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INFORMAÇÕES
Setor: CTT – Centro de Treinamento Tecnocred
Tipo de Documento: Manual de Sistema
Última Revisão: 21/09/2012
Versão do Template: 1.0
ÍNDICE GERAL
1 Introdução ................................................................................................................. 3
2 Pré-Requisitos .......................................................................................................... 3
2.1 Verificando a Versão do navegador ......................................................................... 4
3 Acessando o Sistema Simulador de Negócios ........................................................ 5
3.1 Efetuando Login ........................................................................................................ 5
3.2 Tela Principal do Sistema ......................................................................................... 7
4 Margem de Contribuição .......................................................................................... 8
4.1 Dados do Associado ................................................................................................. 9
5 Simuladores ............................................................................................................ 12
5.1 Aplicação ................................................................................................................ 12
5.2 Depósito a Vista ...................................................................................................... 13
5.3 Empréstimo ............................................................................................................. 14
6 Produtos ................................................................................................................. 15
6.1 Editar (Parâmetro de Fidelização por Singular) ..................................................... 15
6.2 Editar (Parâmetro de Fidelização por Produto) ...................................................... 17
6.3 Cadastrar Produto .................................................................................................. 19
7 Parâmetros ............................................................................................................. 23
8 Relatórios ................................................................................................................ 24
9 Utilização dos Parâmetros ...................................................................................... 25
10 Origens dos Dados ................................................................................................. 26
10.1 Margem de contribuição – Detalhes ....................................................................... 26
10.2 Margem de contribuição – Situação Real .............................................................. 27
11 Fórmulas Utilizadas nos Cálculos .......................................................................... 28
11.1 Margem de Contribuição – Aplicação ..................................................................... 28
11.2 Margem de Contribuição – Empréstimo ................................................................. 30
11.3 Margem de Contribuição – Depósito a Vista e Capital ........................................... 31
11.4 Simulador de Empréstimo ...................................................................................... 33
11.5 Simulador de Aplicação .......................................................................................... 36
12 Histórico da Revisão ............................................................................................... 40
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1 Introdução
O sistema Simulador de Negócios permite que a cooperativa avalie a reciprocidade dos
cooperados e simule negócios de captação e empréstimos de recursos, possibilitando a comparação
com outras instituições financeiras. Esta ferramenta é capaz de demonstrar aos cooperados,
benefícios obtidos com a distribuição de sobras, resultando em vantagens relativas às taxas sobre as
operações financeiras realizadas na UNICRED.
Dentre as principais funcionalidades do Simulador de Negócios destacam-se:
- Analise da margem de contribuição do cooperado;
- Analise sobre a adesão dos cooperados aos produtos oferecidos pelas cooperativas;
- Analise gerencial sobre o desempenho da carteira de cooperados;
- Simulações Operações de Crédito, Aplicação e Depósito à Vista.
A habilidade de executar este tipo de análise de forma ágil e confiável contribui para a melhoria
em estratégias de captação de novos cooperados, captação de recursos de cooperados existentes e
fidelização dos mesmos.
2 Pré-Requisitos
Os seguintes pré-requisitos devem ser garantidos para que o usuário possa acessar o sistema:
1) O usuário deve acessar o sistema utilizando navegador MS Internet Explorer 8 ou superior;
2) O usuário deve ter credenciais de acesso nos sistemas de Tecnocred (usuário e senha para
utilização de TS);
3) O usuário deve estar registrado no Sistema de Controle de Acesso da Tecnocred.
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2.1 Verificando a Versão do navegador
Para verificar a versão do Navegador, basta clicar na seta ao lado do “Ponto de Interrogação” a
direita da tela e selecionar Sobre o Internet Explorer.
Será exibida a imagem abaixo:
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3 Acessando o Sistema Simulador de Negócios
3.1 Efetuando Login
Acessar a URL: https://portal.e-unicred.com.br
Será exibida a tela de acesso ao Sistema;
Selecione a cooperativa à qual o usuário está associado;
Informe o usuário e senha utilizados para acesso;
Clique no botão .
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O sistema apresentará a tela do Portal Corporativo Unicred, com acesso ao Sistema de
Controle de Acesso;
Clique no link Simulador de Negócios.
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3.2 Tela Principal do Sistema
Ao clicar no ícone do Sistema Simulador de Negócios, serão disponibilizadas as opções do
sistema:
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4 Margem de Contribuição
Margem de Contribuição significa quanto, em valor, um determinado produto contribui para o
resultado operacional, ou seja, receita total da venda subtraída do custo direto do produto e das
despesas variáveis. O resultado obtido é a Margem de Contribuição que será utilizada para
pagamento das Despesas Fixas da Cooperativa.
Este sistema demonstra a Margem de Contribuição do cooperado referente aos módulos de
Empréstimo, Aplicação, Capital e Depósito a Vista. O sistema também oferece uma forma de simular
a Margem de Contribuição para os módulos citados acima. O usuário pode calcular em tempo real
quanto o cooperado precisaria operar em cada modulo para melhorar sua margem de contribuição
com a cooperativa. Todas as informações são obtidas diretamente do Sistema SAU/SACC.
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4.1 Dados do Associado
Para iniciar, selecione a Cooperativa, informe a Conta Corrente e clique em .
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Serão exibidos os dados do associado como nome, renda, profissão, posto, tipo de pessoa,
situação e nome do gerente da conta. São exibidos também dados sobre Cheques Devolvidos
(alíneas 11, 12 e 13), Limite Cartão de Crédito, Med. Ult. Trim. (Média das Faturas do Cartão), Limite
Cheque Especial e Utilização do Cheque Especial.
O próximo grupo de informações apresenta os valores do associado no que se refere a Saldo
de Aplicação, Saldo Depósitos a Vista (Média Ult. Trimestre), Conta Capital e Empréstimos.
Na coluna da direita (Simulação), é possível informar valores para que seja feita uma
simulação na conta do associado. Para isso, informe os valores desejados e clique em .
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Na última parte da janela, o sistema permite que seja analisada a adesão do cooperado aos
produtos da cooperativa. Estes produtos devem ser parametrizados para que o sistema possa
analisar o quanto de cada produto o cooperado está utilizando.
Os produtos podem ser criados em 5 categorias que são:
a) Precaver
b) Empréstimos
c) Aplicação
d) Títulos de Cobrança
e) Lançamentos Diários
Os produtos cadastrados ainda podem ser divididos como geradores de receita ou despesa
para cooperativa e são exibidos separadamente.
Como exemplo de um produto que gere despesa, podemos citar o caso de DOCs feitos pelo
cooperado e a cooperativa assume a despesa da operação e repassa o custo para o cooperado
Para cada produto é possível aferir uma pontuação, essa pontuação será contabilizada para o
cooperado caso ele atinja o valor mínimo estipulado no momento de cadastro do produto.
Podemos citar como exemplo o caso de uma aplicação fictícia chamada PoupeCopa, onde o
cooperado que possuir um saldo total maior do que R$ 100 receberia 1 ponto.
Abaixo das listas de produtos tanto de receita como de despesa são exibidos os totais de
pontos de cada categoria para a verificação de fidelização do cooperado.
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5 Simuladores
Esta opção é utilizada para simular operações de Aplicação, Depósito a Vista e Empréstimos.
5.1 Aplicação
Esta opção é utilizada para efetuar simulações de aplicação. Com base no Tipo de Pessoa,
valor informado e as taxas de CDI, o sistema calcula a rentabilidade oferecida pela Unicred com a de
outros bancos assim como as sobras, incrementando o percentual do CDI em função das sobras.
Após informar os dados desejados, clique no botão .
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5.2 Depósito a Vista
Esta opção é utilizada para efetuar a simulação de Depósito à Vista de um determinado valor
comparando a rentabilidade ao dia oferecida pela Unicred contra a rentabilidade ao dia oferecida por
outros bancos. Calcula ainda as sobras projetadas.
A habilidade de executar este tipo de análise de forma ágil e confiável contribui para a melhoria
em estratégias de captação de novos cooperados, captação de recursos de cooperados existentes e
fidelização dos mesmos.
Após informar os valores, clique no botão .
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5.3 Empréstimo
Esta opção é utilizada para efetuar uma simulação de empréstimo e compara as taxas e IOF
entre o sistema Unicred e outros bancos informando ainda a sobras projetadas, incrementando o
percentual do CDI em função das sobras.
Para efetuar essa comparação é necessário informar o Tipo de Pessoa, além do valor
solicitado para simulação e a quantidade total de parcelas e o percentual de taxas Unicred e
o percentual utilizado por outros bancos.
Para calcular a TAXA de Juros Mensal que será cobrada pelo banco, é necessário preencher Nº de Meses, Valor Parcela Fixa, Valor Financiado e calcular a TAXA de Juros Mensal.
Após informar os valores, clique no botão .
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6 Produtos
Esta opção é utilizada para realizar a manutenção (inclusão, alteração e exclusão) da tabela de
Produtos da cooperativa.
6.1 Editar (Parâmetro de Fidelização por Singular)
Esta opção é utilizada para realizar a alteração de Produtos, que estiverem vinculados a
Cooperativa que for selecionada.
Selecione a Cooperativa desejada;
Clique no botão .
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Selecione o item desejado.
Alteração
Altere os dados necessários.
Clique no botão .
Observação: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de lançamentos utilizados
para este produto no Sistema SAU/SACC.
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6.2 Editar (Parâmetro de Fidelização por Produto)
Esta opção é utilizada para realizar a edição de Produtos, independente da cooperativa.
Selecione a Cooperativa;
Selecione o Produto;
Clique no botão .
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Selecione o item desejado.
Alteração
Altere os dados necessários.
Clique no botão .
Observação: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de lançamentos utilizados
para este produto no Sistema SAU/SACC.
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6.3 Cadastrar Produto
Esta opção é utilizada para realizar a manutenção (inclusão, alteração e exclusão) na tabela de
Produtos da Cooperativa.
Para incluir um novo Perfil clique no botão ;
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Inclusão
Selecione a cooperativa;
Informe o Nome do Produto;
Selecione Categoria a qual o produto pertence;
Selecione a Classificação;
Selecione a Cooperativa;
Selecione o Tipo de Pessoa;
Clique no botão .
Observação: Categoria a qual o produto pertence: Custódia, Empréstimos, Aplicações, Cobrança ou Precaver. Segue detalhamento:
Custódia: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de lançamentos utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC.
Empréstimos: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de linha de credito utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC.
Aplicações: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos do produto de aplicação utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC.
Cobrança: não utiliza valores de códigos como parâmetros, utilizar zero.
Precaver: não utiliza valores de códigos como parâmetros, utilizar zero.
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Alteração / Exclusão de Registros
Para Alterar ou Excluir um registro:
Se desejar refinar a pesquisa, selecione a cooperativa e informe Produto e/ou Categoria,
Classificação ou Pessoa;
Clique no botão .
Clique sobre o item desejado;
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Alteração
Para Alterar o registro clique no botão ;
Altere os dados desejados e clique no botão .
Exclusão
Para Excluir o registro clique no botão ;
O Sistema solicitará uma confirmação para a exclusão.
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7 Parâmetros
Esta opção é utilizada para configurar os valores utilizados nas simulações de margem de
contribuição e simulações de aplicação, empréstimos e depósitos a vista.
Após informar todos os dados, clique no botão .
As informações do campo de Alíquota de IR tanto para PJ e PF utilizadas no resgate das
aplicações na cooperativa, calcula-se o valor líquido a ser recebido pelo cooperado em função do
Imposto de Renda. Observa-se que é necessário, quanto maior a “Previsão de Período”, menor a
alíquota.
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8 Relatórios
O relatório de carteira é a forma analítica de acompanhar a evolução da carteira de produtos e
margem de contribuição. Possibilita avaliar as informações sob vários aspectos como, por exemplo,
evolução da carteira por gerente, evolução dos produtos por agência.
O relatório de carteira possibilita trabalhar todas as informações através de relatórios dinâmicos
do Excel e é armazenado mensalmente para manter um histórico.
Selecione a Singular;
Se desejar, selecione o Posto;
Selecione a competência;
Clique no botão .
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9 Utilização dos Parâmetros
CDI Utilizado para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, D.A.V. e Conta Capital.
Liquidez Utilizado para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, D.A.V. e Conta Capital.
Op. Crédito Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da margem de
contribuição de Aplicação, D.A.V. e Conta Capital.
Tx. Média Empréstimo Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da
margem de contribuição de Aplicação, Empréstimo, D.A.V. e Conta Capital.
Tx. Média Captação Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da margem
de contribuição de Aplicação, Empréstimo, D.A.V. e Conta Capital.
Sobras Líquidas Campo utilizado na simulação de Aplicação e para calcular os campos abaixo
D.A.P. Utilizado na simulação de Aplicação;
D.A.V. Utilizado na simulação de Deposito a Vista;
Op. Crédito Utilizado na simulação de Empréstimo.
Alíquotas de IR (PF e PJ) Valores utilizados para calcular os campos ‘Alíquota de IR’, ‘Valor retido
de IR’ e ‘Valor a Receber (Liquido + Sobras)’ da tela de simulação de Aplicação.
Média D.A.P. Utilizado na simulação de Aplicação.
Média D.A.V. Utilizado na simulação de Deposito a Vista.
Juros Pago ao Ano Utilizado na simulação de Empréstimo.
IOF Unicred / Outras Instituições – Fixo Utilizado na simulação de Empréstimo.
IOF Outras Instituições – Variável Pessoa Física Utilizado na simulação de Empréstimo.
IOF Outras Instituições - Variável Pessoa Jurídica Campo utilizado na simulação de
Empréstimo.
Custo Margem Contribuição Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo
da margem de contribuição de Aplicação, Empréstimo, D.A.V. e Conta Capital.
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10 Origens dos Dados
10.1 Margem de contribuição – Detalhes
Cheques Devolvidos (QTD) e (TOTAL) O sistema busca a quantidade e o valor total da soma dos
cheques devolvidos, alíneas 11,12 e 13, para a conta pesquisada conforme sistema SAU no módulo
de Conta Corrente, item Correntista aba Resumo Conta Corrente. Estas informações são
recuperadas no momento da pesquisa da conta.
Risco Associado O sistema busca o risco do associado calculado no período do ultimo mês
fechado.
Cartão de Credito (Limite) e (Média Ult. Trimestre) Estas informações são as somas dos limites
dos cartões BB e BCN com a situação dos cartões ‘Livre’ para cartão BB e as situações 'Livre
(Entregue)’, ’Senha Bloq' ou ‘Assinatura’ para cartão BCN. Essas informações estão disponíveis no
sistema SAU no módulo de Conta Corrente, item Correntista, menu Cartão de Crédito.
A Média Ult. Trimestre é a soma, do valor médio das três ultimas faturas pagas de cartão BB com o
valor médio das três ultimas faturas pagas de cartão BCN. Os valores das faturas pagas são
adquiridos dos lançamentos da conta corrente pesquisada de acordo com o tipo de lançamento.
Cheque Especial (Limite) e (Utilizado) O limite de cheque especial utilizado no sistema
Simulador de Negócios é o mesmo sistema SAU no modulo Conta Corrente item Correntista aba
Conta Corrente. O limite o utilizado é o valor do saldo em conta diminuído da soma dos valores
bloqueados para 24, 48 e 72 horas, caso o valor resultante seja menor que zero. Se o resultado
ultrapassar o limite do cheque especial é assumido o valor do limite como o valor utilizado.
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10.2 Margem de contribuição – Situação Real
Aplicação * Total do saldo líquido de aplicações, na data do ultimo dia aberto.
D.A.V. É o resultado da média do saldo menos os valores bloqueados no período ultimo trimestre,
com o trimestre acabando no último mês fechado.
Conta Capital * Saldo de conta capital para o mês e ano do ultimo dia aberto
Empréstimo * Soma os valores de todos os empréstimos cujo os títulos estejam nas situações
Aberto, Inadimplente ou Pendente.
O valor de contribuição é um percentual do valore total, definido nos parâmetros do sistema no item
“Tx. Média Empréstimo”.
Valores de contribuição A obtenção dos valores de contribuição são explicadas no Item Fórmulas
Utilizadas nos Cálculos.
Total MC – Bruto e Liquido É a soma dos valores de contribuição brutos e líquidos dos itens de
Aplicação, D.A.V, Conta Capital e Empréstimo. A obtenção dos valores de contribuição são
explicadas no Item Fórmulas Utilizadas nos Cálculos.
* Valores disponíveis também no sistema SAU/SACC através do módulo Conta Corrente, item
correntista aba Resumo Conta corrente.
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11 Fórmulas Utilizadas nos Cálculos
Segue abaixo o detalhamento dos cálculos aplicados no Sistema Simulador de Negócios.
11.1 Margem de Contribuição – Aplicação
As variáveis envolvidas nos cálculos (CDI, Tx. Média Captação, Tx. Média Empréstimo,
Liquidez, Op. Crédito e Custo Margem Contribuição) são informadas na opção Parâmetros do
Sistema de acordo com o Tipo de Pessoa escolhido:
Valor de aplicação = R$ 100.000,00
CDI
Taxa média de captação – 96% do CDI = 0.6624%
TX Média Empréstimo
Liquidez
*Op. Credito
*Custo Administrativo
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Cálculos:
Taxa de rentabilidade
CDI+TX Média Empréstimo
0,69% + 0,85% = 1,54%
Despesa de captação
VL Aplicado sobre Taxa média de captação
100.000,00 * 0,6624 = R$662,40
Aplicação Financeira
CDI Sobre Liquidez do VL Aplicado
0,69% sobre 30% de 100.000,00 = R$ 207,00
Op. Crédito
TX Rentabilidade Sobre Op. Credito do VL Aplicado
1,54% sobre 70% de 100.000,00 = R$1.078,00
Renda Total
Aplic. Financeira + Op. Crédito
R$ 207,00 + R$ 1.078,00 = R$1.285,00
Margem Líquida
Custo Administrativo (Renda Total – Desp. Captação)
50%(R$ 1.285,00 – R$662,40) = R$ 311,30
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11.2 Margem de Contribuição – Empréstimo
As variáveis envolvidas nos cálculos (Custo Margem Contribuição e Tx Média Empréstimo) são
informadas na opção Parâmetros do Sistema:
Saldo do Empréstimo = R$100.000,00
Custo Administrativo
Tx. Média Empréstimo
Cálculos:
Renda Total
TX Média Emprestimo Sobre Saldo do Empréstimo
0,85% sobre R$ 100.000,00 = R$ 850,00
Margem Líquida
Custo Administrativo da Renda Total
50% de R$ 850,00 = R$425,00
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11.3 Margem de Contribuição – Depósito a Vista e Capital
As variáveis envolvidas nos cálculos (CDI, Tx. Média Captação, Tx. Média Empréstimo,
Liquidez, Op. Crédito e Custo Margem Contribuição) são informadas na opção Parâmetros do
Sistema:
Saldo = R$ 100.000,00
CDI
Taxa média de captação – 96% do CDI
TX Média Empréstimo
Liquidez
Op. Credito
Custo Administrativo
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Cálculos:
TX Rentabilidade
CDI+TX Média Empréstimo
0,69% + 0,85% = 1,54%
Desp. de Captação
Saldo sobre a TX Média Captação
R$ 100.000,00 sobre 96% = R$ 662,40
Aplic. Financeira
CDI sobre Liquidez do Saldo
0,69 sobre 30% de R$ 100.000,00 = R$207,00
Op. Crédito
TX Rentabilidade Sobre Op. Credito do Saldo
1,54% sobre 70% de R$ 100.000,00 = R$1.078,00
Renda Total
Aplic. Financeira + Op. Crédito
R$ 207,00 + R$ 1.078,00 = R$ 1.285,00
Margem Líquida = R$642,50
Custo Administrativo de Renda Total
50% de R$ 1.285,00
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11.4 Simulador de Empréstimo
As variáveis envolvidas nos cálculos (IOF Unicred – Total, Max. IOF Variável Outras
Instituições, Op. Crédito, Juros Pago ao Ano e IOF Outras Instituições – ANO) são informadas na
opção Parâmetros do Sistema:
VL Financiado:
TX UNICRED: 1,20%
TX Outros Bancos: 1,20%
Parcelas:
IOF Unicred / Outras Instituições - Fixo
Sobras Dest a Emp
Juros PG Ano
IOF – Outras Instituições – Variável (PF ou PJ de acordo com o tipo de pessoa selecionada na simulação)
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Cálculos:
IOF Unicred
IOF Unicred / Outras Instituições - Fixo sobre VL Financiado
0,38% sobre 100.000,00 * -1 = -R$ 380,00
IOF Outros Bancos: -R$ 2.013,85
IOF Outras Instituições
A alíquota atual do IOF é de 1,5% ao ano, ou 0,125% ao mês, ou ainda 0,0041% ao dia. Os valores
das parcelas mensais do IOF, resultam da aplicação das alíquotas referentes a cada prazo ( 0,125%
para 1 mês, 0,250% para 2 meses, 0,375% para 3 meses e assim sucessivamente) sobre as
respectivas parcelas de amortização. Por este critério, o valor variável do IOF é de R$ 160,77 (1,6%
de R$10Mil) + O Valor Fixo R$38,00 (0,38%), ou seja, o Valor de IOF Cobrado é de
R$198,77(1,98%). Essa regra é limitada a 3,38%.
Fator de calculo:
[(1+ TX UNICRED) elevado a Parcelas - 1] / [(1+ TX UNICRED) elevado a Parcelas X TX UNICRED ]
[(1 + 0,012) ^ 24 – 1] / [ (1 + 0,012) ^ 24 X 0,012] = 20.745
Parcela Unicred:
VL Financiado / Fator de Calculo
100.000 / 20.745 = R$ 4.820,21
Parcela Outros Bancos:
VL Financiado / Fator de Calculo
100.000 / 20.745 = R$ 4.820,21
TX Real Unicred
É utilizada função semelhante à função TAXA existente no MS Excel.
valor calculado sobre:
VL Financiado + IOF Unicred / Outras Instituições - Fixo + Sobras Proj. Unicred
Resultado: 0,89%
USO INTERNO
SISTEMA SIMULADOR DE NEGÓCIOS
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AS
TX Real Outros Banco:
É utilizada função semelhante à função TAXA existente no MS Excel.
valor calculado sobre:
VL Financiado + IOF – Outras Instituições – Variável
Resultado: 1,37%
Total de Juros Unicred
(QTD-Parcelas X Parcela-Unicred) – VL Financiado
(24 X 4.820,21) – 100.000,00 = R$ 15.684,96
Sobras Proj. Unicred
(Sobras Dest. a Emp. / Juros PG Ano) X Total de Juros Unicred
(1.440.000,00 / 11.600.000,00) X 33.147,28 = R$ 4.114,83
Sobras Proj. Outros Bancos: R$ 0,00
USO INTERNO
SISTEMA SIMULADOR DE NEGÓCIOS
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11.5 Simulador de Aplicação
As variáveis envolvidas nos cálculos (Sobras Líquidas, D.A.P. e Média D.A.P.) são informadas
na opção Parâmetros do Sistema:
Valor Aplicado
Sobras Projetadas
Sobras Destinadas D.A.P
Média D.A.P
CDI Unicred
CDI Outros Bancos
CDI Projetado
Período
Alíquotas de IR
USO INTERNO
SISTEMA SIMULADOR DE NEGÓCIOS
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Cálculos:
Rentabilidade Unicred
(Vl. Aplicado X (1 + CDI_Unicred X CDI Projetado) elevado a potencia Período(em meses)) - Vl. Aplicado
(100.000 X (1 + 98,00% X 0,80) elevado a 12) – 100.000 = R$ 9.824.46
Média da Rentabilidade
"(Vl. Aplicado X ((1 + CDI) elevado a 1) + Vl. Aplicado X ((1 + CDI) elevado a 2) + ... + Vl. Aplicado X
((1 + CDI) elevado a Período(em meses))) / Período(em meses)".
Parcela Valor Aplicado %CDI Rendimento Vlr. Aplicado +
Rend.
1 100.000,00 0,80% 800 100.800,00
2 100.800,00 0,80% 806,4 101.606,40
3 101.606,40 0,80% 812,8512 102.419,25
4 102.419,25 0,80% 819,354 103.238,61
5 103.238,61 0,80% 825,9088 104.064,51
6 104.064,51 0,80% 832,5161 104.897,03
7 104.897,03 0,80% 839,1762 105.736,21
8 105.736,21 0,80% 845,8897 106.582,10
9 106.582,10 0,80% 852,6568 107.434,75
10 107.434,75 0,80% 859,478 108.294,23
11 108.294,23 0,80% 866,3538 109.160,58
12 109.160,58 0,80% 873,2847 110.033,87
R$ 105.355,63
Sobras Proj Unicred
(((Média da Rentabilidade X Sobras Destinadas D.A.P) / Média D.A.P) / 12) * Período(em meses)
(((105.355,63 X 1.440.000,00) / 77.000.000,00) / 12) * 12 = R$ 1.970,29
Total Unicred
Rentabilidade Unicred + Sobras Proj Unicred
9.824.46 + 1.870,13 = R$ 11.694,59
%CDI Unicred
(Total Unicred X CDI Unicred) / Rentabilidade Unicred
(11.694,59 X 98,00%) / 9.824.46 = 116,65%
USO INTERNO
SISTEMA SIMULADOR DE NEGÓCIOS
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Rentabilidade Outros Bancos
(Vl. Aplicado X (1 + CDI_Unicred X CDI Projetado) elevado a potencia Período(em meses)) - Vl. Aplicado
(100.000 X (1 + 98,00% X 0,80) elevado a 12) – 100.000 = R$ 9.824.46
Sobras Outros Bancos
R$ 0,00
Total Outros Bancos
Rentabilidade Outros Bancos + Sobras Proj Outros Bancos,
R$ 9.824.46 + R$ 0,00 = R$ 9.824.46
%CDI Outros Bancos
(Total Outros Bancos X CDI Outros Bancos) / Rentabilidade Outros Bancos
(9.824.46 X 98,00%) / 9.824.46 = 98,00%
Dif. Rentabilidade ao Mês
Dif. Rentabilidade Período / Período
R$ 1.870,13 / 12 = R$ 155,84
Dif. Rentabilidade Período
Total Unicred - Total Outros Bancos
R$ 11.694,59 - R$ 9.824.46 = R$ 1.870,13
Alíquota de IR
Alíquotas de IR sobre
Valor retido de IR
Alíquotas de IR sobre Rentabilidade Unicred
Valor a Receber (Liquido + Sobras)
Rentabilidade Unicred + Sobras - Valor retido de IR
USO INTERNO
SISTEMA SIMULADOR DE NEGÓCIOS
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Simulador de Depósito a Vista
As variáveis envolvidas nos cálculos (D.A.V. e Média D.A.V.) são informadas na opção
Parâmetros do Sistema:
Saldo: R$100.000,00
VL Destinado D.A.V
Média Proj
Cálculos:
Rentabilidade ao Dia:
(Saldo / Média Proj.) X VL Destinado D.A.V / 365 (Dias)
(100.000,00 / 720.000) X 12.000.000 / 365 = R$ 4,57
Sobras Proj.:
(Rentabilidade ao Dia X Tempo (30 Dias)
4,57 X 30 = R$ 137,1
USO INTERNO
SISTEMA SIMULADOR DE NEGÓCIOS
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12 Histórico da Revisão
Data Descrição Autor
11/11/2010 Criação do documento Marcos Dias
01/04/2011
Inserir campo “Cooperativa” na tela Cadastro Produto;
Alteração na tela Editar Parâmetro de Fidelização (Por Singular);
Inserir campo “Cooperativa“ na tela Editar Parâmetro de Fidelização (Por Produto)
Marcos Dias
11/05/2011
Alterações nas fórmulas de cálculo para “Total de Juros Unicred” e “Sobras Proj Unicred”.
Criação da fórmula de cálculo para “Média da Rentabilidade”.
Marcos Dias Alexandre Zanotta
19/03/2012
Demanda 101540 – Implementada a Calculadora de TAXA DE JUROS MENSAL – Tela Empréstimo.
Demanda 101541 – Alterada a simulação de empréstimos fazendo a diferenciação no cálculo das alíquotas de IOF de pessoa física e pessoa jurídica.
Demanda 101542 – Criado os campos de Alíquotas de IR.
Marcos Dias
29/05/2012 Padronização do documento Marcos Dias