![Page 1: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/1.jpg)
Mancanza di denari, malattia senza pari…
Diversificare le fonti di finanziamento
con il social lending (P2P) è
l’unica alternativa per contrastare
il Credit Crunch?
![Page 2: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/2.jpg)
Relatore: Maurizio DottaResponsabile della Customer Care
![Page 3: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/3.jpg)
MILANO
BOLOGNA
TREVISO
![Page 4: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/4.jpg)
Kibs Studio si propone di supportare lo sviluppo di quelle PMI che sfruttando artigianalità e auto-imprenditorialitàhanno fatto la fortuna economica del Nord-est.
Back ground e know how pregresso, nel passato, sonostati, le leve che hanno consentito di innovare ma ora nonsono sufficienti per sfidare la globalizzazione.
![Page 5: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/5.jpg)
• "La crisi colpisce l'industria mondiale"• "Mercati in crisi"• "Ecco il piano di salvataggio italiano per banche e depositi"• "Recessione mondiale"• "Aumento dello spread, credit crunch, crollo economia
reale, recessione in arrivo: questa l’eredità di sette mesi di governo Salvini-Di Maio." (Brunetta)
![Page 6: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/6.jpg)
Se tutto ciò non bastasse, la situazione vieneaggravata da un’altra criticità per le aziende:
I RAPPORTI CON LE BANCHE
![Page 7: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/7.jpg)
La "risorsa denaro" è:
• contingentata;• costosa;• di complesso approvvigionamento.
LE PMI CONTINUANO A SOFFRIRE DI CREDIT CRUNCH.
![Page 8: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/8.jpg)
Le Imprese con cui lavoro sono “sicure”?
Quando si fermerà il crollo dell’economia
reale?
Quali i clienti con rischidi insolvenza chepotrebbero non
pagarmi?
Con chi altri mi conviene lavorare?
A chi possoincrementare il
fatturato?
![Page 9: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/9.jpg)
Monitorare i crediti piùpericolosi
Cercare nuovi clienti
Vagliare le opportunità commerciali
Gestire le attività di recupero
Evitare i distretti industrialimaggiormente colpiti dal
Credit Crunch
Aumentare le vendite ai clienti meno pericolosi
![Page 10: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/10.jpg)
In un articolo pubblicato sul britannico Telegraph, Ambrose Evans-Pritchard, ha scritto che mentre la recessione siaffaccia in Europa, il credit crunch italiano sta peggiorando.
Il 2018 è stato l’8° anno consecutivo di creditcrunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul
tessuto imprenditoriale e sulla capacità di investire ecreare valore aggiunto.
L’Italia rischia di scivolare in un vortice recessivo dopoche i prestiti alle imprese sono crollati del -5,5% adicembre, aumentando le probabilità di una nuova crisi del debito anche nel 2019.
![Page 11: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/11.jpg)
Perché le banche nonconcedono prestiti alle
PMI?
![Page 12: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/12.jpg)
Troppo elevata la dipendenza dal sistema bancario.
![Page 13: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/13.jpg)
Nel corso del 2017 resta elevato il differenziale tra i tassi di interesse applicati allemicroimprese e quelli negoziati con società di grandi dimensioni.
![Page 14: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/14.jpg)
Quali sono i distretti industrialimaggiormente colpiti dal credit crunch?
Le imprese distrettuali, sfruttando i vantaggi
dell’appartenenza a questoagglomerato, rappresentano
delle vere e proprieeccellenze del made in Italy.
![Page 15: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/15.jpg)
Quali regioni sono state maggiormente colpite?
La crisi del credito bancario ha colpito tutto il Paese ma, non a caso sonoi distretti industriali del Veneto ad avere subito la maggiore riduzionepercentuale dei finanziamenti dal canale bancario.
![Page 16: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/16.jpg)
Alle PMI richiedenti credito viene assegnato un rating sulla base di tre categorie di informazioni:
• le informazioni di carattere economico-finanziario desumibili dal bilancio;
• le informazioni relative alla struttura organizzativa e ai meccanismi di pianificazione e controllo (informazioni prospettiche);
• le informazioni desumibili dalla centrale rischi e dai rapporti precedenti con le banche, il cosidetto “ andamentale”.
![Page 17: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/17.jpg)
Con la stretta creditizia il maggior rischio viene bilanciato:
• Richiedendo una remunerazione (tasso d'interesse) maggiore;
• Evitando la concessione di finanziamenti alle imprese più piccole e
imponendo tagli lineari, non mirati, sulle concessioni di credito.
• Facendo “ trading”, ossia speculando nel mercato finanziario;
• Investendo in titoli di Stato, più sicuri e più redditizi.
![Page 18: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/18.jpg)
Difficoltà nelcompetere a livello mondialePer le PMI, le maggiori
preoccupazioni sono le
difficoltà nel competere a
livello globale.
Gli effetti minano la capacità di
far fronte ai propri impegni con
creditori e azionisti, con
conseguente ulteriore richiesta
di finanziamenti.
![Page 19: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/19.jpg)
Le PMI, centrali nel sistema economico ma marginali per le fonti di finanziamento
![Page 20: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/20.jpg)
I vincoli legati al limitato apporto del capitale di rischio, alladipendenza dal canale bancario e alla frammentazione dei
rapporti con le banche, un ostacolo rilevante per molte PMI per l’avvio di processi di investimento innovativi (Impresa 4.0), in
futuro potrebbero stimolare una maggiore diffusione di investitorispecializzati.
![Page 21: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/21.jpg)
L’Italia patria di santi, poeti …e del Social lendingSi rende necessario consentire di effettuare
attente analisi degli elementi che possono
alimentare il rischio di credito, a partire dal
valutare clienti, fornitori, competitors, arrivando
ad organizzare opportunamente la struttura
aziendale cambiando modo di comunicare
e dotandosi di competenze e strumenti
informativi che consentano il monitoraggio
continuo e trasparente dell’andamento
aziendale.
![Page 22: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/22.jpg)
Quindi, l’unica alternativa per contrastare il credit crunch è data dal
social lending, o crowd-lending?
![Page 23: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/23.jpg)
Il Rischio di credito, o di insolvenza, è uno dei rischi
di mercato più analizzati dove tutto è oggetto di
stima e quindi di analisi.
![Page 24: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/24.jpg)
Tra le tecniche efficaci per la gestione e l’analisidel rischio figurano:
• Comprensione del rischio e della natura di ciascuna controparte
• Modellazione di schede di valutazione del credito
• Simulazione del rischio di credito in base alla probabilità di default o alla matrice di migrazione del credito, alle simulazioni Monte Carlo
• Mitigazione del rischio tramite derivati su crediti
• Analisi di scenari per valutare l’esposizione al rischio associato al credito o al prestito
![Page 25: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/25.jpg)
Ridurre il rischio di credito per le micro, piccole e medieimprese passa anche attraverso la “digitalizzazione
d’impresa” ma questa non può prescindere da due assuntifondamentali:
• Lo sviluppo di progetti di digitalizzazione richiede strumentie competenze specifiche;
• La crescita non può avere luogo senza avere accesso allenecessarie fonti di finanziamento.
Siamo nuovamente di fronte al fenomeno del credit crunch, … digitale.
![Page 26: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/26.jpg)
Trasformazione digitale
Automazione
Informatizzazione
Dematerializzazione
Virtualizzazione
Servitizzazione
Connettività
![Page 27: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/27.jpg)
Digitalizzazioned’Impresa
Le tecnologie che caratterizzano
l’innovazione, confluiscono in:
- Intelligent (AI per sistemi più
dinamici, flessibili e autonomi);
- Digital (ambiente immersivo
digitale potenziato e connesso
integrando virtuale e reale);
- Mesh (gruppo in espansione,
connesso, di persone, aziende,
dispositivi, contenuti per digit.ne).
![Page 28: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/28.jpg)
Diffusione delle tecnologie per la digital transformation
![Page 29: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/29.jpg)
IntelligenzaArtificiale, fil rouge di tutte le prossimetendenze
![Page 30: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/30.jpg)
Concludendo, sostenere le PMI
non significa solo erogare fondi per uno sviluppo economico meno bancocentrico: l’ecosistema in cui operano è complesso, dipende da più fattori, tra i quali il credito.
La diversificazione delle fonti di finanziamento con il social lending (P2P) è una alternativa per contrastare il credit crunch ma per non soffrire di questo “male” o per “curarlo”, le Imprese devono conoscere qual’è la propria posizione rispetto a ciascuno degli elementi rilevanti per la determinazione del rating.
![Page 31: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/31.jpg)
Reputation e affidabilità aziendale passano attraversoformazione continua e trasformazione digitale
Riepilogando, per restare competitive, le PMI devono gestire tre condizioniimprescindibili:
• accesso al credito;
• formazione continua e costante;
• trasformazione digitale.
![Page 32: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/32.jpg)
KIBS Studio supporta le Imprese nello …• Snellire e controllare tutti i processi aziendali;
• Ottimizzare e incrementare le attività commerciali;
• Migliorare il servizio percepito dalla clientela;
• Trovare nuovi “canali di vendita”;
• Velocizzare la catena di fornitura;
• Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci;
• Limitare l’immobilizzo di denaro nei processi produttivi;
• Sviluppare la linea di business del “post-vendita”;
• Analisi e distribuzione delle statistiche agli utenti;
![Page 33: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/33.jpg)
KIBS Studio è l’organizzazione ideale per la servitizzazione e il co-sourcing.
Propone il mix di strumenti e servizi integrati ottimaleper gestire l’Impresa e, soprattutto, per non soffrire di
credit crunch.
![Page 34: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/34.jpg)
• Budget, Forecast, “What-if games”, Consolidati con elisioni
intercompany, Analisi strategica, Business Plan, Benchmarking;
• Gestione del rischio da credito commerciale, integrato ai sistemi
informativi aziendali e banche dati esterne;
• Tesoreria, Cash management e Analisi dei flussi finanziari;
• Smart data e Analytics (business intelligence e data discovery);
Performance Management
![Page 35: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/35.jpg)
• Pianificazione della produzione a capacità finita e Sequenziazione attività operative;
• Raccolta dati produzione, qualità, energia e Avanzamento produzione;
• Controllo statistico e Assicurazione qualità;
• Gestione risorse energetiche;
• Manutenzione preventiva, correttiva e predittiva;
• Logistica, Warehousing e Gestione Magazzino;
• Rintracciabilità e tracking prodotti e Processi;
• Analisi Performance & Smart Data (Big Data, Data Discovery e Analytics);
• Automazione Industriale e Integrazione con macchine utensili, impianti, sensori, …
Produzione & Shop Floor Management
![Page 36: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/36.jpg)
• Advertising misurabile e social media marketing;
• Assistenti virtuali;
• Attività robotizzate per recupero automatico dati da
documenti, mail, web, banche dati, ….
Comunicazione & Media Marketing
![Page 37: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/37.jpg)
• Privacy (GDPR, Dlgs 101/18, Dlgs 193/03);
• Sicurezza dati aziendali e personali;
• Vulnerabilità (Assessment & Management)
Sicurezza Privacy & Vulnerabilità
![Page 38: Mancanza di denari, malattia senza pari · 2019-07-16 · crunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul ... •Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci; ... servitizzazione](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022042314/5f02c9cb7e708231d4060367/html5/thumbnails/38.jpg)
Qualora foste interessati ad approfondire la conoscenzadelle ns. soluzioni vi invito a
visitare il ns. Portale o a passare presso la ns. area
espositiva per ritirare la nostra presentazione o per fissare un appuntamento.
GRAZIE per l’attenzione.