Su plan para la universidad
Imagine las posibilidades.
Empiece a establecer su plan La carpeta de inscripción contiene todo lo que necesita para abrir hoy una cuenta del Plan de Oregon College Savings. Todo lo que necesita es revisar la información del programa en el cuadernillo informativo, seleccionar las opciones de inversión y abrir su cuenta de alguna de estas maneras:
1. Inscríbase en línea en OregonCollegeSavings.com o
2. Envíe por correo su solicitud de cuenta en papel (ya llenada) y la contribución inicial a: Oregon College Savings Plan, P.O. Box 55914, Boston, MA 02205-5914
Si tiene preguntas sobre el Plan de Oregon College Savings o si le gustaría recibir ayuda para abrir su cuenta, visite nuestra página web OregonCollegeSavings.com o llame a la línea gratuita: 866 772-8464.
Tenga en cuenta los objetivos de inversión, los riegos, los costos y los gastos antes de inver-tir en el Plan de Oregon College Savings. Visite OregonCollegeSavings.com para acceder a un Cuadernillo Informativo del plan con esta información y más. Léalo con atención.
Las inversiones en el plan no tienen seguro ni garantía, y existe el riesgo de la pérdida de inversión.
Antes de invertir en un plan 529, debería tener en cuenta si el estado donde usted o el ben-eficiario designado residen o tienen ingresos gravables cuenta con un plan 529 que ofrezca beneficios relativos al impuesto sobre la renta estatal u otros beneficios a los que podrá acceder solamente si invierte en el plan 529 de ese estado.
La información fiscal contenida en el presente documento no está destinada para ser usada, ni se puede usar, por cualquier contribuyente con fines de evitar multas impositivas. Los contribuyentes deberán obtener asesoramiento impositivo por parte de asesores independi-entes en base a sus circunstancias particulares.
Los retiros no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales y estatales y a un 10 % adicional del impuesto federal.
El plan es administrado por el estado de Oregon. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. is the Plan Manager. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. es el administrador del plan.
C4178 A14176 07/15
OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464
Usted puede lograrlo. Nosotros podemos ayudarlo.
Todos los padres tienen sueños y expectativas para sus hijos, incluyendo
una buena educación. Para ayudarlo a realizar sus sueños, el estado de
Oregon ofrece el Plan de Oregon College Savings que está administrado
por TIAA-CREF Tuition Financing, Inc., líder en administración del plan
de ahorros universitarios de la Sección 529.
En este folleto, verá qué tan asequible y fácil es usar el Plan de Oregon
College Savings. Aprenderá sobre la importancia de las ventajas
tributarias cuando contribuye con dinero en su cuenta y lo retira para
pagar los gastos de educación calificada. Leerá sobre cómo otras familias
han utilizado el plan para apoyar sus objetivos.
Le informaremos cómo abrir una cuenta y obtener más información
detallada.
866 772-8464 | OregonCollegeSavings.com n 1
ContenidoSu futuro 2
Empiece hoy 3
Ventajas tributarias 4
Características flexibles 5
Carteras de inversión 6
Respuesta a sus preguntas 10
¿Está listo para la inscripción? Hay dos formas sencillas para hacerlo.
Inscríbase en línea en OregonCollegeSavings.com.
Complete y envíe por correo la solicitud adjunta.
Estamos aquí para ayudarlo.Llámenos al número gratuito 866 772-8464.
2 n OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464
Sus planes dependen de su planDoctor, profesor, programador informático, cocinero. Independientemente del plan que tenga para sus hijos en el futuro, el Plan de Oregon College Savings lo ayuda a ahorrar dinero para que puedan lograrlo. Aunque es verdad que los costos universitarios son altos y son cada vez mayores, no se desanime. Con algo de planificación hoy, cualquier familia puede ayudar a su hijo a recibir una educación universitaria.
El Plan de Oregon College Savings es un plan 529 La sección 529 del código de rentas internas (Internal Revenue Code) ofrece ventajas tributarias federales para ayudar a las personas a ahorrar para los estudios universitarios. Como un plan 529, el Plan de Oregon College Savings le proporciona una forma de obtener una ventaja tributaria para generar ahorros para los gastos de educación superior de un hijo, un nieto o de cualquier otra persona. Todos ingresos sobre inversiones, si se usan para gastos educativos calificados, están libres del impuesto sobre la renta federal y estatal. Oregon es el único programa de ahorros universitarios 529 por el que los contribuyentes de Oregon pueden solicitar una deducción del impuesto a la renta estatal de Oregon sobre las contribuciones. Ver los detalles adjuntos para obtener más información.
Administrado por TIAA-CREF Tuition Financing, Inc.TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. es el líder en la administración del plan de ahorros universitarios 529. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. ha estado administrando los planes de ahorros universitarios por más de 10 años. Conocido como proveedor líder en planes de jubilación, TIAA-CREF ha estado dedicado a servir en los campos culturales, médicos, académicos y de investigación a través de planes de jubilación por más de 90 años. Las inversiones disponibles a través del Plan de Oregon College Savings están conformadas por carteras administradas por TIAA-CREF, así como por otras conocidas familias de compañías de inversión con una buena reputación en todo el país. Refiérase al cuadernillo informativo adjunto para obtener más detalles.
Su futuro
Recomendación del sitio web:
¿Cuánto costarán los estudios uni-versitarios?Cuando visite OregonCol-legeSavings.com, revise nuestro planificador de ahorros universitarios. La calculadora expresa los costos universitarios en el periodo educativo de su hijo y calcula cuánto más necesita ahorrar de forma periódica para cubrir esos gastos. El planificador incluye una base de datos del costo de aproximada-mente 3,800 universidades.
866 772-8464 | OregonCollegeSavings.com n 3
Otros pueden ayudar
Desde muy pequeño, a Michael le fascinaba los aviones y otros objetos voladores. Cuando era niño, sus abuelos frecuent-emente lo llevaban al aeropuer-to a mirar a los aviones despegar y aterrizar. Al crecer, Michael se dio cuenta de que quería convertirse en un piloto profesional y sus abuelos apoyaron su sueño al crear una cuenta de ahorros universi-tarios a su nombre. En cada cumpleaños y ocasión especial en la vida de Michael, sus abuelos realizaban un aporte a su cuenta, además de comprar-le un libro o un juguete. Ellos valoraban la oportunidad de recibir una deducción imposi-tiva por cada contribución anual y apreciaban especial-mente la oportunidad de ayu-dar a Michael a hacer realidad su sueño de ir a la escuela de aviación profesional y conver-tirse en un piloto.
Este ejemplo hipotético sólo tiene
fines ilustrativos.
Empiece hoy¿Quién puede abrir una cuenta?El Plan de Oregon College Savings está abierto a todos. Padres, abuelos, familiares o amigos de cualquier nivel de ingresos pueden abrir una cuenta para cualquier persona.
ContribucionesEl Plan de Oregon College Savings no requiere un gran compromiso financiero por adelantado.
Usted puede abrir una cuenta con solo:• $25• $15 mediante descuento por nómina (si su empleador lo ofrece)*
Si los familiares y amigos contribuyen también en su cuenta, sus ahorros pueden crecer más rápido. ¿Qué tan rápido? Como muestra el ejemplo hipotético a continuación, una cuenta que se abra en el Plan de Oregon College Savings con una contribución inicial de $2,500 y con depósitos mensuales de dinero hasta que el niño cumpla 18, podría lograr una diferencia importante en la cantidad final disponible para la universidad.
Puede invertir hasta $310,000 para gastos de educación superior futuros por niño.
Este ejemplo hipotético muestra los valores futuros de diferentes inversiones regulares mensuales para periodos de tiempo diferentes y asume un rendimiento de inversión anual de 6% con una inversión inicial de $2,500 y sin retiros durante el periodo de vigencia. Se presenta para fines ilustrativos y no refleja el rendimiento real o predice los resultados futuros y no evidencia ninguna deducción por gastos o impuestos ni los beneficios de ningún crédito impositivo estatal que pueda corresponder. Los valores de cuenta fluctuarán de acuerdo con las condiciones del mercado y las opciones de inversión específicas que se haya elegido.
* Tenga en cuenta que una inversión sistemática no garantiza una ganancia o una protección contra pérdidas.
$100,000
60,000
20,000
Años de acumulación
Aporte mensual ■ $50 ■ $100 ■ $200
0 6 años 12 años 18 años
Ahorros constantes le da tiempo a su dinero para crecer
4 n OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464
Ventajas tributariasAhorre en impuestos estatales y federalesLos activos invertidos en el Plan de Oregon College Savings pueden crecer más rápido que las cuentas gravables comparables, ya que los activos pueden crecer libres de los impuestos estatal y federal durante la vigencia de la cuenta. También puede retirar el dinero libre de impuestos, si se utiliza para pagar los gastos de educación superior calificada*.
Ventajas impositivas estatales para residentes de OregonOregon ofrece una deducción del impuesto a la renta estatal de al menos $4,500 para residentes casados que efectúen presentaciones conjuntas y $2,250 para contribuyentes solteros. Estos montos se ajustan anualmente a la inflación; por lo tanto, visite OregonCollegeSavings.com para ver los montos exactos de la deducción por año fiscal. Puede tomar la deducción anual hasta el 15 de abril del siguiente año o cuando declare sus impuestos, lo que suceda primero. Se aplican disposiciones de recuperación. Consulte el Cuadernillo Informativo y a su asesor impositivo. Oregon también ofrece una deducción del impuesto estatal trasladable de cuatro años, lo que le permite tomar una deducción impositiva el año en que haga una contribución o contribuciones grandes y cada año subsiguiente durante los posteriores cuatro años.
Los beneficios del potencial de crecimiento libre de impuestos
Este ejemplo hipotético muestra el crecimiento de una inversión anual de $2,000 realizada al inicio de cada año por 18 años. Se asume que no hay retiros de contribuciones y beneficios. También se asume una tasa combinada del impuesto sobre la renta federal, estatal y local del 30 %, y un rendimiento de inversión anual del 6 %. Este ejemplo se presenta sólo con fines ilustrativos para mostrar el efecto del interés compuesto y los impuestos diferidos, y no representa el rendimiento real ni prevé los resultados futuros del Plan de Oregon College Savings ni de cualquiera de sus carteras de inversión, ni refleja ninguna reducción por gastos.
* Los retiros no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales y estatales y a un 10 % adicional del impuesto federal.
$80,000
60,000
40,000
20,000
$66,676
0
$20,099
$21,600
$5,000
$55,092
Cuenta 529 Cuenta gravable
La fórmula del éxito
Valerie descubrió su pasión por la cocina desde peque-ña, cuando “ayudaba” a su mamá a glasear pasteles preparados especialmente para su papá. En la escuela primaria, horneaba pizzas para sus amigos y luego pasó a “encargarse de la comida” en las fiestas de cumpleaños. Finalmente, en la secundaria trabajó medio tiempo en una empresa de provisión de comida para bodas. Luego de terminar la secundaria, decidió estudiar en la escuela local de artes culinarias. Ya que Valerie decidió asistir a la escuela profesional a tiempo com-pleto, sus padres pudieron utilizar los fondos de su cuenta del Plan de Oregon College Savings para pagar no sólo la matrícula sino también los gastos de subsistencia.
Este ejemplo hipotético sólo tiene
fines ilustrativos.
866 772-8464 | OregonCollegeSavings.com n 5
Recomendación del sitio web:
Deducción del impuesto estatal
¿Sabía que la deducción del
impuesto a la renta estatal
para Oregon se ajusta a la
inflación cada año? Visite
OregonCollegeSavings.com
para informarse sobre la
deducción impositiva de
este año. Recuerde: las
contribuciones realizadas
hasta el 15 de abril pueden
aplicar para una deducción
impositiva estatal por el año
fiscal anterior.
Elección de las escuelasPuede utilizar sus ahorros en la mayoría de las instituciones de educación superior de los Estados Unidos (y en muchas del extranjero), incluidas escuelas vocacionales, institutos de enseñanza superior, universidades y escuelas de posgrado.
ControlComo el titular de la cuenta, puede mantener un control total de la cuenta independientemente de la edad de su hijo. Usted decide sobre todos los retiros que se hagan de su cuenta. También puede designar a un sucesor como titular de la cuenta o transferir la titularidad a otra persona.
Transferencia a otro beneficiarioSi su hijo decide no ir a la universidad o no usa todo el dinero de la cuenta, usted puede transferir los fondos en su cuenta a otro miembro apto de la familia del beneficiario original libre de impuestos.
Características flexibles
6 n OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464
Recomendación del sitio web:
Pensar en regalar
Haga su regalo más signifi-
cativo visitando OregonCol-
legeSavings.com para
descargar una plantilla de
certificado de regalo. Recu-
erde: la deducción del
impuesto a la renta estatal
de Oregon puede ser un
fuerte incentivo para los
amigos y familiares que
están pensando qué regalar-
le a sus hijos por cumplea-
ños y otras ocasiones espe-
ciales. ¿Por qué no los invita
a realizar un aporte a la
cuenta de ahorros universi-
tarios de
su hijo?
Los enfoques adecuados para ustedEl Plan de Oregon College Savings ofrece cuatro enfoques de inversión diferentes para escoger. Muchos están conformados por uno o más fondos mutuos de inversión subyacentes. Cada opción varía según la estrategia de inversión y grado de riesgo:• Carteras según la edad• Carteras multifondos• Cartera única de fondos• Carteras de capital más intereses
Elija una opción o la combinación de opciones que mejor se ajusten a sus objetivos y necesidades de ahorros universitarios. Considere el periodo de tiempo (“horizonte de inversión”) y su capacidad de soportar los cambios en los ingresos sobre inversiones (“tolerancia al riesgo”). SI tiene más años para ahorrar, puede asumir más riesgos, que pueden ofrecerle una mejor oportunidad para obtener mayores retornos.
Puede cambiar los fondos existentes de una cartera de inversión a otra, una por año calendario o en cualquier momento que cambie de beneficiario.
Administración de inversiones confiableTIAA-CREF Tuition Financing, Inc. es líder en la administración del plan de ahorros universitarios 529, que ofrece gestión y administración del Plan de Oregon College Savings. TIAA-CREF es un grupo de empresas nacionales de servicios financieros y es proveedor líder de servicios de jubilación en las áreas académicas, médicas, culturales y de investigación. Para obtener más información, visite tiaa-cref.org.
Algo sobre riesgoCada cartera de inversión y fondo subyacente tiene su propio riesgo. Por ejemplo, existen riesgos especiales inherentes a la inversión internacional, incluyendo la divisa y los aspectos políticos, sociales y económicos. Las inversiones en acciones de crecimiento pueden ser más volátiles que otros títulos. La inversión en títulos de renta fija conlleva riesgos crediticios y de interés: Cuando las tasas de interés aumentan, los precios de los bonos generalmente bajan y el precio de las acciones del fondo subyacente puede disminuir. La diversificación no garantiza una ganancia o una protección contra pérdidas.
Los rendimientos de las inversiones sobre el periodo de inversión pueden resultar inferiores al incremento de los costos de educación superior durante ese periodo. También es posible perder todo o parte del valor de su cuenta.
Carteras de inver-sión
866 772-8464 | OregonCollegeSavings.com n 7
Una lección especial
Margaret aspiraba a ser como su profesora de primer grado, especial-mente cuando aprendió a hacer “bancos” con cajas de leche. En casa, los padres de Margaret tam-bién le enseñaban sobre el dinero al complementar una parte de sus “aportes” en el banco y animarla a dirigir parte del dinero como regalo de cumplea-ños a una cuenta de ahor-ros universitarios. Los niños pueden participar en el ahorro para su propio futuro y muchas veces valorarán el dinero al invo-lucrarse más. A pesar de que es posible que no entiendan sobre el costo de la universidad o sobre las oportunidades que la universidad les puede brindar, si se planta la semilla hoy los fondos pueden llegar a representar un título financiero a largo plazo en el futuro.
Este ejemplo hipotético sólo tiene
fines ilustrativos.
Enfoque según la edadEl nivel de riesgo de esta cartera de inversión cambia de agresivo a conservador
según las edades de los niños. La enfoque en base a la Edad busca alcanzar el
objetivo de la inversión y el nivel de riesgo hacia el horizonte de la inversión
tomando en cuenta la edad actual del Beneficiario y la cantidad de años antes de
que el Beneficiario cumpla los 18 años y entre a la universidad. Según la edad del
beneficiario, las asignaciones para esta cartera aparecerán en una de las nueve
franjas etarias; cada una de ellas tiene un objetivo de inversión diferente y también
una estrategia diferente. Las franjas etarias para beneficiarios más jóvenes buscan
ganancias favorables a largo plazo invirtiendo principalmente en fondos mutuos que
invierten en títulos de valores, los cuales tienen un elevado riesgo pero un potencial
de ganancias mayor que el de otras inversiones más conservadoras. Como
beneficiario cercano a la edad universitaria, las franjas etarias asignan menos en
fondos mutuos que invierten en títulos de valores y asignan más en fondos mutuos
que invierten en rentas fijas y valores del mercado monetario para preservar el
capital. A medida que el beneficiario envejece, los activos de su cuenta atribuibles
a esta cartera serán transferidos desde una franja etaria a otra en la primera fecha
rotativa posterior a los cumpleaños número cinco, nueve, once, trece, quince,
dieciséis, diecisiete y dieciocho del beneficiario. Las fechas de inscripción son
20 de marzo, 20 de junio, 20 de septiembre y 20 de diciembre (o el primer día
hábil posterior).
Enfoque multifondosEl objetivo de estas carteras es proporcionar opciones para aquellos que prefieren
seleccionar una cartera de inversión para la asignación de activos. Cada cartera de
inversión multifondo tiene objetivos y estrategias de inversión diferentes, que se
describen a continuación. Las asignaciones a los fondos mutuos subyacentes no
cambian automáticamente según las edades de los beneficiarios. Las inversiones
continúan en las carteras de inversión multifondo hasta que el titular de la cuenta
dé instrucciones al plan para que se transfieran a otra cartera de inversión. El
consejo puede reemplazar las asignaciones de activos y fondos mutuos subyacentes
por estas carteras de inversión (al igual que por otras carteras de inversión) en todo
momento.
8 n OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464
• El objetivo de la cartera agresiva es obtener ganancias favorables a largo plazo invirtiendo principalmente en fondos
mutuos que invierten en títulos valores, los cuales tienen un riesgo más elevado pero pueden generar potencialmente
ganancias mayores que otras inversiones más conservadoras. La cartera agresiva busca asignar un pequeño porcentaje
de los activos a los fondos mutuos que invierten en títulos de renta fija para ofrecer un poco de protección contra la
volatilidad de los títulos. Por razón de la alta exposición a rentas variables domésticas y extranjeras con altos niveles de
riesgo, esta Opción de Inversión puede resultar apropiada si su horizonte de inversión es de largo plazo y está en
condiciones de afrontar mayores niveles de riesgo.
• El objetivo de la cartera moderada es obtener un crecimiento moderado invirtiendo en una asignación equilibrada de
activos que tienen ligeramente un mayor énfasis en fondos mutuos que invierten en títulos valores, los cuales tienen un
riesgo más elevado pero pueden generar potencialmente ganancias mayores que otras inversiones más conservadoras.
La cartera moderada busca equilibrar el riesgo más elevado con inversiones en fondos mutuos que invierten en títulos
de renta fija, los cuales tienen un nivel de riesgo menor, pero también un potencial menor de rendimientos que las
inversiones más agresivas. Esta cartera de inversión puede ser adecuada si usted tiene un horizonte de inversión de
mediano a corto plazo y está en condiciones de afrontar niveles de riesgo moderados.
• El objetivo de la cartera conservadora es la preservación de la renta y la protección del capital. La cartera
conservadora invierte principalmente en fondos mutuos que invierten mayormente en títulos de renta fija de alta calidad,
los cuales tienen un nivel de riesgo menor y correspondientemente un potencial menor de rendimientos que las
inversiones más agresivas. Esta cartera de inversión puede resultar adecuada si usted tiene un horizonte de inversión
de corto plazo y está interesado en oportunidades de inversión conservadoras con un riesgo menor.
• La cartera de valores de EE. UU. diversificada busca conseguir ganancias favorables a largo plazo invirtiendo en
una combinación de fondos mutuos de valores de EE. UU. activamente y cuantitativamente administrados e indexados.
Por razón de la alta exposición a inversiones de títulos y el alto nivel de riesgo correspondiente, esta cartera puede
resultar apropiada si ya cuenta con ahorros universitarios considerables de inversiones menos volátiles (p. ej.
inversiones de renta fija) o si tiene un horizonte de inversión a largo plazo y está en condiciones de afrontar un mayor
nivel de riesgo o para usarla junto con otras carteras de inversión que se ofrece en este plan.
• La cartera de valores internacional diversificada busca conseguir ganancias favorables a largo plazo invirtiendo en
una combinación de fondos mutuos de valores de internacionales activamente administrados e indexados. Por razón de
la alta exposición a inversiones de títulos extranjeros y el alto nivel de riesgo correspondiente, esta cartera puede
resultar apropiada si ya cuenta con ahorros universitarios considerables de inversiones menos volátiles (p. ej.
inversiones de renta fija) o si tiene un horizonte de inversión a largo plazo y está en condiciones de afrontar un mayor
nivel de riesgo o para usarla junto con otras carteras de inversión que se ofrece en este plan.
• La cartera de índice equilibrado busca conseguir un crecimiento favorable a largo plazo principalmente de la
apreciación del capital, invirtiendo los activos en una combinación equilibrada de fondos mutuos de índice de bonos y
de índice de renta variable de EE. UU. Esta cartera utiliza una estrategia de “administración pasiva” (o indexada) que
está diseñada para rastrear el rendimiento de inversión de los índices de referencia de los fondos mutuos subyacentes.
Esta cartera puede ser adecuada si usted tiene un horizonte de inversión de mediano a corto plazo y está en
condiciones de afrontar un nivel de riesgo moderado.
866 772-8464 | OregonCollegeSavings.com n 9
• La cartera diversificada de renta fija se orienta a proporcionar una tasa de rendimiento moderada a largo plazo a
través de una combinación de diversas inversiones de renta fija. Esta cartera de inversión puede ser adecuada si usted
tiene un horizonte de inversión de mediano a corto plazo y está en condiciones de afrontar niveles de riesgo moderados.
• La cartera diversificada de protección contra la inflación busca conseguir ganancias a largo plazo que superen
la inflación. Esta cartera de inversión puede ser adecuada para usted si tiene un horizonte de inversión de mediano a
corto plazo y está en condiciones de afrontar un nivel de riesgo moderado.
Enfoque único de fondosEstas carteras de inversión se destinan solamente a acciones de un único fondo mutuo subyacente. Por lo tanto, su
rendimiento depende completamente del rendimiento de ese fondo subyacente y por ello puede resultar más volátil que
las carteras de inversión multifondos o con base en la edad. Los titulares de cuenta no son propietarios directos de las
acciones del fondo mutuo subyacente. Para obtener más información sobre los fondos mutuos subyacentes, consulte el
cuadernillo informativo adjunto.
Agresiva Moderada Conservadora
• US Equity Index • Fixed Income Index Portfolio • Money Market Portfolio
• International Equity Index
• Social Choice Portfolio
Capital más interesesLa cartera de interés plus principal, como el nombre sugiere, busca proteger su inversión y garantizar un rendimiento.
La tasa de interés de la cartera se restablece cada año el 1 de abril y se garantiza por los siguientes 12 meses. Visite
OregonCollegeSavings.com para obtener la tasa de interés anual más reciente. Esta cartera puede resultar adecuada si usted
tiene un horizonte de inversión de corto plazo y está interesado en oportunidades de inversión conservadoras y de bajo riesgo*.
* Los activos de la cartera de capital más interés se asignan al Acuerdo de Financiamiento librado por TIAA-CREF Life a
favor del consejo en su calidad de titular de la póliza conforme con el acuerdo. El Acuerdo de Financiación establece
una rentabilidad sobre el capital más una tasa de interés garantizada que permite la posibilidad de que se acredite
un interés adicional que TIAA-CREF Life publicará periódicamente. La garantía de la tasa de interés se efectúa
únicamente al consejo. La tasa de cualquier interés adicional está declarada por adelantado por un periodo mayor a
12 meses y no está garantizada por ningún periodo futuro.
Consulte el cuadernillo informativo adjunto para obtener más información sobre los fondos que conforman las carteras de inversión en el Plan de Oregon College Savings.
10 n OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464
Recomendación del sitio web:
Opciones en línea
Cuando visite OregonColleg-
eSavings.com,
puede:
• Acceder a su información
de cuenta,
• Realizar contribuciones,
• Cambiar su domicilio y
• Recibir documentos del plan
en línea.
¿Quién puede abrir una cuenta?Cualquier ciudadano de Estados Unidos o residente extranjero mayor de edad con un número de Seguridad Social válido o un número de identificación de contribuyente federal puede abrir una cuenta y realizar aportes en representación de cualquier beneficiario. Incluso puede abrir una cuenta para usted mismo.
¿Quién puede ser el beneficiario de la cuenta?Sólo una persona puede considerarse como beneficiario para cada cuenta. Cualquier ciudadano estadounidense o residente extranjero, incluyendo el titular de la cuenta, puede ser beneficiario. El beneficiario debe tener un número válido de Seguridad Social o de identificación de contribuyente federal.
¿Más de una persona puede contribuir a la cuenta?Cualquier persona puede aportar a una cuenta, siempre y cuando el total de las contribuciones no excedan de $ 310,000 por beneficiario. El titular de la cuenta tiene control exclusivo de los activos y decide cuándo retirarlos.
¿Puede un titular de cuenta cambiar el beneficiario?Usted puede cambiar de beneficiario en cualquier momento o transferir una parte de su inversión a un beneficiario diferente. El nuevo beneficiario debe ser un miembro apto de la familia del beneficiario anterior.
¿Qué sucede si mi hijo decide no ir a la universidad?• Puede mantener los fondos en la cuenta y dispondrá de las inversiones en años
futuros si la persona cambia de parecer sobre la universidad.
• Puede cambiar de beneficiarios, pero este nuevo beneficiario debe ser un familiar que cumpla con los requisitos. Consulte con su asesor impositivo sobre si este cambio puede generar un regalo fiscal.
• Puede realizar un retiro no cualificado. Las ganancias estarán sujetas al impuesto a la renta federal y a cualquier impuesto a la renta estatal aplicable, así como a un impuesto federal de 10 % adicional (excepto en el caso de la muerte del beneficiario, discapacidad, beca o asistencia a una academia militar). Las ganancias también pueden estar sujetas a recuperación bajo ciertas circunstancias.
Respuesta a sus preguntas
866 772-8464 | OregonCollegeSavings.com n 11
Recomendaciones especiales
• Establezca un plan de contribución automática en el que su pago men-sual se transfiera elec-trónicamente a su cuenta del plan.
• Haga su aporte mediante el descuento por nómina, si su empleador lo ofrece.
• Inscríbase en el envío electrónico para ahorrar papel.
¿Tener una cuenta del Plan de Oregon College Savings afecta la posibilidad de mi hijo de recibir ayuda financiera?• Si el padre es el titular de la cuenta, se considerará que los activos de esta
pertenecen a los padres, para fines de ayuda financiera federal.
• Si un hijo dependiente es el titular de la cuenta o el beneficiario de una cuenta con activos UGMA/UTMA, se considerará que los valores de la cuenta son un activo del padre para fines de ayuda financiera.
En ambos casos, los retiros del plan 529 que estén exentos del impuesto a la renta federal no se cuentan como ingresos ya sea del padre o del estudiante y no reducen la posibilidad de recibir ayuda financiera federal. Las políticas de ayuda financiera varían según las instituciones de educación superior, por lo que debe solicitar más información directamente a la institución.
¿Qué sucede si mi hijo recibe una beca parcial o completa?Si el hijo recibe una beca que cubre el costo de los gastos calificados, puede retirar hasta el monto de la beca libre del impuesto federal del 10 % adicional. Sin embargo, deberá impuestos a las rentas federal y de Oregon.
Si salgo de Oregon, ¿qué pasará con mi cuenta?Si se muda a otro estado, puede mantener su dinero invertido en la cuenta de Oregon College Savings y puede seguir aportando en la cuenta. Antes de invertir en otro plan 529, debería tener en cuenta si el estado donde usted o el beneficiario designado residen cuenta con un plan 529 que ofrezca beneficios relativos al impuesto sobre la renta estatal u otros beneficios a los que podrá acceder solamente si invierte en el plan 529 de ese estado.
¿Puedo transferir fondos de otro plan 529 al Plan de Oregon College Savings?Puede trasladar fondos del mismo beneficiario una vez cada 12 meses sin estar gravado con el impuesto a la renta federal. Puede haber diferencias en las características, costos y cargos de rescate del plan 529, por lo que debe considerar detenidamente estas diferencias. Consulte con su asesor impositivo u otro proveedor del plan 529 College Savings antes de solicitar una transferencia de fondos.
12 n OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464
¿Está listo para la inscripción? Hay dos formas sencillas para hacerlo.
Opción 1:
Inscríbase en línea en
OregonCollegeSavings.com.
Opción 2:
Complete y envíe por correo
la solicitud adjunta.
Estamos aquí para ayudarlo.
Llámenos al número gratuito
866 772-8464.
Un plan de ahorros para la edu-cación es importante. Elegir el plan correcto para usted es es-encial.
El Plan de Oregon College Savings Plan es un plan
529 que ofrece las siguientes ventajas:
• Los contribuyentes de Oregon pueden cumplir con
los requisitos para una deducción de impuesto a la
renta estatal
• Los ahorros pueden crecer libres de impuesto es-
tatal y federal; los retiros para gastos educativos
también están exentos del impuesto a la renta*
• Ventajas fiscales estatales y del impuesto a las
donaciones
• Reequilibre las inversiones hasta dos veces cada
año calendario.
• Comisiones bajas de administración
de inversiones
• Los amigos y familiares pueden contribuir
* Los retiros no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales y estatales y a un 10 % adicional del impuesto federal.
Su plan para la universidad
Imagine las posibilidades.
Empiece a establecer su plan La carpeta de inscripción contiene todo lo que necesita para abrir hoy una cuenta del Plan de Oregon College Savings. Todo lo que necesita es revisar la información del programa en el cuadernillo informativo, seleccionar las opciones de inversión y abrir su cuenta de alguna de estas maneras:
1. Inscríbase en línea en OregonCollegeSavings.com o
2. Envíe por correo su solicitud de cuenta en papel (ya llenada) y la contribución inicial a: Oregon College Savings Plan, P.O. Box 55914, Boston, MA 02205-5914
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La información fiscal contenida en el presente documento no está destinada para ser usada, ni se puede usar, por cualquier contribuyente con fines de evitar multas impositivas. Los contribuyentes deberán obtener asesoramiento impositivo por parte de asesores independi-entes en base a sus circunstancias particulares.
Los retiros no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales y estatales y a un 10 % adicional del impuesto federal.
El plan es administrado por el estado de Oregon. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. is the Plan Manager. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. es el administrador del plan.
C4178 A14176 07/15
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Tenga en cuenta los objetivos de inversión, los riegos, los costos y los gastos antes de inver-tir en el Plan de Oregon College Savings. Visite OregonCollegeSavings.com para acceder a un Cuadernillo Informativo del plan con esta información y más. Léalo con atención.
Las inversiones en el plan no tienen seguro ni garantía, y existe el riesgo de la pérdida de inversión.
Antes de invertir en un plan 529, debería tener en cuenta si el estado donde usted o el ben-eficiario designado residen o tienen ingresos gravables cuenta con un plan 529 que ofrezca beneficios relativos al impuesto sobre la renta estatal u otros beneficios a los que podrá acceder solamente si invierte en el plan 529 de ese estado.
La información fiscal contenida en el presente documento no está destinada para ser usada, ni se puede usar, por cualquier contribuyente con fines de evitar multas impositivas. Los contribuyentes deberán obtener asesoramiento impositivo por parte de asesores independi-entes en base a sus circunstancias particulares.
Los retiros no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales y estatales y a un 10 % adicional del impuesto federal.
El plan es administrado por el estado de Oregon. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. is the Plan Manager. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. es el administrador del plan.
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