edizione norme di banca mediolanum · indice parte prima glossario ... garantisce i depositanti...

Norme di Banca Mediolanum

FASCICOLO INFORMATIVO

ED

IZIO

NE G

IUG

NO

201

1

PARTE PRIMA

1

INDICE

PARTE PRIMAGLOSSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2

PARTE SECONDA - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE - SEZIONE ASezione A1INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI . . . . 8I. Documento informativo su Banca Mediolanum S.p.A. sui servizi di investimento prestati, sui sstemi di indennizzo e garanzia 8II. Informativa concernente la salvaguardia degli Strumenti Finanziari e delle somme di denaro della clientela . . . . . . . . . . . . . . . 10III. Informativa sulla classifi cazione della clientela . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12IV. Politica di gestione dei confl itti di interesse adottata da Banca Mediolanum S.p.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13V. Informazioni sui costi e sugli oneri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14VI. Incentivi: compensi forniti o ricevuti a/da terzi in relazione ai Servizi di Investimento prestati dalla banca . . . . . . . . . . . . . . . . 15VII. Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16VIII. Informativa sugli Strumenti Finanziari . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21IX. Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Promotore Finanziario

nei confronti dei clienti o dei potenziali clienti (allegato n. 4 RI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

Sezione A2INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI . . . . . . . . . . . . . 23I. Documento contenente i principali diritti del cliente ivi incluse le Guide concernenti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

- i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29- l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U.B.

(Arbitro Bancario Finanziario) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49

Sezione A3INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI (“CODICE DELLA PRIVACY”) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69

PARTE TERZAFOGLIO INFORMATIVO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71• Servizio di Conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71• Servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva e telematica . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71• Servizi di Bancomat/PagoBancomat, Cirrus/Maestro e FastPay . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72• Servizio di carte di credito CartaSi (Mediolanum FreedomCard, Mediolanum FreedomCard Advanced,

Mediolanum FreedomCard Gold) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72• Servizio di Carta Prepagata CartaSi (Mediolanum RiflexCash) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72• Servizio di incassi e pagamenti offerto ai consumatori . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73• Servizio di deposito titoli a custodia/amministrazione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73• Servizio di acquisto e vendita di valuta estera . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73• Servizio di fido . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73

PARTE QUARTAALTRI PRODOTTI IN DISTRIBUZIONE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87• Foglio Informativo - Carta Postepay prepagata Multi-branded Mediolanum Money Service . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87• Legenda . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89

2

PARTE PRIMA

Annuncio pubblicitario indica il messaggio, in qualsiasi modo diffuso, avente lo scopo di promuovere la vendita di prodotti e la prestazione di servizi.Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente di effettuare a favore del Cliente.Area dell’Euro indica l’insieme degli Stati membri dell’Unione Europea, tra cui l’Italia, che hanno adottato come propria moneta l’Euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo adottare l’Euro come propria moneta.Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.) indica un organismo indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivolgersi - dopo aver tentato di risolvere il problema direttamente con la Banca - in caso di controversie con la Banca riguardanti Servizi Bancari, come ad esempio i Conti Correnti, i mutui ed i prestiti personali. L’Arbitro Bancario Finanziario può decidere sulle controversie di valore fi no a 100.000 euro, se il Cliente chiede una somma di denaro; senza limiti di importo, in tutti gli altri casi. Le decisioni del-l’Arbitro Bancario Finanziario non sono vincolanti, ma se la Banca non le rispetta, il suo inadempimento è reso pubblico. L’Arbitro Bancario Finanziario offre un’alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice; tuttavia, se il Cliente non rimane soddisfatto delle decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario, può comunque rivolgersi al giudice.ATM indica gli sportelli automatici delle banche.Banca indica Banca Mediolanum S.p.A.Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile al M.A.V., con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al Cliente Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore ne gestisce il relativo rapporto e deve provvedere a compilare integralmente il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Identifi cativo Unico e procedere alla codifi cazione con premarcatura in “OCRB” o “Bar-Code PDF 417”.BCE indica la Banca Centrale Europea.BEI indica la Banca Europea per gli Investimenti.Bonifi co indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad un benefi ciario.Capogruppo indica Mediolanum S.p.A., con sede legale in via Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio Milano 3.Chiusura della Giornata Operativa indica il momento di una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria attività della Banca.Classifi cazione MiFID indica la classifi cazione assegnata dalla Banca ai Clienti ai fi ni della prestazione dei Servizi di Investimen-to.Cliente, indica qualsiasi soggetto, persona fi sica o giuridica, che ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in relazione con la Banca.Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferimen-to alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrattuale,

Sezione C) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la “Traspa-renza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari” emesse dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009:- i Consumatori;- le persone fi siche che svolgono attività professionale o arti-

gianale;- gli enti senza fi nalità di lucro;- le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un

fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di Euro.

Cliente al Dettaglio “MiFID” (nella accezione da utilizzarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo Con-trattuale, Sezione B) indica, ai sensi della MiFID, un Cliente che non sia Cliente Professionale “MiFID”. Al Cliente al Dettaglio “MiFID” è riservata la massima tutela per quanto riguarda l’am-piezza delle informazioni che la Banca deve fornire, l’effettuazione delle verifi che di “adeguatezza” e di “appropriatezza” dei servizi richiesti/offerti e delle operazioni poste in essere, l’esecuzione degli ordini in strumenti fi nanziari alle condizioni più favorevoli (c.d. best execution).Cliente Benefi ciario indica il Cliente, quando è destinatario dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento.Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito di un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal Cliente Benefi ciario dello stesso o per il suo tramite.Cliente Professionale “MiFID” (nella accezione da utiliz-zarsi nella prestazione dei Servizi di Investimento - cfr. Fascicolo Contrattuale, Sezione B) indica il Cliente rientrante fra le seguenti categorie:(1) soggetti che sono tenuti ad essere autorizzati o regolamentati

per operare nei mercati fi nanziari, siano essi italiani o esteri quali:a) banche;b) imprese di investimento;c) altri istituti fi nanziari autorizzati o regolamentati;d) imprese di assicurazione;e) organismi di investimento collettivo e società di gestione

di tali organismi;f) fondi pensione e società di gestione di tali fondi;g) negoziatori per conto proprio di merci e strumenti derivati

su merci;h) soggetti che svolgono esclusivamente la negoziazione per

conto proprio su mercati di strumenti fi nanziari e che ade-riscono indirettamente al servizio di liquidazione, nonché al sistema di compensazione e garanzia (locals);

i) altri investitori istituzionali;l) agenti di cambio;

(2) imprese di grandi dimensioni che presentano a livello di singola società, almeno due dei seguenti requisiti dimensionali:

GLOSSARIO

PARTE PRIMA

3

- totale di bilancio: 20.000.000 EUR,- fatturato netto: 40.000.000 EUR,- fondi propri: 2.000.000 EUR;

(3) investitori istituzionali la cui attività principale è investire in stru-menti finanziari, compresi gli enti dediti alla cartolarizzazione di attivi o altre operazioni finanziarie.

Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 e sue successive modifi cazioni.Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 e sue successive modifi cazioni.Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto indi-pendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in caso di controversie (di qualunque valore), affi dandogli il compito di agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore Ban-carioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto è sempre possibile ricorrere al giudice.Condizioni Generali indica le Condizioni generali relative al rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del Fascicolo Contrattuale.Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Pagamen-to indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni specifi co Strumento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifi co Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente.Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di ciascun Servizio.Consumatore, indica la persona fi sica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.Conto Accessorio, indica il conto corrente accessorio in divisa “dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare su mercati USA.Conto Corrente, indica il conto corrente in Euro accesso dal Cliente presso la Banca.Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento per l’esecuzione di Operazioni di Pagamento.Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito Titoli.Contratto indica il complesso della documentazione (cioè “Modulo di apertura rapporti”, “Foglio Informativo”, “Documento di Sintesi”, “Fascicolo Contrattuale”) contenente la disciplina che regola la prestazione dei Servizi Bancari e dei Servizi di Investi-mentoData Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un Presta-tore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi ai fondi addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento.Default Fund indica il fondo di garanzia istituito dalla Cassa Compensazione e Garanzia S.p.A. e costituito dall’insieme dei versamenti dei partecipanti diretti ai comparti derivati e azio-nario di Borsa Italiana S.p.A. e al comparto obbligazionario MTS (comparto relativo a contratti su Strumenti Finanziari non derivati gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia S.p.A.). Il Default Fund è fi nalizzato ad indennizzare gli investitori che abbiano subito eventuali danni inerenti le attività di settlement/regolamento delle

operazioni di investimento in titoli.Deposito Titoli indica il conto deposito titoli aperto automa-ticamente dalla Banca contestualmente alla prima operazione in titoli effettuata dal Cliente.Documento di Sintesi indica il documento che riporta in maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate nel Foglio Informativo relativo allo specifi co tipo di Servizio Bancario prestato al Cliente.Euro indica la moneta avente corso legale nell’Area dell’Euro.Family Banker® è la persona fi sica in possesso della qualifi ca di Promotore Finanziario che opera per conto della Banca.Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene le norme che regolano i Servizi.Fascicolo Informativo indica il documento che riporta l’infor-mativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi.Fattori di Esecuzione indica i fattori, individuati dalla Banca, che possono infl uire sulla esecuzione degli ordini del Cliente nell’ambi-to della prestazione dei Servizi di Ricezione e Trasmissione ordini nonché di raccolta ed esecuzione di ordini e negoziazione.Foglio Informativo indica il documento che riporta informa-zioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche dei Servizi Bancari prestati al Cliente.FMI indica il Fondo Monetario Internazionale.Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Rispar-miatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato all’indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione, accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di cui alla Parte II del TUF.Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi è il fondo che garantisce i depositanti delle banche aderenti ed è fi nalizzato ad indennizzare gli investitori che abbiano subito eventuali danni inerenti le attività di settlement/regolamento delle operazioni di investimento in titoli.Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a tutela degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo Nazio-nale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di importo massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000 euro, per i crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Investimento e del Servizio Accessorio di custodia e amministrazione degli Strumenti Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento o di concordato preventivo degli intermediari medesimi.Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli sportelli della Banca o, se del caso, della fi liale interessata, sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito defi nite) sul sistema interbancario.Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente, la Banca Mediolanum S.p.A. e le società da questa controllate ai sensi dell’Art. 60, D. Lgs. 1 settembre 1993, n. 385.Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato Fi-nanziario Mediolanum indica, collettivamente, la società con-trollante la Banca, vale a dire, Mediolanum S.p.A., unitamente alle società che rientrano nel proprio perimetro di consolidamento, ai sensi dell’Art. 93, TUF (delle quali fanno parte anche le società appartenenti al Gruppo Bancario Mediolanum).

4

PARTE PRIMA

Identifi cativo Unico indica la combinazione di lettere o di nu-meri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per identifi care in modo certo il benefi ciario di un’Operazione di Pagamento o il suo Conto di Pagamento.Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le informa-zioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Pagamento che sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione del Contratto e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne faccia richiesta alla Banca.Internalizzatore Sistematico indica un intermediario che in modo organizzato, frequente e sistematico negozia per conto proprio, eseguendo gli ordini ricevuti al di fuori di un Mercato Regolamentato o di un Sistema Multilaterale di Negoziazione, ponendosi in contropartita diretta.ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l’indicatore che offre una sintetica misura del costo totale di un’operazione di fi nanziamento (interessi + spese e oneri accessori).Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al Cliente, che ha il seguente contenuto:- Guida di Banca Mediolanum;- Moduli per effettuare le seguenti operazioni: Versamento

assegni, Richiesta di accredito stipendio, Rid- autorizzazione permanente di addebito in conto corrente, Disposizione di trasferimento titoli;

- Carnet assegni (ove richiesto dal cliente);- Lettera, contenuta in busta, contenente il Primo Codice Se-

greto (ovvero il Secondo Codice Segreto nel caso in cui l’invio del Primo Codice Segreto sia stato richiesto via SMS) con la comunicazione di inizio della prestazione del Servizio e, quindi, di conferma dell’avvenuto perfezionamento del Contratto;

- Memocard;- Documento con informazioni sulla sicurezza.Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue successive modificazioni.Legge cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e sue successive modifi cazioni.Liquidity Provider indica intermediari ed emittenti che for-niscono liquidità al mercato, attraverso la disponibilità continua a negoziare in conto proprio, proponendo prezzi da essi defi niti.Mercato Regolamentato indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 1, lett. w-ter), TUF, un sistema multilaterale che consente o facilita l’incontro, al suo interno e in base a regole non discrezionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a stru-menti fi nanziari, ammessi alla negoziazione conformemente alle regole del mercato stesso, in modo da dare luogo a contratti, e che è gestito da una società di gestione, è autorizzato e funziona regolarmente.Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i requisiti previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione della Com-missione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/CE, ovvero i requisiti individuati con decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze, attuativo delle misure adottate dalla Commissione Euro-pea ai sensi dell’Art. 84, lettera b) della Direttiva 2007/64/CE.MiFID indica la Direttiva 2004/39/CE relativa ai mercati degli strumenti fi nanziari.Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il Cliente compila e fi rma per accettare la proposta della Banca.

Moneta Elettronica ha il signifi cato indicato dall’Art. 1, comma 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che dovesse di tempo in tempo modifi care o integrare tale articolo.OICR indica Organismi di Investimento Collettivo del Rispar-mio.Operazione di Pagamento indica il complesso di attività disposte dal pagatore o dal benefi ciario per versare, trasferire o prelevare fondi per il tramite della Banca.Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione di Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, ad esempio, (i) bonifi co; (ii) SEPA Credit Transfer (SCT); (iii) giroconto (trasfe-rimento di fondi tra conti intestati alla medesima persona ed entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv) M.A.V. (Incasso Mediante Avviso); (v) Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria); (vi) bollettino bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva.Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione di Pagamento disposta dal Cliente Benefi ciario o da un terzo bene-fi ciario delle stesse o per il suo tramite quale, ad esempio, (i) RID; e (ii) SEPA Direct Debit (SDD).Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Operativa oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Pagamento co-me ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente successiva a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto.Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore o di un benefi ciario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire un’Operazione di Pagamento.Pagamento mediante Avviso o M.A.V. indica un Servizio di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore può essere effettuato presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffi ci postali.Prestatore di Servizi di Pagamento indica un soggetto au-torizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare Operazioni di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca.Prodotto Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 1, lett. u), TUF, uno Strumento Finanziario e ogni altra forma di investi-mento di natura fi nanziaria. Non costituisce Prodotto Finanziario un deposito bancario o postale non rappresentato da Strumenti Finanziari.Prodotti di Gruppo indica i Prodotti Finanziari e Servizi di Investimento (i) emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti dalla Banca; (ii) emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/di-stribuiti dalla Banca; (iii) emessi/prestati da terzi in virtù di apposito accordo con la Banca e collocati/distribuiti dalla stessa Banca.Prodotti di Terzi indica i Prodotti Finanziari e Servizi di Investi-mento emessi/prestati da emittenti/intermediari diversi da quelli che emettono/prestano i Prodotti di Gruppo.Profi latura indica l’attività con la quale la Banca acquisisce dal Cliente le informazioni necessarie alla Classifi cazione del Cliente ai fi ni della prestazione dei Servizi di Investimento, alla Valutazione di Adeguatezza ed alla Valutazione di Appropriatezza.Promotore Finanziario è la persona fi sica iscritta all’albo di cui all’Art. 31, comma 4, TUF, e che esercita professionalmente l’offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario della Banca.Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è formulata

PARTE PRIMA

5

dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura rapporti, (ii) Fascicolo Contrattuale (materialmente allegato al predetto Mo-dulo), (iii) Foglio/i Informativo/i relativo/i al/ai Servizio/i Bancario/i offerto al Cliente, (iv) Documento di Sintesi.PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell’Unione Europea. Le disposizioni della PSD sono state attuate con D. Lgs. n. 11, del 27 gennaio 2010.Rapporti Interbancari Diretti o R.I.D. indica un Servizio di Pagamento con cui il Cliente Benefi ciario dà un Ordine di Pagamento alla Banca di addebitare l’importo indicato nel R.I.D. sul Conto Corrente del debitore intrattenuto presso una qualsiasi altra banca operante sul territorio della Repubblica italiana.Reclamo, indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente iden-tifi cabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax, e-mail) alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa.Regolamento Unico indica il Regolamento in materia di or-ganizzazione e procedure degli intermediari che prestano servizi di investimento o di gestione collettiva del risparmio, adottato con Provvedimento del 29.10.2007 dalla Banca d’Italia e dalla Consob.Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca composta dai Family Banker® e dai dipendenti incaricati dalla stessa Banca alla commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla prestazione dei Servizi.RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla CONSOB con delibera n. 16190/2007.Ricevuta Bancaria o RI.BA. è un Servizio di Pagamento con cui il Cliente Benefi ciario deposita presso la banca assuntrice un Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere l’accredito di una somma sul proprio Conto Corrente. La Banca trasmette l’Ordine di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca domiciliataria della RI.BA (banca pagatrice), la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore.SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei Paga-menti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confi ni nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione all’interno della SEPA.SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Pagamento simile al Bonifi co attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad un benefi ciario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal Cliente a condizione che la Banca e la banca dell’altro soggetto coinvolto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Credit Transfer Scheme. Il SEPA Credit Transfer può essere utilizzato per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk payments) di qualunque importo.SEPA Direct Debit o SDD è un Servizio di Pagamento simile al R.I.D., con cui il Cliente Benefi ciario dà un Ordine di Pagamento alla Banca di addebitare l’importo (in Euro) indicato nell’SDD sul Conto Corrente del Debitore intrattenuto presso una qualsiasi altra banca operante sul territorio della SEPA - Single Euro Pay-ments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro) - cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri

operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti in Euro, sia all’interno dei confi ni nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione all’interno della SEPA. L’SDD è utilizzabile dal Cliente della Banca a condizione che que-st’ultima e la banca dell’altro soggetto coinvolto nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Direct Debit Scheme.Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento, i Servi-zi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel Contratto.Servizi Accessori indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 6, D. Lgs. 58/1998:a) la custodia e amministrazione di Strumenti Finanziari e relativi

servizi connessi;b) la locazione di cassette di sicurezza;c) la concessione di finanziamenti agli investitori per consen-

tire loro di effettuare un’operazione relativa a Strumenti Finanziari, nella quale interviene il soggetto che concede il finanziamento;

d) la consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria, di strategia industriale e di questioni connesse, nonché la consulenza e i servizi concernenti le concentrazioni e l’ac-quisto di imprese;

e) i servizi connessi all’emissione o al collocamento di Strumenti Finanziari, ivi compresa l’organizzazione e la costituzione di consorzi di garanzia e collocamento;

f) la ricerca in materia di investimenti, l’analisi finanziaria o altre forme di raccomandazione generale riguardanti operazioni relative a strumenti finanziari;

g) l’intermediazione in cambi, quando collegata alla prestazione di Servizi e Attività di Investimento;

g-bis) le attività e i servizi individuati con regolamento del Ministro dell’economia e delle finanze, sentite la Banca d’Italia e la Consob, e connessi alla prestazione di Servizi e Attività di Investimento o Accessori aventi ad oggetto strumenti derivati.

Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di Conto Corrente, (ii) il Servizio di Banca Diretta, (iii) il Servizio di Affi da-mento in Conto Corrente; (iv) il Servizio di Deposito a custodia ed amministrazione, (v) i Servizi di Pagamento. I Servizi Bancari sono regolati nella Sezione C del Fascicolo Contrattuale.Servizi di Investimento indica congiuntamente: (i) Servizio di Consulenza; (ii) Servizio di Negoziazione per conto proprio, di Esecuzione, di Ricezione e Trasmissione di ordini; (iii) Servizio di Collocamento. I Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione B del Fascicolo Contrattuale.Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica, televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità co-municate dalla Banca. il Servizio di Banca Diretta è regolato nella Sezione C 1 del Fascicolo Contrattuale.Servizio di Collocamento indica il Servizio di Investimento di collocamento con o senza assunzione a fermo o assunzione di garanzia nei confronti dell’emittente ed ha ad oggetto l’attività della Banca relativa all’offerta al Cliente degli Strumenti Finanziari, dei Servizi di Investimento e dei Prodotti Finanziari, tempo per tempo offerti, promossi o collocati dalla Banca medesima attra-verso le proprie strutture. Il Servizio di Collocamento è regolato

6

PARTE PRIMA

nella Sezione B3 del Fascicolo Contrattuale.Servizio di Consulenza indica il Servizio di Investimento di consulenza in materia di investimenti, e consiste nel fornire al Cliente consigli di investimento e raccomandazioni personalizzate, dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca, riguardo a una o più operazioni di investimento relative ad un determinato Strumento Finanziario e/o Servizio di Investimento. Il Servizio di Consulenza è regolato nella Sezione B2 del Fascicolo Contrattuale.Servizio di Deposito Titoli indica il Servizio in base al quale la Banca custodisce i titoli cartacei, mantiene la registrazione contabile degli Strumenti Finanziari dematerializzati, esige gli interessi ed i dividendi, verifi ca i sorteggi per l’attribuzione dei premi o per il rimborso del capitale, cura le riscossioni per conto del Cliente ed il rinnovo del foglio cedole e provvede alla tutela dei diritti inerenti ai titoli o Strumenti Finanziari immessi nel Deposito Titoli intestato al depositario. Il Servizio di Deposito Titoli è regolato nella Sezione C4 del Fascicolo Contrattuale.Servizio di Negoziazione per conto proprio, di Esecuzio-ne, di Ricezione e Trasmissione degli ordini, indica congiun-tamente i Servizi di Investimento che consistono in: (i) attività di acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in contropartita diretta ed in relazione a ordini di Clienti, nonché l’attività di market maker come prevista dall’Art. 1, comma 5-ter, del TUF; (ii) la esecuzione degli ordini dei Clienti; (iii) la ricezione e la trasmissione di ordini dei Clienti, nonché l’attività consistente nel mettere in contatto due o più investitori, rendendo così possibile la conclusione di un’operazione fra loro (mediazione). Tali Servizi di Investimento sono regolati nella Sezione B4 del Fascicolo Contrattuale.Servizio di Pagamento indica le seguenti attività:1) Servizi che permettono di depositare il contante su un Conto di

Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un Conto di Pagamento;

2) Servizi che permettono prelievi in contante da un Conto di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un Conto di Pagamento;

3) esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento di fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di Servizi di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Prestatore di Servizi di Pagamento:- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una

tantum;- esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte di

pagamento o dispositivi analoghi;- esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;

4) esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi rien-trano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di Servizi di Pagamento:- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una

tantum;- esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte di

pagamento o dispositivi analoghi;- esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;

5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento;6) rimessa di denaro;7) esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del

pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o infor-

matico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi;

8) emissione di Moneta Elettronica.Sistema Multilaterale di Negoziazione o MTF indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 5-opties, del TUF, un sistema multilaterale che consente l’incontro, al suo interno in base a regole non discre-zionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a Strumenti Finanziari, in modo da dare luogo a contratti.Strategia indica la Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini utilizzata dalla Banca.Soggetto Rilevante indica, ai sensi dell’Art. 2, comma 1, lett. p), Regolamento Unico, il soggetto appartenente a una delle seguenti categorie: (i) componenti degli organi aziendali della Banca, soci che in funzione dell’entità della partecipazione dete-nuta possono trovarsi in una situazione di confl itto di interessi, dirigenti della Banca o Family Banker®; (ii) dipendenti della Banca, nonché ogni altra persona fi sica i cui servizi siano a disposizione e sotto il controllo della Banca e che partecipino alla prestazione di Servizi di Investimento da parte della stessa Banca; (iii) persone fi siche che partecipino direttamente alla prestazione di servizi alla Banca sulla base di un accordo di esternalizzazione avente per oggetto la prestazione di Servizi di Investimento da parte della stessa Banca.Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo perso-nalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e la Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine di Pagamento.Strumento Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 2, TUF, uno strumento rientrante in una delle seguenti categorie:a) valori mobiliari;b) strumenti del mercato monetario;c) quote di un organismo di investimento collettivo del rispar-

mio;d) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati

(«future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di inte-resse e altri contratti derivati connessi a valori mobiliari, valute, tassi di interesse o rendimenti, o ad altri strumenti derivati, indici finanziari o misure finanziarie che possono essere regolati con consegna fisica del sottostante o attraverso il pagamento di differenziali in contanti;

e) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati («future»), «swap», accordi per scambi futuri di tassi di interes-se e altri contratti derivati connessi a merci il cui regolamento avviene attraverso il pagamento di differenziali in contanti o può avvenire in tal modo a discrezione di una delle parti, con esclusione dei casi in cui tale facoltà consegue a inadempimento o ad altro evento che determina la risoluzione del contratto;

f) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati («future»), «swap» e altri contratti derivati connessi a merci il cui regolamento può avvenire attraverso la consegna del sottostante e che sono negoziati su un mercato regolamentato e/o in un sistema multilaterale di negoziazione;

g) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati («future»), «swap», contratti a termine («forward») e altri contratti derivati connessi a merci il cui regolamento può av-

PARTE PRIMA

7

venire attraverso la consegna fisica del sottostante, diversi da quelli indicati alla lettera f), che non hanno scopi commerciali, e aventi le caratteristiche di altri strumenti finanziari derivati, considerando, tra l’altro, se sono compensati ed eseguiti attraverso stanze di compensazione riconosciute o se sono soggetti a regolari richiami di margini;

h) strumenti derivati per il trasferimento del rischio di credito;i) contratti finanziari differenziali;j) contratti di opzione, contratti finanziari a termine standardizzati

(«future»), «swap», contratti a termine sui tassi d’interesse e altri contratti derivati connessi a variabili climatiche, tariffe di trasporto, quote di emissione, tassi di inflazione o altre statisti-che economiche ufficiali, il cui regolamento avviene attraverso il pagamento di differenziali in contanti o può avvenire in tal modo a discrezione di una delle parti, con esclusione dei casi in cui tale facoltà consegue a inadempimento o ad altro evento che determina la risoluzione del contratto, nonché altri contratti derivati connessi a beni, diritti, obblighi, indici e misure, diversi da quelli indicati alle lettere precedenti, aventi le caratteristiche di altri strumenti finanziari derivati, considerando, tra l’altro, se sono negoziati su un mercato regolamentato o in un sistema multilaterale di negoziazione, se sono compensati ed eseguiti attraverso stanze di compensazione riconosciute o se sono soggetti a regolari richiami di margini.

Strumento Finanziario Illiquido, indica uno strumento finanziario che determina per l’investitore ostacoli o limitazioni allo smobilizzo entro un lasso di tempo ragionevole, a condizioni di prezzo significative, ossia tali da riflettere, direttamente o indi-rettamente, una pluralità di interessi in acquisto e in vendita.Strumento Finanziario Liquido, indica uno strumento fi nanziario per il quale sussistono condizioni di smobilizzo entro un lasso di tempo ragionevole a prezzi signifi cativi.Supporto Duraturo, indica qualsiasi strumento durevole e/o duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni a lui personalmente dirette in modo che possano essere agevolmente recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fi ni cui sono

destinate le informazioni stesse e che consenta la riproduzione immutata delle informazioni memorizzate.Tecniche di Comunicazione a Distanza, indica le tecniche di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, che non comportano la presenza fi sica e simultanea del cliente e dell’intermediario o di un suo incaricato.Termini Massimi di Esecuzione indica i termini previsti dal-l’Art. 8 della Parte II, Sezione C5.TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 - Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue succes-sive modifi che e integrazioni.TUF indica il Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 - Testo Unico delle disposizioni in materia di intermediazione fi nanziaria - e le sue successive modifi che e integrazioni.Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che attual-mente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo aderirvi.Valutazione di Adeguatezza indica il giudizio - disciplinato dall’Art. 40, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione del Servizio di Consulenza ovvero, quando prestati congiuntamente al Servizio di Consulenza, degli altri Servizi di Investimento, deve verifi care che: a) l’operazione o il servizio di investimento con-sigliato corrispondano agli obiettivi di investimento del Cliente; b) il Cliente sia fi nanziariamente in grado di sopportare qualsiasi rischio connesso all’operazione o al servizio di investimento consigliato compatibilmente con i suoi obiettivi di investimento; c) il Cliente abbia le conoscenze e l’esperienza necessarie per comprendere i rischi inerenti all’operazione o al servizio di inve-stimento consigliati.Valutazione di Appropriatezza indica il giudizio - disciplinato dall’Art. 42, RI - attraverso il quale la Banca, nella prestazione, anche congiunta, dei Servizi di Investimento diversi dal Servizio di Consulenza, deve verifi care, rispetto alle operazioni disposte dal Cliente, che il medesimo Cliente abbia il livello di esperienza e conoscenza necessario per comprendere i rischi che lo Strumento Finanziario richiesto comporta.

8

PARTE PRIMA

SEZIONE A1 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI

I. DOCUMENTO INFORMATIVO SU BANCA MEDIOLANUM S.P.A. SUI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI, SUI SISTEMI DI INDENNIZZO E GARANZIA

Recapiti della BancaBanca Mediolanum S.p.A. Sede legale e Direzione: - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI); Codice ABI: 03062; Tel.:+39 02.9049.1; www.bancamediolanum.it.

Lingue nelle quali il Cliente può comunicare con la BancaIl Contratto per la prestazione di Servizi di Investimento è redatto in lingua italiana, che verrà parimenti utilizzata nelle comunicazioni scritte o verbali di qualsiasi natura tra il cliente e la Banca. La lingua uffi ciale utilizzata sia nei rapporti tra Banca e cliente che nella redazione della documentazione è l’italiano. Il Cliente comunica con la Banca in lingua italiana.

Metodi di comunicazione tra il Cliente e la BancaLe comunicazioni tra il Cliente e la Banca, ivi comprese le istru-zioni specifi che per l’esecuzione di particolari operazioni e l’invio e la ricezione di ordini, devono essere effettuate per iscritto e trasmesse alla sede legale della Banca all’indirizzo sopra riportato, anche per il tramite dei Promotori Finanziari della Banca (nel testo anche Family Banker®).Ai Clienti aderenti al Servizio di Banca Diretta, è inoltre consen-tito di svolgere le operazioni previste tramite la rete telefonica, televisiva e telematica, secondo le modalità descritte nel contratto di prestazione di Servizio di Banca Diretta.

Autorizzazione della Banca e Autorità competenteLa Banca è autorizzata all’esercizio dell’attività bancaria ed alla prestazione dei Servizi di Investimento di: negoziazione per conto proprio, esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini, collocamento con o senza assunzione a fer-mo o assunzione di garanzia nei confronti dell’emittente, gestione di portafogli, consulenza in materia di investimenti, ai sensi della normativa vigente. Oltre ai predetti servizi, la Banca ha la facoltà di svolgere anche i Servizi Accessori, come defi niti nel TUF.La Banca è iscritta al n. 5343 dell’albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia.È inoltre iscritta nell’albo dei gruppi bancari in qualità di capogrup-po del “Gruppo Bancario Mediolanum”.La Banca è soggetta alla vigilanza, ciascuna per le materie di pro-pria competenza, della Banca d’Italia, della Consob e dell’ISVAP relativamente all’attività di intermediario assicurativo.

Il recapito della Banca d’Italia, Sede Centrale, è via Nazionale 91, 00184 Roma

Il recapito della Consob, Sede Centrale, è via G.B. Martini 3, 00198 RomaIl recapito dell’ISVAP, Sede Centrale è via del Quirinale, 21 00187 Roma.

Caratteristiche dei Servizi di Investimento prestati nell’ambito del ContrattoLa Banca presta i Servizi di Consulenza in materia di investimenti, Ricezione e Trasmissione di ordini, Esecuzione di ordini per conto dei clienti, Negoziazione per conto proprio, nonché di Colloca-mento.

I Servizi di Investimento prestati dalla Banca hanno ad oggetto: i) i Prodotti Finanziari e i Servizi di Investimento emessi/prestati dalla Banca e collocati/distribuiti dalla Banca; ii) quelli emessi/prestati da società del Gruppo e collocati/distribuiti dalla Banca; iii) quelli emessi/prestati da terzi in virtù di apposito accordo con la Banca e collocati/distribuiti dalla Banca (i prodotti di cui ai punti “i)”, “ii)” e “iii)” che precedono sono indicati anche semplicemente come “Prodotti di Gruppo”); iv) il titolo azio-nario quotato Mediolanum S.p.A.; v) nonché, quelli emessi/prestati da emittenti/intermediari diversi da quelli individuati in precedenza (“Prodotti di Terzi”).

Consulenza in materia di investimenti: il servizio si sostanzia nella prestazione di consigli di investimento e raccomandazioni personalizzate alla clientela, dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca, riguardo a una o più operazioni di investimento relative ad un determinato Prodotto Finanziario e/o Servizio di Investimento.La raccomandazione è personalizzata quando è presentata come adatta per il cliente o è basata sulla considerazione delle caratteristiche del Cliente. Una raccomandazione non è persona-lizzata se viene diffusa al pubblico mediante canali di distribuzione (intendendosi per tali canali destinati alla generalità dei clienti o potenziali clienti della Banca).

La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia di investimenti sui Prodotti di Gruppo, in abbinamento con gli altri Servizi di Investimento regolati dal Contratto (cioè collocamento, negoziazione in conto proprio ed esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini) qualunque sia il ca-nale di contatto con il Cliente: personale della stessa Banca a ciò autorizzato, Promotori Finanziari della propria Rete Distributiva - nel testo anche “Family Banker®” -, internet, telefono.La prestazione del Servizio di Consulenza su “Prodotti del Gruppo” si fonda sul presupposto di una conoscenza più ampia dei prodotti stessi da parte della Banca e della Rete Distributiva.Conseguentemente, tale attività di consulenza:• è prestata normalmente su iniziativa della Banca;

PARTE SECONDA - SEZIONE A - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE

9

• è corredata da un’ampia informativa sulle caratteristiche e sulla rischiosità dei Prodotti di Gruppo;

• presuppone un’assistenza continuativa al Cliente anche dopo l’investimento nei prodotti raccomandati e suggeriti.

La Banca presta il Servizio di Consulenza in materia di investimenti sui Prodotti di Terzi, in abbinamento ai servizi di negoziazione in conto proprio ed esecuzione di ordini per conto dei Clienti, ricezione e trasmissione di ordini, esclusivamente nel caso di operazioni disposte dai Clienti per il tramite dei Promotori Finanziari della propria Rete Distributiva, ovvero di dipendenti della Banca appositamente individuati.La prestazione del Servizio di Consulenza su “Prodotti di Terzi” (non oggetto di Collocamento da parte della Banca), si fonda su una conoscenza minore dei prodotti stessi da parte della Banca e della Rete Distributiva. Conseguentemente la consulenza su tali Prodotti di Terzi viene prestata di regola su iniziativa del Cliente, al fi ne di supportarlo nella valutazione di più prodotti alternativi coerenti con il proprio profi lo di rischio, ovvero di esaminare che l’operazione verso cui si è indirizzato sia adeguata in relazione ai propri obiettivi di investimento, alle proprie conoscenze ed esperienze nonché alla propria situazione fi nanziaria.

La Banca informa il Cliente delle modalità con cui svolge il Servizio di Consulenza.

Nelle fattispecie sopra richiamate, non è possibile in alcun caso, per il Cliente, decidere di non avvalersi del Servizio di Consulenza in abbinamento agli altri Servizi di Investimento prestati (i.e. Col-locamento, Negoziazione in conto proprio, Esecuzione di ordini per conto dei Clienti, Ricezione e Trasmissione di ordini). In tali ipotesi, di conseguenza sono sottoposte alla Valutazione di ade-guatezza tutte le operazioni di investimento disposte dal Cliente, non potendo in ogni caso lo stesso Cliente dar corso ad eventuali operazioni “inadeguate”.

La Banca presta, infi ne, i Servizi di Collocamento, Negoziazione in conto proprio, Esecuzione di ordini per conto dei Clienti, Ri-cezione e trasmissione di ordini, sulle operazioni di investimento in Prodotti di Terzi e nel titolo azionario quotato Mediolanum S.p.A. disposte dal Cliente per il tramite dei propri Canali Diretti (internet e banca telefonica). In questo caso la Banca sottopone le operazioni di investimento alla valutazione di appropriatezza, potendo comunque il Cliente dar corso ad eventuali operazioni “inappropriate” tramite conferma della volontà di procedere.

In nessun caso la Banca presta al Cliente il servizio di execution only di cui all’Art. 43 del RI.

Ricezione e trasmissione di ordini: il servizio si sostanzia nella ricezione degli ordini dei clienti aventi ad oggetto Strumenti Finanziari e nella loro trasmissione ad un intermediario abilitato alla negoziazione in conto proprio ed all’esecuzione di ordini per conto dei clienti. Ciò avviene quando la Banca non ha accesso diretto alla sede di esecuzione dell’ordine. Gli intermediari negoziatori dei quali la Banca può avvalersi in tal caso sono indicati nel documento denominato “Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini” di

cui al successivo paragrafo VII della presente Sezione A1.

Esecuzione di ordini per conto dei clienti: il servizio si sostanzia nella ricezione degli ordini dei clienti aventi ad oggetto Strumenti Finanziari e nella loro esecuzione presso una sede alla quale la Banca ha accesso diretto. Le modalità di prestazione del servizio e le sedi di esecuzione sulle quali si svolge sono indicati nel documento denominato “Strategia di esecuzione e trasmissio-ne degli ordini” di cui al successivo paragrafo VII della presente Sezione A1.

Negoziazione in conto proprio: il servizio si sostanzia nell’at-tività di acquisto e vendita di Strumenti Finanziari, in contropartita diretta dei clienti nell’esecuzione dei loro ordini.

Collocamento (con o senza assunzione a fermo o assun-zione di garanzia nei confronti dell’emittente): la Banca svolge il servizio di collocamento avente ad oggetto Strumenti Finanziari, Prodotti Finanziari (tra cui OICR), Prodotti Finanziari emessi da imprese di assicurazione, di cui all’Art. I, comma primo, lett. w-bis), TUF (quali le polizze assicurative unit e index linked), attività e Servizi di Investimento, su mandato di società terze. Il servizio si sostanzia nella presentazione e proposizione dei prodotti, servizi e Strumenti Finanziari, i cui pertinenti documenti contrattuali sono predisposti dalle predette società. Il servizio prevede anche un’attività di assistenza alla clientela nel periodo successivo al collocamento, nell’osservanza delle disposizioni di legge e delle istruzioni fornite dalle società emittenti gli strumenti e prodotti, concordate in base agli accordi stipulati tra la Banca e le società stesse.

Operatività tramite Family Banker®

Al fi ne della promozione, del collocamento di Strumenti Finanziari e della prestazione dei Servizi di Investimento, in luogo diverso dalla propria sede legale o dalle proprie dipendenze, la Banca si avvale di soggetti iscritti nell’Albo unico dei Promotori Finanziari di cui all’Art. 31, comma quarto, TUF. In Contratto detti Promotori Finanziari sono indicati anche semplicemente come Family Banker®.

Rendicontazione dell’attività svoltaLa Banca invia al Cliente i rendiconti dell’attività svolta in relazione ai Servizi di Investimento disciplinati nel contratto le cui modalità e periodicità di rendicontazione sono esplicitati nell’ambito del Contratto in conformità agli Artt. da 53 e 56 del RI.

Trattazione dei reclamiI reclami derivanti dalla prestazione di uno o più Attività e Servizi di Investimento regolati dal Contratto vanno inviati all’Uffi cio Reclami della Banca per lettera raccomandata A/R indirizzandola a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI) o per via telematica all’indirizzo di po-sta elettronica [email protected]. La Banca risponde nel termine previsto dalla normativa vigente in relazione ai singoli Servizi prestati e oggetto di reclamo, attualmente previsto in 90 (novanta) giorni dalla ricezione del reclamo.

Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i


10

90 (novanta) giorni, prima di ricorrere al giudice, ove ne ricorrano i presupposti, può rivolgersi a:- Ombudsman - Giurì Bancario, seguendo le modalità indicate

nell’apposito regolamento il cui testo è tenuto a disposizione del cliente presso la Sede della Banca o presso gli Uffici dei Family Banker®; detto regolamento è comunque disponi-bile sul sito web del Conciliatore Bancario (attualmente: www.conciliatorebancario.it);

- ai fini della risoluzione stragiudiziale di controversie che possano sorgere in relazione alla prestazione delle Attività e Servizi di investimento e dei Servizi Accessori resi dalla Banca in forza del presente Contratto, trovano applicazione le pro-cedure di conciliazione e arbitrato definite dalla Consob con Regolamento n. 16763/2009, emanato in attuazione del D. Lgs. n. 179 dell’8 ottobre 2007.

L’istanza volta all’attivazione della procedura di conciliazione può essere presentata esclusivamente dal Cliente quando per la medesima controversia:- non siano state avviate, anche su iniziativa della Banca a cui il

Cliente abbia aderito, altre procedure di conciliazione;- sia stato presentato reclamo alla Banca cui sia stata fornita

espressa risposta, o sia decorso il termine di novanta giorni senza che il Cliente abbia ottenuto risposta.

Sistema di indennizzo degli investitori o di garanzia dei depositiLa Banca aderisce al “Fondo Nazionale di Garanzia”, istituito a tutela degli investitori.Il Fondo Nazionale di Garanzia, istituito dall’Art. 15 della legge 2 gennaio 1991, n. 1, ha personalità giuridica di diritto privato e autonomia patrimoniale ai sensi dell’Art. 2, comma primo, della legge 27 ottobre 1994, n. 598 e dell’Art. 62, comma primo, del D. Lgs. 23 luglio 1996, n. 415. Il Fondo Nazionale di Garanzia è riconosciuto “sistema di indennizzo” dall’Art. 62, comma primo, del D. Lgs. 23 luglio 1996, n. 415.L’organizzazione e il funzionamento del Fondo Nazionale di Garanzia sono disciplinati dallo Statuto. Gli interventi istituzionali sono disciplinati dal “Regolamento operativo” previsto dall’Art. 12, comma primo, del decreto del Ministro del tesoro 14 novembre 1997, n. 485.Il Fondo Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di importo massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000,00 euro, come previsto dal decreto del Ministro del tesoro 14 novembre 1997 n.485 per i crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Investimento e del servizio accessorio di custodia e amministrazione degli Strumenti Finanziari nei confronti degli Inter-mediari nei casi di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento o di concordato preventivo degli Intermediari medesimi.Nei termini e con le modalità meglio specifi cate nel relativo Re-golamento operativo, l’investitore che ne abbia i requisiti potrà presentare istanza di indennizzo, a mezzo raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata al Fondo Nazionale di Garanzia stesso.La copertura fi nanziaria delle spese di funzionamento e degli interventi istituzionali del Fondo Nazionale di Garanzia è a carico degli Intermediari aderenti.La Banca aderisce inoltre al “Fondo Interbancario a Tutela dei Depositi”.

Lo Statuto del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ripren-dendo il D. Lgs. n. 659/1996, comprende nella protezione offerta ai depositanti, i crediti relativi ai fondi acquisiti dalle banche con obbligo di restituzione, in Euro e in valuta, sotto forma di depositi o sotto altra forma, nonché gli assegni circolari e i titoli ad essi assimilabili. Le fattispecie escluse da tale tutela sono indicate all’Art. 27 dello Statuto del Fondo Interbancario stesso.La Banca aderisce inoltre al “Default Fund”. Sia il Fondo Inter-bancario di Tutela dei Depositi che il Default Fund sono entrambi fi nalizzati ad indennizzare gli investitori che abbiano subito eventuali danni inerenti le attività di settlement/regolamento delle operazioni di investimento in titoli.Oltre a quanto sopra riportato si informa che il D. Lgs 179 dell’8 ottobre 2007 ha disposto l’istituzione del “Fondo di garanzia per i risparmiatori e gli investitori” di cui all’Art. 27, com-ma secondo, della legge 28 dicembre 2005, n. 262 (di seguito denominato “Fondo di garanzia”), destinato all’indennizzo, nei limiti delle disponibilità del Fondo di garanzia medesimo, dei danni patrimoniali causati dalla violazione, accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di cui alla Parte II del TUF.Al riguardo l’Art. 8 del D. Lgs. 179/2007 precisa che:- la gestione del Fondo di garanzia è attribuita alla Consob;- possono accedere al Fondo di garanzia gli investitori diversi

dai clienti professionali di cui all’Art. 6, commi 2-quinquies e 2-sexies, del TUF;

- il Fondo di garanzia è surrogato nei diritti del soggetto dan-neggiato, limitatamente all’ammontare dell’indennizzo erogato, e può rivalersi nei confronti della banca o dell’intermediario responsabile;

- la Consob è legittimata ad agire in giudizio, in rappresentanza del Fondo di garanzia, per la tutela dei diritti e l’esercizio dell’azione di rivalsa di al precedente allinea; a tale fine la Consob ha facoltà di farsi rappresentare in giudizio a norma dell’Art. I, decimo comma, del decreto-legge 8 aprile 1974, n. 95, convertito dalla legge 7 giugno 1974, n. 216, ovvero anche da propri funzionari;

- il Fondo di garanzia è finanziato esclusivamente con il versa-mento della metà degli importi delle sanzioni amministrative pecuniarie irrogate per la violazione delle norme che discipli-nano le attività di cui alla Parte II del TUF.

II. INFORMATIVA CONCERNENTE LA SALVAGUARDIA DEGLI STRUMENTI FINANZIARI E DELLE SOMME DI DENARO DELLA CLIENTELA

Descrizione sintetica delle misure adottate dalla Banca che detiene Strumenti Finanziari o somme di denaro di Clienti, per assicurare la relativa tutela.Gli Strumenti Finanziari e la liquidità di un Cliente a qualunque titolo detenuti dalla Banca costituiscono patrimonio distinto a tutti gli effetti da quello della Banca e da quello di altri Clienti.Su tale patrimonio non sono ammesse azioni dei creditori della Banca né quello dei creditori dell’eventuale depositario o sub-depositario o nell’interesse degli stessi.


11

La liquidità e gli Strumenti Finanziari conferiti in gestione, nonché la liquidità e gli Strumenti Finanziari di volta in volta derivanti dall’attività di gestione svolta dalla Banca per conto del Cliente ovvero messi a disposizione della Banca o rivenienti dalla presta-zione dei servizi di negoziazione, esecuzione di ordini, ricezione e trasmissione di ordini e collocamento sono depositati rispet-tivamente sul Conto Corrente e sul Deposito Titoli intestati al Cliente presso la Banca.La Banca tiene apposite evidenze contabili dei depositi delle som-me di denaro e degli Strumenti Finanziari effettuati dal Cliente di tempo in tempo e garantisce che ogni operazione che interessa il Deposito Titoli trovi contropartita nel Conto Corrente (ovvero nel “Conto Accessorio” denominato in valuta), ad eccezione del caso in cui il Cliente abbia disposto il ritiro o il trasferimento totale o parziale degli Strumenti Finanziari o della liquidità in portafo-glio e ferma la possibilità di movimentare un singolo conto nelle ipotesi in cui ciò sia imposto dalle caratteristiche tecniche delle operazioni poste in essere (ad es., il deposito di margini). Tutte le consegne e i ritiri di Strumenti Finanziari a favore del Cliente, sono accreditate/addebitate nel Deposito Titoli di sua pertinenza. La provvista relativa alle operazioni disposte dalla Banca per conto del Cliente nella prestazione dei Servizi viene prelevata a valere sul Conto Corrente e sul Deposito Titoli. La Banca ha la delega a movimentare il Conto Corrente e il Deposito Titoli nell’ambito della prestazione dei Servizi

Ulteriori informazioni relative alla tutela degli Strumenti Finanziari o delle somme di denaro dei clienti sono riportate nelle Sezioni B e C del Fascicolo Contrattuale.

Misure a tutela degli Strumenti Finanziari e dei fondi della clientelaLa liquidità e gli Strumenti Finanziari del Cliente sono depositati presso la Banca:- in un Conto Corrente, disciplinato dalla sezione C2 del Fasci-

colo Contrattuale;- in un apposito conto intestato al Cliente - denominato

“Deposito Titoli”, disciplinato dalla Sezione C4 del Fascicolo Contrattuale, acceso presso la Banca a nome del Cliente ad esclusivo servizio dei Servizi di Investimento di cui alla Sezione B del Fascicolo Contrattuale (ovvero dei servizi di Consulenza in materia di investimenti, Collocamento, Ricezione e Trasmis-sione di ordini, Esecuzione di Ordini, Negoziazione in conto proprio);

Conto corrente e Deposito Titoli, di seguito sono indicati con-giuntamente come i “Conti”.Le somme inizialmente versate e gli Strumenti Finanziari deposi-tati nei predetti Conti, così come quelli che il Cliente conferisca successivamente, sono utilizzati dalla Banca per l’espletamento degli incarichi ricevuti.Con riguardo alla liquidità depositata nei suddetti Conti trova applicazione la norma sui depositi bancari di cui all’Art. 1834 cod. civ.: la liquidità, in qualsiasi divisa di denominazione sia depositata, diviene di proprietà della Banca, con l’obbligo in capo a quest’ultima di restituirla al Cliente a richiesta dello stesso.Gli Strumenti Finanziari depositati presso la Banca possono essere cartacei o dematerializzati. La Banca custodisce i titoli cartacei

e mantiene la registrazione contabile degli Strumenti Finanziari dematerializzati. La Banca è responsabile nei confronti del Cliente degli Strumenti Finanziari e dei fondi depositati presso di essa.La Banca, in rispetto di quanto richiesto dalla normativa vigente, al fi ne di salvaguardare i diritti dei Clienti sugli Strumenti Finan-ziari e sui fondi di loro appartenenza, adotta le seguenti misure organizzative:a) conserva le registrazioni e mantiene i conti in modo tale da

poter distinguere in qualsiasi momento e senza indugio le attività detenute per conto di un Cliente da quelle detenute per conto di altri Clienti e dalle attività di pertinenza della Banca stessa;

b) conserva le registrazioni e mantiene i conti secondo modalità che ne garantiscano l’esattezza ed in particolare la corrispon-denza con gli Strumenti Finanziari e con i fondi detenuti per conto dei Clienti;

c) effettua con regolarità riconciliazioni delle registrazioni e dei conti interni con le registrazioni e i conti degli eventuali terzi dai quali sono detenute le attività;

d) adotta le misure necessarie per garantire che gli eventuali Strumenti Finanziari della clientela sub-depositati presso terzi siano identificati separatamente dagli Strumenti Finanziari ap-partenenti alla Banca e dagli Strumenti Finanziari appartenenti a tali terzi, tramite conti intestati diversamente nei registri dei terzi, o altre misure equivalenti che assicurino lo stesso livello di protezione;

f) introduce idonee disposizioni organizzative volte a minimizzare il rischio di perdita o di diminuzione del valore delle attività della clientela, o dei diritti ad esse legati, in seguito ad abuso delle attività, frode, cattiva gestione, errori contabili o negligenza.

Diritti di garanzia vantati dalla BancaLa Banca è investita di diritto di pegno e di diritto di ritenzione sui titoli o valori di pertinenza del Cliente comunque detenuti dalla Banca stessa o che pervengano ad essa successivamente, a garanzia di qualunque suo credito - anche se non liquido ed esigibile ed anche se assistito da altra garanzia reale o personale - già in essere o che dovesse sorgere verso il Cliente.

Subdeposito degli Strumenti Finanziari della clientela presso terziLa Banca è autorizzata a subdepositare gli Strumenti Finanziari presso organismi di deposito centralizzato, inclusi, per gli Strumenti Finanziari dematerializzati, le società di gestione centralizzata degli stessi, e presso gli altri depositari abilitati. Resta comunque inteso che, anche in caso di subdeposito, la Banca rimane responsabile nei confronti del Cliente degli Strumenti Finanziari detenuti ai sensi e per gli effetti del Contratto. Presso il subdepositario gli Strumenti Finanziari della clientela sono tenuti in conti intestati alla Banca con l’indicazione che si tratta di beni di terzi, distinti da quelli della banca accesi presso lo stesso subdepositario. Nelle evidenze presso la Banca relative a ciascun Cliente sono indicati i soggetti presso i quali sono subdepositati gli Strumenti Finanziari, nonché l’eventuale appartenenza al Gruppo e la loro nazionalità.I soggetti presso il quali sono subdepositati i titoli in via ordinaria sono attualmente:a) Monte Titoli S.p.A., per gli Strumenti Finanziari quotati e non,


12

comunque regolati in Italia;b) Banca IntesaSanpaolo S.p.A., per gli Strumenti Finanziari quotati

e non, comunque regolati in mercati esteri.La Banca rende nota al Cliente l’eventuale modifi ca del subdepo-sitario nell’ambito della rendicontazione periodicamente fornita allo stesso.In caso di sub-deposito, la Banca adotta le seguenti ulteriori misure organizzative:- seleziona con la massima cura i subdepositari, sulla base delle

competenze e della reputazione di mercato degli stessi, nonché tenendo conto delle disposizioni legislative o regolamentari, ovvero le prassi, esistenti nei mercati in cui gli stessi operano;

- verifica l’efficienza e l’affidabilità del servizio reso dai subdepo-sitari selezionati.

Inoltre, la Banca non subdepositerà gli Strumenti Finanziari detenuti per conto della clientela presso un terzo in un Paese terzo che non regolamenti la detenzione e la custodia di Strumenti Finanziari per conto di un’altra persona, a meno che non sia soddisfatta una delle seguenti condizioni:a) la natura degli Strumenti Finanziari o dei Servizi di Investimento

connessi a detti Strumenti Finanziari impone che essi siano sub-depositati presso un determinato soggetto;

b) gli Strumenti Finanziari sono detenuti per conto di un Cliente Professionale e quest’ultimo richiede alla Banca per iscritto di sub-depositarli presso un determinato soggetto.

La Banca è autorizzata dal Cliente - anche ai sensi del Provvedi-mento Banca d’Italia 29 ottobre 2007 - a ricorrere al subdeposito degli Strumenti Finanziari del Cliente in un “Conto Omnibus” aperto presso terzi soggetti ed intestato alla Banca, con indicazione che si tratta di beni di terzi. Tale circostanza può comportare che gli Strumenti Finanziari del Cliente vengano subdepositati in un unico conto unitamente agli Strumenti Finanziari di altri Clienti, fermo restando che la Banca, in rispetto della normativa vigente, sarà in ogni momento in grado di identifi care con precisione gli Strumenti Finanziari di pertinenza del singolo cliente, adottando misure di controllo interno volte ad assicurare il rispetto del pre-detto principio. La Banca tiene evidenza contabile degli Strumenti Finanziari e del denaro dei Clienti in conti individuali intestati agli stessi. Inoltre, il Cliente prende atto che, ricorrendo al subdeposito degli Strumenti Finanziari nel “Conto Omnibus”, la Banca adotta procedure operative e di controllo tese a scongiurare il rischio che la stessa Banca possa utilizzare impropriamente anche a favore di altri clienti gli Strumenti Finanziari di proprietà del medesimo Cliente. In proposito, si evidenzia che nel caso di assoggettamento della Banca alla liquidazione coatta amministrativa, la normativa vigente prevede che ove la Banca non abbia rispettato l’obbligo di mantenere separati gli Strumenti Finanziari di pertinenza di ciascun cliente, i clienti medesimi possono vedere leso il diritto di ottenere dagli organi della liquidazione coatta amministrativa la restituzione degli Strumenti Finanziari di loro proprietà.

III. INFORMATIVA SULLA CLASSIFICAZIONE DELLA CLIENTELA

Come richiesto dalla normativa italiana, in conformità a quanto previsto dalla MiFID, la Banca ha proceduto, sulla base delle in-

formazioni disponibili, a classifi care la propria clientela secondo le categorie previste da tale normativa. A tal fi ne la Banca si è dotata di una apposita “Politica di classifi cazione della clientela” il cui testo aggiornato è scaricabile dal sito internet della Banca (www.bancamediolanum.it).Dalla classifi cazione della clientela nelle categorie previste di-scendono importanti differenze in termini di regole applicabili alla prestazione dei servizi e delle attività di investimento e alla tutela dell’investitore.

Le categorie all’interno delle quali possono essere classifi cati i Clienti rispetto ai Servizi di Investimento prestati dalla Banca e regolati in Contratto sono le seguenti:- Cliente al Dettaglio “MiFID” (che prevede il massimo

grado di protezione previsto dalla normativa);

- Cliente Professionale “MiFID” (che prevede un grado di protezione inferiore rispetto ai Clienti al dettaglio)

Al fi ne di assicurare il massimo livello di protezione possibile alla propria clientela, la Banca classifi ca il Cliente anche potenziale che faccia richiesta di aderire ai Servizi regolati dal Contratto, come Cliente al Dettaglio “MiFID”; fatto salvo quanto diversamente stabilito o richiesto dallo stesso cliente successivamente.

La normativa vigente prevede la possibilità - per il Cliente che sia stato classifi cato come Cliente al Dettaglio “MiFID” - di chiedere, per iscritto, alla Banca di essere trattato come Cliente Professionale “MiFID” rispetto a una particolare operazione di investimento o categoria di operazioni.A tal proposito si precisa che - trattandosi di una richiesta che, qualora venisse accolta, comporterebbe il riconoscimento di un grado di protezione inferiore rispetto a quello garantito ai Clienti al Dettaglio “MiFID” - essa potrebbe trovare eventualmente acco-glimento soltanto dopo una valutazione di carattere sostanziale, da parte della Banca, volta a valutare l’effettiva idoneità del Cliente ad essere classifi cato tra i Clienti Professionali “MiFID”.

È onere del Cliente comunicare alla Banca eventuali variazioni di stato, tali da incidere sulla propria classifi cazione, fermo restando il diritto della Banca di modifi care tale classifi cazione ove questa non soddisfi più i requisiti necessari per l’attribuzione della classi-fi cazione originariamente assegnata.

La Banca si riserva in ogni caso la possibilità di accogliere o meno la richiesta solo per determinati tipologie di prodotti o servizi, oppure non accoglierla affatto.

Il Cliente inizialmente classifi cato come Cliente al Dettaglio “Mi-FID” può richiedere per iscritto di essere trattato come Cliente Professionale “MiFID”, inoltrando la relativa richiesta al seguente indirizzo: Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI).


13

IV. POLITICA DI GESTIONE DEI CONFLITTI DI INTERESSE ADOTTATA DA BANCA MEDIOLANUM S.P.A.

Documento di sintesi della politica seguita dalla Banca in materia di confl itti di interessi - defi nizione di con-fl itto di interesse

1 - PremessaBanca Mediolanum S.p.A. pone il Cliente al centro della propria strategia di business, adottando ogni misura e strumento per as-sicurare che lo sviluppo della propria attività ed il perseguimento dei propri obiettivi imprenditoriali siano congrui e sinergici con il dovere di agire in modo onesto, equo e professionale, garantendo il conseguimento dei migliori interessi per i Clienti della Banca.L’adozione di una politica formale per la gestione delle possibili situazioni confl ittuali che si instaurano con la propria clientela rappresenta quindi un elemento signifi cativo di trasparenza ed integrità, la cui importanza è accresciuta dall’essere parte di un gruppo polifunzionale, composto da molteplici entità operanti in campo bancario, fi nanziario ed assicurativo.

2 - Obiettivi del documentoIl presente documento ha l’obiettivo di defi nire ed illustrare le politiche adottate da Banca Mediolanum S.p.A. per identifi care, prevenire e se del caso gestire le situazioni di confl itto di interesse - anche derivanti da rapporti di Gruppo - che potrebbero insor-gere con il Cliente o tra i Clienti al momento della prestazione di qualunque servizio e attività di investimento o di una combinazione di tali servizi.L’edizione aggiornata del presente documento è resa disponibile sul sito internet di Banca Mediolanum S.p.A. www.bancamediolanum.it, all’interno della sezione “Trasparenza”.

3 - Identifi cazione delle possibili situazioni di confl itto di interesseBanca Mediolanum S.p.A. adotta ogni ragionevole misura per identifi care i confl itti che potrebbero insorgere al momento della prestazione di qualunque servizio e attività di investimento o di una combinazione di tali servizi:• tra la Banca, i soggetti rilevanti o le società del Gruppo e i

Clienti della Banca;• tra diversi Clienti della Banca.A tal riguardo, si considera “confl ittuale” qualunque situazione in cui l’interesse di cui sono portatori uno o più dei soggetti sopra spe-cifi cati si trovi in contrasto, anche potenziale, con l’interesse della Banca, di uno o più soggetti rilevanti, di uno o più Clienti, ovvero di altre società del Gruppo i cui prodotti o servizi d’investimento siano collocati dalla Banca medesima. Non essendo possibile classifi care a priori l’intera casistica delle fattispecie confl ittuali, che non costituisce di per sé un “numero chiuso”, si esemplifi cano di seguito le più frequenti ipotesi di confl itto:• eventualità che Banca Mediolanum S.p.A. possa realizzare un

guadagno finanziario o evitare una perdita finanziaria a spese o danno del Cliente;

• esistenza di un vantaggio per la Banca distinto da quello per il Cliente;

• eventualità che Banca Mediolanum S.p.A. abbia un incentivo finanziario o di altra natura a privilegiare gli interessi di un altro Cliente o gruppo di Clienti rispetto a quelli del Cliente inte-ressato, con possibile disparità di trattamento della clientela;

• eventualità che Banca Mediolanum S.p.A. riceva, da una per-sona diversa dal Cliente, un incentivo, in relazione al servizio prestato al Cliente, sotto forma di denaro, beni o servizi, di-verso dalle commissioni o dalle spese normalmente fatturate per tale servizio.

4 - Misure adottate per prevenire e gestire potenziali confl itti pregiudizievoli degli interessi dei clientiAvendo preliminarmente individuato in quelle descritte al pre-cedente punto 3 le più comuni fattispecie di possibili confl itti di interesse, Banca Mediolanum S.p.A. adotta misure organizzative, procedure e controlli per prevenire l’eventualità di tali situazioni ovvero per una loro idonea gestione, le quali trovano applicazione nei confronti di tutti i “soggetti rilevanti” sotto elencati:• i componenti degli organi aziendali, i soci che in funzione

dell’entità della partecipazione detenuta possano trovarsi in una situazione di conflitto di interessi;

• i dirigenti ed i dipendenti della Banca, nonché ogni altra per-sona fisica i cui servizi siano a disposizione e sotto il controllo della Banca e che partecipino alla prestazione di Servizi di Investimento e all’esercizio di attività di investimento;

• gli agenti ed i Promotori Finanziari;• le persone fisiche che partecipino direttamente alla prestazione

di servizi alla Banca sulla base di un accordo di esternalizzazione avente per oggetto la prestazione di Servizi di Investimento e l’esercizio di attività di investimento da parte della Banca medesima.

Le misure organizzative per la gestione dei confl itti d’interesse sono:• idonee ad evitare che i conflitti incidano negativamente sugli

interessi dei Clienti;• proporzionate alla natura, alla dimensione e alla complessità

dell’attività della Banca e del Gruppo nonché alla tipologia e alla gamma dei prodotti offerti e/o dei servizi o attività prestati;

• adeguate all’entità del rischio che gli interessi del Cliente siano danneggiati;

• atte a garantire che i “soggetti rilevanti” impegnati in diverse attività che implicano un conflitto di interesse svolgano tali attività con un grado di indipendenza adeguato alle dimensioni e alle attività della Banca e del Gruppo e all’entità del rischio che gli interessi dei Clienti siano danneggiati.

In particolare, le suddette misure prevedono una netta separazione dei processi decisionali che contraddistinguono le diverse linee di business e, soprattutto, le diverse società del Gruppo, adottando specifi che misure volte ad impedire un’indebita circolazione di informazioni confi denziali tra i “soggetti rilevanti” coinvolti in at-tività che comportino un rischio di confl itto di interesse, quando lo scambio di tali informazioni possa ledere gli interessi di uno o più clienti.Tale autonomia, perseguita anche attraverso la nomina di amministratori “indipendenti” negli organi con funzione di


14

supervisione strategica delle diverse società del Gruppo, è concretamente attuata mediante idonee misure organizzative volte ad assicurare che l’eventuale affi damento di una pluralità di funzioni a “soggetti rilevanti” impegnati in attività che potrebbero implicare un confl itto di interessi non impedisca loro di agire in modo obbiettivo.

Non è prevista, inoltre, alcun tipo di connessione diretta tra le retribuzioni dei “soggetti rilevanti” che esercitano in modo pre-valente attività idonee a generare tra loro situazioni di potenziale confl itto di interesse.

Con riferimento alle regole di condotta dei “soggetti rilevanti”, Banca Mediolanum S.p.A. applica specifi che misure - formalizzate in appositi codici e regole deontologiche interne - volte ad assi-curare che tali soggetti:• non rivelino a terzi, se non per motivi direttamente connessi

all’esercizio delle proprie funzioni, le informazioni riservate e/o confidenziali di cui abbiano avuto conoscenza nello svolgimen-to o comunque in occasione della propria attività;

• non utilizzino informazioni privilegiate e si astengano dall’uti-lizzare, in modo scorretto, informazioni relative ad operazioni disposte dalla clientela in attesa di esecuzione, di cui abbiano comunque avuto conoscenza nello svolgimento della propria attività;

• evitino di comunicare le informazioni di cui al precedente alinea a terzi se non per motivi direttamente connessi al-l’esercizio delle proprie funzioni, e di raccomandare o indurre altri soggetti, sulla base di esse, al compimento di operazioni nell’interesse proprio o di terzi, nonché consiglino a terzi di effettuare operazioni sulla base delle stesse;

• si astengono dal diffondere notizie false o dal porre in essere operazioni simulate o altri artifizi concretamente idonei a provocare una sensibile alterazione del prezzo di Strumenti Finanziari;

• si astengano dall’effettuare, durante l’orario di lavoro, opera-zioni con una finalità diversa dalla semplice attività di investi-mento del patrimonio personale ovvero che possa incidere negativamente sull’espletamento della loro attività lavorativa e dei loro impegni contrattuali;

• non effettuino, in nome e per conto proprio, ovvero in nome proprio e per conto di terzi, diversi da quelli con cui intrattengono rapporti nell’ambito dei servizi resi in virtù delle mansioni lavorative svolte, anche per interposta persona, operazioni su Strumenti Finanziari in contropartita diretta con gli investitori;

• non compiano operazioni nelle quali abbiano un interesse personale in conflitto con quello del Cliente;

• si astengano dall’accettare dai Clienti procure od incarichi - anche di domiciliazione - ai fini della stipulazione di contratti o dell’effettuazione di operazioni ivi comprese eventuali deleghe ad operare su conti correnti, se non previa autorizzazione del consiglio d’amministrazione o della funzione da esso delegata, né altresì beneficiare di polizze contratte da Clienti né essere cointestatari con i Clienti per contratti aventi ad oggetto Pro-dotti Finanziari o Servizi di Investimento;

• si astengano dal ricevere da terzi utilità sotto forma di de-

naro, beni o servizi diversi e ulteriori rispetto ai compensi normalmente percepiti per tali attività che, in ragione della natura o dell’entità possano indurre a tenere comportamenti in contrasto con gli interessi dei Clienti o della Banca;

• informino senza ritardo, tenuto conto delle circostanze, i propri superiori o referenti delle situazioni o attività nelle quali potrebbero essere titolari di interessi in conflitto con quelli della Banca (o qualora di tali interessi siano titolari prossimi congiunti), e di ogni altro caso in cui ricorrano rilevanti situa-zioni di convenienza personale, rispettando le decisioni assunte in proposito da tali soggetti.

Nel caso in cui le misure adottate non eliminino del tutto il rischio di nuocere agli interessi dei propri Clienti, Banca Mediolanum S.p.A. si riserva di astenersi dalla prestazione dei Servizi di Inve-stimento ovvero, tenuto conto del contesto in cui tali situazioni si manifestano, di dare preventivamente adeguata informativa alla propria clientela o potenziale clientela dei dettagli sulla natura o sull’origine di tale situazione, nell’ottica di consentire l’assunzione di scelte consapevoli.

Banca Mediolanum S.p.A. mantiene ed aggiorna regolarmente un apposito registro nel quale sono riportate le tipologie di Servizi di Investimento o Servizi Accessori per i quali sia sorto o possa sorgere un confl itto di interessi che rischi di ledere gravemente gli interessi dei Clienti.

La funzione di conformità (compliance) provvede a riferire, nel-l’ambito delle relazioni periodiche sull’attività svolta presentate al consiglio di amministrazione, e in ogni caso ogniqualvolta ritenuto opportuno, le situazioni annotate nel registro per le quali sia sorto o possa sorgere un confl itto d’interesse.

5 - Monitoraggio e revisione della politica di gestione dei confl itti di interesseBanca Mediolanum S.p.A. controlla regolarmente l’effi cacia delle misure adottate per la gestione dei confl itti di interesse, in modo da individuare, e se opportuno correggere, eventuali carenze.Banca Mediolanum S.p.A. prevede opportuni meccanismi per garantire che tale politica sia nel tempo aggiornata al variare delle fattispecie di confl itto di interesse ovvero di circostanze in grado di infi ciare l’effi cacia delle misure adottate per evitare il pregiudizio dei clienti.Banca Mediolanum S.p.A. provvederà a rendere note ai clienti le modifi che rilevanti apportate alla presente politica, pubblicando i relativi aggiornamenti anche sul proprio sito internet.

V. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUGLI ONERI

Non è prevista l’applicazione di costi e oneri, connessi alla pre-stazione dei servizi di Consulenza e Collocamento prestati dalla Banca.I costi e gli oneri relativi ai servizi di Ricezione e Trasmissione di ordini, Negoziazione per conto proprio ed Esecuzione di ordini per conto della clientela su Strumenti Finanziari sono illustrati nel Foglio Informativo dedicato al servizio di deposito titoli a custo-


15

Tipologia prodotti Società Emittente Provvigioni di acquisto Provvigioni di gestione

Polizze assicurative Unit Linked emesse da società appartenenti al Gruppo Mediolanum

Polizze assicurative Unit Linked emesse da società non appartenenti al Gruppo Mediolanum

Polizze assicurative Index Linked

Fondi Comuni mobiliari di diritto irlandese

Mediolanum Vita

Mediolanum International Life

Skandia

Mediolanum Vita

Mediolanum International Life

Mediolanum International Funds

È previsto il riconoscimento di provvigioni di sottoscrizione variabili in funzione della durata contrattuale e dell’ammontare dei premi versati (indicativamente compresi tra il 50% e il 100% del flusso dei costi previsti contrattualmente). La stessa modalità di riconoscimento si applica per i premi successivi alla prima annualità e per i premi aggiuntivi. È inoltre prevista una sovra-provvigione (rappel) variabile in funzione dell’importo complessivamente erogato.

Non presenti

È previsto il riconoscimento di provvigioni di sottoscrizione variabili in funzione della durata contrattuale (dall’ 1,5% al 4% dei premi lordi versati).Tali provvigioni potranno essere ridotte per particolari emissioni.

È previsto il riconoscimento di provvigioni pari al 100% dei costi di sottoscrizione previsti dal contratto.Tali riconoscimenti potranno essere soggetti a variazioni in relazione ai volumi sottoscritti.

Per l’attività di mantenimento delle relazioni commerciali e per l’assistenza fornita al Cliente è prevista una provvigione indicativamente pari allo 0,20% annuo del valore medio della riserva dei contratti in essere.

Per l’attività di mantenimento delle relazioni commerciali e per l’assistenza fornita al Cliente è prevista una provvigione variabile, in funzione dei fondi sottoscritti, tra il 0,75% e il 1,55% del N.A.V. in ragione d’anno.

Per l’attività di mantenimento delle relazioni commerciali e per l’assistenza fornita al Cliente è prevista una provvigione indicativamente pari allo 0,20% annuo del valore medio della riserva dei contratti in essere.

Per l’attività di mantenimento delle relazioni commerciali e per l’assistenza fornita al Cliente è prevista una provvigione annua pari ad una aliquota (compresa tra il 0,100% e il 1,325%) delle commissioni di gestione previste dal contratto e variabile in funzione del fondo e della Classe di quote sottoscritte.Tali riconoscimenti potranno essere soggetti a variazioni in relazione ai volumi sottoscritti.

Tabella Compensi

dia/amministrazione che è riportato nella Parte III del presente Fascicolo Informativo.Nella documentazione di offerta riguardante ciascuno Strumento Finanziario oggetto dei Servizi di Investimento è riportato il det-taglio degli eventuali ulteriori costi a carico del Cliente, ma non di competenza della Banca. Tale informativa é resa a cura della Banca prima della prestazione dei Servizi di Investimento.

VI. INCENTIVI: COMPENSI FORNITI O RICEVUTI A/DA TERZI IN RELAZIONE AI SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI DALLA BANCA.

La Banca, in relazione alla prestazione dei Servizi di Investimento, nel rispetto della normativa di legge e regolamentare applicabile, potrebbe versare a o percepire da un soggetto diverso dal Cliente compensi, commissioni o prestazioni non monetarie (cosiddetti

“Incentivi”). La Banca si è dotata di regole volte a garantire che i predetti compensi, commissioni o prestazioni non monetarie siano volti ad accrescere la qualità del Servizio di Investimento reso al cliente e non siano di ostacolo al dovere di servire al meglio l’interesse del Cliente.Alla data di edizione del presente Fascicolo Informativo, la Banca ha stipulato accordi di distribuzione e di collocamento con i soggetti (le “Società prodotto”) riportati nella seguente “Tabella compensi”.In ragione di tali accordi la Banca percepisce un compenso mone-tario sotto forma di retrocessione di una quota percentuale delle commissioni dovute alle Società prodotto, da computarsi di norma in relazione all’ammontare delle masse in gestione apportate dalla Banca quale collocatore, come indicato nella Tabella compensi.Detto compenso è riconosciuto alla Banca a fronte dell’attività di distribuzione e collocamento, per l’assistenza e cura prestata dalla propria Rete distributiva al Cliente nella fase post-vendita


16

Fondi Comuni mobiliari di diritto italiano

Fondi Comuni immobiliari

Fondi comuni speculativi

Titoli Obbligazionari emessi da società appartenenti al Gruppo Mediolanum

Titoli Obbligazionari e Certificati emessi da società non appartenenti al Gruppo Mediolanum

Mediolanum Gestione Fondi

Mediolanum Gestione Fondi

Duemme Hedge Sgr S.p.A.

Mediolanum S.p.A.

The Royal Bank of Scotland N.V., London BranchUBS AG, ABN Amro Bank N.V., RBS N.V.,Banca Aletti & C. S.p.A.Banca IMI S.p.A., Barclays Bank PLC al momento della redazione del presente documento.

È previsto il riconoscimento di provvigioni pari al 100% dei costi di sottoscrizione previsti dal contratto, ad esclusione dei diritti fissi.

È previsto il riconoscimento di provvigioni pari al 100% dei costi di sottoscrizione previsti dal contratto, ad esclusione dei diritti fissi.

È previsto il riconoscimento di provvigioni pari al 100% delle commissioni di sottoscrizione, qualora percepite.

È previsto il riconoscimento di commissioni di collocamento variabili in funzione della durata contrattuale, della tipologia di emissione collocata e dalle condizioni di mercato (dallo 0,30% allo 0,60% del valore nominale sottoscritto per ciascun anno di vita residua).Tali commissioni potranno essere ridotte per particolari emissioni.

È previsto il riconoscimento di commissioni di collocamento variabili in funzione della durata contrattuale, della tipologia di emissione collocata e delle condizioni di mercato (dall’ 1,0% al 2,0% del valore nominale sottoscritto per ciascun anno di vita residua).Tali commissioni potranno essere ridotte per particolari emissioni.

Per l’attività di mantenimento delle relazioni commerciali e per l’assistenza fornita al Cliente è prevista una provvigione annua pari al 50% delle commissioni di gestione previste per i fondi sottoscritti.

Per l’attività di mantenimento delle relazioni commerciali e per l’assistenza fornita al Cliente è prevista una provvigione annua pari al 50% delle commissioni di gestione.

Per l’attività di mantenimento delle relazioni commerciali e per l’assistenza fornita al Cliente è prevista una provvigione annua pari al 0,50% delle commissioni di gestione incassate dalla Sgr e una provvigione pari al 30% delle commissioni di performance incassata dalla Sgr.

Non previste.

Non previste.

Tipologia prodotti Società Emittente Provvigioni di acquisto Provvigioni di gestione

Tabella Compensi

I dati riportati nella Tabella Compensi sono aggiornati alla data di edizione del presente Fascicolo Informativo.Ogni eventuale aggiornamento delle condizioni economiche dei Servizi di Investimento viene in ogni caso comunicato al Cliente in sede di stipula del Contratto o successivamente nei modi e nei termini defi niti in Contratto.Il Cliente può richiedere in ogni tempo alla Banca ulteriori infor-mazioni in merito ai contenuti degli accordi conclusi dalla stessa Banca con le Società prodotto.

VII. STRATEGIA DI ESECUZIONE E TRASMISSIONE DEGLI ORDINI

IntroduzioneAi sensi del TUF e del RI, la Banca ha adottato tutte le misure ragionevoli ed ha messo in atto meccanismi effi caci al fi ne di ot-tenere per i propri Clienti il miglior risultato possibile (c.d. “best execution”) allorquando presta i servizi di:(a) ricezione e trasmissione di ordini;(b) raccolta ed esecuzione di ordini e negoziazione.

Di seguito si descrive in forma sintetica la Strategia adottata dalla Banca per la prestazione del servizio indicato alla precedente


17

Strumenti Finanziari Liquidi

Fattori Azioni Covered Warrant Obbligazioni Quote di OICR/ETF e Certificates Governative e Corporate UE

Prezzo degli Strumenti Finanziari 1° 1° 1° 1°

Costi relativi all’esecuzione dell’ordine 2° 2° 2° 2°

Rapidità di esecuzione dell’ordine – – – –

Probabilità di esecuzione – – – –e di regolamento dell’ordine

Natura e dimensione dell’ordine – – – –

Strumenti Finanziari Illiquidi

Fattori Tutte le Tipologie

Prezzo degli Strumenti Finanziari 1°

Rapidità e Probabilità esecuzione e di regolamento dell’ordine 2°

costi relativi all’esecuzione dell’ordine 3°

Dimensione dell’ordine 4°

Natura dell’ordine –

lettera (a), per la negoziazione di Strumenti Finanziari per i quali la Banca, non curando direttamente l’attività di Negoziazione (come di seguito descritta), si avvale di altri intermediari per l’esecuzione degli ordini e l’accesso alle diverse sedi di esecuzione e per la prestazione del servizio di cui alla precedente lettera (b), per gli Strumenti Finanziari per i quali la Banca cura direttamente l’attività di negoziazione.

Fattori e criteri di esecuzioneLa Banca ha posto in essere meccanismi effi caci al fi ne di ottenere il miglior risultato possibile per i Clienti, avendo riguardo ai Fattori di Esecuzione.

In particolare, per i Clienti al Dettaglio “MiFID” i Fattori di Ese-cuzione preponderanti sono il prezzo degli Strumenti Finanziari - valutato in relazione alla liquidità del mercato, allo spread medio applicato e al numero dei partecipanti alle negoziazioni svolte sulla

sede di esecuzione - e i costi complessivi relativi all’esecuzione dell’ordine sopportati dal Cliente (c.d. total consideration). Per i Clienti Professionali “MiFID” il fattore preponderante con-siderato dalla Banca è rappresentato dal prezzo degli Strumenti Finanziari. In subordine, potrà essere considerato, in talune circo-stanze, anche il costo complessivo legato all’esecuzione dell’ordi-ne, soprattutto nel caso di titoli trattati su più mercati (c.d. titoli multilisted).Il peso degli altri Fattori di Esecuzione è strettamente legato alla liquidità degli Strumenti Finanziari trattati.Nel caso di Strumenti Finanziari Liquidi, tali fattori possono essere considerati secondari e di fatto trascurabili, mentre assumono rilevanza maggiore se riferiti a titoli considerati illiquidi ai sensi della specifi ca policy adottata internamente dalla Banca.Si riassumono, nelle tabelle seguenti, gli ordini di importanza dei diversi fattori in relazione al grado di liquidità ed alla tipologia degli Strumenti Finanziari.

Per la negoziazione degli strumenti fi nanziari denominati in divisa diversa dall’euro, in mancanza di un conto valutario di regolamento, il tasso di cambio utilizzato è quello pubblicato sulle pagine Reuters EURX= e successive indicativamente rilevato nel lasso temporale intercorrente tra le ore 8.30 e le ore 14.30 del secondo giorno lavorativo antecedente la data di regolamento della negoziazione degli strumenti fi nanziari denominati in divisa estera.

Sedi di esecuzione degli ordiniSulla base dei fattori precedentemente descritti, gli ordini ricevuti dai Clienti sono eseguiti individuando le sedi di esecuzione che risultano più idonee a garantire durevolmente l’ottenimento del

risultato della best execution. Nella valutazione/individuazione delle sedi di esecuzione disponibili assumono particolare rilievo le seguenti:• Mercati Regolamentati;• Sistemi Multilaterali di Negoziazione;• Internalizzatori Sistematici;• Liquidity Provider.

STRUMENTI FINANZIARI LIQUIDI

Per l’esecuzione degli ordini di compravendita aventi ad oggetto Strumenti Finanziari Liquidi, l’individuazione delle sedi di esecuzio-


18

Titoli Liquidi quotati su Mercati Servizio di Investimento prestato Sede di esecuzioneRegolamentati gestiti da Borsa Italiana S.p.A.

Governativi area euro Trasmissione Ordini Banca IMI (MOT/TLX)

Obbligazioni Corporate e Bancarie Trasmissione Ordini Banca IMI (MOT/TLX)

Obbligazioni convertibili in azioni Trasmissione Ordini Banca IMI (MTA)

Azioni Italiane (qualunque comparto) Trasmissione Ordini Banca IMI (MTA/CHIX)

Covered Warrant / Certificates Trasmissione Ordini Banca IMI (SEDEX)

ETF Trasmissione Ordini Banca IMI (ETFPlus)

ne ha luogo in funzione della tipologia degli Strumenti Finanziari trattati, secondo i criteri di seguito esposti.

Strumenti Finanziari Negoziati nei Mercati Regolamentati gestiti da Borsa ItalianaPer gli strumenti negoziati nei Mercati Regolamentati gestiti da Borsa Italiana S.p.A., la Banca agisce come semplice “trasmettito-re di ordini”, non accedendo direttamente alle diverse sedi per l’esecuzione degli stessi, ma avvalendosi prevalentemente a tal riguardo di uno specifi co intermediario negoziatore – Banca IMI S.p.A. - che dispone di un apposito sistema di ricerca della miglior sede di esecuzione possibile. Al fi ne di mantenere la continuità del servizio, nel rispetto degli standard qualitativi di esecuzione, la Banca può trasmettere i medesimi ordini allo stesso intermediario utilizzando diversi canali informatici/telefonici di trasmissione degli

ordini, o in alternativa, a Morgan Stanley & Co. International Plc, dotata anch’essa di apposito sistema per la ricerca della migliore trading venue. Resta in ogni caso ferma la responsabilità della Banca nei confronti dei propri Clienti per l’operatività posta in essere dall’intermediario negoziatore selezionato.Si riassumono, nella tabella sottostante, le sedi di esecuzione e le correlate modalità di prestazione del servizio di raccolta ed esecuzione ordini in relazione alle diverse tipologie di titoli trattati. Obbligazioni convertibili, strumenti fi nanziari quotati su Sedex e ETFPlus saranno negoziati da Banca IMI esclusivamente su Borsa Italiana, non esistendo al momento sedi di esecuzione alternative. Gli ordini di azioni estere su MTA International saranno conside-rati “condizionati” ai sensi MiFID e saranno trasmessi a Banca IMI per l’invio ed esecuzione esclusicvamente su MTA International, escludendo la trasmissione ai mercati regolamentati di origine.

Strumenti Finanziari di natura obbligazionaria non nego-ziati sui Mercati Regolamentati gestiti da Borsa Italiana S.p.A.L’esecuzione degli ordini aventi ad oggetto Strumenti Finanziari di natura obbligazionaria non negoziati sui Mercati Regolamentati gestiti da Borsa Italiana S.p.A. avviene o per il tramite dell’Inter-nalizzatore Sistematico della Banca o in regime di negoziazione in conto proprio.a) L’attività di Internalizzatore Sistematico è svolta in contropartita

a primari dealer in base a regole e procedure non discrezionali, da personale dedicato, attraverso sistemi automatizzati. Tali regole e procedure riguardano in particolare:1) selezione degli Strumenti Finanziari ammessi

effettuata sulla base dei seguenti parametri:• ammontare dell’emissione di norma pari ad almeno

300 mln. di euro;• presenza di un numero signifi cativo di market makers

operanti sullo strumento fi nanziario;• merito di credito del titolo obbligazionario, defi nito in

base al:- rating di livello uguale o superiore ad A-/A3;- livello di rischio, calcolato da un outsourcer sulla

base anche della variazione dello spread di credito, e utilizzato per l’informativa sulle schede titolo.

Per le emissioni con livello di rating inferiore o con rischio “alto” per le quali sussista sistematicità degli scambi, ver-

ranno quotate esclusivamente proposte in vendita;• assenza di restrizioni alla vendita che determinino

limitazioni alla attività di mercato secondario per la clientela al dettaglio, in base alla normativa vigen-te;

• sussistenza di continuità e sistematicita’di scambi da parte della clientela;

2) criteri di formazione dei prezzi:i prezzi degli strumenti fi nanziari sono determinati in base alle condizioni di mercato prevalenti, ottenute da un confronto delle quotazioni espresse dai principali market makers, e di uno spread variabile in funzione della vita residua, volatilità e liquidità dello strumento.

b) La negoziazione in conto proprio per i titoli non negoziati all’interno del sistema di Internalizzazione Sistematica gestito dalla Banca stessa, viene svolta agendo in qualità di liquidity provider fornendo alla propria clientela quotazioni basate su condizioni di mercato prevalenti ottenute dal confronto con le condizioni di prezzo pubblicate dai principali dealer sui maggiori Info provider, secondo la modalità request for quote. A titolo esemplifi cativo ma non esaustivo, tra i dealer più utilizzati si segnalano:Banca IMI, RBS, Soc Generale, Merril Lynch, Fortis Bank, Calyon, BBVA, Credit Suisse, KBC Brussels, MPS Capital market, Mor-gan Stanley, Barclays Bank, HSBC, DZ bank, Deutsche Bank, BNP, ABAX Bank, Akros, Mediobanca, HVB, Natixis, Nomura,


19

Titoli Liquidi quotati su mercati Servizio di Investimento prestato Sede di esecuzioneregolamentati diversi da Borsa Italiana S.p.A.

Titoli di Stato Esteri Negoziazione in conto proprio IS/Liquidity Provider

Eurobonds Negoziazione in conto proprio IS/Liquidity Provider

JPMorgan, UBS, Zuercher Kantonalbank, Kredietbank Lux, Rabobank, Mitsubishi UFJ, RBC, Toronto Dominion, Santander Central Hispano, Citigroup, RZB Austria, Commerzbank, Dexia, Goldman Sachs, ING, LBBW, WestLB, Hessiche LB.

Per il servizio di esecuzione degli ordini svolto in conto proprio

su obbligazioni non trattate su Mercati Regolamentati gestiti da Borsa Italiana S.p.A., la Banca applica alla propria clientela prezzi comprensivi di uno spread variabile in funzione di ele-menti (vita residua, volatilità e liquidità del titolo, tipologia e dimensione dell’ordine) che rifl ettono le condizioni di mercato prevalenti.

Azioni EstereLa Banca, per la negoziazione di azioni estere, ETC (Exchange Trade Commodities), ETF (Exchange Trade Funds), Fondi Esteri Chiusi quotati su Mercati Regolamentati diversi da quelli gestiti da Borsa Italiana S.p.A., agisce come semplice “trasmettitore di ordini”, non accedendo direttamente alle diverse sedi per l’esecuzione degli stessi, ma avvalendosi prevalentemente a tal riguardo di uno specifi co intermediario negoziatore – Morgan Stanley & Co. International Plc - che dispone di un apposito si-stema di ricerca della miglior sede di esecuzione possibile. Al fi ne di mantenere la continuità del servizio, nel rispetto degli standard qualitativi di esecuzione, la Banca può trasmettere i medesimi ordini allo stesso intermediario utilizzando diversi canali informa-tici/telefonici di trasmissione degli ordini, o in alternativa, a Banca IMI S.p.A. dotata anch’essa di apposito sistema per la ricerca della migliore trading venue. Resta in ogni caso ferma la responsabilità della Banca nei confronti dei propri Clienti per l’operatività posta in essere dall’intermediario negoziatore selezionato.

Si precisa che gli ordini su Strumenti Finanziari quotati possono essere eseguiti al di fuori dei Mercati Regolamentati o MTF. La Banca si riserva la possibilità di ricorrere, per il tramite di Morgan Stanley & Co. International Plc, a tale modalità di esecuzione ove - in relazione a particolari condizioni di mercato - ciò consenta di ottenere il miglior risultato possibile per il Cliente, ovvero se specifi catamente richiesto.

STRUMENTI FINANZIARI ILLIQUIDI

Il Cliente al Dettaglio “MiFID” è informato e pienamente con-sapevole che, con riguardo agli Strumenti Finanziari classifi cati come “illiquidi”, Banca Mediolanum si riserva di astenersi dal prestare i servizi di ricezione, trasmissione ed esecuzione di ordini relativamente alle disposizioni di acquisto dei medesimi, ove non disponga di idonee informazioni sulla rischiosità e sul fair value dei medesimi. E’ fatta comunque salva, per il Cliente, la possibilità di disporre operazioni di vendita.Per l’esecuzione degli ordini aventi ad oggetto Strumenti Finan-ziari Illiquidi, l’individuazione delle sedi di esecuzione ha luogo in funzione della tipologia degli Strumenti Finanziari trattati, secondo i criteri di seguito esposti.

Strumenti Finanziari di propria emissioneLa Banca può avvalersi come possibile sede di esecuzione di obbligazioni non quotate destinate ai Clienti al Dettaglio “MiFID” emesse dalla Banca o da società del Conglomerato Finanziario Mediolanum:1) del proprio Internalizzatore Sistematico (“IS”);ovvero2) della negoziazione in conto proprio di disposizioni di

disinvestimento, secondo le modalità di volta in volta pubblicate sulle Schede Titolo e sul Regolamento del Prestito.

Strumenti Finanziari di emittenti terzi collocati dalla BancaGli Strumenti Finanziari di emittenti terzi collocati dalla Banca, pur potendo essere assistiti da un accordo di riacquisto da parte del-l’emittente, possono essere soggetti a limitazioni nella liquidabilità, in termini di frequenza delle negoziazioni. Le eventuali disposizioni di disinvestimento, relative a questa tipo-logia di strumenti, saranno raccolte dalla struttura di negoziazione della Banca attraverso la raccolta di ordini, su apposito modulo, fi no alle ore 12.00 del giorno previsto dal regolamento delle singole emissioni per la trattazione con il Liquidity Provider. Gli ordini il cui prezzo risultasse in linea con quello fi ssato dal Liquidity Provider verranno negoziati in conto terzi a tale prezzo.

Strumenti Finanziari di altri emittenti terziLa condizione di illiquidità degli Strumenti Finanziari di emittenti terzi diversi da quelli collocati dalla Banca e da quelli emittenti azioni estere non consente di disporre con continuità di riferimenti di prezzo signifi cativi. In relazione a tale condizione, la Banca si riserva di eseguire ordini di acquisto su tale tipologia di strumen-ti, mentre qualora le condizioni lo consentano potrà accogliere ordini di vendita/disinvestimento delle posizioni della clientela. In tali casi la Banca eseguirà l’ordine in base alla quotazione fornita dall’emittente o dal collocatore, in quanto uniche sedi signifi cative di esecuzione.

Pronti contro terminePer quanto riguarda le operazioni di pronti contro termine, la Banca opera in contropartita diretta con il Cliente, prestando il servizio di negoziazione in conto proprio. I prezzi applicati sono il risultato di una metodologia interna di formazione del prezzo/tasso


20

Strumenti Finanziari Illiquidi Servizio di Investimento prestato Sede di esecuzione

Titoli di Propria Emissione Negoziazione in Conto Proprio IS/Contropartita Interna

Titoli di Emittenti Terzi collocati Negoziazione in Conto Terzi** Liquidity Providerda Banca Mediolanum

Titoli di Altri Emittenti Terzi Negoziazione in Conto Terzi** Liquidity Provider

Operazioni di Pronti contro Termine Negoziazione in conto proprio Contropartita Interna

che prende a riferimento tassi correnti del mercato monetario, assumendo come strumento sottostante titoli ad elevato merito creditizio.

(**) Ancorché la Banca si possa frapporre in contropartita diretta agli ordini della clientela, il servizio prestato è da confi gurarsi come negoziazione in conto terzi, rappresentando la contropartita diretta solo un tecnicismo necessario per la gestione dell’ordine.

Azioni estereLa Banca, per la negoziazione di azioni estere, agisce come “tra-smettitore di ordini”, non accedendo direttamente alle diverse sedi per l’esecuzione degli stessi, ma avvalendosi prevalentemente a tal riguardo di uno specifi co intermediario negoziatore - Morgan Stanley & Co. International Plc. Tale intermediario negoziatore si riserva di non accettare ordini di compravendita di azioni estere qualora vi siano motivi che im-pediscano o rendano diffi coltosa l’esecuzione e/o il regolamento. La Banca a sua volta non accetterà gli ordini dei clienti su quegli strumenti non negoziabili tramite Morgan Stanley.Si precisa che gli ordini possono essere eseguiti al di fuori dei Mercati Regolamentati o MTF. La Banca si riserva la possibilità di ricorrere, per il tramite di Morgan Stanley & Co. International Plc, a tale modalità di esecuzione ove - in relazione a particolari condizioni di mercato - ciò consenta di ottenere il miglior risultato possibile per il Cliente, ovvero se specifi camente richiesto. Istruzioni specifi che del ClienteQualora il Cliente impartisca istruzioni specifi che in relazione ad un determinato ordine, la Banca è tenuta ad attenersi alle stesse, limitatamente agli elementi oggetto delle indicazioni ricevute, de-rogando alla presente strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini. Il Cliente, quindi, prende atto che eventuali sue istruzioni specifi che possono pregiudicare l’attuazione del principio di best execution, in relazione ai diversi Fattori di Esecuzione, limitatamente agli elementi oggetto di tali istruzioni.

La Banca al momento non si avvale della possibilità di trattare, ai sensi della vigente normativa, l’ordine di un Cliente al Dettaglio “MiFID”, di un Cliente Professionale “MiFID” o un’operazione per conto proprio in aggregazione con l’ordine di un altro Cliente al Dettaglio “MiFID”, di un altro Cliente Professionale “MiFID” ovvero di compensare gli ordini ricevuti dai Clienti al Dettaglio “MiFID” e dai Clienti Professionali “MiFID” con altre operazioni di segno uguale o contrario ricevute dai medesimi o svolte per conto del portafoglio di proprietà.

La Banca adotta misure volte ad assicurare la gestione degli ordini ricevuti dai Clienti in modo rapido, corretto ed effi ciente. La Banca si riserva, tuttavia, di non dar corso agli ordini ricevuti dai propri Clienti laddove, in relazione alle istruzioni ricevute o ad altri fatti e/o condizioni di mercato, possano emergere delle diffi coltà rilevanti che potrebbero infl uire su una corretta esecuzione degli ordini in relazione al possibile impatto sull’andamento degli scambi sul mercato, ferma restando la tempestiva comunicazione al Cliente delle diffi coltà e/o degli impedimenti riscontrati.

Monitoraggio e revisione della strategiaLa Banca adotta misure rigorose per il monitoraggio della presente strategia di esecuzione degli ordini, anche attraverso verifi che a campione sul complesso degli ordini gestiti per conto dei Clienti.

Il Cliente ha la facoltà di richiedere alla Banca la dimostrazione comprovante il conseguimento della best execution in relazione agli ordini impartiti, coerentemente con la presente strategia di esecuzione. Nel caso in cui sia prevista, in relazione alla tipologia di ordine ricevuto, un’unica sede di esecuzione, tale obiettivo s’intende soddisfatto ove venga fornita evidenza al Cliente di aver negoziato l’ordine sulla sede di esecuzione indicata nel presente documento.

È in ogni caso prevista la revisione della presente strategia di esecuzione, con frequenza almeno annuale, o al verifi carsi di circostanze rilevanti tali da infl uire sulla capacità di ottenere in modo duraturo le migliori condizioni.La revisione considererà, in particolare, la necessità di: a) includere nuove o diverse sedi di esecuzione;b) assegnare una diversa priorità relativa ai fattori di esecuzione

sopra individuati;c) modifi care altri aspetti della propria strategia e/o dispositivi di

esecuzione.

La Banca provvederà a rendere note ai Clienti le modifi che rile-vanti apportate alla presente strategia, prima che siano effi caci, pubblicando i relativi aggiornamenti anche sul proprio sito internet. Non saranno, invece, oggetto di comunicazione specifi ca le semplici modifi che apportate all’identità dei dealer.

Si riassumono, nella tabella sottostante, le sedi di esecuzione e le correlate modalità di prestazione del servizio in relazione alle diverse tipologie di Strumenti Finanziari Illiquidi trattati.


21

VIII - INFORMATIVA SUGLI STRUMENTI FINANZIARI

La Banca offre alla propria Clientela, nell’ambito dei Servizi prestati, le seguenti principali tipologie di Strumenti Finanziari (l’elencazione qui riportata può essere suscettibile di modifi che anche in rapporto alle scelte commerciali che la Banca si riserva di effettuare nel tempo):• titoli azionari: Strumenti Finanziari di natura azionaria e più in

generale titoli di capitale di rischio o comunque convertibili in capitale;

• diritti/warrant/coveredWarrant/certificates;• titoli di debito;• quote/azioni di organismi di investimento collettivo del ri-

sparmio - O.I.C.R (esempio: fondi comuni, Sicav) assoggettati alle disposizioni delle direttive UE (armonizzati) nonché quo-te/azioni di O.I.C.R. non assoggettati alle direttive UE (non armonizzati);

• Strumenti Finanziari derivati (contratti a termine, futures ed opzioni) sia trattati su mercati regolamentati sia OTC;

• obbligazioni strutturate emesse da primari emittenti.

Dettagliate informazioni - su natura e rischi di operazioni su spe-cifi ci Strumenti Finanziari - necessarie per consentire al Cliente di adottare decisioni di investimento informate, sono fornite al Cliente al momento della sua richiesta di conferire l’ordine di operare in strumenti.Detta informativa viene resa dalla Banca:a. tenuto conto, in particolare, della classificazione del Cliente

come Cliente al Dettaglio “MiFID” o Cliente Professionale “MiFID”.

b. con la consegna e/o la messa a disposizione mediante accesso al sito internet della Banca di una c.d. ”Scheda Titolo” o da una c.d. “Scheda Caratteristiche”.

c. ove disponibile, con la consegna della documentazione di offerta predisposta dall’emittente/offerente lo Strumento Finanziario.

A tale riguardo, si precisa che quando la Banca fornisce ad un Cliente al Dettaglio “MiFID” o potenziale Cliente al Dettaglio “MiFID” informazioni in merito ad uno Strumento Finanziario che è oggetto di un’offerta al pubblico in corso ed in relazione a tale offerta è stato pubblicato un prospetto conformemen-te alle disposizioni del TUF, la Banca medesima comunica le modalità per ottenere il prospetto; le informazioni riguardo ai rischi dell’investimento possono essere fornite mediante la consegna al Cliente della relativa informativa ricompresa nel Prospetto d’offerta in conformità delle pertinenti disposizioni comunitarie.

La Banca fornisce al Cliente analoga informativa a quella resa sugli Strumenti Finanziari, con riferimento alla natura e ai rischi delle operazioni aventi ad oggetto Prodotti Finanziari assicurativi commercializzati dalla stessa Banca. In tal caso, i contenuti di detta informativa sono contenuti nella specifi ca documentazione di offerta; i predetti documenti sono consegnati al Cliente prima della effettuazione della operazione.

IX DOCUMENTO INFORMATIVO SULLE PRINCIPALI REGOLE DI COMPORTAMENTO DEL PROMOTORE FINANZIARIO NEI CONFRONTI DEI CLIENTI O DEI POTENZIALI CLIENTI (ALLEGATO N. 4 RI)

Ai sensi della normativa vigente, il Promotore Finanziario:- deve consegnare al Cliente od al potenziale Cliente, al mo-

mento del primo contatto e in ogni caso di variazione dei dati di seguito indicati, copia di una dichiarazione redatta dal soggetto abilitato da cui risultino gli elementi identificativi di tale soggetto, gli estremi di iscrizione all’albo e i dati anagrafici del Promotore Finanziario stesso, nonché il domicilio al quale indirizzare la dichiarazione di recesso prevista dall’Art. 30, comma 6, del Testo Unico;

- deve consegnare al Cliente od al potenziale Cliente, al mo-mento del primo contatto, copia della presente comunicazione informativa;

- nel rapporto diretto con la clientela deve adempiere alle prescrizioni di cui al presente regolamento;

- con specifico riguardo ai servizi di consulenza in materia di investimenti o di gestione di portafogli, deve chiedere al cliente od al potenziale cliente informazioni che consentano di valutare l’adeguatezza ai sensi dell’Art. 40 del presente regolamento. In particolare il Promotore Finanziario deve chiedere al cliente o potenziale cliente notizie circa:a) la conoscenza ed esperienza in materia di investimenti

riguardo a ciascun tipo di strumento o di servizio;b) la situazione fi nanziaria;c) gli obiettivi di investimento;e deve informare il cliente o potenziale cliente che qualora questi non comunichi le notizie di cui ai punti a), b) e c) l’in-termediario che fornisce il servizio di consulenza in materia di investimenti o di gestione di portafogli si astiene dal prestare i menzionati servizi;

- con specifi co riguardo ai servizi e attività di investimento diversi dalla consulenza in materia di investimenti e dalla gestione di portafogli, deve richiedere al Cliente o potenziale cliente informazioni che consentano di valutare l’appropria-tezza delle operazioni. In particolare il Promotore Finanziario deve chiedere al Cliente o potenziale Cliente di fornire informazioni in merito alla sua conoscenza ed esperienza in materia di investimenti riguardo a ciascun tipo di strumento o di servizio;

- non incoraggia un Cliente o potenziale Cliente a non fornire le informazioni e le notizie di cui sopra; deve consegnare al Cliente o potenziale Cliente, prima della sottoscrizione del documento di acquisto o di sottoscrizione di prodotti finan-ziari, copia del prospetto informativo o degli altri documenti informativi, ove prescritti;

- deve consegnare al Cliente o potenziale Cliente copia dei contratti e di ogni altro documento da questo sottoscritto;

- può ricevere dal Cliente o potenziale Cliente, per la conse-guente immediata trasmissione, esclusivamente:aa) assegni bancari o assegni circolari intestati o girati al sogget-

to abilitato per conto del quale opera ovvero al soggetto i cui servizi e attività di investimento, strumenti finanziari


22

o prodotti finanziari sono offerti, muniti di clausola di non trasferibilità;

bb) ordini di bonifi co e documenti similari che abbiano come benefi ciario uno dei soggetti indicati nella lettera aa);

cc) strumenti fi nanziari nominativi o all’ordine intestati o girati a favore del soggetto che presta il servizio e attività di investimento oggetto di offerta;

- nel caso in cui l’intermediario per conto del quale opera non sia autorizzato alla prestazione del servizio di consulenza ovvero qualora il Cliente non abbia comunicato le informazioni che

rendono possibile la prestazione del servizio di consulenza, non può fornire raccomandazioni presentate come adatte per il Cliente o basate sulla considerazione delle caratteristiche del medesimo;

- non può ricevere dal Cliente alcuna forma di compenso ovvero di finanziamento;

- non può utilizzare i codici di accesso telematico ai rapporti di pertinenza del Cliente o potenziale Cliente o comunque al medesimo collegati.


23

SEZIONE A2 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI

I PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTEOfferta fuori sede

Per:• conto corrente;• depositi;• fi nanziamenti;• leasing;• altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d’Italia, esclusi

i servizi di pagamento e il credito ai consumatori.

Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere uno di questi prodotti e di fi rmare il contratto.Il consumatore che desidera aprire un conto corrente od otte-nere un mutuo riceverà gratuitamente le Guide che spiegano in maniera semplice come scegliere questi servizi e aiutano a capire come funzionano e quanto costano. Le Guide possono anche essere scaricate dal sito www.bancamediolanum.it.Chi desidera acquistare titoli di Stato nella fase del collocamento può consultare l’apposito avviso affi sso in fi liale.

DIRITTI

PRIMA DI SCEGLIERE

• Ricevere una copia di questo documento.

• Ricevere il foglio informativo di ciascun prodotto, che ne illustra caratteristiche, rischi e tutti i costi.

• Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia completa del contratto e/o il documento di sintesi, anche prima della conclusione e senza impegno per le parti. Solo per i contratti di fi nanziamento è previsto un rimborso spese all’intermediario. Nei contratti di fi nanziamento, tuttavia, il cliente può ottenere gratuitamente e portare con sé copia dello schema del contratto e di un preventivo. Inoltre, è sempre possibile ottenere gratuitamente copia del contratto di mutuo dopo che è stato fi ssato l’appuntamento per la stipula presso il notaio.

• Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso di contratti di fi nanziamento ed esempi di un ISC (Indicatore Sintetico di Costo) del conto corrente.

• Essere informato su come recedere senza spese entro 10 giorni lavorativi dalla conclusione del contratto se il cliente è consumatore. Per esercitare il diritto di recesso,

il cliente dovrà inviare, entro 10 (dieci) giorni lavorativi dalla conclusione, una comunicazione scritta mediante lettera racco-mandata con avviso di ricevimento a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza – 20080 Basiglio (MI). La comunicazione può essere inviata, entro lo stesso termine, anche mediante telegramma, posta elettronica e fax, a condizione che sia confermata mediante lettera racco-mandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore successive; la raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all’uffi cio postale accettante entro il termine di cui sopra.

AL MOMENTO DI FIRMARE

• Prendere visione del documento di sintesi con tutte le condizioni economiche, unito al contratto.

• Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi previsti dalla legge.

• Ricevere una copia del contratto fi rmato dall’intermediario e una copia del documento di sintesi, da conservare.

• Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto a quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento di sintesi.

• Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo, attraverso il quale ricevere le comunicazioni.

DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE

• Ricevere comunicazioni sull’andamento del rapporto almeno una volta l’anno, mediante un rendiconto e il docu-mento di sintesi.

• Ricevere la proposta di qualunque modifi ca unilaterale delle condizioni contrattuali da parte dell’intermediario, se la facoltà di modifi ca è prevista nel contratto. La proposta deve pervenire con un preavviso di almeno due mesi e in-dicare il motivo che giustifi ca la modifi ca. La proposta può essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiudendo il contratto alle precedenti condizioni.

• Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e anche dopo la chiusura, copia della documentazione sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni.

• Nei contratti di conto corrente, avere la stessa periodicità nella


24

capitalizzazione degli interessi debitori e creditori.

• Nei contratti di fi nanziamento, trasferire il contratto (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge.

• Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze prestabilite anche nel caso di ritardo nel pagamento di una rata, purché ciò non avvenga per più di sette volte.

ALLA CHIUSURA

• Recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di chiusura, dai contratti a tempo indeterminato, ad esem-pio il conto corrente e il deposito titoli in amministrazione.

• Nei contratti di mutuo per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili destinati all’abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, estinguere in anticipo, in tutto o in parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che prevedono una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni, www.abi.it - sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c’è un’ipoteca, il cliente può estinguere in anticipo in tutto o in parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge.

• Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel foglio informativo.

• Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto e riepiloga tutte le operazioni effettuate.

RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE

Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per lettera raccomandata A/R a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI) o per via telematica all’indirizzo di posta elettronica [email protected] dell’uffi cio reclami Banca Mediolanum. L’intermedia-rio deve rispondere entro 30 (trenta) giorni o per via telematica per lettera raccomandata A/R.Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:

• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofi nan-ziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere all’intermediario.

• Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti - qualunque sia il valore della controversia - con l’intervento di un esperto indipendente (conciliatore). La conciliazione è un modo per risolvere una controversia affi dando ad un terzo indipendente il compito di agevolare il raggiungimento di un

accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o torto ad una parte o all’altra. Dal punto di vista procedurale una o entrambe le parti richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario di or-ganizzare un incontro di conciliazione. Il Conciliatore Bancario può organizzare tali incontri su tutto il territorio nazionale ed in tempi brevi, con l’intervento di una rete territoriale di “pacieri” indipendenti (conciliatori), sulla base del regolamento vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia richie-sta ed è consultabile anche sul sito internet del Conciliatore BancarioFinanziario. La conciliazione deve concludersi entro termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima riunione - ed indicati nel regolamento. L’accordo raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene rag-giunto è sempre possibile ricorrere al giudice. Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con le modalità previste per lo stesso, presentando un’apposita istanza al Conciliatore BancarioFinanziario - tramite il modulo scaricabile anche dal sito internet del Conciliatore BancarioFinanziario - Via delle Botteghe Oscure, 54 - 00186 Roma, oppure inviando un fax al numero 06 67482250, o una e-mail a: [email protected]. Per ogni informazione relativa al servizio di conciliazione il cliente può rivolgersi alla banca o al Conciliatore BancarioFinanziario stesso www.conciliatorebancario.it.

I PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTEOfferta presso lo sportello

Per:• conto corrente;• depositi;• fi nanziamenti;• leasing;• altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d’Italia, esclusi

i servizi di pagamento e il credito ai consumatori.

Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere uno di questi prodotti e di fi rmare il contratto.Il consumatore che desidera aprire un conto corrente od otte-nere un mutuo riceverà gratuitamente le Guide che spiegano in maniera semplice come scegliere questi servizi e aiutano a capire come funzionano e quanto costano. Le Guide possono anche essere scaricate dal sito www.bancamediolanum.it.Chi desidera acquistare titoli di Stato nella fase del collocamento può consultare l’apposito avviso affi sso in fi liale.

DIRITTI

PRIMA DI SCEGLIERE

• Avere a disposizione e portare con sé una copia di questo documento.

• Avere a disposizione e portare con sé il foglio informativo


25

di ciascun prodotto, che ne illustra caratteristiche, rischi e tutti i costi.

• Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia completa del contratto e/o il documento di sintesi, anche prima della conclusione e senza impegno per le parti. Solo per i contratti di fi nanziamento è previsto un rimborso spese all’intermediario. Nei contratti di fi nanziamento, tuttavia, il cliente può ottenere gratuitamente e portare con sé copia dello schema del contratto e di un preventivo. Inoltre, è sempre possibile ottenere gratuitamente copia del contratto di mutuo dopo che è stato fi ssato l’appuntamento per la stipula presso il notaio.

• Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso di contratti di fi nanziamento ed esempi di un ISC (Indicatore Sintetico di Costo) del conto corrente.

• Essere informato su come recedere senza spese entro 10 giorni lavorativi dalla conclusione del contratto se il cliente è consumatore. Per esercitare il diritto di recesso, il cliente dovrà inviare, entro 10 (dieci) giorni lavorativi dalla conclusione, una comunicazione scritta mediante lettera racco-mandata con avviso di ricevimento a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI). La comunicazione può essere inviata, entro lo stesso termine, anche mediante telegramma, posta elettronica e fax, a condizione che sia confermata mediante lettera racco-mandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore successive; la raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all’uffi cio postale accettante entro il termine di cui sopra.

AL MOMENTO DI FIRMARE

• Prendere visione del documento di sintesi con tutte le condizioni economiche, unito al contratto.

• Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi previsti dalla legge.

• Ricevere una copia del contratto fi rmato dall’intermediario e una copia del documento di sintesi, da conservare.

• Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto a quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento di sintesi.

• Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo, attraverso il quale ricevere le comunicazioni.

DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE

• Ricevere comunicazioni sull’andamento del rapporto almeno una volta l’anno, mediante un rendiconto e il docu-mento di sintesi.

• Ricevere la proposta di qualunque modifi ca unilaterale delle condizioni contrattuali da parte dell’intermediario, se la facoltà di modifi ca è prevista nel contratto. La proposta deve pervenire con un preavviso di almeno due mesi e in-dicare il motivo che giustifi ca la modifi ca. La proposta può essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiudendo il contratto alle precedenti condizioni.

• Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e anche dopo la chiusura, copia della documentazione sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni.

• Nei contratti di conto corrente, avere la stessa periodicità nella capitalizzazione degli interessi debitori e creditori.

• Nei contratti di fi nanziamento, trasferire il contratto (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge.

• Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze prestabilite anche nel caso di ritardo nel pagamento di una rata, purché ciò non avvenga per più di sette volte.

ALLA CHIUSURA

• Recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di chiusura, dai contratti a tempo indeterminato, ad esem-pio il conto corrente e il deposito titoli in amministrazione.

• Nei contratti di mutuo per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili destinati all’abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, estinguere in anticipo, in tutto o in parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che prevedono una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni, www.abi.it - sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c’è un’ipoteca, il cliente può estinguere in anticipo in tutto o in parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge.

• Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel foglio informativo.

• Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto e riepiloga tutte le operazioni effettuate.

RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE

Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per lettera raccomandata A/R a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI) o per via telematica all’indirizzo di posta elettronica [email protected] dell’uffi cio reclami Banca Mediolanum. L’intermedia-rio deve rispondere entro 30 (trenta) giorni o per via telematica per lettera raccomandata A/R.


26

Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:

• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofi nan-ziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere all’intermediario.

• Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti - qualunque sia il valore della controversia - con l’intervento di un esperto indipendente (conciliatore). La conciliazione è un modo per risolvere una controversia affi dando ad un terzo indipendente il compito di agevolare il raggiungimento di un accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o torto ad una parte o all’altra. Dal punto di vista procedurale una o entrambe le parti richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario di or-ganizzare un incontro di conciliazione. Il Conciliatore Bancario può organizzare tali incontri su tutto il territorio nazionale

ed in tempi brevi, con l’intervento di una rete territoriale di “pacieri” indipendenti (conciliatori), sulla base del regolamento vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia richie-sta ed è consultabile anche sul sito internet del Conciliatore BancarioFinanziario. La conciliazione deve concludersi entro termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima riunione - ed indicati nel regolamento. L’accordo raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene rag-giunto è sempre possibile ricorrere al giudice. Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con le modalità previste per lo stesso, presentando un’apposita istanza al Conciliatore BancarioFinanziario, - tramite il modulo scaricabile anche dal sito internet del Conciliatore BancarioFinanziario - Via delle Botteghe Oscure, 54 - 00186 Roma, oppure inviando un fax al numero 06 67482250, o una e-mail a: [email protected]. Per ogni informazione relativa al servizio di conciliazione il cliente può rivolgersi alla banca o al Conciliatore BancarioFinanziario stesso www.conciliatorebancario.it.


27

Le Guide della Banca d’ItaliaI documenti della presente sezione, denominati “Guide”, dispo-nibili anche presso la Sede della Banca, le sue Succursali nonché presso gli uffi ci dei Promotori Finanziari (Family Banker®) e sul sito www.bancamediolanum.it nella sezione Trasparenza, fanno parte delle iniziative adottate dalla Banca d’Italia per assicurare la tra-sparenza dei servizi bancari e fi nanziari, migliorare le conoscenze fi nanziarie dei cittadini, aiutarli a conoscere i prodotti più diffusi e a fare scelte consapevoli.

Le due Guide contengono informazioni su cosa sia un conto cor-rente come sceglierlo, a cosa prestare attenzione prima e dopo la conclusione del contratto, chi è e cosa fa l’Arbitro Bancario e Finanziario, chi e quando si può ricorrere e come fare per inviare il ricorso.

Le Guide concernenti i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati e l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U. (Arbitro Bancario Finanziario) sono di seguito riportate.


28


29


30


31


32


33


34


35


36


37


38


39


40


41


42


43


44


45


46


47


48


49


50


51


52


53


54


55


56


57


58


59


60


61


62


63


64


65


66


67


68


69

SEZIONE A3 - INFORMATIVA AI SENSI DELL�ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI (�CODICE DELLA PRIVACY�)

PremessaBanca Mediolanum S.p.A. (di seguito anche Banca Mediolanum) è una Società del Gruppo Mediolanum.Il Gruppo Mediolanum, attraverso le Società che lo compongono, offre prodotti e servizi bancari, fi nanziari, assicurativi, previdenziali (fondi pensione) ed immobiliari di Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A., Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum International Funds Ltd., Mediolanum International Life Ltd., Mediolanum Comunica-zione S.p.A. e Banca Mediolanum S.p.A. nonché di altre Società esterne al Gruppo quali ad esempio Mediolanum Assicurazioni S.p.A.,Vacanze Italia S.p.A. Più precisamente tali prodotti sono collocati - a seconda della na-tura e della tipologia degli stessi da Banca Mediolanum medesima, Mediolanum Distribuzione Finanziaria S.p.A, e P.I. Distribuzione S.p.A..Ai sensi dell’Art. 13 del D. Lgs. 196/2003 “Codice in Materia di protezione dei dati personali” (di seguito, per brevità il “Codice”) le Società di cui in Premessa intendono fornire la seguente In-formativa.

1. Fonte dei dati personali del clienteI dati vengono raccolti direttamente presso il soggetto interessato tramite Promotori Finanziari, produttori assicurativi, procacciatori d’affari, mediatori creditizi, agenti in attività fi nanziaria, collaboratori in genere e propri dipendenti che operano quali incaricati del trattamento ai sensi dell’Art. 30 del Codice.

2. Finalità del trattamento dei dati personaliI dati, forniti o comunque acquisiti da una delle Società di cui alla Premessa per lo svolgimento della propria attività e l’esecuzione di ogni eventuale rapporto contrattuale, saranno trattati per le seguenti finalità: a) adempimento degli obblighi previsti da leggi, regolamenti,

disposizioni emanate da Autorità e Organi di Vigilanza e Controllo;

b) adempimento di obblighi precontrattuali e contrattuali strettamente connessi con la gestione del rapporto posto in essere;

c) svolgimento, anche mediante altre società del Gruppo Medio-lanum o esterne ad esso, di attività di marketing, promozionali, pubblicitarie o ricerche di mercato.

3. Modalità di trattamento dei dati personaliIl trattamento dei dati potrà avvenire mediante strumenti manuali, informatici e telematici, con logiche strettamente correlate con le fi nalità stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.

4. Natura obbligatoria o facoltativa del conferimento dei datiAlcuni dati sono essenziali per l’assolvimento di obblighi di legge, regolamentari o normativi in genere nonché per consentire la conclusione del contratto, la corretta esecuzione e la migliore gestione dello stesso. Pertanto, il mancato conferimento degli stessi comporta l’impos-sibilità di concludere e dare esecuzione al rapporto contrattuale medesimo. L’eventuale rifi uto di fornire i dati per i quali non sia previsto l’ob-bligo di conferimento, ma strettamente funzionali all’esecuzione e alla gestione dei rapporti contrattuali, non comporterà alcuna conseguenza salvo l’eventuale impossibilità di dare seguito a talune operazioni connesse a tali dati. L’eventuale rifi uto di conferire e consentire il trattamento dei dati inerenti allo svolgimento delle fi nalità di cui alla lettera c) del punto 2) non comporterà alcuna conseguenza salvo la pre-clusione dell’invio di informazioni o materiale pubblicitario o lo svolgimento di attività di marketing, promozionali, pubblicitarie o ricerche di mercato.

5. Categorie di soggetti ai quali possono essere comu-nicati i dati personalia) I dati personali potranno essere comunicati, in qualità di

autonomi Titolari, a Organi Pubblici e di Vigilanza, soggetti pubblici o privati cui sono comunque demandate, ai sensi della normativa vigente, funzioni di rilievo pubblicistico (quali a titolo esemplificativo e non esaustivo, società di revisione, Consap, centrali rischi, ecc.) e che siano comunque legittimi destinatari di comunicazioni previste da norme di legge o regolamentari.

b) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati per-sonali potranno essere comunicati tra le Società in Premessa nella loro qualità di titolari autonomi del trattamento, e più precisamente: Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum Comunica-zione S.p.A., PI Distribuzione S.p.A., Mediolanum International Life Ltd., Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A., Mediolanum International Funds Ltd., Mediolanum Assicurazioni S.p.A..

c) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati personali potranno essere comunicati, nella loro qualità di autonomi titolari di trattamento, (i) a società terze rispetto al Gruppo Mediolanum che svolgono tra l’altro attività di emissione di carte di credito e/o di carte di pagamento e/o comunque connesse o strettamente funzionali alla gestione dei rapporti contrattuali; (ii) a consulenti, studi professionali; (iii) altri intermediari bancari e finanziari, organismi associativi e consortili propri del settore finanziario, bancario ed assi-


70

curativo; (iv) società di factoring e di recupero crediti; (v) società di assicurazione, coassicurazione, riassicurazione e di brokeraggio.

d) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati po-tranno altresì essere portati a conoscenza, in qualità di respon-sabili del trattamento che svolgeranno attività strumentali alla gestione del rapporto contrattuale, sia delle Società elencate in Premessa sia dei seguenti soggetti terzi ed esterni rispetto al Gruppo: enti di gestione di dati e di servizi propri del settore bancario ed assicurativo; enti ed organismi che effettuano attività di gestione elettronica di dati e di mezzi di pagamento; società che svolgono attività di stampa, trasmissione, imbu-stamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela; società che svolgono servizi di archiviazione della documentazione e società specializzate in servizi di data entry; società di servizi informatici e società che svolgono attività di assistenza tecnica ai medesimi servizi informatici; società che svolgono servizi di gestione amministrativa e contabile; società specializzate nell’informazione e promozione commerciale, nelle ricerche di mercato, nel controllo e qualità dei prodot-ti/servizi erogati, nella verifica del grado di soddisfazione della clientela, delle loro esigenze ed aspettative e della potenziale domanda di altri prodotti o servizi.

e) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati potranno essere portati a conoscenza degli addetti ai seguenti uffici/dipartimenti del Titolare, in qualità di incaricati: Sistemi Informativi, Amministrazione Clienti, Area Crediti, Back-Office Titoli, Call-center, Customer Service, Area Legale, Area Fiscale, Segreteria Generale, Direzione Marketing, Direzione Sistemi, Ispettorato, Negoziazione Titoli, Qualità del Servizio, Sportel-lo Banca Mediolanum, Ufficio Sospesi, Promotori Finanziari, Produttori assicurativi, Procacciatori d’affari, Mediatori creditizi, Agenti in attività finanziaria, collaboratori in genere.

f) Previo consenso, per le sole attività di marketing, promozionali, pubblicitarie o ricerche di mercato, i dati potranno essere comunicati alle Società di cui in Premessa nella loro qualità di contitolari del trattamento e più precisamente a: Mediolanum S.p.A., Mediolanum Vita S.p.A., Partner Time S.p.A., Mediola-num Comunicazione S.p.A., PI Distribuzione S.p.A., Mediola-num International Life Ltd, Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A., Mediolanum International Funds Limited, Mediolanum Assicurazioni S.p.A. e Vacanze Italia S.p.A.

6. Diffusione dei datiNon è prevista alcuna forma di diffusione dei dati raccolti a sog-getti indeterminati.

7. Diritti dell’interessatoGli Artt. 7, 8, 9 e 10 del “Codice” disciplinano il “Diritto di accesso ai dati personali ed altri diritti”, l’“Esercizio dei diritti”, le “Modalità di esercizio” e il “Riscontro all’interessato”. L’interessato ha quindi diritto di ottenere:a) indicazione dell’origine dei dati personali, delle finalità e mo-

dalità del trattamento, della logica applicata in caso di tratta-mento effettuato con l’ausilio di strumenti elettronici, estremi identificativi del titolare, dei responsabili e del rappresentante designato ai sensi dell’Art. 5, comma 2 del “Codice”, dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali i dati personali possono essere comunicati o che possono venire a conoscenza in qualità di rappresentante designato nel territorio dello Stato, di responsabili o incaricati;

b) l’aggiornamento, la rettificazione, l’integrazione dei dati, (ii) la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge e (iii) l’attestazione che le predette operazioni sono state portate a conoscenza di coloro ai quali sono stati comunicati o diffusi.

L’interessato ha inoltre diritto di opporsi, in tutto o in parte:a) per motivi legittimi al trattamento dei dati personali che lo

riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta;b) al trattamento di dati personali che lo riguardano ai fini di

invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale.

8. Titolari e responsabili del trattamento dei dati per-sonaliTitolare del trattamento dei dati è Banca Mediolanum S.p.A.- Via F. Sforza, Palazzo Meucci - Milano 3, 20080 Basiglio (MI);a) Responsabile per il “Riscontro all’interessato” di cui all’Art. 10

del “Codice” è l’Ufficio Privacy di Banca Mediolanum S.p.A., Via F. Sforza, Palazzo Meucci - Milano 3, 20080 Basiglio (MI) fax n. 02.9049.3433 - e-mail [email protected].

b) La lista completa dei Responsabili potrà essere richiesta al “Responsabile per il riscontro all’interessato” di cui sopra.

FOGLIO INFORMATIVO - CONTI CORRENTI OFFERTI AI CONSUMATORI: TRANSIT / MEDIOLANUM FREEDOM / MEDIOLANUM FREEDOM PROFESSIONAL / FREE / STANDARD E SERVIZI CONNESSI

Sez. I - INFORMAZIONI SULLA BANCADenominazione e forma giuridica: BANCA MEDIOLANUM - Società per Azioni. Società Unipersonale. Sede legale e Direzione Generale: 20080 Basiglio (MI) - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza. Sito Internet: www.bancamediolanum.it, e-mail: [email protected]. Telefono: +39 02 9049.1, Fax: +39 02 9049 2550, Codice ABI: 03062 Albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia: iscritta al n. 5343 Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale n° 02124090164 e Partita IVA: 10698820155. Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: “Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi” e “Sistema di garanzia delle operazioni aventi ad oggetto strumenti fi nanziari”. Capitale sociale: € 450.000.000, interamente versato.Qualunque informazione relativa ai servizi offerti può essere otte-nuta inviando una e-mail all’indirizzo di posta elettronica [email protected], ovvero telefonando al Numero Verde 800.107.107.

DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE:

Nome e Cognome/Ragione Sociale

Sede

Telefono/e-mail

Iscrizione ad Albi o elenchi

Numero Delibera Iscrizione all’Albo/Elenco

Qualifi ca

Sez. II - CHE COS’È IL CONTO CORRENTE

Struttura e funzione economica del Conto CorrenteIl conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il Cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce

il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifi ci, domiciliazione delle bollette, fi do le cui caratteristiche vengono di seguito illustrate.

Principali rischi tipici Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il ri-schio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione Banca Mediolanum aderisce al Fondo Inter-bancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fi no a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identifi cativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Per saperne di più:La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della Banca www.bancamediolanum.it e presso gli Uffi ci dei Family Banker® di Banca Mediolanum, le Succursali e lo sportello di Milano 3 City- Basiglio (Mi), via F. Sforza 15.

I SERVIZI CONNESSI AL CONTO CORRENTE

I) Il servizio di Banca Diretta Telefonica, televisiva e Telematica

Struttura e funzione economica della Banca Diretta, televisiva e TelematicaIl Servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva e telematica con-sente al Cliente, tramite la rete telefonica, televisiva o telematica, di consultare e/o disporre operazioni sui rapporti intrattenuti con la Banca. Secondo gli orari, le tipologie di operazioni richieste ed il mezzo tecnico utilizzato, il Cliente potrà avvalersi di un operatore della Banca, ovvero di strumenti automatici. Il Cliente accede al servizio attraverso l’utilizzo di codici (codice cliente, I codice se-greto e II codice segreto e, su richiesta del Cliente, codice B.Med) forniti dalla Banca.

Principali rischi tipiciTra i principali rischi vanno tenuti presenti: a)variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese

Aggiornamento N° 04 al 24/05/2011 71

PARTE TERZA - FOGLIO INFORMATIVO - CONTI CORRENTI OFFERTI AI CONSUMATORI: TRANSIT / MEDIOLANUM FREEDOM / MEDIOLANUM FREEDOM PROFESSIONAL / FREE / STANDARD E SERVIZI CONNESSI


72

del servizio) ove contrattualmente previsto; b) rischi connessi all’utilizzo di reti telematiche e telefoniche per la trasmissione dei dati come la perdita, l’alterazione o la diffusione di informa-zioni ascrivibili a difetti di funzionamento, caso fortuito, fatto di terzi; c) utilizzo fraudolento da parte di terzi dei codici segreti, nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente pos-sibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia dei codici, nonché la massima riservatezza nell’uso dei medesimi. Nei casi di smarrimento e sottrazione, il Cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco dei codici secondo le modalità con-trattualmente previste.

II) I servizi di Bancomat/PagoBancomat, Cirrus, Maestro e FastPay

Struttura e funzione economica del Bancomat/Pago-Bancomat, Cirrus, Maestro e FastPayLa funzione Bancomat è il servizio in forza del quale la Banca (emittente), attraverso il rilascio di una Carta, consente al corren-tista (c.d. “titolare”) di effettuare prelievi di denaro entro massi-mali di utilizzo stabiliti dal contratto - presso sportelli automatici (ATM) contraddistinti dal marchio Bancomat, digitando un codice segreto (c.d. PIN, “Personal Identifi cation Number”). La funzione PagoBancomat è il servizio in forza del quale il correntista, entro limiti di importo contrattualmente previsti, può compiere acquisti di beni e servizi presso esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio “PagoBancomat”, digitando il citato codice segreto. Gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono addebitati sul conto corrente del correntista contestualmente all’utilizzo: è necessario, quindi, che questi effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Insieme alle funzioni Bancomat e PagoBancomat (operatività domestica) possono coesistere marchi (Cirrus, Maestro, VISA e Master-Card) che consentono l’utilizzo della carta nei rispettivi circuiti internazionali

Principali rischi tipiciTra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; b) utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del PIN, nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima atten-zione nella custodia della Carta e del PIN, nonché la massima riservatezza nell’uso del medesimo PIN; nei casi di smarrimento e sottrazione il Cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste; c) nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del titolare e di conseguente revoca, da parte dell’emittente, dell’autorizzazione ad utilizzare la Carta, i dati relativi alla stessa ed alle generalità del titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia.

III) Il servizio di carte di credito CartaSi (Mediolanum FreedomCard, Mediolanum FreedomCard Advanced, Mediolanum FreedomCard Gold)

Informazioni sull’emittente le CarteCartaSi S.p.A., sede legale: Corso Sempione, 55 - 20145 Milano, tel. 02-3488.1; fax 02.3488.4115; sito internet: www.cartasi.it. Elenco generale articolo 106 TUB: 35288 - Elenco Speciale articolo 107 TUB: 32875 - Gruppo di appartenenza: Gruppo Bancario ICBPI n. 5000.5 (capogruppo: Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane S.p.A.) - Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA: 04107060966 - REA Milano: 1725898 - ISVAP Sez. D RUI: D000218599.

Struttura e funzione economicaLa carta di pagamento CartaSi, nei limiti del massimale di utilizzo assegnato al Titolare, consente: a) di acquistare merci e/o servizi presso gli Esercenti convenzionati; b) di ottenere anticipi di denaro contante da parte delle Banche convenzionate in Italia e all’estero, anche attraverso l’uso degli sportelli automatici abilitati. Il rimborso delle somme dovute avviene in data successiva a quella di utilizzo della Carta e può essere effettuato in un’unica soluzione o in forma rateale (revolving).

Principali rischi tipiciTra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, com-missioni e spese del servizio); b) le possibili oscillazioni del tasso di cambio nel caso di utilizzo della Carta in valuta diversa dall’euro; c) l’utilizzo fraudolento da par te di terzi della Carta e del PIN nel caso di smarrimento, furto, falsifi cazione e contraffazione degli stessi. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del PIN, nonché la massima riservatezza nell’uso del medesimo PIN; nei casi di smarrimento, furto, falsifi cazione o contraffazione il Titolare è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste. Nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del Titolare, e di conseguente revoca, da parte di CartaSì, dell’autorizzazione ad utilizzare la Carta, i dati relativi alla stessa e alle generalità del Tito-lare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia.

IV) Il servizio di carta prepagata CartaSi (Mediolanum Rifl exCash)

Struttura e funzione economica:La carta di pagamento Mediolanum Rifl exCash è una Carta prepagata che, nei limiti dell’importo prepagato di volta in volta disponibile sulla Carta stessa, consente di effettuare il pagamento presso gli esercenti convenzionati con CartaSi e/o con i circuiti internazionali VISA delle merci e/o dei servizi richiesti (ad esclusio-ne dei pedaggi autostradali); di prelevare denaro contante presso le Banche convenzionate in Italia e all’estero, anche attraverso l’uso degli sportelli automatici abilitati. L’addebito delle somme dovute avviene all’atto dell’operazione mediante riduzione della disponibilità di prepagato presente sulla Carta.


73

Principali rischi tipici Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio); b) le possibili oscillazioni del tasso di cambio nel caso di utilizzo della Carta in valuta diversa dall’euro; c) l’utilizzo fraudolento da par te di terzi della Carta e del PIN nel caso di smarrimento, furto, falsifi cazione e contraffazione degli stessi. Per tanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del PIN, nonché la massima riservatezza nell’uso del medesimo PIN; nei casi di smarrimento, furto, falsifi cazione e contraffazione il Titolare è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste.

V) Il servizio di incassi e pagamenti offerto ai consu-matori

Struttura e funzione economicaIl servizio consente al correntista: a) di incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre Banche italiane o estere; l’importo degli assegni è accreditato sul conto corrente salvo buon fi ne; b) di pagare i moduli contrassegnati con le diciture “MAV” (pagamento mediante avviso) o “FRECCIA” (bollettino bancario precompilato); c) di pagare, tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri debiti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente con la sottoscrizione preliminare di un apposito modulo di au-torizzazione all’addebito in conto. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: “RID VELOCE” (termini temporali di esecuzione brevi); “RID ORDINARIO” (nei confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas, telecomunicazioni, ecc. e nei con-fronti degli esercizi commerciali per il pagamento di beni); d) di pagare mediante bonifi co una somma determinata a favore di un benefi ciario presso propri sportelli o presso sportelli di altre Banche in Italia o all’estero o di altri soggetti (esempio: Poste). Per consentire un’esecuzione effi ciente e rapida del pagamento, nel caso di benefi ciari correntisti della stessa Banca o di altre Banche, l’ordine deve contenere le coordinate bancarie del benefi ciario stesso. Per i bonifi ci transfrontalieri da eseguire in Euro presso Banche dei paesi UE l’ordine deve contenere le coordinate “IBAN” (International Bank Account Number) del benefi ciario e il codice “BIC” (Bank Identifi cation Code) della Banca destinataria; e) di pagare le imposte iscritte a ruolo con la procedura “RAV” (riscossione mediante avviso).

Principali rischi tipici Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; il mancato pagamento dell’assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); mancanza di autorizzazione ad emettere assegni del traente (assegni bancari); irregolarità dell’assegno; contraffazione totale o parziale dell’assegno; c) il rischio di cambio per disposizioni d’incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera.

VI) Il servizio di deposito titoli a custodia/amministra-zione

Struttura e funzione economicaLa Banca custodisce e/o amministra, per conto del Cliente, stru-menti fi nanziari e titoli in genere, cartacei o dematerializzati (azioni, obbligazioni, titoli di Stato, quote di fondi comuni d’investimento, ecc.). La Banca, in particolare, mantiene la registrazione contabile di tali strumenti, cura il rinnovo e l’incasso delle cedole, l’incasso degli interessi e dei dividendi, verifi cai sorteggi per l’attribuzione dei premi o per il rimborso del capitale, procede, su incarico espresso del Cliente, a specifi che operazioni (esercizio del diritto di opzione, conversione, versamento dei decimi) e in generale alla tutela dei diritti inerenti i titoli stessi. Nello svolgimento del servizio, la Banca può subdepositare i titoli e gli strumenti fi nanziari presso organismi di deposito centralizzato ed altri depositari autorizzati.

Principali rischi tipici Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), ove contrattualmente previsto.

VII) Il servizio di acquisto e vendita di valuta estera e negoziazione assegni di conto estero

Struttura e funzione economicaTale servizio consente l’acquisto e la vendita di valuta estera e la negoziazione di assegni di conto estero.

Principali rischi tipici Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti il cambio tra l’euro e le altre banconote espresse in valute estere, che è soggetto al rischio relativo all’oscillazione del cambio e può variare più volte durante la giornata operativa. A tal proposito, presso la Banca, è disponibile il relativo listino al quale fare riferimento. Vengono praticati cambi differenti tra gli acquisti e le vendite in relazione al costo di gestione (assicurazioni, ecc…) delle banconote.

VIII) Il servizio di fi do

Struttura e funzione economicaCon questa operazione, la Banca mette a disposizione del Cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, conce-dendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fi no ad una cifra concordata, oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo, il Cliente può utilizzare (anche mediante l’emissione di assegni bancari) in una o più volte questa somma, e può, con successivi versamenti nonché bonifi ci o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di accredito.

Principali rischi tipici Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; b) la variabilità del tasso di cambio, qualora l’apertura di credito sia utilizzabile in valuta estera (esempio, dollari USA).


74

Oltre a questi costi, vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profi li di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla Banca d’Italia, di conti correnti privi di fi do. Per saperne di più: www.bancaditalia.it (collocazione nel sito).

QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

Per sapere quanto può costare il fi do è necessario leggere il docu-mento “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori”.È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.bancamediolanum.itI costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca d’Italia.

Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi so-stenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo Cliente.Prima di scegliere e fi rmare il contratto è quindi necessario leg-gere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche”.

Requisiti per apertura rapporti applicabili ai conti correnti Transit, Mediolanum Freedom, Mediolanum Freedom Professional, Free, Standard e ai Servizi Connessi. Per l’apertura di tali conti è richie-sto un versamento minimo di 500,00 euro da effettuarsi tramite assegno bancario.

Sez. III - PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE(valori espressi in euro)

QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTEIndicatore Sintetico di Costo (ISC)

Sportello On line e Canali alternativi

MEDIOLANUM FREEDOM

MEDIOLANUM FREEDOM

PROFESSIONAL

STANDARD TRANSIT FREEProfi lo

Giovani € 116,50 € 116,50 € 106,00 € 62,95 € 167,00 (164 operazioni all’anno)

Famiglie con operatività bassa € 98,00 € 98,00 € 52,50 € 59,20 € 36,00 (201 operazioni all’anno)

Famiglie con operatività media € 32,00 € 32,00 € 84,50 € 61,40 € 64,50 (228 operazioni all’anno)

Famiglie con operatività elevata € 32,00 € 32,00 € 84,50 € 64,50 € 64,50 (253 operazioni all’anno)

Pensionati con operatività bassa € 4,00 € 4,00 € 27,50 € 53,65 € 15,50 (124 operazioni all’anno)

Pensionati con operatività media € 32,00 € 32,00 € 70,50 € 58,30 € 58,50 (189 operazioni all’anno)

Non Previsto


75

VOCI DI COSTO

Spese per l’apertura del conto

Canone annuo

Numero di operazioni incluse nel canone annuo

Spese annue per conteggio interessi e competenze

Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale circuiti Bancomat/PagoBancomat, Cirrus/Maestro e FastPay

Canone annuo carta multifunzione

Canone annuo per internet banking e phone banking

Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone

Invio estratto conto

Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia

Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia

Bonifico verso Italia con addebito in c/c

Bonifico verso Ue in divisa euro (area euro) fino a 50.000 euro con addebito in c/c*

Rimesse Interbancarie Dirette

Tasso creditore annuo nominale

Gratuita

Da 0 a 180,00

Illimitate

Gratuite

1° anno gratuito, successivi da 0 a 10,00

Da 10,00 a 75,00

Gratuito

Gratuita

2,00 per ciascun invio trimestrale cartaceo; gratuito l’e/c cartaceo al 31/12. Sempre gratuito se l’invio è online.

Gratuito

Prelievi presso qualsiasi ATM in Italia (fino al 36° prelievo nell’anno solare): gratuiti; dal 37°: da 0 a 1,50

Da 0 a 1,55

Gratuiti per importo inferiore a 50.000 utilizzando codici BIC e IBAN 10,00 (7,00 via internet) per importo superiore a 50.000

Gratuite

Transit: da zero ad Euribor 3 mesi meno 1 punto. Con il valore dell’Euribor a tre mesi al 31/03/2011 pari a 1,239%,

il valore massimo del tasso attivo è pari a 0,239%.Free (*): da zero ad Euribor 3 mesi meno 0,5 punti.

Con il valore dell’Euribor a tre mesi al 31/03/2011 pari a 1,239%, il valore massimo del tasso attivo è 0,739%.

Standard (**): da zero a 0,40% Mediolanum Freedom/Mediolanum Freedom Professional: zero

(*) interessi calcolati su giacenza media annuale(**) interessi calcolati su giacenza desunta su base annua

Ges

tione

liqu

idità

Serv

izi d

i pa

gam

ento

Hom

e Ba

nkin

g

SP

ES

E F

ISS

E

Ges

tione

liq

uidi

tàSe

rviz

i di p

agam

ento

SP

ES

E V

AR

IAB

ILI

Inte

ress

i cre

dito

ri

INT

ER

ES

SI

SO

MM

E

DE

PO

SIT

AT

E


76

* Le condizioni di gratuità sono subordinate all’adesione della banca benefi ciaria del pagamento al circuito SEPA, dovendosi applicare - in caso contrario - una commissione a carico dei consumatori per il recupero degli oneri imposti dalle banche coinvolte nel trasferimento.** Prime Rate Banca Mediolanum al 31/03/2011: 6,400% (de-terminato sulla base del valore dell’Euribor a 3 mesi rilevato il 31/12/2010, pari a 1,006). Per maggiori dettagli sul Prime Rate Banca Mediolanum si rinvia alla “Legenda”.

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’Art. 2 della legge sull’usura (legge n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso gli Uffi ci dei Family Banker® di Banca Mediolanum, le Suc-cursali e lo sportello di Milano 3 City - Basiglio (Mi) via F. Sforza 15. e sul sito internet della banca www.bancamediolanum.it.

Scon

finam

enti

in a

ssen

za d

i fid

oFi

diSc

onfin

amen

ti ex

tra-

fido

FID

I E

SC

ON

FIN

AM

EN

TI

Per maggiori informazioni, consultare il documento “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori”.






Da Prime Rate Banca Mediolanum** più 3 punti a Prime Rate Banca Mediolanum più 2 punti. Con il Prime Rate Banca Mediolanum rilevato il 31/03/2011 pari a 6,400%, il tasso debitore annuo in assenza di fido

è compreso tra 8,400% e 9,400%

Non previste

20,00 per sconfino di almeno 5 gg. consecutivi nel trimestre e per un importo superiore a 100,00 euro.

Criterio di capitalizzazione su base annuale; divisore anno civile.

Immediata

Immediata

3 giorni lavorativi successivi alla data del versamento in conto



Immediata dalla data di accredito in conto B. Med.

4 giorni lavorativi successivi la data di registrazione in conto B. Med.



Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

Commissioni

Altre spese


Commissioni

Altre spese


Commissioni

Altre spese

Periodicità

Contanti ed assegni bancari tratti su Banca Mediolanum

Assegni bancari Banca Mediolanum

Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia

Assegni bancari tratti su altri istituti

Vaglia e assegni postali

Contanti

Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia

Assegni bancari tratti su altre Banche/Banca Mediolanum

Vaglia e assegni postali

DIS

PON

IBIL

ITÀ

SO

MM

E V

ERSA

TE

SPO

R. C

ON

VEN

ZIO

NAT

I

CA

PIT

AL

IZ-

ZA

ZIO

NE

DIS

PO

NIB

ILIT

À

SO

MM

E V

ER

SA

TE

IN

B. M

ED

.


77

Oneri vari per il Cliente

Canone servizio telefonico, internet e teletext Gratuito

Telefonata a Banking Center 800.107.107 Gratuita

Servizio Alert SMS di sicurezza (1) Gratuito

Servizio Alert informativo (2) Gratuito tramite e-mail, 1,00 euro tramite Sms

Canone annuale codice segreto aggiuntivo opzionale B.Med. 6,00 (3)

Disposizioni attraverso Banking Center Gratuite

Transit Mediolanum Freedom

Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard


Spese unitarie per operazione Gratuite

Riga su estratto conto Gratuita

Richiesta rilascio copie (estratti conto, 5,16assegni ed altri documenti)

Invio documento di sintesi al 31/12 Gratuito

Blocco, ammortamento e riemissione di assegni circolari 10,33

Cambio convenzione 10,00

Pratiche di successione rapporti di c/c 51,65

Comunicazioni da Banking Center da 0 a 0,77

Rilascio Certificazioni/Attestazioni fuori standard (1) 25,82

Disposizioni attraverso Banking Center Gratuite

Recupero spese di affrancatura (per spedizione) da 0 a 0,50

Riconoscimento del saldo residuo del conto estinto da 0 a 5,00

Imposta annua di bollo su estratto conto persone fisiche 34,20

Imposta annua di bollo su estratto conto altri soggetti 73,80

Estinzione del conto corrente Gratuita


Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard

(1) si intendono i documenti diversi da copie creati ad hoc su specifi ca richiesta del Cliente.

Sez. IV - ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHECondizioni economiche applicate al servizio di Banca Diretta Telefonica, televisiva e Telematica

(1) Il servizio comprende: la conferma di eseguito bonifi co, l’addebito dei prelievi Bancomat e dei pagamenti PagoBancomat di importo superiore a 50,00 euro, le operazioni di accesso alla posizione sul sito di Internet Banking e la modifi ca dei codici segreti(2) L’addebito è pari a 1,00 euro annuo per tipologia di SMS infor-mativo (con esclusione degli SMS Informativi relativi all’accredito di emolumenti/pensione ed all’addebito relativo al pagamento/ emissione assegni che saranno inoltrati gratuitamente). L’addebito avverrà se complessivamente i giorni di utilizzo del servizio sono superiori a 30 nell’anno di riferimento.(3) Il canone del servizio è pari a 6,00 euro e ha una copertura di 12

mesi solari. Tale importo viene addebitato sul conto corrente indicato dal Cliente. Durante la copertura dei 12 mesi il Cliente può sospendere, revocare, disattivare il Codice B.Med o passare dalla modalità SMS alla modalità Token e viceversa senza sostenere alcun ulteriore addebito. Passato il periodo di copertura dei 12 mesi: - se il Codice B.Med risulta ancora attivo: ci sarà un nuovo addebito automatico del canone con una copertura del servizio pari ad altri 12 mesi solari; - se il Codice B.Med non risulta attivo: non verrà effettuato alcun addebito; - se il Codice B.Med non risulta attivo ed il Cliente decide di riattivarlo in un momento successivo, verrà addebitato nuovamente il canone di 6,00 euro che avrà sempre una validità di 12 mesi solari.

Condizioni economiche applicate ai servizio di Conto Corrente


78

Disponibilità e massimali

Prelievi Bancomat (ATM in Italia) 500 giornalieri (su ATM della Banca o convenzionati il limite massimo per singola operazione è 500;

su ATM di altre Banche il limite massimo per singola operazione è 250); max. 1.500 mensili

Pagamenti PagoBancomat (POS Italia) 1.500 giornalieri (max. 1.500 mensili); 250 giornalieri (max. 1.500 mensili)

Prelievi su circuito Cirrus/Maestro (ATM estero) 260 giornalieri (max 1.550 mensili)

Pagamenti su circuito Maestro (POS estero) 1.500 giornalieri (max. 1.500 mensili)

Funzione FastPay 100 per singolo viaggio


Prelievi estero in Europa su circuito Cirrus/Maestro 3,62 + le commissioni reclamate dal circuito (area extra euro) fino al 36° nell’anno solare: Gratuiti; dal 37°: da 0 a 1,50 (area euro)

Prelievi estero extra Europa su circuito Cirrus/Maestro Da 0,25 Dollari a 1,25 Dollari + 3,62 Euro

Pagamenti estero in Europa (area euro) su circuito Maestro Gratuiti

Pagamenti estero in Europa (area extra euro) ed extra Europa 2,58

Pagamenti PagoBancomat e FastPay Gratuiti

Blocchi, sostituzioni, furti e smarrimenti

Blocco tramite Numero Verde 5,16

Riemissione carta smarrita/rubata/ ritirata da ATM 7,75(e non restituita entro 30 gg)

Invio carta ritirata da ATM e restituita entro i 30 gg 5,16(non riemessa)

Riemissione carta per mai ricevuto PIN, non funzionamento, Gratuitadeterioramento, clonazion

Franchigia a carico del Cliente in caso di furto 150,00o smarrimento della carta


Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard

n.p.

n.p.

n.p.

Condizioni economiche applicate ai servizi di Bancomat/PagoBancomat, Cirrus/Maestro e FastPay


79

Principali spese

Canone annuo Mediolanum FreedomCard 10,00

Canone annuo Mediolanum FreedomCard Advanced* 30,00

Canone annuo Mediolanum FreedomCard Gold 75,00

Interessi massimi applicabili alle dilazioni di pagamento su linea 1,19% mensile (TAN 14,28%, TAEG 16,05%) Liquidazionerevolving (per le Mediolanum FreedomCard Advanced) mensile del debito residuo a partire dal 2° estratto conto

Interessi massimi applicabili alle dilazioni di pagamento su linea 0,75% mensile (TAN 9,00%, TAEG 9,38%) Liquidazionerevolving (per le Mediolanum FreedomCard Gold) mensile del debito residuo a partire dal secondo estratto conto

Tasso di cambio sulle operazioni in valuta diversa dall’euro Tasso applicato dai circuiti internazionali Visa e MasterCard maggiorato di una commissione per il servizio non superiore al 2%, parzialmente retrocessa ai circuiti come previsto dai

rispettivi regolamenti

Commissioni di servizio sulle operazioni di anticipo contante 4,00% (min. 0,52 per le operazioni effettuate in euro - min. 5,16 per le operazioni in valuta estera)

Sostituzione carta:- in caso di furto, smarrimento, contraffazione(duplicato con diversa numerazione); Gratuita- in caso di smagnetizzazione o danneggiamento(rifacimento della carta con medesima numerazione)

Carta di rimpiazzo ed anticipo contante d’emergenza 10,33 (servizi gratuiti per la Mediolanum FreedomCard Gold)

Invio estratto conto mensile (in presenza di almeno un’operazione) 1,50 cartaceo, gratuito on-line

Imposta di bollo su estratti conto superiori a 77,47 euro 1,81

Giorno di valuta per l’addebito su conto corrente Per tutte le carte di credito tranne FreedomCard: 15 giorni fissi dalla data di emissione dell’estratto conto.

Data Mediolanum FreedomCard: 10 giorni fissi dalla data di emissione dell’estratto conto

Maggiorazione per rifornimento carburante effettuato in Italia 0,77

Limite di utilizzo della carta 500,00 per FreedomCard;1.500,00 e 3.000,00 per FreedomCard Advanced; 5.000,00,

10.000,00 e 15.000,00 per FreedomCard Gold.


Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard

n.p.

Condizioni economiche applicate al servizio di carte di credito CartaSi (Mediolanum FreedomCard, Mediolanum FreedomCard Advanced, Mediolanum FreedomCard Gold).

* La sottoscrizione del Conti Correnti “Mediolanum Freedom”, “Mediolanum Freedom Professional”, “Free” e “Standard” prevede

l’emissione per il 1°intestatario della Carta multifunzione “Medio-lanum FreedomCard Advanced”.


80

Principali spese

Quota di rilascio Mediolanum RiflexCash (una tantum) 10,00

Tasso di cambio sulle operazioni in valuta diversa all’euro Tasso applicato dai circuiti internazionali maggiorato di una commissione per il servizio non superiore al 2%,

parzialmente retrocessa ai circuiti come previsto dai rispettivi regolamenti

Commissioni di servizio sulle operazioni di prelievo contante 1,00 per importi prelevati presso gli sportelli della banca; 2,00 per importi prelevati presso gli sportelli

di altre banche in Italia e all’estero. Sono consentiti fino ad un massimo di n. 2 prelievi al giorno tramite

gli sportelli automatici (ATM) per un importo complessivo non superiore a 250,00 euro, sempre che tale importo

prepagato sia disponibile sulla carta

Sostituzione carta Mediolanum RiflexCash:- in caso di furto, smarrimento, contraffazione(duplicato con diversa numerazione); Non prevista- in caso di smagnetizzazione o danneggiament (rifacimento della carta con medesima numerazione)

Giorni di valuta per l’addebito su conto corrente bancario L’addebito delle somme dovute avviene, all’atto dell’operazione, mediante riduzione della disponibilità

di prepagato presente sulla carta

Quota di ricarica 2,50 attraverso Banca Mediolanum con addebito in Conto Corrente; 2,00 attraverso una carta di credito

CartaSi via Web/Call Centre CartaSi

Ricarica Automatica 1,00 per ogni singola ricarica

Limite di utilizzo della carta 3.000,00 non successivamente variabile da Banca Mediolanum in accordo con il Titolare


Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard

n.p.

Condizioni economiche applicate al servizio di carta prepagata CartaSi (Mediolanum Rifl exCash)


81

Bonifici interni o giroconti (trasferimenti tra c/c di Banca Mediolanum)

Valuta per bonifici interni o giroconti Data di esecuzione

Commissioni Gratuite

Bonifici

Bonifico in uscita in divisa euro (area euro) fino a 50.000 euro Gratuiti per importo inferiore a 50.000 utilizzando codici BIC econ addebito in c/c* IBAN 10,00 (7,00 via internet) per importo superiore a 50.000

Bonifici in uscita in divisa euro (area extra euro/NO SEPA) 10,00 (7,00 via internet)e in divisa non euro

Bonifici urgenti e bonifici documentali (costo aggiuntivo) 7,75

Valuta per bonifici ordinari in entrata Stesso giorno lavorativo di ricezione dei fondi

Valuta per bonifici ordinari in uscita Data di esecuzione

Tempi di esecuzione bonifici in uscita Massimo 3 giorni lavorativi(verso clienti di altre Banche)

Bonifici in ingresso (dall’Italia e dall’estero) Gratuiti

Termini di disponibilità per bonifici domestici in entrata Data di accredito

Spese effettivamente sostenute per recupero fondi trasferiti Da stabilire in base alle spese effettivamente sostenute dalla Bancain base ad un Identificativo Unico inesatto

Assegni

Invio libretto assegni Per ogni anno solare gratis un carnet, 5,00 i successivi

Rilascio di assegni bancari liberi o trasferibili Imposta di bollo di 1,50 euro per ogni assegno

Spese spedizione libretto assegni Gratuite

Spese di protesto assegni, oltre alle spese dell’atto 50,00

Invio messaggio assegni insoluti Banca Mediolanum negoziati 5,00tramite Stanza di Compensazione

Richiamo assegni 25,00

Commissione per emissione assegni circolari con addebito Gratuitain C/C (su mandato dell’Istituto Centrale Banche Popolari Italiane)

Versamento assegni Gratuito

Valute su versamenti e prelevamenti

Versamento contanti ed assegni bancari di Banca Mediolanum Il giorno dell’operazione

Versamento assegni bancari di altre banche 3 giorni lavorativi

Versamento assegni circolari 1 giorno lavorativo

Versamento tramite bollettino postale Non previsto

Prelievo tramite assegno bancario Data di emissione

Operazioni sui circuiti Bancomat/PagoBancomat, Giorno dell’operazioneCirrus/Maestro e FastPay


Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard

n.p.

Condizioni economiche applicate al servizio di incassi e pagamenti offerto ai consumatori

n.p.


82

Condizioni economiche applicate al servizio di incassi e pagamenti offerto ai consumatori


Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard

Operazioni effettuate tramite sportelli convenzionati) (1)

Spesa per operazione effettuata tramite Da 0 a 2,00 gli sportelli convenzionati

Valuta su versamenti e prelevamenti tramite sportelli convenzionati

Versamento contanti 1 giorno lavorativo dalla data di versamento presso lo sportello convenzionato

Versamento assegni bancari 3 giorni lavorativi dalla data di versamento presso lo sportello convenzionato

Versamento assegni circolari 1 giorno lavorativo dalla data di versamento presso lo sportello convenzionato

Versamento assegni versati (tutte le tipologie) resi insoluti Giorno di valuta del versamento

Prelievi di contante (con preventiva prenotazione) Giorno della prenotazione

Prelievo tramite Bancomat Italia Giorno dell’operazione

Termini di non stornabilità (assegnii bancari e circolari)

Termini di non stornabilità per assegni bancari o di conto 7 giorni lavorativicorrente postale e vaglia postali versati presso Banca Mediolanum

Termini di non stornabilità per assegni circolari 3 giorni lavorativipresso Banca Mediolanum

Termini di non stornabilità per assegni bancari/circolari 8 giorni lavorativi bancari successivi la data di registrazioneversati presso sportelli convenzionati (2) in conto Banca Mediolanum

Disposizioni varie

Rimesse interbancarie dirette (RID) Da 0 a 1,55

Domiciliazione utenze Gratuita

Pagamento imposte tramite internet 2,00

Ricarica telefonica (ad esclusione di eventuali commissioni Gratuitarichieste dal gestore telefonico)

Pagamenti bollettini premarcati tramite Internet/Call Centre 2,00

Pagamento bollettini in bianco tramite Internet/Call Centre 2,50

Pagamenti bollettini cartacei tramite Promotore 2,50

Pagamenti bollettini MAV e RAV Gratuiti

Pagamenti ricevute bancarie (RI.BA.) Gratuiti

Incasso bollettino bancario Freccia 1,55

n.p.

n.p.

* Le condizioni di gratuità sono subordinate all’adesione della banca benefi ciaria del pagamento al circuito SEPA, dovendosi applicare - in caso contrario - una commissione a carico dei consumatori per il recupero degli oneri imposti dalle banche coinvolte nel trasferimento.

Note relative alle operazioni effettuate tramite sportelli conven-zionati(1) Per i versamenti di assegni circolari unitamente a contanti sono applicate le stesse condizioni previste per gli assegni circolari. (2) Si intendono esclusi: gli assegni in divisa estera, gli assegni in euro


83


Canone annuo per servizio Informativo di Borsa Italiana n.p. n.p. 30,00 n.p. n.p.

Diritti di custodia semestrali (1) 10,00 solo titoli di Stato italiani; 60,00 se sono presenti titoli italiani; 90,00 se sono presenti titoli esteri; gratuiti se sono presenti solo obbligazioni/certificati collocati in esclusiva da Banca Mediolanum, quote di fondi Mediolanum Real Estate o Pronti Contro Termine

Imposta semestrale di bollo su estratto conto persone fisiche 1,81 (Valore nominale D/T < 1.000) - 17,10 (Valore nominale D/T > 1.000)

Imposta semestrale di bollo su estratto conto altri soggetti 36,90

Operazioni sul capitale Min. 1,55, max. 3,10

Scarto di valuta sugli accrediti per rimborso titoli, cedole 1 giorno lavorativoe dividendi (4)

Trasferimento titoli dematerializzati Gratuito per ciascun titolo

Trasferimento titoli fisici a seguito di chiusura deposito titoli Gratuito per ciascun titolo

Trasferimento titoli fisici nel corso del rapporto 15,00 per titoli italiani - 200,00 per titoli esteri - 100,00 per fondi comuni di terzi

Accredito cedole e dividendi Gratuito per titoli italiani - max. 5,16 per titoli esteri

Accredito per titoli estratti o rimborsati Gratuito

Commissioni per sottoscrizione B.O.T applicate in fase d’Asta

Con durata residua pari o inferiore ad 80 giorni 0,05% (min. 5,16)

Con durata residua compresa tra 81 e 170 giorni 0,10% (min. 5, 16)

Con durata residua compresa tra 171 e 330 giorni Da 0,10% a 0,20% (min. 5,16)

Con durata residua pari o superiore a 331 giorni Da 0,10% a 0,25% (min. 5,16)

Scarto di valuta (giorni aggiunti alla valuta stabilita dall’emittente) Nessun giorno

Spese fisse per operazione Gratuite

Commissioni di compravendita titoli sui mercati italiani (3)

Titoli di Stato e obbligazioni (non disponibile via internet) (2) Da 0,20% a 0,30% (min. 5,16) via telefono

Titoli azionari, diritti di opzione, warrant e covered warrant Via telefono: da 0,40% a 0,60% (min. 18,08 - max. 2.500,00), 0,30% per le azioni Mediolanum. Via internet: 0,19% (titoli azionari: min. 6,00

max. 29,00; warrant e covered warrant: min. 4,50 - max. 29,00)

Spese fisse per operazione 5,16 titoli azionari e 2,58 titoli di stato e obbligazioni - gratuite via internet

Spese per ordine ineseguito condizionato nel prezzo Non previste

Spese per operazioni di Pronti contro Termine 5,16


Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard

emessi da banche estere su propri formulari, gli assegni bancari su conti esteri in euro, i vaglia cambiari, gli assegni turistici, gli assegni postali di pagamento estero, gli assegni postali non standardizzati, nonché in generale tutti gli assegni che per qualsiasi motivo non

siano presentabili al pagamento tramite il sistema nazionale di clearing degli assegni con le modalità ordinarie (es. assegni su sportelli ceduti, assegni in lire).

Condizioni economiche applicate al servizio di deposito titoli a custodia/amministrazione


84


Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard

Condizioni economiche applicate al servizio di deposito titoli a custodia/amministrazione

Scarto di valuta applicato alle compravendite sui mercati regolamentati

Compravendita B.O.T. (4) 2 giorni lavorativi

Altri titoli di Stato, obbligazioni diverse, azioni Max 3 giorni lavorativied obbligazioni convertibili (4)

Condizioni economiche per il Trading sui mercati esteri (5)

Spese mensili per servizi informativi su mercati esteri Gratuite

Commissioni di negoziazione USA (Nyse e Nasdaq), 0,40% via telefono; 0,19% via internet.Francia, Germania

Diritti fissi per operazione 12,00 via telefono e internet

Commissioni di negoziazione Austria, Belgio, Canada, Da 0,55% a 0,80% (min. da 25,00 a 50,00)Finlandia, Giappone, Gran Bretagna, Olanda, Portogallo, Spagna, Svezia, Svizzera via telefono (6)

Spread sulla compravendita di valuta per la negoziazione di 0,50%titoli in divisa di Paesi non appartenenti all’area Euro (7)

Altre spese

Pratiche di successione, per ciascun titolo oltre 25,82alle spese sostenute

Conversione titoli da portatore a nominativi e viceversa, 25,82per certificato

Autenticazione trasferimento titoli azionari, per certificato 25,82

Richiesta copie documenti 5,16

(1) Per i Clienti appartenenti al Club “PrimaFila” cluster Platino” e “Oro” verrà riconosciuta la seguente agevolazione: 10,00 solo titoli di Stato italiani; 30,00 se sono presenti titoli italiani; 45,00 se sono presenti titoli esteri.(2) Per i Clienti appartenenti al Club “PrimaFila” cluster “Platino”, Oro” e “Argento” verrà riconosciuta la seguente agevolazione: 0,10%.(3) Per gli ordini pervenuti tramite posta si applicano le medesime commissioni di compravendita, di spese fi sse e di diritti fi ssi per operazione previsti per il canale telefonico.(4) Onere convenzionale euro 0,01415 al giorno, calcolato al tasso dell’1% sul capitale di euro 516,46. Lo scarto di valuta non è applicato su cedole relative a Titoli di Stato su tutti i rimborsi sui dividendi di azioni Mediolanum e sulle cedole delle Obbligazioni

emesse dal Gruppo Mediolanum.(5 Per gli ordini pervenuti tramite posta si applicano le medesime commissioni di compravendita di spese fi sse e di diritti fi ssi per operazione previsti per il canale telefonico.(6) Sul mercato inglese ogni acquisto è gravato da una tassa fi ssa pari allo 0,50%; sul prezzo del titolo così incrementato, sarà cal-colata la % di commissione variabile.(7) Per la negoziazione degli strumenti fi nanziari in divisa diversa dall’euro, in mancanza di un conto valutario di regolamento, il tasso di cambio utilizzato è quello pubblicato sulle pagine di Reuters EURX, indicativamente rilevato alle ore 8.30 e 14.30 del secondo giorno lavorativo antecedente la data di regolamento della nego-ziazione degli strumenti.


85

Condizioni economiche applicate al servizio di acquisto e vendita di valuta estera


Comunicazione valutaria statistica Gratuita

Spread su operazione in valuta di Paesi 2,00%non appartenenti all’U.E.M.

Diritto fisso per operazione di compravendita valuta estera 5,16

Commissioni annue per rilascio garanzia Italia/estero 2,50% (min. 25,82)

Spese per rilascio garanzia Italia/estero oltre al costo 10,33swift/telex/corriere

Assegni esteri in euro o in divisa di conto estero accreditati s.b.f. (1)

Commissioni di incasso Nessuna

Spese, oltre a quelle eventualmente reclamate 7,75dalla Banca estera

Valuta di accredito assegni in euro di conto estero 10 giorni lavorativi

Termini di non stornabilità (2) Non previsti

Termini di indisponibilità 20 giorni lavorativi

Assegni in euro di conto estero o divisa assunti al dopo incasso

Commissioni di incasso 0,50% (min. 10,33 - max. 25,82)

Spese, oltre a quelle eventualmente reclamate 7,75dalla Banca estera

Spese per ogni titolo insoluto o protestato, oltre a quelle 7,75sostenute da Banca Mediolanum


Mediolanum Freedom

Professional

Free Standard

Sez. V - RECESSO E RECLAMI

Recesso dal contrattoSi può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza pe-nalità e senza spese di chiusura del conto. La banca aderisce a CambioConto di PattiChiari, l’accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso un’altra banca. Per saperne di più: www.pattichiari.it.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: n° 60 giorni

Reclami I reclami vanno inviati all’Uffi cio Reclami della banca anche per lettera raccomandata A/R indirizzandola a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI) o per via telematica all’indirizzo di posta elettronica [email protected], che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all’ Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che offre un’alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice. Per sapere come rivolgersi all’Arbitro

(1) Condizioni valide anche per il conto corrente accessorio in Dollari USA.(2) Per gli assegni “esteri”, a differenza di quelli “Italia” non esiste un termine di stornabilità. Deve quindi essere considerato il rischio

di un successivo storno qualora l’assegno dovesse risultare impa-gato - vedi anche le “Norme di Banca Mediolanum”, art. 7 della Sezione C2 “Norme che regolano il servizio di conto corrente ed i servizi connessi.


86

si può consultare il sito www.arbitrobancariofi nanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca il Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti - qualunque sia il valore della controversia - con l’intervento di un esperto indipendente (conciliatore), affi dandogli il compito di agevolare il raggiungimento di un accordo tra le parti. Il conci-liatore è un esperto ma non è un giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o torto ad una parte o all’altra. Dal punto di vista procedurale una o entrambe le parti richiedono al Conciliatore Bancario Finanziario di organizzare un incontro di conciliazione. Il Conciliatore Bancario può organizzare tali incontri su tutto il territorio nazionale ed in tempi brevi, con l’intervento di una rete territoriale di “pacieri” indipendenti (conciliatori), sulla base del re-golamento vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito internet del Conciliatore Bancario Finanziario. La conciliazione deve concludersi entro termini pre-stabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima riunione - ed indicati nel regolamento. L’accordo raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto è sempre possibile ricorrere al giudice. Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con le modalità previste per lo stesso, presentando un’apposita istanza al Conciliatore Bancario Finanziario, - tramite il modulo sca-ricabile anche dal sito internet del Conciliatore Bancario Finanziario - Via delle Botteghe Oscure, 54 - 00186 Roma, oppure inviando un fax al numero 06 67482250, o una e-mail a: [email protected]. Per ogni informazione relativa al servizio di conciliazione il cliente può rivolgersi alla banca o al Conciliatore Bancario Finanziario stesso www.conciliatorebancario.it.

Sez. VI - LEGENDA

Canone annuo: spese fi sse per la gestione del conto.Capitalizzazione degli interessi: una volta accreditati e ad-debitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.Commissione di massimo scoperto: commissione applicata sul più alto saldo passivo (debitore) nel periodo di liquidazione, a condizione che al Cliente sia concesso un fi do e che il saldo risulti a debito per almeno 30 giorni consecutivi.Disponibilità somme versate: numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il Cliente può utilizzare le somme versate.Fido o affi damento: somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del Cliente oltre il saldo disponibile.Prime Rate Banca Mediolanum: è il parametro utilizzato

da Banca Mediolanum per il calcolo dei tassi debitori, variabile in relazione alla variazione dell’Euribor a 3 mesi. L’adeguamento del Prime Rate Banca Mediolanum viene effettuato solo se l’Euribor, rilevato l’ultimo giorno lavorativo precedente il trimestre solare di riferimento, avrà registrato una variazione pari o superiore ad un quarto di punto rispetto al valore utilizzato per la determinazione del Prime Rate precedentemente in vigore. In tal caso l’adeguamento del Prime Rate Banca Mediolanum, sia in aumento che in diminuzione, sarà pari alla variazione avuta dall’Euribor.Saldo disponibile: somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.Sconfi namento in assenza di fi do e sconfi namento extra-fi do: somma che la banca ha accettato di pagare quando il Cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfi namento anche quando la somma pagata eccede il fi do utilizzabile.Spesa singola operazione non compresa nel canone: spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.Spese annue per conteggio interessi e competenze: spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.Spese per invio estratti conto: commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.Tasso creditore annuo nominale: tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (in-teressi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fi scali.Tasso debitore annuo nominale: tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Cliente sulle somme utilizzate in relazione al fi do e/o allo sconfi namento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM): tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle fi nanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verifi care se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affi damenti in conto corrente, au-mentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.Valute sui versamenti: numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.

PARTE QUARTA - ALTRI PRODOTTI IN DISTRIBUZIONE

87

(Aggiornamento N° 9 con decorrenza dal 12/04/2011)

INFORMATIVA SU POSTE ITALIANE SPA

Poste Italiane S.p.A., società con socio unico, (di seguito anche ”Poste Italiane”), codice ABI 07601, è una società per azioni con sede legale in Viale Europa 190 - 00144 Roma, numero di iscrizione al Registro delle imprese di Roma n. 97103880585/1996, codice fi scale 97103880585, partita IVA 01114601006. Poste Italiane è sottoposta alla vigilanza della Banca d’Italia - Poste Italiane è autorizzata allo svolgimento dei servizi di pagamento dal DPR n° 144 del 14 marzo 2001. Sito Internet:: www.poste.it.Per ogni informazione utile il cliente può contattare il Servizio Clienti “BancoPosta Risponde” al Numero Verde 800.00.33.22 (servizio disponibile da lunedì a sabato, dalle 8.00 alle 20.00).

CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIOStruttura e funzione economicaLa Carta Postepay Multi-branded è una carta di pagamento pre-pagata e ricaricabile che viene rilasciata nelle versioni Co-branded, Incentive e Virtual, previa convenzione tra l’Azienda interessata e Poste Italiane. Alle Carte Postepay Multi-branded si applicano le disposizioni del D. Lgs. n. 11 del 27 gennaio 2010 di recepimento della Direttiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno.Per poter attivare tutti i servizi fi nanziari prepagati, compreso il servizio di ricarica, propri di una Carta Postepay, è necessario recarsi presso un qualsiasi uffi cio postale, muniti di Carta, docu-mento di riconoscimento e codice fi scale e richiedere l’abilitazione della Carta.La Carta riporta sul fronte i marchi relativi ai due circuiti: Postamat (circuito domestico postale) e Visa Electron o MasterCard (circuito internazionale) sui quali può operare il titolare della Carta.La Carta consente, sino alla concorrenza dell’importo disponibile sulla stessa, anche mediante utilizzi parziali e ripetuti, di effettua-re:a) operazioni dispositive (prelevamenti di contanti e pagamenti) e

informative (consultazione saldo e lista degli ultimi movimenti) presso tutti gli uffi ci postali dotati di POS a valere sul circuito Postamat;

b) operazioni dispositive (prelevamenti di contanti e pagamenti) e informative (consultazione saldo e lista degli ultimi movimenti) da tutti gli sportelli automatici (ATM) Postamat;

c) prelevamenti di contanti in Italia e all’estero da sportelli auto-matici (ATM) bancari che aderiscono al circuito internazionale di riferimento;

d) acquisti di beni e servizi in Italia e all’estero presso tutti gli esercenti convenzionati con il circuito internazionale di riferi-

mento. Sono espressamente esclusi i pagamenti dei pedaggi autostradali;

e) acquisti di beni e servizi “via internet” presso tutti gli esercenti virtuali convenzionati con il circuito internazionale di riferimen-to;

f) operazioni dispositive (es. pagamenti) e informative (consul-tazione saldo e lista degli ultimi movimenti) attraverso il sito internet di Poste www.poste.it previa registrazione del Titolare sul sito stesso;

g) operazioni dispositive (ricarica Postepay) e informative (con-sultazione saldo e lista degli ultimi movimenti) attraverso la SIM PosteMobile associata alla carta Postepay;

h) operazioni informative (consultazione saldo e lista degli ultimi movimenti) da SIM abilitata;

i) ulteriori operazioni rese di volta in volta disponibili da parte di Poste e portate a conoscenza dei Titolari della Carta.

Per la Carta Postepay Multi-branded, tipologia Incentive, non è con-sentito il rimborso, il prelievo e la ricarica di altra Carta Postepay. La Carta Postepay Multi-branded Incentive nella versione “Mobility card” consente, sino alla concorrenza dell’importo disponibile sulla stessa, anche mediante utilizzi parziali e ripetuti, di effettuare:a) acquisti di beni e servizi presso gli esercenti convenzionati

con il circuito Visa Electron, fi sici e virtuali, abilitati ai servizi di mobilità. L’elenco degli esercizi convenzionati è esclusivamente quello disponibile sul sito www.mobilitycard.it.

b) operazioni informative (consultazione saldo e lista degli ultimi movimenti) presso tutti gli Uffi ci Postali dotati di POS, da tutti gli sportelli automatici (ATM) Postamat, attraverso il sito internet di Poste www.poste.it previa registrazione del Titolare sul sito stesso; attraverso la SIM PosteMobile associata alla Carta.

Principali rischi (generici e specifi ci) del servizioIl rischio principale è quello legato allo smarrimento o al furto della Carta da sola o con il PIN (Numero di Codice Personale) che potrebbero consentire l’ uso fraudolento della Carta. Questo rischio può essere ridotto al minimo se il Titolare della carta adotta le comuni regole di attenzione e prudenza (il PIN è segreto e non va comunicato a terzi; il PIN non deve essere scritto sulla Carta e non deve essere conservato insieme alla Carta stessa o con i documenti del Titolare). Il rischio di uso fraudolento della Carta inoltre è ridotto se, in caso di smarrimento o furto, il Titolare chiede immediatamente il blocco della carta al numero telefonico comunicato da Poste Italiane. Nel caso di richiesta blocco, entro due giorni, il Titolare dovrà confermare personalmente all’Uffi cio Postale o con lettera raccomandata o tramite fax l’avvenuta richiesta di blocco. Con la conferma della richiesta del blocco dovrà essere presentata anche la denuncia presentata all’Autorità Giudiziaria o di Polizia.

FOGLIO INFORMATIVO - CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE


88

Condizioni economiche del servizio

Principali spese

Quota rilascio carta Gratuita

Plafond massimo per abilitazione € 3.000,00 (1)

Plafond minimo per abilitazione € 5,00

Rimborso/Estinzione (2) € 1,00

Sostituzione (3) € 5,00

Blocco Gratuito

Scadenza Come indicato nella carta (max 6 anni)

Plafond massimo di ricarica Fino al raggiungimento di € 3.000,00 (1)

Limite di prelievo giornaliero € 250,00 da ATM Postamat e bancario € 3.000,00 da Uffici Postali abilitati (POS) (1)

Limite pagamento giornaliero € 3.000,00

€ 1,00 tramite Banking Center e sito internet di Banca Mediolanum www.bancamediolanum.it € 1,00 da Uffici Postali abilitati (POS)Commissioni per il caricamento € 1,00 da ATM Postamat, con carta di pagamento aderente al circuito Postamat e abilitata alla funzione. € 1,00 sul sito www.poste.it € 3,00 da ATM Postamat con carta di pagamento riportante il circuito internazionale Visa, Visa Electron, MasterCard e Maestro

€ 1,00 da ATM Postamat e da POS PostamatCommissioni per i prelevamenti € 1,75 da ATM Visa/Visa Electron in Italia e Paesi area Euro € 5,00 da ATM Visa/Visa Electron nei Paesi non Euro

Gratuite da Uffici Postali abilitati (POS)Commissioni per i pagamenti Gratuite su POS bancari (Visa/Visa Electron) Gratuite le ricariche dei cellulari

Saldo/Lista movimenti Gratuita da Uffici Postali abilitati (POS), da ATM Postamat e sul sito www.poste.it

(1) Le presenti condizioni sono valide per le Carte attivate dal 3 maggio 2007. Restano invariate le condizioni applicate alle Carte attivate prima di tale data (€ 2.000,00).(2) Il pagamento del rimborso viene effettuato al valore no-minale e al netto delle commissioni di rimborso.(3) Per le carte attivate dal 1° giugno 2007 la sostituzione

è gratuita nei primi 30 giorni dall’attivazione, ad esclusione delle carte bloccate. La disponibilità di spesa della Carta non costituisce deposito e non è fruttifera.Non sono effettuabili i pagamenti dei pedaggi autostradali e tutte le transazioni che non sono autorizzate online ossia contestualmente al pagamento.


89

RECLAMI

Il cliente può presentare un reclamo, a pena di inammissibilità, entro e non oltre 90 (novanta) giorni dalla data della richiesta dell’operazione, anche per lettera raccomandata A/R indirizzata a Poste Italiane S.p.A. - BancoPosta - Regolamentazione Processi e Procedure - Gestione Reclami, Viale Europa 175 - 00144 Ro-ma, via fax al n. 0659580160 o per via telematica utilizzando lo specifi co “Modulo di reclamo Bancoposta” disponibile sul sito www.poste.it.Poste Italiane deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo.

Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi

all’arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofi nan-ziario.it oppure il sito www.poste.it. Si possono inoltre chie-dere informazioni presso le fi liali della Banca d’Italia aperte al pubblico e presso gli Uffi ci Postali.

Poste Italiane aderisce al Conciliatore BancarioFinanziario - Asso-ciazione per la soluzione delle controversie bancarie, fi nanziarie e societarie, che offre i seguenti strumenti di tutela alternativi al ricorso al giudice:• conciliazione competente per le controversie in materia ban-

caria, fi nanziaria e societaria e per le quali non è previsto un limite minimo o massimo di importo;

• arbitrato per tutte le controversie insorte tra intermediari bancari e fi nanziari e la clientela.

Per conoscere le modalità per rivolgersi a tali organismi, il cliente può consultare il sito del Conciliatore Bancario.

ESPOSTI E RICORSI PER VIOLAZIONE DELLE NORME SUI SERVIZI DI PAGAMENTO

Per questioni derivanti esclusivamente da presunto inadempimen-to degli obblighi previsti in capo a Poste italiane dalle condizioni contrattuali relativi alla Carta, il cliente può presentare esposti alla Banca d’Italia e promuovere ricorsi all’Arbitro Bancario Finanziario. La proposizione dell’esposto non pregiudica il diritto di adire la competente autorità giudiziaria.

Per eventuali violazioni della normativa in materia di servizi di pagamento, possono essere applicate delle sanzioni amministrative nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento ai sensi del Testo Unico Bancario e del D. Lgs n.11/2010 di recepimento della direttiva sui servizi di pagamento.

LEGENDA

ATM: distributori automatici di banconote (Automatic Teller Machine) che consentono il prelievo di denaro contante e l’effet-tuazione di altre operazioni.Blocco della Carta: blocco dell’utilizzo della Carta per smar-rimento, furto o uso illecito della stessa.Circuito Postamat: l’abilitazione della Carta a tale circuito consente di prelevare denaro contante dagli sportelli automatici (ATM) postali e di effettuare pagamenti/altre operazioni presso gli uffi ci postali abilitati dotati di appositi terminali POS.Circuito Visa/Visa Electron: l’abilitazione della Carta a tale circuito consente, in Italia e all’estero, di prelevare denaro contante da sportelli automatici (ATM) bancari e di effettuare pagamenti per l’acquisto di beni e servizi presso gli esercizi commerciali convenzionati dotati di appositi terminali POS e contrassegnati dal marchio Visa/Visa Electron.CVV2: è un codice di controllo per garantire una più effi cace protezione dei pagamenti elettronici. Il CVV2 (composto di tre cifre) è riportato sul retro della Carta nello spazio riservato alla fi rma.Giorni lavorativi bancari: dai giorni lavorativi bancari sono esclusi il sabato e tutti i giorni festivi. Giorni lavorativi postali: dai giorni lavorativi postali sono esclusi tutti i giorni festivi.PIN: è il numero di Codice Personale Segreto assegnato ad ogni Carta e consegnato al cliente in busta sigillata. Detto codice, gene-rato automaticamente da una procedura elettronica, è personale ed esclusivo per ciascuna Carta.POS: appositi terminali che consentono di effettuare pagamenti e acquisti (Point of Sales) presso gli uffi ci postali abilitati e gli esercizi commerciali convenzionati.


90


91


92

94

BANCA MEDIOLANUM S.p.A.

Sede legale e Direzione:Palazzo Meucci - Via F. Sforza20080 Basiglio - Milano 3 (MI)www.bancamediolanum.itCapitale Sociale Versato € 450.000.000,00Codice fiscale e numero di Registro delle Impresedi Milano 02124090164Partita IVA 10698820155Capogruppo del Gruppo Bancario MediolanumIscritto all’Albo dei Gruppi BancariBanca iscritta all’Albo delle Banche al n. 5343Aderente al Fondo Nazionale di Garanziaed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi

TUTTI I CANALI PER ACCEDEREA BANCA MEDIOLANUM

• Il tuo Family Banker®;• il Banking Center, Numero Verde 800.107.107;• internet: www.bancamediolanum.it - www.bmedonline.it;• e-mail: [email protected];• il tv-banking, tramite il teletext di Mediaset.

edizione norme di banca mediolanum · indice parte prima glossario ... garantisce i depositanti...

Documents