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Edición y DirecciónPresidencia y

Vicepresidencia Ejecutiva

Análisis y EstadísticaVicepresidencia Corporativa de Finanzas y Negocios

Produccióny Diseño Gráfico

Vicepresidencia de Mercadeo

ImpresiónLitho Arte C.A.

J-09028384-6

Junta DirectivaAdministración EjecutivaConvocatoriaInforme de la Junta DirectivaInforme de los ComisariosEstados FinancierosDictamen de los Contadores Públicos IndependientesInforme de Auditoría InternaInforme FinancieroOperaciones Superiores al 5% del PatrimonioComunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector BancarioInforme de RiesgoAuditoria de SistemasCalidad de ServicioTecnologíaBanca VirtualMedios de Pago ElectrónicosRed de Agencias

04050608182034374373

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1er semestre 2015 Junta Directiva

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Dr. Ángel Gonzalo Medina Vivas - PRESIDENTE Lic. José Alfredo Galeazzi Mogollón - VICEPRESIDENTE

DIRECTORES PRINCIPALES:Sr. Pietro Pellizzari Conte *Dr. Luis Enrique Mogollón Carrillo *Dr. Samuel Darío Mogollón Sánchez Sr. Carlos Guillermo Galeazzi MogollónDra. María Hortensia Sánchez GonzálezSr. Oscar Antonio Galeazzi Mogollón

DIRECTORES SUPLENTES:Dr. Félix Alberto Hernández Mogollón *Ing. Landi Pellizzari Conte *Lic. Francisco Javier Gutiérrez Sánchez Srta. Sandra de Jesús Galeazzi MogollónLic. Nelly Margarita Rad de Roa Lic. Reina Elizabeth Ortiz Reyes *Dr. Luis Francisco Indriago Acosta

* Directores Fundadores

COMISARIOS PRINCIPALES:Lic. Mayerling Crisel del Pilar Contreras Moreno, CPC 45.672Lic. Maidi Daniela Guédez Tovar, CPC 40.899

COMISARIOS SUPLENTES:Lic. Yuseth Andreina Mejía Franklin, CPC 71.722Lic. Marlene Roxana Briceño Sánchez, CPC 105.295

V-03995596-9V-05027282-2

V-09236179-5V-00179931-9V-01629460-4V-04001603-8 V-11492961-8V-04001602-0

V-04000624-5V-03621169-1V-12630038-3V-04001720-4V-04060013-9V-03426165-9V-01519556-4

V-14417823-4V-12725671-0

V-15503872-8V-12040229-0

JUNTA DIRECTIVA2014-2016

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1er semestre 2015 Administración Ejecutiva

PresidenteDr. Ángel Gonzalo Medina Vivas

VicepresidenteLic. José Alfredo Galeazzi Mogollón

Vicepresidente EjecutivoDr. Braulio Rodríguez Vicentt

Vicepresidente de NegociosDr. Samuel Darío Mogollón Sánchez

Vicepresidente de Finanzas Dr. Gonzalo Sánchez González

Gerente General de ContraloríaLic. Yaneth Lima Rivera

Vicepresidente de AdministraciónLic. Nelly Rad de Roa Vicepresidente de CréditosLic. Reina Ortiz Reyes

Vicepresidente de TecnologíaIng. Félix Guerra Bello

Vicepresidente de Sucursales y AgenciasSr. Luis Mazzei Guevara

Vicepresidente de MercadeoLic. Alejandro Camacho Beomont

Gerente General de Medios de Pago ElectrónicosDra. María Hortensia Sánchez González

Vicepresidente Regional Zona Táchira IDr. Edward Rivero Lagos

Vicepresidente Regional Zona Táchira IIEcon. José Contreras Uzcátegui

Vicepresidente Regional Zona Los AndesAbog. Alfredo Avendaño Contreras

Vicepresidente Regional Zona Centro Sr. Angelo Tiso Meola

Vicepresidente Regional Zona Los LlanosIng. Carlos Delgado Espinoza

Vicepresidente Regional Zona CaracasEcon. Rafael Ernesto Osorio Guevara

Vicepresidente Regional Zona Centro-OccidenteLic. Germán Marrero Chacón

Vicepresidente Regional Zona Nor-OccidenteLic. José Rebolledo Márquez

Vicepresidente Regional Zona OrienteLic. José Morillo Meza

Consultora JurídicaDra. Libia Medina Vivas

Gerente de Auditoría de SistemasIng. Humberto Chacón Rivas

Gerente de Seguridad BancariaDr. Oswaldo Patiño González

Gerente de Seguridad de la InformaciónIng. Elbano Beracierto Quintero

Gerente de FideicomisoLic. Robert Oliveros Maldonado

Gerente de Banca HipotecariaLic. Ana Duarte Vivas

Gerente de Administración Integral de RiesgoLic. Gloria Avendaño de Hernández

Gerente de Banca VirtualIng. Adolfo Buenaño Ortiz

Defensor del Cliente y Usuario BancarioSr. José Pérez Figueroa

Gerente de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de ServiciosLic. Pablo Molina Mora

Auditores ExternosLara, Marambio & Asoc.

1er semestre 2015 Convocatoria

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BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A.Domicilio: San Cristóbal, Estado Táchira, Venezuela

R.I.F.. J-09028384-6/N.I.T.: 0033693583

C O N V O C A T O R I A

De conformidad con los Estatutos del Banco, se convoca a los señores Accionistas de esta compañía, para la Asamblea General Ordinaria que se efectuará el día martes 29 de septiembre de 2015, a las 4:00 p.m., en la sede principal de esta Institución, ubicada en la avenida General Isaías Medina Angarita (7ma. Avenida) esquina de calle 4, Edificio Banco Sofitasa, en la ciudad de San Cristóbal, Estado Táchira, a fin de considerar y resolver sobre los siguientes puntos:

PRIMERO:

SEGUNDO:

TERCERO:

CUARTO:

QUINTO:

San Cristóbal, 31 de agosto de 2015

Dr. ÁNGEL GONZALO DE SAN MARTÍN MEDINA VIVASPRESIDENTE

Nota: El Informe de la Junta Directiva y los Estados Financieros debidamente dictaminados por Contadores Públicos en ejercicio independiente de la profesión, y el Informe de los Comisarios estarán a disposición de los señores Accionistas en la sede principal del Banco, durante los veinticinco (25) días siguientes a la publicación de la presente Convocatoria y durante los quince (15) días precedentes a la fecha de la celebración de la Asamblea, fijadas en las Normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar las Asambleas de Accionistas de las Instituciones Bancarias, Casas de Cambio y Operadores Cambiarios Fronterizos, dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, así como los quince (15) días establecidos en el artículo 306 del Código de Comercio.

CAPITAL SUSCRITO Y PAGADO:RESERVA LEGAL:OTRAS RESERVAS Y SUPERAVIT:TOTAL PATRIMONIO:

85.000.000,0085.000.000,00

1.539.345.167,17 1.709.345.167,17

Bs.Bs.Bs.Bs.

Conocer el Informe que presentará la Junta Directiva sobre el Ejercicio correspondiente al primer semestre del año 2015.

Discutir, aprobar o modificar el Balance General y el Estado de Ganancias y Pérdidas para el período semestral concluído el 30 de junio de 2015, todo con vista del Informe de los Comisarios y Dictamen de los Contadores Públicos en el ejercicio independiente de la profesión.

Conocer y Resolver sobre la aplicación de las Utilidades no Distribuidas del Ejercicio en referencia.

Designación de Cinco (05) Directores Principales y Cinco (05) Directores Suplentes de la Junta Directiva para el período septiembre de 2015 - marzo de 2016, y fijarles su retribución.

Someter a la consideración de la Asamblea la reelección del Defensor del Cliente y Usuario Bancario, asimismo, de su Suplente, para el período 2015-2017, aprobada por Junta Directiva en sesión de fecha 07 de agosto de 2015.

1er semestre 2015 Informe de la Junta Directiva

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En mi carácter de Presidente de la Junta Directiva del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. y actuando en su nombre, de acuerdo con lo establecido en nuestros Estatutos Sociales, me es grato presentar a la consideración y estudio de la Asamblea de Accionistas, la memoria y cuenta correspondiente al primer semestre del año 2015, así como los estados financieros, el informe de los auditores externos e internos, el último informe de gestión del comité de riesgo, el informe sobre prevención de legitimación de capitales y el informe de los comisarios, correspondientes al referido ejercicio, todo ajustado a la Resolución No. 063.11 del 18 de febrero del año 2011, según lo publicado en la Gaceta Oficial Nro. 39.628 de la República Bolivariana de Venezuela, sobre las “Normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar las asambleas de accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos”.

En primer lugar queremos, en este aparte, resumir ante Ustedes algunos aspectos de carácter estrictamente macroeconómicos que de alguna manera condicionaron el escenario dentro del cual se desenvolvió la economía nacional durante el período; en segundo lugar, el comportamiento del sector financiero en su conjunto, y en tercer lugar, trataremos sobre los resultados del Banco Sofitasa. Antes de finalizar se señalan las gestiones de algunas actividades trascendentes desarrolladas durante el semestre, así como los resultados del Banco Sofitasa y por último la propuesta de la Junta Directiva en torno al destino del resultado económico.

Informe de la Junta dIrectIva

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LA ECONOMIA VENEZOLANA

Para el primer semestre del año 2015 el PIB se estima que tuvo una caída por el orden de -6,96%, acorde con la información tomada de diferentes fuentes sobre el comportamiento de la economía.

En cuanto al PIB del sector instituciones financieras y seguros, si se ha mantenido la misma estructura de su contribución sectorial al PIB del año 2014 (7,98% del PIB total), se estima una caída de -2,19% puntual respecto al primer semestre del año 2014.

Con relación al INPC, existe un consenso en torno a un nivel inflacionario alrededor de 160% para el período de acuerdo a variadas fuentes.

La liquidez monetaria, según cifras del BCV, la variable M3 presentó una expansión de +63% durante el primer trimestre del año 2015, frente al mismo período del año 2014, alcanzando 2.198 millardos de Bs al mes de marzo. Sin embargo, la expansión de la base monetaria fue de 78% (868.4 millardos de Bs), ubicándose el multiplicador monetario en 2,53 a marzo del año 2015.

La política monetaria ha sido consistente con el mantenimiento de tasas de interés reales negativas. En este sentido, la última observación de la tasa interés activa promedio ponderada al cierre del mes de junio de 2015 se ubicó en 19,9%, leventemente (1050 puntos básicos) superior a la observada en el último día computable del mes de diciembre de 2014 y muy por debajo de la inflación acumulada en dicho período. Igualmente, la tasa de interés interbancaria a un día mantiene, en el primer semestre de este año, cierta estabilidad dada la baja volatilidad que presenta la tasa promedio de los saldos negociados. Así, en el primer semestre del año 2015 la tasa promedio interbancaria presentó una media de 1,41% diario, mientras que en el primer semestre del año 2014 se ubicó en 2,54%.

En resumen, desde el punto de vista macroeconómico, culmina el primer semestre del año 2015 dentro de un escenario de inflación alta, contracción en la economía por el orden de -6,16%, que contrasta con -2,54% obtenido en el primer semestre de 2014 y la liquidez monetaria se ubica en fase expansiva.

EL SISTEMA FINANCIERO

Al cierre del mes de junio 2015, se encuentran operando en el sistema financiero nacional un total de 31 Bancos: 22 Bancos Universales, 5 Bancos con Leyes Especiales y 4 Bancos Micro-financieros, además de 1 Instituto Municipal de Crédito. De acuerdo al último balance publicado en el mes de junio y en función a la Cuota de Mercado del Total del Activo que cada banco posee con respecto al Sistema Banca Comercial y Universal, a la fecha operan: 6 Bancos Grandes, 8 Bancos Medianos, 7 Bancos Pequeños y 5 Bancos Muy Pequeños.

El Total del Activo de la Banca Universal y bancos micro-financieros al cierre del primer semestre del 2015 se ubicó en Bs. 3.321.602,08 millones, cifra que representa un incremento de 34,57% (Bs. 853.261,93 millones en cifras absolutas) con relación al mes de diciembre de 2014 y un aumento de 79,12% (Bs. 1.467.190,88 millones en montos absolutas) para el período de un año, desde junio 2014 hasta junio 2015.

Los cuatro principales bancos representan una Cuota de Participación en el Total de Activo del 58,78% para el cierre del primer semestre de 2015. Esta posición para diciembre de 2014 estaba en 57,27%, lo que señala el proceso de concentración con relación al activo en torno a los cuatro principales bancos del país. Desde el punto de vista estructural, las disponibilidades representan 26,81% del total activo, las inversiones en títulos valores para el cierre del mes de junio se ubican en 19,55% del total activo y la cartera de créditos se sitúa en 48,43%.


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Al finalizar el mes de junio 2015, las Captaciones del Público en el Sistema Banca Universal cierra con un total de Bs. 2.945.868,22 millones, superior en 35,88% (Bs. 777.943,65 millones en cifras absolutas) con respecto al mes de diciembre 2014. Al comparar esta cifra con la obtenida en el mes de junio 2014 se observa un aumento de 83,02% (Bs. 1.336.314,29 millones en montos absolutos). De estas captaciones del público, 59,11% se concentró en los 4 principales bancos, resultando superior en 1,76 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre de 2014, al contrastarla con la obtenida en el mes de junio 2014, es superior en 2,04 puntos porcentuales.

La Cartera de Crédito Bruta, al concluir el mes de junio 2015 presenta en el Sistema Banca Universal un total de Bs. 1.653.192,39 millones, incrementándose en 39,95% (Bs. 471.917,55 millones en cifras absolutas) con relación al mes de diciembre 2014. Al comparar esta cifra con la obtenida en el mes de junio 2014, es superior 97,01% (Bs. 814.050,62 millones en montos absolutos). De esta cartera de créditos bruta, 59,69% se centró en los 4 primeros bancos que constituyen este reglón, resultando inferior en 1,30 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2014. Al contrastarla con la obtenida en el mes de junio 2014, es inferior en 1,74 puntos porcentuales.

Las Inversiones en Títulos Valores, al cerrar el mes de junio 2015, el Sistema Banca Universal ha invertido un total de Bs. 649.283.61 millones, monto superior en 5,36% (Bs. 33.035,41 millones en cifras absolutas) con relación al mes de diciembre de 2014. Al cotejarla con la obtenida en el mes de junio 2014, es superior 24,01% (Bs. 125.702,55 millones en cifras absolutas). De estas inversiones en títulos valores, 63,74% se ubicó en los 5 primeros bancos que conforman este rubro, aumentando en 1,34 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2014. Esta concentración supera en 2,90 puntos porcentuales a la obtenida en el mes de junio 2014.

La Intermediación Financiera se incrementó 1,61 puntos porcentuales en comparación con el mes de diciembre 2014 y aumentó en 3,89 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2014, al ubicarse la cartera de créditos neta sobre las Captaciones del Público del Sistema Banca Universal en 54,60%, al finalizar el primer semestre.

La Cobertura de la Mora (Provisión para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Vencidos + Litigio), para la Banca Universal se ubicó en 642,56% al cierre del mes de junio de 2015; incrementándose en 37,38 puntos porcentuales con relación al mes de diciembre 2014 y creciendo en 131,71 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2014. Muestra de un sistema financiero con suficiente cobertura para sus créditos.

El Índice de Morosidad, que representa la relación entre Cartera de Créditos Inmovilizada sobre el Total de la Cartera de Créditos Bruta, para el Sistema Banca Comercial y Universal, se ubicó en 0,42%, disminuyendo en 0,04 puntos porcentuales al compararlo con el mes de diciembre 2014. Con respecto al mes de junio 2014, muestra igualmente un descenso de 0,16 puntos porcentuales. Este nivel de morosidad destaca que el sistema bancario venezolano tiene una cartera de créditos sana.

El Resultado Neto Acumulado, al concluir el mes de junio 2015, para el Sistema Banca Universal, presenta un valor de Bs. 57.473,05 millones, superior en 75,86% (Bs. 24.792,30 millones en cifras absolutas) con respecto al resultado neto obtenido al cierre del mes de junio 2014. Así, se tiene que 62,65% se concentró en los 4 primeros bancos que constituyen este rubro, siendo inferior en 5,70 puntos porcentuales con relación al mes de diciembre de 2014.

En cuanto a la Rentabilidad del Patrimonio del Sistema Banca Universal, el resultado de la rentabilidad del patrimonio (ROE), para el primer semestre de 2015 alcanzó un valor de 62,24%, presentando una disminución de 4,02 puntos porcentuales con respecto al valor obtenido en diciembre de 2014 y a junio de 2014, muestra un aumento de 5,25 puntos porcentuales.

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BANCO SOFITASA

En este escenario, el Banco Sofitasa presenta al cierre del semestre recién finalizado, cifras que exponen un coherente comportamiento dentro del contexto macroeconómico, superando los valores promedios del Sistema en algunos renglones importantes.

En el rubro del Total Activo, el Banco Sofitasa muestra una cifra de Bs. 29.867.81 millones para el cierre del primer semestre de 2015. Comparando con la posición experimentada en junio 2014 de Bs. 16.029,33 millones, se reporta un incremento anualizado de 86,33%. El Sistema Bancario presenta un incremento del Total Activo de 79,22%, para los últimos doce meses.

En el renglón Captaciones del Público, concluye el primer semestre 2015 con cifra de Bs. 27.144,49 millones, reflejando un incremento de 89,54% con relación al nivel alcanzado de Bs. 14.321,38 millones en junio de 2014. En comparación con el monto obtenido al cierre del primer semestre 2014 de Bs. 19.649,81 se observó un desplazamiento positivo de 38,14%. La variación del Sistema fue de 83,58% para los últimos doce meses. Sofitasa destaca con un crecimiento mayor en las captaciones del público que el promedio del sistema en el año.

Desde el punto de vista de las Fuentes de Recursos Captados, Sector Oficial vs Sector Privado, al final del primer semestre de 2015 las Captaciones del Sector Oficial representaron 5,28%, del Total de las Captaciones del Banco; mostrando un aumento de 0,51 puntos porcentuales con respecto a diciembre 2014 el cual fue de 4,77%. De tal manera que al cierre del primer semestre de 2015, el 94,72% de las captaciones de la Institución representaron recursos captados del sector privado. El Sistema Financiero, para el cierre del mes de junio de 2015, alcanzó un valor de 16,99% en recursos captados del Sector Oficial.

La Cartera de Créditos Bruta de la Institución concluye el primer semestre 2015 con un monto de Bs. 13.583,06 millones, que comparado con el nivel alcanzado al cierre de junio de 2014, de Bs. 5.172,79 millones, representó un crecimiento de 162,59% para los últimos doce meses; el Sistema

se desplazó con un incremento de 97,09% para el mismo periodo. Los movimientos experimentados por la Institución, con relación al mes de diciembre de 2014 por Bs. 9.182,35 se mostró un crecimiento de 47,93%, para el semestre; y el Sistema presentó un incremento de 39,99%, para el mismo período. El Banco Sofitasa experimentó mayor aumento en su cartera de créditos que el promedio del sistema en el lapso.

El Índice de Intermediación Financiera (Cartera de Créditos Neta / Captaciones del Público) del Banco Sofitasa, al mes junio de 2015 se ubicó en 50,04%. Es de señalar que la intermediación nacional presentó un índice de 56,11% para este mismo mes.

En cuanto a la Morosidad para el cierre del primer semestre de 2015, el Banco Sofitasa exhibió un índice de 0,51%. La mora del Sistema cerró en el primer semestre 2015 con un valor de 0,43%.

El Resultado Neto Acumulado de la Institución, alcanzó la cifra de Bs. 370.112.925 al concluir el primer semestre de 2015, que comparado con el valor obtenido en el segundo semestre de 2014 (Bs. 314.800.783), representó un incremento de 17,57%. El Sistema experimentó un aumento de 75,36% para el período comprendido de doce meses mientras que el Banco mostró un crecimiento de 423,84%.

La Rentabilidad del Patrimonio (ROE) del Banco Sofitasa, (Resultado Neto / Patrimonio Promedio), alcanzó para el primer semestre de 2015 el valor de 52,72%. En cuanto al cierre del segundo semestre de 2014 este resultado fue de 39,79%, mientras que el Sistema Financiero obtuvo un valor de 61,46% para el cierre de junio de 2015.

Por su parte, en el Índice de Adecuación Patrimonial, en la relación (Patrimonio Contable / Activo Total), el Banco Sofitasa para el mes de junio del 2015 obtuvo un valor de 8,55%. En cuanto a la relación (Patrimonio Primario Nivel I más Patrimonio Complementario Nivel II / Activos Ponderados por Riesgo), el valor fue de 13,60%, lo que significó una disminución de 2,85 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre de 2014, cuyo valor fue de 16,45%. Para la relación (Patrimonio Primario Nivel I / Activos Ponderados por Riesgos), el resultado fue de 13,59%.


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El indicador de Eficiencia del Gasto del Banco Sofitasa, ((gastos de personal + gastos operativos) / activo productivo promedio), para el cierre del mes de junio de 2015 alcanzó un valor de 8,23%; mientras que para el segundo semestre de 2014, este indicador presentó el valor de 7,58%. Por su parte, el Sistema Financiero obtuvo un valor de 5,24% para el cierre de junio de 2015.

Es importante reseñar a continuación el desarrollo de algunas actividades durante el semestre que acaba de concluir y que de alguna manera son determinantes en el funcionamiento de la Institución.

Con relación a la Red de Agencias, durante el semestre el Banco inauguró una agencia en Barrio Obrero, en la capital tachirense, que incorporó un autobanco y 2 cajeros multifuncionales, los cuales se suman a las áreas SofiExpress.

Las áreas SofiExpress son centros de auto-servicio para depósitos de cheques, retiros, y consultas que suman 3 con la incorporación de 6 dispositivos en las agencias Centro, La Concordia y Barrio Obrero.

Igualmente, Sofitasa en el lapso reubicó la agencia Puerto La Cruz, en el estado Anzoátegui, y concluyó el período con 101 sedes de atención al cliente en el territorio nacional, distribuidas en 72 agencias y 29 taquillas externas.

Con relación al desempeño durante el semestre, las regiones Táchira I y II obtuvieron la primera y segunda posición, y el tercer lugar la región Los Llanos. En lo que se refiere a las agencias que destacaron en el cumplimiento de metas, los primeros lugares de cada estrato fueron los siguientes: el estrato grande lo ocupó la agencia Baratta; el mediano correspondió a El Piñal y en el pequeño a Rubio.

Durante el primer semestre 2015 se llevó a cabo un proceso de actualización de la entrevista de identificación del cliente sobre las personas naturales y jurídicos registradas, a fin de actualizar los procesos de captura y mantenimiento de la data de la base de datos del Banco, todo en línea con el proyecto de Integridad del Maestro de Clientes.

Para el cierre del semestre se logró poner en producción la herramienta depósito de cheques en aplicación web, que se ofrece a clientes personas jurídicas por ser grandes receptores de cheques, siendo una solución de depósitos remotos, con altos standares de seguridad y disponible las 24 horas.

En este sentido, el Banco Sofitasa es de los primeros bancos del país que ofrece una solución integral para el manejo de los cheques recibidos por las empresas, mediante esta aplicación que agiliza los depósitos de cheques desde las propias oficinas del cliente. En su primera etapa, se instaló la herramienta en empresas de Táchira y Lara, las cuales pueden hacer depósitos de cheques digitalizados en línea de manera fácil y sencilla.

Durante el período, el parque de ATM estuvo por el orden de 150 unidades operativas, de los cuales 8 son cajeros automáticos multifuncionales y los restantes 143 son cajeros automáticos monofuncionales. Estos cajeros automáticos sostienen los servicios de Red Sofitasa, Red Suiche 7B, Red Cirrus y Red Visa. Durante el primer semestre 2015, se continuó con el desarrollo tecnológico de incorporación de transacciones de depósitos en efectivo para los ATM recientemente adquiridos, a fin de incluir posteriormente depósitos de cheques en el venidero semestre a fin de prestar el servicio completo de depósitos en los cajeros automáticos ubicados en las Agencias Centro, La Concordia, Barrio Obrero y Punto de Servicio Policlínica Táchira, y además de abrir la Zona SofiExpress en agencia Baratta, todos en San Cristóbal.

El total de bolívares dispensado durante el semestre ascendió a Bs. 4.591.199.000 lo cual significó un incremento de 8,2% con relación a los Bs.4.216.026.150 retirados durante el segundo semestre de 2014. Los cajeros multifuncionales procesaron durante el lapso 25.938 depósitos que representaron un total de Bs.54.251.200; experimentándose un aumento en términos absolutos de 16.006 transacciones para un total de Bs 37.690.550 en monto.

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Por otra parte, se continuó con el monitoreo constante de la red de cajeros automáticos, empleando la herramienta que permite conocer la disponibilidad diaria de los mismos por lo que se pueden aplicar correctivos necesarios para mejorar el servicio continuo de los ATM a nivel nacional; determinándose para el primer semestre 2015 que un promedio de 70% de los cajeros automáticos mantuvo diariamente una disponibilidad superior a 90%.

Del monto dispensado por los ATM del Banco 62,14% fueron operaciones realizadas por la red Suiche 7B y 37,79% fueron realizadas por clientes Sofitasa.

Concluye el primer semestre 2015 con un inventario de Puntos de Venta activos por el orden de 3.888 unidades, distribuidos en 3.338 comercios afiliados a nivel nacional, fomentándose la afiliación de nuevos comercios con alta facturación, apoyadas por campañas promocionales con la finalidad de incentivar el uso de los Puntos de Venta, mejoras en la calidad de atención a los comercios afiliados y el monitoreo constante de la red de Puntos de Venta.

En cuanto a los comercios afiliados con Puntos de Venta del Banco Sofitasa se procesaron un total de 1.348.565 transacciones de tarjeta de crédito por un monto total de Bs. 2.072.565.093,34 lo cual representó una disminución de 5,49% a nivel transaccional y 6,54% a nivel de monto facturado con respecto al segundo semestre 2014. Asimismo, se procesaron 8.553.404 transacciones de tarjetas de débito por un monto total de Bs. 10.579.474.982,08 lo que significó un aumento de 5,84% a nivel transaccional y un incremento de 38% a nivel de monto facturado con relación al segundo semestre 2014.

En el lapso, el Ratio Gestión Reclamos arrojó un índice de 0,42%, manteniéndose una vez más por debajo del Ratio Semestral para Venezuela (1% y 1,9%); continuando con la progresiva disminución de los reclamos interpuestos por los clientes mensualmente. Comparado con el anterior semestre, esta disminución de 25,77% (914 casos menos) aunado al incremento de la cartera de clientes en 3,6% (22.800 depositantes) indican el mejoramiento debido al enfoque de calidad en los procesos que se han ido incorporando, con recursos y tecnología propias de una manera eficiente.

De igual manera, se registrarón también 2.635 reclamos consignados por los clientes ante la Red de Agencias en la prestación del servicio que recibieron respuesta oportunamente. Este descenso anunciado según las proyecciones de los informes anteriores, cumplió con el pronóstico de establecerse como meta 3.000 reclamos en un semestre y mantenerse por debajo de este límite. Es de señalar, que de enero a junio, se obtuvo una proporción de un (01) reclamo por cada 240 clientes, lo cual indica la importancia en la gestión de calidad sobre esos procesos.

El Portafolio de Proyectos, mostró durante el lapso un total de 20 proyectos catalogados, de los cuales se cerraron 5 y se mantienen 15 proyectos en ejecución. Del total de proyectos en ejecución, 2 apuntan al objetivo estratégico de crecimiento (CRI) y 13 al objetivo eficiencia operativa (EOP); 10 de ellos pertenecen a la categoría del objetivo estratégico de cumplimiento (CUM). Se tiene que el índice promedio de ejecución al final del primer semestre 2015 fue de 44%, superando la ejecución del primer semestre 2014, la cual fue de 40%. El indicador CRI presentó 34% de realización y el indicador EOP 45%. En el indicador de CUM la ejecución fue de 42%.

En el semestre, se alcanzó la etapa de cierre en los siguientes proyectos: 1) Migración UNICARD 5.0 a Cadencie 7.2 que optimiza la gestión operativa de TCR en la Gerencia de Medios de Pagos Electrónicos; 2) Fase de Implementación Gradual del Factor de Autenticación de Sofinet; 3) Automatización del Proceso de Entrega de TCR vía Credit Scoring (Fase 2); 4) Eliminación y sustitución de comprobantes físicos de transacciones ATM y Notificaciones POS respectivamente tanto por SMS como por email; 5) Actualización FullGrade de Tarjetas Chip con Tecnología EMV en Tarjetas de Débito (Fase 1).

Es de indicar que se encuentran en este período otros proyectos en el nivel de pruebas de aceptación y certificación con miras al cierre durante el próximo semestre.


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En otro orden de ideas, El Comité de Riesgos, de conformidad con las atribuciones y responsabilidad asignadas en la Resolución N° 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos” durante el primer semestre de 2015 trató los aspectos propios de la Administración Integral de los Riesgos, y en cumplimiento de sus funciones también realizó la supervisión del desempeño de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos. Durante dicho lapso ha conocido, evaluado, analizado y aprobado las actividades efectuadas por dicha Gerencia, así como ha conocido y evaluado los reportes diseñados para las estimaciones de riesgo hasta la presente, y verificado los resultados de las evaluaciones de riesgo efectuadas. Asimismo, tuvo conocimiento de los resultados de la última visita de inspección especial en la materia, realizada a finales del segundo semestre de 2014 por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, y mediante el informe de inspección recibido a inicios del primer semestre de 2015. Igualmente, dicho Comité en este lapso evidenció los avances realizados en acatamiento de las instrucciones y recomendaciones realizadas por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario durante su inspección al año 2014 y correspondencias posteriores, a través de los seguimientos mensuales presentados por la Gerencia de Administración Integral de Riesgos.

Con respecto al Riesgo de Crédito, es de señalar, que el Banco generó durante el primer semestre de 2015 los indicadores específicos sobre la cartera de créditos, tales como: probabilidad de incumplimiento, pérdida en caso de incumplimiento, nivel de exposición, pérdidas esperadas y pérdidas inesperadas, a través de la metodología de alturas de mora. En cuanto a este último resultado, se tiene que para el consolidado del Portafolio de la Cartera de Créditos del Banco, pudiera registrar pérdidas esperadas por Bs. 85.748.268,25 de acuerdo al comportamiento de los créditos en un horizonte temporal de un año y con un nivel de confianza de 99%. Asimismo, pudieran registrar Pérdidas No Esperadas por Bs. 34.406.903,47 ocasionando una pérdida total de Bs. 120.155.171,73.

Igualmente, el Proyecto de Credit-Scoring para la aprobación de las solicitudes de créditos comerciales tanto para persona natural como para persona jurídica, se fue desarrollando de manera satisfactoria, estando en la fase de pruebas integrales. Por último, es necesario puntualizar que el Banco mantiene el Plan de Contingencia de Riesgo de Crédito, de conformidad con las recomendaciones efectuadas por la Sudeban.

En cuanto al Riesgo de Liquidez, se han generado los reportes exigidos por la normativa establecida en la Resolución N° 136.03, mediante la metodología de Brecha de Vencimientos de Activos y Pasivos Financieros, la cual se fundamenta en el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto, de tal manera que se basan en supuestos sustentados en modelos de comportamiento. De la aplicación de dicha metodología se concluye, que para el cierre del primer semestre de 2015 el Banco mantiene una posición de liquidez positiva en la banda de corto plazo 0-30 días, así como en la brecha acumulada hasta el intervalo de 60 días. El Ratio de Liquidez, presentó un valor de 136%, en la banda de corto plazo (0-30 días), es decir, la Institución mantiene una posición de liquidez positiva, que permite cubrir de su activo 1,36 veces el pago de los compromisos adquiridos. De igual manera, se realizó el simulacro de aplicación del plan de contingencia para este riesgo, con resultados satisfactorios.

Con relación al Riesgo de Mercado, se generaron los reportes del VaR de Mercado a través del método de Simulación Montecarlo, para el caso del Portafolio de Inversiones en Moneda Nacional y Extranjera tanto de la Cartera Disponible para la Venta como de todo el Portafolio de Inversión incluyendo la Cartera al Vencimiento. Adicionalmente, se presentó de manera diaria el Reporte de valoración referencial de todo el portafolio de títulos por parte de la GAIR, los cuales, proporcionan a la Institución una serie de análisis de las diferentes medidas de riesgo, que alertan sobre posibles situaciones que puedan derivarse en Riesgo de Mercado, de esta manera se contribuye a facilitar la toma de decisiones

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del Banco y al control y mitigación del mismo, en cumplimiento a lo establecido en la Resolución N° 136.03. En cuanto a los resultados obtenidos para el cierre del primer semestre de 2015 para la Cartera Disponible para la Venta, se obtuvo en los títulos en moneda nacional un Valor en Riesgo (VaR) de Bs. -5.301.920,28 y una volatilidad de 0,23%, mientras que para la Cartera en Moneda Extranjera, presentó un VaR de Bs. -29.494,08 con una volatilidad de 0,01%. Se resume una máxima pérdida esperada de la Cartera Disponible para la venta de -5.331.414,36 con una volatilidad total de 0,21%. Adicionalmente, con frecuencia mensual se emite el informe de riesgo de mercado y liquidez correspondiente a la Cartera de Fideicomiso, siguiendo la recomendación de la Sudeban y en cumplimiento de la Resolución N° 083-12 “Normas que regulan las operaciones de Fideicomiso”.

En el semestre, la gestión de Riesgo Operacional, realizó el análisis en su dimensión cualitativa y generó los mapas de riesgo residual de los procesos críticos, con fundamento en la base de datos de incidencia y eventos de pérdida de riesgo operacional, concluyendo dicho análisis en la tabla de criticidad de los procesos de negocio y soporte, con fundamento en la cual las áreas pertinentes trabajan en el mejoramiento continuo de los mismos. Igualmente, se continuó presentando el cálculo del VaR de Riesgo Operacional por el método básico, mientras se avanza con la recolección de los eventos de pérdida, para obtener la cuantificación del VaR por el método avanzado, cuando se tenga suficiente data histórica de dichos eventos. Con la aplicación del método básico se obtuvo como resultado para el cierre de este primer semestre, un valor estimado de pérdidas de Bs. 51.514.123,69, el cual resultó excesivo al ser contrastado con las pérdidas operacionales reales, que representan aproximadamente 2% del valor estimado, considerándose que se debe continuar con las actividades necesarias para la implementación del método avanzado.

Asimismo, se procedió con las actividades previstas en el programa de formación continua de cultura de riesgos, con el objeto de seguir el proceso de aprendizaje mediante las charlas

de sensibilización dictadas por el personal de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos en conjunto con el personal de la Gerencia de Recursos Humanos, Seguridad de la Información, Seguridad Bancaria, Prevención de LC/FT y Contraloría General. Igualmente, se mantiene el envío de artículos vía intranet, recomendaciones a través de correo electrónico acerca del uso de la herramienta en la cual los delegados de riesgo operacional y tecnológico registran las incidencias de riesgo operacional de su área de responsabilidad. En el lapso, también se coordinaron y efectuaron los simulacros de aplicación del plan de contingencia de riesgo operacional (simulacros de desalojo) para comprobar su viabilidad, coordinados por el área de Seguridad e Higiene Ocupacional, resultando que los planes de contingencia establecidos son válidos.

En cuanto a las Rentabilidades Ajustadas al Riesgo (RAROC), en este primer semestre se obtuvo de manera consolidada un valor de 382,61%.

Por su parte, la Gerencia de Banca Virtual, obtuvo un incremento en los montos transaccionales realizados por Sofinet de Bs. 18.100.738.536, lo que significó un crecimiento de 188,31% en comparación con el monto de las transacciones efectuadas en el mismo semestre del año anterior. Asimismo, se observó un crecimiento en la cantidad de operaciones que fueron realizadas por el canal web, por el orden de 1.914.686 operaciones adicionales, lo cual representó un aumento de 46,08% en comparación con el volumen de operaciones transaccionales efectuadas en el mismo lapso del año anterior.

Durante el primer semestre de 2015 se obtuvo un porcentaje de disponibilidad del servicio de Banca Virtual equivalente a 92,46%, tomando el nivel más bajo en el mes de febrero con 90,52%, siendo el más alto para el mes de mayo en 94,17%. Es importante resaltar que en este porcentaje está incluido el tiempo de cierre diario de operaciones del sistema general del banco.


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Para concluir, en tiempos de grandes retos queremos dar nuestras notas de optimismo. El Banco cuenta con fortalezas consolidadas a lo largo de su vida institucional y está presto a la toma de decisiones.

En concordancia con las necesidades de recursos para sostener el crecimiento del Banco acorde con las necesidades del mercado, exigencias de carácter regulatorio y de desarrollo tecnológico, proponemos formalmente a la Honorable Asamblea de Accionistas destinar la totalidad de las utilidades líquidas del ejercicio recién finalizado al fortalecimiento patrimonial de la Institución, y en consecuencia no repartir dividendos con la finalidad de garantizar un nivel de reservas de capital que soporte holgadamente el crecimiento de los negocios del Banco, y constituya una clara muestra de compromiso, solidez y transparencia dentro del Sistema Bancario Nacional.

Deseo agradecer, en nombre de la Junta Directiva, y en el mío propio, a los diversos Organismos Públicos y Privados que han hecho posible el éxito alcanzado durante el semestre recién finalizado, especialmente al Banco Central de Venezuela y a la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario.

Es oportuno enviar unas cálidas palabras de agradecimiento, plenas de entusiasmo, para todo nuestro talento humano a lo largo y ancho del país, en virtud de su identificación, compromiso y sentido de pertenencia para con la Institución, así como para nuestros clientes, y a ustedes señores Accionistas por la confianza brindada a la Junta Directiva y a la Administración del Banco ya que sin ellos hubiese sido imposible cosechar los frutos del arduo trabajo realizado durante el lapso de la cuenta, en aras de continuar consolidando nuestro liderazgo en el competitivo contexto nacional.

Dr. Ángel Gonzalo Medina VivasPresidente

Banco Sofitasa Banco Universal, C.A

1er semestre 2015 Informe de los Comisarios

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San Cristóbal, 02 de septiembre de 2015

SeñoresAccionistas del Banco Sofitasa Banco Universal C.A.San Cristóbal - Edo. Táchira

De conformidad con la designación de Comisarios efectuada por la Asamblea General Ordinaria de Accionistas de fecha 27 de marzo de 2015, y conforme a las disposiciones contenidas en el Código de Comercio y en las Normas Interprofesionales que rigen el ejercicio de la función de Comisario, cumplimos en presentar a su consideración, el Informe semestral comprendido entre el 01 de enero de 2015 al 30 de junio de 2015.

Se efectuó una valoración general de la gestión administrativa llevada a cabo por la Junta Directiva del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL, C. A., evaluando además las operaciones económicas y financieras de la Institución, contenidas en los Estados Financieros sometidos a la consideración de esta Asamblea: Estado de Situación Financiera y Estado de Resultados, para el período finalizado al 30 de junio de 2015.

Nuestro examen fue realizado con base en los resultados de los Estados Financieros Auditados al 30 de junio de 2015 por la firma de Contadores Públicos Independientes Lara, Marambio y Asociados (Deloitte). Adicionalmente, efectuamos el análisis de los estados financieros, pruebas selectivas a los registros de contabilidad y aquellos otros procedimientos que se consideró necesario de acuerdo con las circunstancias.

En cuanto a la suficiencia de provisión para Cartera de Créditos y para Rendimientos por cobrar de Créditos, se destaca que mediante Oficio N° SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-06952 de fecha 2 de marzo de 2015, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, envió sus comentarios sobre el contenido de la Comunicación del Banco de fecha 20 de octubre de 2014, en la que considera que una vez vistos los argumentos del Banco y en atención a la evaluación efectuada por ese Organo Supervisor sobre la documentación soporte que fundamenta la solicitud de reconsideración en la clasificación de los créditos, según las categorías de créditos propuestas por la Institución, así como, la constitución de algunas provisiones considerando para ello lo dispuesto en el Manual de Contabilidad para Bancos, Otras Instituciones Financieras y Entidades de Ahorro y Préstamo, indicó que ha tomado debida nota en lo atinente a la clasificación de los referidos financiamientos y las consecuentes provisiones registradas.

Visto que el patrimonio de las Instituciones Financieras debe estar respaldado por activos de consistente valor y capacidad generadora de renta, con el fin de poder poseer una adecuada cobertura de riesgos inherentes a la actividad bancaria, a fin de dar cumplimiento a lo establecido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, en las Resoluciones N° 117.14 de fecha 25 de agosto de 2014 y N° 145.13 del 10 de septiembre de 2013, respectivamente; aún cuando el Banco durante los primeros cinco meses del semestre reflejó un adecuado indicador de solvencia patrimonial, para el cierre del mes de junio dicho indicador quedó en 0,45% por debajo del minimo requerido de 9%, razón por la cual se requiere tomar las medidas para la restitución de dicho valor a fin de cumplir con lo establecido en las Resoluciones antes mencionadas. Se debe señalar que en fecha 10 de agosto de 2015, mediante Oficio N° SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-25633, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, instruyó al Banco a convocar una Asamblea General Extraordinaria de Accionistas, a los efectos de deliberar y aprobar aumentos de capital en efectivo, en un plazo que no exceda de treinta (30) días continuos, contados a partir de la recepción del precitado oficio, el cual fue recibido en fecha 17 de agosto de 2015.

En las evaluaciones realizadas no se observan violaciones por parte de la Junta Directiva, a los Estatutos Sociales del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C. A. y/o del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

En relación con el artículo 310 del Código de Comercio vigente, durante el período examinado no se recibieron denuncias de ningún tipo por parte de Accionistas de la Institución.

Por lo antes expuesto, nos permitimos recomendar a los señores Accionistas aprobar los Estados Financieros correspondientes al Primer Semestre del año 2015, así como la gestión administrativa de la Junta Directiva del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL, C. A., durante el período semestral referido, conforme a lo señalado por la Firma de Contadores Públicos Independientes Lara, Marambio y Asociados.

Atentamente,

LCDA. MAYERLING CONTRERASComisario Principal

C.I. V-14.417.823C.P.C. No. 45.672

LCDA. MAIDI D. GUEDEZ T.Comisario Principal

C.I. V-12.725.671C.P.C. No. 40.899

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1er semestre 2015 Informe de los Comisarios

LCDA. MAYERLING CONTRERAS M.Comisario Principal

C.I. V-14.417.823C.P.C. No. 45.672

LCDA. MAIDI D. GUEDEZ T.Comisario Principal

C.I. V-12.725.671C.P.C. No. 40.899

San Cristóbal, 02 de septiembre de 2015.

INFORME SEMESTRAL

SeñoresASAMBLEA DE ACCIONISTAS BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C. A.Ciudad.

1. INTRODUCCIÓN:De conformidad con la designación de Comisarios efectuada por la Asamblea General Ordinaria de Accionistas de fecha 27 de marzo de 2015, y conforme con las disposiciones contenidas en el Código de Comercio y en las Normas Interprofesionales para el Ejercicio de la Función de Comisario, cumplimos con presentar el Informe Semestral correspondiente al Primer Semestre del año 2015.

2. SUFICIENCIA DEL MONTO DE LA PROVISIÓN PARA CONTINGENCIA DE CARTERA DE CRÉDITOS E INVERSIONES:

a) Composición de la Cartera de Créditos:

b) Provisión para la Cartera de Inversiones: La composición de la Cartera de Inversiones del Banco Sofitasa Banco Universal C.A., para el primer semestre se detalla a continuación:

Al 30 de junio de 2015, la ganancia acumulada no realizada en inversiones disponibles para la venta fue de Bs. 211.892.388.

A nuestro juicio el Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. al 30/06/2015, cumple debidamente con la normativa vigente en lo referente a la provisión para contingencia de Cartera de Créditos e Inversiones, para cubrir las expectativas de riesgos futuros de tales activos.

c) Provisiones, Apartados y Reservas: Todas las provisiones, apartados y reservas exigidas, estatutarias o no, han sido determinadas de conformidad con la Ley de Instituciones del Sector Bancario, con la normativa vigente prevista en las respectivas disposiciones legales que regulan la materia bancaria, y las Normas Prudenciales de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

d) De acuerdo al análisis practicado a los Estados Financieros al cierre del Primer Semestre 2015 por la firma de Auditoría Externa, se constató que se cumplen los preceptos establecidos en el Código de Comercio vigente.

e) El Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., a través del área de Contraloría Interna mantiene y aplica un estricto control sobre la Cartera de Créditos, dando cumplimiento a las instrucciones impartidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

f) A nuestro juicio y opinión y con base en la información suministrada por la Institución, no existe ninguna circunstancia que pueda debilitar la condición financiera del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A.

3. EVALUACION ESTATUTARIA:

De la evaluación estatutaria no se observaron violaciones a los Estatutos y/o de la Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

Esperando haber satisfecho los requisitos establecidos por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, nos suscribimos,

Atentamente,

al 30 de junio de 2015Créditos Vigentes 13.496.832.446,25 Créditos Reestructurados 17.582.488,74 Créditos Vencidos 55.654.035,57 Créditos en Litigio 12.986.453,57 Total Cartera de Crédito Bruta 13.583.055.424,13 PROVISIÓN PARA CARTERA DE CRÉDITO (399.112.511,57)Cartera de Crédito Neta 13.183.942.912,56

al 30 de junio de 2015Colocaciones en el BCV y Operaciones Interbancarias 36.410.000 Inversiones en títulos valores disponibles para la venta 3.270.191.290 Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento 3.556.891.557 Inversiones de disponibilidad restringida 30.846.242 Inversiones en otros títulos valores 300.349.903

7.194.688.992 Provisión para inversiones en títulos valores --

7.194.688.992

1er semestre 2015 Estados Financieros

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Junio-15 Diciembre-14 Junio-14 Diciembre-13

ACTIVO DISPONIBILIDADES 8.494.420.200 5.316.751.669 4.344.194.593 4.471.342.220INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 7.194.688.992 6.811.119.458 6.280.395.966 4.851.497.584CARTERA DE CRÉDITOS 13.183.942.913 8.852.858.203 4.949.537.595 3.986.477.276INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 171.337.783 136.985.431 134.065.457 108.251.333INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESBIENES REALIZABLES 1.667 428.945 986.830 4.152.006BIENES DE USO 300.206.385 151.334.765 107.627.914 70.104.169OTROS ACTIVOS 523.212.304 331.401.625 212.516.338 147.354.970

TOTAL DEL ACTIVO 29.867.810.244 21.600.880.096 16.029.324.693 13.639.179.558PASIVO Y PATRIMONIOPASIVO

CAPTACIONES DEL PÚBLICO 27.144.493.937 19.649.807.785 14.321.380.093 11.808.199.991Obligaciones con el Banco Central de VenezuelaCaptaciones y Obligaciones con Bco. Nac. de Ahorro y Prést. 1.004.894 589.724 1.566.516 503.887OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 176.775.152 42.350 301.658.973 554.078.626Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 98.269 98.269 98.269 98.269INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 7.614.737 2.715.706 2.250.546 1.709.343ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 828.478.088 578.372.979 453.685.094 350.305.467Obligaciones SubordinadasObligaciones Convertibles en Capital

TOTAL DEL PASIVO 28.158.465.077 20.231.626.813 15.080.639.491 12.714.895.583Gestión Operativa

PATRIMONIOCapital Social 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000Capital Pagado 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000Aportes Patrimoniales no Capitalizados 1.140.443 1.140.443 1.140.443 1.140.443Reservas de Capital 89.421.572 88.784.486 88.536.297 87.952.138Ajustes al Patrimonio 317.938.272 315.691.452 318.201.413 313.154.143Resultados Acumulados 1.003.952.492 674.930.297 394.762.389 342.257.044Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 211.892.388 203.706.605 61.044.660 94.780.207(Acciones en Tesorería)

TOTAL DEL PATRIMONIO 1.709.345.167 1.369.253.283 948.685.202 924.283.975TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 29.867.810.244 21.600.880.096 16.029.324.693 13.639.179.558

Balance General a Junio 2015Cantidades en Bolívares

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Absoluta Relativa Absoluta Relativa

ACTIVO DISPONIBILIDADES 3.177.668.531 59,77% 4.150.225.607 95,53%INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 383.569.534 5,63% 914.293.026 14,56%CARTERA DE CRÉDITOS 4.331.084.710 48,92% 8.234.405.318 166,37%INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 34.352.352 25,08% 37.272.326 27,80%INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESBIENES REALIZABLES -427.278 -99,61% -985.163 -99,83%BIENES DE USO 148.871.620 98,37% 192.578.471 178,93%OTROS ACTIVOS 191.810.679 57,88% 310.695.966 146,20%

TOTAL DEL ACTIVO 8.266.930.148 38,27% 13.838.485.551 86,33%PASIVO Y PATRIMONIOPASIVO

CAPTACIONES DEL PÚBLICO 7.494.686.152 38,14% 12.823.113.844 89,54%Obligaciones con el Banco Central de VenezuelaCaptaciones y Obligaciones con Bco. Nac. de Ahorro y Prést. 415.170 70,40% -561.622 -35,85%OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 176.732.802 4.173,15% -124.883.821 -41,40%Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 0 0,00% 0 0,00%INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 4.899.031 180,40% 5.364.191 238,35%ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 250.105.109 43,24% 374.792.994 82,61%Obligaciones SubordinadasObligaciones Convertibles en Capital

TOTAL DEL PASIVO 7.926.838.264 39,18% 13.077.825.586 86,72%Gestión Operativa

PATRIMONIOCapital Social 0 0,00% 0 0,00%Capital Pagado 0 0,00% 0 0,00%Aportes Patrimoniales no Capitalizados 0 0,00% 0 0,00%Reservas de Capital 637.086 0,72% 885.275 1,00%Ajustes al Patrimonio 2.246.820 0,71% -263.141 -0,08%Resultados Acumulados 329.022.195 48,75% 609.190.103 154,32%Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 8.185.783 4,02% 150.847.728 247,11%(Acciones en Tesorería)

TOTAL DEL PATRIMONIO 340.091.884 24,84% 760.659.965 80,18%TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 8.266.930.148 38,27% 13.838.485.551 86,33%

Variación Jun 15 - Dic 14 Variación Jun 15 - Jun 14

Balance General a Junio 2015 (variaciones respecto a ejercicios anteriores)Cantidades en Bolívares


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ACTIVO DISPONIBILIDADES 8.494.420.200 5.316.751.669 4.344.194.593 4.471.342.220

Efectivo 831.851.465 694.465.800 799.828.280 627.493.981Banco Central de Venezuela 6.303.640.711 4.055.904.321 3.106.368.089 3.470.901.611Bancos y Otras Instituciones Financieras del País 75 184 184 184Bancos y Corresponsales del Exterior 4.590.533 6.244.205 7.664.016 4.941.358Oficina Matriz y SucursalesEfectos de Cobro Inmediato 1.354.343.241 560.142.984 430.339.849 368.010.911(Provisión para Disponibilidades) -5.825 -5.825 -5.825 -5.825

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 7.194.688.992 6.811.119.458 6.280.395.966 4.851.497.584Colocaciones en el B.C.V. y Operaciones Interbancarias 36.410.000 10.474.000 8.084.000 36.410.000Inversiones en Títulos Valores para NegociarInversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta 3.270.191.290 3.327.410.110 3.222.367.230 2.822.125.982Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vcto. 3.556.891.557 3.139.647.887 2.725.059.103 1.838.239.457Inversiones de Disponibilidad Restringida 30.846.242 29.598.711 17.245.008 16.646.173Inversiones en Otros Títulos Valores 300.349.903 304.001.778 307.653.653 138.089.000(Provisión para Inversiones en Títulos Valores) 0 -13.028 -13.028 -13.028

CARTERA DE CRÉDITOS 13.183.942.913 8.852.858.203 4.949.537.595 3.986.477.276Créditos Vigentes 13.496.832.446 9.114.804.681 5.117.083.713 4.129.224.545Créditos Reestructurados 17.582.489 217.346 275.691 265.930Créditos Vencidos 55.654.036 49.004.572 43.804.719 37.258.785Créditos en Litigio 12.986.454 18.323.407 11.622.451 13.790.325(Provisión para Cartera de Créditos) -399.112.512 -329.491.803 -223.248.979 -194.062.309

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 171.337.783 136.985.431 134.065.457 108.251.333Rendimientos por Cobrar por DisponibilidadesRendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores 106.798.735 105.290.327 107.549.114 91.752.452Rendimientos por Cobrar por Cartera de Crédito 77.708.128 42.101.870 39.946.647 26.107.885Comisiones por Cobrar 428.090 689.594 230.631 224.339Rendimientos y Comisiones por Cob. por Otras Ctas. por Cob.(Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) -13.597.170 -11.096.360 -13.660.935 -9.833.343

INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESInversiones en Empresas Filiales y AfiliadasInversiones en Sucursales(Prov. Inversiones en Emp. Filiales, Afiliadas y Sucurs.)BIENES REALIZABLES 1.667 428.945 986.830 4.152.006BIENES DE USO 300.206.385 151.334.765 107.627.914 70.104.169OTROS ACTIVOS 523.212.304 331.401.625 212.516.338 147.354.970

TOTAL DEL ACTIVO 29.867.810.244 21.600.880.096 16.029.324.693 13.639.179.558


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ACTIVO DISPONIBILIDADES 3.177.668.531 59,77% 4.150.225.607 95,53%

Efectivo 137.385.665 19,78% 32.023.185 4,00%Banco Central de Venezuela 2.247.736.390 55,42% 3.197.272.622 102,93%Bancos y Otras Instituciones Financieras del País 0 -59,24% -109 -59,24%Bancos y Corresponsales del Exterior -1.653.672 -26,48% -3.073.483 -40,10%Oficina Matriz y SucursalesEfectos de Cobro Inmediato 794.200.257 141,79% 924.003.392 214,71%(Provisión para Disponibilidades) 0 0,00% 0 0,00%

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 383.569.534 5,63% 914.293.026 14,56%Colocaciones en el B.C.V. y Operaciones Interbancarias 25.936.000 247,62% 28.326.000 350,40%Inversiones en Títulos Valores para NegociarInversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta -57.218.820 -1,72% 47.824.060 1,48%Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vcto. 417.243.670 13,29% 831.832.454 30,53%Inversiones de Disponibilidad Restringida 1.247.531 4,21% 13.601.234 78,87%Inversiones en Otros Títulos Valores -3.651.875 -1,20% -7.303.750 -2,37%(Provisión para Inversiones en Títulos Valores) 0 -100,00% 13.028 -100,00%

CARTERA DE CRÉDITOS 4.331.084.710 48,92% 8.234.405.318 166,37%Créditos Vigentes 4.382.027.765 48,08% 8.379.748.733 163,76%Créditos Reestructurados 17.365.143 7.989,63% 17.306.798 6.277,61%Créditos Vencidos 6.649.464 13,57% 11.849.317 27,05%Créditos en Litigio -5.336.953 -29,13% 1.364.003 11,74%(Provisión para Cartera de Créditos) -69.620.709 21,13% -175.863.533 78,77%

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 34.352.352 25,08% 37.272.326 27,80%Rendimientos por Cobrar por DisponibilidadesRendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores 1.508.408 1,43% -750.379 -0,70%Rendimientos por Cobrar por Cartera de Crédito 35.606.258 84,57% 37.761.481 94,53%Comisiones por Cobrar -261.504 -37,92% 197.459 85,62%Rendimientos y Comisiones por Cob. por Otras Ctas. por Cob.(Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) -2.500.810 22,54% 63.765 -0,47%

INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESInversiones en Empresas Filiales y AfiliadasInversiones en Sucursales(Prov. Inversiones en Emp. Filiales, Afiliadas y Sucurs.)BIENES REALIZABLES -427.278 -99,61% -985.163 -99,83%BIENES DE USO 148.871.620 98,37% 192.578.471 178,93%OTROS ACTIVOS 191.810.679 57,88% 310.695.966 146,20%

TOTAL DEL ACTIVO 8.266.930.148 38,27% 13.838.485.551 86,33%




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JJuunniioo--1155 Diciembre-14 Junio-14 Diciembre-13

PPAASSIIVVOOCCAAPPTTAACCIIOONNEESS DDEELL PPÚÚBBLLIICCOO 2277..114444..449933..993377 19.649.807.785 14.321.380.093 11.808.199.991

Depósitos en Cuentas Corrientes 19.271.460.449 13.308.803.230 9.572.677.369 7.594.001.632 Cuentas Corrientes No Remuneradas 15.652.915.264 10.622.188.630 7.192.337.376 5.888.156.107 Cuentas Corrientes Remuneradas 2.098.526.361 1.869.845.649 1.685.105.529 1.317.358.808 Cuentas Corrientes según Convenio Cambiario N° 20 14.988.981 67.123.086 300.286.410 0 Depósitos y Certificados a la Vista 1.505.029.843 749.645.865 394.948.054 388.486.717Otras Obligaciones a la Vista 220.692.756 104.190.823 104.991.308 50.782.375Depósitos de Ahorro 7.582.902.578 6.167.099.959 4.581.580.693 3.950.444.034Depósitos a Plazo 69.152.877 69.396.450 61.990.466 71.923.555Títulos Valores Emitidos por la InstituciónCaptaciones del Público Restringidas 285.277 317.323 140.257 141.048.395Derechos y Participaciones sobre Títulos o ValoresObligaciones con el Banco Central de VenezuelaCaptaciones y Obligaciones con el BANAVIH 1.004.894 589.724 1.566.516 503.887

OOTTRROOSS FFIINNAANNCCIIAAMMIIEENNTTOOSS OOBBTTEENNIIDDOOSS 117766..777755..115522 42.350 301.658.973 554.078.626Obligaciones con Inst. Financieras del País hasta un Año 176.775.152 42.350 301.658.973 554.078.626Obligaciones con Inst. Financieras del País a más de AñoObligaciones con Inst. Financieras del Exterior hasta un AñoObligaciones con Inst. Financ. del Exterior a más de un AñoObligaciones por Otros Financiamientos hasta un AñoObligaciones por Otros Financiamientos a más de un AñoOtras Obligaciones por Intermediación Financiera 98.269 98.269 98.269 98.269

IINNTTEERREESSEESS YY CCOOMMIISSIIOONNEESS PPOORR PPAAGGAARR 77..661144..773377 2.715.706 2.250.546 1.709.343Gastos por Pagar por Captaciones del Público 7.614.737 2.519.200 2.250.546 1.709.343Gastos por Pagar por Obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIHGastos por Pagar por Otros Financiamientos ObtenidosGastos por Pagar por Otras Oblig. por Intermed. FinancieraGastos por Pagar por Otras ObligacionesGastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas

AACCUUMMUULLAACCIIOONNEESS YY OOTTRROOSS PPAASSIIVVOOSS 882288..447788..008888 578.372.979 453.685.094 350.305.467Obligaciones SubordinadasOtras Obligaciones

TTOOTTAALL DDEELL PPAASSIIVVOO 2288..115588..446655..007777 20.231.626.813 15.080.639.491 12.714.895.583Gestión Operativa

PPAATTRRIIMMOONNIIOOCapital Social 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000Capital Pagado 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000Obligaciones Convertibles en AccionesAportes Patrimoniales no Capitalizados 1.140.443 1.140.443 1.140.443 1.140.443Reservas de Capital 89.421.572 88.784.486 88.536.297 87.952.138Ajustes al Patrimonio 317.938.272 315.691.452 318.201.413 313.154.143Resultados Acumulados 1.003.952.492 674.930.297 394.762.389 342.257.044Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 211.892.388 203.706.605 61.044.660 94.780.207(Acciones en Tesorería)

TTOOTTAALL DDEELL PPAATTRRIIMMOONNIIOO 11..770099..334455..116677 1.369.253.283 948.685.202 924.283.975TTOOTTAALL DDEELL PPAASSIIVVOO YY PPAATTRRIIMMOONNIIOO 2299..886677..881100..224444 21.600.880.096 16.029.324.693 13.639.179.558


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PASIVOCAPTACIONES DEL PÚBLICO 7.494.686.152 38,14% 12.823.113.844 89,54%

Depósitos en Cuentas Corrientes 5.962.657.219 44,80% 9.698.783.080 101,32% Cuentas Corrientes No Remuneradas 5.030.726.634 47,36% 8.460.577.888 117,63% Cuentas Corrientes Remuneradas 228.680.712 12,23% 413.420.832 24,53% Cuentas Corrientes según Convenio Cambiario N° 20 -52.134.105 -77,67% -285.297.429 95,00% Depósitos y Certificados a la Vista 755.383.978 100,77% 1.110.081.789 281,07%Otras Obligaciones a la Vista 116.501.933 111,82% 115.701.448 110,20%Depósitos de Ahorro 1.415.802.619 22,96% 3.001.321.885 65,51%Depósitos a Plazo -243.573 -0,35% 7.162.411 11,55%Títulos Valores Emitidos por la InstituciónCaptaciones del Público Restringidas -32.046 -10,10% 145.020 103,40%Derechos y Participaciones sobre Títulos o ValoresObligaciones con el Banco Central de VenezuelaCaptaciones y Obligaciones con el BANAVIH 415.170 70,40% -561.622 -35,85%

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 176.732.802 417314,76% -124.883.821 -41,40%Obligaciones con Inst. Financieras del País hasta un Año 176.732.802 417314,76% -124.883.821 -41,40%Obligaciones con Inst. Financieras del País a más de AñoObligaciones con Inst. Financieras del Exterior hasta un AñoObligaciones con Inst. Financ. del Exterior a más de un AñoObligaciones por Otros Financiamientos hasta un AñoObligaciones por Otros Financiamientos a más de un AñoOtras Obligaciones por Intermediación Financiera 0 0,00% 0 0,00%

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 4.899.031 180,40% 5.364.191 238,35%Gastos por Pagar por Captaciones del Público 5.095.537 202,27% 5.364.191 238,35%Gastos por Pagar por Obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIHGastos por Pagar por Otros Financiamientos ObtenidosGastos por Pagar por Otras Oblig. por Intermed. FinancieraGastos por Pagar por Otras ObligacionesGastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 250.105.109 43,24% 374.792.994 82,61%Obligaciones SubordinadasOtras Obligaciones

TOTAL DEL PASIVO 7.926.838.264 39,18% 13.077.825.586 86,72%Gestión Operativa

PATRIMONIOCapital Social 0 0,00% 0 0,00%Capital Pagado 0 0,00% 0 0,00%Obligaciones Convertibles en AccionesAportes Patrimoniales no Capitalizados 0 0,00% 0 0,00%Reservas de Capital 637.086 0,72% 885.275 1,00%Ajustes al Patrimonio 2.246.820 0,71% -263.141 -0,08%Resultados Acumulados 329.022.195 48,75% 609.190.103 154,32%Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 8.185.783 4,02% 150.847.728 247,11%(Acciones en Tesorería)

TOTAL DEL PATRIMONIO 340.091.884 24,84% 760.659.965 80,18%TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 8.266.930.148 38,27% 13.838.485.551 86,33%




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INGRESOS FINANCIEROS 1.720.396.393 1.233.855.256 770.680.925 647.026.159Ingresos por Disponibilidades 45 75 31 22Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 388.017.287 396.607.434 332.337.709 289.187.467Ingresos por Cartera de Créditos 1.331.064.457 836.166.264 437.383.121 355.728.027Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 1.314.604 1.081.483 960.064 2.110.643Ingresos por Inversiones Empr. Filiales, Afiliadas y Sucur.Ingresos por Oficina Principal y SucursalesOtros Ingresos Financieros

GASTOS FINANCIEROS 497.697.213 387.083.613 323.291.679 240.783.373Gastos por Captaciones del Público 497.100.382 378.804.661 322.583.055 240.156.410Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Vzla.Gastos por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIHGastos por Otros Financiamientos Obtenidos 458.660 6.022.559 560.588 490.462Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación FinancieraGastos por Obligaciones SubordinadasGastos por Otras ObligacionesGastos por Oficina Principal y SucursalesOtros Gastos Financieros 138.171 100.393 148.036 136.501

MARGEN FINANCIERO BRUTO 1.222.699.180 846.771.643 447.389.246 406.242.786Ingresos por Recuperación de Activos Financieros 429.771 232.617 232.036 63.958Gastos por Incobrabilidad y Desvalor. de Activos Financieros 72.108.492 79.365.803 29.138.598 51.746.579Gastos por Incobrabilidad de Créd. y Otras Ctas. por Cobrar 72.108.492 79.365.803 29.138.598 51.746.579

MARGEN FINANCIERO NETO 1.151.020.459 767.638.457 418.482.684 354.560.165Otros Ingresos Operativos 185.901.147 168.476.321 190.847.396 157.493.279Otros Gastos Operativos 77.578.407 59.472.066 36.428.171 28.871.696

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 1.259.343.199 887766..664422..771122 557722..990011..990099 448833..118811..774488Gastos de Transformación 887.135.937 586.499.554 487.442.913 398.805.991Gastos de Personal 407.534.478 227.809.269 217.201.620 189.224.408Gastos Generales y Administrativos 326.322.919 252.171.327 180.408.298 151.142.844Aportes al Fondo de Gtía. de Depósitos y Protección Bancaria 138.769.971 97.350.066 83.268.063 52.994.487Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst.Fin. 14.508.569 9.168.892 6.564.932 5.444.252

MARGEN OPERATIVO BRUTO 372.207.262 290.143.158 85.458.996 84.375.757Ingresos por Bienes Realizables 13.231.962 13.745.453 3.364.127 2.270.502Ingresos por Programas EspecialesIngresos Operativos Varios 18.592.793 45.227.896 8.840.857 12.429.718Gastos por Bienes Realizables 60.528 461.090 1.214.935 1.509.320Gastos por Depr. Amort. y Desval. de Bienes DiversosGastos Operativos Varios 42.182.146 36.528.520 26.058.120 10.919.246

MARGEN OPERATIVO NETO 361.789.343 312.126.897 70.390.925 86.647.411Ingresos Extraordinarios 6.829.309 758.929 0 71.428Gastos Extraordinarios 2.160.165 1.237.840 447.649 702.555Resultado Bruto antes de Impuesto 366.458.487 311.647.986 69.943.276 86.016.284Impuesto Sobre la Renta 0 0 0

RESULTADO NETO 366.458.487 311.647.986 69.943.276 86.016.284APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO

Reserva Legal 0 0 0 2.525.754Utilidades Estatutarias 37.011.292 31.480.078 7.065.430 8.689.151Junta Directiva 37.011.292 31.480.078 7.065.430 8.689.151Funcionarios y EmpleadosOtras Reservas de Capital

RESULTADOS ACUMULADOS 329.447.195 280.167.908 62.877.846 74.801.379Aporte LOSEP 3.654.438 3.152.797 711.019 875.227

Estado de Resultados a Junio 2015Cantidades en Bolívares

27



INGRESOS FINANCIEROS 486.541.137 39,43% 949.715.468 123,23%Ingresos por Disponibilidades -30 -40,00% 14 45,16%Ingresos por Inversiones en Títulos Valores -8.590.147 -2,17% 55.679.578 16,75%Ingresos por Cartera de Créditos 494.898.193 59,19% 893.681.336 204,32%Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 233.121 21,56% 354.540 36,93%Ingresos por Inversiones Empr. Filiales, Afiliadas y Sucur.Ingresos por Oficina Principal y SucursalesOtros Ingresos Financieros

GASTOS FINANCIEROS 110.613.600 28,58% 174.405.534 53,95%Gastos por Captaciones del Público 118.295.721 31,23% 174.517.327 54,10%Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Vzla.Gastos por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIHGastos por Otros Financiamientos Obtenidos -5.563.899 -92,38% -101.928 -18,18%Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación FinancieraGastos por Obligaciones SubordinadasGastos por Otras ObligacionesGastos por Oficina Principal y SucursalesOtros Gastos Financieros 37.778 37,63% -9.865 -6,66%

MARGEN FINANCIERO BRUTO 375.927.537 44,40% 775.309.934 173,30%Ingresos por Recuperación de Activos Financieros 197.154 84,75% 197.735 85,22%Gastos por Incobrabilidad y Desvalor. de Activos Financieros -7.257.311 -9,14% 42.969.894 147,47%Gastos por Incobrabilidad de Créd. y Otras Ctas. por Cobrar -7.257.311 -9,14% 42.969.894 147,47%

MARGEN FINANCIERO NETO 383.382.002 49,94% 732.537.775 175,05%Otros Ingresos Operativos 17.424.826 10,34% -4.946.249 -2,59%Otros Gastos Operativos 18.106.341 30,45% 41.150.236 112,96%

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 382.700.487 43,66% 686.441.290 119,82%Gastos de Transformación 300.636.383 51,26% 399.693.024 82,00%Gastos de Personal 179.725.209 78,89% 190.332.858 87,63%Gastos Generales y Administrativos 74.151.592 29,41% 145.914.621 80,88%Aportes al Fondo de Gtía. de Depósitos y Protección Bancaria 41.419.905 42,55% 55.501.908 66,65%Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst.Fin. 5.339.677 58,24% 7.943.637 121,00%

MARGEN OPERATIVO BRUTO 82.064.104 28,28% 286.748.266 335,54%Ingresos por Bienes Realizables -513.491 -3,74% 9.867.835 293,33%Ingresos por Programas EspecialesIngresos Operativos Varios -26.635.103 -58,89% 9.751.936 110,31%Gastos por Bienes Realizables -400.562 -86,87% -1.154.407 -95,02%Gastos por Depr. Amort. y Desval. de Bienes DiversosGastos Operativos Varios 5.653.626 15,48% 16.124.026 61,88%

MARGEN OPERATIVO NETO 49.662.446 15,91% 291.398.418 413,97%Ingresos Extraordinarios 6.070.380 100,00% 6.829.309 100,00%Gastos Extraordinarios 922.325 74,51% 1.712.516 382,56%Resultado Bruto antes de Impuesto 54.810.501 17,59% 296.515.211 423,94%Impuesto Sobre la Renta

RESULTADO NETO 54.810.501 17,59% 296.515.211 423,94%APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO

Reserva Legal 0 0,00% 0 0,00%Utilidades Estatutarias 5.531.214 17,57% 29.945.862 423,84%Junta Directiva 5.531.214 17,57% 29.945.862 423,84%Funcionarios y EmpleadosOtras Reservas de Capital

RESULTADOS ACUMULADOS 49.279.287 17,59% 266.569.349 423,995%Aporte LOSEP 501.641 15,91% 2.943.419 413,97%


Estado de Resultados a Junio 2015 (variaciones respecto a ejercicios anteriores)Cantidades en Bolívares


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IInnddiiccaaddoorreess ddee LLiiqquuiddeezz DDiicc--1144 JJuunn--1155

Disponibilidades / Captaciones del Público 27,06% 31,29%(Disponibilidades+Inv. Disp. Venta ) / Captaciones del Público (Liq. Ampliada) 43,99% 43,34%(Efectivo + BCV) / Captaciones del Público (Prueba Acida) 24,18% 26,29%BCV / Captaciones del Público (Prueba Super Acida) 20,64% 23,22%Cartera de Creditos Neta / Captaciones del Público 45,05% 48,57%Captaciones Oficiales / Captaciones del Público 4,60% 5,28%

iiLLiiqquuiiddeezz

LIQUIDEZDiciembre 2014 - Junio 2015

27,06%

31,29%

Dic.-14 Jun.-15

Disponibilidades / Captaciones del Público

43,99%

43,34%

Dic.-14 Jun.-15

(Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores) / Captaciones del Público

20,64%

23,22%

Dic.-14 Jun.-15

BCV / Captaciones del Público (Prueba Super Acida)

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Indicadores de Solvencia Dic-14 Jun-15

(Patrimonio+Gestión Operativa)/Activo Total* 9,07% 8,55%Patrimonio/Activo Ponderado por Riesgo 16,45% 13,60%Otros Activos/(Patrimonio+Gestión Operativa) 24,20% 30,61%Activo Improductivo/(Patrimonio + Gestión Operativa) 413,98% 535,53%

Solvencia

SOLVENCIADiciembre 2014 - Junio 2015

9,07%

8,55%

Dic.-14 Jun.-15

(Patrimonio + Gestión Operativa) / Activo Total

413,98%

535,53%

Dic.-14 Jun.-15

Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa)


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Indicadores de Calidad de Activos Dic-14 Jun-15

Activo Improductivo / Activo Total 26,24% 30,65%Provisión para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta 3,59% 2,94%Provisión para Cartera de Créditos / Cartera Inmovilizada Bruta 489,38% 581,45%Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta 0,73% 0,51%

Eficiencia

EFICIENCIADiciembre 2014 - Junio 2015

3,59%

2,94%

Dic.-14 Jun.-15

Provisión para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta

0,73%

0,51%

Dic.-14 Jun.-15

Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta

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Indicadores de Gestión Administrativa Dic-14 Jun-15

Activo Productivo /Pasivo con Costo 179,89% 181,17%Brecha Estructural / Activo Total 32,76% 31,07%(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Activo Productivo Promedio 7,58% 8,23%Otros Ingresos Operativos / Activo Promedio 2,61% 1,76%(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Ingresos Financieros 38,90% 42,66%Gastos de Transformación/Margen Financiero Neto 76,40% 77,07%Gastos de Transformación/Activo Promedio 6,52% 7,17%

Eficiencia

7,58%

8,23%

Dic.-14 Jun.-15

(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Activo Productivo Promedio

38,90%

42,66%

Dic.-14 Jun.-15

(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Ingresos Financieros

76,40%

77,07%

Dic.-14 Jun.-15

Gastos de Transformación / Margen Financiero Neto


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Indicadores de Rentabilidad Dic-14 Jun-15

Ingreso por Cartera de Crédito / Cartera de Crédito Promedio 23,67% 24,89%Ingresos por Inversiones en Títulos Valores / Inversiones en Títulos Valores Promedio 12,16% 11,34%Gastos Financieros / Captaciones Promedio con Costos 10,21% 10,13%Margen Financiero Bruto / Activo Promedio 7,86% 9,88%Ingresos Extraordinarios / Activo Promedio 0,00% 0,06%Resultado Neto / Activo Promedio (ROA) 2,34% 2,99%Resultado Neto / Patrimonio Promedio (ROE) 39,79% 52,72%(Activo Productivo Promedio-Pasivo con Costo Promedio)/Activo Promedio 25,63% 32,01%

Rentabilidad

RENTABILIDADDiciembre 2014 - Junio 2015

2,34%

2,99%

Dic.-14 Jun.-15

Resultado Neto / Activo Promedio (ROA)

Resultado Neto / Patrimonio Promedio (ROE)

39,79%

52,72%

Dic.-14 Jun.-15

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25,63%

32,01%

Dic.-14 Jun.-15

(Activo Productivo Promedio - Pasivo con Costo Promedio) / Activo Promedio

1er semestre 2015 Dictamen de los Contadores Públicos Independientes

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A los Accionistas y a la Junta Directiva del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A.

Hemos auditado los estados financieros adjuntos del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., que comprenden el balance general al 30 de junio de 2015, y los estados de resultados, de cambios en el patrimonio y de flujos de efectivo, por el semestre terminado en esa fecha, en bolívares nominales, así como un resumen de las políticas contables significativas y otras notas explicativas.

Responsabilidades de la gerencia en relación con los estados financieros

La gerencia es responsable de la preparación y presentación razonable de los estados financieros adjuntos de conformidad con las normas e instrucciones de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, y del control interno que la gerencia determine que es necesario para permitir la preparación de estados financieros libres de errores significativos debido a fraude o error.

Responsabilidades del auditor

Nuestra responsabilidad es expresar una opinión sobre los estados financieros adjuntos con base en nuestra auditoría. Efectuamos nuestra auditoría de acuerdo con las Normas Internacionales de Auditoría. Esas normas requieren que cumplamos con requisitos éticos, y que planifiquemos y realicemos la auditoría para obtener una seguridad razonable sobre si los estados financieros están libres de errores significativos.

dIctamen de loS contadoreS PÚBlIcoS IndePendIenteS

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Una auditoría implica realizar procedimientos para obtener evidencia de auditoría sobre los montos y revelaciones en los estados financieros. Los procedimientos seleccionados dependen del juicio del auditor, incluyendo la evaluación de los riesgos de errores significativos en los estados financieros debido a fraude o error. Al efectuar esas evaluaciones de riesgo, el auditor considera el control interno relevante para la preparación y presentación razonable de los estados financieros por parte del Banco, con el fin de diseñar procedimientos de auditoría que sean apropiados en las circunstancias, y no con el propósito de expresar una opinión sobre la efectividad del control interno del Banco. Una auditoría también incluye la evaluación de lo apropiado de las políticas contables utilizadas y de la razonabilidad de las estimaciones contables realizadas por la gerencia, así como la evaluación de la presentación de los estados financieros en su conjunto.

Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido es suficiente y apropiada para proporcionar una base para nuestra opinión de auditoría con salvedad. Base para opinión con salvedad

Como se indica en la Nota 17 a los estados financieros, al 30 de junio de 2015, el Banco reflejó un índice de solvencia patrimonial, por debajo del mínimo requerido, de acuerdo con lo establecido en las Resoluciones N° 117.14 de fecha 25 de agosto de 2014 y N° 145.13 del 10 de septiembre de 2013, emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Opinión con salvedad

En nuestra opinión, excepto por los posibles efectos en los estados financieros de lo mencionado en el párrafo base para opinión con salvedad, los estados financieros antes mencionados presentan razonablemente, en todos sus aspectos importantes, la situación financiera del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., al 30 de junio de 2015, y los resultados de sus operaciones y sus flujos de efectivo por el semestre terminado en esa fecha, de conformidad con las normas e instrucciones de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.


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Párrafos de énfasis

Como se indica en la Nota 2 a los estados financieros adjuntos, el Banco como institución financiera del sector bancario venezolano, prepara sus estados financieros con base en las normas e instrucciones de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Estas normas difieren en algunos aspectos de los Principios de Contabilidad de Aceptación General en Venezuela (VEN-NIF GE).

Nuestra opinión no es modificada por el párrafo de énfasis antes mencionado.

LARA MARAMBIO & ASOCIADOS

Lic. Tomás Pueyo AcostaContador PúblicoCPC Nº 15.841SBIF CP-546

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1er semestre 2015 Informe de Auditoría Interna

INFORME DE AUDITORÍA INTERNA QUE INCLUYE OPINIÓN DEL AUDITOR SOBRE EL CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS DE PREVENCIÓN Y CONTROL DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES.

INFORME DE AUDITORIA INTERNA SOBRE CONTROL INTERNO CONTABLE Y OPERATIVO, Y EVALUACION DE CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS DE PREVENCION Y CONTROL DE LEGITIMACION DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO.

En cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 28 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicada en la Gaceta Oficial N° 40.557 de la República Bolivariana de Venezuela en fecha 08/12/2014, se señalan en el presente informe los procesos evaluados durante las auditorías efectuadas en el ejercicio económico concluido el 30/06/2015, por parte de las Gerencias de

Auditoría adscritas a la Gerencia General de Contraloría, en las cuales se ha examinado el Sistema de Control Interno de esta Institución, tal como lo requieren las Normas Generales relativas a la Unidad de Auditoría de las Instituciones del Sector Bancario y cumpliendo las Normas de Auditoría Generalmente Aceptadas, Normas Internacionales de Auditoría, así como el Código de ética del Auditor Interno. Asimismo, se han realizado evaluaciones de cumplimiento de las normas de Prevención y Control de los riesgos relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.

Informe de audItorÍa Interna


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El Sistema de Control Interno tiene como propósito garantizar en forma razonable la salvaguarda de los activos y confiabilidad de la información financiera, teniendo en cuenta que la efectividad de los procedimientos de control puede verse afectada por diversos factores. Por tanto, se realizaron evaluaciones, las cuales fueron hechas con base a pruebas selectivas, con la finalidad de determinar la naturaleza, oportunidad y extensión de los procedimientos de auditoría basados en riesgos, necesarios para expresar una opinión razonable sobre los procesos auditados en las diferentes áreas operativas y de negocio del Banco.

El objetivo principal del presente informe de auditoría está orientado a dar a conocer a la Junta Directiva del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., los procesos evaluados en materia de control interno, cuyos resultados y recomendaciones se plasmaron en los informes entregados en la oportunidad de cada auditoría efectuada. Igualmente, se señala la evaluación del cumplimiento de las normas de prevención y control de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo y cualquier otra regulación emitida por los Entes Contralores.

Dentro de los aspectos examinados por Auditoría de Agencias, Auditoría Dirección Central y Auditoría de Sistemas en cada uno de los procesos críticos, se contempla lo siguiente:

• Evaluar el cumplimiento de las normativas vigentes establecidas en el Decreto con Rango Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario y demás normas prudenciales, dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, Manual de Contabilidad para Bancos, así como en los Manuales Internos de cada una de las agencias y áreas auditadas.

• Evaluar que los procedimientos y normas que rigen a cada una de las agencias y áreas auditadas estén debidamente documentados y actualizados.

• Efectuar las recomendaciones para subsanar las debilidades de control interno encontradas durante la revisión.

• Elaborar el Plan de Acción correctivo que permita a la Gerencia de Auditoría de Agencias y Auditoría Dirección Central efectuar el seguimiento respectivo a las observaciones realizadas encontradas durante cada una de las revisiones.

ALCANCE

Los procesos mencionados en el presente informe corresponden a las auditorías basadas en riesgo, efectuadas en la Red de Agencias y áreas de Dirección Central durante el primer semestre del año 2015, donde se aplicaron procedimientos de análisis y verificación del cumplimiento de políticas, normas y procedimientos adoptados por la Institución, del marco legal vigente para la fecha de cada auditoría, así como las normas contables dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Estas revisiones se basaron en la aplicación de pruebas sustantivas y pruebas de cumplimiento en las muestras seleccionadas, de acuerdo con las normas de auditoría de aceptación general en Venezuela.

ASPECTOS DE LA EVALUACIÓN EN MATERIA DE RIESGOS

A continuación se presenta una síntesis de los resultados obtenidos de las auditorías realizadas en la Red de Agencias, áreas de Dirección Central y áreas de Sistemas, donde se identificaron algunos aspectos de control interno susceptibles de mejora, todo con el objeto de fortalecer el ambiente de control en las actividades desarrolladas por las dependencias revisadas.

Proceso Inversiones

En la evaluación al subproceso Contabilidad referido al inventario a los Títulos Valores mantenidos por el Banco Sofitasa C.A., se evidenció el apego a lo establecido en el Manual de Contabilidad para Bancos y la normativa legal vigente, no obstante, los aspectos susceptibles de mejoras fueron reportados a las Gerencias de Contabilidad de Finanzas y de Fideicomiso, realizando sugerencias que optimizan el Sistema de Control Interno existente en este subproceso.

Proceso Gestión de Recursos Humanos

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En el análisis de los subprocesos Nómina y Contabilidad se detectaron aspectos susceptibles de mejoras que se señalaron al área a objeto de ser fortalecidas, por lo que se realizaron sugerencias de los mismos y propuestas de revisión a los sistemas, con la finalidad de robustecer dichos subprocesos.

Proceso Crédito

Al efectuar el examen a los subprocesos que abarcan este proceso (Solicitud y Análisis, Decisión, Liquidación, Cobranza y Seguimiento, Contabilidad y las actividades de Cheques devueltos y Erogaciones), específicamente en las Gerencias de Crédito, Banca Hipotecaria y Medios de Pago Electrónicos, se observaron incidencias las cuales fueron notificadas a estas unidades de negocio a través de los informes de auditoría

entregados, que incluyeron consideraciones expresadas a través de recomendaciones, que comprendieron propuestas de requerimientos de desarrollos tecnológicos y mejoras en las normas y procedimientos con el propósito de fortalecer el Sistema de Control Interno.

Respecto a este último punto, el Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., al cierre del primer semestre del año 2015 cumplió con lo establecido en la Ley en las Carteras de Crédito Dirigidas tales como: Agrícola, Manufactura, Turismo y Microcrédito con los montos que se muestran a continuación:

Mes Total Colocado % Requerido Monto Requerido Diferencia % Requerido % ColocadoEnero 1.028.025.040,06 0,00% - 1.028.025.040,06 15,39%Febrero 1.066.603.842,48 21,00% 1.403.103.406,99 -336.499.564,51 15,96%Marzo 1.633.301.652,11 21,00% 1.403.103.406,99 230.198.245,12 24,45%Abril 1.744.182.996,28 21,00% 1.403.103.406,99 341.079.589,29 26,10%Mayo 1.801.644.107,74 21,00% 1.403.103.406,99 398.540.700,75 26,96%Junio 1.836.136.071,06 21,00% 1.403.103.406,99 433.032.664,07 27,48%

Agrícola

Mes Total Colocado % Requerido Monto Requerido Diferencia % Requerido % ColocadoEnero 297.847.804,21 3,00% 125.416.187,55 172.431.616,66 7,12%Febrero 321.345.982,01 3,00% 125.416.187,55 195.929.794,46 7,69%Marzo 339.970.287,43 3,00% 125.416.187,55 214.554.099,88 8,13%Abril 342.997.631,52 3,00% 125.416.187,55 217.581.443,97 8,20%Mayo 422.313.746,58 3,00% 125.416.187,55 296.897.559,03 10,10%Junio 541.596.332,13 3,00% 125.416.187,55 416.180.144,58 12,96%

Microcrédito

Mes Total Colocado % Requerido Monto Requerido Diferencia % Requerido % ColocadoEnero 161.971.345,94 2,00% 133.628.895,90 28.342.450,04 2,42%Febrero 161.502.507,35 2,00% 133.628.895,90 27.873.611,45 2,42%Marzo 170.119.384,60 2,00% 133.628.895,90 36.490.488,70 2,55%Abril 165.164.219,77 2,00% 133.628.895,90 31.535.323,87 2,47%Mayo 195.239.724,81 2,00% 133.628.895,90 61.610.828,91 2,92%Junio 198.976.580,73 2,00% 133.628.895,90 65.347.684,83 2,98%

Turismo

Mes Total Colocado % Requerido Monto Requerido Diferencia % Requerido % ColocadoEnero 953.918.622,24 10,00% 418.053.958,49 535.864.663,75 22,82%Febrero 1.024.185.000,97 10,00% 418.053.958,49 606.131.042,48 24,50%Marzo 1.061.601.699,91 10,00% 418.053.958,49 643.547.741,42 25,39%Abril 1.148.159.617,36 10,00% 418.053.958,49 730.105.658,87 27,46%Mayo 1.274.079.615,62 10,00% 418.053.958,49 856.025.657,13 30,48%Junio 1.255.216.638,44 10,00% 418.053.958,49 837.162.679,95 30,03%

Manufactura


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Proceso Administración del Efectivo

En la evaluación practicada a los subprocesos Custodia de Efectivo, Remesas entre Agencias, Remesas entre Agencias con Centros de Acopio y Contabilidad, se realizaron recomendaciones que fueron informadas oportunamente a la Red de Agencias a través de los informes de Auditoría de Procesos Basada en Riesgos, con el propósito de fortalecer los controles aplicados a Clientes con Servicios Especiales y supervisión de los Niveles Óptimos de Efectivo que Custodian las Sucursales.

Proceso Captaciones

Fueron revisados los Procesos Captación (Emisión, Apertura y Renovación) y Gestión de Información del Cliente (Registro del Cliente y Mantenimiento), que se relacionan con las actividades ejecutadas por la Red de Sucursales y Agencias, encontrándose aspectos que fueron reportados para el mejoramiento de la Base de Datos de los Clientes, los cuales constituyen una actividad continua de seguimiento por la Gerencia de Auditoría de Agencias a través de planes de acción ejecutados por las agencias auditadas.

Otros Servicios

En la evaluación realizada a este proceso específicamente al subproceso SICAD II, se evidenciaron aspectos susceptibles de mejora que quedaron plasmados en el informe respectivo, en donde se expusieron de igual forma las alternativas de solución a través de recomendaciones, para de esta forma afianzar los mecanismos de control interno existentes.

Proceso Control

Durante el primer semestre de 2015, el Banco Sofitasa Banco Universal, CA., fue inspeccionado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, para evaluar el cumplimiento de los siguientes aspectos:

• Aplicación con base en riesgo de la Política “Conozca a su Cliente” a aquellas transacciones de compra-venta de divisas a través del Sistema Marginal de Divisas (SIMADI), de conformidad con las regulaciones establecidas en la Resolución No. 119-10, en concordancia con el Aviso Oficial de fecha 10 de febrero de 2015 y los convenios cambiarios N° 20, 23 y 33, todos emitidos por el Banco Central de Venezuela; así, como, las “Normas Generales para las Operaciones de Negociación en Moneda Nacional de Títulos Valores en Moneda Extranjera” emanadas de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) conjuntamente con la Superintendencia Nacional de Valores (SUNAVAL).

• Revisión Especial de Riesgo Tecnológico, según visita efectuada entre el 09 de abril y el 29 de mayo de 2015.

• Evaluación al área de Tesorería, los sistemas de administración de gestión de riesgos, así como los procesos administrativos y operativos relacionados con la referida unidad, efectuada a partir de marzo de 2015.

• A este respecto, es importante indicar que el Banco Sofitasa respondió a los informes emitidos por el Órgano de Control y en los casos correspondientes estableció planes de acción correctivos para regular las observaciones detectadas.

Aportes

El Banco Sofitasa al cierre del primer semestre del año 2015 dio cumplimiento a lo establecido en la normativa vigente, específicamente en lo referido a los aportes que como objeto obligado debe destinar a los distintos proyectos que el Estado Venezolano desarrolla, según se muestra a continuación:

CONCEPTO DEL APORTE MONTO COLOCADOSocial 18.505.646,25 Programas de Prevención de LC/FT 11.360.452,51 Fondo Social para Contingencias 4.418.482,23 Deporte 2.962.647,08

41


CONCLUSIÓN

Como resultado de las auditorías ejecutadas, se propusieron consideraciones para optimizar los procesos evaluados, los cuales se discutieron con las dependencias revisadas con el fin de elaborar los planes de acción, por lo que fue necesario determinar acciones, responsables y fechas límites de ejecución, considerando las opiniones de las unidades y manteniendo el seguimiento continuo de estos planes. Adicionalmente, el esquema de auditoría periódica ayuda a determinar el grado de cumplimiento en la corrección de las observaciones reportadas para que en las futuras evaluaciones se mida el avance de los mencionados planes de acción.

Por último es válido acotar que, una de las políticas del Banco Sofitasa CA, es la mejora continua del Sistema de Control Interno, referido a cada uno de sus procesos. En tal sentido, es probable que algunas de las incidencias indicadas anteriormente, estén subsanadas a la fecha de la entrega de este informe, y representará una de las actividades de evaluación en las próximas revisiones con el propósito de realizar la correspondiente validación.

ASPECTOS DE LA EVALUACIÓN DEL RIESGO DE PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

El Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. en cumplimiento de las disposiciones legales contempladas en la Resolución Nº 119.10 “Normas relativas a la administración y fiscalización de los riesgos relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Instituciones reguladas por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario”, y su modificación Resolución N° 427.10, mantiene la estructura del Sistema Integral de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, la cual opera con la metodología basada en riesgo que abarca aspectos relacionados con clientes, productos y procesos. Asimismo, a través de las Gerencias de Auditoría Interna se han emitido informes que presentan las observaciones que son objetos de mejoras, sobre el cumplimiento de las Políticas “Conozca a su Cliente” y “Conozca a su Empleado”, así como de las Funciones de los Responsables de Cumplimiento, de las áreas de Dirección Central y de la Red de Agencias del Banco, generándose los respectivos planes de acción que son objeto de seguimiento por las áreas contraloras.

CONCLUSIÓN

Las revisiones efectuadas por las áreas de auditoría interna para constatar el cumplimiento de las Políticas, Normas y Procedimientos de Administración de los Riesgos relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, generaron aspectos mejorables en los distintos procesos examinados, los cuales se discutieron con los entes auditados de donde se elaboraron los planes de acción, tomando en cuenta las apreciaciones de las unidades y se establecieron acciones, responsables y fechas de cumplimiento. Además, el proceso de auditoría periódica asegura el seguimiento en las evaluaciones posteriores, para examinar la evolución de los respectivos planes de acción acordados.

Informe fInancIero

43

1er semestre 2015 Informe Financiero

TOTAL ACTIVO

Al cierre del primer semestre 2015, los Activos Totales ascendieron a Bs. 29.867.810.244, reflejando un crecimiento de 86,33% con relación al cierre del primer semestre del año 2014, período para el cual Banco Sofitasa alcanzó una cifra de Bs. 16.029.324.693, variación ésta que representa un destacado incremento de Bs. 13.838.485.551.

13.639.179.55816.029.324.693

21.600.880.096

29.867.810.244

Dic.13 Jun.14 Dic.14 Jun.15

Total Activo Saldos Bs.

0,90%

0,86%

0,87%

0,89%


Total Activo Cuota de Mercado %

Por su parte, la cuota de mercado cerró en 0,89% a junio 2015, cifra superior en 3 y 2 puntos básicos con relación a las registradas en junio y diciembre 2014.


44

El Activo Productivo alcanzó Bs. 20.713.694.535 a junio 2015, registrando un incremento de 81,6% (Bs. 9.308.261.937) al compararlo con junio 2014. La participación de este segmento dentro del Activo Total cerró en 69,4%, lo que representa una disminución de 1,8 puntos porcentuales durante el último año. Este resultado obedece al aumento de las disponibilidades durante el último

mes y constituye un aspecto muy importante, pues se enmarca en un contexto de crecimiento de la liquidez, en especial de las reservas excedentarias que se encuentran depositadas en el Banco Central de Venezuela, y de escasez de oportunidades de inversión en títulos valores durante los últimos 12 meses.

ACTIVO PRODUCTIVO

69,4%

RESTO DEL ACTIVO30,6%

Relación del Activo Productivo - Resto del ActivoJunio 2015

Dentro del crecimiento del activo destaca la importante recuperación de la cartera de créditos a lo largo de los últimos 12 meses de forma solida, constante y sostenida. Situación que cobra mayor valor considerando un entorno económico adverso tanto regional como nacional. La estructura del activo evolucionó hacia una mayor concentración en la cartera de créditos, sin embargo se conserva una alta liquidez estructural, apuntalando a los pilares fundamentales de la banca, intermediación, seguridad y liquidez.

45


16.029.324.693

29.867.810.244

11.405.432.598

20.713.694.535

0

5.000.000.000

10.000.000.000

15.000.000.000

20.000.000.000

25.000.000.000

30.000.000.000

35.000.000.000

jun-14 jul-14 ago-14 sep-14 oct-14 nov-14 dic-14 ene-15 feb-15 mar-15 abr-15 may-15 jun-15

Activo Total Activo Productivo

Evolución del Activo

71,2%

72,7%

72,7%

72,5%74,4% 74,4% 73,8%

71,8%

71,9%73,8%

72,3% 72,2%

69,4%


Evolución del Activo Rentable / Activo Total

Evolución del Activo Rentable / Activo Total


46

4.344.194.593

8.494.420.200

6.280.395.966

7.194.688.9924.949.537.595

13.183.942.913

0

2.000.000.000

4.000.000.000

6.000.000.000

8.000.000.000

10.000.000.000

12.000.000.000

14.000.000.000


Disponibilidades Cartera de Inversiones Cartera de Créditos

Evolución del Activo por Cartera

Para el cierre de junio 2015 la estructura del Activo quedó conformada de la siguiente manera: Cartera de Créditos participa dentro del total activo en 44,14%, es decir 13,26 puntos porcentuales por encima de la registrada a junio 2014 (30,88%), sin embargo se recupera en 3,16 puntos porcentuales durante el semestre en cuestión. La Cartera de Inversiones en Títulos Valores con 24,09%, es decir 15,09 puntos porcentuales por debajo de la registrada a junio 2015 (39,18%), disminuyendo en 7,44 puntos porcentuales durante el semestre. Las Disponibilidades se ubicaron en 28,44%, lo que representó un incremento de 1,34 puntos

porcentuales a lo obtenido hace 12 meses (27,10%), aumentando 3,83 durante el semestre. El resto de los activos por su parte presentaron un peso dentro del activo de solo 3,33%, con un leve crecimiento durante el año y el semestre. De esta forma, el Banco exhibe al cierre del semestre, una estructura del activo con fuerte orientación hacia la intermediación crediticia, la liquidez y la rentabilidad, sopesando los riesgos inherentes y manteniendo una balance adecuado, todo esto en consonancia con el entorno económico y financiero del país, caracterizado por un constante incremento de la liquidez monetaria, alta inflación y controles de tasas y de cambio.

junio-15 diciembre-14 junio-14 Absoluta Relativa Absoluta Relativa

ACTIVO DISPONIBILIDADES 8.494.420.200 5.316.751.669 4.344.194.593 3.177.668.531 59,77% 4.150.225.607 95,53%INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 7.194.688.992 6.811.119.458 6.280.395.966 383.569.534 5,63% 914.293.026 14,56%CARTERA DE CRÉDITOS 13.183.942.913 8.852.858.203 4.949.537.595 4.331.084.710 48,92% 8.234.405.318 166,37%INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 171.337.783 136.985.431 134.065.457 34.352.352 25,08% 37.272.326 27,80%BIENES REALIZABLES 1.667 428.945 986.830 -427.278 -99,61% -985.163 -99,83%BIENES EN USO 300.206.385 151.334.765 107.627.914 148.871.620 98,37% 192.578.471 178,93%OTROS ACTIVOS 523.212.304 331.401.625 212.516.338 191.810.679 57,88% 310.695.966 146,20%

TOTAL DEL ACTIVO 29.867.810.244 21.600.880.096 16.029.324.693 8.266.930.148 38,27% 13.838.485.551 86,33%

EVOLUCION DEL ACTIVO RENTABLE


Evolución del Activo Rentable

47


DISPONIBILIDADES 29%

INVERSIONES EN TITULOS VALORES 24%

CARTERA DE CREDITOS 44%

OTROS ACTIVOS 3%

Estructura del Activo

CARTERA DE CRÉDITOS

Al cierre del semestre, la Cartera de Créditos Neta alcanzó la cifra de Bs. 13.183.942.913, mostrando un crecimiento record de 166,37%, es decir, Bs. 8.234.405.318 con relación a junio 2014.

En concordancia con este importante crecimiento, Banco Sofitasa para la fecha, exhibe un índice de Intermediación Financiera (Cartera de Créditos / Captaciones del Público) de 48,57%, inferior a la

relación presentada por el Sistema Financiero que se ubicó en 54,66%; sin mostrar signos de mejoría al incrementarse en 14 puntos porcentuales durante los últimos 12 meses. El Sistema Financiero solo crece en 3,89 puntos porcentuales. Destaca el importante esfuerzo de la Institución para recuperar sus niveles de intermediación y acercarse a la media del sistema.

3.986.477.2764.949.537.595

8.852.858.203

13.183.942.913


Cartera de Créditos Neta Saldos Bs.


48

0,62% 0,60%

0,76%0,81%


Cartera de Créditos Neta Cuota de Mercado %

Se destaca que durante los últimos 12 meses la demanda de créditos ha sido creciente, la Institución ha realizado un esfuerzo notorio para satisfacer las necesidades de los diferentes sectores productivos y de servicios en los que nuestros clientes se desempeñan.

En lo relativo a la cuota de mercado de la Cartera de Créditos, ésta se incrementó considerablemente para alcanzar la cifra de 0,81% al finalizar junio 2015, es decir, 21 puntos básicos por encima de lo registrado en junio 2014. Destacó el esfuerzo realizado por el Banco Sofitasa, y por ende presentó un mayor crecimiento que la media del Sistema Bancario Nacional.

50,8% 51,6% 52,8% 54,0% 54,6% 52,9% 53,1% 52,4% 52,2% 53,3% 54,2% 54,8% 54,7%

34,6% 35,5% 37,0% 39,5% 42,2% 43,5% 45,1% 44,0% 45,0%48,7% 49,7% 50,6% 48,6%


Sistema Bancario Banco Sofitasa

Coeficiente de Intermediación

49


La estrategia crediticia plasmada en el plan de negocios de la Institución así como el cumplimiento de las metas propuestas ha arrojado resultados positivos que han permitido destinar importantes recursos a productos crediticios prioritarios, manteniendo una mezcla rentable y balanceada entre las diferentes modalidades de crédito tanto de Carteras Dirigidas como de Carteras Libres, siempre haciendo

el mayor de los esfuerzos para cumplir, como efectivamente se ha hecho, con las Carteras Obligatorias. En este sentido, se observa el esfuerzo realizado por incrementar las Carteras Agrícola y Manufacturera y por mantener la obligatoriedad en las carteras Hipotecaria, Turismo y Microcréditos, esto enmarcado en las limitaciones del mismo mercado y el contexto económico.

junio-15 diciembre-14 junio-14 Absoluta Relativa

ADQUISICION DE VEHICULOS 68.795.482 66.705.631 46.617.726 2.089.851 3,13%TARJETAS DE CREDITO 776.105.306 506.788.969 261.183.850 269.316.337 53,14%MULTIFACIL 0 0 8.648 0 0,00%AGRÍCOLA, PESQUERA Y FORESTAL 1.808.827.043 982.441.501 815.054.357 826.385.542 84,12%EXPLOTACIÓN DE MINAS E HIDROCARBUROS 6.022.249 6.076.895 6.074.852 -54.646 -0,90%INDUSTRIA MANUFACTURERA 1.255.216.638 952.933.233 423.703.773 302.283.405 31,72%ELECTRICIDAD, GAS Y AGUA 16.861.464 18.029.707 3.765.035 -1.168.243 -6,48%CONSTRUCCIÓN 718.178.208 513.895.532 276.435.846 204.282.676 39,75%COMERCIO MAYOR Y DETAL RESTAURANTES Y HOTELES 5.042.872.483 3.301.243.010 1.765.371.050 1.741.629.473 52,76%TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO Y COMUNICACIONES 685.585.263 437.223.590 211.691.128 248.361.673 56,80%ESTABL.FINANC. SEG., BIENES INMUEB Y SERV.PREST. EMPR. 1.267.428.753 855.602.892 453.235.970 411.825.861 48,13%SERVICIOS COMUNALES SOCIALES Y PERSONALES 1.110.559.917 854.967.400 448.091.792 255.592.517 29,90%BANCA HIPOTECARIA 598.808.986 498.505.544 371.561.243 100.303.442 20,12%ACTIVIDADES NO BIEN ESPECIFICADAS 227.793.632 187.936.102 89.991.303 39.857.530 21,21%

TOTAL CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA 13.583.055.424 9.182.350.005 5.172.786.574 4.400.705.419 47,93%

CARTERA DE CRÉDITOS POR ACTIVIDAD ECONÓMICA

Variación Jun 2015 - Dic 2014

Cartera de Créditos por Actividad Económica

0,59% 0,56% 0,54% 0,52% 0,51% 0,50%0,46% 0,49% 0,47% 0,43% 0,44% 0,44%

0,42%

1,07%0,98%

1,10%1,02%

0,91%0,84%

0,73%0,79% 0,77%

0,67%0,62%

0,55%0,51%


Sistema Bancario Banco Sofitasa

Indice de Morosidad


50

Vale indicar que esta Institución ha mantenido políticas de riesgo de crédito conducentes a la preservación y mejora de la calidad de los activos con resultados muy satisfactorios, así como una política de provisiones de cartera significativa y conservadora. Los indicadores de Morosidad y Cobertura evidencian la debida atención a este aspecto estratégico del negocio y de la rentabilidad de la Institución. En primer lugar, la relación Créditos Vencidos y en Litigio / Cartera de Créditos Bruta se ubicó en 0,51%, índice éste que decrece 56 puntos básicos con respecto al ratio presentado al cierre de junio 2014. Para el presente semestre este índice se encuentra por encima de la media del Sistema

Financiero, el cual se situó en 0,42%, registrando una disminución de 17 puntos básicos durante los últimos 12 meses, acortándose la distancia entre ambos indicadores de manera muy importante. El resultado del semestre se considera positivo si se compara con la disminución del poder adquisitivo y la alta inflación durante el ejercicio. Por otra parte, la relación Provisiones para Cartera de Créditos / Créditos Vencidos y en Litigio alcanzó 581%, es decir 179 puntos porcentuales superior a junio 2014; y en cuanto a la media registrada por el Sistema en la misma fecha fue de 640%, demostrando el buen nivel de aprovisionamiento de la Institución y del Sistema Financiero en general.

1,22%

1,07%

0,73%

0,51%


Morosidad Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta%

4,64%4,32%

3,59%

2,94%


Cobertura Provisiones para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta %

51


CARTERA DE INVERSIONES

Para el cierre de junio 2015, la Cartera de Inversiones alcanzó la cifra de Bs. 7.194.688.992; logrando un incremento de 14,56%, es decir, Bs. 914.293.026, con relación a junio 2014, fecha para la cual el Banco presentó una cifra de Bs. 6.280.395.966. La cuota de mercado se ubicó

en 1,09%, 9 puntos básicos inferior a la cuota de junio 2014 y a la par de la registrada al cierre de diciembre 2014. Esto se debe a la reconducción de gran parte de la liquidez en instrumentos de créditos.

4.851.497.584

6.280.395.9666.811.119.458

7.194.688.992


Cartera de Inversiones Saldos Bs.

1,09%

1,18%

1,10% 1,09%


Cartera de Inversiones Cuota de Mercado %


52

37,87%

30,33%

27,06%

31,29%


Disponibilidades / Captaciones del Público %

61,77%

52,83%

43,99% 43,34%


Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores / Captaciones del Público %

La estructura de la Cartera de Inversiones se sustenta en instrumentos de alta calidad denominados en Bolívares y Dólares, emitidos y avalados por la Nación o empresas del Estado como lo señalan las normas regulatorias. Con ello se garantizan elevados ratios de liquidez primaria (Disponibilidades / Captaciones) y liquidez secundaria (Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores / Captaciones) los cuales

resultaron en 31,29% y 43,34% respectivamente al cierre de junio 2015. Estas cifras evidencian los altos niveles de liquidez primaria y secundaria con que cuenta la Institución, y que permiten responder con flexibilidad y solvencia a posibles cambios del entorno. Adicionalmente, brindó importantes beneficios, producto de los cupones devengados en el período.

53


Colocaciones en el B.C.V. y Operaciones Interbancarias

1%

Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta

46%

Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vcto.

49%

Inversiones de Disponibilidad Restringida0%

Inversiones en Otros Títulos Valores4%

Estructura Cartera de Inversiones

CAPTACIONES DEL PÚBLICO

Las Captaciones del Público, por su parte, cerraron al 30 de junio en Bs. 27.144.493.937 mostrando un crecimiento importante de 89,54%, es decir Bs. 12.823.113.844, con relación a los Bs. 14.321.380.093 alcanzados al cierre de junio 2014.

Por su parte, la cuota de mercado se ubicó en 0,91% superior en 1 y 3 puntos básicos comparada con las de diciembre y junio 2014 respectivamente. Situación que evidencia una recuperación del ritmo de crecimiento por encima del registrado por el Sistema Financiero en su conjunto durante ese lapso.

11.808.199.991

14.321.380.093

19.649.807.785

27.144.493.937


Captaciones del Público Saldos Bs.


54

0,89% 0,88%0,90% 0,91%


Captaciones del Público Cuota de Mercado %

0

5.000.000.000

10.000.000.000

15.000.000.000

20.000.000.000

25.000.000.000

30.000.000.000


Depósitos en Cuenta Corriente Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo + Derechos y Participaciones Captaciones del Público Restringidas

Evolución de las Captaciones

55


Dentro de las Captaciones del Público, las Cuentas Corrientes alcanzaron la cifra de Bs. 19.271.460.449, registrando un incremento de 101,32%, es decir, Bs. 9.698.783.080, en comparación a los Bs. 9.572.677.369 obtenidos al cierre del primer semestre de 2014. Destaca que la generalidad se encuentra en Cuentas Corrientes no Remuneradas (81%), subrayando la incorporación del producto certificado nominativo a la vista, el cual asciende a 7,8% del total de las cuentas corrientes y las cuentas denominadas en USD por convenio cambiario Nro. 20 las cuales representan 0,1%.

Los Depósitos de Ahorro alcanzaron la cifra de Bs. 7.582.902.578, mostrando un incremento de 65,51%, es decir, Bs. 3.001.321.885 en comparación a los Bs. 4.581.580.693 obtenidos al cierre de junio 2014. Por su parte, los Depósitos a Plazo cerraron con saldo de Bs. 69.152.877, presentando un crecimiento con respecto a junio 2014 de Bs. 7.162.411, es decir 11,55%, lo que evidencia que se atendieron ampliamente las necesidades de ahorro e inversión de nuestros clientes.

7.594.001.632

9.572.677.369

13.308.803.230

19.271.460.449


Depósitos en Cuenta Corriente Saldos Bs.

5.888.156.1077.192.337.376

10.622.188.630

15.652.915.264


Depósitos en Cuenta Corriente No Remunerada Saldos Bs.


56

3.950.444.034

4.581.580.693

6.167.099.959

7.582.902.578


Depósitos de Ahorro Saldos Bs.

71.923.555

61.990.466

69.396.450 69.152.877


Depósitos a Plazo Saldos Bs.

En los rubros anteriores, la participación de Banco Sofitasa dentro del Sistema Financiero registró el siguiente resultado: las Cuentas Corrientes alcanzaron una cuota de mercado de 0,81% con incremento de 5 puntos básicos en los últimos 12 meses, mientras que las Cuentas Corrientes no Remuneradas se ubicaron de forma destacada con 1,14% de cuota, es decir, 4 puntos básicos superior a la cuota presentada en junio 2014.

Los Depósitos de Ahorro lograron una participación de 1,70% dentro del Sistema Financiero con un incremento de 7 y 8 puntos básicos con respecto a diciembre y junio 2014. Por su parte, los Depósitos a Plazo presentaron una cuota de 0,34%, con una clara tendencia decreciente en los últimos 12 meses, ubicándose así en una cifra más acorde con la estructura y tamaño de la Institución.

57


1,59%

1,62%1,63%

1,70%


Depósitos de Ahorro Cuota de Mercado %

0,76%0,76%

0,79%

0,81%


Depósitos en Cuenta Corriente Cuota de Mercado %

1,15%

1,10%

1,13%1,14%


Depósitos en Cuenta Corriente No Remunerada Cuota de Mercado %


58

1,99%

0,69%

0,26% 0,34%


Depósitos a Plazo Cuota de Mercado %

Dentro de la estructura de las Captaciones del Público, las Cuentas Corrientes participaron con 71,81% del total, con un incremento de 423 puntos básico con relación al año anterior cuando se ubicó en 67,57% y un aumento de 355 puntos básicos con respecto a diciembre 2014. Por su parte, los Depósitos de Ahorros participaron con 27,94%, inferior en 406 y 345 puntos básicos con relación a las participaciones alcanzadas a junio y diciembre 2014 respectivamente, y los Depósitos a Plazo participaron con 0,25%, cifra inferior en 18 y 10 puntos básicos en comparación a las participaciones alcanzadas en junio y diciembre pasados.

Esto demuestra la tendencia constante a mejorar la mezcla de recursos en la cual predominan los depósitos en cuentas corrientes, permitiendo así optimizar los costos financieros. Este es el resultado de una estrategia para proveer productos transaccionales, de cobros y pagos, diseñados especialmente para el sector de clientes empresas y corporativos. De igual forma se denota, en el peso de los Depósitos de Ahorro, la gran vocación hacia el ahorro en la Zona Andina, región de gran influencia de esta Institución. Asimismo, se observa el esfuerzo por la reducción del peso de los depósitos con mayor coste dentro del total de las captaciones. Es de señalar que una porción de los depósitos a plazo están siendo canalizados hacia el instrumento de captación del Banco Central de Venezuela “Directo BCV” el cual ofrece tasas de interés y plazos competitivos que han sido muy atractivos para un segmento de la clientela.

59


Cuentas Corriente71,81%

Depósitos de Ahorro27,94%

Depósitos a Plazo0,25%

Captaciones del Público Restringidas

0,00%

Estructura de las CaptacionesJunio 2015


60

PATRIMONIO

Al cierre de junio 2015 el Patrimonio Total de Banco Sofitasa, Banco Universal C.A., ascendió a una cifra record de Bs. 1.709.345.167, lo que representa un aumento de 80,18%, es decir, de Bs. 760.659.965 con respecto a junio 2014. Este incremento se debe en gran parte por los resultados obtenidos durante los últimos 12 meses y a la decisión de la Junta Directiva y de sus Accionistas de no distribuir dividendos

apuntalando una política de fortalecimiento del Patrimonio. El incremento del valor de mercado de la Cartera de Inversiones también contribuyó notablemente al crecimiento del Patrimonio durante ese período. De tal forma, la Institución cuenta con una sólida base patrimonial que constituye una gran fortaleza y soporte para el crecimiento futuro.

924.283.975 948.685.202

1.369.253.283

1.709.345.167


Patrimonio Saldos Bs.

0,77%

0,69%

0,75%

0,72%


Patrimonio Cuota de Mercado %

61


Los nuevos requerimientos y ajustes a la Ley General de Bancos con relación a los requerimientos patrimoniales, indican que el Banco Sofitasa, Banco Universal, C.A., cuenta con una base patrimonial suficiente, por lo que no precisa adecuación para adaptarse a la nueva normativa legal y se mantiene en crecimiento para ajustarse a futuros incrementos.


PATRIMONIOCapital Social 85.000.000 85.000.000 85.000.000 0 0,00% 0 0,00%Obligaciones Convertibles en Acciones 0 0 0 0 0,00% 0 0,00%Aportes Patrimoniales no Capitalizados 1.140.443 1.140.443 1.140.443 0 0,00% 0 0,00%Reservas de Capital 89.421.572 88.784.486 88.536.297 637.086 0,72% 885.275 1,00%Ajustes de Patrimonio 317.938.272 315.691.452 318.201.413 2.246.820 0,71% -263.141 -0,08%Resultados Acumulados 1.003.952.492 674.930.297 394.762.389 329.022.195 48,75% 609.190.103 154,32%Ganancias/Perdidas no Realizadas 211.892.388 203.706.605 61.044.660 8.185.783 4,02% 150.847.728 247,11%Acciones en Tesorería 0 0 0 0 0,00% 0 0,00%

TOTAL PATRIMONIO 1.709.345.167 1.369.253.283 948.685.202 340.091.884 24,84% 760.659.965 80,18%

EVOLUCION DE LOS INGRESOS FINANCIEROS


Evolución del Patrimonio

En cuanto a su indicadores de Patrimonio, Banco Sofitasa arrojó indicadores de solvencia patrimonial que cumplen en la generalidad con los requisitos mínimos exigidos por el ente regulador, mostrando así un nivel de solvencia saludable. En este sentido, el indicador de Patrimonio con Base a Riesgo Ponderado alcanzó una cifra de 13,60%, es decir 1,6 puntos porcentuales por encima de 12% exigido. De igual forma, el indicador de Patrimonio Nivel I / Activo Ponderado por Riesgo se ubicó en 13,59% siendo el mínimo 6%, es decir, 7,59 puntos porcentuales por encima, más de 2 veces superior al mínimo exigido. Por último, el indicador de Patrimonio / Activo Total asciende a 8,55% al cierre de junio 2014, siendo el mínimo exigido de 9% (antes 8%), es decir, se encuentra 0,45 puntos porcentuales por debajo del mínimo exigido como consecuencia de un incremento importante en los niveles de liquidez excedentaria al cierre del semestre; es de señalar que para el mes de julio ya se encontraba por encima del mínimo exigido.


62

24,92%

20,54%

16,45%

13,60%


Patrimonio con Base a Riesgo Ponderado (Min. 12%) %

10,21%

9,51%

9,07%

8,55%


Patrimonio Contable / Activo Total (Min. 9%)%

24,89%

20,51%

16,44%

13,59%


Patrimonio Nivel I / Activos Ponderados sobre Riesgo (Min. 6%) %

Los resultados anteriores denotan una adecuada capitalización de la Institución en cuanto a riesgo ponderado se refiere, mientras que es claro el impacto del crecimiento de la liquidez en el indicador de Patrimonio Contable entre el Activo Total.

63


ESTADO DE RESULTADOS

La Institución logró una gestión concertada de los aspectos claves del negocio, reflejada en los diferentes márgenes intermedios del Estado de Ganancias y Pérdidas, un fortalecimiento en la gestión de las provisiones por cartera de créditos, el aumento de los ingresos financieros, y una adecuada gestión del gasto, son algunos de los aspectos que se consideraron en el semestre y que al final arrojaron resultados muy satisfactorios.


Ingresos por Disponibilidades 45 75 31 -30 -40,00% 14 45,16%Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 388.017.287 396.607.434 332.337.709 -8.590.147 -2,17% 55.679.578 16,75%Ingresos por Cartera de Créditos 1.331.064.457 836.166.264 437.383.121 494.898.193 59,19% 893.681.336 204,32%Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 1.314.604 1.081.483 960.064 233.121 21,56% 354.540 36,93%

TOTAL INGRESOS FINANCIEROS 1.720.396.393 1.233.855.256 770.680.925 486.541.137 39,43% 949.715.468 123,23%


Gastos por Captaciones del Público 497.100.382 378.804.661 322.583.055 118.295.721 31,23% 174.517.327 54,10%Gastos con el BANAVI 0 0 0 0 0,00% 0 0,00%Gastos por Otros Financ. Obtenidos 458.660 6.022.559 560.588 -5.563.899 -92,38% -101.928 -18,18%Gastos por Otras Obligac. por Inter. Financ. 0 2.156.000 0 -2.156.000 0,00% 0 0,00%Otros Gastos Financieros 138.171 100.393 148.036 37.778 37,63% -9.865 -6,66%

TOTAL GASTOS FINANCIEROS 497.697.213 387.083.613 323.291.679 110.613.600 28,58% 174.405.534 53,95%

MARGEN FINANCIERO BRUTO 1.222.699.180 846.771.643 447.389.246 375.927.537 44,40% 775.309.934 173,30%

EVOLUCION DE LOS INGRESOS FINANCIEROS


EVOLUCION DE LOS GASTOS FINANCIEROS



64

406.242.786 447.389.246

846.771.643

1.222.699.180


Margen Financiero Bruto Saldos Bs.

0,75%

0,66%

0,92% 0,93%


Margen Financiero Bruto Cuota de Mercado %

Margen Financiero

El Margen Financiero Bruto registró durante el semestre, la suma de Bs. 1.222.699.180, superior en 173,30% (Bs. 775.309.934) al saldo presentado en el mismo semestre de 2014. Por su parte, la cuota de mercado se ubicó en 0,93%, la más

alta de los últimos años, mientras que en el mismo período del año anterior se situó en 0,66%, mostrando un incremento de 27 puntos básicos durante el lapso.

65


Ingresos Financieros

Durante el semestre se registraron Ingresos Financieros por el orden de Bs. 1.720.396.393, superior en 123,23% (Bs. 949.715.468) a los ingresos obtenidos durante el mismo semestre del año anterior que fueron de Bs. 770.680.925. Por su parte, la cuota de mercado se ubicó en 1,01% durante el semestre, mientras que en el mismo lapso de 2014 se situó en 0,86%, mostrando un incremento de 15 puntos básicos durante el período.

Este resultado estuvo afectado por la disminución de las tasas efectivas de interés, producto de la competencia y de las regulaciones de tasas y el incremento de las carteras dirigidas con tasas preferenciales dentro del portafolio de cartera del Banco, donde destacan los incrementos de la cartera agrícola, hipotecaria y manufacturera. Y al mismo tiempo, por la incorporación de títulos de la aplicación de la Gran Misión Vivienda.

647.026.159770.680.925

1.233.855.256

1.720.396.393


Ingresos Financieros Saldos Bs.

0,91%

0,86%

0,98%

1,01%


Ingresos Financieros Cuota de Mercado %


66

Los ingresos generados por Cartera de Créditos durante el semestre, constituyen 77,4% del Total de Ingresos Financieros, superior al peso que estos exhibían hace 12 meses (56,8%). Los ingresos representaron la principal fuente de sustentación de la rentabilidad de la Institución y están enmarcados en la estrategia de crecimiento de la Cartera de Créditos y del Margen de Intermediación. Por su parte, los Ingresos por rendimiento de cartera de Inversiones en Títulos Valores fueron de 22,6% del total ingresos financieros, inferior al peso que estos tenían durante el mismo semestre del año anterior (43,1%). Esto se debió al cambio en la estructura del balance, la insuficiencia de títulos para inversión a lo largo de los últimos 12 meses, así como la disminución en los rendimientos de mercado por el alza de precios.

67


Gastos Financieros

Los Gastos Financieros por su parte ascendieron a Bs. 497.697.213 registrando un incremento de 53,95% (Bs. 174.405.534) con respecto al segundo semestre 2014. Por su parte, la cuota de mercado disminuyó 18 puntos básicos durante los últimos 12 meses para ubicarse en 1,27% al cierre de junio 2015, sin embargo se incrementó con relación

al semestre anterior en 10 puntos básicos. Este nivel de gasto financiero tiene su justificación en el importante caudal de ahorro que maneja la Institución, aunque la mezcla de las captaciones ha venido mejorando y así el costo promedio de las captaciones y la eficiencia de este gasto como tal.

240.783.373

323.291.679

387.083.613

497.697.213


Gastos Financieros Saldos Bs.

1,40%1,45%

1,17%1,27%


Gastos Financieros Cuota de Mercado %


68

Otros Ingresos Operativos

La cuenta Otros Ingresos Operativos, compuesta mayormente por comisiones cobradas por productos y servicios, alcanzó la suma de Bs. 185.901.147, mostrando una disminución leve de 2,59% (Bs. -4.946.249) con relación al monto registrado en el mismo semestre del año anterior, el cual fue de Bs. 190.847.396. Es de resaltar que las tarifas por comisiones se han mantenido congeladas desde hace largo tiempo afectando este resultado.

157.493.279

190.847.396

168.476.321185.901.147


Otros Ingresos OperativosSaldos Bs.

0,85%

1,02%

0,63%0,55%


Otros Ingresos Operativos Cuota de Mercado %

69


398.805.991

487.442.913

586.499.554

887.135.937


Gastos de TransformaciónSaldos Bs.

1,33%

1,30%

1,24%

1,37%


Gastos de Transformación Cuota de Mercado %

Gastos de Transformación

Los Gastos de Transformación alcanzaron la cifra de Bs. 887.135.937, experimentando un aumento de 82%, es decir, Bs. 399.693.024 al compararlos con lo alcanzado al cierre del primer semestre 2014. El resultado demuestra el efecto de la inflación y la gestión del gasto, pues este se incrementa por debajo de la inflación del período. La cuota de mercado asciende hasta 1,37%, superior a la registrada en los dos semestres anteriores.


70

Por su parte, el indicador de Eficiencia del Gasto, medido por los Gastos de Personal y Operativos entre el activo bruto productivo promedio se ubicó en 8,19% mostrando una desmejora en la eficiencia y racionalización del gasto durante el último semestre.

7,970%7,89%

7,58%

8,19%


Gastos de Personal + Gastos Operativos / Activo Productivo Promedio %


GASTOS DE TRANSFORMACIONGastos de Personal 407.534.478 227.809.269 217.201.620 179.725.209 78,89% 190.332.858 87,63%Gastos Generales y Administrativos 326.322.919 252.171.327 180.408.298 74.151.592 29,41% 145.914.621 80,88%Aportes a FOGADE 138.769.971 97.350.066 83.268.063 41.419.905 42,55% 55.501.908 66,65%Aportes a la SUDEBAN 14.508.569 9.168.892 6.564.932 5.339.677 58,24% 7.943.637 121,00%

TOTAL GASTOS DE TRANSFORMACION 887.135.937 586.499.554 487.442.913 300.636.383 51,26% 399.693.024 82,00%


Los gastos de personal representan 45,9% del total de los Gastos de Transformación y 36,8% se deben a Gastos Generales y Administrativos para el semestre finalizado en junio 2015. Por su parte, el aporte a FOGADE y a la SUDEBAN asciende a 15,6% del total de los Gastos de Transformación.

71


Resultado Neto y Rentabilidad

El Resultado Bruto antes de Impuestos del semestre alcanzó la cifra de Bs. 366.458.487, representando un incremento de 423,94%, es decir, Bs. 296.515.211 al compararlo con el mismo semestre de 2014. Por su parte, la gestión de los ingresos exentos provenientes de Cartera de Títulos Valores resultaron en la no necesidad de provisión para Impuesto Sobre La Renta durante el lapso. En tal sentido, el Beneficio Neto ascendió a la misma suma de Bs. 366.458.487, representando un aumento de 423,94% con relación al mismo lapso de 2014, y un incremento de 17,59% es decir Bs. 54.810.501 con respecto al semestre anterior.

86.016.28469.943.276

311.647.986

366.458.487


Resultado Neto y RentabilidadSaldos Bs.

0,27%

0,21%

0,61% 0,63%


Resultado Neto y Rentabilidad Cuota de Mercado %


72

Por su parte, la cuota de mercado del Resultado Neto se ubicó en 0,63%, es decir 42 puntos básicos superior a la registrada en el mismo semestre de 2014 y la más alta de los últimos años.

La Rentabilidad sobre Patrimonio Promedio (ROE) se ubicó en 57,72% superior en 3.794 puntos básicos a lo registrado en junio 2014. Este resultado se debe al importante crecimiento de la utilidad.

26,73%

14,78%

39,79%

52,72%


Resultado Neto / Patrimonio Promedio %

1,97%

0,94%

2,34%

2,99%


Resultado Neto / Activo Promedio %

Con relación al Resultado Neto sobre Activo Promedio (ROA) este presentó un ratio de 2,99%, muy superior al reflejado en los dos semestres anteriores.

73

1er semestre 2015 Operaciones Superiores al 5% del Patrimonio

La Vicepresidencia de Finanzas presenta las Operaciones Activas efectuadas durante el primer semestre de 2015 y que individualmente exceden del cinco por ciento (5%) del Patrimonio de la Institución. Al respecto, el 5% del Patrimonio del Banco durante el lapso tuvo el siguiente comportamiento:

Mes 5,00% Patrimonio Mes Base de CálculoEnero 68.462.664,16 1.369.253.283,00 DiciembreFebrero 68.791.819,86 1.375.836.397,00 EneroMarzo 69.739.192,65 1.394.783.853,00 FebreroAbril 67.926.366,82 1.358.527.336,00 MarzoMayo 63.942.016,20 1.278.840.324,00 AbrilJunio 67.135.892,20 1.342.717.844,00 Mayo

Total de Operaciones Activas y Pasivas de Tesorería, Captaciones de Público y CréditosEnero 2015 - Junio 2015

Para el primer semestre del año 2015 y en cumplimiento del Artículo 30 numeral 3 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, referido a las atribuciones y deberes de la Junta Directiva en cuanto a decidir sobre la aprobación de todas las operaciones activas que individualmente excedan de dicho porcentaje, se presentan a continuación las siguientes operaciones:

oPeracIoneS SuPerIoreS al 5% del PatrImonIo

1er semestre 2015 Operaciones Superiores al 5% del Patrimonio

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OPERACIONES SUPERIORES AL 5% DEL PATRIMONIO DEL BANCO, CORRESPONDIENTE AL PRIMER SEMESTRE DEL AÑO 2015, TOMANDO COMO BASE DE COMPARACION EL SALDO DEL PATRIMONIO PARA EL CIERRE DEL MES ANTERIOR:

ENERO 2015

• Para el mes de enero 2015 se informa que la Institución no posee operaciones activas que reportar que cumplan el porcentaje fijado.

FEBRERO 2015

• Para el mes de febrero 2015 se informa que la Institución no posee operaciones activas que reportar que cumplan el porcentaje fijado.

MARZO 2015

• Operaciones superiores al 5% de Renta Fija desde el 01 de marzo hasta el 31 de marzo 2015. Sumando Bs. 206.602.875,00 en 1 operación.

ABRIL 2015

• Operaciones superiores al 5% de Renta Fija desde el 01 de abril hasta el 30 de abril 2015. Sumando Bs. 504.469.550,00 en 3 operaciones.

MAYO 2015

• Operaciones superiores al 5% de Renta Fija desde 01 de mayo hasta el 31 de mayo 2015. Sumando Bs. 123.961.725,00 en 1 operación.

JUNIO 2015

• Operaciones superiores al 5% de Mercado Monetario Activo desde 01 de junio hasta el 30 de junio 2015. Sumando Bs. 1.540.000.000,00 en 16 operaciones.

• Operaciones superiores al 5% de Renta Fija desde el 01 de junio hasta el 30 de junio 2015. Sumando Bs. 689.082.000 en 7 operaciones.

1er semestre 2015 Comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario

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OFICIO NO. EMITIDO POR FECHA RECIBIDO ASUNTO

ENERO 2015:

SIB-II-GGR-GA-00235NATHALIA FONG KEY GERENTE GENERAL DE REGULACION

7-1-2015 12-1-2015 ACUSE RECIBO NOTIFICACION CIERRE TEMPORAL AGENCIA PORLAMAR.


7-1-2015 12-1-2015 ACUSE DE RECIBO.

SIB-II-GGIR-GSRB-419ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION

8-1-2015 12-1-2015

ACUSE RESPUESTA AL OFICIO SIB-II-GGIR-GSRB-39669 DEL 14-11-2014, INFORME ESPECIAL DE LOS ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS AL 30-06-2014, Y PRÓRROGA HASTA EL 08 DE AGOSTO PARA LOS AVANCES DEL MODELO DE CALIFICACION DE OPERACIONES DE CREDITO PARA LA METODOLOGIA DE SCORING/RAITING.

SIB-DSB-CJ-PA-451BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO

8-1-2015 12-1-2015 SOLICITUD DE INFORMACION.



SIB-DSB-UNIF-1341GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GERENTE UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA



19-1-2015 21-1-2015 SOLICITUD DE INFORMACION

SIB-II-GGIR-GSRB-2120MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTEDENTE

21-1-2015 27-1-2015RESULTADOS OBTENIDOS EN VISITA DE INSPECCIÓN ESPECIAL EFECTUADA CON FECHA DE CORTE AL 31-08-2015, EVALUACION DE LA GERENCIA DE ADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGO.

SIB-DSB-CJ-PA-02601KETTY GEORGE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO

23-0102015 23-1-2015 SOLICITUD DE INFORMACION.

SIB-DSB-CJ-PA-02637BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROC ADTVOS


SIB-II-GGR-GA-2770MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTA

27-1-2015 28-1-2015 AUTORIZACION APERTURA AGENCIA PARAGUANA MALL (077).



SIB-II-CCSB-2924MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTA

28-1-2015 30-1-2015INFORME DE INSPECCION ESPECIAL PRACTICADA EN MATERIA DE CALIDAD DE SERVICIO BANCARIO.



SIB-II-GGIR-GRT-3077MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO

29-1-2015 2-2-2015INFORME DE REVISION ESPECIAL DE RIESGO TECNOLOGICO CON LOS RESULTADOS EN LA VISITA EFECTUADA ENTRE EL 22-09 AL 17-10-2014.

SIB-DSB-CJ-PA-3122BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROCEDIMIENTOS ADTVOS

29-1-2015 3-2-2015SOLICITUD DE INFORMACION PARA LA FISCALIA SEGUNDA DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO MERIDA.

SIB-DSB-CJ-PA-3133BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROCEDIMIENTOS ADTVOS

29-1-2015 3-2-2015SOLICITUD DE INFORMACION PARA TRIBUNAL PRIMERO DE PRIMERA INSTANCIA DE JUICIO DEL TRABAJO DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO TACHIRA.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-3160IVAN J. PEZZELLA GTE. GRAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

29-1-2015 3-2-2015ACUSE RECIBO PLAN DE NEGOCIOS 2014 Y SOLICITUD INFORME DE GESTION AL 31 DE DICIEMBRE DEL MISMO AÑO Y GRADO DE CUMPLIMIENTO DE LAS REFERIDAS PREMISAS, PRODUCTOS INCORPORADOS Y AVANCE DE PROYECTOS DE INVERSION.

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FEBRERO 2015:


6-2-2016 10-2-2015AMPLIACION PLAZO DE FINANCIAMIENTO TARJETAS DE CREDITO VISA Y MASTERCARD DE 36 A 60 MESES.

SIB-DSB-UNIF-04350GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA

6-2-2015 11-2-2015 ACUSE RECIBO COMUNICACIÓN PCLEC.S0250/15 DEL 26-01-2015.



SIB-II-GGR-GA-4458ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE INSPECCION BANCA PRIVADA

9-2-2015 11-2-2015 ACUSE RECIBO DOCUMENTACION AUDITORES EXTERNOS.



SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-5630IVAN J. PEZZELLA GTE. GRAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

20-2-2015 24-2-2015INSTRUCCIONES PARA LA AUTENTICACION DE LA MODIFICACIÓN DE CONTRATOS DE FIDEICOMISO PARA LA SUSCRIPCION DEFINITIVA DE LOS MISMOS, UNA VEZ EMITIDO EL PRONUNCIAMIENTO DE LOS AUDITORES EXTERNOS.



SIB-DSB-UNIF-06069GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GERENTE UNIDAD NNALD DE INTELIGENCIA FINANCIERA

24-2-2015 25-2-2015 ACUSE DE RECIBO COMUNICACIÓN NO. PCLC/S0023/15 DE FECHA 12-01-2015.


24-2-2015 25-2-2015 ACUSE RECIBO COMUNICACIÓN PCLC/S0022/2015 DE FECHA 12-01-2015.



SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-6698ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION

27-2-2015 3-3-2015

INFORME SOBRE REVISION DOCUMENTACION SOPORTE CORRESPONDIENTE A TRANSACCIONES CONTABILIZADAS EN LAS SUBCUENTAS 188.99 “OTRAS CUENTAS POR COBRAR VARIAS” Y 272.99 “OTRAS CUENTAS POR PAGAR VARIAS”, RELACIONADAS CON OPERACIONES TC Y APARTADO DE PRESTACIONES SOCIALES DE EMPLEADOS.

MARZO 2015:


2-3-2015 3-3-2015 SOLICITUD DE INFORMACION,


2-3-2014 05-03-2015ACUSE RESPUESTA AL OFICIO SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-33591, DEL 02-10-2014, REFERENTE A LOS RESULTADOS DE INSPECCION GENERAL CON FECHA DE CORTE AL 31-05-2014.


3-3-2015 4-3-2015SOLICITUD DE INFORMACION PARA EL JUZGADO PRIMERO DE PRIMERA INSTANCIA DE LA CIRCUNCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO TACHIRA.





SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-08676MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTA

16-3-2015 16-3-2015 FUNCIONARIOS AUTORIZADOS PARA INSPECCION GENERAL.


16-3-2015 16-3-2015SOLICITUD DE INFORMACION REQUERIDA PARA INSPECCION GENERAL CON FECHA DE CORTE AL 28-02-2015.

SIB-II-CCD-09318ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

20-3-2015 24-3-2015ACUSE RECIBO RECAUDOS ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 27 DE MARZO DE 2015.



SIB-II-GGR-GA-09728ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

24-3-2015 25-3-2015 RESPUESTA Y OBSERVACIONES AL SERVICIO DENOMINADADO “SOFIMOVIL ALERTAS”,

SIB-DSB-CJ-PA-09992BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROC ADTIVOS



26-3-2015 26-3-2015ACUSE RECIBO INFORME DE GESTION SEGUNDO SEMESTRE 2014, DEFENSOR DEL CLIENTE.


26-3-2015 26-3-2015ACUSE RECIBO INFORMES UNIDAD DE ATENCION AL CLIENTE Y USUARIO BANCARIO Y SUCURSALES Y AGENCIAS SEGUNDO SEMESTRE 2014.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV210222-IVAN J. PEZZELLA GTE GRAL INSPECCION BANCA PRIVADA

26-3-2015 26-3-2015OBSERVACIONES RECAUDOS RELATIVOS A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 27 DE MARZO DE 2015.

SIB-DSB-UNIF-10507GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE GENERAL UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA

27-3-2015 30-3-2015ACUSE RECIBO RECAUDOS ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS CORRESPONDIENTES AL SEGUNDO SEMESTRE 2014.


78

MARZO 2015:


2-3-2015 3-3-2015 SOLICITUD DE INFORMACION,


2-3-2014 05-03-2015ACUSE RESPUESTA AL OFICIO SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-33591, DEL 02-10-2014, REFERENTE A LOS RESULTADOS DE INSPECCION GENERAL CON FECHA DE CORTE AL 31-05-2014.


3-3-2015 4-3-2015SOLICITUD DE INFORMACION PARA EL JUZGADO PRIMERO DE PRIMERA INSTANCIA DE LA CIRCUNCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO TACHIRA.






16-3-2015 16-3-2015 FUNCIONARIOS AUTORIZADOS PARA INSPECCION GENERAL.


16-3-2015 16-3-2015SOLICITUD DE INFORMACION REQUERIDA PARA INSPECCION GENERAL CON FECHA DE CORTE AL 28-02-2015.

SIB-II-CCD-09318ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

20-3-2015 24-3-2015ACUSE RECIBO RECAUDOS ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 27 DE MARZO DE 2015.



SIB-II-GGR-GA-09728ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

24-3-2015 25-3-2015 RESPUESTA Y OBSERVACIONES AL SERVICIO DENOMINADADO “SOFIMOVIL ALERTAS”,




26-3-2015 26-3-2015ACUSE RECIBO INFORME DE GESTION SEGUNDO SEMESTRE 2014, DEFENSOR DEL CLIENTE.


26-3-2015 26-3-2015ACUSE RECIBO INFORMES UNIDAD DE ATENCION AL CLIENTE Y USUARIO BANCARIO Y SUCURSALES Y AGENCIAS SEGUNDO SEMESTRE 2014.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV210222-IVAN J. PEZZELLA GTE GRAL INSPECCION BANCA PRIVADA

26-3-2015 26-3-2015OBSERVACIONES RECAUDOS RELATIVOS A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 27 DE MARZO DE 2015.

SIB-DSB-UNIF-10507GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE GENERAL UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA

27-3-2015 30-3-2015ACUSE RECIBO RECAUDOS ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS CORRESPONDIENTES AL SEGUNDO SEMESTRE 2014.

ABRIL 2015:



SIB-SB-UNIF-11355GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA




SIB-DSB-CJ-.PA-11945BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROC ADTVOS


SIB-II-GGIR-GSRB-12128ALEXANDER SARMIENTO INTENDENTE DE INSPECCION DE BANCA PRIVADA

16-4-2015 21-4-2015CONSIDERACIONES A LA RESPUESTA RELACIONADA CON VISITA DE INSPECCION ESPECIAL EFECTUADA CON FECHA DE CORTE AL 31 DE AGOSTO DE 2014. “NORMAS PARA UNA ADECUADA ADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGOS”.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-12308IVAN J. PEZZELLA GERENTE GRAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

20-4-2015 21-4-2015ACUSE RECIBO COPIA FINIQUITO CONTRATO DE FIDEICOMISO SUSCRITO POR SOCIEDAD MERCANTIL “CONJUNTOS RESIDENCIALES VILLAS MARGARITA, C.A.”

SIB-II-GGR-GA-12427MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTE

20-4-2015 21-4-2015 OBSERVACIONES SOBRE LANZAMIENTO CANAL DE SERVICIO “SOFIMOVIL”.



SIB-II-CCSB-13635MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTE

29-4-2015 30-4-2015ACUSE RESPUESTA AL INFORME DEL RESULTADO OBTENIDO DE LA INSPECCION ESPECIAL PRACTICADA EN MATERIA DE CALIDAD DE SERVICIO BANCARIO REALIZADA EN SEPTIEMBRE Y OCTUBRE 2014.


30-4-2015 5-5-2015INFORME CONTENTIVO DE LOS RESULTADOS DE VISITA DE INSPECCION ESPECIAL AL 31-03-2105, (SIMADI).

79


MAYO 2015:

SIB-II-GGIR-GSRB-14164ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE INSPECCION

5-5-2015 7-5-2015OBSERVACION SOBRE RECAUDOS CORRESPONDIENTES ASAMBLEA DE ACCIONISTAS DEL 27 DE MARZO 2015.

SIB-II-GGR-GA-14930ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION

11-5-2015 12-5-2105AUTORIZACION REGISTRO ACTA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS CELEBRADA EL 27 DE MARZO DE 2015.

SIB-DSB-CJ-PA-15153KETTY R. GEORGE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO

12-5-2015 13-5-2015 BLOQUEO E INMOVILIZACION DE CUENTAS BANCARIAS.


12-5-2015 13-5-2015 LEVANTAMIENTO MEDIDA DE BLOQUEO EN CUENTAS BANCARIAS.

SIB-II-CCD-15443MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTA

14-5-2015 14-5-2015MESAS DE TRABAJO CON ENTES MINISTERIALES E INSTITUCIONES BANCARIAS SOBRE CARTERAS DIRIGIDAS.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-15695IVAN J. PEZZELLAGERENTE GENERAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

15-5-2015 20-5-2015ACUSE RECIBO COMUNICACIÓN NO. BS-PRE-065/2015, PODERES Y ACTA ASAMBLEA ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 27 DE MARZO 2015.

SIB-DSB-UNIF-15870GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE UNIDAD GNNAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA

19-5-2015 20-5-2015ACUSE COMUNICACIÓN DEL 16 DE ABRIL 2015, REFERENTE A NO TRANSMISION DE ARCHIVO MAYORES. ZIP MARZO 2015.


21-5-2015 25-5-2015SOLICITUD DE INFORMACION PARA LA FISCALIA SEGUNDA DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO MERIDA.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-16245ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION DE BANCA PRIVADA

21-5-2015 25-5-2015OBSERVACIONES A RESPUESTA DEL OFICIO SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-33591, DE FECHA 02 DE OCTUBRE DE 2014, REFERENTE A RESULTADOS DE INSPECCION GENERAL AL 31 DE MAYO DE 2014.


25-5-2015 25-5-2015 LEVANTAMIENTO MEDIDA DE BLOQUEO E INMOVILIZACION DE CUENTAS BANCARIAS.


25-5-2015 26-5-2015SOLICITUD DE INFORMACION SOLICITADA POR LA FISCALIA CENTESIMA VIGESIMA SEGUNDA DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL AREA METROPOLITANA DE CARACAS.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-16986IVAN J. PEZZELLAGTE GRAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

27-5-2015 28-5-2015ACUSE RECIBO RESPUESTA AL OFICIO SIGNADO SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-10222 DEL 26-03-2015, RELACIONADO CON LAS OBSERVACIONES REALIZADAS A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS CELEBRADA EL 27-03-2015.


27-5-2015 28-5-2015 LEVANTAMIENTO MEDIDA DE BLOQUEO E INMOVILIZACION DE CUENTA BANCARIA.


28-5-2015 29-5-2015SOLICITUD DE INFORMACION PARA LA FISCALIA VIGESIMA TERCERA DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO TACHIRA.


29-5-2015 29-5-2015

ACUSE RECIBO RESPUESTA AL OFICIO NO. SIB-DSB-UNIF-10506, DEL 27-03-2015, REFERENTE A LAS OBSERVACIONES EFECTUADAS AL INFORME SEMESTRAL DE ATESTIGUAMIENTO DEL AUDITOR INDEPENDIENTE SOBRE "NORMAS DE PREVENCION Y CONTROL DE LEGITIMACION DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO”,


80

JUNIO 2015:


1-6-2015 2-6-2015SOLICITUD DE INFORMACION PARA LA FISCALIA VIGESIMA TERCERA DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO TACHIRA.

SIB.II.GGR.GA.18012ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

2-6-2015 3-6-2015ACUSE RESPUESTA OFICIO NO. SIB-II-GGR-GA-09728 DE FECHA 24-03-2015 REFERENTE A CONTRATO DE SERVICIO SOFIMOVIL ALERTAS.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-18537ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

5-6-2015 11-6-2015 INDICE DE SOLVENCIA PATRIMONIAL.

SIB-II-GGIR-GSRB-18742ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

10-6-2015 15-6-2015ACUSE RESPUESTA AL OFICIO SIB-II-GGIR-GSRB-12128 DE FECHA 16-04-2015 REFERENTE A LA INSPECCION ESPECIAL EFECUADA CON FECHA DE CORTE AL 31-08-2015, CUMPLIMIENTO RESOLUCIÓN 136.03.


12-6-2015 17-6-2015ACUSE RESPUESTA OFICIO SIB-DSB-UNIF-13900 DEL 30 DE ABRIL 2015, RELATIVO A LAS OBSERVACIONES CON OCASIÓN DE VISITA DE INSPECCION ESPECIAL CON FECHA DE CORTE AL 31-03-2015, TRANSACCIONES COMPRA VENTA DE DIVISAS.

SIB-II-GGIR-GRT-19587ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

17-6-2015 22-6-2015ACUSE RECIBO COMUNICACIÓN DE FECHA 29-04-2015, REFERENTE A DIFICULTAD EN LA ADQUISICION DE DIVISAS PARA REALIZAR PAGO ANUAL DE SERVICIO EN DOLARES.

SIB-II-GGIR-GSRB-20327ALEXANDER SARMIENTO MORENOINTENDENTE DE INSPECCIÓN BANCA PRIVADA

22-6-2015 26-6-2015ACUSE RECIBO COMUNICACIÓN DEL 21 DE MAYO 2015, RESPUESTA A LAS OBSERVACIONES DERIVADAS DEL INFORME ESPECIAL SOBRE LA UNIDAD DE ADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGOS.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-20805IVAN J. PEZZELLAGERENTE GENERAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

25-6-2015 1-7-2015ACUSE RECIBO MODELO CONTRATO DE FIDEICOMISO DE ADMINISTRACION FIRMADO CON LA FUNDACION PROFUTBOL.

81

1er semestre 2015 Informe de Riesgo

RIESGO DE CRÉDITO

Con respecto al Riesgo de Crédito, es de señalar, que el Banco Sofitasa generó durante el primer semestre de 2015 los indicadores específicos sobre la cartera de créditos, tales como: probabilidad de incumplimiento, pérdida en caso de incumplimiento, nivel de exposición, pérdidas esperadas y pérdidas inesperadas, a través de la metodología de alturas de mora. Igualmente, el Proyecto de Credit-Scoring para la aprobación de las solicitudes de créditos comerciales tanto para persona natural como para persona jurídica, se desarrolló de manera satisfactoria, estando en la fase de pruebas integrales. No obstante lo anteriormente indicado, la Institución continúa calculando las provisiones de la cartera de créditos en cumplimiento de la normativa vigente establecida mediante la Resolución Nro. 009/1197

de fecha 28/11/97, lo cual le ha permitido mantener una adecuada cobertura de su riesgo de crédito. Por último, es necesario referir que el Banco continúa con el Plan de Contingencia de Riesgo de Crédito, de conformidad con las recomendaciones efectuadas por la Sudeban.

A continuación, se presentan los resultados de las medidas de Riesgo de Crédito por productos para el cierre del lapso recién concluido:

Informe de rIeSGoS


82

AA A B C D E PIAA 0,9836 0,0123 0,0021 0,0007 0,0007 0,0060 0,00%A 0,5289 0,2463 0,0781 0,0271 0,0479 0,0717 7,17%B 0,0316 0,1968 0,0941 0,0320 0,1522 0,2086 20,86%C 0,2806 0,0850 0,0300 0,0213 0,1618 0,3812 38,12%D 0,1857 0,0481 0,0383 0,0377 0,1255 0,5247 52,47%E 0,0047 0,0024 0,0016 0,0016 0,0056 0,9841 100,00%

Matriz de Transiciones Cartera de Créditos Comerciales


Matriz de Transiciones Cartera de Créditos Agrícolas


Matriz de Transiciones Cartera de Créditos Microcréditos


Matriz de Transiciones Cartera de Créditos Manufactureros


Matriz de Transiciones Cartera de Créditos Turísticos

83



Matriz de Transiciones Cartera de Créditos Hipotecarios


Matriz de Transiciones Cartera de Tarjetas de Créditos

Clasificación Comercial Agrícola Microcréditos Manufactura Turismo HipotecarioTarjetas

de CréditoAA 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%A 7,17% 9,96% 4,29% 1,52% 7,50% 0,11% 17,68%B 20,86% 17,09% 13,60% 2,78% 7,14% 3,41% 45,87%C 38,12% 24,11% 37,22% 10,00% 7,69% 16,83% 100,00%D 52,47% 51,09% 72,53% 37,50% 0,00% 50,91% 100,00%E 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%

Probabilidad de Incumplimiento por Producto

Clasificación Esperadas No Esperadas TotalesComercial 54.786.997,35 16.745.691,36 71.532.688,71 Agrícola 7.859.788,93 5.578.682,32 13.438.471,25 Microcréditos 2.013.290,57 351.126,94 2.364.417,51 Manufactura 649.534,01 942.986,62 1.592.520,63 Turismo 1.114.883,28 2.995.544,12 4.110.427,40 Hipotecario 466.733,71 816.798,55 1.283.532,26 Tarjetas de Crédito 18.857.040,40 6.976.073,57 25.833.113,97 Totales 85.748.268,25 34.406.903,47 120.155.171,73

Perdidas

Pérdidas Esperadas y No Esperadas Portafolio Cartera de Créditos

En la tabla anterior, se observa el resumen de los resultados del Portafolio de la Cartera de Créditos del Banco, en el cual los clientes que poseen créditos para el cierre del primer semestre de 2015, pudieran registrar Pérdidas Esperadas de Bs. 85.748.268,25 de acuerdo al comportamiento de los créditos en un horizonte temporal de un año con un nivel de confianza de 99%. Asimismo, pudieran registrar Pérdidas No Esperadas por Bs. 34.406.903,47 ocasionando una Pérdida Total de Bs. 120.155.171,73.


84

RIESGO DE LIQUIDEZ

En cuanto a Riesgo de Liquidez, es importante señalar que en atención a la normativa vigente en materia de Administración Integral de Riesgos, el Banco a través de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos ha presentado los indicadores específicos y los reportes sobre riesgo de liquidez exigidos por la normativa, mediante la metodología de brecha de vencimientos de activos y pasivos financieros, la cual se fundamenta en el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto, de tal manera que se basan en supuestos sustentados en modelos de comportamiento. Asimismo, se realizó el simulacro de aplicación del plan de contingencia para este riesgo, siendo satisfactorio. Por otra parte, se dio cumplimiento a la Circular de la Superintendencia SIB-II-GGR-GNP-10107 de fecha 18 de abril de 2012, enviando los reportes exigidos de frecuencia semanal y mensual, sobre descalce de activos / pasivos y sensibilidad a tasas de interés.

A continuación, se muestran las brechas de liquidez, bajo el modelo esperado, al concluir el semestre: en primer término, como brecha a corto plazo (cubriendo las bandas del período de 0 a 30 días) y en segundo término, como brecha a largo plazo (cubriendo las bandas para el período de 0 hasta más de 360 días).

Brecha Esperada a Corto Plazo de Vencimientos de Activos y Pasivos Financieros a Junio 2015

0 a 7 días 8 a 15 días 16 a 23 días 24 a 30 días Saldo Contable

ActivoDisponibilidades 408.502.455,63 466.859.949,29 466.859.949,29 408.502.455,63 1.750.724.809,85Inversiones en Títulos Valores 3.245.398.820,25 0,00 0,00 49.092.947,09 3.294.491.767,34Cartera de Créditos 370.342.564,14 356.317.894,68 405.451.941,06 308.441.793,38 1.440.554.193,25Intereses y Comisiones por Cobrar 3.137.862,92 2.950.518,57 3.658.872,82 2.659.098,87 12.406.353,18

Total Activo 4.027.381.702,93 826.128.362,54 875.970.763,18 768.696.294,96 6.498.177.123,61Pasivo

Captaciones del Público 1.463.200.989,42 1.253.475.370,30 1.018.071.443,75 871.365.308,49 4.606.113.111,97Obligaciones con el BCV 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH 1.004.894,57 0,00 0,00 0,00 1.004.894,57Otros Financiamientos Obtenidos 35.038.346,82 0,00 141.736.805,56 0,00 176.775.152,38Intereses y Comisiones por Pagar 3.434.103,27 1.925.576,00 1.518.460,92 705.088,26 7.583.228,45

Total Pasivo 1.502.678.334,08 1.255.400.946,31 1.161.326.710,23 872.070.396,75 4.791.476.387,37Brecha 2.524.703.368,85 -429.272.583,77 -285.355.947,06 -103.374.101,79 1.706.700.736,24Brecha Acumulada 2.524.703.368,85 2.095.430.785,08 1.810.074.838,02 1.706.700.736,24Ratio de Liquidez 2,68 0,07 0,75 0,88 1,36

-1.000.000.000,00

-500.000.000,00

0,00

500.000.000,00

1.000.000.000,00

1.500.000.000,00

2.000.000.000,00

2.500.000.000,00

3.000.000.000,00

3.500.000.000,00

4.000.000.000,00

4.500.000.000,00

0 a 7 días 8 a 15 días 16 a 23 días 24 a 30 días

Total Activo Total Pasivo Brecha Brecha Acumulada

85


En los gráficos anteriores, se tiene la brecha esperada a corto plazo de la composición de los vencimientos de los activos y pasivos financieros al cierre del primer semestre de 2015. Se puede observar que el modelo esperado a corto plazo muestra, de modo razonable, la realidad de acuerdo al comportamiento en el tiempo de las fuentes de fondeo, lo que hace que el Banco pueda hacer frente a sus compromisos a corto plazo (1 a 7 días). Pudiéndose mencionar también, cierta des-cobertura en las brechas a partir de los 8 a 15 días, lo cual no representa una alerta, por cuanto el Banco mantiene una posición de liquidez positiva en la Brecha Acumulada. En cuanto a la posición a largo plazo se tiene:

Brecha Esperada a Largo Plazo de Vencimientos de Activos y Pasivos Financieros a Junio 2015

1 a 30 días 31 a 60 días 61 a 90 días 91 a 180 días 181 a 360 días más de 360 días Saldo Contable

ActivoDisponibilidades 1.750.724.809,85 316.615.248,55 316.615.248,55 949.845.745,65 1.899.691.491,29 1.899.691.491,29 7.133.184.035,18Inversiones en Títulos Valores 3.294.491.767,34 0,00 39.864.470,05 42.011.563,62 211.744.076,94 3.606.577.113,92 7.194.688.991,87Cartera de Créditos 1.440.554.193,25 156.877.141,49 117.210.143,12 317.064.604,67 545.929.606,36 10.919.196.757,36 13.496.832.446,25Intereses y Comisiones por Cobrar 12.406.353,17 1.794.938,78 2.225.190,53 3.468.156,02 6.418.529,33 145.024.615,43 171.337.783,26

Total Activo 6.498.177.123,61 475.287.328,82 475.915.052,26 1.312.390.069,95 2.663.783.703,92 16.570.489.978,00 27.996.043.256,56Pasivo

Captaciones del Público 4.606.113.111,97 1.332.599.954,64 1.325.360.679,42 3.976.092.038,27 7.952.164.076,54 7.952.164.076,54 27.144.493.937,39Obligaciones con el BCV 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH 1.004.894,57 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 1.004.894,57Otros Financiamientos Obtenidos 176.775.152,38 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 176.775.152,38Intereses y Comisiones por Pagar 7.583.228,46 31.464,81 0,00 43,46 0,00 0,00 7.614.736,73

Total Pasivo 4.791.476.387,37 1.332.631.419,45 1.325.360.679,42 3.976.092.081,73 7.952.164.076,54 7.952.164.076,54 27.329.888.721,07Brecha 1.706.700.736,24 -857.344.090,63 -849.445.627,17 -2.663.702.011,78 -5.288.380.372,63 8.618.325.901,46 666.154.535,49Brecha Acumulada 1.706.700.736,24 849.356.645,61 -88.981,56 -2.663.790.993,34 -7.952.171.365,97 666.154.535,49Ratio de Liquidez 1,36 0,36 0,36 0,33 0,33 2,08 1,02

-10.000.000.000,00

-5.000.000.000,00

0,00

5.000.000.000,00

10.000.000.000,00

15.000.000.000,00

20.000.000.000,00

1 a 30 días 31 a 60 días 61 a 90 días 91 a 180 días 181 a 360 días más de 360 días

Total Activo Total Pasivo Brecha Brecha Acumulada

Para el caso del modelo esperado a largo plazo, se observan descalces a partir de la banda de tiempo de (31 a 360 días), sin embargo, estas son igualmente cubierta por la posición acumulada de liquidez hasta el intervalo de 61 a 90 días. De igual forma, no existe ningún tipo de alerta, ya que se asume que la Institución “replica” este comportamiento mes a mes.

En cuanto al Ratio de Liquidez, para el cierre de este primer semestre de 2015 presenta un valor de 136% en la banda a corto plazo (0-30 días), es decir, la Institución mantiene una posición de liquidez positiva, que permite cubrir de su activo 1,36 veces el pago de los compromisos adquiridos. En conclusión, lel Banco Sofitasa a corto plazo mantiene una posición de liquidez positiva.


86

RIESGO DE MERCADO

Con respecto al Riesgo de Mercado, se generaron los reportes del VaR de Mercado a través del método de Simulación Montecarlo, para el caso del Portafolio de Inversiones en Moneda Nacional y Extranjera tanto de la Cartera Disponible para la Venta como de todo el Portafolio de Inversión incluyendo la Cartera al Vencimiento. Adicionalmente, se presentó de manera diaria el Reporte de valoración referencial de todo el portafolio de títulos por parte de la GAIR, los cuales, proporcionan a la Institución una serie de análisis de las diferentes medidas de riesgo, que alertaron sobre posibles situaciones que puedan derivarse en Riesgo de Mercado. De esta manera, se contribuye a facilitar la toma de decisiones del Banco y al control y mitigación del mismo, en cumplimiento a lo establecido en la Resolución Nro. 136.03.

Inversión Moneda Martes 30-06-2015

Tipo Inversión Tipo Moneda Tipo instumento InstrumentoFecha de Vencimiento Valor Normal Cupón Concentración Volatilidad VaR Individual (*)

VEV0014CJZ2 DPBS01632-0039 ab r/ 2028 31.040.000,00 16,85% 1,21% (**) (**)VEV0014CKC9 DPBS11632-0057 May / 2029 180.537.000,00 16,77% 7,04% (**) (**)VEV0014CIP5 DPBS28771-0018 Ene / 2020 49.674.835,00 16,28% 1,94% 1,87% -113.787,08 VEV0014CIS9 DPBS38773-0043 Mar / 2019 65.120.000,00 16,07% 2,54% 1,41% -55.854,61 VEV0014CIU5 DPBS48771-0027 Jun / 2020 203.436.000,00 16,00% 7,93% 1,83% -190.797,00 VEV0014CJI8 DPBS59345-0032 Ene / 2023 18.000.000,00 16,43% 0,70% 1,54% -16.585,76 VEV0014CJL2 DPBS69347-0012 Abr / 2024 19.332.925,00 16,68% 0,75% 1,59% -652.551,40 VEV0014CJM0 DPBS70324-0018 Ene / 2025 130.000.000,00 16,96% 5,07% 1,63% -1.085.550,34 VEV0014CJR9 DPBS80760-0025 Feb / 2024 38.154.000,00 16,55% 1,49% 2,96% -2.446.936,61 VEV0014CJU3 DPBS90760-0061 Mar / 2027 346.356.000,00 16,70% 13,50% 1,64% -1.076.571,64 VEV0014CKB1 DPBS101632-0020 Feb / 2029 302.300.000,00 15,50% 11,78% (**) (**)VEV0014CKD7 DPBS111632-0048 Feb / 2030 258.728.000,00 15,65% 10,09% (**) (**)VEV0014CHW3 DPBS127328-0031 Jun / 2016 765.000,00 18,00% 0,03% 1,01% -297,07 VEV0014CIM2 DPBS137989-0063 Mar / 2017 2.716.000,00 18,00% 0,11% 0,82% -44.210,91 VEV0014CI13 DPBS148773-0016 Abr / 2018 405.000.000,00 18,00% 15,79% 1,36% -255.118,18 VEV0014CIW1 DPBS158772-0026 Abr / 2019 10.000.000,00 16,00% 0,39% 1,43% -7.935,15 VEV0014CJN8 DPBS160324-0027 Ene / 2024 55.000.000,00 16,25% 2,14% 1,43% -1.643.011,33 VEV0014CJT5 DPBS170760-0034 Ene / 2026 56.860.000,00 15,00% 2,22% 1,81% -254.375,06 VEV0014CJV1 DPBS180760-0043 May / 2028 40.800.000,00 15,25% 1,59% 0,98% -109.343,62 VEV0014CJW9 DPBS190760-0052 Mar / 2029 73.343.000,00 15,50% 2,86% 0,95% -159.494,12

2.287.162.760,00 89,16% 0,23% -5.301.920,28USP17625AE71 USP17625AE71 Oct / 2026 25.136.800,00 11,75% 0,98% 2,62% -659.368,64 USP97475AN08 USP97475AN08 Oct / 2019 948.914,20 7,75% 0,04% 2,31% -21.931,67 USP97475AP55 USP97475AP55 Oct / 2024 945.772,10 8,25% 0,04% 3,34% -31.552,99 USP7807HAM71 USP7807HAM71 Feb / 2022 36.448.360,00 12,75% 1,42% 2,30% -839.869,29 XS0294364103 XS0294364103 Abr / 2017 13.199.333,68 5,25% 0,51% 2,49% -329.213,75 XS0294364954 XS0294364954 Abr / 2027 2.513,68 5,38% 0,00% 2,55% -64,09 XS0294367205 XS0294367205 Abr / 2037 1.256,84 5,50% 0,00% 2,48% -31,15 XS0460546525 XS0460546525 Oct / 2015 4.398,94 5,00% 0,00% 1,36% -59,81 XS0460546798 XS0460546798 Oct / 2016 3.770,52 5,13% 0,00% 1,92% -72,25 VEV00014CGL8 DPUS06682-0011 Ago / 2016 28.278.900,00 8,63% 1,10% 1,16% -329.223,53 VEV00014CGM6 DPUS06682-0020 Sept / 2015 12.568.400,00 8,63% 0,49% 2,14% -268.390,95 VEV00014CGN4 DPUS06682-0039 Sept / 2017 9.426.300,00 9,13% 0,37% 0,14% -12.978,67 VEV00014CEY6 DPUS05187-0014 Mar / 2019 75.146.463,60 5,25% 2,93% 1,84% -1.383.179,20 VEV00014CEZ3 DPUS04947-0011 Abr / 2017 19.034.841,80 6,25% 0,74% 1,91% -364.021,38 USP17625AC16 USP17625AC16 Ago / 2022 6.786.936,00 12,75% 0,26% 2,59% -175.699,64 USP17625AD98 USP17625AD98 Ago / 2031 18.852.600,00 11,95% 0,73% 2,58% -485.981,71

DEUDA PUBLICA NACIONAL USP97475AF73 USP97475AF73 Feb / 2016 20.109.440,00 5,75% 0,78% 2,12% -425.754,89 BONOS SOBERANO USP17625AA59 USP17625AA59 May / 2023 11.311.560,00 9,00% 0,44% 2,76% -311.923,10

278.206.561,36 11,41% 0,01% -29.494,08 2.565.369.321,36 100,00% 0,21% -5.331.414,36

Instrumento

VBONO

Total Portafolio Disponible para la Venta

Bolívar Fuerte

Para la Venta

BONO SOBERANO

PDVSA

PETROLEOS DE VENEZUELA

TITULO DE CAPITAL CUBIERTO

BOMO SOBERANO INTERNACIONAL AM

Total Portafolio en US Dólar

TITULO DE INTERES FIJO(TIF)

Total Portafolio en Bolívares

Us Dollar

Reporte de Estimación de Riesgo de Mercado (Valor en Riesgo)

(*) VaR simulado al 95%(**) no se agregan en el cálculo del VaR por ser nuevos en el mercado

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RIESGO OPERACIONAL

Con relación al Riesgo Operacional, el Banco realizó el análisis de riesgo operacional en su dimensión cualitativa y generó los mapas de riesgo residual de los procesos críticos del Banco, con fundamento en la base de datos de incidencia y eventos de pérdida de riesgo operacional, concluyendo dicho análisis en la tabla de criticidad de los procesos de negocio y soporte, en la cual las áreas pertinentes trabajan en el mejoramiento continuo de los mismos.

Durante el primer semestre, se mantuvo la presentación del cálculo del VaR de Riesgo Operacional por el método básico, mientras se avanza con la recolección de los eventos de pérdida a fin de obtener la cuantificación del VaR por el método avanzado cuando se tenga suficiente data histórica de dichos eventos. Con la aplicación del método básico se obtuvo como resultado un valor estimado de pérdidas de Bs. 51.514.123,69, el cual resulta excesivo al ser contrastado con las pérdidas operacionales reales, que representaron 2% del valor estimado, de lo que se concluye que debe continuarse avanzando en las actividades necesarias para la implementación del método avanzado.

Año 1 Año 2 Año 3Jul-2012 a Jun-2013 Jul-2013 a Jun-2014 Jul-2014 a Jun-2015

Ingresos NetosPonderados (15%)

28.173.444,04 23.631.870,88 102.737.056,16 51.514.123,69

Ingresos Netos Ponderados 1.171.495,74 1.039.257,35 372.485,68 861.079,59

Promedio Anual

Al mismo tiempo, se dio continuidad a las actividades previstas en el programa de formación continua de cultura de riesgos, con el objeto de seguir el proceso de aprendizaje mediante las charlas de sensibilización dictadas por el personal de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos en conjunto con el personal de la Gerencia de Recursos Humanos, Seguridad de la Información, Seguridad Bancaria, Prevención de LC/FT y Contraloría General y se mantiene el envío de artículos vía intranet, recomendaciones a través de correo electrónico, acerca del uso de la herramienta en la cual los delegados de riesgo operacional y tecnológico registran las incidencias de riesgo operacional de su área de responsabilidad. Igualmente, se coordinaron y efectuaron los simulacros de aplicación del plan de contingencia de riesgo operacional (simulacros de desalojo) para comprobar su viabilidad, coordinados por el área de Seguridad e Higiene Ocupacional, resaltando la validez de los mismos.

1er semestre 2015 Auditoría de Sistemas

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audItorÍa de SIStemaS

AUDITORÍAS REALIZADAS EN EL PRIMER SEMESTRE DEL AÑO 2015, EN LAS ÁREAS INFORMÁTICAS DEL BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL, C.A.

OBJETIVO

Determinar el grado de cumplimiento y eficacia de los controles aplicados a los Sistemas Informáticos del Banco.

SEGUIMIENTO Y PLANES DE ACCIÓN

En cada informe se identifican los hallazgos (en caso de existir), y se hace entrega de las recomendaciones que según nuestra apreciación podrían resolver la situación planteada. Con base a dichas recomendaciones, se elaboran los correspondientes planes de acción, en los que se definen los recursos, las acciones y los tiempos que se establecen para dar solución a dichos hallazgos.

METODOLOGÍA DE LAS AUDITORÍAS

Las auditorías fueron efectuadas de acuerdo con las políticas, regulaciones, y mejores prácticas que aplican sobre Sistemas Informáticos, y cubrieron aspectos de Infraestructura, Aplicaciones, Continuidad de Servicios y Seguridad Informática. En términos generales el desarrollo de las auditorías está basado en entrevistas, verificaciones en sitio, evaluaciones de configuraciones, valoración de manuales de normas y procedimientos, pruebas en ambientes de calidad y desarrollo, así como en informes de evaluaciones anteriores.

A continuación se indican cada una de las auditorías realizadas, explicando sus objetivos, alcances y conclusiones generales:

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I. Informes de Control y uso de Comandos Sensibles

Objetivo

La revisión tuvo como finalidad comprobar el estado actual del proceso que controla la utilización de comandos sensibles, a fin de verificar su apego a las normas establecidas para tal fin.

Alcance

Se evaluó la ejecución de los comandos sensibles registrados en el Journal del iSeries en el ambiente de Producción, y que son recibidas en el Servidor de Trazas de Auditoría (SGCAS) durante los meses de diciembre 2014 y hasta mayo del año 2015, con el fin de identificar aspectos a reforzar, o crear los controles que se consideren necesarios para garantizar su consistencia y adecuada documentación.

II. Seguridad Lógica Plataforma Power 7

Objetivo

Obtener un diagnóstico de la seguridad lógica del CORE bancario, con el fin de identificar fortalezas y debilidades, que apoyen el desarrollo de planes de acción y respuesta, que permitan disminuir y eliminar de ser posibles las brechas de seguridad que pudieran impactar las operaciones del Banco.

Alcance

La auditoría verificó el estado actual de los controles de seguridad lógica de la información en el POWER 7, para evaluar el funcionamiento y la eficiencia de los mismos, basando los esquemas que se definen en las mejores prácticas, y la Normativa de Tecnología de la Información, Servicios Financieros Desmaterializados, Banca Electrónica, Virtual y en Línea para los Entes Sometidos al Control, Regulación y Supervisión de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, específicamente en los artículos que van desde el 70 al 74. Los puntos evaluados fueron los siguientes:

• Controles de acceso Ambiente de Producción.

• Control de acceso a Programas Fuentes.• Restricciones de acceso a comandos.• Gestión de Incidentes de Seguridad del POWER

7 (producción).• Supervisar la infraestructura para detectar

eventos relacionados con la seguridad. • Valores del Sistema para efectos del manejo de

la Seguridad.

III. Evaluación de la Cartera de Proyectos de TI

Objetivo

Esta evaluación detalla la participación de la Gerencia de Auditoría de Sistemas a partir del 18 de marzo de 2015 en la verificación del Avance del Cumplimiento de Hallazgos de la SUDEBAN con respecto a la Gestión de Proyectos de TI.

La Gerencia de Proyectos suministró el documento “Portafolio de Proyectos de TI del Banco Sofitasa CA febrero 2015”, en el cual se detallan los siguientes datos: Código, Nombre, Objetivo Estratégico, Descripción de Alcance del Proyecto, Líder Funcional, Líder Técnico, Fecha Inicial, Fecha Final, Referencial de Req., % de Avance Ejecución y Promedio de Ejecución de la Cartera.

En la evaluación se verificaron los expedientes de los siguientes proyectos:

1. Proyecto Gestión de Chequeras. 2. Proyecto de Taxonomía (Gerencia de

Comercialización). 3. Proyecto PCI-DSS. 4. Proyecto Migración Unicard a Cadencie. 5. Digitalización de Estados de Cuenta (Fase 2:

MetaFile). 6. Digitalización de Imágenes de las Operaciones

de los Módulos DBC-CAJA y DBC_PLATAFORMA en Agencia (Cerbero) Fase 3.

7. Integración del Maestro de Cliente. 8. Sofimóvil. 9. ATM Multifuncional: Depósito con Cheque. 10. Actualización de Servicio IVR Integrado al Core

de Banca Electrónica (FASE I). 11. Sustitución del Comprobante Físico por


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el Comprobante Digital de transacciones realizadas en cajeros automáticos (ATM). Puntos de Venta (POS).

12. Medios de Pago Electrónico – Gerencia de Operaciones – Migración Full Grade Tarjetas Chip Débito y Crédito - 2015.

13. Gestión de cambios en el ambiente tecnológico.

IV. Gestionar la Disponibilidad y Capacidad de la Plataforma Windows

Objetivo

Obtener un diagnóstico de la disponibilidad, capacidad y rendimiento existentes en los equipos/ aplicaciones en la plataforma de Windows, mediante la información obtenida en las diferentes planillas “OYM 900 -071, OYM 900-070, OYM 900 – 072”. También verificar el análisis del impacto en el negocio, para asegurar que la disponibilidad de recursos está acordada y aceptada por el cliente, y por último, visualizar la documentación de los procedimientos para supervisar, medir y analizar el rendimiento y la capacidad, en función de la identificación de las tendencias hacia el futuro, y para la resolución rápida en emergencia en caso de problemas de capacidad y rendimiento.

Alcance

La auditoría se basó en la plataforma WINDOWS, y se determinaron como focos de la evaluación, los siguientes objetivos de control de Cobit 5.0:

• Evaluar la disponibilidad, rendimiento y capacidad actual y crear una línea de referencia.

• Evaluar el impacto en el negocio.• Planificar requisitos de servicios nuevos o

modificados.• Supervisar y revisar la disponibilidad y la

capacidad.• Investigar y abordar cuestiones de

disponibilidad, rendimiento y capacidad.

V. Gestionar la Disponibilidad y la Capacidad

en la Plataforma de I Series “Power 7”

Objetivo

Obtener un diagnóstico de la disponibilidad, capacidad y rendimiento existentes en los equipos/ aplicaciones en la plataforma IBM Power 7, mediante la información obtenida en las diferentes planillas “OYM 900 -071, OYM 900-070, OYM 900 – 072”. También verificar el análisis del impacto en el negocio, para asegurar que la disponibilidad de recursos está acordada y aceptada por el cliente; y por último, visualizar la documentación de los procedimientos para supervisar, medir analizar el rendimiento y la capacidad, en función de la identificación de las tendencias hacia el futuro, y para la resolución rápida en emergencia en caso de problemas de capacidad y rendimiento.

Alcance

La auditoría se basó en la plataforma IBM Power 7, y se determinaron como focos de la evaluación, los siguientes objetivos de control de Cobit 5.0:

• Evaluar la disponibilidad, rendimiento y capacidad actual y crear una línea de referencia.

• Evaluar el impacto en el negocio.• Planificar requisitos de servicios nuevos o

modificados.• Supervisar y revisar la disponibilidad y la

capacidad.• Investigar y abordar cuestiones de

disponibilidad, rendimiento y capacidad.

VI. Evaluación de cumplimiento Norma PCI

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1. Instalar y mantener una configuración firewall para proteger los datos del titular de la tarjeta.2. No utilizar contraseñas de sistemas y otros parámetros de seguridad provistos por los proveedores.3. Resguardar los datos del titular de la tarjeta que fueron almacenados.4. Cifrar la trasmisión de los datos del titular de la tarjeta en las redes públicas abiertas.

5. Utilizar y actualizar con regularidad los programas o software antivirus.

6. Desarrollar y mantener sistemas y aplicaciones seguras.7. Restringir el acceso a los datos del titular de la tarjeta acorde a la necesidad que tenga la empresa.8. Identificar y autenticar el acceso a los componentes del sistema.9. Restringir el acceso físico a los datos del titular de la tarjeta.10. Rastrear y supervisar todos los accesos a los recursos de red y a los datos de los titulares de las tarjetas. 11. Probar con regularidad los sistemas y procesos de seguridad.

Mantener una política de seguridad de información

12. Mantener una política que aborde la seguridad de la información para todo el personal.

Supervisar y evaluar las redes con regularidad

Norma de seguridad de datos de la PCI: descripción general de alto nivel

Proteger los datos del titular de la tarjeta

Mantener un programa de administración de vulnerabilidad

Implementar medidas sólidas de control de acceso

Desarrollar y mantener redes y sistemas seguros

Objetivo

Evaluar el cumplimiento de las normas de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS), las cuales se desarrollaron para fomentar y mejorar la seguridad de los datos del titular de la tarjeta y facilitar la adopción de estas medidas uniformes a nivel mundial.

Las PCI DSS proporcionan una referencia de requisitos técnicos y operativos desarrollados para proteger los datos de los titulares de tarjetas, su aplicación está dirigida a todas las entidades que participan en el procesamiento de tarjetas de pago, entre las que se incluyen comerciantes, procesadores, adquirientes, entidades emisoras y proveedores de servicios, como también todas las demás entidades que almacenan, procesan o transmiten CHD (datos del titular de la tarjeta) o SAD (datos de autenticación confidenciales).

Alcance


92

VII. Auditoría de Módulos de Créditos Comerciales e Hipotecarios

Objetivo

Obtener un diagnóstico de los procesos a nivel de sistemas en las áreas de créditos comerciales e hipotecarios, con el fin de identificar fortalezas y debilidades que apoyen el desarrollo de planes de acción y den repuestas que permitan disminuir y minimizar las posibles brechas de seguridad que pudieran impactar al Banco.

Alcance

La Auditoría verificó el estado actual de los módulos de créditos comerciales e hipotecarios en la plataforma del AS400 (Power 7), para tratar de verificar el funcionamiento y la eficiencia de los mismos, basando la auditoría en las mejores prácticas, específicamente en la norma ISO 27002. Los objetivos de control evaluados fueron los siguientes:

• Gestión de activos.• Control de accesos.• Seguridad en la operatividad.• Adquisición, desarrollo y mantenimiento de los

Sistemas de Información.• Gestión de incidentes en la Seguridad de la

Información. • Aspectos de Seguridad de la Información de la

Gestión de la Continuidad del Negocio.

VIII. Evaluación del Sistema de Fideicomiso

Objetivo

Obtener un diagnóstico de los procesos a nivel de sistemas en las áreas de créditos comerciales e hipotecarios, con el fin de identificar fortalezas y debilidades que apoyen el desarrollo de planes de acción y den repuestas que permitan disminuir y minimizar las posibles brechas de seguridad que pudieran impactar al Banco.

Alcance

La auditoría verificó el estado actual del módulo de Fideicomiso en la plataforma del AS400, para tratar de verificar su funcionamiento y eficiencia, basando la auditoría en las mejores prácticas, específicamente en la norma ISO 27002. Los objetivos de control evaluados fueron los siguientes:

• Gestión de activos.• Control de accesos.• Seguridad en la operatividad.• Adquisición, desarrollo y mantenimiento de los

Sistemas de Información.• Gestión de incidentes en la Seguridad de la

Información. • Aspectos de Seguridad de la Información de la

Gestión de la Continuidad del Negocio.

IX. Gestión de Cambios en Producción Plataforma Power 7

Objetivo

Revisar los cambios efectuados en el ambiente de producción de la plataforma Power 7 y el estado de los requerimientos registrados en la aplicación de Control de Versiones Object Control, con la finalidad de generar las alertas correspondientes y realizar evaluaciones puntuales, reforzando o creando los controles necesarios para mejorar su consistencia y adecuado funcionamiento.

Alcance

Se revisaron las solicitudes de cambio registradas en la aplicación de Control de Versiones Object Control en estado “R” (Resueltas), estado “C” (En proceso) y estado “A” (Sin asignar) con objetos instalados en Producción, y se analizaron los siguientes puntos:

93


1. Requerimientos correspondientes en la aplicación BMC SDE.

2. Detalle de los requerimientos registrado por el área de Atención a Usuarios.

3. Detalle de la solicitud de cambio descrita en la herramienta de Control de versiones Object Control.

4. Paquetes asociados a las solicitudes de cambio.

5. Diferentes estados de las solicitudes y sus paquetes.

6. Programas y archivos actualizados.7. Usuarios que registran, asignan y desarrollan

los cambios.8. Fechas de reporte, asignación y solución de los

cambios.9. Objetos instalados en Producción

correspondientes a solicitudes en estado “R” (Resueltas), “C” (En Proceso) y “A” (Sin Asignar).

X. Otras actividades realizadas

• Verificación diaria del rendimiento de los procesadores y utilización de discos de la plataforma Power 7 de IBM (Producción CORE, Desarrollo, Producción Home Banking y Herramienta de Alta Disponibilidad RSF).

• Seguimiento a la implantación de Política para el control y supervisión del proceso de Gestión de Servicios de TI, que abarca desde la generación del requerimiento, hasta la correspondiente implantación de los cambios en Producción.

• Colaboración en el proceso de inspección de Riesgo Tecnológico realizado por la SUDEBAN en los meses de abril y mayo de 2015.

• Apoyo a los proyectos de implantación de la nueva versión del autorizador de tarjetas de crédito CADENCI.

• Colaboración en el proceso de inspección de Riesgo Tecnológico realizado por Auditores Externos en los meses de junio y julio de 2015.

• Apoyo en la evaluación y carga de información referida a la Plataforma Tecnológica del Banco en el Sistema CETYS, requerido por la SUDEBAN.

• Seguimiento a los planes de acción definidos por las áreas de Tecnología para resolver hallazgos de los entes contralores externos (Deloitte y SUDEBAN), así como los generados por los procesos de Auditoría Interna.

• Participación activa en los comités de Auditoría, Seguridad y de Riesgo del Banco.

• Participación en equipo de trabajo para dar seguimiento a proyectos definidos a fin de dar cumplimiento a la Normativa Suiche 7B.

• Participación en Proyecto de Unificación de los Datos de Clientes del Banco.

CONCLUSIONES GENERALES

En términos generales se evidencian aspectos sujetos a mejoras, que han sido valorados y discutidos con las áreas responsables de su adecuación, quedando plasmados en los planes de acción las tareas, recursos, responsables y tiempos, que permitan hacer el seguimiento y control correspondiente. De igual forma, el esquema de auditoría periódica, permite que en futuras evaluaciones se muestre la evolución del desarrollo de los planes de acción anteriormente definidos.

Es importante indicar, que en el mes de abril de 2015 se realizó una inspección por parte de la SUDEBAN para evaluar temas referidos al Riesgo Tecnológico, en la que se evidenciaron algunos aspectos sujetos a mejoras que fueron debidamente analizados, y sobre los cuales se presentó un plan de acción para el logro de la adecuación a las recomendaciones dadas. Al respecto, se realizará seguimiento a dicho plan, de manera de certificar cada uno de los puntos evidenciados.

Cabe indicar, que la gestión desarrollada se efectuó con total satisfacción en pro del cumplimiento de objetivos, que tienen como fin específico, evaluar la eficiencia y eficacia de las operaciones, para que por medio del señalamiento de cursos alternativos de acción se tomen decisiones que permitan corregir los errores, en caso de que existan, o bien optimizar la forma de actuación de las áreas informáticas del Banco.

1er semestre 2015 Calidad de Servicio

94

En el primer semestre de 2015, la Unidad de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de Servicio ha ejecutado el mejoramiento de procesos mediante la revisión y optimización de los manuales, instructivos y guías de procesos inherentes al área, cuyos contenidos abarcan un conjunto de principios prácticos para reforzar conceptos y procedimientos a seguir en las funciones y las operaciones en materia de manejo de reclamos y calidad de servicio en el Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., tales como:

• M-240. Manual del inducción en Atención y Servicio a Clientes para cajeros de taquilla.

• M-246. Manual de organización de la Unidad o Sistema de atención al Usuario Bancario.

• M-251. Manual de Políticas Generales del Banco.• M-253. Manual del proceso de Atención y

Servicio al Cliente.• M-278. Manual del proceso de Reclamos.• PC-076. Proceso de Gestión de Reclamos.

• I-037. Guía de usuario para la Gestión de Reclamos módulo Tarjetas de Crédito.

• I-316. Usuario del Módulo de Gestión de Reclamos. (Áreas)

Adicionalmente, se efectuó la actualización del “Manual Práctico para el cumplimiento en Atención Al Cliente, Reclamos y Calidad de Servicio” y del Instructivo “Brindar una Atención Preferencial”, cuyo alcance fue la Red de Agencias del Banco a nivel nacional, a fin de cumplir y dar debida importancia al servicio de calidad.

El Plan de Acción para este año comprendió aspectos de cumplimiento en atención y calidad de servicio, de conformidad con los puntos inspeccionados por la SUDEBAN. En primer término, a través de la Gerencia de Recursos Humanos, se fortaleció la plantilla humana en la Red de Agencias del Banco para cubrir ausencias fortuitas en las áreas de taquilla y

calIdad de ServIcIo

95


de negocio, en caso de presentarse; aspecto trabajado conjuntamente con la Vicepresidencia de Sucursales y Agencias y sus Vicepresidencias Regionales adscritas, con la finalidad de proporcionar constante atención y calidad de servicio a los clientes y usuarios de Sofitasa.

En segundo lugar, el Banco realizó una inversión considerable en la adquisición de mobiliario en la Red de Agencias, registrado como activo fijo de la Institución, destinado a la atención especial, conformada por personas de la tercera edad, discapacitados y mujeres embarazadas. Se menciona también, la consideración referente a la actualización y mejoramiento de la Atención Preferencial en la Red de Agencias, proyecto que se materializó en el primer semestre de este año, conjuntamente con la Vicepresidencia de Mercadeo, ajustado a los siguientes puntos:

• Avisos y Señalización de Taquilla de Atención Preferencial.

• Avisos y Señalización de Plataforma de Atención Preferencial.

• Avisos y Señalización de Área de Espera de Atención Preferencial.

• Avisos en cartelera de Recaudos y plazos para reclamar.

• Rediseño de los Logotipos de la Gerencia de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de Servicios y del Defensor del Cliente y Usuario Bancario.

En otro orden de ideas, con el fin de automatizar la recepción de reclamos de Tarjeta de Crédito y de operaciones en taquilla y plataforma, en cumplimiento con la normativa según el Articulo 69 numeral 3: “Atención a los reclamos y denuncias de los usuarios en la ley de Reforma Parcial de la ley de Institución del Sector Bancario (Gaceta Oficial Nro. 39.627 del 02 de marzo de 2011) Decreto Nro. 8.079 01 de marzo de 2011”, se efectuó el desarrollo del Módulo de Reclamos de Tarjetas de Crédito, de acuerdo con los requerimientos VPJ-10011 de fecha 02/08/2010 Object Control N° 2010-223 y del RFC-1735 Object Control N° 2014-221 de

Fecha 25/07/2014, cuyo pase a producción se efectuó en fecha 12/05/2015 junto al Módulo de Reclamos Varios; razón por la cual se capacitó al personal de la agencia Plaza Los Mangos para el uso adecuado del sistema, quedando instalado y operativo en fecha 13/05/2015, así como en la Gerencia de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de Servicios para el ingreso de reclamos que complementan al sistema de reclamos electrónicos, el cual es específico para reclamaciones con Tarjetas de Débito.


96

INDICADORES DE GESTIÓN

RATIO RECLAMOS

Para el primer semestre de 2015, el Ratio Gestión Reclamos arrojó un índice de 0,42%, manteniéndose una vez más por debajo del Ratio Semestral para Venezuela (1% y 1,9%); continuando con la progresiva disminución de las solicitudes interpuestas por los clientes mensualmente. Comparativamente con el anterior semestre, esta disminución de 25,77% (914 casos menos) aunado al aumento de la cartera de clientes en 3,6% (22.800 depositantes) manifiesta en términos generales, el mejoramiento por el enfoque de calidad en los procesos que han sido renovados, con recursos y tecnología propias de una manera eficiente. El objetivo clave es generar la capacidad interna del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., de mantener el ritmo de resultados positivos y fomentar que la mejora continua por sí misma llegue al nivel óptimo deseado, estableciéndose un círculo de control de calidad. Estas son actividades dentro del lugar de trabajo, como parte de un programa de educación mutua, control de calidad, del desarrollo personal y la mejora de la productividad en el Banco Sofitasa.

UUbbiiccaacciióónnRRaattiioo RReeccllaammooss

((SSeemmeessttrraall))RRaattiioo RReeccllaammooss

((AAnnuuaall))Promedio Mundial 0,55% 0,91%

Comunidad Europea 0,10% 0,19%Reino Unido 0,15% 0,25%

Latino América 0,26% 0,52%Venezuela 1%-1,9% 2%-3%

Ratio Total Reclamos =Total Reclamos

Cleintes Activos

El Ratio de Reclamos está basado en los clientes activos que poseen las instituciones financieras y la cantidad de reclamos interpuestos, a fin de indicar razones que proporcionan comparación y análisis del estado actual o pasado, en función a niveles óptimos definidos.

97


PPeerriiooddoo NNoo.. BBss.. NNoo.. BBss.. RRaattiioo NNoo.. RRaattiioo BBss..Ene/Jun 2010 425.929 2.111.320.058,60 3.633 2.387.301,00 0,85% 0,11%Jul/Dic 2010 448.000 2.315.524.311,48 8.613 9.736.553,55 1,92% 0,42%Ene/Jun 2011 474.738 2.687.709.894,31 7.316 2.653.438,34 1,54% 0,10%Jul/Dic 2011 504.142 4.158.041.048,00 6.801 4.170.301,00 1,35% 0,10%Ene/Jun 2012 529.560 5.093.900.563,00 4.159 2.658.462,00 0,79% 0,05%Jul/Dic 2012 551.732 7.488.087.084,00 4.902 4.418.028,44 0,89% 0,06%Ene/Jun 2013 574.943 8.227.436.022,76 3.176 4.516.994,36 0,55% 0,05%Jul/Dic 2013 568.958 12.362.782.504,84 3.547 4.062.015,10 0,62% 0,03%Ene/Jun 2014 589.216 14.624.605.583,00 3.908 4.923.676,31 0,66% 0,03%Jul/Dic 2014 611.407 19.650.439.859,00 3.549 6.756.159,80 0,58% 0,03%Ene/Jun 2015 634.207 27.322.273.984,00 2.635 9.061.861,68 0,42% 0,03%

DDEEPPOOSSIITTAANNTTEESS RREECCLLAAMMOOSS IINNDDIICCAADDOORREESS

Defensor del Cliente y Usuario Bancario - Tabla de Indicadores de ReclamosEnero 2010 - Junio 2015

3.633

8.613

7.3166.801

4.159

4.902

3.1763.547

3.9083.549

2.635

Ene/Jun2010

Jul/Dic 2010 Ene/Jun2011





Reclamos RecibidosDiez Últimos Semestres

En el lapso, se registró la cantidad de 2.635 reclamos consignados por los clientes ante la Red de Agencias en la prestación del servicio, los cuales fueron respondidos oportunamente. Este descenso anunciado según las proyecciones de los informes anteriores, cumplió con el pronóstico de establecerse como meta 3.000 reclamos en un semestre y mantenerse por debajo de este límite. Siempre es pertinente mencionar que el ingreso desde el 1° de enero hasta el 30 de junio del año 2015 fue de un (01) reclamo por cada 240 clientes; lo cual indica la importancia del manejo Total de la Calidad que representa una serie de prácticas de gestión, filosofías y métodos para mejorar la forma en que una organización hace negocios.


98

425.929448.000

474.738504.142

529.560551.732

574.943 568.958589.216

611.407634.207

Ene/Jun2010






0,85%

1,92%

1,54%

1,35%

0,79%0,89%

0,55%0,62% 0,66%

0,58%

0,42%

Ene/Jun2010






Clientes ActivosDiez Últimos Semestres

Ratio de Reclamos (Reclamos Recibidos / Clientes Activos)Diez Últimos Semestres

99


HISTÓRICO DE INGRESO DE RECLAMOS

En el pasado informe del segundo semestre de 2014, se mencionó la importancia de la fuente tomada para la elaboración del Cuadro Histórico de Ingreso de Reclamos, la cual corresponde a la data oficial transmitida a SUDEBAN según los lineamientos estipulados en el manual de especificaciones técnicas SB-MET-AT13 Reclamos. Sin embargo, el verdadero valor de estos archivos AT13 es que representan, sin lugar a dudas, la evolución y el desarrollo de la actividad propia de la gestión de Reclamos.

Período No. Miles de Bs. No. Miles de Bs. No. Miles de Bs.Ene/Jun 2010 3.633 2.387.199 1.877 1.228.051 720 304.500Jul/Dic 2010 8.613 7.349.353 3.868 4.305.962 905 413.695Ene/Jun 2011 7.316 3.112.273 3.908 1.387.539 1.059 435.467Jul/Dic 2011 6.801 4.170.301 2.124 1.094.222 961 418.911Ene/Jun 2012 4.159 2.658.462 1.415 847.804 546 331.418Jul/Dic 2012 4.902 4.418.028 1.786 925.881 599 487.858Ene/Jun 2013 3.176 4.516.994 1.166 2.309.660 700 899.978Jul/Dic 2013 3.547 4.062.015 1.207 1.264.213 695 780.943Ene/Jun 2014 3.908 4.923.676 1.094 1.179.851 1.065 1.364.384Jul/Dic 2014 3.549 6.756.160 1.795 3.211.270 1.754 3.544.890Ene/Jun 2015 2.635 9.061.861 1.552 5.650.207 1.083 3.411.653

Casos Casos No ProcedentesCasos Procedentes

Histórico Reclamos: Casos, Procedentes, No Procedentes y en TrámiteEnero 2010 - Junio 2015

1.877

3.868 3.908

2.124

1.415

1.786

1.166 1.207 1.094

1.7951.552

720905

1.059 961

546 599 700 695

1.065

1.754

1.083

Ene/Jun2010






Casos Procedentes Casos No Procedentes

Histórico ReclamosDiez Últimos Semestres


100

RATIO DE PRONTA RESPUESTA

De acuerdo a los resultados obtenidos en el año 2014 y el presente 2015, se estableció como promedio un valor tope superior mensual para este Ratio de 3,2%. Durante el semestre, se visualizó que para los meses de marzo y abril se obtuvieron ratios muy buenos de 2,4%, debido a que se respondieron más reclamos en menor tiempo, aún cuando en enero el promedio de respuesta fue bastante efectivo con un valor de 9,35 días.

Ratio Pronta Respuesta =Promedio Respuestas (Días)

Total Reclamos

El Ratio Pronta Respuesta está establecido por el promedio en días del tiempo que se dispensó en solucionar el reclamo entre el total mensual de Reclamos que se dio respuesta tanto Procedentes como No Procedentes respuestas. Este indicador se entiende que a mayor cantidad de reclamos respondidos y menor los días de promedio de respuesta, menor será el Indice de Efectividad.

2015 Reclamos RespondidosPromedio

Respuesta (Días) RatioENERO 231 9,35 4,0%FEBRERO 405 14,1 3,5%MARZO 598 14,5 2,4%ABRIL 542 13,12 2,4%MAYO 368 13,38 3,6%JUNIO 491 13,11 2,7%

Efectividad en Reclamos Pronta Respuesta

231405 598 542 368 491

9,35 14,1 14,5 13,12 13,38 13,11

4,0% 3,5% 2,4% 2,4% 3,6% 2,7%

ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO

Reclamos Respondidos PromedioRespuesta (Días)

Ratio

Efectividad de Pronta RespuestaEnero 2015 - Junio 2015

101


2015 Total SMS Ingreso Mensual RatioENERO 376 223 169%FEBRERO 360 372 97%MARZO 529 565 94%ABRIL 427 461 93%MAYO 303 326 93%JUNIO 337 463 73%

Total 2.332 2.410 103%

Efectividad en Respuesta a Reclamos Vía SMS

Tabla de Indicador Ratio de Resupesta SMSEnero 2015 - Junio 2015

El indicador de Pronta Respuesta brinda referencia de valores entre el ingreso mensual y el total de salida y envío de Mensajes de Texto de SMS, a fin de establecer concordancia entre ambos valores, los cuales deben tener un ratio de comparación. Al cierre del primer semestre de 2015, se registró un total de 2.332 mensajes entregados con una efectividad de 103%.

376 360

529

427

303337

223

372

565

461

326

463


Total SMS Ingreso Mensual

169%

97% 94% 93% 93%

73%

Ratio

Efrectividad de RespuestaEnero 2015 - Junio 2015


102

GESTIÓN DEL DEFENSOR DEL CLIENTE Y USUARIO BANCARIO

Durante el primer semestre, el Defensor del Cliente y Usuario Bancario efectuó revisión correspondiente a los reclamos en reconsideración de un total de 663 expedientes, respondiendo 456 casos como Procedentes y 189 como No Procedentes.

Se señala que la mayoría de expedientes conciernen a consumos con Tarjeta de Débito en Puntos de Venta, y que generalmente cada reclamo por Cliente contiene una o varias transacciones. La defensoría ha establecido ciertos criterios mantenidos para la solución de los reclamos sometidos a su consideración. De forma resumida, se califican como procedentes inmediatos aquellos casos en los que no se ha recibido una respuesta del Banco en el momento establecido dentro de la normativa legal vigente de reclamos (20 días continuos); asimismo se toma en cuenta la trayectoria y antigüedad del cliente dentro de la Institución financiera. Al no presentarse alerta de monitoreo se procede a la cancelación inmediata. Vale indicar que es procedente todo reclamo que no refleje diferencia en la tira de auditoría del cajero automático (ATM).

Con base en todos los detalles analizados dentro del contexto en el que se desarrollan los incidentes, se da a lugar la Procedencia del Reclamo.

Período No. Miles de Bs. No. Miles de Bs. No. Miles de Bs. No. Miles de Bs.ENERO 112 362.938,45 93 192.467 6 59.941,64 13 110.529,48FEBRERO 153 479.132,31 107 301.470 4 87.507,90 42 90.154,10MARZO 126 402.604,05 91 184.759 5 28.946,68 30 188.898,22ABRIL 113 438.394,62 64 128.860 - - 49 309.534,75MAYO 104 742.447,22 54 279.526 1 18.000,00 49 444.920,87JUNIO 55 371.459,46 47 349.335 2 6.113,00 6 16.011,50

TOTAL 663 2.796.976,11 456 1.436.418 18 200.509,22 189 1.160.048,92

Parcialmente Procedentes Casos No ProcedentesCasos Casos Procedentes

112

153

126113

104

55

93107

91

6454

47

6 4 5 0 1 213

4230

49 49

6


Casos Casos Procedentes Parcialmente Procedentes Casos No Procedentes

Defensor del Cliente y Usuario Bancario - Estadísticas de Reclamos ConsideradosEnero 2015 - Junio 2015

Reclamos Recibidos - Número de ReconsideracionesEnero 2015 - Junio 2015

103


Período No. Miles de Bs. No. Miles de Bs. No. Miles de Bs. No. Miles de Bs.Ene/Jun 2011 56 46.549,59 42 32.840 4 1.400,00 - 0,00Jul/Dic 2011 133 139.398,37 103 86.350 6 11.071,50 24 30.139,21Ene/Jun 2012 128 167.525,76 116 143.826 5 12.438,48 7 11.261,46Jul/Dic 2012 471 399.252,21 409 288.424 10 14.236,88 52 96.591,13Ene/Jun 2013 624 832.096,03 497 445.470 9 28.328,01 118 358.298,02Jul/Dic 2013 499 1.250.799,65 416 557.163 10 43.854,09 73 649.782,96Ene/Jun 2014 306 1.017.771,50 215 338.079 9 99.733,70 82 579.959,07Jul/Dic 2014 604 2.303.851,40 438 783.684 14 98.587,05 152 1.421.580,47Ene/Jun 2015 663 2.796.976,11 456 1.436.418 18 200.509,22 189 1.160.048,92


Histórico de Reclamaciones en Reconsideración Recibida y TramitadaEnero 2015 - Junio 2015

362.938

479.132

402.604438.395

742.447

371.459

192.467

301.470

184.759

128.860

279.526

349.335

59.942

87.508

28.9470 18.000 6.113

110.529 90.154

188.898

309.535

444.921

16.012



Reclamos ReconsideradosEnero 2015 - Junio 2015


104

56

133 128

471

624

499

306

604

663

42

103 116

409

497

416

215

438 456

4 6 5 10 9 10 9 14 18024 7

52

11873 82

152189

Ene/Jun 2011 Jul/Dic 2011 Ene/Jun 2012 Jul/Dic 2012 Ene/Jun 2013 Jul/Dic 2013 Ene/Jun 2014 Jul/Dic 2014 Ene/Jun 2015


Histórico de Reclamaciones Reconsideradas Enero 2015 - Junio 2015

105

1er semestre 2015 Informe de Tecnología

Informe de tecnoloGÍa

El Banco Sofitasa, en el primer semestre de 2015, concretó el Proyecto Cadiencie, contemplado como estrategia de mejora de servicios en el plan de inversión tecnológica de esta Institución.

En este orden, se efectuó la migración de plataforma, servicios y datos de los procesos de Medios de Pagos Electrónicos, es decir tarjetas de crédito, del sistema de aplicación Unicard 5.0 a Cadencie 7.2 Esta es una actualización de plataforma para mejorar el servicio de tarjetas sobre la plataforma del computador central IBM iSeries computador, que permite nuevas capacidades de procedimientos y plataforma para desarrollar más productos en un futuro inmediato.

De la misma manera, dicho proyecto representa un cambio que otorga a Sofitasa mayor escalabilidad en los próximos años y mejora en el entorno del sistema en cuanto a todos los factores de riesgo y a la alta disponibilidad. Al tiempo, que está construido en forma flexible, diseñado para apoyar la innovación y diferenciación.

Entre los beneficios más notables que la migración ofrece a la Institución, y que se proyecta en sus tarjetahabientes se encuentran los siguientes:

• Su diseño basado en el cliente proporciona una vista centrada a través de múltiples cuentas de tarjetas. Esto le permite ver la relación total con el cliente en forma inmediata.

• Mejoras en la flexibilidad en el uso de productos de tarjetas.

• Cambio de productos con la misma tarjeta• Soporte para datos de transacciones adicionales

de tarjetas.• Mejoras al procesamiento de las Cuentas

Corporativas.• Facilidad de efectuar aumentos de límite de

créditos temporales.• Flexibilidad en el desarrollo de productos.

Este cambio de plataforma, facilita al Banco Sofitasa, mantener una estructura que permite una escalabilidad en los próximos años, asegurando un entorno de alta disponibilidad y tiempos de respuestas aceptables con el crecimiento de la cartera de tarjeta de crédito en el tiempo.

1er semestre 2015 Banca Virtual

106

Banca vIrtual

En el primer semestre del año 2015 la gerencia de Banca Virtual orientó sus esfuerzos hacia la culminación de la implementación del proyecto para el cumplimiento de la Normativa 641.10 de la SUDEBAN, que regula el Uso del Servicio de Canales Electrónicos. Gestión realizada conjuntamente con las áreas de Sistemas Financieros y la Vicepresidencia de Mercadeo, con el fin de mejorar la seguridad para los usuario y refrescar la imagen del servicio Sofinet.

De igual forma, la gerencia de Banca Virtual continuó optimizando los procesos de atención al cliente a través del seguimiento y control de la gestión del equipo humano que brinda el servicio de soporte a los usuarios de Sofinet, logrando reducir significativamente el tiempo de respuesta en las solicitudes de afiliación al servicio Sofinet Empresas, gracias a la verificación, en sitio, de la conformidad de los documentos requeridos y así dar una rápida respuesta. Igualmente, se dictaron charlas de actualización a los gerentes y personal de nuevo ingreso y a los ejecutivos de negocios de la red de sucursales y agencias para afianzar los conocimientos sobre el servicio Sofinet.

También en el lapso, la Gerencia de Banca Virtual apoyó a las distintas áreas comerciales del banco en su gestión de negocios, brindando soporte directamente a los clientes y uniendo esfuerzos en la consolidación de nuevas oportunidades de negocios por medio del planteamiento de nuevas ideas, que generen mayor rentabilidad y fidelización del cliente con el Banco.

Bajo este enfoque, y con un trabajo en equipo se obtuvo un incremento de 18.100.738.536 Bs. en los montos transaccionales que fueron realizados por Sofinet en comparación con el monto de las transacciones efectuadas en el mismo semestre del año anterior, lo que representó un crecimiento de 188,31%. Asimismo, se obtuvo un aumento en la cantidad de operaciones que fueron realizadas por el canal web por el orden de 1.914.686 operaciones adicionales, lo cual representó un incremento de 46,08% en comparación con el volumen de operaciones transaccionales efectuadas en el mismo semestre de 2014, tal como se indica en las cifras del cuadro siguiente:

107


Crecimiento de Operaciones Últimos dos Semestres por Banca VirtualPrimer Semestre 2014 - Primer Semestre 2015

Período Cantidad de Operaciones Montos Transaccionales - Bs. I Semestre 2014 4.154.873 9.612.308.791 I Semestre 2015 6.069.559 27.713.047.327

Variación Absoluta 1.914.686 18.100.738.536 Variación Relativa 46,08% 188,31%

A continuación se muestran los indicadores y resultados del primer semestre del año 2015 del servicio Sofinet en la información y cuadros siguientes:

Transacciones por Banca Virtual SofinetEnero 2015 - Junio 2015

No. OperacionesEnero 814.097 Febrero 886.834 Marzo 1.109.874 Abril 1.008.644 Mayo 1.083.762 Junio 1.166.348

TOTAL 6.069.559

En el lapso se efectuó un total de 6.069.559 operaciones de transferencias, pagos y consultas entre clientes naturales y jurídicos por medio del servicio de Banca Virtual Sofinet. Estas cifras continúan en crecimiento, en especial las transferencias por concepto de pagos masivos de nómina y de pagos a proveedores.

814.097 886.834

1.109.874 1.008.644 1.083.762

1.166.348

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio

Transacciones por Banca Virtual Sofinet - Número de OperacionesEnero 2015 - Junio 2015


108

Monto de Transacciones por Banca Virtual SofinetEnero 2015 - Junio 2015

No. OperacionesEnero 3.304.849.729 Febrero 3.677.271.911 Marzo 4.586.646.474 Abril 4.700.146.648 Mayo 5.299.321.664 Junio 6.144.810.901

Total 27.713.047.327

Para el cierre del primer semestre de 2015 se realizaron por Sofinet operaciones transaccionales entre cuentas de clientes y pagos por un monto total de 27.713.047.327 Bs., entre las que destacan principalmente las transferencias por concepto de pagos de nómina y a proveedores.

3.304.849.7293.677.271.911

4.586.646.474 4.700.146.6485.299.321.664

6.144.810.901


Transacciones por Banca Virtual Sofinet - Monto de Operaciones en BolívaresEnero 2015 - Junio 2015

109


Asimismo el indicador de disponibilidad del servicio de Banca Virtual Sofinet en el primer semestre de 2015 se representa según los siguientes valores:

Porcentaje de Disponibilidad

Enero 93.47%Febrero 91.48%Marzo 92.53%Abril 92.28%Mayo 91.56%Junio 93.36%

Indicadores de DisponibilidadEnero 2015 - Junio 2015

Al culminar el primer semestre de 2015 se obtuvo un porcentaje de disponibilidad del servicio de Banca Virtual equivalente a 92.46%, resaltando que en dicho porcentaje, se encuentra incluido el tiempo de cierre diario de operaciones del sistema general del Banco.

1er semestre 2015 Medios de Pago Electrónicos

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medIoS de PaGo electrÓnIcoS

Tarjetas de Crédito

Durante el primer semestre de 2015 la cartera de crédito de tarjetas rotativa y de compra cuotas experimentó un crecimiento de Bs. 269.551.534,27 para ubicarse en un total de Bs. 765.768.288, 58; variación que refleja un aumento de 54,32 % con respecto al cierre del mes de diciembre de 2014

Con relación a la morosidad la cartera se situó en Bs. 10.268.260,95, disminuyendo en Bs. 235.196,38 lo que representa 2,24% menos con respecto al cierre del segundo semestre 2014; y se mostró para final del mes de diciembre de 2014 una cartera en litigio de Bs. 54.757,13

Las cifras dan cuenta del esfuerzo sostenido en pro de un crecimiento sano de la cartera y la disminución de la cartera vencida debido a una excelente gestión de cobranzas y recuperaciones. Durante el semestre se continuó con el otorgamiento de nuevos plásticos, a empleados

y empresas que manejan su nómina con el Banco; asimismo, se consolidó la aplicación de la herramienta CrediScoring, y se incentivó el uso del Compra Cuotas Plus mediante campañas de mercadeo que apuntan a fomentar el uso de las tarjetas de crédito del Banco Sofitasa.

Vale resaltar que durante este semestre se culminó el proyecto de migración a la plataforma tecnológica Cadencie para las operaciones de tarjetas de crédito. Asimismo se continuó con el servicio de envió de mensajes de texto a los clientes con información de aprobación y retiro de la tarjeta de crédito.

A continuación se puede observar el detalle de la variación de la cartera, durante los últimos cuatro semestres:

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Cartera de Tarjetas de CréditoEnero 2015 - Junio 2015

Diciembre 2013 Junio 2014 Diciembre 2014 Junio 2015Cartera Vigente TDC (Rotativo + CompraCuotas) 215.157.577,57 248.810.338,82 496.216.754,31 765.768.288,58 Cartera Vencida TDC (Rotativo + CompraCuotas) 14.207.553,45 11.912.695,34 10.517.457,33 10.282.260,95

143.602.856,06 215.157.577,57 248.810.338,82

496.216.754,31

765.768.288,58

Junio 2013 Diciembre 2013 Junio 2014 Diciembre 2014 Junio 2015

Cartera Vigente TDC (Rotativo + CompraCuotas)

Evolución de la Cartera de Tarjetas de Crédito Vigente en BolívaresEnero 2015 - Junio 2015

14.928.494,11 14.207.553,45

11.912.695,34 10.517.457,33 10.282.260,95

Junio 2013 Diciembre 2013 Junio 2014 Diciembre 2014 Junio 2015

Cartera Vencida TDC(Rotativo + CompraCuotas)

Evolución de la Cartera de Tarjetas de Crédito Vencida en BolívaresEnero 2015 - Junio 2015


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En el primer semestre de 2015 el universo de tarjetas de crédito activas tuvo un crecimiento de 5.543 plásticos, ubicándose el número de tarjetas activas de crédito en 56.090 unidades, lo que representó un incremento por el orden de 10% con relación al segundo semestre de 2014; de las cuales 28.566 son tarjetas Visa y 27.524 son MasterCard. Este aumento es producto de la herramienta Credit Scoring por parte de la red de agencias, procesándose durante el lapso la cantidad de 5.097 solicitudes de tarjetas de crédito.

La cantidad de plásticos nuevos colocados durante el período a través de las distintas Vicepresidencias Regionales se puede visualizar en el siguiente cuadro:

N° TDC Colocadas P/VP ene-15 feb-15 mar-15 abr-15 may-15 jun-15 I Sem 15CENTRO OCCIDENTAL 3 43 31 32 28 50 187 CAPITAL 3 4 17 9 19 9 61 ORIENTAL 1 22 12 12 38 38 123 NOR OCCIDENTAL 30 14 26 38 43 24 175 REGION CENTRAL 9 17 37 26 35 19 143 LOS ANDES 59 149 277 186 321 256 1.248 LOS LLANOS 69 103 200 165 326 161 1.024 TACHIRA II 75 208 265 256 303 262 1.369 TACHIRA I 141 276 421 419 327 285 1.869 VP MEDIOS DE PAGO 102 83 72 27 20 33 337 PRINCIPAL 19 39 26 20 17 16 137 Total Nuevas TDC 511 958 1.384 1.190 1.477 1.153 6.673

Lo cual significó un crecimiento en términos absolutos de 769 plásticos y un aumento porcentual de 13%.

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Tarjetas de Débito

Durante el primer semestre 2015 la cantidad de tarjetas de débito activas ascendió a un total de 311.791 plásticos, de los cuales 284.106 corresponden a Sofimatic Maestro y 27.685 son Virtuales Maestro, registrándose un aumento de 8,1% en la cantidad de tarjetas activas con respecto al final del primer semestre 2014, y un incremento en términos absolutos de 25.101 tarjetas nuevas. Es importante resaltar, que desde abril de 2015 las tarjetas de débito Sofitasa cuentan con la tecnología Full Grade para mayor seguridad en su funcionamiento cumpliendo así con las exigencias establecidas por MasterCard.

De igual manera, en este semestre los montos autorizados de dispensación para tarjetas de débito Sofitasa tanto para la red de cajeros automáticos del Banco como para la red de Suiche 7B fue de Bs. 1.000 por transacción para un máximo de Bs 5.000 diarios, con un límite mensual de Bs. 60.000; también durante el semestre el monto autorizado de uso de tarjetas de débito en puntos de venta a Bs. 80.000 diarios, con la finalidad de que los clientes del banco continúen haciendo uso efectivo de los canales electrónicos, adecuándose a las exigencias del mercado nacional. Por otra parte, se inició el servicio de envió de emails a los clientes con el detalle de las operaciones realizadas con su tarjeta de débito a través de cualquier punto de venta o cajero automático a nivel nacional.

Disposición del canal electrónico ATM

Al finalizar el semestre el parque de ATM alcanzó 150 unidades operativas, de las cuales 7 son cajeros automáticos multifuncionales y 143 corresponden a cajeros automáticos funcionales. Estos cajeros automáticos sostienen los servicios de Red Sofitasa, Red Suiche 7B, Red Cirrus y Red Unicard. Cabe señalar que 2 cajeros automáticos se reubicaran en el próximo semestre.

En el lapso, se continuó con el desarrollo tecnológico de incorporación de transacciones de depósitos en cheques para los ATM multifuncionales adquiridos por el Banco Sofitasa, con la finalidad de incorporar esta nueva función durante el segundo semestre 2015 para prestar el servicio completo de depósitos en los cajeros automáticos ubicados en las agencias Centro, La Concordia, Barrio Obrero y Punto de Servicio Policlínica Táchira, así como la nueva zona Sofiexpress en agencia Baratta.

Se indica que, entre retiros y consultas se realizaron un total de 10.182.577 operaciones durante el primer semestre, lo que representó una leve disminución transaccional tradicional de este semestre de 4,07% con respecto a las 10.597.361 transacciones del segundo semestre 2014. El total de bolívares dispensado ascendió a Bs. 4.591.199.000 lo cual significó un incremento de 8,2% con relación a los Bs.4.216.026.150 dispensados durante el segundo semestre 2014.

Los cajeros multifuncionales procesaron 25.938 depósitos en efectivo que representaron un total de Bs.54.251.200; experimentándose un aumento en términos absolutos de 16.006 transacciones y de Bs 37.690.550 en monto depositado.

Por otra parte, se continuó con el monitoreo constante de la red de cajeros automáticos, aprovechando la herramienta que permite conocer la disponibilidad diaria de los mismos, por lo que se pueden aplicar correctivos necesarios para mejorar el servicio continuo de los ATM a nivel nacional. Se determinó que 70% de los cajeros automáticos se encuentran diariamente con una disponibilidad superior a 90%.


114

El total consolidado por mes de número de consultas y retiros, y cantidad de bolívares dispensado se muestra en el cuadro anexo:

Transacciones por Cajeros Aujtomáticos Propios de la Red del Banco SofitasaEnero 2015 - Junio 2015

No. Consultas No. Retiros Bs DispensadosEnero 452.462 1.267.900 751.308.050 Febrero 400.461 1.118.347 670.942.300 Marzo 481.808 1.341.340 815.480.550 Abril 436.816 1.234.282 757.121.250 Mayo 462.915 1.256.603 784.336.950 Junio 445.684 1.283.959 812.009.900

Total Primer Semestre 2015 2.680.146 7.502.431 4.591.199.000

452.462 400.461

481.808 436.816 462.915 445.684

1.267.900

1.118.347

1.341.340

1.234.282 1.256.603 1.283.959


No. Consultas No. Retiros

Evolución en el número de transacciones en Cajeros AutomáticosEnero 2015 - Junio 2015

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751.308.050

670.942.300

815.480.550 757.121.250 784.336.950 812.009.900


Bs Dispensados

Evolución de montos consolidados dispensados por la red de ATMEnero 2015 - Junio 2015

No. Consultas No. Retiros Bs Dispensados No. Consultas No. Retiros Bs DispensadosEnero 149.081 328.957 256.871.300,00 303.051 938.067 494.054.950,00 Febrero 141.236 319.579 252.714.800,00 258.942 798.126 417.963.350,00 Marzo 169.630 387.871 311.400.150,00 311.951 952.296 503.406.700,00 Abril 156.761 367.323 298.216.550,00 279.884 865.765 458.162.550,00 Mayo 159.008 362.848 304.834.750,00 303.716 892.666 478.736.350,00 Junio 144.960 361.865 310.827.450,00 300.492 921.053 500.449.300,00 Total primer Semestre 2015 920.676 2.128.443 1.734.865.000,00 1.758.036 5.367.973 2.852.773.200,00

No. Consultas No. Retiros Bs Dispensados No. Consultas No. Retiros Bs DispensadosEnero 190 317 159.050,00 140 559 222.750,00 Febrero 168 212 105.300,00 115 430 158.850,00 Marzo 224 325 165.450,00 3 848 508.250,00 Abril 171 290 148.750,00 - 904 593.400,00 Mayo 191 203 107.200,00 - 886 658.650,00 Junio 232 257 139.500,00 - 784 593.650,00 Total primer Semestre 2015 1.176 1.604 825.250,00 258 4.411 2.735.550,00

Red Suiche 7BRed Sofitasa

Red Cirrus Red Unicard

Transacciones por Cajeros Automáticos de Todas las RedesEnero 2015 - Junio 2015

A continuación se muestra el desglose de las transacciones (consultas y retiros) y montos dispensados por el parque de cajeros automáticos del Banco Sofitasa a través de las distintas redes:

Monto Total Dispensado por las RedesEnero 2015 - Junio 2015

Monto Dispensado

Part. %

Suiche 7B 2.852.773.200,00 62,14%Sofitasa 1.734.865.000,00 37,79%Cirrus 825.250,00 0,02%Unicard 2.735.550,00 0,06%

Total Primer Semestre 2015 4.591.199.000,00 100,00%


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Suiche 7B62%

Sofitasa38%

Cirrus0%

Unicard0%

Distribución de Montos Dispensados por Redes ATM SofitasaJunio 2015

Tal como refleja la información, los cajeros automáticos del Banco Sofitasa son usados en mayor proporción por clientes de otras instituciones financieras (Red Suiche 7B), aunque el uso por parte de los propios clientes es considerable, manteniéndose el porcentaje de participación con relación al semestre anterior.

Transacciones ATM Monto DepositadoEnero 3.331 6.210.110,00 Febrero 3.852 7.676.960,00 Marzo 5.749 11.972.150,00 Abril 4.460 9.551.790,00 Mayo 4.418 9.778.260,00 Junio 4.128 9.061.930,00 Total primer semestre 2015 25.938 54.251.200,00

Evolución Número de Transacciones y Montos Depositados en ATM Multifuncionales Enero 2015 - Junio 2015

El detalle del total de transacciones depositadas a través de los cajeros multifuncionales durante el primer semestre 2015 se puede visualizar en la siguiente tabla:

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6.210.110

7.676.960

11.972.150

9.551.790 9.778.2609.061.930

3.331 3.852 5.749 4.460 4.4184.128


Monto Depositado Transacciones ATM

Evolución en el Número de Transacciones y Montos Depositados en Cajeros AutomáticosEnero 2015 - Junio 2015

Disposición del Canal Electrónico Puntos de Venta

Concluye el primer semestre 2015 con un inventario de Puntos de Venta activos por el orden de 3.888 unidades distribuidos en igual cantidad de comercios afiliados a nivel nacional, fomentando la afiliación de nuevos comercios con alta facturación las campañas de mercadeo para incentivar el uso de los Puntos de Venta, así como las mejoras en la calidad de atención a los comercios afiliados y el monitoreo constante de la red de Puntos de Venta.

En el lapso los comercios afiliados con Puntos de Venta del Banco Sofitasa procesaron un total de 1.348.565 transacciones de tarjeta de crédito por un monto total de Bs. 2.072.565.093,34 lo

Transacciones y Bs. Procesados en Puntos de Venta PropiosEnero 2015 - Junio 2015

Transacciones Tarjetas de Crédito

Montos Tarjetas de Crédito

TransaccionesTarjetas de Débito

MontosTarjetas de Débito

Enero 251.613 333.107.272,14 1.521.784 1.520.471.660,13 Febrero 217.026 293.856.791,85 1.323.949 1.406.645.251,88 Marzo 239.843 320.256.979,11 1.490.111 1.741.786.940,35 Abril 212.048 303.872.640,08 1.344.810 1.676.743.425,08 Mayo 219.285 388.958.235,28 1.457.294 2.039.187.538,79 Junio 208.750 432.513.174,88 1.415.456 2.194.640.165,85 Total Primer Semestre 2015 1.348.565 2.072.565.093,34 8.553.404 10.579.474.982,08

cual representó una disminución de 5,49% a nivel transaccional y 6,54 % a nivel de monto facturado con respecto al segundo semestre 2014. Además se procesaron 8.553.404 transacciones de tarjetas de débito por un monto total de Bs. 10.579.474.982,08 lo que significó un crecimiento de 5,84% a nivel transaccional y un aumento de 38% a nivel de monto facturado con relación al segundo semestre de 2014.

A continuación se muestra el detalle mensual de la facturación del primer semestre 2015 de los comercios afiliados a través de los POS:


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333.107.272 293.856.792 320.256.979 303.872.640388.958.235 432.513.175

1.520.471.660 1.406.645.252

1.741.786.940 1.676.743.425

2.039.187.539 2.194.640.166


Tarjetas de Crédito Tarjetas de Débito

Montos en Bolívares Facturados en POS - Crédito y DébitoEnero 2015 - Junio 2015

Para concluir, se indica que la Gerencia General de Medios de Pagos Electrónicos consolidó el esfuerzo de sus unidades de negocio y soporte para contribuir con el crecimiento del Banco y mejorar sus ingresos. El resultado de este trabajo se puede visualizar en el siguiente gráfico:

-

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

30.000.000

35.000.000

40.000.000

45.000.000

50.000.000

Ene.-15 Feb.-15 Mar.-15 Abr.-15 May.-15 Jun.-15

Total Ingresos Total Egresos

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1er semestre 2015 Red de Agencias

El Banco Sofitasa ofrece un portafolio diversificado de negocios y servicios eficientes y de calidad. Las Vicepresidencias Regionales que integran la Institución están ubicadas en nichos privilegiados, con solidez, posicionándose en estos mercados nacionales como resultado de significativos esfuerzos, alianzas estratégicas y competitividad.

Con el objeto de ofrecer a sus clientes una mejor atención, espacios más amplios y la oportunidad de ser atendidos en menor tiempo, el Banco abrió durante el semestre que se reseña dos oficinas comerciales.

La nueva agencia Barrio Obrero activa en la Ciudad de San Cristóbal, estado Táchira, ubicada en la carrera 22 entre calle 8 y 9. Esta sede constituye la tercera inaugurada en la Parroquia “Pedro María Morantes”, para fortalecer la red en el sector Barrio Obrero, y así suministrar a clientes actuales y potenciales una amplia gama de productos y servicios financieros; entre los cuales

destacan 8 cajeros internos de atención al cliente, 4 cajeros electrónicos, siendo dos de ellos equipos multifuncionales de última generación y un autobanco.

Además, Sofitasa ha instalado Cajeros Express Multifuncionales en la capital tachirense para brindar un servicio adicional y rápido a todas las personas que requieran hacer depósitos en efectivo, retiros y próximamente depósitos en cheque.

Igualmente, se reubicó la agencia Puerto La Cruz en el edificio de la Cámara de Comercio del estado Anzoátegui, oficina que viene a contribuir con el desarrollo económico y crecimiento de esa zona oriental del país.

Así, la Institución cuenta con una amplia red de oficinas cerrando este semestre con 72 agencias y 29 taquillas externas, para un total de 101 puntos de atención al cliente.

red de aGencIaS


120

Por otra parte los resultados de gestión de la Red de Agencias demostraron que 88% de los ingresos totales fueron generados por la intermediación financiera del negocio. La gestión presentada por la Institución al cierre del semestre se logró con el apoyo liderado por los ejecutivos regionales y su equipo de trabajo conformado por su Red de Agencias, quedando de esta forma en el cumplimiento de las metas establecidas la región Táchira I y II en primera y segunda posición, y de tercer lugar la Región los Llanos. Con respecto, al cumplimiento de metas en agencias, se obtuvieron los siguientes resultados: Ag. Baratta lideró el estrato grande; Ag. El Piñal ocupó el primer lugar en estrato mediano, y la Ag. Rubio se situó de primera en el estrato pequeño.

De cara al futuro, Sofitasa tiene muy clara su hoja de ruta estratégica, en este sentido aspira aprovechar todo el potencial de los negocios, los clientes y sus raíces, lo cual le permite aumentar la penetración de mercado en la región andina, y a nivel nacional ser competitivos en nuestra posición de mercado como Institución financiera que tiene como meta alcanzar y consolidarse a escala nacional como un banco mediano. La intermediación seguirá siendo el ítem que impulsará los ingresos, aprovechando el crecimiento en los mercados emergentes, acompañando a nuestros clientes en sus inversiones y ganando cuota en las regiones desarrolladas. Las cifras evidencian que Sofitasa ha sido competitivo en el semestre, y seguirá construyendo un portafolio de negocios equilibrado, con potencial de crecimiento consistente con los objetivos de tamaño, crecimiento, rentabilidad y riesgo fijados.

Respecto al mejoramiento de la base de datos de nuestros clientes, se llevó a cabo el proceso de actualización de la entrevista de identificación del cliente para personas naturales y jurídicos registrados, a fin de obtener un proceso actualizado en la captura y procesamiento de dicha data, para ser utilizado en los objetivos comerciales y de reportes a entes gubernamentales que lo requieran. Además, se inició la actualización de todos los clientes activos de la Institución, la cual deberá realizarse a través

de una configuración progresiva de grupos de datos con base al nuevo formulario de Ficha de Identificación del cliente (FIC).

En este sentido, reviste importancia la conclusión del Proyecto de Integridad del Maestro de Clientes asociado a la adecuación de la ficha de identificación en un formato único, estructurado para el registro de direcciones y demás validaciones relacionadas a la debida diligencia del cliente en el momento que se origina la relación comercial con la Institución. Es conveniente mencionar que, el programa de adecuación de la entrevista persigue establecer un proceso rápido y seguro de data de la cartera de clientes, para realizar un mantenimiento de los campos de identificación y dirección, esta gestión se ha venido realizando a través de jornadas en conjunto con la Red de Agencias llegando de manera efectiva a la elaboración de bases de datos consistentes y actualizadas.

Para el cierre de este semestre se logró poner en práctica una nueva herramienta depósito de cheques en aplicación web, dirigida a clientes jurídicos, grandes receptores de cheques, siendo una solución de depósitos remotos, con altos standares de seguridad y disponible las 24 horas. En este sentido, Sofitasa es de los primeros bancos del país que ofrece una solución integral para el manejo de los cheques recibidos por las empresas, mediante una aplicación que agiliza los depósitos de cheques de los clientes desde sus propias oficinas, aprovechando las ventajas vía digitalización que le permite mejorar y agilizar la gestión del cliente en cuanto al cobro, procesamiento y administración del tiempo. En el inicio de esta etapa, se ha instalado en empresas del Táchira y Lara, las cuales pueden hacer depósitos de cheques en línea de manera fácil y sencilla sin tener que hacer inversiones en tecnología de infraestructura ni software dedicado, pues todo es suministrado por el Banco Sofitasa.

red de ofIcInaS


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TÁCHIRA

PRINCIPAL: 7ma. Av. esq. calle 4, Edif. Banco Sofitasa. Telf. (0276) 3404555/3404556/3404617 Fax: (0276) 3431631. Mcpio. San Cristóbal.

SAN JOSECITO: C.C. San José, local 10 y 9-A, vereda 17, Nº 1 de San Josecito III. Telfs. (0276) 7640331. Mcpio. Torbes.

CENTRO: 7ma. Av. entre calles 9 y 10. Edif. Occidental, planta baja. Telfs. (0276) 3410311/5105119/5105117, Fax: (0276)5105128. Mcpio. San Cristóbal.

SAMBIL SAN CRISTÓBAL: Av. Antonio José de Sucre, Centro Comercial Sambil, nivel Autopista, local RS-1. Telfs. (0276) 3411478/ 3412229, Fax: (0276) 3403243. Mcpio. San Cristóbal.

5ta. AVENIDA: Esquina calle 13, planta baja Edif. Los Mirtos. Telfs. (0276) 3436556/3438708 Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA SANTIAGO MARIÑO: Av. Libertador, entrada a la Urbanización Torbes, Edificio Politécnico Santiago Mariño, Telf. (0276) 3432750. Mcpio. San Cristóbal.

PLAZA MIRANDA: 8va. Av. entre calles 5 y 6 frente a la Plaza Miranda. Telfs. (0276) 3462047/3460301, Fax: (0276) 3463390. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA CLINICA ANDINA: Calle 7 cruce con Av. Lucio Oquendo Edif. Clínica Andina Planta Baja, La Concordia, Telfs. (0276) 3474619, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA HOSPITAL CENTRAL: Av. Lucio Oquendo dentro del Hospital Central. La Concordia. Telf. (0276) 3460563. Mcpio. San Cristóbal.

LA CONCORDIA: Carrera 9 con calle 2, Urb. Juan Maldonado Centro Comercial Israel. Telfs. (0276) 3461070/3464474, Fax: (0276) 3460640. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL PASAJEROS: Prolongación de la 5ta. Av. Terminal de Pasajeros La Concordia. Telf. (0276) 3472149. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA PEQUEÑOS COMERCIANTES: Av Principal Parque Exposición Mercado Pequeños Comerciantes, Telf. (0276) 3482798/ 3483672, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL PRIVADO EXPRESOS OCCIDENTE: Calle República, con Av. Rotaria, galpón 32, detrás de la Coca Cola, La Concordia. Telf. (0416) 6755139. Mcpio. San Cristóbal.

PLAZA LOS MANGOS: Carrera 21 entre calles 10 y 11, local 2, Edif. Tiyiti, planta baja, Barrio Obrero. Telfs. (0276) 3558855/3558744, 3558815, Fax: (0276) 3556411. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA CENTRO CLÍNICO: Urbanización Santa Inés, Centro Clínico San Cristóbal, planta baja, sector Guayana. Telf. (0276) 3423906. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA UCAT: Av. Los Kioscos, frente a la Urbanización La Guerrereña, Sector Sabana Larga, Barrio San José, Calle 5, Campus Universitario UCAT, Edificio C. Telf. (0276) 5110237, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA MEDIOS DE PAGOS ELECTRÓNICOS: Centro de Tarjetas, Edif. Belimar, calle 11, entre carreras 23 y 24, Barrio Obrero, Telfs. (0276) 3501411/3501865/3501866. Mcpo. San Cristóbal.

LAS ACACIAS: Av. 19 de Abril, Edif. Terrazas del Este, planta baja. Telfs. (0276) 3554627, Fax: (0276) 3555936. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA POLICLÍNICA TÁCHIRA: Edificio Policlínica Táchira, Av. 19 de Abril con avenida Rotaria, planta baja. Telfs. (0276) 3465036/3464445. Mcpio. San Cristóbal.

BARRIO OBRERO: Carrera 22 con calles 8 y 9, N. 8-53. Barrio Obrero. Telf. (0276)3560244, Fax: (0276) 3566055. Mcpio. San Cristóbal.

C.C. BARATTA: Centro de Compras Baratta, Av. Ferrero Tamayo, diagonal al Centro Latino local AV-13, Telfs. 3562888/3562300/3564299/3563999/6562300/ 3562888, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA UNET: Av. Zona Industrial de Paramillo, Universidad Nacional Experimental del Táchira, Hall Principal. Telf. (0276) 3532592. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA SANTA TERESA: Calle principal Santa Teresa, calle 4 con carrera 2, C.C. Santa Teresa, local 1. Telf. (0276) 3412426. Mcpio. San Cristóbal.

PARAMILLO: Zona Industrial de Paramillo, Av. Principal C.C. Bepca, P.B. Telf. (0276) 3564518. Mcpio. San Cristóbal.

TÁRIBA: Carrera 4 con esq. calle 7. Telfs. (0276) 3941462, Fax: (0276) 3941314. Mcpio. Cárdenas.

TAQUILLA EXTERNA BARRANCAS: Av. Principal esq. vereda Sucre. Galpón 363-A, Barrancas parte baja. Telfs. (0276) 3414920, (0416) 5740751. Mcpio. San Cristóbal.

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PALMIRA: Calle 3 con carrera 3 N° 3-62 frente a la Plaza Bolívar, diagonal a la Alcaldía de Palmira. Telfs. (0276) 3944033/3944163, Fax: (0276) 3944164. Mcpio. Guásimos.

CORDERO: Av. Eleuterio Chacón con calle 9, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0276) 3960596, Fax (0276) 3960774. Mcpio. Andrés Bello.

CAPACHO: Calle 10 entre carreras 5 y 6 frente a la Plaza Bolívar, Independencia. Telfs. (0276) 7880454, Fax: (0276) 7880536. Mcpio. Independencia.

LA GRITA: Calle 2 entre carreras 5 y 6, Nº 5-25. Telfs. (0277) 8812293/8812350, Fax: (0277) 8812106. Mcpio. Jáuregui.

EL COBRE: Calle Bolívar, frente al módulo de CANTV, N° 6-14, Telfs. (0277) 2917042/2917168, Fax: (0277) 2917167. Mcpio. José María Vargas.

TAQUILLA EXTERNA SAN JOSÉ DE BOLÍVAR: Calle 3 N° 23 entre carreras 4 y 5, Alcaldía Francisco de Miranda, frente al Comando policial San José de Bolívar. Telefax. (0277) 2320103. Mcpio. Francisco de Miranda.

SEBORUCO: Calle 5 con carrera 5, Nº 4-69. Telfs. (0277) 8486104/8486207, Fax: (0277) 8486101. Mcpio. Seboruco.

LA TENDIDA: Calle 1, Norte N° 1-6, esq. Parte baja, La Tendida, Telfs: (0275) 8377239/8377296, Fax: 8377239. Mcpio. Samuel Dario Maldonado.

SAN ANTONIO: Carrera 8 con calles 5 y 6, Nº 5-15. Telfs. (0276) 7710810/7710378, Fax: (0276) 7711705. Mcpio. Bolívar.

TAQUILLA EXTERNA ADUANA SAN ANTONIO: Aduana San Antonio del Táchira. Telf. (0276)7717618. Mcpio. Bolívar.

UREÑA: Carrera 4 con calles 5 y 6, Nº 5-14. Telfs. (0276) 7872441/7871385, Fax: (0276) 7871270. Mcpio. Pedro María Ureña.

TAQUILLA EXTERNA CENTRAL AZUCARERO: Central Azucarero de Ureña. Telf. (0276) 7875467. Mcpio. Pedro María Ureña.

LA FRÍA: Calle 5 con carrera 5 diagonal a la Plaza Bolívar. Telfs. (0277) 5411101/3411068, Fax. (0277) 5411051. Mcpio. García de Hevia.

COLÓN: Calle 4 entre carreras 4 y 5 frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0277) 2914102/2914103, Fax: 2914101. Mcpio. Ayacucho.

TAQUILLA EXTERNA LOBATERA: Carrera 3 con calle 6, frente a la Plaza Bolívar. Telefax. (0277) 2230925. Mcpio. Lobatera.

TAQUILLA EXTERNA MICHELENA: Avenida perimetral entre calles 3 y 4, Michelena. Telfs: (0277) 2230186/2230501. Mcpio. Michelena.

COLONCITO: Calle 6 Esq. Carrera 4 Esq. Vía Panamericana. Telfs. (0277) 5465646, Fax: (0277) 5465569. Mcpio. Panamericano.

RUBIO: Av. 10 con calle 10, frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0276) 7620612/7622812. Fax: (0276) 7623034. Mcpio. Junín.

EL PIÑAL: Av. Principal con calle Ayarí, diagonal a La Covacha, El Piñal. Telefax. (0277) 2347753, Fax: (0276) 2347839. Mcpio. Fernández Feo.

PREGONERO: Carrera 2, con calle 7, Edificio Rentable, alcaldía de Uribante, planta baja, Pregonero. Telf: (0277) 7471286. Mcpio. Uribante.

MÉRIDA

MÉRIDA: Av. Urdaneta, C.C. Glorias Patrias, locales 1, 2 y 3. Telfs. (0274)2636011/2636090, Fax: (0274) 2636153. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA MÉRIDA CENTRO: Av. 4 Bolívar entre calle 24 y 25 Edf. Oficentro, planta baja. Telfs. (0274) 2633652, Fax: (0274) 2510620. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL DE PASAJEROS: Av. Las Américas, local 1, Terminal de Pasajeros. Telf. (0274)2636101. Mcpio. Libertador.

MÉRIDA II: Av. Universidad, Centro Comecial Altos de Santa María, Local 1. Telfs. (0274) 8086580/8087045. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA TABAY: calle Sucre y Av. Bolívar, Boulevar Santos Marquina, frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0274) 2830154/2830113. Mcpio. Santos Marquina.

TOVAR: Carrera 4 esq. con calle 8, Nº 7-86, Edif. Los Andes. Telf. (0275) 8732572, Fax: (0275) 8734165. Mcpio. Tovar.

TAQUILLA EXTERNA BAILADORES: Calle Bolívar, esquina con calle 10 Edificio Moret, Nº 9-56 Bailadores. Telfs. (0275)8570434/8570912. Mcpio. Rivas Dávila.

TAQUILLA EXTERNA ZEA: Calle 3 con carrera 4, N° 371, Plaza Bolívar de Zea. Telf. (0275) 8776635. Mcpio. Zea.

EL VIGÍA: Av. Bolívar esquina calle 11, Nº 11-5, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0275) 8813430/8813319, Fax: (0276) 8813523. Mcpio. Alberto Adriani.


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EL VIGÍA II: Av. Don Pepe, Planta Baja Centro Comercial Junior Mall, Locales I-A, PB 24 y PB 25. Telf (0275) 8830384 / 8830640. Mcpio. Alberto Adriani.

EJIDO: Av. Bolívar entre calles Rangel y Andrés Bello, Edif. Arsugas, local 146. Telfs. (0274) 2211812, Fax: (0274) 2213757. Mcpio. Campo Elías.

SANTA CRUZ DE MORA: Calle principal de Puerto Rico, Edif. Coromoto, Planta baja, Telf. (0275) 8670852, Fax: (0275) 8670731. Mcpio. Antonio Pinto Salinas.

TIMOTES: Av. Miranda con calle Andrés Eloy Blanco, Edif. Mucumbás, local 2, Planta baja. Telfs. (0271) 8289154/8289476. Mcpio. Timotes.

MUCUCHIES: Av Carabobo con calle de Santa Lucia de Mucuchies, Centro Comercial San Benito, local Nº 1, Telfs. (0274) 8087053/ 8087060, Mcpio. Rangel.

TRUJILLO

VALERA: C.C. Las Acacias, Av. Bolívar con Calle 19. Telf. (0271) 2316265, Fax: (0271) 2310377. Mcpio. Valera.

APURE

GUASDUALITO: Calle Ribas con carrera Ricaute, Nº 17-F. Telefax: (0278) 3321944/3321289. Mcpio. Páez.

BARINAS

BARINAS: Av 23 de enero, edificio Dante, frente a CADELA, Telefax: (0273) 5414257/5320069, Mcpio. Barinas.

TAQUILLA EXTERNA BARINAS CENTRO (Barinas II): Av. 23 de Enero, C.C. Vemeca, locales 9 y 10. Telfs. (0273) 5325808/5324337. Mcpio. Barinas.

CENTRO COMERCIAL EL DORADO: Av. Los Andes con Av. Táchira, C.C. El Dorado, Nivel Oro, Local PB – 16, Telfs. (0273) 5418802/ 5418610, Mcpio. Barinas.

SANTA BÁRBARA DE BARINAS: Carrera 3 esq. calle 17, Pueblo Nuevo. Telefax. (0278) 2221868/2221867. Mcpio. Zamora.

SOCOPÓ: Calle 7 con Av. 4 Nº 2-52 Telfs. (0273) 9282309, Fax: (0273) 9281006. Mcpio. Antonio José de Sucre.

SABANETA: Av. Antonio María Bayón esquina calle 4, Edif. Henry. Telfs. (0273) 7755864. Fax. (0274) 7755671. Mcpio. Alberto Arvelo Torrealba.

PORTUGUESA

ACARIGUA: Av. 32 con calle 31, Edif. Ríos, diagonal a la Plaza Bolívar. Telf. (0255) 6210422. Fax: (0255) 6213191. Mcpio. Páez.

GUANARE: Carrera 6ta, esquina calle 13, Edificio Piersanti, al lado del restaurant Papa Boris, Telf. (0257) 2534646, Fax (0257) 2533637. Mcpio. Guanare.

TURÉN: Av. Ricardo Pérez Zambrano. Telefax. (0256) 3212611, Fax: (0256) 3212851. Mcpio. Turén.

TAQUILLA EXTERNA PÍRITU: Carrera 9 entre calles 8 y 9, diagonal a la Plaza Bolívar. Telf. (0256) 3361532. Mcpio. Esteller.

LARA

BARQUISIMETO: Av. Vargas esquina Carrera 19, Edif. Centro Financiero Sofitasa. Telfs. (0251) 2522460/2523711. Mcpio. Iribarren.

BARQUISIMETO ZONA INDUSTRIAL: Av. Las Industrias, Centro Comercial Uniserca, local 9. Telfs. (0251) 4416808/4414030. Mcpio. Iribarren.

CABUDARE: Av. Principal La Mata, esquina calle Libertador, C.C. Terepaima. Telfs. (0251) 2614985/2630793. Fax. (0251) 2614336. Mcpio. Palavecino.

SAMBIL BARQUISIMETO: Av. Venezuela con Av. Argimiro Bracamonte, Centro Comercial Sambil, Planta Baja, Local L-144, Telfs. (0251) 2526509/2679310. Mcpio. Iribarren.

ZULIA

MARACAIBO: Av. Bella Vista con calle 81, Edif. Metropolitano. Telfs. (0261) 7915419, Fax: (0261) 7938075. Mcpio. Maracaibo.

TAQUILLA EXTERNA MERCAMARA: Zona Industrial, 2da. Etapa, calle 148, Palito Blanco, sede Mercado Mayorista de Maracaibo, local Sof-07. Telf. (0261) 7360572. Mcpio. San Francisco.

DELICIAS NORTE: Av Delicias con Prolongación Circunvalación 2, CC Delicias Norte, 2da etapa, locales 50 y 51, Telfs. (0261) 7440895/7441023. Mcpo. Maracaibo.

SANTA BÁRBARA DEL ZULIA: Av. Bolívar, N° 7, Edificio Sofitasa, N°5-38, sector Casco Central, al lado de la Ferretería Arci, Telfs. (0275) 5552760/5552761. Mcpio. Colón.

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LA LIMPIA: Av. La Limpia. entre calles 84 y 85, Nº 43-100, Telfs. (0261) 7554417/7554798. Mcpio. Maracaibo.

CIUDAD OJEDA: Esquina Avenida Intercomunal con calle Bolívar, Ciudad Ojeda, Parroquia Alonso Ojeda, Telfs. (0265) 6320038/6320054/6320130/6320306. Mcpio. Lagunilla.

DISTRITO CAPITAL

CARACAS: Av. Urdaneta Esquina de Platanal, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0212) 5641011/5623538, Fax: (0212) 5641976. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA PRADOS DE MARÍA, EXPRESOS OCCIDENTE CARACAS: Av. Louis Braille con calle Real, urbanización Prados de María. Telfs. (0212) 6314570/6321436. Mcpio. Libertador.

MIRANDA

EL ROSAL: Av. Venezuela con calle Mohedano y Av. Sojo, Torre Clement, Planta baja, local PB-A, El Rosal. Telfs. (0212) 9511465/ 9516868. Mcpio. Chacao.

GUATIRE: Conjunto Residencial Frutas, condominio Residencias Castañón. 1ra. Transversal, sector Vega Arriba. Punto de referencia: detrás del Centro Comercial Buena Aventura. Telfs. (0212) 3810063/3810064/3810065, Mcpio. Chacao.

CARABOBO

VALENCIA: Av. Bolívar, entre calles Díaz Moreno e Independencia, C.C. Valencia Plaza, locales 18 y 19. Telfs. (0241) 8588983/8588108, Fax. (0241) 8588372. Mcpio. Valencia.

VALENCIA ZONA INDUSTRIAL: Centro Comercial Paseo Las Industrias, Planta Baja, local 102 y 103, Av. Henry Ford, Valencia, Telf. (0241) 8326083. Mcpio. Valencia.

EL VIÑEDO: Urb. El Viñedo, Av. Carlos Sanda, N° 101-26, Qta. Sofitasa. Telf. (0241) 8257348, Fax: (0241) 8256683. Mcpio. Juan José Mora.

ARAGUA

MARACAY: Av. Bolívar Este, Torre La Industrial II, Planta baja. Telfs. (0243) 2472744/2461313/2465648. Mcpio. Girardot.

TAQUILLA EXTERNA EL CASTAÑO: Resid. El Rosal Av. Las Delicias, Planta Baja, sector El Castaño, Urb. El Toro, local 03 y 04. Telefax. (0243) 2425915/2411742. Mcpio. Girardot.

LA ENCRUCIJADA: C.C. Bello Horizonte, local 11, Turmero, edo Aragua. Telf. (0244) 3957089, Fax. (0244) 3957545/3954090. Mcpio. Santiago Mariño.

SANTOS MICHELENA: Calle Sánchez Carrero, entre Av. Bolívar y Miranda, Edif. Luzmar, Local comercial Nº 1. Telefax. (0243) 2460019/2466469/2466774. Mcpio. Girardot.

NUEVA ESPARTA

PORLAMAR: Av. 4 de Mayo con calle Macanao, Edif. LAmitie, locales 1, 2 y 3. Telfs. (0295) 2636589/2630178, Fax. (0295) 2637022. Mcpio. Mariño.

TAQUILLA EXTERNA SAMBIL MARGARITA: Av. Luisa Cáceres de Arismendi Sec.San Lorenzo C.C.Sambil Margarita Nivel Unico Loc.T-117 PRI. Telfs. (0295) 2625412/2628776. Mcpio. Maneiro.

ANZOÁTEGUI

PUERTO LA CRUZ: Calle Bolívar, Edif. Cámara de Comercio, Nivel Planta Baja. Telfs. (0281) 2653154/2660666/2688944. Mcpio. Sotillo.

BARCELONA: Urbanización Cuatricentenaria, Av. Country Club, local 163, quinta La Negra. Telfs. (0281) 2750540/2767514. Mcpio. Bolívar.

MONAGAS

MATURÍN: Carrera 9, calle Azcue con Av. Juncal, N° 41, Telfs. (0291) 6434347/6435320/6439121, Mcpio. Maturín.

FALCÓN

PUNTO FIJO: Calle Comercio, esquina Ecuador, Edificio Pulgar. Telfs. (0269) 2465510/2466017. Mcpio. Carirubana.

TAQUILLA EXTERNA PARAGUANÁ: Calle Providencia, sector Caja de Agua, al lado de la Policlínica Paraguaná. Telf. (0269) 2467037. Mcpio. Carirubana.

YARACUY

SAN FELIPE: Av. Caracas entre 4ta y 5ta. Av, Edificio Stemica local 3. Telfs. (0254) 2312865/2325841. Mcpio. San Felipe.

BOLÍVAR

PUERTO ORDAZ: Lobby Hotel Eco Plaza Merú, calle Churún Merú con Ventuari, manzana 3, sector Alta Vista Norte. Telfs: (0286) 9670079/9670047. Mcpio. Autónomo Caroní.


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canaleS electrÓnIcoS Banco SofItaSa

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