die rolle der hausbank bei der beantragung von förderprogrammen

SIBB Workshop: Angebote der Förderbanken für die ICT- und Internetbranche

Torsten Baum

Vertrieb Firmenkunden und Familienunternehmen

Berliner Bank Niederlassung der Deutsche Bank PGK AG

Die Rolle der Hausbank bei der Beantragung

von Förderprogrammen

Berliner Bank · Torsten Baum – SIBB Workshop · Seite 2

Agenda

1. Die Berliner Bank

Die Rolle der Hausbank bei der Beantragung von Fördermitteln 2.

3. Partner bei der Vergabe von Finanzmitteln

Die Kreditentscheidung und deren Einflussfaktoren 4.

5. Wie funktioniert die Kreditbeantragung bei der Hausbank?


Die Berliner Bank

~350.000 Privat-, Geschäftskunden und Familienunternehmen

► Hoher Kundenanteil insb. in den Segmenten Vermögensanlage und

Private Banking sowie im Mittelstand

Kunden

~760 Mitarbeiter in Vertrieb und Betrieb sowie Zentralfunktionen

► Hohe Qualifikation, enge Verbundenheit zur Berliner Bank und

gewachsene, langjährige Kundenbeziehungen

Mitarbeiter

61 Standorte für Individual- und Vermögensanlagekunden

► Zentrales Beratungscenter Hardenbergstraße mit Vertriebsbereichen

Private Banking, Firmenkunden und Familienunternehmen

Standorte


Die Berliner Bank betreut mehr als 25.000 Kunden in den Bereichen Business Banking und Firmenkunden

+ Geschäftskunden und Freiberufler

► Unternehmen mit einem

Jahresumsatz < EUR 2,5 Mio.

► 20.000 Kunden

► Geschäftskundenbetreuer in

zentralen und dezentralen Teams

Firmenkunden

► Unternehmen mit einem

Jahresumsatz > EUR 2,5 Mio.

► 4.700 Kunden

► 24 Firmenkundenbetreuer

25.000 Unternehmen, Gewerbetreibende und

Freiberufler


Die Rolle der Hausbank bei der Beantragung von öffentlichen Förderprogrammen

Kontoführung, Transaktionsgeschäft,

Beratung im Einlagen- und Anlagengeschäft

Beratung und Bereitstellung von Krediten

(Betriebsmittel- und Investitionskredite)

Pro FIT

Berlin Kredit Innovativ

Berlin Start

Berlin Kapital

KMU - Mikrokredit

Innovationsassistent

Berlin Kapital

Zins- und Währungsmanagement,

Import/Exportfinanzierung, Auslandszahlungsverkehr

Bürgschaftsbank/MBG



Unternehmen Hausbank

Bürgschaftsbank Förderbank

1. Mittelbereitstellung ausschließlich durch das Förderinstitut

Antr

ag

Auszahlu

ng

Kontoführung

Förd

erb

era

tung



Unternehmen Hausbank

Bürgschaftsbank Förderbank

2. Mittelbereitstellung durch die Hausbank

Kreditantrag

Auszahlung

Kontoführung

Bürg

schaftsantr

ag

Zusa

ge

Förd

erb

era

tung

Förderberatung


Erwartungen der beteiligten Parteien bei der Vergabe von Finanzmitteln

► Umfassende Finanzierungsberatung

► „faire“ Konditionen

► Ausreichung von Krediten

► Begleitung des Wachstums

„gewöhnliche“ Erwartungen Kunde

► Schlüssiges Gesamtkonzept

► Offenheit und Transparenz, Vertrauen

► Besicherung

► Rückzahlung der Kreditmittel

„gewöhnliche“ Erwartungen Bank



Erfolgsfaktoren einer Finanzierungspartnerschaft

Ein offener Dialog ist die Basis für ein individuelles Rating und

die Grundlage für eine Kreditentscheidung:

► Beschreibung des

Investitionsvorhabens

► Informationen zur Bonitätsprüfung

über ein internes Rating

► Aktueller Liquiditätsstatus

► Gegebenenfalls Sicherheiten

Eckpfeiler einer erfolgreichen

Partnerschaft

Kompetenz in der Beratung

Beidseitige

Transparenz und

Vertrauen

Offener

Dialog


Bewertungskriterien für die Kreditvergabe

Je höher der Finanzierungsbedarf, desto höher die Risiken.

Folge: um so höher ist auch der Informationsbedarf! !

Rating

► Vertrauenswürdigkeit

► persönliche Situation des

Kreditnehmers

► Kaufmännische/ fachliche

Qualifikation

des Kreditnehmers

► Personalführungsfähigkeit,

Persönlichkeit

► Marketing- und

Vertriebskonzept

► Stabilität der

prognostizierten

Cash Flow‘s

► Kostenstruktur

► Markt- und

Wettbewerbsanalyse

► Standortwahl

► Produkt und Produktion


Ablauf und Einflussfaktoren der Kreditentscheidung

Kreditanfrage

Kreditentscheidung

Prüfung Vorhaben u.

handelnde Personen

Finanzwirtschaftliche

Prüfung und

Kapitaldienstfähigkeit

Sicherheiten


Wie funktioniert die Kreditbeantragung bei der

Hausbank?

Seite 7

1.

Stu

fe

2.

Stu

fe

3.

Stu

fe

Kontaktaufnahme ca. 1 Woche

Gespräche und Vorprüfung ca. 1-2 Wochen

Kreditprüfung und -entscheidung ca. 1-2 Wochen

Antrag öFP <1 Woche

Kreditprüfung und -entscheidung ca. 4-6 Wochen

Umsetzung und Auszahlung ca. 2-3 Woche

Führung des Verwendungsnachweises bis zum Abschluss des Vorhabens

Unternehmen Hausbank Förderbank Bürgschaftsbank


Ich bedanke mich für Ihre Aufmerksamkeit!

Seite 15

Torsten Baum

Berliner Bank

Hardenbergstr. 32

10623 Berlin

Tel.: (030) 310 94606

Fax: (030) 310 93472

E-Mail: [email protected]


Back-Up


Der Businessplan

Bedeutung:

► Wichtige Funktion während der

Unternehmensgründung, aber auch bei

der späteren Unternehmensführung

► Der Businessplan beschreibt im Detail

das unternehmerische Gesamtkonzept

für ein Geschäftsvorhaben

► Er fasst das wirtschaftliche Umfeld, die

gesetzten Ziele sowie die aufzuwenden-

den Mittel zusammen und zwingt dazu

die Geschäftsidee systematisch zu

durchdenken.

Die Kreditentscheidung wird daran geknüpft, dass der Businessplan plausibel ist

und das Risiko der Kreditvergabe durch Sicherheiten abgedeckt werden kann. !


Struktur und Inhalte eines Businessplans (1/2)

Elemente Inhalt Umfang

Zusammenfassung ► Produkt / Dienstleistung

► Kundennutzen

► Gründer (-team)

► Marktpotenzial und Wettbewerber

► Kapitalbedarf und Rentabilität

2 - 3 Seiten

Produkt/

Dienstleistung

► Produktbeschreibung

► Kundennutzen

► Zielgruppen

► Entwicklungsstand

3 - 5 Seiten

Gründer (-team) ► Kompetenz des Gründers / der Gründer

► Schlüsselpersonen

2 - 4 Seiten

Businesspläne haben trotz vorhabensbedingter Unterschiede einige Hauptelemente,

die in jedem Fall vorhanden sein sollten. Nachfolgend eine Beispielstruktur mit sieben

Hauptelementen, die als Orientierung bei der Erstellung dienen kann.


Struktur und Inhalte eines Businessplans (2/2)

Marktanalyse ► Beschreibung des Gesamtmarktes

► Marktpotenzial

► Wettbewerber

2 - 4 Seiten

Marketing ► Produktpolitik

► Preispolitik

► Werbung und Kommunikation

► Vertrieb

2 - 5 Seiten

Organisation ► Rechtsform

► Eigentumsverhältnisse

► Gesellschafter

► Organisation

► Personal

► Standort

2 - 4 Seiten

Integrierte

Finanzplanung

► Rentabilitätsplanung, ggf. Plan-Bilanz

► Kapitalbedarf, Liquiditätsplanung

► Finanzierungskonzept

2 - 5 Seiten

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