« Comprendre le système des retraites en France et ses évolutions »

3ème partie : Comment poser correctement la question du

financement des retraites ?

Les 4 piliers de la retraite

La faillite des retraites par capitalisation

Les paramètres qui influent sur l’équilibre financier du système de

retraites

Repères économiques en quelques chiffres (démographie, PIB, …)

Scénarios de répartition du PIB entre salariés, retraités et

actionnaires

Autres sources d’information sur le financement des retraites

Questions/Réponses

Pour le MEDEF et les gouvernements de droite en général, la retraite devra dorénavant reposer sur 4 « piliers » :

la retraite de base les retraites complémentaires la capitalisation (épargne retraite, assurance-vie et patrimoine)

le cumul emploi/retraite

L’un des objectifs poursuivis ne serait-il pas, par hasard, d’ouvrir le « marché de la retraite » aux grands groupes bancaires et d’assurance?

Déjà plus de 100 Mds € de capitalisation en épargne retraite !

Or les sommes qui vont à la capitalisation ne vont pas à la répartition ! Ce qui accroît le déséquilibre financier des retraites par répartition,… argument dont on se sert pour justifier la nécessité de l’épargne retraite par capitalisation (individuelle et surtout collective)

Les 4 piliers de la retraite

« Scandales financiers, chute des cours de la Bourse : Les retraités trahis par les fonds de pension » - Le Monde Diplomatique Mai 2003… « Les retraites british plombées par les fonds de pension » - Liaisons sociales du 01 01 2005 Dernier exemple : en 2008 l’Argentine a dû nationaliser les retraites par capitalisation

…pourquoi ce qui serait infinançable en répartition deviendrait finançable en capitalisation ?

Que faut-il penser des retraites par capitalisation ?

En France, en 1941, les retraites basées sur la capitalisation se sont effondrées (à lire sur http://www.info-retraite.fr/index.php?id=origine) « Pour espérer compenser une baisse de dix points du taux de remplacement du salaire par la pension de retraite il faudrait pouvoir économiser un mois de salaire par an pendant trente ans !… » (déclaration d’un spécialiste d’une grande compagnie d’assurance)

Faut-il croire à l’épargneretraite ?

Les paramètres qui influent sur l’équilibre financier

du système de retraite

On entend parfois qu’il n’y aurait que 3 paramètres d’ajustement :

- augmenter le nombre d’annuités nécessaires ( 40 ans, 41 ans, 42 ans …)

- baisser les Taux de Remplacement

- augmenter les taux de cotisation

 

L’équilibre financier des retraites dépend de très nombreux autres paramètres,

parmi lesquels

 

- le taux de chômage

- le taux d’activité des seniors

- les Heures Supplémentaires non comptabilisées, donc non soumises à cotisations. Par

exemple le « forfait jours sans référence horaire » dont les employeurs usent et abusent

- les avantages en nature non déclarés et autres compléments de salaire exemptés de

cotisations sociales (la participation, les systèmes d’intéressement liés aux résultats …)

- et surtout de la répartition du PIB entre salaires et profits

Repères économiques en quelques chiffres

Démographie

 

habitants 61 millions ( 70 millions en 2050)

0-19 ans 15 millions

20- 59 ans 33 millions (seuls 23 millions sont dans l’emploi ou chômeurs ) (*)

60 ans et plus 13 millions

 

retraités 13 à 14 millions (selon les sources !)

cotisants 25 millions (17 millions au RG Sécu )

 

(*) Différence entre les 25 millions de cotisants et les 33 millions de « 20-59 ans » :

chômeurs (3 à 4 millions), 50% de RMIstes non inscrits à l’ANPE, femmes qui ne

travaillent pas (20%), personnes inaptes au travail, jeunes sans droit au chômage ni au

RMI …

 

Les vrais chiffres du chômage ( 8 catégories ) sont disponibles sur

http://www.actuchomage.org/modules.php?op=modload&name=News&file=article&sid=4224

Repères économiques en quelques chiffres

Produit Intérieur Brut (PIB) 1800 Mds €

Dépenses Retraites 210 Mds €

Dépenses Santé 160 Mds €

Dépense intérieure d’éducation 120 Mds €

 

Eléments de patrimoine ( capitalisation )

Epargne retraite 100 Mds €

Assurance vie 1000 Mds €

Immobilier 5000 Mds €

etc … (valeurs mobilières …)

… où l’on voit que la faiblesse du pouvoir d’achat n’a pas pour origine la loi

sur la réduction du temps de travail votée fin 1999 !

Part des salaires en % du PIB

La croissance en France depuis 1960

Source : « Le livre noir du libéralisme » – Pierre Larrouturou (Editions du Rocher – Octobre 2007)

La productivité en France depuis 1820

(PIB par actif occupé)

Source : « Le livre noir du libéralisme » – Pierre Larrouturou (Editions du Rocher – Octobre 2007)

« En 30 ans, l’économie française produit 76 % de plus avec 10 % de travail en moins. Depuis 1974, le total des

heures travaillées, tous secteurs confondus, est passé de 41 milliards d’heures à 36,9 milliards. (Source : Insee)

 

Dans le même temps, grâce au baby-boom et grâce au travail des femmes, la population active disponible passait de 22,3

à 27,2 millions de personnes. Le travail nécessaire à l’économie a donc baissé de 10 %, mais le nombre de

personnes disponibles a augmenté de 23 %. Un écart de 33 % s’est creusé entre l’offre et la demande de travail.

Cet écart est la principale explication du chômage de masse. »

Or la cause première de la crise actuelle, celle qui a entraîné en cascade toutes les autres, c’est le chômage de masse.

La principale explication du chômage

Source : « Le livre noir du libéralisme » – Pierre Larrouturou (Editions du Rocher – Octobre 2007)

12

1945 à 1974 2005 à 2035 baby boom papy boom

Baisse de la natalité (à partir de 1975)

Espérance de vie à 60 ans (+ 1,6 mois / an)

Les évolutions démographiques

et la retraite

Besoin de

financement

13

Les évolutions démographiques à

l’horizon 2050

Population des * 2005 2050

0 – 19 ans 15 (25 %) 15 (21 %)

20 – 59 ans 32 (54 %) 33 (47 %)

60 ans ou plus 12 (21 %) 22 (32 %)

*en millions d’unités

14

La retraite à l’horizon 2050

Les choix possibles

Retarder l’âge moyen de départ

Réduire le montant moyen des

pensions

Augmenter les ressources

15Source Conseil d’Orientation des Retraites, premier rapport 2001

16Source Conseil d’Orientation des Retraites, premier rapport 2001

17Source Conseil d’Orientation des Retraites, premier rapport 2001

18Source Conseil d’Orientation des Retraites, premier rapport 2001

12%

48%

40%

12%

48%

40%

PIB 2003 PIB 2050

Partage des richesses

(en % du PIB)

1500 Md d’€

3000 Md d’€

Mil

liar

ds

€ co

nsta

nts

12%

48%

40%

12%

48%

40%

12%12%

48%

48%

40%

40%

PIB 2003 PIB 2050 Retraites2003

Retraites2050

Salaires2003

Salaires2050

Profits2003

Profits2050

Scenario 1

Partage des richesses (en % du PIB)

Dans le scénario 1, le % du PIB consacré à chacune des 3 catégories reste inchangé

Mil

liar

ds

€ co

nsta

nts

12 Millions

22 Millions

32 Millions *

33 Millions *

* plus 15 millions de « jeunes » à charge

PIB 2003 PIB 2050 Retraites2003

Retraites2050

Salaires2003

Salaires2050

Profits 2003 Profits 2050

Scenario 2

Mil

liar

ds

€ co

nsta

nts

40 %

48 %

12 % 18 % 12 %

18 %

48 %

42 %

42 %

40 %

40 %

40 %

12 Millions

22 Millions

32 Millions *

33 Millions *

* plus 15 millions de « jeunes » à charge

Partage des richesses (en % du PIB)Dans le scénario 2, on garde les mêmes conditions de retraites que début 2003

( 60 ans et 40 annuités et mêmes TR moyens, c’est-à-dire même ratio de revenu

retraités/actifs ). Le COR a estimé qu’il faudrait consacrer 18 % du PIB pour les retraites à l’horizon 2050 ( à % des profits inchangé )

PIB 2003 PIB 2050 Retraites2003

Retraites2050

Salaires2003

Salaires2050

Profits 2003 Profits 2050

Scenario 3

Mil

liar

ds

€ co

nsta

nts

40 %

48 %

12 % 18 % 12 %

18 %

48 %

48 %

34 %

40 %

34 %

12 Millions

22 Millions

32 Millions *

33 Millions *

* plus 15 millions de « jeunes » à charge

48 %

Partage des richesses (en % du PIB)Dans le scénario 3, les 6 % supplémentaires de PIB nécessaires pour maintenir les retraites au même niveau et au même âge que début 2003 sont pris … sur les profits

Evolution du revenu par unité de consommation,

dans chacun des 3 scénarios de répartition du PIB en 2050

le PIB double ( calculs sous Excel)

Répartition du PIB en 2003 Scénario 1 "quasi celui qu'on nous prépare"PIB 2003 en Mds €

60 ans et plus

20 - 59 ans plus 0 - 19 profits

PIB 2050 en Mds €

60 ans et plus

20 - 59 ans plus 0 - 19 profits

1500 12% 48% 40% 3000 12% 48% 40%population (1) 12 47 population (1) 22 48RAMB/UC (2) 15000 15319 RAMB/UC (2) 16364 30000

par rapport 2003 9% 96%

Scénario 2 "ratio de revenu retraités/actifs maintenu" Scénario 3 "on prend sur les profits"PIB 2050 en Mds €

60 ans et plus

20 - 59 ans plus 0 - 19 profits

PIB 2050 en Mds €

60 ans et plus

20 - 59 ans plus 0 - 19 profits

3000 18% 42% 40% 3000 18% 48% 34%population (1) 22 48 population (1) 22 48RAMB/UC (2) 24545 26250 RAMB/UC (2) 24545 30000par rapport 2003 64% 71% par rapport 2003 64% 96%

(1) en millions, dont 15 millions de jeunes ajoutés aux actifs 1 x 1,017 puissance 40 1,96(2) Revenu Annuel Moyen Brut par Unité de Consommation, en € 1 x 1,02 puissance 35 2,00

Le scénario 2 montre qu'on pourrait maintenir des retraites correctes (TR et conditions de 2003), sans que celareprésente une charge insupportable pour les actifs … contrairement à ce que l'on voudrait nous faire croire

Tous les scénarios intermédiaires sont envisageables, entre les 3 évalués ci-dessus

Evolution du revenu par unité de consommation,

dans chacun des 3 scénarios de répartition du PIB en 2050

le PIB augmente de 50 % ( calculs sous Excel)

Répartition du PIB en 2003 Scénario 1 "quasi celui qu'on nous prépare"PIB 2003 en Mds €

60 ans et plus

20 - 59 ans plus 0 - 19 profits

PIB 2050 en Mds €

60 ans et plus

20 - 59 ans plus 0 - 19 profits

1500 12% 48% 40% 2250 12% 48% 40%population (1) 12 47 population (1) 22 48RAMB/UC (2) 15000 15319 RAMB/UC (2) 12273 22500

par rapport 2003 -18% 47%

Scénario 2 "ratio de revenu retraités/actifs maintenu" Scénario 3 "on prend sur les profits"PIB 2050 en Mds €

60 ans et plus

20 - 59 ans plus 0 - 19 profits

PIB 2050 en Mds €

60 ans et plus

20 - 59 ans plus 0 - 19 profits

2250 18% 42% 40% 2250 18% 48% 34%population (1) 22 48 population (1) 22 48RAMB/UC (2) 18409 19688 RAMB/UC (2) 18409 22500par rapport 2003 23% 29% par rapport 2003 23% 47%

(1) en millions, dont 15 millions de jeunes ajoutés aux actifs 1 x 1,01 puissance 40 1,49(2) Revenu Annuel Moyen Brut par Unité de Consommation, en €

Le scénario 2 montre qu'on pourrait maintenir des retraites correctes (TR et conditions de 2003), sans que celareprésente une charge insupportable pour les actifs … contrairement à ce que l'on voudrait nous faire croire

Tous les scénarios intermédiaires sont envisageables, entre les 3 évalués ci-dessus

Autres sources d’information sur la problématique

du financement des retraitesJean-Marie Harribey

Professeur agrégé de sciences économiques et sociales à l’Université Bordeaux IV. Membre du conseil scientifique d'ATTAC

« Retraites : de l’imposture à la forfaiture » - Jean-Marie Harribey - L’Humanité, 23 mai 2008

 

« Depuis le début de la décennie 1990, s’organise la destruction systématique des systèmes de retraite par répartition, en France,

en Europe et dans le monde entier. Non seulement cette destruction met à mal les acquis sociaux les plus fondamentaux, mais elle est

l’occasion d’une énorme campagne de désinformation, faite de non-dits et de mensonges. Au-delà du constat exact que l’espérance de

vie augmente sensiblement, que la fécondité s’est ralentie et donc que la population voit sa moyenne d’âge augmenter dans tous les pays

développés, et bientôt dans tous les autres, le reste est entièrement faux.

Tous les patronats du monde, tous les gouvernements, toutes les institutions internationales répandent inlassablement des contrevérités,

relayés par la plupart des médias…. »

L’ensemble de ses contributions sur http://harribey.u-bordeaux4.fr/travaux/retraites/index-retraites.html

2007 : 40 diapos « Les retraites détruites par le capitalisme » http://harribey.u-bordeaux4.fr/travaux/retraites/diapo-retraites.pdf

( voir en particulier les courbes des Diapos 24 et 25 )

Voir aussi ses travaux sur le financement de la santé et de la protection sociale en général. Et le débat « cotisations ou fiscalisation ? »

http://harribey.u-bordeaux4.fr/travaux/sante/index-sante.html

Les raisons qui justifient de prendre en partie sur les profits (scénario 3)

• 10 points de PIB ont été transférés, en 20 ans, des salaires vers les profits

• les profits vont à l’investissement et aux actionnaires. Mais dans le passé, c’est 30% « seulement » des profits qui allaient aux actionnaires. Or aujourd’hui c’est 80% !

• une étude de l’Insee montre une stagnation du revenu salarial moyen en France depuis le début des années 80 ... alors que les richesses produites augmentent de 2% par an

• qu’est-ce qui peut bien encore alimenter la consommation et la croissance, dans des pays où le pouvoir d’achat du plus grand nombre stagne ou régresse ? Réponse : « Sans la hausse du taux d’endettement des ménages, la croissance de la zone euro serait nulle depuis 2002 ». Patrick Artus – Professeur d’économie à Polytechnique

…D’autant que c’est cette répartition aberrante des richesses produites (60% salaires, 40% profits) qui est la cause première de la crise financière et économique qui vient d’éclater à l’automne 2008

L’information du Ministère du travail

sur le site http://www.forums.gouv.fr, sous l’intitulé« Ministère du Travail, des Relations Sociales, de la Famille et de la Solidarité

 Comment garantir l’avenir de notre système de retraite ? »

 On pouvait, au printemps 2008, trouver 6 « Fiches pédagogiques »

Fiche pédagogique N° 1 « Durée de cotisation.pdf »Fiche pédagogique N° 2 « Niveau des pensions.pdf »Fiche pédagogique N° 3 « Age de départ.pdf »Fiche pédagogique N° 4 « Financement des retraites.pdf »Fiche pédagogique N° 5 « Emploi des seniors.pdf »Fiche pédagogique N° 6 « Dispositif carrières longues.pdf »

Toutes ces fiches sont devenues introuvables sur le Net !Pour des fiches qui étaient « pédagogiques », c’est très dommage et même un

peu bizarre.

Ministère du Travail, des Relations Sociales, de la Famille et de la Solidarité 

Comment garantir l’avenir de notre système de retraite ?Fiche pédagogique N° 4 – Financement des retraites

 

(extraits d’une fiche pédagogique aujourd’hui disparue !)