarketing AspectTinjauan OperasionalOperstional ReviewTinjauan Pendukung Bisnis Business Support ReviewTinjauan Kinerja Keuangan Financial Perform Review- Posisi Keuangan Financial Position- Laba Rugi Komprehensif Loss and Profit- Arus Kas Cash Flow

176

179

179

181

206

207

272

278

287

289

290

291

291

292

292

294

298

300

301

305

212

221

222

224

230

244

255

Analisa Pembahasan ManajemenManagement Discussion & Analysis210

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

9


Penerapan Good Corporate Governance Secara

Berkelanjutan

Implementation of Good Corporate Governance

Sustainable

Struktur Tata Kelola Bank SUMUT

Corporate Governance Structure of Bank SUMUT

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

General Meeting Of Shareholders (GMS)

Dewan Komisaris

The Board of Commissioners

Komite-Komite Dewan Komisaris

The Committee Under the Board of Commissioners

- Komite Audit

The Audit Committee

- Komite Pemantau Risiko

Risk Monitoring Committee

- Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee

Direksi

Board of Directors

Komite di Bawah Direksi

Committee under Board of Directors

Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi

Remuneration Policy of Board of Commissioners

and Directors

Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris Dan

Direksi

The Composition Diversity of the Board of

Commissioners and the Board of Directors

Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Dewan

Komisaris, Rapat Direksi, dan Rapat Gabungan

Dewan Komisaris Dengan Direksi Meeting

Frequency and Attendance Level of Board of

Commissioners, Directors Meeting, and Joint

Meeting of Board of Commissioners and Directors

Sekretaris Perusahaan

Corporate Secretary

Fungsi Audit Internal

Internal Audit Function

Sistem Pengendalian Internal

Internal Control System

Fungsi Kepatuhan

Compliance Function

Fungsi Manajemen Risiko

Risk Management Function

Fungsi Audit Eksternal

External Audit Function

Tata Kelola Unit Usaha Syariah (UUS)

Sharia Business Unit Governance (UUS)

Penerapan Anti Pencucian Uang- Pencegahan

Pendanaan Terorisme

Implementation of Anti-Money Laundrying-

Terrorism Funding Prevention

Kode Etik

Code of Conduct

Sistem Pelaporan Pelanggaran

Whistleblowing System

Permasalahan Hukum Tahun 2019

2019 Legal Issues in 2019

Akses Informasi dan Data Perusahaan

Access to Information and Data of the

Company

Pengungkapan Aspek Lainnya

Other Aspects Disclosure

310

321

322

337

348

371

381

400

403

406

415

421

436

439

445

461

463

469

472

477

482

491

494

Tata kelola PerusahaanCorporate Governance

Daftar IsiTable of Contents

308

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

10


Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Corporate Social Responsibility Governance

CSR yang Terkait dengan Hak Azasi Manusia

(HAM)

CSR Related to the Human Rights (HAM)

CSR Terkait dengan Operasi yang Adil

CSR Related by the Fair Operation

Tanggung Jawab Sosial terhadap Lingkungan

Hidup

Social Responsibility Towards the Environment

Tanggung Jawab Perusahaan terhadap

Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan

Kerja (K3)

Corporate Social Responsibility towards

Employment, Occupational Health, and Safety

(K3)

Tanggung Jawab Perusahaan terhadap

Konsumen atau Nasabah

Corporate Social Responsibility towards the

Consumer or Customer

Tanggung Jawab Sosial terhadap

Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan

Social Responsibility Towards Social and

Community Development

500

510

515

521

527

537

547

Laporan Keuangan Audit 2019

Financial Statement Audited 2019

Referensi Kriteria OJK/ARA

References for OJK/ARA Criteria

556

718

Laporan KeuanganFinancial Statement

Referensi Kriteria ARAReferences for ARA Criteria

498 556

718

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

11


Kinerja Cemerlang Bank SUMUT di Tahun 2019Bank SUMUT Performance Highlight in 2019

Due to the effort and hard work of the management and support

from the entire personnel of Bank SUMUT and support and trust

from the community and the Regional Government that in 2019

Bank SUMUT succeeded in maintaining and improving the

performance to continue in growing positively serving the customer

requirement. Bank SUMUT performance was mainly supported

by increased in Net Interest Income, growth in fee-based income,

sustainable expense management effort and the achievement

of Islamic Banking performance. The following are Bank SUMUT

performance highlight achievements in 2019:

Berkat upaya dan kerja keras manajemen dan dukungan seluruh

insan Bank SUMUT serta dukungan dan kepercayaan masyarakat

dan Pemerintah Daerah, tahun 2019 Bank SUMUT berhasil

mempertahankan dan meningkatkan kinerja untuk terus tumbuh

positif melayani kebutuhan nasabah. Kinerja Bank SUMUT

terutama didukung dengan peningkatan Pendapatan Bunga Bersih,

Pertumbuhan Pendapatan Non Bunga (fee based income), upaya

pengelolaan biaya secara berkelanjutan dan pencapaian kinerja

Perbankan Syariah. Berikut beberapa pencapaian kinerja Bank

SUMUT pada tahun 2019.

PendapatanRevenue

DPK SyariahSharia DPK

DPK PrioritasDPK Priority

LabaIncome

DPK KonvensionalConventional DPK

AsetAsset

Kredit KonvensionalConventional Credit

Pembiayaan SyariahSharia Financing

Rp3.287

Rp2.330 Rp0,013

Rp545 Rp22.842

Rp31.736

Rp21.569 Rp2.132

Triliun Trillion

Triliun Trillion Triliun Trillion


Triliun Trillion


Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

12


Fee Based Income

Kontribusi Bagi NegaraContribution to the State

NPL

ROA ROE BOPO NIM

CAR

Rp0,013

Rp181

Rp18

1,77%

2,21% 17,25% 80,38% 7,22%

18,49%Triliun Trillion

Triliun Trillion

Triliun Trillion

BANK SUMUT

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

13


Terapkan Keterbukaan Informasi, Laporan Tahunan 2018 Bank SUMUT Raih

Juara III Annual Report Awards

Information Disclosure Applied, The 2018 Annual Report of Bank SUMUT Won the 3rd Place Annual Report Awards

Atas komitmen Bank SUMUT terhadap keterbukaan informasi, Bank SUMUT berhasil menjadi pemenang ke III Annual Report Award (ARA)

2018 pada kategori BUMD Listed. Penghargaan ini merupakan dukungan dan apresiasi atas komitmen Bank SUMUT dalam menerapkan

keterbukaan informasi sebagai salah satu pilar penerapan tata kelola perusahaan.

For the Commitment of Bank SUMUT towards the information disclosure, Bank SUMUT succeeded in becoming the winner for the 3rd Place

of the 2018 Annual Report Award (ARA) in the Listed BUMD category. This award is a support and appreciation for the commitment of Bank

SUMUT in implementing the information disclosure as one of the pillar for corporate governance implementation.

Kinerja Cemerlang Bank SUMUT di Tahun 2019Shining Performance of Bank SUMUT in 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

14


Tingkatkan Pelayanan Tabungan Haji Bank SUMUT Raih Penghargaan BPS BPIH Terbaik

Improving the Hajj Savings Services, Bank SUMUT Won The Best BPIH BPS Award

Seiring dengan peningkatan jumlah nasabah penabung Tabungan Haji Makbul, bertempat di Auditorium Binakarna Hotel Bidakara Jakarta

pada Kamis 26 Desember 2019, Bank SUMUT menerima penghargaan sebagai Bank Penerima Setoran (BPS) Biaya Penyelenggaraan Iba-

dah Haji (BPIH) Terbaik kategori BPD Unit Usaha Syariah. Penghargaan tersebut menunjukkan kepercayaan masyarakat untuk menyimpan

dan merencanakan perjalanan ibadah hajinya melalui Bank SUMUT sebagai Bank Penerima Setoran Ibadah Haji melalui Tabungan Makbul.

A line with the increase in total customer of Hajj Makbul Savings, located in Binakarna Auditorium Bidakara Hotel Jakarta on Thursday,

December 26, 2019, Bank SUMUT has received award as the Deposit Recipient Bank (BPS) for the Best Hajj Operational Services (BPIH)

category in Sharia Business Unit of BPD category. The award shown that the people trust to save and plan the pilgrimage program through

Bank SUMUT as the Receiver of Hajj Deposit through the Makbul Savings.

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

15


Bank SUMUT Raih Predikat “Sangat Bagus” Kategori Bank Buku II

Bank SUMUT Won “Very Good” Predicate in BOOK II

Bank SUMUT meraih predikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2018 kategori Bank Buku II aset di atas Rp25 triliun dalam event

Infobank Award 2019. Pendekatan yang digunakan sebagai kriteria dalam rating dan menentukan penilaian, yakni pendekatan rasio

keuangan penting, pertumbuhan, Good Corporate Governance dan profil risiko.

Bank SUMUT won Very Good predicate for the 2018 financial performance of Bank BOOK II category for assets above Rp25 trillion in the

2019 Infobank Award event. The approach used as criteria in rating and determining assessment, they are the significant financial ratios,

growth, Good Corporate Governance and profile risk approached.

Kinerja Cemerlang Bank SUMUT di Tahun 2019Shining Performance of Bank SUMUT in 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

16


Bank SUMUT, BPD Terbaik di Kategori Aset Rp 25 hingga Rp 50 Triliun

Bank SUMUT, the Best BPD in the Asset Category of Rp. 25 to Rp. 50 Trillion

Bank SUMUT meraih penghargaan Kinerja Bank Pembangunan Daerah (BPD) Terbaik Peringkat 1 untuk kategori aset Rp25 hingga Rp50

triliun. Penghargaan yang diberikan oleh The Asian Post merupakan apresiasi bagi Pemda dan Bank SUMUT yang telah berperan penting

dalam mendorong ekonomi daerah Sumatera Utara.

Bank SUMUT won the Best Performance Award for Regional Development Bank (BPD) at 1st Place in the assets category of Rp25 to Rp50

trillion. The award given by The Asian Post as an appreciation for the Regional Government and Bank SUMUT that has played an important

role in promoting the regional economy of North Sumatra.

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

17


Keterangan 2015 2016 2017 2018 2019 Description

Kas 689,069 697,928 710,960 838,238 851,986 Cash

Giro Pada Bank Indonesia 1,760,994 1.691.459 2,319,650 972,501 1,471,881 Current account with Bank Indonesia

Giro pada Bank Lain 5,711 6,121 11,929 49,165 37,498 Current account with other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

1,248,452 1.681.465 670,073 1,199,596 1,512,624 Placements with Bank Indonesia and other banks

Efek-Efek 2.019.845 2.287.938 4,136,592 2,767,164 3,729,635 Marketable securities

Tagihan Akseptasi 1,417 - - - - Acceptance receivables

Kredit yang Diberikan 17.925.612 18.677.822 19,940,282 21,144,475 22,986,952 Loans

Penyertaan Saham 750 750 750 750 750 Equity investments

Beban Dibayar Di Muka 24,257 34,090 33,697 28,343 22,863 Prepaid expenses

Pajak Dibayar Di Muka 12,884 233 291 3,534 2,615 Prepaid taxes

Aset Pajak Tangguhan 73,230 57,550 55,663 56,858 37,626 Deferred tax assets

Aset Tetap (Netto) 187,814 833,602 830,445 806,234 793,969 Fixed assets (Net)

Aset Takberwujud 2,998 5,059 3,193 144 1,085 Intangible assets

Aset Lain-lain 177,080 196,027 218,299 254,106 289,201 Others assets

Total Aset 24,130,113 26,170,044 28,931,824 28,121,107 31,736,073 Total Assets

Liabilitas Segera 733,473 619,913 954,600 610,875 636,638 Liabilities due immediately

Simpanan Nasabah 19,453,213 20,803,982 23,159,004 22,226,880 25,171,669 Deposits from customers

Simpanan dari Bank Lain 466,634 791,625 325,763 571,289 724,613 Deposits from other banks

Utang Pajak 58,926 64,243 58,216 88,458 28,271 Taxes payable

Obligasi Subordinasi 998,761 399,446 399,801 441,567 441,841 Subordinated bonds

Pinjaman yang Diterima 101,738 344,751 497,505 540,241 750,860 Borrowings

Liabilitas Lain-Lain 324,951 426,935 542,396 468,192 481,116 Others liabilities

Total Liabilitas 22,137,696 23,450,895 25,937,287 24,947,501 28,235,007 Total Liabilities

Total Ekuitas 1,992,417 2,719,149 2,994,537 3,173,606 3,501,065 Total Equity

Posisi Keuangan (Rp Juta)Financial Postion (Rp Million)

Ikhtisar Data Keuangan 5 Tahun TerakhirKey Financial Information Highlights in the Last 5 Years

Jumlah Aset (Rp Juta)Total Asset (Rp Million)

Jumlah Liabilitas (Rp Juta)Total Liabilities (Rp Million)

201720162015

22,1

37,6

96

23,4

50,8

95

25,9

37,2

87

24,9

47,5

01

28,2

35,0

07

2018 2019201720162015

24,1

30,1

13

26,1

70,0

44

28,9

31,8

24

28,1

21,1

07

31,7

36,0

73

2018 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

18



Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah

3,030,494 3,108,758 3,208,572 3,196,785 3,287,029 Interest income and sharia income

Beban Bunga dan Beban Syariah

(1,132,064) (1,020,239) (1,036,876) (1,071,509) (1,099,271) Interest expense and sharia expense

Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil - Bersih

1.898.430 2.088.519 2,171,696 2,125,276 2,187,758 Interest income and profit sharing - Net

Pendapatan Operasional Lainnya

125,760 143,910 199,126 246,963 243,718 Other operating income

Beban Operasional Lainnya (1.408.702) (1.443.730) (1,534,258) (1,688,237) (1,698,841) Other operating expenses

Laba Operasional 615,488 788,698 836,564 684,003 732,635 Operating income

Pendapatan (Beban) Non Operasional - Bersih

10,812 (1.473) 6,852 (10,461) (1,615) Non-operating income (expenses) - Net

Laba Sebelum Beban Pajak 626,300 787,225 843,416 673,542 731,020 Income before income tax expense

Beban Pajak (161.365) (202.725) (213,405) (170,899) (186,264) Tax expenses

Laba Tahun Berjalan 464,935 584,500 630,011 502,643 544,755 Income for the year

Laba Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada: Attributable income for the year:

Pemilik Entitas Induk 464,935 584,500 630,011 502,643 544,755 Owners of the parent entity

Kepentingan Non Pengendali - - - - Non-controlling interests

Laba Komprehensif Tahun Berjalan

471,487 1.068.071 599,664 531,003 586,628 Comprehensive income for the year

Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Comprehensive Income Atributable to:

Pemilik Entitas Induk 471,487 1.068.071 599,664 531,003 586,628 Owners of the parent entity

Kepentingan Non Pengendali - - - - - Non-controlling interests

Laba per Saham (Nilai Penuh) 4,292 5,219 5,079 3,606 2,946 Earnings per Share (Full Value)

Laba Rugi (Rp Juta)Profit or Loss (Rp Million)

Jumlah Ekuitas (Rp Juta)Total Equity (Rp Million)

201720162015

1,99

2,41

7

2,71

9,14

9

2,99

4,53

7

3,17

3,60

6

3,50

1,06

5

2018 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

19



Rasio Kecukupan Modal (CAR) 14,41 16,42 15.85 17.85 18.49 Capital Adequacy Ration (CAR)

Non Performing Loan (NPL) Gross 5,00 4,70 4.38 3.88 4.36 Non Performing Loan (NPL) Gross

Non Performing Loan (NPL) Netto 1,54 1,19 1.44 1.35 1.77 Non Performing Loan (NPL) Net

Return On Asset (ROA) 2,31 2,74 2.65 2.09 2.21 Return On Asset (ROA)

Return On Equity (ROE) 23,90 24,84 22.43 17.65 17.25 Return On Equity (ROE)

Net Interest Margin (NIM) 7,26 7,89 7.44 7.36 7.22 Net Interest Margin (NIM)

Biaya Operasonal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

82,16 79,54 77.85 82.37 80.38 Operating expense to operating income (BOPO)

Loan to Deposit Ratio (LDR) 94,08 93,89 89.14 97.91 94.16 Loan to Deposit Ratio (LDR)

Rasio Keuangan (%)Financial Ratio (%)

Ikhtisar Data Keuangan Penting 5 Tahun TerakhirKey Financial Information Highlights in the Last 5 Years

Laba Tahun Berjalan (Rp Juta)Income for the year (Rp Million)

Beban Bunga dan Beban Syariah (Rp Juta)Interest Expense & Sharia Expense (Rp Million)

Laba Komprehensif Tahun Berjalan (Rp Juta)Comprehensive Income for the Year (Rp Million)

Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah (Rp Juta)Interest income & Sharia Income (Rp Million)

201720162015

3,03

0,49

4

3,10

8,75

8

3,20

8,57

2

3,19

6,78

5

3,28

7,02

9

2018 2019

201720162015

464,

935

584,

500

630,

011

502,

643

544,

755

2018 2019 201720162015

471,

487

1,06

8,07

1

599,

664

531,

003

586,

628

2018 2019

201720162015

(1,1

32,0

64)

(1,0

20,2

39)

(1,0

36,8

76)

(1,0

71,5

09)

(1,0

99,2

71)

2018 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

20


Rasio Kecukupan Modal (CAR) (%)Capital Adequacy Ratio (CAR) (%)

Return On Asset (ROA) (%)Return On Asset (ROA) (%)

Net Interest Margin (NIM) (%)Net Interest Margin (NIM) (%)

Non Performing Loan (NPL) Netto (%)Non Performing Loan (NPL) Net (%)

Return On Equity (ROE) (%)Return On Equity (ROE) (%)

Loan to Deposit Ratio (LDR) (%)Loan to Deposit Ratio (LDR) (%)

201720162015

14.4

1

16.4

2

15.8

5

17.8

5

18.4

9

2018 2019

201720162015

2.31

2.74

2.65

2.09

2.21

2018 2019

201720162015

7.26

7.89

7.44

7.36

7.22

2018 2019 201720162015

94.0

8

93.8

9

89.1

4

97.9

1

94.1

6

2018 2019

201720162015

23.9

24.8

4

22.4

3

17.6

5

17.2

5

2018 2019

2017201620151.

54

1.19

1.44

1.35

1.77

2018 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

21


2017


Persentase Pelanggaran BMPK BMPK violation percentage

Pihak Terkait - - - - - Related parties

Pihak Tidak Terkait - - - - - Non-Related parties

Persentase Pelampauan BMPK BMPK Exceedances percentage

Pihak Terkait - - - - - Related parties

Pihak Tidak Terkait - - - - - Non-Related parties

Giro Wajib Minimum (GWM) Minimum statutory reserves (GWM)

GWM Utama Rupiah 8,03 8,04 6.60 6.54 6.65 GWM Rupiah

GWM Valuta Asing 17,64 9,32 9.13 9.09 11.66 GWM foreign currencies

Posisi Devisa Netto 0,002 0,021 0.251 0.409 0.44 PNet open position

Kepatuhan (%)Compliance (%)

Keterangan Remark :Bank SUMUT tidak memiliki Anak Perusahaan sehingga laba dan penghasilan komprehensif lain tidak dikelompokan ke dalam diatibusikan kepada pemilik entitas induk dan kepada kepentingan non pengendaliBank SUMUT does not have subsidiaries so that profits and other comprehensive income are not consolidated and are not attributale to the owner of the parent entity and to non-controlling interests

Keterangan Remark :*Meliputi Kantor Cabang dan Cabang Pembantu (Konvesional dan Syariah) Serta Kantor Kas Konvensional Bank SUMUT*Including the Branch Offices and Sub-Branch Offices (Conventional and Sharia) And Bank SUMUT Conventional Cash Office


Kantor Cabang* 186 190 194 195 199 Branch Offices*

Payment Point Konvensional 59 65 65 71 74 Conventional Payment Point

Kas Mobil 27 29 31 33 33 Mobile Cash

Jumlah ATM Konvensional 239 239 293 309 309 Total of Conventional ATMs

Jumlah Pegawai 2,500 2,499 2,542 2,619 2,500 Total Employees

Ikhtisar Indikator Kinerja OperasionalHighlights Of The Operational Performance

Ikhtisar Data Keuangan Penting 5 Tahun TerakhirKey Financial Information Highlights in the Last 5 Years

Biaya Operasinal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) (%)Operating expense to operating income (BOPO) (%)

201720162015

82.1

6

79.5

4

77.8

5

82.3

7

80.3

8

2018 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

22


Kantor Cabang*Branch Offices*

Kas MobilMobile Cash

Jumlah PegawaiTotal Employees

Payment Point KonvensionalConventional Payment Point

Jumlah ATM KonvensionalTotal of Conventional ATMs

201720162015

186

190

194

195

199

2018 2019

201720162015

27 29 31 33 33

2018 2019 201720162015

239

239

293

309

309

2018 2019

20172016201559 65 65 71 74

2018 2019

201720162015

2,50

0

2,49

9

2,54

2

2,61

9

2,50

0

2018 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

23


Ikhtisar SahamShares Highlights

Ikhtisar Obligasi Bonds Overview

As of December 31, 2019, Bank SUMUT has neither executed shares

offering or shares listing at Indonesia Stock Exchange. Therefore,

Information about highest shares price, lowest shares price and

closing shares price as well as trading volume are irrelevant to be

presented in this Annual Report for Fiscal Year 2019.

Hingga 31 Desember 2019, Bank SUMUT belum melakukan

penawaran saham atau belum mencatatkan sahamnya pada

Bursa Efek Indonesia. Oleh karena itu, informasi mengenai harga

saham tertinggi, harga saham terendah, harga saham penutupan

dan volume saham tidak relevan dan tidak dapat disajikan dalam

Laporan Tahunan Tahun Buku 2019 ini.

Currently Bank SUMUT still has outstanding bonds along with the

level interest, maturity date and rating of date, is as follows :

Saat ini obligasi Bank SUMUT yang masih beredar berikut dengan

tingkat bunga, tanggal jatuh tempo dan peringkat obligasi, sebagai

berikut :

Obligasi Yang Masih Beredar 2018-2019 (2 Tahun Buku Terakhir)Current Outstanding Bonds 2018-2019 (2 Last Fiscal Years)

Security Name Security Name : Obligasi Sub BKLJT I Bank SUMUT Tahap I Tahun 2018

Penerbit Issuer : Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara, PT

Kode ISIN ISIN Code : IDA000092100

Short Code Short Code : BSMT01SBCN1

Tipe Type : Straight Bonds

Tanggal Terbit Listing Date : 06 Juli 2018 July 06, 2018

Bursa Efek Stock Exchange : IDX

Status : Aktif Active

Nominal : 444,000,000,000.00

Jumlah saat ini Current Amount : 444,000,000,000.00

Waktu Jatuh Tempo Mature Date : 05 Juli 2025 July 05, 2025

Tingkat Suku Bunga (%) Interest Rate (%) : 10,5%

Jenis Suku Bunga Interest Type : Fixed

Frekuensi Bunga Interest Frequency : 3 Bulan 3 Months

Mata Uang Currency : IDR

Peringkat Rating : “idA”

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

24


Payment for Bank SUMUT’s Sub Ordination Bonds I:Pembayaran Bunga Obligasi Sub Ordinasi I Bank SUMUT :

Aksi KorporasiCorporate Action

Type of CA RatioCumulative

DateRecord Date Distribution Date Status

Bunga Interest

(1000000 BSMT01SBCN1 : 26250 IDR)

- 31 Maret 2020March 31, 2020

06 April 2020April 06, 2020

AktifActive

Bunga Interest

(1000000 BSMT01SBCN1 : 26250 IDR)

- 27 Desember 2019December 27, 2019

06 Januari 2020January 06, 2020

AktifActive

Bunga Interest

(1000000 BSMT01SBCN1 : 26250 IDR)

- 01 Oktober 2019October 01, 2019

07 Oktober 2019October 07, 2019

AktifActive

Bunga Interest

(1000000 BSMT01SBCN1 : 26250 IDR)

- 01 Juli 2019July 01, 2019

05 Juli 2019July 05, 2019

AktifActive

Bunga Interest

(1000000 BSMT01SBCN1 : 26250 IDR)

- 29 Maret 2019March 29, 2019

05 April 2019April 05, 2019

AktifActive

Bunga Interest

(1000000 BSMT01SBCN1 : 26250 IDR)

- 28 Desember 2018December 28, 2018

07 Januari 2019January 07, 2019

AktifActive

Bunga Interest

(1000000 BSMT01SBCN1 : 26250 IDR)

- 01 Oktober 2018October 01, 2018

05 Oktober 2018October 05, 2018

AktifActive

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

25


Diskusi publik kerjasama dengan Forum Jurnalis Peduli Bank SUMUT bertajuk “Mengoptimalisasi

Penyertaan Modal Daerah kepada PT. Bank SUMUT dalam Memajukan Perekonomian Rakyat

Sumatera Utara”Public Discussion of collaboration with Forum

Jurnalis Peduli of Bank SUMUT by themed ”Optimizing Regional Capital Participation to Bank

SUMUT in Advancing the economy of the People of North Sumatra”

Bank SUMUT menggelar seminar nasional bertajuk Sharing Session Economic Outlook 2019

Bank SUMUT held a national seminar titled Sharing the 2019 Economic Outlook Session

Gathering Nasabah Prioritas Bank SUMUT Syariah bertajuk “Healthy Lifestyle”

Gathering Priority Customers of Bank SUMUT Sharia by themed “Healthy Lifestyle”

Penandatanganan Memorandum of Understanding (MoU) Penerimaan Kas Daerah Online dengan

Pemerintah Kabupaten Simalungun.The Signing of Memorandum of Understanding

(MoU) of Online Regional Cash Receipts with Regional Government of Simalungun.

2415

15

14

JanuariJanuary

JanuariJanuary

FebruariFebruary

MeiMay

Bank SUMUT Cabang Koordinator Medan menggelar konsultasi dan pemeriksaan kesehatan

gratis bagi para pensiunan yang menerima manfaat pensiunnya melalui Bank SUMUT.

Bank SUMUT Coordinator Branch Medan held free health check up and consultation for pensions who received their pension fund through Bank SUMUT.

4FebruariFebruary

Launching Aplikasi Samsat Online. Pembayaran Pajak Kendaraan Bermotor dapat dilakukan secara realtime online melalui SMS Banking Bank SUMUT.Launching of Online Samsat Application. Vehicles Tax Payment may perform in real-time and online

by SMS Banking of Bank SUMUT.

27AprilApril

Peristiwa Penting Tahun 2019Event Highlights 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

26


Penyaluran Bantuan Korban Bencana Alam Mandailing Natal

Aid Channeling to Natural Disaster Victim in Mandailing Natal

Penyerahan Bantuan untuk Korban Bencana Alam Lombok

Aid Channeling for Natural Disaster Victims in Lombok

Bazaar Ramadhan Rukun Wanita Bank SUMUTRukun Wanita Ramadhan Bazaar Ramadhan of

Bank SUMUT

13

6

15-17JuniJune

Penyerahan Hadiah Undian Martabe One Periode II Tahun 2018 kepada Nasabah Pijor Koling senilai

Rp1 miliarPrize Submission of Martabe One 2nd Period in

2018 to Customer Pijor Koling worth Rp. 1 Billion

22JuliJuly

AgustusAugust

MeiMay

Manasik Haji Akbar Bank SUMUT 2019Hajj pilgrimage of Bank SUMUT in 2019

Rapat Kerja PT. Bank SUMUT Semester II Tahun 2019

The Second Semester of Working Meeting of PT Bank SUMUT in 2019

21-28 13-14JuniJune

JuliJuly

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

27


Customer Gathering Bank SUMUT Cabang BatamCustomer Gathering Bank SUMUT Batam branch

Customer Gathering & Pemegang Saham serta Penarikan Undian Tabungan Martabe dan

Tabungan SyariahCustomer and Shareholders Gathering and Prize

Withdrawal of Martabe and Sharia Savings

Pembagian Masker Gratis kepada Komunitas Motor, Ojek Online, dan Pengendara Becak MotorFree Mask Distribution to Motorcycle Community,

Online Ojek, and Motorcycle Rickshaw Riders

Peluncuran Kerjasama dengan Gopay dalam hal pembayaran PBB melalui aplikasi

GoPay Collaboration Launching in Land & Building Tax Payment by Application

10

20

24

17

OktoberOctober

DesemberDecember

SeptemberSeptember

NovemberNovember

Peristiwa Penting 2019Event Highlights 2019

Peringatan Hari Pelanggan Nasional, Direktur Utama Bank SUMUT ikut layani nasabah

Commemoration of National Customer Day, the President Director of Bank SUMUT have taking

part in serving customers.

4September

September

Training Jurnalis Cek Fakta bekerjasama dengan AJI Medan

Truth Check Journalist Training in collaboration with AJI Medan

20-22September

September

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

28


As of 2018, various awards were received by Bank SUMUT has

receiving various awards in several sectors/categories, including:

Sepanjang Tahun 2019, berbagai penghargaan diterima oleh Bank

SUMUT dalam beberapa bidang/kategori diantaranya adalah :

Silver Winner Inhouse Magazine Award 2019 Kategori Perusahaan Daerah Silver Winner for the 2019 In-house Magazine Award of Regional Company Category

Pemberi Penghargaan Appreciator Institution

Serikat Perusahaan Pers (SPS)Press Company Union (SPS)

Tanggal Date 7 Februari 2019February 7, 2019

Bidang Sector Reputasi PerusahaanCorporate Reputation

Peringkat II kategori Loyalty Index 2019 Fisik Bank Pembangunan Daerah 2nd Place for the 2019 Loyalty Index of Physical Regional Development Bank Category


Majalah InfobankInfobank Magazine

Tanggal Date 14 Maret 2019March 14, 2019

Bidang Sector Kualitas LayananServices Quality

Peringkat II kategori Engagement Index 2019 Bank Pembangunan Daerah 2nd Place for the 2019 Engagement Index of Regional Development Bank Category





Peringkat II kategori Experience Index 2019 Bank Pembangunan Daerah 2nd Place for the 2019 Experience Index of Regional Development Bank Category






Pemenang PR Indonesia Award kategori Terpopuler di Media sub kategori BUMD dan Perusahaan daerahThe Winner for PR Indonesia Award for The Most Popular in the Media Category for sub-category of BUMD and regional company


Majalah PR IndonesiaPR Indonesia Magazine



Peringkat III kategori Satisfaction Index 2019 ATM Bank Pembangunan Daerah3rd Place for the 2019 Satisfaction Index of Regional Development Bank ATMs Category




Penghargaan dan SertifikasiAwards and Certifications

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

29


Top BUMD Bidang Manajemen Kinerja 2019Top BUMD in the 2019 Performance Management Category


Majalah Top BusinessTop Business Magazine

Tanggal Date 29 April 2019April 29, 2019

Bidang Sector Manajemen KinerjaPerformance Management

Pengelolaan Dana Haji TerbaikThe Best Hajj Fund Management


Badan Pengelolaan Keuangan HajiHajj Financial Management Institution

Tanggal Date 18 Juli 2019July 18, 2019

Bidang Sector Manajemen KinerjaPerformance Management

Peringkat II Kategori Tabungan Bank Umum Konvensional2nd Place for the Conventional Commercial Bank Savings Category



Tanggal Date 16 Mei 2019May 16, 2019

Bidang Sector ProdukProduct

Peringkat II Kategori Bank Umum Konvensional Modal Inti Rp1 Triliun sd di Bawah Rp5 Triliun (BUKU II) Aset Rp25 Triliun ke Atas2nd Place for the Conventional Commercial Bank Category for Core Capital of Rp1 Trillion to Under Rp5 Trillion (BOOK II) with Assets above Rp25 Trillion



Tanggal Date 16 Mei 2019May 16, 2019

Bidang Sector Corporate BrandCorporate Brand

BPD Terbaik (peringkat I) Kategori BPD Aset Rp25 triliun sampai dengan di bawah Rp50 triliun Anugerah Kepala Daerah dan BUMD Terbaik 2019The Best BPD (1st Place) for BPD Assets of Rp25 trillion to below Rp50 trillion Category, The Best Regional Head Award and Top BUMD 2019


The Asian PostThe Asian Post

Tanggal Date 26 Juli 2019July 26, 2019

Bidang Sector Kinerja KeuanganFinancial Performance

Predikat “Sangat Bagus” untuk kinerja tahun 2018 kategori bank “Modal Inti Rp. 1 Triliun Sampai Dengan di Bawah Rp. 5 Triliun (BUKU II) Aset Rp. 25 Triliun ke Atas” 24th Infobank Award 2019 “Very Good” Predicate for the 2018 performance in bank for “Core Capital Rp1 Trillion to under Rp5 Trillion (BOOK II) Assets above Rp25 Trillion” category in 24th Infobank Award 2019



Tanggal Date 29 Agustus 2019August 29, 2019

Bidang Sector Kinerja KeuanganFinancial Performance

Penghargaan dan SertifikasiAwards and Certifications

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

30


2nd Best Acquirer Bank kategori Tier 1 & 2 Regional Bank PRIMA Award 2019 2nd Best Acquirer Bank Category for Tier 1 & 2 of Regional Bank PRIMA Award 2019


PT. Rintis Sejahtera dan Majalah InfobankPT. Rintis Sejahtera and Infobank Magazine

Tanggal Date 10 Oktober 2019October 10, 2019


Peringkat III Anugerah Laporan Keuangan Terbaik (Annual Report Award) Tahun Buku 2018 Kategori BUMD Listed 3rd Place for the Best Annual Report 2018 in BUMD Listed Company Category

Kategori Terpopuler di Media Online 2019 Sub Kategori BUMD Anugerah Humas Indonesia 2019The Most Popular Category in Online Media 2019 for BUMD Sub Category of Indonesia Public Relations Award 2019


OJK, IDX, KNKG, BI, Ditjen Pajak Kemenkeu, Kemen BUMN, IAI OJK, IDX, KNKG, BI, Ditjen Pajak Kemenkeu, Kemen BUMN, IAI


Majalah PR IndonesiaPR Indonesia Magazine

Tanggal Date 14 November 2019November 14, 2019

Tanggal Date 30 Agustus 2019August 30, 2019

Bidang Sector GCGGCG



Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS-BPIH) Terbaik The Best Originating Bank for Hajj Pilgrimage Travel ExpenseDeposit (BPS-BPIH)


Badan Pengelolaan Keuangan HajiHajj Financial Management Institution

Tanggal Date 26 Desember 2019December 26, 2019

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

31


Semua saya lakukan, yang penting

menghasilkan uang halal. Tiap hari sambal

mengurus anak dan suami, saya mengelola

usaha Mama Cake. Saya memproduksi aneka

roti dan jajanan pasar seperti Kembang Loyang

durian. Ini unik karena belum ada orang yang

membuat kembang Loyang dari buah durian.

Harus beda agar produk bisa dilirik, agar bisa

survive bersaing. Saran kami untuk Bank

SUMUT, liriklah kue-kue dari kami yang masih

UKM ini. Pesan snack box dari kami, seringlah

buat pelatihan agar kami pintar. Sukses selalu

buat Bank SUMUT.

Sumber: Bank SUMUT News Edisi-XX 2019

I did everything as long as it’s Halal. I take care

of my husband and kids while managing Mama

Cake business. We produce various bread and

traditional cake such as Kembyang, Loyang

Durian. They are unique because there are no

body made Kempyang from Durian. We have to

make a difference and innovation to survive in

a competition. Advice from us to Bank SUMUT,

look at these cakes from us that we are still

Middle and Small Enterprise (UKM), please

be active make training so we can be smarter.

Success for Bank SUMUT.

Source: Bank SUMUT News XX-Edition 2019

Euforia infused water dari lemon menjadi

inspirasi awal aku memproduksi sirup lemon

yang kumulai sejak 2017. Dari beberapa kali

proses akhirnya aku menemukan rasa seperti

yang diharapkan. Usai menemukan rasa, aku

berusaha memaksimalkan pada promosi. Saya

yang produksi, saya juga yang berperan dalam

promosi dan marketing melalui facebook dan

IG. Kini seminggu saya bisa berproduksi sampai

100 kg jeruk lemon untuk dijadikan sirup, saya

juga menjadikan kulit lemon sebagai manisan

kering yang berkhasiat melegakan tenggorokan.

Saya mau bilang terima kasih Bank SUMUT

sudah mengajak ikut bazaar gratis. Sungguh

sangat membantu bagi kami para UMK. Sukses

terus Bank SUMUT.

Euphoria of infused water made from lemon

has become my initial inspiration in producing

lemon syrup that I started since 2017. From

many trial and error, finally I got the taste that

I wanted. After that, I enhance my promotion

activities. I do multiple tasks start from

production and promotion in Facebook and

Instagram. Up to now, I am able to produce

lemonade syrup to 100 Kg lemons. I also

make lemon skin as kickshaw that efficacious

throat relief. I just want to say thank you to

Bank SUMUT for inviting me in free Bazaar. It

helped me a lot especially for Middle and Small

Enterprise. Success always for Bank SUMUT.

Ika Rizky

Pengusaha Kuliner Mama CakeCulinary Enrepreneurs – Mama Cake

Yuniarti

Pengusaha Sirup LemonLemonade Syrup Entrepreneur

TestimoniTestimonial

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

32


Terima Kasih Kepada Bank SUMUT yang telah

menyelenggarakan Manasik Haji Akbar dan

telah menerima kami dengan baik (mulai dari

penjemputan keberangkatan sampai dengan

pengantaran kepulangan). Bank SUMUT

Mantap dan tidak terlupakan karena Bank

SUMUT adalah bank cinta pertama saya.

Thank you to Bank SUMUT that have hajj

pilgrimage and accepted us properly (starting

from departure and arrival). Bank SUMUT is

great and unforgettable because Bank SUMUT

is my first love Bank.

Selamat ulang tahun ke 58 Bank SUMUT.

Harapan kami Bank SUMUT dapat terus

membantu UMK seperti kami. Kami sering

kewalahan untuk berpromosi, karena modal

kecil yang hanya berasal dari sisa uang belanja.

Usaha dapur yang saya tekuni adalah stik buah

dan stik sayur. Harapannya buat Bank SUMUT

adalah buatlah pelatihan untuk pemantapan

skill dan manajemen bagi para UMK. Bimbing

kami agar juga mampu berdiri di kaki kami

sendiri.

Happy 58th Anniversary for Bank SUMUT. Our

hope for Bank SUMUT is may always supporting

Middle and Small Enterprise (UKM) like us.

We are overwhelmed in practicing promotion

oftenly, due to small capital which is sourced

from our monthly fund leftover. My business are

fruits and vegetables steak. My hope for Bank

SUMUT is to be routine in organizing trainings

to enhance skill and management skill for

Middle and Small Enterprise (UKM). Guide us to

be an independent entrepreneur.

Yuni

Pengusaha Keripik Sayur Dapur YoeniOwner of Yoeni’s Veggy Chips

Zahara

Jamaah Haji Bank SUMUT Bank SUMUT Hajj Pilgrims

Pend

ahul

uan

Intr

oduc

tion

33


LAPORANMANAJEMENMANAGEMENT REPORT

34


Lapo

ran

Man

ajem

enM

anag

emen

t Re

port

35


Lapo

ran

Man

ajem

enM

anag

emen

t Re

port

Laporan Pengawasan Dewan KomisarisThe Board of Commissioners Supervisory Report

Rizal Fahlevi HasibuanKomisaris UtamaPresident Commissioner

36


Lapo

ran

Man

ajem

enM

anag

emen

t Re

port

Greetings for all of us. Our Praise and Gratitude of God Almighty for His blessings, so we are able to performed the management of Bank

SUMUT properly during the Finansial Year of 2019 with good performance. At last, we are from the entire Board of Commissioners shall

submitting report related to the Board of Commissioners duties implementation that have been performed as of 2019. In order to perform

supervisory and advisory functions systematically, understandable and running consistently, the Board of Commissioners is guided by the

Articles of Association of Bank SUMUT and prevailing laws and regulations, and the principles of good corporate governance principle basis.

The focus of supervisory and advisory by the Board of Commissioners in 2019 are covering the planning and implementation of the Bank

Business Plan (RBB), planning and implementation of the Annual Work Plan and Budget (RKAT), Follow-up on Resolutions of the General

Meeting of Shareholders (RUPS), Good Corporate Governance Performance Implementation, Internal Control System Effectiveness and

Corporate Culture Implementation, the prevailing laws and regulations implementation as well as what we can report are as follows:

Salam sejahtera bagi kita semua. Puji syukur kami panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa atas karunia-Nya, sehingga mampu

melaksanakan pengelolaan Bank SUMUT dengan baik selama Tahun Buku 2019 dengan pencapaian kinerja yang cukup baik. Pada

kesempatan kali ini, kami segenap jajaran Dewan Komisaris akan menyampaikan laporan terkait pelaksanaan tugas Dewan Komisaris yang

telah dilakukan selama tahun 2019. Dalam rangka melaksanakan fungsi pengawasan dan penasehatan secara sistematis, mudah dipahami

dan dapat dijalankan dengan konsisten, Dewan Komisaris berpedoman pada Anggaran Dasar Bank SUMUT dan peraturan perundangan

yang berlaku, serta berdasarkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik. Fokus pengawasan dan pemberian nasihat oleh Dewan

Komisaris dalam tahun 2019 meliputi perencanaan dan pelaksanaan Rencana Bisnis Bank (RBB), perencanaan dan pelaksanaan Rencana

Kerja dan Anggaran Tahunan (RKAT), Tindak Lanjut atas Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Penerapan Tata Kelola

Perusahaan yang Baik, Efektivitas Sistem Pengendalian Internal dan Penerapan Budaya Perusahaan, pelaksanaan ketentuan perundang-

undangan yang berlaku serta yang dapat kami laporkan sebagai berikut:

Para Pemegang Saham, Wakil Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat,

Dear Our Honorable Shareholders, Deputy Shareholders and Stakeholders,

Macroeconomic Conditions

The world economic Growth in will still slow in the fourth quarter

of 2019, even though not as sharp as the previous period. This

was encouraged by trade agreement between the United States

and China which is showing positive development. At the end

of December 2019, China grew by 6.0 percent (YoY), stagnant

compared to the previous quarter, while the United States, South

Korea, Singapore grew by 2.3; 2.2; and 0.8 percent (YoY) respectively.

While, Japan economic contracted by 0.4 percent (YoY).

The economic slowdown was also faced in Indonesia. The Indonesian

economic grew by 4.97 percent (YoY) in the fourth quarter of 2019,

slower than the economic growth in the previous quarter at of 5.02

percent (YoY). The growth at this quarter was still encouraged by

Kondisi Makroekonomi

Pertumbuhan ekonomi dunia masih melambat pada triwulan IV

tahun 2019 meskipun tidak setajam periode sebelumnya. Hal ini

didorong oleh kesepakatan dagang antara Amerika Serikat dan

Tiongkok yang menunjukkan perkembangan positif. Pada akhir

Desember 2019, Tiongkok tumbuh 6,0 persen (YoY), stagnan

dibandingkan triwulan sebelumnya, sementara Amerika Serikat,

Korea Selatan, Singapura tumbuh masing-masing sebesar 2,3;

2,2; dan 0,8 persen (YoY). Sementara itu, perekonomian Jepang

terkontraksi sebesar 0,4 persen (YoY).

Perlambatan ekonomi juga dialami Indonesia. Perekonomian

Indonesia tumbuh 4,97 persen (YoY) pada triwulan IV tahun

2019, lebih lambat dibandingkan pertumbuhan ekonomi triwulan

sebelumnya sebesar 5,02 persen (YoY). Pertumbuhan pada triwulan

37


Lapo

ran

Man

ajem

enM

anag

emen

t Re

port

Laporan Dewan KomisarisThe Board of Commissioners Supervisory Report

ini masih didorong oleh sektor jasa yang tumbuh tinggi, meskipun

kontribusinya pada PDB masih relatif kecil. Pertumbuhan paling

tinggi berturut-turut adalah sektor jasa lainnya, jasa perusahaan,

dan informasi komunikasi. Dari sisi pengeluaran, perlambatan

terjadi pada semua komponen, dengan ekspor dan impor kembali

mengalami kontraksi. Secara kewilayahan, sebagian besar wilayah

di Indonesia tumbuh positif, kecuali Maluku dan Papua, yang

meskipun masih terkontraksi, tetapi sudah lebih baik dibandingkan

periode sebelumnya. Di tengah tekanan eksternal, Dewan Komisaris

tetap optimis bahwa Direksi dan Manajemen Bank SUMUT mampu

menyikapinya secara cerdas berbagai peluang pertumbuhan untuk

memberikan manfaat sebesar-besarnya bagi keberlangsungan

usahanya sehingga mampu mempertahankan kinerja yang cukup

baik dan tercermin pada pertumbuhan kinerja keuangan dan non-

keuangan sepanjang tahun 2019.

Penilaian Atas Kinerja Direksi Tahun 2019

Dewan Komisaris memberikan apresiasi terhadap pencapaian

kinerja Bank SUMUT yang telah menunjukkan hasil yang maksimal di

tengah perkembangan kondisi perekonomian global masih berjalan

lambat dan dibayangi dengan berbagai risiko ketidakpastian.

Manajemen Bank SUMUT telah melakukan pengelolaan Bank

secara memuaskan dan sejalan dengan Rencana Bisnis Bank

(RBB) yang telah ditetapkan. Sampai dengan akhir tahun 2019,

Aset Bank SUMUT sebesar Rp31.736.073 juta meningkat 12,85%

dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp28.121.107 juta. Peningkatan

tersebut terutama disebabkan oleh Aset Lancar mengalami

peningkatan sebesar Rp3.610.427 juta atau 13,37% dari tahun

sebelumnya. Dengan total Aset tersebut, Bank SUMUT berhasil

meraih 2 penghargaan yaitu Peringkat II Kategori Bank Umum

Konvensional Modal Inti Rp1 Triliun sampai dengan di Bawah Rp5

Triliun (BUKU II) dengan Aset Rp25 Triliun ke Atas dari Majalah

Infobank dan penghargaan menjadi BPD Terbaik (peringkat I)

Kategori BPD Aset Rp25 Triliun sampai dengan di bawah Rp50

Triliun dari The Asean Post.

Sementara itu, Bank SUMUT juga membukukan Laba Komprehensif

Tahun sebesar Rp586.628 juta meningkat 10,48% dibandingkan

tahun 2018 sebesar Rp531.003 juta. Peningkatan tersebut terutama

disebabkan oleh Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah yang

meningkat sebesar Rp90.244 juta atau 2,82% dibandingkan tahun

sebelumnya. Rasio keuangan Bank SUMUT pada tahun 2019

juga masih berada pada posisi yang baik, yaitu CAR 18,49%, ROA

2,21, ROE 17,25%, BOPO 80,38%, dan NIM 7,22%. Dari aspek

pendanaan, Dewan Komisaris mengapresiasi hasil pertumbuhan

Dana Pihak Ketiga khususnya Giro dan Tabungan yang merupakan

dana murah, serta pengelolaan cadangan likuiditas yang lebih efisien.

the high-growth services sector, even their contribution to PDB

was slight relatively. The highest growth in a row was other service

sectors, company services, and information communication. On

the expenditure side, the slowing occurred in all components, with

exports and imports have contracted. Regionally, most regions in

Indonesia grew positively, except for Maluku and Papua, even were

contracted, however they already better than the previous period.

Amid external pressure, the Board of Commissioners keep optimistic

that the Board of Directors and Management of Bank SUMUT are

able to respond various opportunities to grow and provide benefits

as much as possible for the business sustainability so it can maintain

good performance and reflected in financial and non-financial

performance growth during 2019.

Assessment of the Board of Directors Performance in 2019

The Board of Commissioners appreciated the performance

achievement of Bank SUMUT which has shown maximum results

amid the development of global economic conditions that is still

running slowly and overshadowed by various risks of uncertainty.

Bank SUMUT Management has managed the Bank satisfactorily

and in line with the Bank Business Plan (RBB) that has been set.

As of 2019, Assets of Bank SUMUT amounted to Rp31,736,073

million, increased by 12.85% compared to 2018 of Rp28,121,107

million. The increase was mainly due to Current Assets experiencing

increased by Rp3,610,427 million or 13.37% from the previous

year. By the total assets, Bank SUMUT won 2 awards, they are 2nd

Place in the Category for Conventional Commercial Banks with

Core Capital amounted to Rp 1 Trillion to Below Rp 5 Trillion (BUKU

II) by Assets amounted to Rp25 Trillion and above from Infobank

Magazine and 1st place for the Best RDB for the category of Assets

of BPD amounted to Rp. 25 Trillion to under Rp. 50 Trillion from The

Asean Post.

While, Bank SUMUT also posted Comprehensive Income in 2019

amounted to Rp586,628 million, increased by 10.48% compared to

2018 of Rp531,003 million. The increase was mainly due to Interest

Income and Sharia Income increased by Rp90,244 million or 2.82%

compared to the previous year. Bank SUMUT financial ratio in

2019 are still in good position, they are 18.49%, CAR, 2.21% ROA,

17.25% ROE, 80.38% BOPO, and 7.22% NIM. In financing aspect,

the Board of Commissioners appreciates the results of Third Party

Funds growth, particularly Current Account and Savings which are

low-cost funds, as well as more efficient management of liquidity

reserves.

38


Lapo

ran

Man

ajem

enM

anag

emen

t Re

port

Secara keseluruhan, percapaian Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank

SUMUT di tahun 2019 adalah sebesar Rp22.841.546 juta, meningkat

14,74% dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp19.907.690 juta.

Peningkatan tersebut terutama dipengaruhi oleh Deposito yang

meningkat sebesar Rp2.262.174 juta atau 36,22% dibandingkan

tahun sebelumnya. Jumlah nasabah produk simpanan tahun 2019

juga mengalami peningkatan sebesar 0,15% menjadi 2.111.993

nasabah dari tahun 2018 sebanyak 2.108.876 nasabah. Adapun

Kredit yang disalurkan tahun 2019 sebesar Rp21.568.621 juta

meningkat 11.33% dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp19.373.310

juta. Peningkatan ini terutama dipengaruhi oleh kredit konsumer

yang meningkat sebesar 13,46% dari tahun sebelumnya.

Perkembangan segmen syariah di tahun 2019 juga cukup

menggembirakan, dimana total Dana Pihak Ketiga yang dihimpun

dari UUS Bank SUMUT mengalami peningkatan 5,17% menjadi

sebesar Rp2.330.341 juta dibandingkan tahun 2018 sebesar

Rp2.215.719 juta. Peningkatan ini terutama dipengaruhi oleh

produk Giro yang meningkat sebesar Rp123.723 juta atau 89,78%

dari tahun 2018.

Selain kinerja keuangan, kami juga gembira melihat kemajuan yang

terus dicapai oleh Bank SUMUT sepanjang tahun 2019 diberbagai

aspek bisnis maupun operasional. Kami mengapresiasi manajemen

Bank SUMUT yang telah menorehkan prestasinya dengan menjadi

Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS-

BPIH) Terbaik dari Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH).

Dewan Komisaris berpandangan bahwa upaya Direksi dalam

perluasan jaringan Bank SUMUT untuk meningkatkan pelayanan

dan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi merupakan langkah

terbaik untuk kemajuan dan perluasan jaringan Bank SUMUT.

Pembukaan jaringan operasional baik yang bersifat konvensional

maupun syariah berupa Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu,

Kantor Kas, Payment Point, Layanan Syariah dan ATM. Sampai

dengan Desember 2019 jumlah jaringan unit kantor Bank

SUMUT sebanyak 307 dengan rincian 1 Kantor Pusat dan 306

Unit Jaringan Kantor, serta jaringan ATM sebanyak 309 unit yang

tersebar diseluruh daerah propinsi Sumatera Utara, DKI Jakarta dan

Kepulauan Riau.

Penerapan Tata Kelola Perusahaan

Kami menyadari pentingnya implementasi Tata Kelola Perusahaan

yang Baik atau Good Corporate Governance (GCG) bagi Bank SUMUT

untuk memastikan tercapainya kinerja bisnis yang berkelanjutan.

Karena itu, Dewan Komisaris berupaya untuk menerapkan prinsip-

prinsip GCG dalam pelaksanaan fungsi pengawasan dan pemberian

nasihat kepada Direksi. Pokok-pokok pelaksanaan GCG Bank SUMUT

diwujudkan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan

Komisaris dan Direksi, kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite-

Generally, the achievement of Third Party Fund (DPK)of Bank

SUMUT in 2019 amounted to Rp22,841,546 million, increased

by 14.74% compared to 2018 of Rp.19,907,690 million. The

increase was mainly influenced by Deposits which is increased by

Rp2,262,174 million or 36.22% compared to the previous year. Total

customers of savings products in 2019 also increased by 0.15% to

2,111,993 customers from 2018 by 2,108,876 customers. Loans

disbursed in 2019 amounted to Rp21,568,621 million, increased by

11.33% compared to 2018 of Rp19,373,310 million. This increase

was mainly influenced by consumer loans increased by 13.46% from

the previous year.

The development of the sharia segment in 2019 is also quite

encouraging, where total Third-Party Funds from UUS of Bank

SUMUT increased by 5.17% to Rp2,330,341 million compared to

2018 of Rp2,215,719 million. This increase was mainly influenced by

Current Account which id increased by Rp123,723 million or 89.78%

from 2018.

Besides the financial performance, we are also pleased to see the

progress made by Bank SUMUT as of 2019 in various business

and operational aspects. We appreciate the management of Bank

SUMUT which has made its achievements by becoming the Best

Bank to Receive Hajj Pilgrimage Fees (BPS-BPIH) from the Hajj

Financial Management Agency (BPKH).

The Board of Commissioners have view that the efforts of the

Board of Directors in expanding Bank SUMUT network in improving

customer service and convenience in making transactions are the

best steps for the progress and expansion for network of Bank

SUMUT. The opening of operational networks both conventional

and sharia in form of Branch Offices, Sub-Branch Offices, Cash

Offices, Payment Points, Sharia Services and ATMs. As of December,

2019 Total office network unit of Bank SUMUT was 307 with 1 Head

Office and 306 Office Network Unit, and 309 ATMs networks spread

throughout the provinces of North Sumatra, DKI Jakarta and the

Riau Island.

Implementation of Corporate Governance

We realized the importance of Good Corporate Governance (GCG)

implementation for Bank SUMUT in ensuring the achievement

of sustainable business performance. Therefore, the Board of

Commissioners endeavors in apply GCG principles in implementing

the supervisory and provide advice function to the Board of Directors.

The implementation GCG principles of Bank SUMUT are realized in

the implementation of the duties and responsibilities of the Board

of Commissioners and the Board of Directors, the completeness

39


Lapo

ran

Man

ajem

enM

anag

emen

t Re

port

komite dan satuan kerja yang menjalankan fungsi pengendalian

intern bank, penerapan fungsi kepatuhan, auditor internal dan

auditor eksternal, penerapan manajemen risiko termasuk sistem

pengendalian intern, penyediaan dana kepada pihak terkait dan

penyediaan dana besar, rencana strategis bank dan transparansi

kondisi keuangan dan non keuangan.

Bank SUMUT fokus pada penguatan sistem tata kelola yang baik

dengan mengikuti standar tata kelola yang dikeluarkan baik oleh

regulator di Indonesia maupun tata kelola sesuai standar Asian

Corporate Governance Scorecard demi terwujudnya tata kelola

yang unggul dan berdaya saing tinggi. Di antara upaya yang telah

dilakukan yaitu melakukan perubahan pada struktur organisasi

di beberapa Direktorat dan perubahan tatanan organisasi pada

berbagai unit kerja, penyempurnaan Pedoman Tata Tertib Kerja

Dewan Komisaris, Tata Tertib Kerja Direksi, review Pedoman

Pelayanan Pengaduan Nasabah, penyusunan Board Manual,

pelaksanaan Program dan Kampanye Anti-Fraud kepada seluruh

pegawai di kantor pusat dan kantor cabang, pemberian awareness

Budaya Kepatuhan melalui pembuatan film pendek “Surat Untuk

Ananda”, serta Penyusunan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan

Bank SUMUT Tahun 2020 – 2024 dan lain-lain.

Bank SUMUT juga tengah mengembangkan penerapan

Governance, Risk and Compliance yang terintegrasi, yaitu dengan

memasukkan ketiga aspek tersebut ke dalam komponen penilaian

kinerja baik di tingkat kantor pusat, cabang, divisi maupun unit

kerja, sehingga pencapaian kinerja keuangan secara keseluruhan

merupakan cerminan dari pengendalian internal yang telah

dijalankan setiap tingkatan organisasi yang ada. Dalam rangka

melihat sejauhmana penerapan GCG, Bank SUMUT melaksanakan

Assessment GCG yang dilaksanakan secara periodik dan konsisten

setiap tahun yang terdiri dari Self Assessment sesuai ketentuan BI/

OJK. Hasil Self-assessment implementasi GCG Bank SUMUT tahun

2019 telah dijalankan secara komprehensif dengan hasil peringkat

self-assessment GCG adalah “2” dengan definisi peringkat yaitu

mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan GCG

yang secara umum “Baik” yang tercermin dari pemenuhan yang

memadai atas prinsip-prinsip GCG. Implementasi prinsip-prinsip

GCG, terutama prinsip transparansi telah menunjukkan hasil yang

positif dengan diperolehnya prestasi sebagai Juara 3 Annual Report

Award kategori BUMD Keuangan Listed. Dengan demikian, secara

keseluruhan penerapan GCG di Bank SUMUT Cukup Baik. Dewan

Komisaris berharap agar komitmen penerapan GCG diseluruh

level organisasi di Bank SUMUT dapat dipertahankan dan terus

ditingkatkan.

Terkait pengelolaan risiko Bank SUMUT, dilakukan melalui sebuah

sistem manajemen risiko yang merupakan suatu rangkaian aktivitas

yaitu penilaian risiko, pengembangan strategi untuk mengelolanya

dan mitigasi risiko dengan menggunakan pemberdayaan atau

and duties implementation of the committees and working units that

carry out internal control functions of the Bank, the implementation

of compliance function, internal auditor and external auditor, the

application of risk management including internal control system, fund

provision to related parties and provision of large funds, bank strategic

plans and transparency of financial and non-financial conditions.

Bank SUMUT is focused on strengthening good governance

system by following the governance standards issued by regulator

in Indonesia and governance according to the Asian Corporate

Governance Scorecard standard in order to realize superior and

highly competitive governance. Among the efforts that have

been made are making changes to the organizational structure in

several Directorates and changing the organizational structure in

various working units, refining Code of Conducts of the Board of

Commissioners, Code of Conduct of the Board of Directors, reviewing

the Guidelines for Customer Complaints Service, preparing the Board

Manual, implementing the Anti-Fraud Program and Campaign for

the entire employees at Head Office and Branch Offices, providing

Compliance Culture awareness through short film production of

“Letter to Ananda”,

Bank SUMUT is also developing an integrated application of

Governance, Risk and Compliance, by incorporating three aspects

into the performance assessment component at the head office,

branch, division and work unit levels, financial performance

achievement entirely as a reflection of internal control that has

been performed at every level of the existing organization. In order

to looked at the extent of the GCG implementation, Bank SUMUT

performed GCG Assessment that is conducting periodically and

consistently annually which is consisting of Self-Assessment in

accordance with BI/OJK regulations. Self-assessment result of GCG

implementation of Bank SUMUT in 2019 have been performed

comprehensively by the results of GCG self-assessment at the

“2nd” place by the definition of ranking which is reflecting that the

Management of the Bank has applying GCG implementation which

is “Good” as reflected by adequate fulfillment of GCG Principles.

The implementation of GCG principles, especially transparency

principles, has shown positive results with the achievement of being

the Third Winner of the Annual Report Award for the Listed Financial

BUMD category. Therefore, the entire implementation of GCG in

Bank SUMUT is Good. The Board of Commissioners hope that the

GCG implementation commitment at the entire organizational level

in Bank SUMUT can be maintained and improved.

Regarding to the risk management of Bank SUMUT, it is performed

through risk management system which is a series of activities,

they are risk assessment, strategies development in managing and

mitigating risk by using empowerment or resource management.

Laporan Dewan KomisarisThe Board of Commissioners Supervisory Report

40


Lapo

ran

Man

ajem

enM

anag

emen

t Re

port

pengelolaan sumber daya. Dewan Komisaris melaksanakan tugas

dan wewenangnya secara aktif dalam pelaksanaan manajemen

risiko terhadap Bank SUMUT dengan menyetujui kebijakan

Manajemen Risiko, melakukan evaluasi secara berkala terhadap

pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko, melakukan pemantauan

dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan

Satuan Kerja Manajemen Risiko serta melakukan evaluasi terhadap

pertanggungjawaban Direksi dan memberikan arahan perbaikan

atas pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko secara berkala

dengan tujuan agar penerapan GCG dapat berjalan sesuai dengan

ketentuan dan penilaian Tingkat Kesehatan Bank semakin membaik.

Dewan Komisaris terus meningkatkan pengawasannya terhadap

setiap kebijakan dan langkah-langkah strategis yang diambil oleh

Direksi guna mencapai pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.

Selain itu, Dewan Komisaris juga aktif dalam memberikan masukan

dan arahan kepada Direksi dengan melihat dan memantau faktor-

faktor eksternal yang dapat mempengaruhi kinerja Bank SUMUT.

Whistleblowing System

Whistleblowing System (WBS) merupakan bagian dari sistem

pengendalian di Bank SUMUT yang bertujuan untuk mendeteksi

dini dan mencegah terhadap terjadinya penyimpangan ataupun

pelanggaran dalam setiap aspek kegiatan bisnis Bank SUMUT.

Melalui kebijakan WBS yang merupakan salah satu elemen kunci

untuk menjaga integritas serta bertujuan untuk meningkatkan

transparansi dan yang mendukung sistem Bank SUMUT untuk

memerangi praktik-praktik yang dapat merusak kegiatan dan

reputasi Bank SUMUT. Penerapan WBS secara baik akan dapat

menciptakan iklim kerja yang terbuka, tulus, jujur dan bertanggung

jawab di lingkungan Bank SUMUT. Selain itu WBS merupakan

bentuk partisipasi aktif Insan Bank SUMUT untuk melaporkan

pelanggaran yang terjadi di lingkungan Bank SUMUT.

Peran Dewan Komisaris antara lain untuk melakukan pengawasan guna

memastikan terselenggaranya WBS dengan dibantu oleh Komite Audit.

Dewan Komisaris bersama dengan Komite Audit dan unit-unit lainnya

senantiasa melakukan evaluasi dan melakukan tindak lanjut atas

laporan yang diterima.Hingga akhir tahun 2019, laporan yang masuk

adalah sebanyak 5 (lima) laporan. Dari laporan yang masuk, 1 (satu)

laporan telah selesai ditindaklanjuti, 1 (satu) laporan masih dalam

tahap penyelesaian dan 3 (tiga) laporan tidak dapat ditindaklanjuti.

Secara umum, kami berpendapat bahwa penerapan WBS di lingkungan

Bank SUMUT telah berjalan dengan baik.

Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan

Kami menyadari bahwa Bank SUMUT merupakan bagian dari

Planet Bumi. Dengan berkontribusi terhadap pembangunan

berkelanjutan, Bank SUMUT telah berperan untuk keberlangsungan

planet dan makhluk hidup didalamnya yang akan diwariskan

The Board of Commissioners actively has performed their duties

and authorities in the implementation of risk management towards

Bank SUMUT by approving the Risk Management policy, conducting

periodic evaluations for the implementation of the Risk Management

policy, supervising and evaluating the duties implementation of

Risk Management Committee and Risk Management Working Unit

and evaluating the accountability of the Board of Directors and

providing periodic improvement instruction on the implementation

of Risk Management policy regularly with the purpose that the GCG

implementation can be performed in accordance with the provisions

and the assessment of Bank

engineering - bank sumut...2020/06/01 · bank sumut generally. laporan tahunan ini memuat...

Documents