UNIVERSITATEA SPIRU HARETFACULTATEA DE MANAGEMENT FINANCIAR-CONTABIL CONSTANŢAMATERIA: CREDIT ŞI BĂNCIANUL 3 ZI / FRSPECIALIZAREA: FINANŢE-BĂNCIEXAMINATOR: LECT.UNIV.DR. NEGURIŢĂ OCTAV

TESTE-GRILĂ

1b 2c 3a 4b 5a 6b 7c 8a 9b 10c 11a 12b 13c 14a 15c 16b 17a 18a 19b 20c 21a 22b 23a 24c 25c 26b 27a 28c 29a 30b 31a 32b 33a 34c 35a 36b 37c 38b 39a 40c 41a 42b 43c 44b 45d 46c 47b 48c 49c 50a 51a 52b 53c 54a 55c 56a 57c 58b 59b 60c 61c 62a 63b 64b 65b 66b 67c 68a 69b 70a 71b 72b 73a 74a 75c 76b 77a 78a 79c 80a 81a 82a 83a 84c 85c 86a 87a 88b 89c 90b 91c 92a 93b 94a 95b 96b 97b 98c 99b 100a 101c 102a 103a 104a 105b 106a 107a 108a

109a 110c 111b 112a 113c 114a 115a 116a 117b 118a 119b 120c 121a 122b 123c 124a 125a 126b 127b 128b 129a 130a 131c 132c 133a 134b 135c 136b 137c 138a 139c 140c 141b 142c 143a 144b 145a 146b 147a 148a 149a 150c 151c 152b 153a 154a 155b 156c 157a 158c 159c 160c 161b 162a 163b 164b

165a 166a 167b 168c 169b 170a 171c 172c 173a 174b 175b 176c 177c 178c179b 180c 181b 182a 183a 184a 185a 186b 187c 188a 189c 190b 191b

192b 193a 194b 195a 196a 197b 198a 199a 200c

1.În literatura de specialitate, se disting cele trei categorii de intermediari financiari:a)sistemul financiar, organisme financiare specializate, trezoreria;b)sistemul bancar, organisme financiare specializate, trezoreria;c)piaţa de capital, băncile comerciale, societăţi de asigurări;

2.Conform principiilor şcolii monetare, sistemul de emisiune monetară:a)trebuia să beneficieze de o acoperire în aur de 50 %;b)nu beneficia de acoperire în aur;c)trebuia să beneficieze de o acoperire în aur de 100 %;

3.În prezent, pe plan global, emisiunea monetară:a)este separată de rezerva în aur;b)este strâns legată de rezerva bancară în aur;c)este realizată exclusiv pe bază de drepturi speciale de tragere;

4.Care dintre următoarele nu reprezintă o funcţie a băncilor centrale ?a)creditarea băncilor comerciale;b)acordarea de împrumuturi persoanelor fizice;c)execuţia de casă a bugetului de stat;

1

5.Execuţia de casă a bugetului de stat este realizată de:a)băncile de emisiune, prin unităţile de trezorerie;b)Guvern, prin Ministerul Finanţelor;c)Parlament, prin comisii specializate;

6.Care din următoarele funcţii intră în atribuţiile băncilor de emisiune ?a)operaţii de depunere de numerar pentru persoanele fizice;b)gestionarea execuţiei de casă a bugetului de stat;c)acordarea de credite persoanelor fizice;

7.Operaţiunile pasive ale băncii de emisiune constau în:a)decontări intra şi interbancare;b)operaţiuni de vânzare-cumpărare de devize;c)emisiune bănească;

8.În cadrul operaţiunilor active ale băncii de emisiune sunt incluse:a)operaţiuni de vânzare-cumpărare de devize;b)constituirea capitalului propriu;c)depuneri şi emisiune bănească;

9.În cazul creditelor pe gaj de efecte comerciale acordate de băncile de emisiune, titlurie de credit:a)rămân în proprietatea clienţilor care au apelat la credit;b)rămân în proprietatea băncilor comerciale;c)rămân în proprietatea băncilor de emisiune, drept garanţie;

10.Cambiile prezentate de băncile comerciale, spre rescontare, băncilor de emisiune:a)provin din credite interbancare neonorate;b)provin din operaţiunile băncilor comerciale de pe piaţa de capital;c)provin din vânzarea pe credit a mărfurilor;

11.Creditul pe gaj de efecte comerciale se practică în cazul unor împrumuturi:a)pe perioade mai mici decât permite rescontul;b)pe perioade mai mari decât rescontul;c)pe perioade mai mari decât creditul pe gaj de efecte publice;

12.La baza creditului pe gaj de efecte publice sunt:a)titlurile de împrumut ale statului cumpărate de băncile de emisiune;b)titlurile de împrumut ale statului cumpărate de către băncile comerciale;c)titlurile de împrumut ale statului cumpărate de unităţile de trezorerie;

13.Creditele guvernamentale pe baza bonurilor de tezaur sunt acordate:a)pe perioade de timp cuprinse între 2 şi 5 ani;b)pe termene mai mari de 5 ani;c)pe termene mai mici de un an;

14.Operaţiunile de decontare inter şi intrabancare ale băncii de emisiune presupun:a)compensări multilaterale ale plăţilor între celelalte unităţi bancare;b)efectuarea de plăţi către agenţii economici de stat;c)acordarea de avansuri la export, pentru agenţii economici;

2

15.Precizaţi care din următoarele operaţiuni sunt efectuate de băncile de emisiune:a)operaţiuni de comision;b)operaţiuni comerciale;c)operaţiuni pasive şi active;

16.Capitalul propriu al băncilor comerciale este costituit din:a)capitalul social, depozite şi fondul de rezervă;b)capital social, fondul de rezervă şi provizioane;c)capital social, fondul de rezervă şi credite de refinanţare;

17.Prin capitalizare, rezursele proprii constituite sub forma fondului de rezervă:a)ating o mărime egală cu cea a capitalului social;b)reprezintă 10 % din mărimea capitalului social;c)reprezintă 50 % din mărimea capitalului social;

18.În cazul depozitelor la vedere, depunătorii:a)pot dispune oricând utilizarea lor sub forma plăţilor sau retragerilor din cont;b)nu pot dispune utilizarea lor decât la scadenţă;c)nu pot dispune utilizarea lor decât pe baza unei solicitări înainte cu 7 zile înainte de efectuarea plăţii;

19.Toate operaţiunile în cont curent au loc:a)la solicitarea băncii comerciale;b)la solicitarea clienţilor băncii;c)numai prin prezentarea de garanţii suplimentare solicitate de băncile comerciale;

20.Titularii de conturi curente:a)au restricţii de a valorifica soldurile de disponibilităţi, indiferent de dimensiunea contului curent;b)pot valorifica soldurile din cont numai pe baza unor garanţii suplimentare;c)nu au nici o restricţie în a valorifica soldurile de disponibilităţi atunci când acestea au o anumită dimensiune;

21.Operaţiunile de vânzare-cumpărare de aur desfăşurate de băncile de emisiune reprezintă:a)operaţiuni active;b)operaţiuni pasive;c)operaţiuni de comision;

22.Rescontul reprezintă o modalitate de procurare de noi resurse de creditare prin:a)cedarea portofoliului de credite neperformante unei alte bănci comerciale;b)cedarea protofoliului de efecte comerciale unei alte bănci comerciale, respectiv banca de scont;c)obţinerea unui credit de refinanţare de la Banca Centrală;

23.Operaţiunile de lombardare reprezintă:a)operaţiuni de împrumut garantate cu efecte publice;b)operaţiuni de împrumut garantate cu active bancare;c)operaţiuni de credit garantate cu portofolii de creanţe;

3

24.Operaţiunile de report sunt incluse în cadrul:a)creditelor de trezorerie;b)creditelor ipotecare;c)activităţii de creditare a creanţelor;

25.Operaţiunile cambiale se realizează prin:a)cedarea portofoliului de active neperformante către o altă bancă comercială;b)refinanţarea unui credit acordat de Banca Centrală;c)scontarea titlurilor de credit comercial;

26.Operaţiunile de împrumut pe gaj de mărfuri şi efecte comerciale reprezintă:a)operaţiuni de report;b)operaţiuni cambiale;c)operaţiuni de rescontare;

27.Prin operaţiunile de report, banca achiziţionează efectele publice de la posesorii acestora, cu obligaţia:a)răscumpărării lor de către vânzător la acelaşi curs;b)răscumpărării lor de către cumpărător la un curs mai mic;c)răscumpărării lor de către vânzător la un curs mai mare;

28.Pensiunea este o formă specifică:a)a oepraţiunilor cambiale;b)a creditelor de trezorerie;c)a operaţiunii de report;

29.Titlurile de credit ce fac obiectul pensiunii rămân la:a)beneficiar;b)banca cumpărătoare;c)banca de depozit;

30.Avansul în cont curent reprezintă o formă de:a)credit imobiliar;b)credit de trezorerie;c)împrumut pe gaj de acţiuni;

31.Prin avansul în contul curent:a)băncile continuă să facă plăţi în numele titularului de cont şi după ce acesta şi-a epuizat disponibilităţile;b)băncile efectuează plăţi în numele titularului de cont doar în limita sumei înscrise în cont;c)băncile recuperează creanţele comerciale ale titularilor de cont curent;

32.Acreditivul reprezintă:a)o categorie de credit de trezorerie;b)o operaţiune de plată condiţionată, efectuată de bancă pe baza documentelor de încărcare şi expediere a mărfurilor;c)o categorie de credit pentru activitatea de exploatare, garantat cu active ale solicitantului de credit;

33.Remiterile sunt:

4

a)operaţiuni de transfer, la solicitarea clienţilor, al unor titluri şi sume de bani;b)operaţiuni de transfer, la solicitarea băncii, al unor garanţii, ca urmare a neîncasării creditului;c)operaţiuni de transfer, la solicitarea băncii, al unor titluri sau sume de bani;

34. Incasso-ul presupune:a)efectuarea serviciului de încasare, de către client, a diverselor creanţe depuse ca garanţie;b)transferul datoriilor de exploatare ale clientului, în sarcina băncii;c)efectuarea serviciului de încasare, de către bancă, a diverselor creanţe aparţinând băncii;

35. Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale a României este compus din:a)guvernator, trei viceguvernatori şi alţi cinci membri;b)guvernator şi viceguvernator;c)guvernator şi alţi patru membri mandataţi de Parlament;

36.Care din următoarele nu reprezintă un principiu al relaţiilor Băncii Naţionale a României cu mediul economic ?a)Banca Centrală să aibă un mandat clar definit, cu cât mai puţine obiective;b)Banca Centrală să finanţeze deficitul bugetar;c)Banca Centrală să aibă discreţie în folosirea instrumentelor de politică monetară;

37.Banca Naţională a României, ca Bancă Centrală de emisiune, are ca funcţie principală:a)finanţarea defictului bugetar;b)elaborarea de politici structurale;c)promovarea politicii monetare în economie;

38.Riscurile de pe piaţa produsului se referă la:a)gestiunea activelor bancare;b)gestiunea veniturilor şi cheltuielilor de exploatare;c)gestiunea depozitelor interbancare;

39.Împrumuturile care depăşesc 10 % din fondurile proprii ale băncii:a)intră în competenţa exclusivă a Centralei;b)intră în competenţa exclusivă a sucursalei bancare;c)pot fi aprobate în cadrul oricărei unităţi bancare, pe baza unor garanţii aprobate;

40.Garanţiile sunt utilizate:a)în cadrul operaţiunilor de avans în cont curent;b)în cadrul operaţiunilor de remitere;c)în cazul în care nu mai există alte posibilităţi de ramursare a creditului şi a dobânzii;

41.Riscul valutar reprezintă o categorie a:a)riscurilor determinate de piaţa de capital;b)riscurilor de pe piaţa produsului;c)riscurilor resurselor umane;

42.Riscul de lichiditate apare atunci când:a)sensibilitatea fluxului de numerar duce la schimbările ratelor dobânzii;b)banca nu dispune de lichidităţi corespunzătoare pentru a acoperi obligaţiile financiare la un moment dat;

5

c)are loc o vânzare de monedă, alta decât se evidenţiază în contabilitate;

43. În cadrul unei bănci, funcţia comercială presupune:a) achiziţionarea de active financiare în nume propriu;b) acordarea de credite în lei şi în devize persoanelor fizice sau juridice din ţară sau din străinătate;c) operaţiuni de vânzare-cumpărare cu titluri emise de stat;

44. Creditul ipotecar reprezintă:a) angajamentul de plată a unei sume de bani în schimbul dreptului de rambursare a

sumei plătite, precum şi la plata unor dobânzi;b) acel tip de credite acordate de instituţii financiare autorizate, destinat să finanţeze

construirea, cumpărarea, reabilitarea sau extinderea imobilelor;c) acel tip de credit între insituţiile statului sau întreprinderile economice, în calitate de

debitori, care emit obligaţiuni, şi subscriptorii şi deţinătorii acestor obligaşiuni în calitate de creditori;

45. Direcţia de intendenţă din cadrul unei bănci are ca responsabilitate:a) serviciul administrativ, servicul personal, serviciul juridic, serviciul de prelucrare a datelor şi serviciul financiar-contabil;b) derularea de servicii de portofoliu şi de comerţ exterior;c) tranzacţii cu titluri şi efecte comerciale pe plan intern şi internaţional;

46. Dobânda compusă este folosită atunci când:a) depunerile şi creditele au o perioadă de până la un an;b) depunerile şi creditele au o perioadă de până la 6 luni;c) depunerile şi creditele au o perioadă mai mare de 1 an;

47. Dobânda bonificată de bancă reprezintă:a) dobânda pe care o încasează insituţiile bancare de la clienţii lor în calitate de debitori;b) remunerarea disponibilităţilor băneşti ale titularilor de conturi constituite ca depozite la bancă;c) dobânda pe care o încasează băncile de la cardurile de credit ale clienţilor;

48. Băncile multinaţionale sunt constituite:a) prin aportul a doi sau mai mulţi parteneri din state diferite, aceste bănci funcţionând pe baza legislaţiei din ţara unde îşi au sediul;b) prin aportul de capital aparţinând persoanelor fizice şi juridice din statul unde funcţionează;c) prin subscrierea capitalului de către Băncile Centrale din ţările membre;

49. Banca reprezintă instituţia financiară care:a) în schimbul primei de asigurare încasate îşi asumă răspunderea de a acoperi pagubele

produse bunurilor asigurate de anumite calamităţi naturale, de a plăti suma asigurată la producerea unui anumit eveniment în viaţa persoanelor asigurate;

b) desfăşoară servicii de investiţii în contul lor şi / sau în contul altor persoane pentru transferul de instrumente financiare sau drepturi aferente acestora şi de servicii accesorii sau conexe;

6

c) mobilizează mijloacele băneşti existente în economie, finanţează prin împrumuturi persoane fizice şi juridice, organizează şi efectuează decontările şi plăţile în cadrul economiei naţionale;

50. Activitatea desfăşurată de Banca Centrală constă în:a) stabilirea şi coordonarea politicii monetare şi de credit a ţării îndeplinind funcţiile de

credit, de emisiune de monedă, de promovare a politicii monetare;b) primirea de depozite la vedere, acordarea de credite pe termen scurt, mediu sau lung şi

în derularea operaţiunilor de încasări şi plăţi;c) derularea tuturor tipurilor de operaţiuni bancare;

51. Conform normelor emise de B.N.R., instituţiile de credit sunt obligate să încadreze creditele acordate persoanelor fizice în categoriile următoare:

a) credite pentru investiţii imobiliare şi credite de consum;b) credite de trezorerie şi credite de consum;c) credite pentru investiţii imobiliare şi credite de trezorerie;

52. Principala metodă informatică, utilizată pentru distribuirea creditelor acordate persoanelor pentru necesităţile lor casnice şi familiale, este:

a) metoda financiar-informatică;b) metoda de credit scoring;c) metoda-diagnostic a garanţiilor;

53. În cazul soldurilor debitoare ale conturilor curente ale clienţilor:a) societăţile bancare percep o rată a dobânzii mai mică faţă de cea pe care o bonifică

pentru disponibilităţi;b) societăţile bancare percep o rată a dobânzii egală cu cea pe care o bonifică pentru

disponibilităţi;c) societăţile bancare percep o rată a dobânzii mai mare faţă de cea pe care o bonifică

pentru disponibilităţi;

54. În toate cazurile, valoarea maximă a garanţiilor acceptate de bancă este:a) cel puţin egală cu datoria cea mai mare a debitului, formată din creditul acordat plus

dobânda datorată până la rambursarea primei rate;b) cel mult egală cu datoria cea mai mare a debitului, formată din creditul acordat plus

dobânda datorată până la rambursarea primei rate;c) cel puţin egală cu datoria cea mai mare a debitului, formată doar din creditul acordat;

55. Care din următoarele servicii nu intră în responsabilitatea direcţiei financiare de piaţă şi afaceri:

a) serviciul operaţiilor financiare naţionale;b) serviciul de portofoliu;c) serviciul de prelucrare a datelor;

56. Lichiditatea generală, ca indicator de analiză financiară a unui agent economic este calculat de societăţile bancare în felul următor:

a) raport între activele circulante şi pasivele circulante;b) raport între datorii şi activele totale;c) diferenţă între activele circulante şi pasivele circulante;

7

57. Conform normelor bancare, în categoria A sunt incluşi clienţii cu următoarele performanţe financiare:

a) pierderi şi incapacitatea rambursării;b) performanţe financiare scăzute şi ciclice;c) performanţe foarte bune, care permit achitarea la scadenţă a datoriei;

58. Care dintre următoarele nu reprezintă un criteriu financiar de analiză a bonităţii unui client solicitant al unui credit ?

a) rotaţia activelor fixe;b) situaţia juridică a clientului;c) gradul de îndatorare;

59. Garanţia personală cuprinde:a) dreptul de reţinere, gajul, ipoteca şi privilegiul;b) angajamentul luat de o terţă persoană de a plăti, în cazul în care debitorul este în incapacitate;c) dreptul conferit prin lege unor creditori de a avea proritate în a fi plătiţi atunci când dispun de o garanţie asupra patromoniului debitorului;

60. Ipoteca reprezintă:a) angajamentul luat de o terţă persoană de a plăti, în cazul în care debitorul este în incapacitate;b) dreptul conferit prin lege unor creditori de a avea proritate în a fi plătiţi atunci când dispun de o garanţie asupra patromoniului debitorului;c) actul prin care debitorul acordă creditorului dreptul asupra unui imobil, fără deposedare şi cu publicitate;

61. În cazul instrumentelor de piaţă, riscul total luat în considerare este:a) riscul curent, aferent al valorii de piaţă calculate, al respectivului instrument de piaţă;b) doar riscul potenţial al respectivului instrument de piaţă;c) suma riscului curent şi al riscului potenţial al respectivului instrument de piaţă;

62. În cadrul unui contract bancar de credit, achitarea lunară a ratelor, inclusiv ale dobânzilor şi comisioanelor aferente are loc:

a) până cel târziu în ziua 5 a lunii următoare;b) până cel târziu în ultima zi a lunii de plată;c) până cel târziu în ziua 15 a lunii următoare;

63. Băncile corespondent reprezintă:a) acele societăţi bancare ce acordă credite pe termen mediu şi lung în ramurile în care este specializată;b) acele bănci la care îşi au deschise conturi curente băncile din alte ţări sau din oraşe mai mici;c) băncile care se ocupă cu forfetarea creanţelor pe care le transformă în bani;

64. Băncile autohtone sunt constituite prin:a) subscrierea capitalului de către Băncile Centrale din ţările membre;b) aportul de capital al persoanelor fizice sau juridice din statul unde funcţionează;c) aportul a doi sau mai mulţi parteneri din state diferite;

8

65. Care dintre următoarele funcţii sunt încadrate în serviciile pe care le efectuează o bancă:a) distribuirea titlurilor de participare ale fondurilor deschise de investiţii;b) plasarea şi investirea fondurilor prin acordarea de credite sau achiziţionarea de titluri

la vedere;c) concentrarea cererii şi ofertei pentru anumite categorii de mărfuri şi valori, realizându-

se tranzacţii după o anumită procedură determinată, potrivit unui program prestabilit într-un loc cunoscut;

66. Băncile comerciale reprezintă acele societăţi bancare specializate în: a) derularea tuturor tipurilor de operaţiuni bancare pe termen scurt, mediu sau lung;b) primirea de depozite la vedere, acordarea de credite pe termen scurt, mediu sau lung,

derularea operaţiunilor de încasări şi plăţi;c) emisiunea de monedă, promovarea politicii monetare, administrarea rezervelor

valutare şi supravegherea sistemului bancar;

67. Băncile off-shore:a) desfăşoară operaţii atât cu persoane fizicie şi juridice rezidente, cât şi nerezidente;b) desfăşoară doar operaţii cu persoane rezidente;c) realizează doar operaţii cu persoane nerezidente;

68. Statul şi comunitatea bancară creează băncilor un sistem de protecţie prin:a) emiterea de legi şi norme precise care permit crearea unui cadru de control intern şi

extern asupra băncilor;b) verificări periodice a activităţii desfăşurate de bănci;c) îngrădirea, de către Banca Centrală, a ratei dobânzii la creditele acordate de bănci;

69. Creditul comercial reprezintă:d) angajamentul de plată a unei sume de bani în schimbul dreptului de rambursare a

sumei plătite, precum şi la plata unor dobânzi;e) creditul pe care îl acordă întreprinzătorii în momentul vânzării mărfurilor sub forma

amânării plăţilor;f) acel tip de credit între insituţiile statului sau întreprinderile economice, în calitate de

debitori, care emit obligaţiuni, şi subscriptorii şi deţinătorii acestor obligaşiuni în calitate de creditori;

70. Creditul vânzător are ca obiect:a) vânzarea mărfurilor cu plata amânată;b) plata în avans a unor bunuri sau servicii;c) angajamentul de plată a unei sume de bani în schimbul dreptului de rambursare;

71. Dobânda percepută de bancă reprezintă:a) remunerarea disponibilităţilor băneşti ale titularilor de conturi constituite ca depozite la bancă;

b) dobânda pe care o încasează insituţiile bancare de la clienţii lor în calitate de debitori;c) remunerarea disponibilităţilor băneşti ale titularilor de conturi curente cu solduri creditoare;

72. În cazul în care creditul de consum are altă destinaţie decât achiziţionarea de bunuri:a) solicitantul nu este obligat să prezinte garanţii suplimentare;

9

b) solicitantul trebuie să prezinte garanţii reale şi personale;c) solicitantul trebuie să prezinte doar situaţia veniturilor personale pe o anumită

perioadă;

73. Rambursarea unui credit obligatar sub forma cuponului unic are loc atunci când:a) dobânzile nu sunt plătite anual, ci sunt capitalizate şi plătite odată cu suma

împrumutată la scadenţă;b) în fiecare an se rambursează o sumă constantă;c) în fiecare an se rambursează o rată constantă din credit, iar dobânda se calculează la

suma rămasă se rambursat;

74. Creditul bancar reprezintă:a) angajamentul de plată a unei sume de bani în schimbul dreptului de rambursare a

sumei plătite, precum şi la plata unor dobânzi;b) acel tip de credit între insituţiile statului sau întreprinderile economice, în calitate de

debitori, care emit obligaţiuni, şi subscriptorii şi deţinătorii acestor obligaţiuni în calitate de creditori;

c) creditul pe care îl acordă întreprinzătorii în momentul vânzării mărfurilor sub forma amânării plăţilor;

75.Riscurile cele mai des întâlnite, pe plan bancar, în activitatea de creditare sunt:a) riscul de organizare şi riscul de nefuncţionare;b) riscul de schimb valutar şi riscul de solvabilitate;c) riscul de rambursare şi riscul de imobilizare;

76. Care din următoarele drepturi nu aparţine creditorilor privilegiaţi?a) dreptul de preferinţă;b) dreptul de reţinere;c) dreptul de urmărire;

77. Riscul de imobilizare are loc:

a) atunci când banca sau deţinătorul de depozite nu este în măsură să satisfacă cererile titularilor de depozite;b) atunci când survine probabilitatea întârzierii plăţii sau incapacităţii de plată datorită unei situaţii de moment ale celui împrumutat;c) în momentul în care banca îşi exercită dreptul de preferinţă asupra unui imobil adus ca garanţie într-un contract de credit;

78. Pot face excepţie de la obligaţia de garantare:a) creditele acordate prin intermediul cardurilor de credit;b) creditele de nevoi personale;c) creditele factoring şi de prefinanţare a exporturilor;

79. Veniturile nete lunare luate în considerare în cadrul unui contract de credit se calculează ca:

a) sumă a tuturor veniturilor totale certe, ajustate prin aplicarea unor coeficienţi;b) diferenţă între salariile totale brute şi angajamentele de plată de altă natură decât cele decurgând din contracte de credit;c) diferenţă între veniturile totale certe, ajustate prin aplicarea unor coeficienţi, şi angajamentele de plată de altă natură decât cele decurgând din contracte de credit;

10

80. Capitalul băncilor de stat este deţinut:a) în întregime de statul pe teritoriul căreia se află;b) în proporţie de peste 50 % de către stat;c) în proporţie minoritară de către stat, care dispune de drept de veto;

81. Rambursarea unui credit obligatar prin anuităţi constante are loc atunci când:a) în fiecare an se rambursează o sumă constantă;b) dobânzile nu sunt plătite anual, ci sunt capitalizate şi plătite odată cu suma

împrumutată la scadenţă;c) în fiecare an se rambursează o rată constantă din credit, iar dobânda se calculează la

suma rămasă se rambursat;

82. Băncile universale sunt acele societăţi bancare care:a) derulează toate tipurile de operaţiuni bancare, atât pe termen scurt, cât şi pe termen

mediu sau lung;b) stabilesc şi coordonează politica monetară şi de credit a ţării;c) sunt specializate în primirea de depozite la vedere;

83. În cadrul unui dosar de analiză a unei cereri de credit, cel mai bun punctaj îl obţin firmele:a) cu o vechime a afacerii de peste 12 ani;b) cu o activitate continuă de peste 2 ani;c) cu o vechime a afacerii de peste 5 ani;

84. Băncile mutualiste au ca domeniu principal de activitate:a) operaţiuni bancare pentru alte instituţii financiar-bancare şi insituţii financiare

nebancare;b) operaţiuni bancare pentru agenţii economici;c) operaţiuni bancare pentru populaţie;

85. Prin sistemul de credit deschis:a) debitorul poate alege între o rată fixă a dobânzii şi o rată variabilă a dobânzii;b) debitorul plăteşte dobânda doar la suma efectiv utilizată de către acesta;c) împrumutul intervine la intervale liber alese de debitor;

86. În cazul unui contract de credit de consum pentru achiziţionarea de bunuri, solicitantul:a) trebuie sa prezinte garanţii reale şi personale sau să achite un avans de minim 25 %

din valoarea respectivelor bunuri;b) poate avea acces la credit doar pe baza situaţiei veniturilor personale;c) trebuie sa achite un avans de minim 50 % din valoarea resoectivelor bunuri;

87. Care din următoarele operaţiuni nu intră în sfera de activitate a băncilor de depozit ?a) operaţiuni cu valori mobiliare privind emisinea, subscrierea, plasamentul sau

negocierea lor;b) operaţiuni de credit;c) operaţiuni de atragere din partea publicului a depozitelor;

88. Creditele pentru finanţarea cheltuielilor şi stocurilor temporare şi sezoniere reprezintă:a) credite pe termen mediu;b) credite pe termen scurt;

11

c) credite pe termen lung;

89. Rambursarea unui credit obligatar în serii constante are loc atunci când:a) dobânzile nu sunt plătite anual, ci sunt capitalizate şi plătite odată cu suma

împrumutată la scadenţă;b) în fiecare an se rambursează o sumă constantă;c) în fiecare an se rambursează o rată constantă din credit, iar dobânda se calculează la

suma rămasă se rambursat;

90. Activităţile desfăşurate de băncile trusty cuprind:a) operaţiuni de creditare pe termen mediu şi lung în ramurile în care este specializată;b) operaţiuni de forfetare a creanţelor pe care le transformă în bani;c) operaţiuni de depozitare, în lei şi în valută;

91. În cazul soldurilor debitoare ale conturilor curente ale clienţilor, băncile percep:a) o rată a dobânzii mai mică faţă de cea pe care o bonifică pentru disponibilităţi;b) o rată a dobânzii egală cu cea pe care o bonifică pentru disponibilităţi;c) o rată a dobânzii mai mare faţă de cea pe care o bonifică pentru disponibilităţi;

92.Dobânda reală este calculată ca:a) diferenţa între dobânda nominală şi gradul de eroziune al capitalului, influenţat de procesul inflaţionist;b) sumă a dobânzii nominale cu rata inflaţiei;c) raportul simplu între dobânda nominală şi rata inflaţiei;

93. O documentaţie de credit se consideră aprobată:a) dacă doi din cei trei membri ai Comitetului de Credit îşi dau acordul scris în acest sens;b) dacă toţi cei trei membri ai Comitetului de Credit îşi dau acordul scris în acest sens;c) dacă unul din cei trei membri ai Comitetului de Credit îşi dau acordul scris în acest sens;

94. Conform reglementărilor Băncii Naţionale a României, rescadenţarea creditelor:a) se va efectua numai înainte de scadenţă;b) se poate efectua după scadenţă, fără a depăşi o lună de la scadenţă;c) poate fi efectuată doar în cadrul contractului iniţial de credit;

95. În sfera creditării bancare, agenţiile bancare ale unei instituţii financiar-bancare:a) pot aproba direct anumite categorii de credite, până la un anumit plafon aprobat;b) pot analiza documentaţiile de credit primite de la clienţi, însă au obligaţia de a întocmi şi prezenta referatele de credit Deparatamentului de Credit;c) nu au posibilitatea de a analiza sau aproba documentaţii de credit, care nu intră în sfera lor de activitate;

96. Băncile factor au ca domeniu de activitate:a) acordarea de împrumuturi pentru locuinţe garantate cu ipoteci asupra bunurilor imobile;b) colectarea creanţelor şi remunerarea lor, furnizând o lichiditatea anticipată a creditorilor contra unui comision;c) toate tipurile de operaţiuni pe care le fac băncile comerciale, la care se adaugă operaţiunile cu valorile mobiliare privind emisiunea, subscrierea, plasamentul sau negocierea lor;

97. Rambursarea unui credit obligatar la finalul perioadei are loc atunci când:

12

a) dobânzile nu sunt plătite anual, ci sunt capitalizate şi plătite odată cu suma împrumutată la scadenţă;

b) dobânda se plăteşte anual, iar întregul împrumut se rambursează la scadenţă;c) în fiecare an se rambursează o rată constantă din credit, iar dobânda se calculează la

suma rămasă se rambursat;

98. Băncile de afaceri au ca activitate principală:a) primirea de depozite la vedere, operaţiuni de încasări şi plăţi;b) emisiunea de monedă, promovarea politicii monetare, administrarea rezervelor

valutare şi supravegherea sistemului bancare;c) investirea depunerilor pe termen lung şi constituirea întreprinderilor, prin servicii

financiare specializate;

99. În cadrul unei societăţi bancare, sucursalele:a) dispun de o autonomie restrânsă de gestiune şi operativă;b) dispun de o largă autonomie de gestiune şi operativă, adecvată dimensiunii teritoriale;c) nu dispun de autonomie de gestiune şi operativă, fiind supusă gestiunii Centralei

bancare;

100. Riscul de credit reprezintă:a) riscul pierderilor determinate de încălcarea pierderilor debitorilor prevăzute în

contractul de credit;b) riscul pierderilor determinate de evoluţia cursului valutar;c) posibilitatea de scădere a veniturilor bancare, ca urmare a micşorării ratei dobânzii;

101. Agenţiile bancare, ca elemente ale sistemului organizaţional bancar, prezintă următoarele caracterisitici:

a) sunt unităţi bancare cu personalitate juridică, cu o largă autonomie de gestiune;b) sunt unităţi bancare cu personalitate juridică, dispunând de un rol exclusiv operativ;c) sunt unităţi bancare fără personalitate juridică, cu un rol exclusiv operativ;

102. Organismele Monetare şi Financiare Internaţionale fac parte din categoria:a) băncilor multinaţionale;b) băncilor mixte;c) băncilor private;

103. Lansările de obligaţiuni, mobilizarea împrumuturilor prin emisiunea de obligaţiuni şi plasarea obligaţiunilor pe piaţa secundară sunt caracteristice:

a) funcţiei bancare comerciale;b) funcţiei de investiţii a băncilor;c) funcţiei bancare de depozit;

104. Pentru care din următoarele categorii de credite, băncile nu sunt obligate să afişeze dobânda anuală efectivă?a) credite acordate persoanelor fizice autorizate;b) credite de consum;c) credite pentru nevoi personale;

105. În cadrul unei bănci, activitatea de achiziţionare de active financiare în nume propriu este caracteristică:

13

a) funcţiei de depozit;b) funcţiei de investiţii;c) funcţiei comerciale;

106. Care din următoarele compartimente sunt, în perspectiva configuraţională, implicate în etapele procesului de creditare ?

a) comitetul de risc;b) direcţia comercială;c) direcţia de intendenţă;

107. În activitatea de creditare, sucursala unei bănci are competenţa:a) de a acorda credite conform aprobării Comitetului de Direcţie şi Risc în limitele maxime;b) de a acorda credite persoanelor fizice şi juridice, indiferent de valoarea solicitată, fără acordul suplimentar al unei comisii sau comitet bancar;c) de a acorda credite doar persoanelor fizice, creditele pentru persoanele juridice fiind acordate doar de Departamentul Credite al Centralei bancare;

108.Departamentul de Credite este constituit la nivelul:a) agenţiei bancare;b) oficiului bancar;c) sucursalei bancare;

109. Comitetul de Direcţie şi Risc este consituit la nivelul:a) Centralei băncii;b) sucursalei băncii;c) filialei băncii;

110. În cazul unui credit ipotecar, valoarea garanţiilor:a) nu trebuie sa fie mai mare decât 100 % din valoarea utilizată a creditului ipotecar;b) nu trebuie sa fie mai mare decât 75 % din valoarea utilizată a creditului ipotecar;c) nu trebuie să fie mai mică decât 133 % din valoarea utilizată a creditului ipotecar;

111. Pentru care din următoarele categorii de credite, băncile sunt obligate să afişeze dobânda anuală efectivă?a) credite bancare de scont;b) credite de consum;c) credite acordate persoanelor fizice autorizate;

112. Băncile off-shore reprezintă:a) acele instituţii financiar-bancare ce funcţionează în anumite zone libere şi realizează numai operaţiuni cu nerezidenţii;b) acele societăţi bancare care acordă credite pe termen mediu şi lung în ramurile pentru care este specializată;c) societăţile bancare care se ocupă cu forfetarea creanţelor pe care le transformă în bani;

113. Serviciul operaţiilor financiare naţionale şi internaţionale se realizează, la nivel bancar, în cadrul:

a) direcţiei de intendenţă;b) direcţiei comerciale;c) direcţiei financiare de piaţă şi afaceri;

14

114. Băncile autohtone reprezintă acele societăţi bancare:a) componente ale sistemului bancar naţional care funcţionează sub supravegherea

Băncii Centrale şi care aparţin unor persoane fizice sau juridice rezidente;b) constituite prin subscrierea capitalului de către Băncile Centrale din ţările membre;c) componente ale unui sistem bancar naţional, care funcţionează sub supravegherea

Băncii Centrale şi care aparţin unor persoane fizice sau juridice diferite;

115. Direcţia financiară de piaţă şi de afaceri din cadrul unei bănci are ca responsabilitate:a) tranzacţii cu titluri şi efecte comerciale pe plan intern şi internaţional;b) serviciul administrativ, servicul personal, serviciul juridic, serviciul de prelucrare a datelor şi serviciul financiar-contabil;c) derularea de servicii de portofoliu şi de comerţ exterior;

116. Conform normelor bancare, în categoria B sunt incluşi clienţii cu următoarele performanţe financiare:

a) performanţe foarte bune, dar fără certitudine pe o perspectivă medie;b) performanţe financiare scăzute şi ciclice;c) performanţe foarte bune, care permit achitarea la scadenţă a datoriei;

117. Direcţia de execuţie din cadrul unei bănci desfăşoară următoarele activităţi:a) derularea de servicii de portofoliu şi de comerţ exterior;b) operaţii cu străinătatea, serviciii de titluri;c) serviciul administrativ, servicul personal, serviciul juridic, serviciul de prelucrare a

datelor şi serviciul financiar-contabil;

118. Conform normelor bancare, în categoria C sunt incluşi clienţii cu următoarele performanţe financiare:

a) performanţe financiare staisfăcătoare, cu tendinţe de înrăutăţire;b) performanţe financiare scăzute şi ciclice;c) performanţe foarte bune, care permit achitarea la scadenţă a datoriei;

119. Direcţia comercială din cadrul unei bănci are ca responsabilitate:a) tranzacţii cu titluri şi efecte comerciale pe plan intern şi internaţional;b) derularea de contracte cu agenţii economici sau cu persoane fizice, române sau străine;c) derularea de servicii de portofoliu şi de comerţ exterior;

120. Care din următoarele operaţiuni nu fac parte din funcţia de investiţii desfăşurată de către o instituţie bancară:

a) acordarea de credite în lei şi în devize persoanelor fizice sau juridice din ţară sau din străinătate;b) achiziţionarea de active financiare în nume propriu;c) operaţiuni de vânzare-cumpărare cu titluri emise de stat;

121. În cadrul analizei unui contract de credit, cel mai bun punctaj îl obţin firmele care dispun, din punct de vedere a lichidităţii generale (LG), de următoarea situaţie:

a) LG 1;b) 1 > LG 0,8;c) 0,5 > LG;

15

122. Conform normelor bancare, în categoria D sunt incluşi clienţii cu următoarele performanţe financiare:

a) performanţe financiare staisfăcătoare, cu tendinţe de înrăutăţire;b) performanţe financiare scăzute şi ciclice;c) performanţe foarte bune, care permit achitarea la scadenţă a datoriei;

123. În cazul în care facilitatea solicitată depăşeşte competenţa de aprobare a Comitetului de Credit al sucursalei, referatul întocmit este înaintat spre aprobare:

a) conducerii sucursalei;b) Departamentului de Credite al sucursalei;c) Comitetului de Direcţie şi Risc al Centralei băncii;

124. Prin funcţia de depozit, o bancă comercială poate derula:a) operaţiuni de trezorerie şi depozitare pentru obiectele de valoare în contul persoanelor fizice şi juridice;b) operaţiuni de vânzare-cumpărare cu titluri emise de stat;c) operaţiuni de schimb valutar şi de arbitrare pe pieţele monetare intarnaţionale;

125. Valoarea unui credit ipotecar nu poate fi:a) mai mare de 75 % din valoarea imobilului care face obiectul creditului;b) mai mică de 75 % din valoarea imobilului care face obiectul creditului;c) mai mică de 90 % din valoarea imobilului care face obiectul creditului;

126. Dobânzile utilizate pentru creditele ipotecare:a) au doar o rată fixă, pe toată durata contractului;b) au, în general, o rată fixă, şi în anumite condiţii, rate variabile;c) au doar o rată variabilă, pe toată durata contractului;

127. Creditele ipotecare au stabilite, potrivit normelor bancare, următoarele scadenţe minime:a) minim 5 ani pentru persoanele fizice şi minim 10 ani pentru persoanele juridice;b) minim 5 ani pentru persoanele juridice şi minim 10 ani pentru persoanele fizice;c) minim 10 ani, atât pentru persoanele fizice, cât şi pentru persoanele juridice;

128. Băncile specializate reprezintă:a) acele instituţii financiar-bancare ce deţin conturi, pe bază de reciprocitate, ale altor bănci din afara frontierelor;b) instituţii financiar-bancare ce acordă credite pe termen mediu şi lung în ramurile ăentru care este specializată;c) acele societăţi bancare la care îşi au deschis conturi curente băncile din alte ţări sau din oraşe mai micii, pentru o gamă largă de asistenţă şi servicii;

129. Operaţiile comerciale şi de comision se referă la:a) tranzacţii de vânzare-cumpărare de mijloace de plată sau servicii financiare prestate;b) atragerea depunerilor persoanelor fizice şi juridice în depozite;c) efectuarea de plasamente pe baza depozitelor constituite;

130. Băncile mixte sunt:a) societăţi bancare pe acţiuni în care statul reprezintă unul dintre acţionari;b) societăţi bancare al căror capital aparţine unui grup de persoane fizice şi juridice;c) societăţi bancare al căror capital este deţinut, sub diverse forme, de către stat;

16

131. Funcţiile creditului sunt următoarele:a) de producere a dobânzii;b) de stimulare a creşterii economice;c) de redistribuire a disponibilităţilor băneşti;

132. Care din următoarele funcţii nu intră în aria unui credit ?a) funcţia de emisiune;b) funcţia de redistribuire a disponibilităţilor băneşti;c) funcţia de stimulare a creşterii economice;

133. Metoda scoring presupune:a) reconstituirea periodică a datelor statistice şi prelucrarea acestora prin analiza

discriminatorie multiplă;b) introducerea datelor clienţilor într-o bază de date comună la nivelul sistemului bancar;c) constituirea iniţială a unor date statistice ale solicitanţilor de credite;

134. Conform structurii pe verticală a unei bănci comerciale, Centrala bancară:a) dispune, în general, de o largă autonomie de gestiune şi operativă, adecvată

dimensiunii teritoriale;b) are în subordine toate verigile inferioare şi are rolul de a analiza, organiza şi controla

întreaga activitate;c) dispune de o relativă autonomie de gestiune;

135. Unul din cele mai utilizate intrumente de prevenire a riscurilor de creditare este:a) sistemul de acordare a creditelor doar clienţilor titulari de depozite bancare;b) sistemul de acordare a creditelor doar clienţilor exclusivi a băncii;c) sistemul de delegare a deciziilor şi de acordare a creditelor în funcţie de riscurile

asociate;

136. În cadrul activităţii de creditare, riscurile posibile sunt:a) riscul îndatorării, riscul inflaţionist;b) riscul de nerambursare, riscul de imobilizare;c) riscul inflaţionist, riscul de rată a dobânzii;

137. Pe perioada de valabilitate a creditului, pentru fiecare contract, cele 2 dosare trebuie să conţină fiecare:

a) câte o copie după contractele de credit semnate anterior;b) un act original şi o copie a contractului de credit;c) câte un act original al contractului de credit;

138. Care din următoarele garanţii nu fac parte din categoria garanţiilor reale ?a) patrimoniul;b) ipoteca;c) privilegiul;

139. Beneficiarii unor credite ipotecare acordate de societăţile bancare din România pot fi:a) persoanele fizice şi juridice române şi străine;b) persoanele fizice care au cetăţenia română şi domiciliul în România şi persoanele juridice române şi străine;

17

c) persoanele fizice care au cetăţenia română şi domiciliul în România şi persoanele juridice române;

140. Creditele promotorii fac parte din următoarea categorie generală de credite:a) credite bancare pe termen scurt;b) credite obligatare;c) credite bancare pe termen lung;

141. Care din următoarele categorii de credite nu reprezintă un credit bancar pe termen scurt ?a) credite factoring;b) credite ipotecare;c) credite de scont;

142. Creditele pentru activitatea de leasing reprezintă următoarea categorie generală de credite:

a) credite comerciale;b) credite bancare pe termen scurt;c) credite bancare pe termen lung;

143. Creditele de forfetare fac parte din următoarea categorie generală de credite:a) credite bancare pe termen lung;b) credite comerciale;c) credite factoring;

144. Banca Centrală, în calitatea sa de instituţie bancară naţională:a) poate derula operaţii de plăţi şi încasări cu persoanele fizice;b) asigură funcţionarea şi supravegherea sistemului bancar la nivel naţional;c) efectuează operaţiuni de credit şi depozit bancar la vedere şi la termen cu persoanele fizice şi juridice;

145. Dobânda simplă este folosită atunci când:a) depunerile şi creditele au o perioadă de până la un an;b) depunerile şi creditele au o perioadă curpinsă între 1 an şi 5 ani;c) depunerile şi creditele au o perioadă mai mare de 5 ani;

146. Dobânda nominală este exprimată:a) prin diferenţa dintre dobânda reală şi rata inflaţiei;b) prin rata curentă de piaţă;c) raportul dintre dobânda reală şi rata inflaţiei;

147. Riscul de ţară reprezintă:a) o categorie de risc specific impus de operaţiuni financiar-bancare cu operatorii de

peste frontieră;b) un risc de producere a unor evenimente neprevăzute legate de activitatea

echipamentelor şi instalaţiilor bancare;c) posibilitatea apariţiei, unor reglementări juridice sau fiscale care să afecteze în mod

negativ activitatea bancară;

148. În funcţie de scopul acordării creditului, împrumuturile se clasifică în:a) credite pentru producţie, credite pentru investiţii şi credite pentru comerţ;

18

b) credite denunţabile şi creditenedenunţabile;c) credite reale şi credite personale;

149. Dobânda reală este:a) direct proporţională cu dobânda nominală şi invers proporţională cu gradul de depreciere monetară;b) invers proporţională cu dobânda nominală şi invers proporţională cu gradul de depreciere monetară;c) direct proporţională cu dobânda nominală şi cu gradul de depreciere monetară;

150. Centrele operaţionale au rolul de:a) a efectua operaţiuni personalizate prin natura lor, cu caracter nerepetitiv;b) a efectua operaţiuni de ordin organizaţional şi de control intern;c) a efectua prestaţiile cu caracter repetitiv, proprii activităţii bancare;

151. În conformitate cu modul de stingere al obligaţiilor de plată, creditele se clasifică în:a) credite reale şi credite personale;b) credite performante şi credite neperformante;c) credite amortizabile şi credite neamortizabile;

152. Creditul de consum reprezintă:a) creditul pe care agenţii economici şi-l acordă la vânzarea mărfii;b) vânzarea cu plata în rate a unor bunuri de uz personal, de folosinţă îndelungată şi de mare valoare;c) împrumutul acordat pentru acoperirea unor goluri de casă;

153. Care este cel mai important tip de capital precizat în cadrul principiilor sistemului de adecvare a capitalului, stabilit prin Acordul de la Basel ?

a) aportul acţionarilor;b) datoria subordonată;c) rezervele legale şi rezervele generale pentru riscul de credit;

154. În activitatea bancară, un contrat de credit este semnat:a) în trei exemplare originale şi este semnat de persoana autorizată din partea clientului şi

salariatul bancar;b) în două exemplare originale, câte una pentru client şi pentru bancă, semnate ambele de

reprezentanţii celor două părţi contractante;c) un exemplar original şi două copii notariale, din care cel original rămâne la dispoziţia

băncii;

155. Care din următoarele categorii de credite nu reprezintă un credit bancar pe termen lung ?a) credite ipotecare;b) credite factoring;c) credite promotorii;

156. Comitetul de Credit are responsabilitatea de a aproba:a) doar creditele ce se încadrează în limita de competenţă a agenţiiilor bancare;b) toate categoriile de credit, indiferent de plafonul financiar;c) creditele ce se în cadrează în limita de competenţă a sucursalei;

19

157. Liniile de credite reprezintă:a) un credit bancar pe termen scurt;b) un credit bancar pe termen mediu;c) un credit bancar pe termen lung;

158. Care din următoarele categorii de credite reprezintă un credit bancar pe termen lung ?a) credite factoring;b) credite de scont;c) credite promotorii;

159. Emiterea efectelor de comerţ intră în sfera:a) funcţiei de investiţii desfăşurată de către o instituţie bancară;b) funcţiei de depozit a unei societăţi bancare;c) funcţiei comerciale a unei bănci;

160. Care din următoarele categorii de credite reprezintă un credit bancar pe termen scurt ?a) credite ipotecare;b) credite pentru activitatea de leasing;c) credite pentru prefinanţarea exporturilor;

161. Ponderea finanţării indirecte prin intermediul băncilor reprezintă:a) 50 % din totalul finanţării pe ansamblul finanţării;b) 65 % din totalul finanţării pe ansamblul finanţării;c) 35 % din totalul finanţării pe ansamblul finanţării;

162. Principalele produse ale activităţii bancare sunt:a) creditele şi depozitele;b) vânzarea de obligaţiuni;c) emisiunea şi acceptarea de garanţii;

163. Principalele forme ale riscurilor de contrapartidă sunt:a) riscul de credit, riscul lichidităţii şi riscul de schimb;b) riscul de credit, riscul lichidităţii şi riscul dobânzii;c) riscul de piaţă, riscul lichidităţii şi riscul dobânzii;

164. Creşterea riscului de lichiditate, în cazul unei bănci, poate fi determinat de:a) reducerea plafonului de garantare a creditelor acordate clienţilor;b) dezvoltarea operaţiunilor cu instrumente derivate şi orientările spre plasamente de

capital;c) creşterea ratei dobânzii la depozitele atrase de la persoanele fizice şi juridice;

165. În raport cu natura garanţiilor, creditele se clasifică în:a) credite reale şi personale;b) credite performante şi neperformante;c) credite pe termen şi fără termen;

166. Centrele de structură desfăşoară:a) activităţi de ordin organizaţional, de control intern şi de comunicare;b) operaţiuni cu caracter repetitiv, proprii activităţii bancare;

20

c) operaţii personalizate cu caracter nerepetitiv;

167. Cum este lichiditatea bancară pentru o cerere de credite şi un nivel al dobânzii în creştere?

a) maximă;b) în scădere;c) în creştere;

168. Linia de credit simplă reprezintă:a) un credit comercial care se manifestă sub forma plăţilor în avans;b) nivelul minim al creditului acordat unui client, prin garanţiile prezentate;c) nivelul maxim al creditului care se poate acorda unui client într-un cadru prestabilit;

169. În funcţie de fermitatea scadenţei, împrumuturile se clasifică în:a) credite reale şi personale;b) credite denunţabile şi credite nedenunţabile;c) credite performante şi neperformante;

170. Nevoile de lichiditate ale unei bănci sunt grupate pe următoarele categorii:a) nevoi imediate, pe termen scurt, pe termen lung, ciclice şi neprevăzute;b) nevoi pe termen lung, mediu şi scurt;c) nevoi aciclice, imediate şi neprevăzute;

171. Garanţiile personale cuprind:a) ipoteca;b) privilegiul;c) garanţia simplă;

172. Care este categoria de credit care este garantat prin ipoteci sau privilegii asupra terenului, construcţiei sau imobilului pentru care se acordă creditul ?

a) creditul comercial;b) creditul de consum;c) creditul ipotecar;

173. Creditul de consum reprezintă:a) un credit pe termen scurt şi mediu acordat persoanelor fizice individuale;b) un credit pe termen scurt şi mediu acordat persoanelor fizice individuale şi juridice;c) un credit pe termen lung acordat persoanelor fizice individuale;

174. În funcţie de fermitatea scadenţei, creditele se împart în:a) credite performante şi credite neperformante;b) credite denunţabile şi credite nedenunţabile;c) credite reale şi credite personale;

175. Creditele de trezorerie pentru produse cu ciclu lung de fabricaţie reprezintă:a) credite bancare pe termen mediu;b) credite bancare pe termen lung;c) credite bancare pe termen scurt;

21

176. Pe plan instituţional, cele cinci blocuri principale, componente ale sistemului financiar, sunt:

a) bănci, Trezoreria Publică, societăţi de valori mobiliare, societăţi de asigurări şi Banca Centrală;

b) societăţi de asigurări, Trezoreria Publică, piaţa financiară, instituţiile financiare nebancare, Banca Centrală;

c) băncile, Trezoreria Publică, piaţa financiară, instituţiile financiare nebancare, Banca Centrală;

177. Costurile de prelucrare a produselor bancare cuprind:a) costurile de emisiune ale obligaţiunilor, costurile privind emisiunea de garanţii;b) costurile privind consultanţa bancară şi financiară;c) costurile studierii cererii de credit, costurile menţinerii unui depozit la vedere;

178. Riscul de credit reprezintă:a) dificultatea băncii de a procura resursele necesare pentru a face faţă propriilor

angajamente la un moment dat;b) posibilitatea de a înregistra pierderi ce decurg din evoluţia cursului de schimb;c) riscul pierderilor determinate de încălcarea obligaţiilor debitorilor, prevăzute în

contractul de credit;

179. În cadrul creditelor ipotecare, garanţia este reprezentată de:a) obiectul contractului de credit;b) un alt bun imobiliar;c) veniturile totale la nivel familial;

180. Riscul de solvabilitate al unei bănci este influenţat de:a) plata creditelor şi a dobânzilor aferente de către clienţi;b) evoluţia cursului de schimb şi a ratei dobânzii aferente de către clienţi;c) fondurile proprii disponibile, posibilităţile proprii de a răspunde solicitanţilor şi de

mărimea şi gradul de risc al operaţiunilor asumate;

181. Operaţiunile personalizate, cu caracter nerepetitiv, desfăşurate de centrele de suport, cuprind:

a) prelucrarea instrumentelor de plată, efectuarea ordinelor privind gestiunea titlurilor;b) analiza şi selectarea clienţilor, studii şi dezvoltare;c) operaţii de ordin organizaţional şi de control intern;

182. Curba de randament, în practica bancară, exprimă:a) relaţia funcţională între randamentul la data scadenţei şi cel specific anilor ce intervin

înaintea scadenţei;b) relaţia între nivelul dobânzii şi cererea de credite;c) relaţia între nivelul dobânzii şi lichiditatea bancară;

183. Principala funcţiune pe care o îndeplineşte capitalul unei bănci comerciale este de:a) amortizor împotriva riscul de faliment, prin absorbţia pierderilor neaşteptate;b) derulare în condiţii optime a operaţiilor bancare curente;c) control şi verificare a situaţiei financiare a clienţilor;

184. Creditul ipotecar este destinat:

22

a) activităţii imobiliare;b) activităţii de comerţ exterior;c) achiziţionării bunurilor pentru consum individual;

185. Rata lichidităţii exprimă:a) evoluţia procentuală a gradului de îndatorare a băncii pe piaţa monetară;b) mărimea maximă absolută a ratei dobânzii pe care banca o poate plăti pentru

finanţarea unui spor de active;c) diferenţa dintre scadenţa medie ponderată a activelor bancare şi cea a pasivelor

bancare;

186. În cazul creditelor de consum:a) băncile sunt obligate să afişeze dobânda aplicată în cadrul contractului de împrumut;b) băncile sunt obligate să afişeze dobânda anuală efectivă;c) băncile sunt obligate să afişeze dobânda şi ratele lunare de plată doar în primul an al contractului de împrumut;

187. În cazul creditelor de consum, angajamentele de plată lunare:a) trebuie să se încadreze între 30 % şi 50 % din veniturile nete ale solicitantului şi familiei acestuia;b) trebuie să se încadreze între 50 % şi 70 % din veniturile nete ale solicitantului şi familiei acestuia;c) nu pot depăşi 30 % din veniturile nete ale solicitantului şi familiei acestuia;

188. Gradul de îndatorare , ca indicator de analiză financiară a unui agent economic este calculat de societăţile bancare în felul următor:

a)

b)

c)

189. Conform normelor bancare, în categoria E sunt incluşi clienţii cu următoarele performanţe financiare:

a) performanţe foarte bune, care permit achitarea la scadenţă a datoriei;b) performanţe financiare scăzute şi ciclice;c) pierderi şi incapacitatea rambursării;

190. În cazul creditelor pentru investiţii imobiliare, angajamentele de plată lunare:a) trebuie să se încadreze între 35 % şi 45 % din veniturile nete ale solicitantului şi familiei acestuia;b) nu pot depăşi 35 % din veniturile nete ale solicitantului şi familiei acestuia;c) trebuie să se încadreze între 45 % şi 55 % din veniturile nete ale solicitantului şi familiei acestuia;

191. Cele patru funcţional-operaţionale ale sistemului financiar sunt:a) Banca Centrală, Trezoreria Publică, piaţa financiară, instituţiile financiare nebancare;b) băncile, Trezoreria Publică, piaţa financiară, instituţiile financiare nebancare;

23

c) Banca Centrală, societăţi de valori mobiliare, piaţa financiară, instituţii financiare nebancare;

192. Serviciile bancare reprezintă:a) operaţiuni pe care banca le realizează pentru a genera produsele bancare;b) componente ale produselor generate de operaţiunile pe care banca le realizează în

contul clienţilor sau ansamblul de operaţiuni nefurnizoare de produse bancare;c) operaţiuni desfăşurate de societăţi de asigurare pentru satisfacerea nevoilor clienţilor;

193. Principala măsură utilizată de bănci pentru prevenirea riscului de credit este:a) sistemul de delegare a deciziilor şi de acordare a creditelor în funcţie de riscuri;b) creşterea ratelor dobânzii la creditele acordate clienţilor;c) creşterea garanţiilor solicitate de bănci;

194. Riscul dobânzii reprezintă:a) posibilitatea înregistrării de pierderi determinate de evoluţia cursului de schimb;b) riscul diminuării veniturilor bancare ca urmare a mişcărilor ratei dobânzii;c) riscul pierderilor determinate de încălcarea obligaţiilor debitorilor;

195. Poliţele de asigurare, având ca obiect garantarea riscului de neplată, se încadrează în categoria:

a) garanţiilor personale;b) garanţiilor reale;c) garanţiilor colaterale;

196. În ceea ce priveşte gradul de îndatorare (G), ca indicator de analiză a situaţiei financiare a unui solicitant de credit, băncile vor prefera clienţii care prezintă următoarele valori ale acestui indicator:

a) G 0,4;b) 0,5 < G 0,7;c) G > 0,8;

197. Plăţile în avans reprezintă o formă a:a) creditului vânzător;b) creditului cumpărător;c) liniei de creditare;

198. Evaluarea calitativă a riscului de creditare se referă la:a) obţinerea de informaţii legate de responsabilitatea financiară a clientului;b) analiza atentă a istoricului datelor financiare ale clientului;c) proiectarea viitoarelor rezultate financiare ale clientului;

199. Principalul factor al perturbărilor în activitatea unei bănci este reprezentat de:a) creditele neperformante;b) variaţia cursului de schimb valutar pe piaţa interbancară;c) variaţia ratei dobânzii de referinţă stabilită de Banca Centrală;

200. Care din următoarele credite nu fac parte din categoria creditului comercial:a) credit cumpărător;b) credit vânzător;

24

c) credit de consum;

Timp de lucru acordat pentru rezolvarea unui test-grilă: 20 minute

25