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PROCESOSCOOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO
¿Qué es un Proceso? Un proceso es un conjunto de actividades
orientadas a generar un valor agregado a sus entradas para conseguir un resultado que satisfaga los requisitos del cliente del proceso.
Cualquier actividad que recibe entradas y las convierte en salidas, puede ser considerada como un proceso.
Para que las organizaciones funcionen se tienen que definir y gestionar numerosos procesos interrelacionados, en los cuales las salidas de unos son las entradas de otros.
Sistema de Actividades
InputENTRADAS
OutputSALIDAS
Controles(procedimiento)
Mecanismo(recursos)
ENTRADA
PLANO DE PROCESOS
PROCESO C
PROCESO A
PROCESO D
PROCESO B
Es un diagrama de la secuencia de procesos realizados dentrode la organización
Enfoque a procesos Para que una organización funcione de
manera eficaz, tiene que identificar y gestionar numerosas actividades relacionadas entre sí. Una actividad que utiliza recursos, y que gestiona con el fin de permitir que los elementos de entrada se transformen en resultados, se puede considerar como un proceso. Frecuentemente el resultado de un proceso constituye directamente el elemento de entrada del siguiente proceso.
Enfoque a procesos La aplicación de un sistema de procesos dentro
de la organización, junto con la identificación e interacciones de estos procesos, así como su gestión, puede denominarse como “enfoque basado en procesos”.
Una ventaja del enfoque basado en procesos es el control continuo que proporciona sobre los vínculos entre los procesos individuales dentro del sistema, así como sobre su combinación e interacción.
Enfoque del modelo del proceso
Responsabilidadde la
dirección
Gestión de los
recursos
medición, análisis y mejora
ProductoRealización
delProducto
Mejora continua del Sistema de gestión de la calidad
Input
Output
CLI
ENTE
CLI
ENTE
requi
sitos
satisfacci
ón
el sistema de gestión
ISO 9001:2000
1.Planificargestión
2.Identificarprocesos
6.Madurezprocesos
3.Medirprocesos
5.Analizarprocesos
4.Documentarprocesos
MEXICALI CHOCOLATE CALIENTE
(Hacen 2 tazas)1 taza (8 onzas) de leche.50 gramos de chocolate.1 taza (8 onzas) café concentrado.1 pizca de canela4 gotas de salsa tabasco
En un recipiente, combine los tres primeros ingredientes caliente a temperatura baja, moviendo hasta que el chocolate esté mezclado.
No permita que la mezcla hierva. Remueva de calor, ponga canela y tabasco, sirva en dos tazas calientes y tomelas inmediatamente.
FLUJOGRAMA DEL SISTEMA DE CADENA DE VALOR
DISEÑO DE PRODUCTO-PROCESO
PLAN DE PRODUCCION
ACEPTA?
PRESENTACIONAL CLIENTE
ANALISIS DEPEDIDOS/
INVENTARIOS
NO
SIPEDIDOCLIENTE
VIENE DE INVENTARIOS
VA A ORDEN DE PRODUCCION
DOCUMENTOS
SI CONVIENE
Modelos standar
Misión de la reingenieria Eliminar duplicación de tareas y funciones Evaluación de valor agregado de los procesos Reducir la complejidad del proceso Dificultar la realización incorrecta de las tareas Hacer uso efectivo de los bienes de capital y del
ambiente de trabajo para mejorar el desempeño general
Elegir formas sencillas de realizar una actividad y hacer que todos los colaboradores lleven a cabo esa actividad, del mismo modo todas las veces. (estandarización).
Optimización de los flujos de caja en busca de mejoras de liquidez.
Lograr avances en automatización y mecanización.
CUIDADO Los límites de procesos como usted los ha
documentado debe emparejar con el próximo.
Analizando el plano de procesos podemos revelar actividades, o todo un proceso que esta siendo realizado por más de un equipo en la organización.
Todos los outputs de un proceso servirán de imputs de otro proceso o proveer a un cliente externo. Si un output no hace nada de esto, entonces. ¿por qué se los produce?
Podría ser difícil verificar todas las parejas outputs/imputs por el uso de diferentes palabras.
¿Reingenieria? Significa: Analizar y modificar los
procesos básicos de trabajo, con la finalidad de optimizar y generar eficiencia en el uso de los recursos.
En reingenieria todo lo que se sabe que funciona, se puede aplicar y todo lo que se sabe que no funciona, se puede evitar.
¿Bajo que conceptos? Pero si vamos a modificar nuestros
procesos Bajo que conceptos reingeniamos
La cooperativa debe realizar el proceso de reingeniería en el entorno de su mercado financiero, donde intervienen diversas fuerzas y donde las características de la sociedad y los clientes los afectan directamente
PerspectivaDel Cliente
PerspectivaFinanciera
PerspectivaProcesos Internos
VISION Y ESTRATEGIA
PerspectivaDe Aprendizaje
Y Desarrollo
Cuadro de Mando – Bases para el Balanced Scorecard
Perspectiva FinancieraSus objetivos se centran en la creación de valor para los asociados, a través del logro de altos índices de rentabilidad con el mantenimiento de una sólida posición financiera
Perspectiva del clienteSus objetivos se centran en dar
satisfacción a las expectativas del mercado y clientes de la cooperativa. De su logro depende, en gran medida, la generación de ingresos y por ende la generación de valor enunciado en la perspectiva financiera
Perspectiva de Procesos Internos Se identifican las actividades y procesos Internos claves en la organización.
De su éxito depende la satisfacción de las expectativas del mercado y clientes
Perspectiva de aprendizaje y desarrolloLas bases del éxito actual y futuro de la organización está en las capacidades intelectuales del personal, el uso de tecnología y el acceso a las fuentes de información
Cadena de ValorSe considera que en las cooperativas hay cuatro actividades estratégicas en las que se debe concentrar y cambiar los enfoques operativos
Captación de ahorrosLa captación de ahorros es el
pilar de las cooperativas de ahorro y crédito, y su dinámica debe ser fortalecida con el remozamiento de los productos actuales y con la incorporación de productos nuevos adaptados a las necesidades de los asociados.
Captación de ahorrosEl principal producto de ahorro desde la perspectiva del asociado es la libreta y ahí debe concentrar la cooperativa su esfuerzo
Gestión de la carteraLa cartera concentra el 75 % de los activos de la organización y es la responsable de la gran mayoría de los resultados, tanto los económicos como los de impacto social
Gestión de la carteraLa cooperativa debe acceder a
tecnología y profesionalismo tanto la cadena de gestión del riesgo crediticio, empezando por el diseño mismo de la actividad de crédito, el apoyo de los socios, el diseño de los instrumentos de crédito, la selección de los clientes y la cobranza
Desarrollo de ServiciosLa intermediación financiera no está limitada o circunscrita a crédito y ahorro. La búsqueda de mayor número de volumen de negocio realizado por el asociado en la cooperativa unida a sinergias operativas deben ser la meta y norte de dichos servicios.
Gestión de la red de miembrosSi bien en otras organizaciones esto se enfoca como publicidad y mercadeo, en las cooperativas el activo mas importante es su red de miembros por lo que la gestión de la misma pasa a ser de función primaria.
Gestión de la red de miembrosAlgunos de los elementos a
atender son: cobertura que permita posicionamiento en el entorno,
fidelidad de la membresía, equilibrio entre los miembros activos de ahorros y los miembros activos en créditos, vínculos fuertes con la comunidad, son las tareas principales.
Actividades de apoyo Infraestructura y sucursales Sistema de información y
comunicación Gestión Financiera Gestión de los recursos humanos Gestión de las operaciones y la
Gestión de la Calidad Gestión de la organización.-
Gobernabilidad
GOBERNABILIDADLa gobernabilidad es el elemento más dinámico y diferenciador de la cooperativa donde se construye el éxito futuro o se cimienta el fracaso inmediato
GOBERNABILIDADSe enfoca en la aplicación clara y correcta de los principios y la filosofía cooperativa.
Que se activa por la vía de la participación democrática, transparente y responsable de sus diversos estamentos.
REINGENIERIA
Misión, Visión y Objetivos
Análisis del Entorno• Competencia• Situación socioeconómica• Ambiente regulatorio• Otros factores del entorno
Análisis Institucional• Estructura Financiera• Programa de ahorro y crédito• Consejo y Dirección• Administración• Tecnología e infraestructura
Indicadores Financieros
Mercado y Clientes
PLANEACION OPERATIVA
Estrategia
Productos y Servicios
Canales de Mercadeo
Recursos Institucionales
Administración Financiera
Evaluación y seguimiento
Balances y datos inicialesProyección de productos
de ahorro
Proyección de productosde Crédito
Proyección de Cartera
de Crédito y Provisiones para
incobrablesEstructura de liquidezGastos operacionales
Inversiones requeridasFinanciamiento externo
Costos FinancierosIngresos Financieros
Estados Financieros Proyectados
Análisis de Variantes
Si
Ingreso de Balances
Proyección deProductos de Ahorro
Proyección deCapital Social
Proyección deProductos de Crédito
Proyección deCréditos Externos
Proyección deCostos Financieros
Proyección deInversiones Activos
Proyección deGastos Operacionales
Proyección deOtros Ingresos
Proyección deIngresos Financieros
Proyección deFlujo de Caja
Saldos de caja >liquidez requerida
Estados FinancierosProyectados:
• Balance General• Estado de Resultados • Indicadores Financieros
Revisar proyecciones
No
fin
COAC MAPA ESTRATEGICO
5.- CUADRO DE OBJETIVOS GENERALES, ESPECIFICOS E INICIATIVAS ESTRATEGICAS
COAC
EN CRECIMIENTO
PERSPECTI VA FINANCI ERA Y SOCI AL
INCREMENTAR SATISFACCION SOCIOS (RENTABILIDAD SOCIAL)
PERSPECTI VA CLIENTE
PERSPECTI VA DE PROCESOS I NTERNOS
BUEN PROCESOS ADMI NISTRATI VOS,
REGLAMENTOS, ESTATUTOS “PLAN MEJ ORA CONTI NUA”
DESA RROLLAR PRODUCTOS y SERVICI OS DE EXCELENCI A
“PLAN DE NEGOCI OS”
DI SEÑAR PROGRAMACI ON ACADEMI CA ADECUADA
“PLAN FORTALECI MIENTO PROFESI ONAL”
PERSPECTI VA FORMACI ON Y CRECIMI ENTO
CREAR CONCIENCIA ESTRATEI CA
ORGANIZAR LOS OBJ ETIVOS
INSTI TUCIONALES
MEJ ORAR FORTALECER LAS CAPACI DADES ADMI NISTRATI VAS
MEJ ORAR LA I NFRESTRUCTURA
FI SI CA- Y TECNOLOGICA
CLI ENT EXT Y SOCI OS
IMAGEN
CLI ENTES EXTERNOS
PROD. DE CALIDAD, PRECI O, TIEMPO
SOCI OS
INTEGRACIÓN, ACCI ONES DE SOLIDARIDAD, STATUS
I NCREMENTAR LOS I NGRESOS (SOSTENI BILIDAD FI NANCIERA)
PROGRAMAS DEPORTIVOS O ESPARCI MIENTO
ASISTENCIA SOCI AL
ACTOS CULTURALES Y SOCIALES DE
PRIMERA
ASESORI A CONSULTORI A ASISTENCIA
TECNI CA
INSTITUCION SERIA SOLVENTE CONFI ABLE
EFI CIENTE TRANSPARENTE
SERVICOS DE CAPACI TACION
EFI CI ENTES
CONOCER LAS NECESI DADES Y EXPECTATI VAS DE LOS
CLI ENTES Y SOCIOS
DESARROLLAR PROGRAMAS I NTERNOS Y EXTERNOS, SOCI ALES, CULTURALES DEPORTIVOS “PLAN SOCIAL Y DEPORTI VO”
SOCIOS
MEJ ORAMIENTO
MEJ ORAR PROCESO COMUNI CACI ÓN E I NFORMACI ON “PLAN I NFORMES”
CLI ENT EXT Y SOCI OS
INTEGRACION
INFORMACI ON OPORTUNA ATENCION AGRADABLE
POTENCI AR CAPACI DADES
PROFESIONALES
OPORTUNI DAD DE NEGOCIOS