Materi Tutorial On Line

LEMBAGA kEUANGAN

Pengertian Lembaga Keuangan

Lembaga yang menghubungkan antara pelaku ekonomi, sektor rumah tangga dan perusahaan dalam melakukan interaksi ekonomi.

Lembaga KeuanganLembaga Keuangan Bank

Lembaga Keuangan Lainnya (Non Bank)

B. Sentral

B. Umum

BPR

Pasar Modal

Pasar Uang / Valas

Koperasi Simpan PinjamPegadaian

LeasingAsuransi

Anjak PiutangModal VenturaDana Pensiun

Fungsi Lembaga Keuangan

Pengelompokan Lembaga Keuangan

Perkembangan Lembaga Keuangan di Indonesia

• REPELITA 1 per 1 April 1969, mendorong mobilisasi tabungan dan mengarahkan penggunaannya secara efektif dan produktif. Lembaga yang dibentuk pada waktu itu antara lain PT Pembinaan Usaha Indonesia, PT Asuransi Kredit Indonesia, Lembaga Jaminan kredit koperasi.

• REPELITA II, lembaga Keuangan semakin berkembang. Lembaga yang terbentuk yaitu lembaga keuangan Asuransi Jiwa, Asuransi Hari Tua, Dana Pensiun, Asuransi Kerugian, dll.

• REPELITA III, di bentuk badan pelaksanaan Pasar Modal yang bertugas mengatur prosedur penawaran dan perdagangan surat berharga.

• REPELITA IV dan REPELITA V, peningkatan peranan lembaga Keuangan Bank dan Nonbank.• REPELITA VI, dibentuk PT Permodalan Nasional, yaitu bertugas memberikan pembiyaan dan

manajemen pada usaha kecil menengah dan koperasi.• Pasca krisis ekonomi 1997, lembaga keuangan bank mengalami kemunduran karena

berkurangnya kepercayaan Indonesia dan luar negeri terhadap perbankan Indonesia.• Pasca kerusuhan mei 1998, lembaga keuangan bukan bank berkembang. Peningkatan

jumlah penerimaan premi asuransi, peningkatan jumlah dana yang disalurkan kepada masyarakat oleh pegadaian.

• Proses pembelian surplus dana dari unit ekonomi,

yaitu sektor usaha, lembaga pemerintah, dan individu (rumah tangga), untuk tujuan penyediaan dana bagi unit ekonomi lain, atau kegiatan pengalihan dana dari unit ekonomi surplus ke unit ekoonomi defisit.

Pengertian Lembaga Intermediasi Keuangan

Bentuk Lembaga Intermediasi Keuangan

Jenis-jenis Intermediasi Keuangan

Proses Produksi Dua Tahap

Lembaga Intermediasi Keuangan

Input Sumberdaya:

Tanah

Tenaga kerja

Modal

Enterpreneur

Tahap IManajemen Utang & Modal

Output Jasa-JasaJasa-jasa keuanganuntuk menarik penabung

Output Tahap I

Loanable funds

Tahap II

Manajemen Aktiva

Output Jasa-jasaJasa-jasa Keuanganuntuk menarik peminjam

Pengertian Sistem Keuangan

Suatu jaringan pasar keuangan (financial market), institusi, sektor usaha, rumah tangga, lembaga

pemerintahan yang merupakan peserta sekaligus memiliki wewenang mengatur operasi sistem keuangan

tersebut.

Fungsi Sistem Keuangan• Menyediakan mekanisme sistem pembayaran• Menyediakan kredit• Penciptaan uang• Sarana tabungan

Metode Transfer Sistem Keuangan

Petimbangan dalam Proses Intermediasi Keuangan

Peran Lembaga Keuangan• Pengalihan aset• Liquidity• Realokasi Pendaptan• Transaksi• Bagian mekanisme pembayaran antar pelaku ekonomi sebagai

akibat transaksi yang dilakukan (transmission role).• Pemberian fasilitas mengenai aliran dana dari pihak yang

kelebihan dana ke pihak yang membutuhkan dana (intermediation role)

• Mengurangi kemungkinan risiko yang ditanggung pemilik dana atau penabung.

Faktor Peningkatan Peran Lembaga Keuangan

• Besarnya peningkatan pendapatan masyarakat kelas menengah.

• Pesatnya perkembangan industri dan teknologi• Besarnya denominasi instrumen keuangan menyebabkan

sulitnya penabung kecil memperoleh akses.• Skala ekonomi dan ruang lingkup dalam produksi dan

distribusi jasa keuangan• Lembaga keuangan menjual jasa-jasa likuiditas yang unik,

mengurangi biaya likuiditas bagi nasabahnya• Keuntungan yang bersifat jangka panjang• Risiko yang lebih kecil

Peran Bank dalam Penciptaan Uang

• Menciptakan suatu jenis tabungan yang dapat diambil ataupun ditarik dengan menggunakan instrumen (cek/bilyet giro) dan penarikan tanpa memberitahu bank yang bersangkutan

• Meningkatkan atau mengurangi daya beli dalam perekonomian.

Proses Penciptaan Uang oleh Bank UmumAsumsi proses penciptaan uang oleh bank umum• Ketentuan cadangan likuiditas wajib (reserve requirement) 2%.• Semua loanable funds disalurkan dalam bentuk kredit• Setiap transaksi menggunakan cek• Semua simpanan dilakukan dalam bentuk giro pada bank yang bersangkutan• Simpanan giro pertama sebesar Rp1.000.000,00 dan disimpan pada Bank Umum A.

D= jumlah seluruh nilai tabungan atau uang giral, cadangan wajib dan kredit yang diberika yangan terwujud dalam proses penciptaan uang.S = jumlah uang giral, likuiditas dan kredit yang diberikan yang tercipta pada wal proses penciptaanuangR =ketentuan bagian uang giral (dalam persen) yang harus ditahan oleh bank sebagai cadangan likuiditas (reaserve requirement)

Strategi BelajarSetelah mempelajari topik ini Anda diharapkan mampu menjelaskan ruang lingkup lembaga keuangan. Strategi belajar yang dapat Anda gunakan untuk memperdalam pemahaman materi tentang lembaga keuangan ini adalah sebagai berikut:•membaca berulang-ulang sehingga dapat menghafalkan pengertian, bentuk, jenis dan perkembangan lembaga keuangan.•membuat catatan-catatan penting atau ringkasan yang berisi tentang lembaga keuangan.•berlatih menjawab soal di Modul.

Terima Kasihdan

Sampai Berjumpa pada Pertemuan Kedua