cho vay dnvvn

8/6/2019 CHO VAY DNVVN

1/88

ti: Chin lc m rng hot ng cho vay DNVVN ti NH ACB CN Cn Th

Chng 1

GII THIU

1.1 T VN NGHIN CU

1.1.1 S cn thit nghin cu ca ti

Pht trin doanh nghip va v nh (DNVVN) l mt nhim v quan

trng trong Chin lc pht trin kinh t - x hi, y mnh cng nghip ha,

hin i ha t nc.

Vic pht trin DNNVV s gp phn a dng ho cc thnh phn kinh t,

gp phn ng k vo s tng trng GDP ca t nc, y nhanh tc pht

trin ca nn kinh t, to ra nhiu sn phm hng ho, dch v cho nn kinh t.

DNNVV cn gp phn gii quyt cng n vic lm v n nh i sng x hi

cho hng triu lao ng.

Tuy nhin vic tip cn vn ca cc DNNVV cn gp phi nhiu kh

khn, do vn u i pht trin DNNVV t cc ngun ti tr ca nc ngoi cn

hn ch, nng lc ca DNNVV cha p ng cc iu kin c th huy ng t

th trng chng khon. Chnh v vy, m rng sn xut v pht trin hot

ng kinh doanh, DNNVV ch yu tip cn ngun vn tn dng Ngn hng.Nhng vic tip cn ngun vn ny cng khng phi d dng.

iu cho thy vic m rng cho vay i vi cc DNNVV hin nay l

c hi i vi cc ngn hng (NH) thng mi ni chung v NH ACB chi nhnh

(CN) Cn Th ni ring; ph hp vi xu th pht trin ca nn kinh t, ph hp

vi ch trng ng li ca ng v Nh nc gip cho cc Ngn hng chuyn

dch c cu u t hp l, tng trng tn dng, a dng ho cc danh mc u

t cho vay, phn tn ri ro v nng cao v th cnh tranh.

Nhm c th tn dng tt c hi ny, vic Chin lc m rng hot

ng cho vay doanh nghip va v nh ti ngn hng ACB chi nhnh Cn Th

l mt vic lm cn thit va c th h tr tt cho cc DNVVN pht trin, va

gip cho NH ACB Cn Th c nhng chin lc ph hp nng cao hiu qu

hot ng cho vay i vi DNVVN.

GVHD: Th.S L Long Hu SVTH: Trang Nht Thanh ThiMSSV: 4043372

1


2/88


1.1.2 Cn c khoa hc v thc tin

Pht trin DNVVN ang l vn c ng v Nh nc rt coi trng,

c coi l mt trong nhng nhim v trng tm trong chin lc pht trin kinh

t - x hi ca nc ta. Cc DNVVN ang ngy cng c vai tr quan trng v tr

thnh ng lc tng trng kinh t ca nn kinh t. c bit l Vit Nam bc

vo hi nhp t mt nn kinh t cha pht trin. Theo nh hng ca Chnh ph

n nm 2010, c nc s c 500.000 DNVVN, to vic lm cho khong 20 triu

ngi.

1.2 MC TIU NGHIN CU

1.2.1 Mc tiu chung

Phn tch ni ti NH, phn tch mi trng kinh doanh, tm ra im mnh,im yu, c hi, e da xy dng chin lc pht trin tn dng cho DNVVN

ti NH ACB chi nhnh Cn Th.

1.2.2 Mc tiu c th

- nh gi thc trng cho vay i vi DNVVN ti NH ACB Cn Th.

- Phn tch mi trng kinh doanh, mi trng ni ti.

- Tm ra im mnh, im yu, c hi v thch thc.

- Xy dng chin lc m rng hot ng cho vay DNVVN.- ra cc gii php thc hin chin lc.

1.3 PHM VI NGHIN CU

1.3.1 Khng gian: TP Cn Th

1.3.2 Thi gian: s liu t nm 2005 - 2007

1.3.3 i tng nghin cu: NH ACB Cn Th, cc i th cnh tranh

chnh ca ACB Cn Th, DNVVN ti Cn Th

1.4 LC KHO TI LIU

Mt s ti liu c lin quan c tc gi tham kho trong qu trnh lm

lun vn:

- Lun vn tt nghip CHIN LC THM NHP TH TRNG H

KINH DOANH C TH CA NGN HNG CHU CHI NHNH CN

TH ca sinh vin Trn Thanh Bnh lp Ti chnh tn dng K29 i hc Cn

Th. V ti ny rt gn gi vi ti ca tc gi nn tc gi tham kho mt


2


3/88


s thng tin v ACB Cn Th nh ngy thnh lp, chc nng nhim v cc

phng ban, v tham kho cch thc phn tch vn ca bi vit ny.

- Slide bi ging ca PGS.TS Nguyn Th Lin Dip v CHIN LC

PHT TRIN CA NGN HNG THNG MI C PHN CHU N

NM 2015. Cng nh bi vit trn, ti liu ny rt gn gi vi ti ca tc

gi, tuy slide bi ging ny rt ngn gn, nhng tc gi cng tham kho c mt

s cch thc phn tch vn , cch thc trnh by, v cc tiu ch nh gi.

- Bi vit ACB C hi u t ca ng L Xun Hi Tng Gim c

NHTMCP Chu. Trong bi vit ny, tc gi tham kho v tm nhn chung

cng nh chin lc v nh hng sp ti m ACB ang nhm n.

- Bi phn tch Ngn hng Chu ca chuyn vin ti chnh chng

khon V Hu in (Cng ty Dragoncapital Financial Holding). Trong bi vit

ny, tc gi tham kho mt s c hi, thch thc v mt s yu t ni ti ca ton

h thng ACB c ci nhn ton din hn v ACB.


3


4/88


Chng 2

PHNG PHP LUN & PHNG PHP NGHIN CU

2.1 PHNG PHP LUN

2.1.1 C s l lun v xy dng chin lc

2.1.1.1 Khi nim chin lc v qun tr chin lc

a. Khi nim chin lc

Chin lc l tp hp cc quyt nh (ng hng, chnh sch, phng

thc, ngun lc,) v hnh ng hng ti mc tiu di hn, pht huy

c nhng im mnh, khc phc c nhng im yu ca t chc, gip t

chc n nhn c nhng c hi v vt qua cc nguy c t bn ngoi mt

cch tt nht.

b. Qun tr chin lc

Theo Fred David Qun tr chin lc c th c nh ngha nh l mt

ngh thut v khoa hc thit lp, thc hin v nh gi cc quyt nh lin quan

n nhiu chc nng cho php mt t chc, qun tr chin lc tp trung vo vic

hp nht vic qun tr tip th, ti chnh, k ton, sn xut, nghin cu pht trin

v cc h thng thn tin, cc lnh vc kinh doanh t c thnh cng ca tchc

c. Vai tr ca qun tr chin lc

Qun tr chin lc gip ngn hng cc mt sau:

- Hiu c mc ch v nh hng hot ng kinh doanh.

- Tng tnh ch ng, tnh thch nghi.

- Thay i phng thc v cch thc qun tr.

- D on v tr ca ngn hng trong tng lai.

- Nm bt c cc c hi v i ph c thch thc c th xy ra.

2.1.1.2 Quy trnh qun tr chin lc

a. Phn tch mi trng v m

* Yu t kinh t

y l cc yu t tc ng bi cc giai on chu k kinh t, t l lm pht,

tc tng trng GDP, trin vng cc ngnh ngh kinh doanh s dng vn


4


5/88


ngn hng, c cu chuyn dch gia cc khu vc kinh t, mc n nh gi c,

li sut cn cn thanh ton v ngoi thng.

* Yu t chnh tr- php lut v chnh sch ca nh nc

Ngn hng l hot ng c kim sot cht ch v phng din php lut

hn cc ngnh ngh khc. Cc chnh sch tc ng n hot ng kinh doanh ca

ngn hng nh chnh sch cnh tranh, ph sn, sp nhp, c cu v t chc ngn

hng, cc qui nh v cho vay, bo him tin gi, d phng ri ro tn dng, qui

nh v qui m vn t c c qui nh trong lut ngn hng v cc qui nh

hng dn thi hnh lut. Ngoi ra cc chnh sch tin t, chnh sch ti chnh,

thu t gi, qun l n ca nh nc v cc c quan qun l hu quan nh Ngn

hng trung ng, B ti chnh cng thng xuyn tc ng vo hot ng ca

ngn hng.

* Yu t dn s

l cc yu t v c cu dn s theo tui, gii tnh , thu nhp, mc

sng...

T l tng dn s, qui m dn s, kh nng chuyn dch dn s gia cc

khu vc kinh t, gia thnh th v nng thn.

* Yu t t nhinS khan him cc ngun ti nguyn, kh nng sn sut hng ho trn cc

vng t nhin khc nhau, vn nhim mi trng, thiu nng lng hay lng

ph ti nguyn thin nhin c th nh hng n quyt nh ca ngn hng

* Yu t quc t

Do xu hng ton cu ho nn kinh t dn n s hi nhp gia cc nn

kinh t trong khu vc hay ton cu. Do cn phi theo di v nm bt xu hng

kinh t th gii, pht hin cc th trng tim nng, tm hiu cc din bin v

chnh tr- kinh t theo nhng thng tin v cng ngh mi, cc kinh nghim v

kinh doanh quc t.

b. Phn tch mi trng vi m

* i th cnh tranh hin ti

Cc i th ngn hng ny ang tranh ua v dng cc th thut tng

li th cnh tranh, xm chim th phn ca nhau. Nhng i th l cc


5


6/88


ngn hng thng mi, cc cng ty bo him, cng ty ti chnh, qu h tr,

Mc cnh tranh ph thuc vo s lng v qui m cc nh ch tham gia trn

th trung.

* Cc i th cnh tranh tim n

Cc nh ch ti chnh v phi ti chnh c th xm nhp ln nhau v cc

dch v cung ng cho khch hng. Ngoi cc i th cnh tranh hin c cn phi

lu n cc i th tim n trong tng lai nh cc cng ty bo him cc t

chc ti chnh khc.

* Cnh tranh v li sut

Mi ngn hng cn a ra chnh sch li sut hp l ph hp vi tho

thun ti hip hi ngn hng v theo ng qui nh ca php lut. Vn cnh

tranh li sut gia cc ngn hng v cc t chc tn dng din ra gay gt thu

ht ngun vn trong x hi v cung cp vn cho cc t chc kinh t

* Khch hng

L nhn t quyt nh s sng cn ca cc ngn hng trong mi trng

cnh tranh. khch hng ca ngn hng khng c s ng nht, h va c th l

ngi gi tin cung cp ngun vn, va l ngi vay vn- s dng vn ca ngn

hng v s dng cc dch v ti chnh khc ca ngn hng.** Phn tch cc yu t mi trng bn ngoi t nhn thc cc c

hi v thch thc m ngn hng c th s gp phi trong tng lai. Thng qua

vic phn tch cc yu t bn ngoi rt ra nhng c hi v thch thc lm c

s cho vic hnh thnh chin lc.

c. Phn tch mi trng bn trong

* Yu t marketing

L nhng yu t lin quan n nghin cu th trng khch hng v h

thng thng tin marketing. V th cnh tranh trn th trng, xc nh khch hng

mc tiu, a dng ho v sn phm v dch v ngn hng, gi c ca ngn hng

(li sut)...

* Yu t v nhn lc

Cht lng b my lnh o v cc qun tr vin, trnh chuyn mn,

giao tip, tinh thn trch nhim, s nhit tnh, o c ngh nghip ca lc lngnhn vin, khng kh ni lm vic, chnh sch tuyn dng nhn vin, kinh


6


7/88


nghim v tnh nng ng ca nhn vin..., tt c l nhng yu t to th mnh

cho ngn hng.

* Yu t ti chnh

Kh nng huy ng vn tin gi v vay mn trn cc th trng ti

chnh, ngun vn t c, kh nng thanh ton, c cu ti sn sinh li, quy m ti

chnh, v kh nng to li nhun ca ngn hng..., phn nh li th ca ngn

hng so vi cc ngn hng i th.

* Yu t c s vt cht, thit b phc v

V tr ca ngn hng, chi nhnh, phng giao dch ca ngn hng v th

thun li, thit b hin i phc v khch hng tin li v nhanh chng, trnh

cng ngh hin i ca ngn hng...

** Phn tch cn thn v lm bng tng kt cc yu t ngun lc theo

tm quan trng cho php ngn hng pht hin ra im mnh, im yu quan

trng lm c s cho phn tch cc ma trn chin lc.

d. Xy dng chin lc kinh doanh

- Xy dng chin lc thng qua cc bng ma trn: SWOT, ma trn chin

lc chnh.

- xut phng n, chin lc kinh doanh tim nng.- Phn tch, la chn cc phng n tm ra chin lc kinh doanh kh

thi.

- Ra quyt nh chn chin lc kinh doanh.

e. La chn chin lc

- Tn dng ti a u th ca ngnh v ca ngn hng

- Ph hp vi mc tiu lu di

- Ph hp vi kh nng ti chnh v chuyn mn ca ngn hng

- Tranh th s ng h ca cng ng, khch hng, chnh quyn

- Mc va chm v cnh tranh

- Thi im


7


8/88


2.1.2 C s l lun v hot ng tn dng ca ngn hng thng mi

2.1.2.1 Khi nim v hot ng tn dng

Tn dng l quan h kinh t c biu hin di hnh thi tin t hay hin

vt trong ngi i vay phi tr cho ngi cho vay c gc v li sau mt thi

gian nht nh.

2.1.2.2 Chc nng tn dng

- Tn dng l mt trong nhng cng c tp trung vn mt cch hu

hiu v cn l cng c thc y tch t vn cho cc t chc kinh t. N l cu ni

gia tch t v u t. C th ni trong mi nn kinh t x hi, tn dng u pht

huy vai tr ca n, to ra ng lc pht trin mnh m m khng mt cng c

no c th thay th c.

- Tn dng cung cp vn y v kp thi to iu kin thun li cho qu

trnh sn xut kinh doanh c din ra lin tc, ng thi gp phn u t pht

trin kinh t.

- Tn dng to iu kin y nhanh tc thanh ton gp phn thc y

qu trnh lu thng hng ha, pht trin sn xut.

- Tn dng gp phn n nh tin t, n nh gi, lm gim p lc lm

pht. Ngoi ra, tn dng cn to iu kin pht trin giao lu, hp tc kinh tvi cc nc trong khu vc v trn th gii.

2.1.2.3 Phn loi tn dng

a. Cn c vo thi hn cho vay

- Tn dng ngn hn: l loi tn dng c thi hn di 1 nm v thng

c s dng cho vay b sung thiu ht tm thi vn lu ng v phc v cho

nhu cu sinh hot ca c nhn.

- Tn dng trung hn: l loi tn dng t 1 -5 nm, c cung cp mua

sm ti sn c nh, ci tin v i mi k thut, m rng v xy dng cc cng

trnh nh c thi gian thu hi vn nhanh.

- Tn dng di hn: l loi tn dng c thi hn trn 5 nm, loi tn dng

ny c s dng cp vn cho xy dng c bn, ci tin v m rng sn xut

c qui m ln.

b. Cn c vo i tng tn dng


8


9/88


- Tn dng vn lu ng: l loi tn dng c s dng hnh thnh nn

vn lu ng ca cc t chc kinh t, nh cho vay d tr hng ha, mua

nguyn vt liu sn xut

- Tn dng vn c nh: l loi tn dng c s dng hnh thnh nn

ti sn c nh.

c. Cn c vo mc ch s dng vn tn dng

- Tn dng sn xut v lu thng hng ha: l loi cp pht tn dng cho

cc doanh nghip v cc ch th kinh doanh khc tin hnh sn xut hng ha

v lu thng hng ha.

- Tn dng tiu dung: l hnh thc cp pht tn dng cho c nhn p

ng nhu cu tiu dng: mua nh ca, xe c, hng ha

d. Cn c vo ch th tn dng

- Tn dng thng mi: l quan h tn dng gia cc nh doanh nghip

c biu hin di hnh thc mua bn chu hng ha.

- Tn dng Ngn hng: l quan h tn dng gia ngn hng, cc t chc tn

dng khc vi cc nh doanh nghip v c nhn.

- Tn dng Nh nc: l quan h tn dng m trong Nh nc biu hin

l ngi i vay.- Tn dng quc t: l quan h tn dng m trong Nh nc i vay nc

ngoi.

2.1.3 C s l lun v doanh nghip va v nh

2.1.3.1 Tiu ch xc nh doanh nghip va v nh

Nhng doanh nghip no c coi l DNVVN? Mt iu r rng nh

ngha v DNVVN chc chn c lin quan n qui m ca cc doanh nghip. V

im ny, tiu ch phn loi cc doanh nghip theo quy m nh v va ca cc

chuyn gia v ca cc nc khc nhau cng rt khc nhau.

- Theo tiu ch ca nhm Ngn hng Th gii, doanh nghip siu nh l

doanh nghip c s lng lao ng di 10 ngi, doanh nghip nh c s lng

lao ng t 10 n 50 ngi, cn doanh nghip va c t 50 n 300 lao ng.

- Vit Nam:

+ Trc y theo Cng vn s 681/CP-KTN ngy 20/6/1998 ca Chnhph quy nh tiu ch xc nh DNVVN Vit Nam l nhng doanh nghip c


9


10/88


vn iu l di 5 t ng v c s lao ng trung bnh hng nm di 200

ngi.

+ Hin nay, theo Ngh nh s 90/2001/N-CP ngy 23/11/2001 ca

Chnh ph, tiu ch xc nh DNVVN c quy nh "DNVVN l c s sn

xut, kinh doanh c lp, ng k kinh doanh theo php lut hin hnh, c

vn ng k khng qu 10 t ng hoc s lao ng trung bnh hng nm khng

qu 300 ngi".

2.1.3.2 c im v vai tr ca doanh nghip va v nh

a. c im ca DNVVN

- Kinh t t nhn tuy rng ln nhng v c bn l kinh t h quy m nh

v phi i mt vi nhiu kh khn, thch thc.

- Trnh cng ngh, k thut lc hu so vi mc trung bnh ca th gii,

hn na tc i mi li qu chm. Hn ch v nng lc cn b v cng tc

nghin cu trong doanh nghip, nghin cu ng dng trong sn xut - kinh

doanh.

- Trnh qun l v tay ngh ca ngi lao ng cn hn ch. Tuy Vit

Nam c lng lao ng di do, trnh hc vn tng i cao so vi cc nc

c cng trnh pht trin, nhng ch yu l lao ng lm vic gin n, t llao ng o to ngh thp, sc khe hn ch, nng sut lao ng khng cao...

- Sc cnh tranh ca doanh nghip v sn phm, dch v thp:

+ Sc cnh tranh ca sn phm, dch v: Yu t t bn cu thnh trong

sn phm thp, hm lng tri thc v cng ngh trong sn phm khng cao, tnh

c o khng cao, gi tr gia tng trong tng gi tr sn phm ni chung thp;

+ Kh nng hn ch v vn, kh nng tip cn ngun thng tin... ca cc

DNVVN, s bo h ca Nh nc i vi khu vc doanh nghip nh nc...

hn ch nng lc cnh tranh ca cc DNVVN.

- Qun tr ni b ca DNVVN cn yu, nht l qun l ti chnh; thc

chp hnh cc ch chnh sch cha cao; cn lng tng trong vic lin kt, nht

l lin kt trong cng mt hi ngnh ngh.

b. Vai tr ca DNVVN

- L khu vc thu ht tch cc v c kh nng huy ng cc ngun vn,ngun lc ca x hi cho u t pht trin;


10


11/88


- ng gp vo vic tng trng kinh t v tng gi tr xut khu ca c

nc;

- Gp phn p ng nhu cu v hng tiu dng cho x hi, sn xut cc

sn phm hng cng nghip, th cng m ngh v duy tr, pht huy ngnh ngh

truyn thng;

- Gp phn gii quyt vic lm, tng thu nhp, thc hin Chin lc xa

i gim ngho;

- Gp phn thc hin chuyn dch c cu kinh t theo hng cng nghip

ha, hin i ha;

- L b phn cn thit trong qu trnh lin kt sn xut ca cc doanh

nghip ln, tp on ln;

- Gp phn o to, bi dng doanh nhn - ngun nhn lc quan trng

cho pht trin kinh t-x hi.

2.1.3.3 Tm quan trng ca doanh nghip va v nh ca Vit Nam

Vit Nam, cng nh nhiu nc khc trn ton th gii, cc DNVVN

hot ng trong mi trng chnh sch v php l thch hp s ng mt vai tr

rt quan trng trong vic thc y s pht trin kinh t - x hi ca t nc.

DNVVN c tm quan trng nh sau:- C th sn xut nhiu loi hng ho p ng nhu cu tiu dng trong

nc v cc loi my mc, thit b, cng c v cc linh kin cn thit cho cc

ngnh cng nghip sn xut hng tiu dng v cc ngnh th cng nghip.

- C th to ra cng n, vic lm cho s lng ln ngi lao ng.

nhng nc khc, l mt trong nhng ngun to ra nhiu vic lm nht v nng

ng nht. R rng y l mt nhn t quan trng i vi ngi cha c vic lm

cc khu th hoc nhng ngi sng cc vng nng thn ang tm kim

vic lm. Cc c hi tng thm vic lm s mang li li ch cho tt c mi ngi,

k c nhng ngi ang tht nghip, ph n v nhng ngi tn tt.

- C th pht trin v s dng hiu qu cc ngun ti chnh c huy ng

trong nc v cc ngun nguyn liu, vt liu hoc cc sn phm trung gian c

sn trong nc.

- C th ng gp vo n lc phn b cc ngnh cng nghip n nhiuvng dn c khc nhau, nh gim bt c khong cch pht trin gia cc


11


12/88


khu vc khc nhau v to ra c s pht trin cn i gia cc vng khc nhau

trn ton quc.

- C th b tr cho cc ngnh cng nghip ln, cung cp u vo cho cc

ngnh ny v to s cnh tranh cn thit y mnh qu trnh pht trin v

nng cao tnh cnh tranh trn ton quc.

- C th ng gp ng k vo vic duy tr v pht trin cc ngnh ngh

th cng truyn thng nhm sn xut cc loi hng ho mang bn sc vn ho

dn tc.

Hin nay, cc DNVVN Vit Nam cha thc s pht trin ng vi tim

nng vn c ca n. L do c th l nhng kh khn trong vic tin hnh cc

hot ng kinh doanh, l s thiu vng mt khung php l hon chnh v r rng

cho tt c cc doanh nghip trong c cc DNVVN, v l thiu vng cc bin

php thch hp kch thch v h tr cc DNVVN.

2.2 PHNG PHP NGHIN CU

2.2.1 Phng php thu thp thng tin

2.2.1.1 Thu thp s liu th cp

- Thu thp d liu th cp t nhiu ngun: phng kinh doanh ca ACB,

phng tn dng ca cc ngn hng khc, Cc thng k Cn Th, S k hoch vu t Cn Th.

- Thu thp t lun vn cc kha trc.

- Thu thp qua sch, bo, internet

2.2.1.2 Thu thp s liu s cp

- Lp bng cu hi iu tra khch hng doanh nghip va v nh.

- Quan st, tr chuyn vi nhn vin trong ngn hng.

2.2.2 Phng php phn tch nh gi

- Phng php thng k n gin: s dng cc cng c thng k thng

k cc s liu a c thu thp t cc bo co ti chnh, cc hot ng ca cng

ty tng hp li v sp xp theo kt cu ca ti.

- Phng php so snh, tng hp, phn tch: Tng hp cc bo co ca

cc cng ty trong ngnh v so snh cc t s ti chnh, kt qu hot ng kinh

doanh t phn tch a ra nhng nhn nh.


12


13/88


-Phng php phn tch cc ma trn:

+ Ma trn nh gi ni b IFE (Internal Factor Evaluation Matrix)

Ma trn cc yu t ni b - IFE tm tt v nh gi nhng im mnh v

im yu c bn ca doanh nghip, cho thy cc li th cnh tranh cn khai thc

v cc im yu c bn doanh nghip cn ci thin.

+ Ma trn nh gi cc yu t bn ngoi EFE (External Factor

Evaluation Matrix)

Ma trn EFE tng hp, tm tt v nh gi nhng c hi v nguy c ch

yu ca mi trng bn ngoi nh hng n doanh nghip/t chc.

+ Ma trn hnh nh cnh tranh

Ma trn hnh nh cnh tranh nhn din nhng i th cnh tranh ch yu

cng cc u v khuyt im c bit ca h. Ma trn ny bao gm c cc yu t

bn ngoi ln cc yu t bn trong c tm quan trng quyt nh ti s thnh

cng ca doanh nghip.

Ngoi ra, trong ma trn hnh nh cnh tranh, cc i th cnh tranh cng

s c xem xt v tnh tng s im quan trng. Tng s im c nh gi

ca cc cng ty cnh tranh c so snh vi cng ty ang nghin cu. Vic so

snh cung cp cho ta nhiu thng tin chin lc quan trng.+ Ma trn SWOT (Strengths (S): im mnh, Weaknesses (W): im yu,

Opportunities(O): c hi, Threatens (O): e da)

Ma trn SWOT O: Lit k nhng c hich yu

T: Lit k nhng nguyc ch yu

S: Lit k nhng immnh ch yu

S-O: Cc chin lckt hp im mnh tn dng c hi

S-T: Cc chin lc kthp im mnh hnch nguy c

W: Lit k cc imyu ch yu

W-O: Cc chin lckt hp khc phc imyu tn dng c hi

W-T: Cc chin lckt hp im yu vnguy c khc phcv n trnh

+ Ma trn chin lc chnh

Tt c cc t chc u c th nm mt trong bn gc vung ca ma trn

chin lc chnh. Ma trn ny nh gi v th ca cng ty da trn hai kha cnh:


13


14/88


v tr cnh tranh v s tng trng trn th trng. Cc chin lc thch hp cho

t chc c lit k theo th t hp dn trong mi gc vung ca ma trn:

* Gc t I: Cc cng ty ny c v tr chin lc rt tt nn cn tp trung

vo th trng hoc sn phm hin ti bng cch chn cc chin lc: tng

trng tp trung (thm nhp th trng, pht trin th trng, pht trin sn

phm), kt hp (v pha sau, v pha trc, kt hp ngang), a dng ha tp

trung. Cc cng ty ny khng nn thay i ng k li th cnh tranh hin ti ca

mnh.

* Gc t II: Cc cng ty ny cn nh gi li phng php tip cn th

trng ca mnh do ngnh ang pht trin mnh nhng cng ty li khng cnh

tranh hiu qu. Do vy cng ty cn p dng cc chin lc: tp trung, kt hp

theo chiu ngang, loi b, thanh l.

* Gc t III: Cc cng ty ny c v th cnh tranh yu trong ngnh ang

tng trng chm, v th cn nhanh chng thay i trnh nhng tht bi ln

hn. Cc gii php: gim bt chi tiu, a dng ha tp trung, a dng ha theo

chiu ngang, a dng ha lin kt, loi b, thanh l.

* Gc t IV: Cc cng ty ny c v th cnh tranh mnh nhng hot ng

trong ngnh tng trng chm. Vi ngun lc di do ca mnh, cng ty nn adng ha tp trung, a dng ha theo chiu ngang, a dng ha lin kt, lin

doanh.


14


15/88


Chng 3

KHI QUT NGN HNG ACB CHI NHNH CN TH

V PHN TCH, NH GI CC YU T NI B

3.1 KHI QUT V NGN HNG TMCP ACB

3.1.1 Bi cnh thnh lp

Php lnh v Ngn hng Nh nc v Php lnh v ngn hng thng mi

(NHTM), hp tc x tn dng v cng ty ti chnh c ban hnh vo thng 5

nm 1990 to dng mt khung php l cho hot ng NHTM ti Vit Nam.

Trong bi cnh , NHTMCP Chu (ACB) c thnh lp theo Giy php

s 0032/NH-GP do NHNN Vit Nam cp ngy 24/04/1993, Giy php s533/GP-UB do y ban Nhn dn TP. H Ch Minh cp ngy 13/05/1993. Ngy

04/06/1993, ACB chnh thc i vo hot ng.

3.1.2 Tm nhn

Ngay t ngy u hot ng, ACB a xc nh tm nhn l tr thnh ngn

hng thng mi c phn (NHTMCP) bn l hng u Vit Nam. Trong bi cnh

kinh t x hi Vit Nam vo thi im Ngn hng bn l vi khch hng

mc tiu l c nhn, doanh nghip va v nh l mt nh hng rt mi i

vi ngn hng Vit Nam, nht l mt ngn hng mi thnh lp nh ACB.

3.1.3 Chin lc

C s cho vic xy dng chin lc hot ng qua cc nm l:

- Tng trng cao bng cch to nn s khc bit trn c s hiu bit nhu

cu khch hng v hng ti khch hng;

- nh hng ngn hng bn l (nh hng khch hng c nhn v doanhnghip va v nh).

- Xy dng h thng qun l ri ro ng b, hiu qu v chuyn nghip

m bo cho s tng trng c bn vng;

- Duy tr tnh trng ti chnh mc an ton cao, ti u ha vic s

dng vn c ng (ROE mc tiu l 30%) xy dng ACB tr thnh mt nh

ch ti chnh vng mnh c kh nng vt qua mi thch thc trong mi trng

kinh doanh cn cha hon ho ca ngnh ngn hng Vit Nam;


15


16/88


- C chin lc chun b ngun nhn lc v o to lc lng nhn vin

chuyn nghip nhm m bo qu trnh vn hnh ca h thng lin tc, thng

sut v hiu qu;

- Xy dng Vn ha ACB tr thnh yu t tinh thn gn kt ton h

thng mt cch xuyn sut.

3.2 GII THIU CHI NHNH NGN HNG ACB CN TH

3.2.1 Qu trnh hnh thnh

NHTMCP Chu CN Cn Th c thnh lp theo giy php s 52/QP

UBND tnh Cn Th cho php t c quan ti tnh. Giy php chp nhn cho

m CN trong nc thuc NHTMCP do NHNN Vit Nam cp, s 069384 do y

Ban K Hoch tnh Cn Th cp ngy 16/09/1995.NH Chu CN Cn Th chnh thc khai trng v i vo hot ng ngy

27/03/1996, ta lc ti 17 -19 Nam K Khi Ngha - Q. Ninh Kiu TPCT.

Qua 12 nm hot ng, NHTMCP Chu CN Cn Th gp phn ht

sc to ln cho s pht trin ca TP Cn Th, tr thnh i tc ng tin cy ca

mi khch hng. Phng chm hot ng ca NH l lun hng n s hon

thin, to dng gi tr cao nht cho khch hng. Vi phong cch phc v chuyn

nghip, thi n cn, nim n, NH lun to c s tin tng i vi khchhng.

3.2.2 C cu t chc b my


16


17/88



17


18/88


3.2.3 Chc nng, nhim v ca mi phng ban

3.2.3.1 Gim c (G)

- iu hnh mi hot ng ca n v theo chc nng, nhim v, phm vi

hot ng ca n v.

- Phn cng nhim v c th cho tng b phn v nhn thng tin phn hi

t cc phng ban.

- xut, b nhim, min nhim, khen thng, k lut hay nng lng

cho cc cn b cng nhn vin trong n v, ngoi tr k ton trng v kim

sot trng.

- Thc hin cng vic khc theo y quyn ca Ch tch HQT/ Tng G.

3.2.3.2 Chc nng, nhim v ca phng kinh doanh

a. Chc nng

S dng ngun vn ca Chi nhnh cho vay v m bo thu hi vn v

li ng hn.

b. Nhim v

- Tm kim v pht trin khch hng.

- Thc hin cho vay theo th l v quy trnh tn dng ca NHNN v ACB.

- Thc hin cc nghip v bo lnh, thanh ton quc t theo quy nh caACB.

- Theo di n vay, n c thu hi n, c bin php x l n qu hn kp

thi.

- T chc, qun l, lu tr h s c lin quan n nghip v ca phng.

- Thc hin ch bo co thng k v hot ng cho vay, hot ng bo

lnh v thanh ton quc t theo quy nh ca NHNN v ACB.

3.2.3.3 Chc nng, nhim v ca phng giao dch v ngn qu

a. Nghip v huy ng vn

- Huy ng vn VND, ngoi t c k hn v khng k hn ca t chc, c

nhn di hnh thc tin gi thanh ton v tin gi tit kim.

- Cc hnh thc huy ng khc c Tng G cho php.


18


19/88


b. Dch v thanh ton

- Cung cp cc dch v lin quan n vic m v s dng ti khon ca

khch hng; xc nhn s d ti khon; xc nhn k qu; xc nhn nng lc ti

chnh; lit k giao dch ti khon; sao lc chng t; cc dch v khc.

- Cung cp cc phng tin thanh ton, chuyn tin: thu h - chi h; chi

tr kiu hi Western Union; chuyn tin trong nc ngoi nc; thanh ton

trong nc; dch v ngn hng in t; th - kiu hi Western Union; pht hnh

v thanh ton th thanh ton, th tn dng; chi tr kiu hi Western Union tn

nh; ...

- Tip th, m i l thanh ton th, i l Western Union trong khu do

ACB Cn Th ph trch qun l.

- Qun l thng tin, h s khch hng th, kiu hi, Western Union.

- Tra sot v lp lnh chi tin cho cc i l Western Union.

- Kinh doanh ngoi t.

- Dch v ngn qu.

- Cc sn phm lin kt khc.

3.2.3.4 Chc nng, nhim v phng hnh chnh

a. Chc nng vn th- Nhn v lu tr cng vn, fax i, fax n.

- Photocopy v phn phi cc vn bn, ti liu G, cc phng nghip v.

- Son tho vn bn theo yu cu ca G.

b. Chc nng hnh chnh

- Trc tng i in thoi.

- Theo di, qun l h s ca nhn vin, cng tc vin, ti sn ca chi

nhnh.

- Thc hin ch BHXH, BHYT ca nhn vin, ch thi vic, ngh

vic, cng tc tuyn nhn vin.

- Lp danh sch ch tin thng.

- Theo di hnh thc chi tin hnh chnh.

- Qun l, cp pht vn phng phm, n phm.

- Lp k hoch bo tr, bo dng, sa cha cc trang thit b, my mc.- Kim tra cng tc bo v tr s v v sinh c quan.


19


20/88


3.2.3.5 B phn k ton

- Tng hp s liu cui ngy, gi file pht sinh v hi s; cn i ni bng

- ngoi bng hng ngy.

- Hch ton b tr, bo C ti khon khch hng, theo di thu chi ni b.

- Kim tra, nh s hon tt cc chng t pht sinh trong ngy.

- Cho v gii k hiu mt trong thanh ton in t lin NH.

- Lp v kim tra cc bng cn i, cc bo co hng thng, hng nm gi

v hi s v cc c quan c lin quan (NHNN, Cc thu, Cc thng k, ...).

- Tng hp, bo co s liu hng ngy cho G.

3.2.3.6 Vi tnh

- Vn hnh h thng mng ni b.

- Sa cha, lp t, bo tr h thng.

- Chp, lu tr d liu.

- Cc chng trnh qun l theo yu cu ca cc phng ban.

3.2.4Kt qu hot ng kinh doanh qua 3 nm (2005 2007)

Mc tiu hng u ca bt c t chc kinh doanh no cng l li nhun,

nhng c th nh gi c hiu qu hot ng, ngoi xt n yu t li

nhun, ngi ta cng ch n cc yu t chi ph. V ACB Cn Th cng vy, c th bit c hiu qu hot ng ca ngn hng ra sao, hy xem xt bng

thng k di y:

Bng 1: KT QU HOT NG KINH DOANH QUA 3 NM 2005 2007

vt: triu ng

Ch tiu 2005 2006 2007

Chnh lch

2006/2005

Chnh lch

2007/2006S tin % S tin %

Thu nhp17.01

7 26.12849.55

2 9.11153,5

4 23.424 89,65

Chi ph11.55

3 19.36140.12

7 7.80867,5

8 20.766 107,26

Li nhun 5.464 6.767 9.425 1.30323,8

5 2.658 39,28(Ngun: Phng k ton ACB Cn Th)

a) V doanh thu:


20


21/88


Bng s liu trn cho thy r doanh thu ca ACB Cn Th tng u qua

cc nm. C th, nm 2006 l 26.128 triu ng, tng 9.111 triu ng (ng vi

tng 53,54%) so vi nm 2005. Cn nm 2007 th tng 23.424 triu ng (ng

vi tng 89,65%) so vi nm 2006.

S d doanh thu ca NH tng qua cc nm l v y l giai on m kinh

t Cn Th c nhiu chuyn bin mnh m. T vic c cng nhn l thnh ph

trc thuc Trung ng vo nm 2004, vi v tr vai tr l trung tm kinh t chin

lc ca vng BSCL, gp phn vo vic gip thnh ph thu ht thm nhiu

vn u t, lm cho nhu cu v vn u t, chi ca ngi dn tng nh: nhu cu

chi tiu, du hc... ; ngoi ra, nm 2006 l nm m th trng bt ng sn tan

bng, mt th trng th mnh ca NH, cho nn tt c lm cho doanh thu ca

ngn hng cng tng theo trong giai on 2005 2006.

Nm 2006, Vit Nam c nhiu s kin ni bt thu ht s ch ca nhiu

gii u t trong v ngoi nc. c bit l s kin Vit Nam tr thnh thnh

vin th 150 ca t chc WTO vo cui nm 2006, lm cho cc doanh nghip

trong nc phi u t nng cao nng lc cnh tranh, trong nhu cu v vn

cng tng mnh. Vic ngun hng ha a dng ca nc ngoi nhp vo Vit

Nam, cng vi mc sng ca ngi dn ngy cng c nng cao nn tiu dngcng nhiu hn trc y. Nm 2006 cng l nm m th trng chng khon

Vit Nam hot ng si ng thu ht s tham gia ca nhiu ngi, trong

c c mt s dn c ti Cn Th, do nhu cu vay u t chng khon cng bt

u xut hin. Chnh v vy m khch hng n vay vn tng mnh trong nm

2007 (tng 89,65% so vi nm 2006).

Bn cnh , cng tc tip th, t vn, gii thiu sn phm n cc khch

hng ca i ng nhn vin PFC (Personal Financial Consultant) ca ACB cng

gp phn vo vo vic nng cao doanh thu. Ngoi ra, cng phi k n uy tn

v thng hiu ACB cng gp phn to nim tin cho khch hng n vay vn.

b) V chi ph:

Chi ph hot ng ca ACB Cn Th tng mnh qua cc nm. C th,

nm 2006 tng 7.808 triu ng (ng vi tng 67,58%) so vi nm 2005; nm

2007 tng 20.766 triu ng (ng vi tng 107,26%) so vi nm 2006.


21


22/88


Xt theo c cu gia chi ph v li nhun trong doanh thu, xem xt bng

phn tch c cu sau:

Bng 2: T TRNG TNG KHON MC TRONG THU NHP

QUA 3 NM 2005 2007

vt: %

Ch tiu 2005 2006 2007Thu nhp 100,00 100,00 100,00Chi ph 67,89 74,10 80,98Li nhun 32,11 25,90 19,02

(Ngun: tnh ton ca tc gi)

Bng trn cho thy r, t trng chi ph trn doanh thu cng tng qua cc

nm. Mc d xt theo s tuyt i, r rng li nhun ca ngn hng tng qua cc

nm, nhng khi xt theo c cu, t trng ca li nhun so vi doanh thu li gim.

y l im ng ch .

S d chi ph tng nhanh nh th l do:

- Nm 2005 l nm c s chy ua tng li sut mnh gia cc ngn hng thu ht ngun vn t dn c. y l thi im m nn kinh t c nc ni

chung v ca Cn Th ni ring bt u kht vn u t sn xut kinh

doanh, do nhu cu v vn rt ln, l cha k n nhu cu tiu dng tng

mnh. Bn cnh nhng cch huy ng truyn thng, nhiu ngn hng cn p

dng nhng bin php thu ht vn khc v li sut cao nh chng ch tin gi.

- Tuy nhin, cn kht vn ca th trng cn mnh m hn vo nm

2006, nn kinh t c s pht trin mnh m hn. Trong giai on , nn kinh tCn Th tr nn si ng hn bao gi ht. Ho mnh cng vi c nc, cc

doanh nghip Cn Th u t mnh m hn, quy m hn. c bit ngi dn c

nhiu c hi hn cho vic sinh li t ng tin ca mnh nh: kinh doanh, gp

vn lin doanh, nht l u t chng khon - tuy u t chng khon Cn Th

khng nhiu nhng c du hiu tng. Tt c lm cho vic huy ng vn tr nn

kh khn hn, cnh tranh gay gt hn v tt nhin l chi ph cng tng cao hn.


22


23/88


- Nm 2007 l nm n cho s ra i ca nhiu ngn hng TMCP mi

vi tim lc ti chnh mnh, do cc tp on, cng ty ln lin minh thnh lp. Do

lm cho nhiu ngn hng mt i mt lng khch hng quan trng, v

nhiu nhn s ca cc ngn hng cng b thu ht sang ngn hng khc, c bit

l ACB Cn Th. Chnh v vy m NH tn rt nhiu kinh ph gi nhn s

nh tng lng, thng ng vin h lm vic; v chi ph tm kim nhn s

mi trng i hc Cn Th.

- Ngoi ra, cn nhng chi ph khc nh: qu tng cho khch hng trng

thng, tin u t thm trang thit b, chi ph cho in nc, vn phng phm

.v.v..

3.3 PHN TCH, NH GI CC YU T NI B

3.3.1 C cu t chc

C ch phn cng phn nhim ca ACB c bit khc vi nhng ngn

hng khc. Chnh v vy m c im ni bt nht ca c cu t chc ca ngn

hng Chu l tnh phn cng, phn nhim v tnh chuyn mn ha rt cao.

Cch thc t chc ca ngn hng Chu gn nh v n gin nhng

phn cp rt r rng:

+ Gim c ph trch iu hnh mi hot ng ca n v theo chcnng, nhim v v phm vi hot ng ca n v mnh.

+ Di gim c c cc trng phng gm: trng phng giao dch ngn

qu, trng phng kinh doanh, trng phng k ton - hnh chnh. Cc trng

phng chu trch nhim qun l trc tip cc nhn vin trong phng ban ca

mnh, v chu trch nhim v phng ban ca mnh trc gim c.

+ Trong mi phng ban cn c phn chia nh ra thnh cc b phn

chuyn mn nhm thc hin chuyn mn ho tt nht.

V d: Trong b phn kinh doanh c chia thnh: b phn thanh ton

quc t, b phn tip th thm nh khch hng, b phn thm nh v qun l ti

sn ti chnh, b phn dch v khch hng, b phn x l n xu.

ng u mi b phn l ngi trng b phn ph trch cng vic

chuyn mn ca b phn mnh. Cc trng b phn chu trch nhim cng vic

chuyn mn ca mnh trc trng phng.


23


24/88


Vi vic t chc b my hot ng khoa hc nh th nng cao c

nng lc lm vic ca tng b phn, pht huy c tnh linh hot trong hot

ng, iu hnh ca tng b phn, to c ch gim st cht ch, lin tc t cp

cao nht n cp thp nht, m bo b my hot ng nhp nhng v hiu qu.

Bn cnh , vi cu trc phn cng phn nhim nh vy cng gp phn hn ch

c nhng vn tiu cc c th xy ra nh: n y cng vic, n trnh trch

nhim, .v.v..

Tt c cho thy, c cu t chc khoa hc, c ch gim st cht ch v cch

thc phn cng phn nhim r rng l mt im mnh ca ACB, gip cho nh

qun tr c th nm bt thng tin mt cch nhanh chng, d dng; do , vic

qun l, x l cc vn pht sinh cng c thc hin kp thi, khng b ch

tt. Chnh nh vy m hiu qu cng vic cng c nng cao.

3.3.2 Ngun nhn lc

3.3.2.1 C cu, trnh v thi lm vic ca i ng nhn s

Trong bt k t chc kinh doanh no th i ng nhn s lun ng mt

vai tr quan trng, l mt trong nhng yu t quyt nh s thnh bi ca t chc

kinh doanh . Do , c c mt c cu nhn s hp l v trnh ca i

ng nhn s ph hp, thi lm vic nhit tnh, hng say s gp phn nng caokt qu hot ng ca t chc kinh doanh. V i vi ACB Cn Th cng khng

ngoi l. Do vic nh gi s hp l ca c cu v trnh nhn s ca ACB

l vic cn thit phi lm.

a. C cu nhn s

Bng 3: C CU NHN S ACB CN TH TNH N 31/12/2007

V tr S lngBan lnh o 01Trng phng 03

Nhn vin 94Tng 98

(Ngun: Phng hnh chnh ACB Cn Th)

Do c cu t chc n gin nh phn tch trong phn c cu t chc,

nn c cu nhn s ca ACB Cn Th khng c qu nhiu v tr cao cp; trong, lnh o ch c 1 ngi, cc trng phng cng ch c 3 ngi v ACB CnGVHD: Th.S L Long Hu SVTH: Trang Nht Thanh Thi

MSSV: 404337224


25/88


Th ch c 3 phng ban. Chnh v v tr nhn vin cao cp t nn NH tit kim

c nhng chi ph v lng bng cho nhn vin cp cao. Nu so snh vi c

cu t chc th c cu nhn s nh th l hp l, v y cng chnh l mt im

mnh ca ACB Cn Th.

b. Trnh v thi lm vic ca i ng nhn s

Bng 4: TRNH NHN S ACB CN TH TNH N 31/12/2007

Trnh S lngThc s 01C nhn (i hc) 67Cao ng + Trung cp 25Trnh 12 tr xung 05Tng 98

(Ngun: Phng hnh chnh ACB Cn Th)

Bng thng k trn cho thy r, trnh nhn s ca ACB kh hp l vi

mt ngi trnh Thc s, ng thi gi v tr lnh o NH. Cn li vi phn

ln l trnh i hc l mt iu kh hp l v ngoi lnh o ra, ch c ba v

tr Trng phng trong NH, nn khng yu cu trnh cao. Tuy nhin, ch vi

mt ngi trnh Thc s cng kh t, v thiu nhn s trnh chuyn mn cao c th ph gip lnh o trong vic a ra nhng chin lc pht trin chi

nhnh ph hp trong tng lai.

ACB Cn Th c mt khng kh lm vic rt chuyn nghip, lun c thi

thn thin, nim n vi khch hng, sn sng gii p mi thc mc ca khch

hng, v phc v khch hng rt nhanh chng, khng khch hng phi ch i

lu. y l mt im mnh ca ACB Cn Th. c iu , l nh vo thi

lm vic rt tn tnh v hng say, v linh hot ca i ng nhn s tr ACB

Cn Th.

Ngy 18/11/2007, ACB l mt trong ba doanh nghip ASEAN vinh d

c nhn Cp Doanh nghip ASEAN xut sc nht trong lnh vc S dng

Lao ng, v l n v duy nht ca ngnh ti chnh ngn hng Vit Nam nhn

c chic Cp ny, c bnh chn bi Hi ng T vn Doanh nghip

ASEAN. Gii thng ny phn no minh chng cho nng lc ca i ng nhnvin ca ACB


25


26/88


3.3.2.2 Thu ht ngun nhn lc

ACB Cn Th tuyn chn nhn vin ch yu qua cc knh tuyn dng

cng khai, hoc thng bo trn cc phng tin thng tin i chng nh: internet,

bo ch, bng thng bo ca cc trng i hc, cao ng .v.v.. Ngun tuyn

dng ch yu l sinh vin cc trng i hc, cao ng v cc nhn vin cc

t chc kinh t khc.

Tuy nhin, trong thi gian gn y, cng nh nhiu NH khc, ACB Cn

Th rt thiu ngun lc, mc d s nhn s ca ACB Cn Th cng khng phi

l t so vi nhng NH khc nhng vn khng p ng c khi lng cng vic

hin ti NH, nn hin nay NH rt ch trng cng tc tuyn dng sinh vin sp

ra trng, bng cch t chc ngy hi vic lm ACB cc trng i hc, cao

ng. y l mt phng php tt nhm n u nhng sinh vin mi ra trng,

d o to v ha nhp vi mi trng lm vic ca NH hn.

3.3.2.3 o to v pht trin

Ngoi cng tc o to cho i ng nhn vin mi, ACB Cn Th lun

c ACB hi s m cc lp o to, nng cao trnh nghip v cho cc nhnvin trong NH, nhm phc v cho vic m rng mng li hot ng v nng

cao kt qu hot ng kinh doanh trong tng lai.

3.3.2.4 Ch lng v phc li

Cng nh cc t chc kinh t khc, ACB Cn Th tr lng cho nhn

vin theo thng. Ngoi ch lng, nhn vin ACB cn c nhng khon

phc li khc nh: tin thng gia nm, tin thng Tt, mt chuyn du lch

vo mi nm.v.v.. Ngoi ra, cn c ch thng cho nhng nhn vin hon

thnh tt nhim v. y l mt iu cn thit gi chn ngun nhn lc ACB

Cn Th.

3.3.3 C s vt cht v cng ngh

3.3.3.1 C s vt cht

C s vt cht ng mt vai tr quan trng trong vic nng cao hnh nh

ca NH trong mt khch hng. Ngoi ra, c c c s vt cht tt, hin i sgp phn lm tng hiu qu lm vic cho cc nhn vin.


26


27/88


Khi ni n c s vt cht, iu u tin cn ch ti l mng li hot

ng ca ca ACB trn a bn TP Cn Th.

* Danh sch chi nhnh ACB ti TP Cn Th:

1. CN CN TH

17-19 Nam K Khi Ngha, TP Cn Th.

Tel : (0710) 816817 - Fax : (0710) 825628

2. PGD NINH KIU

86B - 86C Hng Vng, Phng Thi Bnh, Qun Ninh Kiu, TP Cn Th.

Tel : (0710) 768 768 - Fax : (0710) 768 769

3. PGD THT NT

487 Quc l 91, p Long Thnh A, Th trn Tht Nt, Huyn Tht Nt, TP Cn

Th.

Tel : (0710) 611999 - Fax : (0710) 611998

Vi vic ch c mt chi nhnh v hai phng giao dch nh trn th qu tht

mng li ca ACB Cn Th l qu t so vi cc i th cnh tranh (c th

hin r trong mc 4.1.3.4), do y l mt im yu ca NH ny. Bn cnh ,

chi nhnh ti ng Nam K Khi Ngha cng c xy dng v s dng kh

lu (nm 1996), nn din mo chi nhnh trng cng khng p v bt mt bngcc c s mi c xy dng ca cc NH khc.

3.3.3.2 Cng ngh

Cng ngh thng tin, c bit l trong lnh vc ngn hng, pht trin ngy

cng mnh m; do ACB lun quan tm n vic ng dng nhng cng ngh

mi, tin tin trong vic nng cao cht lng sn phm dch v ca ngn hng l

mt gii php tt pht trin hot ng kinh doanh v to thm nhiu tin ch

cho khch hng.

Nm 2002, ngn hng Chu chnh thc vn hnh phn mm TCBS, vi

tn gi l Gii php ngn hng ton din (TCBS- The Complete Banking

Solution) mt cng ngh rt hin i trn th gii trong lnh vc ngn hng do

cng ty OSI (Open Solutions Incorporations) ca M cung cp, cho php trc

tuyn ha cc giao dch ngn hng, c c s d liu tp trung v x l giao dch

theo thi gian thc; v nm 2003, cc sn phm ngn hng in t phonebanking, mobile banking v internet banking a vo hot ng trn c s


27


28/88


tin ch ca TCBS. Thng 6/2007, ACB c OSI nng cp TCBS t phin

bn 2000 ln 2007, ng dng nhiu chng trnh qun l: chng trnh qun l

khch hng CRM, qun l hnh nh phc v, qun l ti sn th chp... lm cho

tnh thng nht trong c s d liu nng ln r rt.

ACB cn l thnh vin ca SWIFT (Society for Worldwide Interbank

Financial Telecommunication), tc l Hip hi Vin thng Ti chnh Lin ngn

hng Ton Th gii, bo m phc v khch hng trn ton th gii trong sut

24 gi mi ngy.

Ngoi ra, ACB s dng dch v ti chnh Reuteurs, gm Reuteurs

Monitor: cung cp mi thng tin ti chnh v Reuteurs Dealing System: cng c

mua bn ngoi t.

C th thy ngn hng Chu rt ch trng n vic u t cng ngh

thng tin, xem l mt phn chin lc trong vic nng cao v th, hnh nh v

kt qu hot ng ca ngn hng; t cung cp nhiu sn phm tin ch cho

khch hng, tng cng tnh cnh tranh. Chnh v vy, ACB c nhng bc i

c th, mnh m trong vic khai thc cng ngh thng tin phc v khch hng.

Nm 2006, Th tng Chnh ph cng tng bng khen v vic y

mnh ng dng pht trin cng ngh thng tin, gp phn vo s nghip xydng CNXH v bo v T quc ghi nhn nhng n lc ca ngn hng trong

thi gian va qua trong vic ng dng cng ngh thng tin trong ngn hng.

3.3.4 Sn phm

Sn phm kinh doanh ca ACB rt a dng bao gm 3 nhm chnh: sn

phm tin gi, sn phm tn dng v dch v ngn hng.

Cc nhm sn phm ny dnh cho i tng khch hng c nhn ln

doanh nghip, c chia thnh nhiu dng sn phm nh vi nhiu loi hnh

phong ph v thi hn v a dng v iu kin s dng cc loi sn phm, nn d

dng cho khch hng la chn nhng loi sn phm ph hp vi nhu cu v iu

kin ca mnh: gi tin tit kim, vay vn, chuyn tin, hoc tham gia vo cc

dch v u t sinh li nh: tham gia sn giao dch chng khon, sn giao dch

vng.v.v..

Chnh nh vo s a dng phong ph nh th nn khi khch hng yu cubt c loi sn phm no trn th trng, NH u c th p ng. Ngoi ra, ACB


28


29/88


cng khng ngng nghin cu, pht trin thm nhiu loi sn phm mi, p ng

c nhu cu a dng ca khch hng v ph hp vi tnh hnh ca th trng,

m gn y nht l hai sn phm: sn giao dch vng, v cho vay sn xut kinh

doanh tr gp.

3.3.5 Th trng

Ngn hng TMCP Chu c mt trn th trng thnh ph Cn Th t

rt sm (27-3-1996), trong thi gian ny ch c mt s ngn hng quc doanh v

mt vi ngn hng thng mi c phn. Vi li th , ngn hng to c

nhng mi quan h tt p, rng ri vi rt nhiu khch hng, cng ng hnh

vi khch hng to nn gi tr ch thc.

Vi phng chm l ngn hng ca mi nh, ngn hng Chu Cn

Th lun n lc, phn u, cung cp nhng sn phm dch v tt nht cho khch

hng t mi gia nh n cc nh doanh nghip, mang li nhng tin ch v gi

tr gia tng cao. Chnh v th trong thi gian qua ngn hng to c nhng n

tng tt trong tm tr ca khch hng, s lng khch hng n giao dch ti

ngn hng ngy mt ng. iu ny c th hin r qua biu di y:

140365

87600

261229

176582

429120 481861

0

100000

200000

300000

400000

500000

Triu ng

2005 2006 2007

Nm

Ngun vn huy ng D n

Hnh 2: Vn huy ng v d n ca ACB Cn Th qua cc nm

Qua biu trn, r rng ngun vn huy ng v d n cho vay ca ACB

Cn Th tng qua cc nm. C th, v huy ng vn, nm 2005 l 140.365 triu

ng, nm 2006 tng ln 261.229 triu ng v nm 2007 tng ln 429.120 triu


29


30/88


ng; v d n cho vay, nm 2005 l 87.600 triu ng, nm 2006 tng ln

176.502 triu ng v nm 2007 tng ln 481.861 triu ng.

Tuy nhin, th phn ca ACB, t th phn huy ng vn n cho vay, trn

a bn TP Cn th khng ln hn so vi cc i th cnh tranh. Th phn cho

vay ca ACB Cn Th s c th hin r trong mc 4.1.3.4. Cn th phn huy

ng vn ca ACB c biu hin r qua biu sau:

7.42%9.05%

16.09%

67.45%

ACB Sacombank Eximbank NH TMCP khc

Hnh 3: Th phn huy ng vn trong khi NHTMCP ti TP Cn Th

Do y l mt im yu ca ACB Cn Th. D vy, nhng uy tn, v

thng hiu ca ACB vn l mt im mnh. iu cho thy, ACB Cn Th

vn c th vn dng yu t ny vo cng tc nng cao hiu qu kinh doanh.

3.3.6 Hot ng marketing

ACB thc hin qung co ch yu thng qua cc knh truyn hnh, v cc

n phm bo ch chuyn ngnh kinh t. Cn ACB Cn Th, cng tc tip th,

qung co thuc v cc nhn vin PFC, cng vic ca cc nhn vin ny l tmkim khch hng, gii thiu v t vn cho h nhng sn phm vay hoc khc.

Nhng nhn vin ny u c giao nhng ch tiu hon thnh trong mi qu.

Chnh v vic giao ch tiu nh th cho cc nhn vin PFC, nn to cho h c

c mt tinh thn lm vic tht nghim tc, gp phn qung b rng ri hnh

nh ACB Cn Th n cho mi khch hng.

ACB l mt trong nhng ngn hng thng xuyn a ra nhng chng

trnh khuyn mi hp dn t vic huy ng vn n cc khon cho vay. C th,


30


31/88


trong nm 2007, NH thc hin nhiu chng trnh khuyn mi nh: gi tin

tit kim c tng qu, chng trnh vay ngay trng ln, tn dng c bit 5.000

t ng, tng c hi, thm nim vui cho ch th ACB MasterCard... Vi nhiu

hot ng khuyn mi, thu ht thm c nhiu khch hng mi, gi chn

khch hng c mt cch hiu qu.

Bn cnh , trong nm 2007 ACB cn t chc bui hi tho ACB

ng hnh cng doanh nghip min Ty ti Cn Th, nhm gii thiu v t vn

cho cc doanh nghip nhng sn phm, dch v ph hp cng nh cch tip cn

vn vay trong bi cnh ang c rt nhiu doanh nghip c nhu cu tng vn, y

mnh hot ng kinh doanh v pht trin mng li.

Tt c cho thy cng tc qung co, khuyn mi ACB Cn Th ch yu

l chng trnh t hi s ra v trin khai cho ton h thng. iu ny cho thy

ACB Cn Th vn cha c tnh ch ng cao trong vic thc hin qung b hnh

nh NH trn a bn TP Cn Th.

3.3.7 Tnh hnh cho vay DNVVN

3.3.7.1 Mt s sn phm cho vay chnh dnh cho DNVVN

a. Ti tr thng mi trong nc.

L sn phm tn dng h tr doanh nghip c nhu cu b sung vn lung, sn xut kinh doanh trong nc, p ng kp thi nhu cu vn ca doanh

nghip.

b. Ti tr xut khu trc khi giao hng.

L sn phm tn dng h tr cc doanh nghip xut khu thng qua vic

cho vay nhm p ng nhu cu b sung vn lu ng thu mua, sn xut, gia

cng hng xut khu...

c. Ti tr nhp khu.

L sn phm tn dng h tr vn cho doanh nghip c nhu cu nhp khu

nguyn vt liu, hng ha phc v sn xut kinh doanh.

d. Cho vay thu chi.

L sn phm tn dng dnh cho khch hng thng qua vic cho php chi

vt s d c trn ti khon tin gi thanh ton trong hn mc thu chi c cp.

e. Cho vay u t ti sn c nh/ u t d n.


31


32/88


L sn phm tn dng trung di hn h tr cho doanh nghip c nhu cu

b sung vn u t d n, vn phng, nh xng, my mc thit b.

f. Cho vay b sung vn kinh doanh tr gp.

L sn phm tn dng p ng nhu cu b sung vn lu ng phc v sn

xut kinh doanh cho nhng doanh nghip c quy m nh.

g. Cho vay ng ti tr.

L sn phm tn dng vi s tham gia ti tr t hai t chc tn dng tr

ln, trong c mt t chc tn dng ng ra lm u mi.

h. Cho vay vi cc mc ch khc: chit khu b chng t hng xut khu,

cho vay mua xe t th chp bng chnh xe mua, cho vay th chp l hng ht

nha...

Sn phm cho vay ca ACB dnh cho DNVVN l rt a dng, p ng

c mi nhu cu vn ca cc doanh nghip. Tuy nhin, theo thng k cc b h

s vay vn ca cc doanh nghip, doanh nghip vay vn ACB Cn th ch yu

vay di hnh thc b sung vn lu ng l ch yu, k n l vay u t d n.

iu ny cho thy cc doanh nghip Cn Th cn cha bit nhiu n cc sn

phm cho vay ACB.3.3.7.2 Quy trnh cho vay i vi doanh nghip

Quy trnh cho vay doanh nghip c thc hin qua cc bc sau:

-Tip nhn v hng dn khch hng v iu kin tn dng v h s vay

vn.

- Kim tra h s v mc ch vay vn.

- iu tra, thu thp, tng hp thng tin v khch hng v phng n sn

xut kinh doanh/ d n u t.

- Kim tra, xc minh thng tin.

- Phn tch ngnh.

- Phn tch, thm nh khch hng vay vn.

- D kin li ch ca ngn hng nu khon vay c ph duyt.

- Phn tch, thm nh phng n sn xut kinh doanh/ d n u t.

- Cc bin php bo m tin vay.- Kim tra mc p ng mt s iu kin v ti chnh.


32


33/88


- Chm im tn dng v xp hng khch hng.

- Lp bo co thm nh cho vay.

- Ti thm nh khon vay.

- Xc nh phng thc v nhu cu cho vay.

- Xem xt kh nng ngun vn v iu kin thanh ton ca Chi nhnh.

- Ph duyt khon vay.

- K kt hp ng, hp ng bo m tin vay, giao nhn giy t v ti

sn bo m.

- Tun th thi gian thm nh, xt duyt cho vay.

- Gii ngn.

- Kim tra, gim st khon vay.

- Thu n li v gc v x l nhng pht sinh.

- Thanh l hp ng tn dng.

- Gii chp ti sn bo m.

3.3.7.3 Tnh hnh cho vay DNVVN

thy r hiu qu hot ng cho vay DNVVN, xem xt bng tng hp

tnh hnh cho vay phn theo i tng l khch hng c nhn v khch hng

doanh nghip.

Bng 5: TNH HNH CHO VAY QUA 3 NM 2005 -2007

vt: triu ng

Ch tiu 2005 2006 2007Chnh lch2006/2005

Chnh lch2007/2006

S tin % S tin %

Doanh s cho vay

164.16

2

460.31

0 1.426.961

296.14

8

180,4

0 966.651 210,00

Doanh nghip 96.264295.56

8 1.159.006199.30

4207,0

4 863.438 292,13

C nhn 67.898164.74

2 267.955 96.844142,6

3 103.213 62,65

Doanh s thu n122.87

7371.31

7 1.014.438248.44

0202,1

9 643.121 173,20

Doanh nghip 62.913178.31

0 663.442115.39

7183,4

2 485.132 272,07

C nhn 59.964193.00

7 350.996133.04

3221,8

7 157.989 81,86

D n 87.600176.58

2 481.861 88.982101,5

8 305.279 172,88


33


34/88


Doanh nghip 50.645 98.883 350.788 48.238 95,25 251.905 254,75

C nhn 36.955 77.699 131.073 40.744110,2

5 53.374 68,69N xu 389 186 165,4 -203 -52,19 -20,6 -11,08Doanh nghip 0 0 0.0 0 - 0 -

C nhn 389 186 165,4 -203 -52,19 -20,6 -11,08(Ngun: Phng kinh doanh ACB Cn Th)

a. Doanh s cho vay:

Qua bng thng k trn thy c doanh s cho vay ca ACB Cn Th

tng theo thi gian; c th, nm 2006 tng 296.148 triu ng so vinm 2005

(ng vi tng 180,4 %), nm 2007 tng 966.651 triu ng so vi nm 2006 (ngvi tng 210 %). Trong , ta thy t trng ca khi khch hng doanh nghip

tng theo cc nm.

Bng 6: C CU DOANH S CHO VAY

vt: %

Ch tiu 2005 2006 2007

Doanh s cho vay 100,00 100,00 100,00Doanh nghip 58,64 64,21 81,22C nhn 41,36 35,79 18,78

(Ngun: tnh ton ca tc gi)

Nh phn tch mc tnh hnh hot ng kinh doanh, giai on nhng

nm 2005 2006 - 2007 l giai on nn kinh t pht trin rt nhanh, nhng kt

qu ca mt qu trnh ci cch kinh t mang li hiu qu; kinh t t nc

chuyn dch ng hng: dch v, cng nghip ngy cng tng, nng nghipgim dn, i sng ca ngi dn tng ln r rt do nhng thnh tu t kinh t

mang li, hi nhp nn kinh t trong khu vc v trn th gii. c bit, nm 2006

c xem l mt nm c ma ca nn kinh t, cc mc tiu kinh t x hi u

t v vt ch tiu ra, v nn kinh t Cn Th cng ang chuyn dch ng

hng, ng theo s hoch nh ca cc cp chnh quyn. Chnh nh s pht

trin mnh m trong nm 2005 to mt bc m rt tt cho nn kinh t Cn

Th trong 2006 vi th v lc mi. C th, thu nhp ca ngi dn Cn Th tng


34


35/88


ln kh cao lm cho nhu cu v chi tiu, vui chi gii tr ca th trng tng

mnh, do vn u t ca cc doanh nghip v Cn Th cng nhiu nhm nm

bt nhng nhu cu ngy cng tng .

Chnh sch thng thong trong lut v thc hin ci cch hnh chnh mnh

m to iu kin thun li, d dng hn trong vic thnh lp kinh doanh, nn

c nhiu doanh nghip mi gia nhp ngnh dn ti nhu cu v vn ca i

tng doanh nghip cng tng mnh. Bn cnh , nng cao nng lc cnh

tranh trong nn kinh t hi nhp buc cc doanh nghip cn phi u t trn tt

c cc mt hot ng. lm c iu i hi phi c mt s vn nht nh,

do h phi tm n ngn hng.

Nhng nm 2006 2007 l nhng nm m ngn hng tung ra nhiu sn

phm tin ch phc v khch hng truyn thng nay nn nh ng vo nhu

cu tim n ca cc doanh nghip. Ngn hng cng mnh dn m rng tn dng

vi i tng ny, tng doanh s cho vay t 460.310 triu ng vo nm 2006

ln 1.159.006 triu ng nm 2007. Chnh v vy m t trng cho vay ca doanh

nghip tng dn qua cc nm, t 58,64% nm 2005 ln 81,22% nm 2007. iu

ny cho thy ACB Cn Th cng kh ch trng n mng khch hng doanh

nghip. Tuy nhin, cng phi ni n l do cc khon vay ca doanh nghipthng mang gi tr ln hn nhiu so vi cc khon vay nh l, v thc cht

ACB Cn Th khng c v tr nhn vin t vn ti chnh cho khi khch hng

doanh nghip; do , nu so snh vi th phn d n cho vay doanh nghip ca

cc ngn hng i th trn a bn Cn Th, th doanh s cho vay ca ACB vn

cn khim tn, v cha xng vi s lng ca DNVVN ti Cn Th (c trnh

by trong mc phn tch i th cnh tranh Chng 4).

iu ny cng c l gii mt phn l do quy nh v c ch ca Hi s

ACB rt kht khe trong vic nh gi, thm nh v quyt nh cho vay (c th

hin r qua cc ch s tn dng). Do , doanh s cho vay ca ACB khng cao,

nhng b li, ri ro li thp, do n m bo cho hiu qu hot ng ca

ACB v to nn nt c th ring ca NH.

b. Doanh s thu n

Doanh s thu n ca NH ni chung v ca i tng doanh nghip niring u tng theo thi gian. C th, nm 2006 tng 248.440 triu ng so vi


35


36/88


nm 2005 (ng vi tng 202,19%), nm 2007 tng 643.121 triu ng so vi

nm 2006 (ng vi tng 173,2%). Xt v doanh s thu n ca i tng doanh

nghip, ta thy tc thu n ca khch hng doanh nghip tng nhanh hn tc

tng chung ca NH. C th, nm 2006 tng 115.397 triu ng so vi nm

2005 (ng vi tng 183,42%), nm 2007 tng 485.132 triu ng so vi nm

2006 (ng vi tng 272,07%).

S d c nh th l do trong nhng nm qua, NH lm tt nhng cng

tc nh: thm nh khch hng, thm nh ti sn, gim st, thu hi n v li...

Mt nguyn nhn cng nn k n l do nn kinh t Cn Th ngy cng pht

trin, thu nhp ngi dn c nng cao, v kt qu hot ng kinh doanh ca

cc doanh nghip Cn Th ngy cng khi sc, dn n vic tr n ng hn v

.

Tuy nhin, nu xt theo tc tng doanh s thu n nm 2007 thp hn

tc cho vay nm 2007 xt v c NH ln i tng doanh nghip, iu ny c

th c l gii l do nm 2007 l nm c bng n s lng ng k kinh doanh

ca cc h gia nh v ca cc doanh nghip, nn c s chnh lch gia doanh s

cho vay v thu n l iu bnh thng.

c. D n, n xuNhn vo bng thng k, thy c d n tng qua cc nm, y cng l

iu bnh thng bi doanh s cho vay tng mnh theo cc nm.

Xt v n xu, d dng nhn thy n xu ca NH xt v s tuyt i gim

qua cc nm, v do nu xt t l n xu trn tng d n th t l ny ca NH

cng gim qua cc nm v lun gi mc an ton (trnh by r trong mc 3.3.8).

c bit, i vi i tng doanh nghip th gi tr n qu hn l khng qua cc

nm. y l mt kt qu cc k tuyt vi, n cho thy kh nng qun tr n,

thm nh khch hng, thm nh ti sn v cc d n ca cc cn b tn dng

ca khi khch hng doanh nghip. iu ny l mt im mnh ca ngn hng

trong vic xem xt cho vay v nh gi khch hng doanh nghip cng nh cng

tc thu hi n. Tuy nhin, cng chnh v s kht khe trong nh gi, thm nh

cho vay m NH b qua nhiu c hi kinh doanh, dn n th phn cho vay

thua st so vi cc i th cnh tranh trn th trng TP Cn Th. Chnh v vy,


36


37/88


NH hon ton c th xem xt lp ra nhng chin lc nhm m rng hn na

cng tc cho vay i vi i tng khch hng ny.

3.3.8 nh gi cc ch s tn dng

Qua cc phn tch trn cho thy i tng doanh nghip l mt khch hng

ln ca ACB Cn Th, v i tng ny ang ngy cng n r v s lng v l

mt th trng y tim nng cho cc NH nhm n. Tuy nhin, vic cho vay

hin ti ca ACB Cn th i vi DNVVN l cha xng vi s lng ng o

ca i tng ny ti th trng Cn Th. Do , xem xt c nn m rng tn

dng i vi i tng ny hay khng, cn phi xt n mt s ch tiu tn dng

ca c NH ni chung v cho vay i vi DNVVN ni ring, c th nh gi

c cht lng tn dng ca cc i tng ny i vi ngn hng.

Bng 7:CH S TN DNG CA ACB CN TH

QUA 3 NM2005 2007

Ch tiu n v 2005 2006 20071/ Tng vn huy ng Triu ng 140.365 261.229 429.1202/ Doanh s thu n Triu ng 122.877 371.317 1.014.4383/ Tng d n Triu ng 87.600 176.582 481.861

4/ N xu Triu ng 389,0 186,0 165,4

5/ D n bnh qun Triu ng76.957,

5132.091,

0 329.221,56/ Tng d n/Vn huy ng Ln 0,62 0,68 1,127/ N xu/Tng d n % 0,44 0,11 0,038/ Vng quay vn tn dng Vng 1,60 2,81 3,08

(Ngun: Phng kinh doanh ACB Cn Th v tnh ton ca tc gi)

Bng 8: CH S TN DNG I VI HOT NG

CHO VAY DNVVN QUA 3 NM 2005 - 2006

Ch tiu n v 2005 2006 20071/ Doanh s thu n Triu ng 62.913 178.310 663.4422/ Tng d n Triu ng 50.645 98.883 350.7883/ N xu Triu ng 0 0 04/ D n bnh qun Triu ng 43.040,3 74.764 224.835,55/ N qu hn/Tng d n % 0 0 06/ Vng quay vn tn dng Vng 1,46 2,38 2,95

(Ngun: Phng kinh doanh ACB Cn Th v tnh ton ca tc gi)


37


38/88


Bng 9:MT S CH TIU HOT NG NGN HNG

TI TP CN TH NM 2006 2007

vt: triu ng

Ch tiu 2006 2007

Vn huy ng 6.233.000 10.315.000Vn huy ng/Tng d n 1,77 ln 1,89 ln

Doanh s cho vay37.016.00

0 57.569.000

Doanh s thu n35.824.00

0 49.117.000

D n11.032.00

0 19.483.000N xu 234.000 219.000

T l n xu/Tng d n 2,12% 1,12%Vng quay vn tn dng 4,4 vng 4,4 vng(Ngun: NHNN CN Cn Th)

* Tng d n/Vn huy ng

Ch tiu ny cho thy kh nng s dng vn huy ng ca ngn hng, ch

tiu ny ln hay nh u khng tt.

Nhn xt thy trong 3 nm qua tnh hnh huy ng vn ca ngn hng kh

tt, vn huy ng ca ngn hng tng qua cc nm. Nu so snh ch tiu t l d

n trn vn huy ng ca NH vo nm 2006 v 2007 vi ch s chung ca ngnh

trn th trng Cn Th tng ng l 1,77 v 1,89 th NH lun c ch s thp hn

so vi ch s chung ca ngnh. Tuy nhin, t l ny ca NH u mc thp

trong nm 2005 v 2006, iu ny chng t NH vn cha s dng ht c

ngun vn huy ng, hay ni cch khc l NH tha vn cho vay hay s dng vn

huy ng khng hiu qu, nhng t l ny li vt qua c mc mt vo nm

2007, tc vo nm ny, NH ci thin tnh hnh s dng vn, tuy l vt mc

mt, nhng mc vt ny khng qu ln, do cng thy c cng tc qun tr

ngun vn ca NH cng c nng cao.

C th, nm 2005 bnh qun 0,62 ng d n c 1 ng vn huy ng

tham gia, nm 2006 tnh bnh qun 0,68 ng d n c 1 ng vn huy ng

tham gia. Sang nm 2007 t l tng d n/vn huy ng l 1,12.


38


39/88


* T l n xu/Tng d n

Ch s ny o lng cht lng nghip v ca ngn hng. NH no c ch

s ny thp ngha l cht lng tn dng ca ngn hng ny cao. V mc cho

php ca NHNN l 5%, nu vt qua mc ny ngha l ri ro tim n cng cao.

Nu xt trn ton chi nhnh, ta thy ch s ny gim qua cc nm, v lun

nh hn mc 1%. Cn ch s ny i vi cng tc cho vay doanh nghip th lun

mc 0%. Nu so snh vi ch s chung ca c ngnh trn a bn TP Cn Th

l 2.12% nm 2006 v 1.12% nm 2007, th cht lng tn dng ca ACB Cn

Th vn cao hn so vi ngnh. iu ny cho thy cht lng tn dng lun c

ngn hng Chu Cn Th quan tm, cc quy trnh xt duyt cho vay, thm

nh d n u t.. u c ngn hng nh gi rt cn thn ngay t khu u

tin. Ngn hng p dng v tun th nghim ngt cc quy trnh cho vay, thu n..

theo ng tiu chun ISO m ngn hng Chu ang p dng trong ton h

thng. iu ny khng phi ngn hng mi thc hin trong thi gian gn y nh

nhng ngn hng khc m c xem nh l mt nguyn tc c p dng t lu.

Vi ch s tuyt vi nh vy, ACB Cn Th hon ton c kh nng

xem xt n vic m rng cho vay i vi nhiu i tng, c bit l DNVVN.* Vng quay vn tn dng

Ch tiu ny o lng tc lun chuyn vn tn dng, thi gian thu hi

n vay nhanh hay chm.

Vng quay vn tn dng ca c chi nhnh v i vi cng tc cho vay

doanh nghip tng theo thi gian. T 1,6 vng nm 2005 ln 3,08 vng nm

2007 i vi c chi nhnh, v t 1,46 vng nm 2005 ln 2,95 vng nm 2007

i vi vic cho vay doanh nghip.

Vng quay vn tn dng tng qua cc nm chng t thi gian thu hi n

vay ca ngn hng c rt ngn li. iu ny chng t cng tc gim st, thu

hi n vay ca ngn hng cng c ci thin. Tuy nhin, ch s ny tng cng

do mt phn l ngn hng tng khon vay ngn hn trong c cu cho vay, iu

ny c th hin r qua bng sau:


39


40/88


Bng 10: C CU CHO VAY THEO THI HN VAY

vt: %

Ch tiu 2005 2006 2007Doanh s cho vay 100,00 100,00 100,00

Ngn hn 68,99 76,64 73,00Trung v di hn 31,01 23,36 27,00(Ngun: tnh ton ca tc gi)

Nu so vi ton ngnh trn th trng Cn Th l 4,4 vng th vng quay

vn tn dng ca ACB Cn Th vn cn rt thp. iu ny i hi NH phi nng

cao hn na cng tc thu n ca cn b tn dng.

3.5 TNG HP TNH HNH NI B (MA TRN IFE)

c ci nhn ton din hn v tnh hnh ni b, cng nh im mnh,

im yu ca ACB Cn Th, cn nh gi qua ma trn IFE.

Trong ma trn ny c 13 yu t, tc mc quan trng trung bnh cho

mi yu t l 1/13 = 0,077. Trong :

- Yu t s 01 v 12 c nh gi l 0,06 tc di mc trung bnh, bi v

sc mnh ca NH chi nhnh khng ch th hin c cu t chc v hot ng

marketing, v c cu t chc ch gp phn lm tt c ch gim st hiu qu lmvic ca nhn vin, cn hot ng marketing ch yu l cng vic ca hi s, NH

chi nhnh cn b l thuc nhiu nn cha quen vi vic t lm cng tc ny cho

chi nhnh.

- Yu t s 03 v 08 c nh gi l 0,07 tc mc trung bnh, v vic

o to hun luyn s gp phn lm tng chuyn mn v hiu qu lm vic ca

nhn vin, gp phn nng cao hiu qu hot ng; cn khu thiu nhn s s nh

hng n cht lng lm vic ca NH bi cng vic qu ti.- Tm yu t cn li c nh gi mc quan trng l v: trnh nhn

vin tt v cn trng trong vic cho vay s gp phn lm gim thiu ri ro trong

cng tc cho vay, m bo hiu qu hot ng ca NH; th phn cho vay v

mng li hot ng nh gi nng lc ca NH v kh nng cnh tranh trn th

trng; vic huy ng vn s c tc dng n vic cho vay vn cng nh cc

nghip v khc ca NH, v huy ng vn tt, NH s c th thc hin cc nghip

v khc mt cch d dng; sn phm a dng cng l mt yu t thu ht khch


40


41/88


hng v n nh gi rng NH c kh nng p ng nhu cu ca khch hng

hay khng; thi lm vic, cng ngh v thng hiu l nhng yu t ht sc

quan trng ca mi NH, bi nu nhn vin c thi lm vic nhit tnh, hng

say, thn thin vi khch hng th y l mt trong nhng yu t quyt nh

trong vic gi chn khch hng, cng ngh v thng hiu l nhng yu t nhm

tng hnh nh NH trn th trng v to nim tin cho khch hng khi n giao

dch.

- Cc yu t c phn loi vi tiu ch: 1 l im yu ln nht, 2 l im

yu nh nht, 3 l im mnh nh nht v 4 l im mnh ln nht.

Bng 11: MA TRN NH GI CC YU T BN TRONG (IEF)

STT Yu tMc

quan trngPhnloi

Tngim

1 C cu t chc khoa hc 0,06 3 0,182 Trnh nhn vin kh tt 0,08 3 0,243 o to, hun luyn thng xuyn 0,07 3 0,214 Thi lm vic tt 0,09 4 0,365 u t cng ngh 0,08 4 0,326 Sn phm, dch v a dng 0,08 4 0,32

7 Uy tn, thng hiu ACB 0,09 4 0,368 Cn trng trong cho vay 0,08 3 0,249 Thiu nhn s 0,07 2 0,14

10 Mng li hot ng t 0,08 2 0,1611 Huy ng vn cha tht s tt 0,08 2 0,1612 Cha ch ng trong marketing 0,06 2 0,1213 Th phn cho vay DNVVN thp 0,08 2 0,16

Tng cng 1,00 2,97

* Nhn xt:bng ma trn cho thy, tng im quan trng t 2.97 ni lnACB Cn Th c mi trng ni b mc trung bnh kh. Vi nhng im

mnh cn c duy tr v pht huy nh: c cu t chc khoa hc, trnh nhn

vin kh tt, o to, hun luyn thng xuyn, u t cng ngh, uy tn, thng

hiu ACB...; ACB Cn Th cn phi ch trng nhiu hn na khc phc

nhng im yu nh: thiu nhn s, mng li hot ng t, cha ch ng trong

marketing, th phn cho vay ni chung thp...


41


42/88


Chng 4

PHN TCH CC YU T MI TRNG BN NGOI

4.1 PHN TCH MI TRNG VI M

4.1.1 Khch hng4.1.1.1 c im ca DNVVN ti Cn Th

Cc DNVVN ti TP Cn Th ngai nhng c im chung vi cc

DNVVN khc trn c nc nh nu mc 2.1.3.2, th vn c nhng nt c

th ring. Nhng c im ny c tng hp t ngun iu tra thc t ca tc

gi. Qua mt s cuc phng vn DNVVN ti TP Cn Th, c th rt ra mt s

c im sau:

- Doanh nghip ti TP Cn Th kinh doanh trn nhiu lnh vc: xy dng,sn xut vt liu xy dng, in gia dng, dch v internet, thit k logo, thip

ci, thip mi... do nhu cu v ngun vn cng khc nhau. Cc doanh

nghip ch yu vay vn vi cc sn phm vay sau: b sung vn lu ng, m

rng sn xut kinh doanh, vay u t d n...

- a s cc doanh nghip giao dch cng mt lc khng ch vi mt ngn

hng. Tuy nhin, ngn hng vn l ngun cung tn dng ch yu cho cc doanh

nghip, v cc doanh nghip t khi phi s dng nhng ngun tn dng phi chnh

thc.

- Theo cc doanh nghip th cc sn phm vay hin nay vn cha p ng

nhu cu vay vn ca cc doanh nghip, trong khi nhu cu vay vn ca cc

doanh nghip rt ln (bao gm cc khon vay ngn hn v trung hn), nhng vay

NH i hi phi c ti sn m bo (TSB), iu kin cho vay khng TSB th

kh c th vay c do cng tc thm nh, nh gi ri ro t pha NH cho vay.- V cc doanh nghip cng cho bit, hin nay nhng kh khn trong vic

tip cn ngun vn ca NH l: Th tc rm r, sn phm vay v hnh thc m

bo cha a dng; thi gian gii quyt h s chm cng l mt kh khn cn tr

vic vay vn ca doanh nghip trong tnh th cp bch.

- c bit hnh nh NH ACB cng c cc doanh nghip nh gi kh

tt so vi cc i th cnh tranh khc, nht l v phong cch , thi phc v

ca nhn vin, uy tn ca NH.


42


43/88


4.1.1.2 Nhu cu vay vn

Qua s liu phng vn, cc doanh nghip u cho bit nhu cu vay vn

ca h l mt vic rt cp thit. V nhu cu ny ngy cng tng bi ngy cng c

nhiu doanh nghip mi ra i. Xem xt bng thng k sau:

Bng 12: S LNG DOANH NGHIP NG K KINH DOANH

TP CN TH TNH N THNG 12/2006

Nm 2004 2005 2006S doanh nghip 1.297 1.662 1.900Vn kinh doanh (T ng) 9.357 14.729 18.437S lao ng 49.848 56.393 68.225Doanh thu (t ng) 24.153 30.957 39.110

(Ngun: Tng cc thng k)

Bng thng k cho thy s lng doanh nghip ng k kinh doanh tng

u qua cc nm, vi tng ngun vn ng k kinh doanh v s lao ng lm

vic cng ngy mt tng ln. V cng theo S K Hoch v u T TP Cn Th,

trong nm 2007, tnh n thng 10, c khong 876 doanh nghip ng k kinh

doanh vi tng s vn u t l 2.954 t ng, trong c khong 600 doanh

nghip (chim 68,49%) l doanh nghip t nhn, y l mt s tng ln tht s

ng k so vi cc nm trc. Nh phn tch cc mc trc, iu ny l do

nn kinh t pht trin, ha mnh vo hi nhp, TP Cn Th c nhiu tim nng

pht trin nn ngy cng c nhiu doanh nghip c thnh lp; bn cnh

cng phi k n vic thc hin ci cch hnh chnh, rt ngn thi gian ng k

kinh doanh ca cp chnh quyn, lm khuyn khch thnh lp doanh nghip mi.

Tuy s lng c tng, nhng i a s doanh nghip c thnh lp ti Cn Thl DNVVN, iu ny c th hin r trong cc bng thng k sau:


43


44/88


Bng 13: S DOANH NGHIP TI TP CN TH

PHN THEO S LAO NGTI THI IM 31/12/2006

2006

Tng

sdoanhnghip

Phn theo quy m lao ng

Di5

ngi

5-9ngi

10-49ngi

50-199

ngi

200-299

ngi

300-499

ngi

500-999

ngi

1000-4999ngi

5000ngitrln

1900 289 772 678 114 9 17 10 10 1(Ngun: Tng cc thng k)

Bng 14: S DOANH NGHIP TI TP CN TH

PHN THEO QUY M VN TI THI IM 31/12/2006

2006

Tngs

doanhnghip

Phn theo quy m vn

Di0,5t

ng

T0,5ndi1 t

ng

T 1ndi5 t

ng

T 5ndi10 tng

T10

ndi50 tng

T50

ndi200t

ng

T200ndi

500 tng

T500 tngtrln

1900 357 489 731 130 121 50 19 3(Ngun: Tng cc thng k)

Qua hai bng 13 v 14, d dng nhn thy s doanh nghip c s lao ng

di 300 ngi v quy m vn di 10 t ng chim mt s lng rt ln ti

Cn Th. C th, trong nm 2006, c 1.862 doanh nghip (chim 98%) c s lao

ng di 300 ngi, v c 1.707 doanh nghip (chim 89,84%) c vn kinh

doanh di 10 t ng. V nh trnh by trn, trong 10 thng u nm 2007,

trong 876 doanh nghip ng k kinh doanh, c 68,49% l doanh nghip t

nhn. Qua , cng c th khng nh s lng doanh nghip ti Cn Th i a

s l DNVVN.

Chnh v ngy cng c nhiu doanh nghip c thnh lp nh th, c

bit chim a s l DNVVN vi ngun vn hn ch, nn nhu cu i vay nng

cao hiu qu hot ng l mt nhu cu thit thc, cc NH cn phi nm bt ly

c hi ny mt phn c th nng cao hiu qu kinh doanh, bn cnh cngp phn pht trin nn kinh t a phng.


44


45/88


4.1.2 i th cnh tranh

Theo thng k ca NHNN chi nhnh Cn Th, n cui thng 12/2007,

trn a bn TP c tn 35 t chc tn dng hot ng; tng cng c 132 a im,

c s c giao dch ngn hng gm: 02 hi s chnh, 02 vn phng i din Ngn

hng nc ngoi, 33 chi nhnh trc thuc hi s chnh, 03 Qu tn dng nhn

dn c s, vi mng li 92 n v di cp Chi nhnh l phng giao dch, im

giao dch, bn tit kim. Do c rt nhiu i th cnh tranh m ACB cn phi

ch c th a ra c nhng nh hng ng n, nh v th trng v

to im khc bit i vi cc i th. C th i th cnh tranh ca ACB trn

th trng Cn Th c chia thnh cc nhm sau:

4.1.2.1 Ngn hng nc ngoi

Hin ti, ch mi c 02 vn phng i din Ngn hng nc ngoi ti TP

Cn Th, l NH HSBC v NH ANZ. y l hai ngn hng quc t c tim lc

ti chnh hng mnh v c b dy kinh nghim trong hot ng ngn hng nh:

qun l iu hnh, cng ngh ngn hng tt, lun dn u trong vic p dng

cng ngh v cc sn phm mi vo hot ng ngn hng...

Tuy nhin, vo ngy 01/04/2007, ngn hng vn 100% nc ngoi c

php c hot ng ti Vit Nam v c i x bnh ng v thc hin phnln nghip v nh ngn hng ni. Chnh v vy c mt s ngn hng nc

ngoi np n xin thnh lp ngn hng con ti Vit Nam. V NH HSBC l

ngn hng i u trong hot ng ny khi tr thnh ngn hng u tin c cp

php thnh lp ngn hng 100% vn nc ngoi ti Vit Nam. V trong tng

lai, khng ch HSBC v ANZ, m cn c th c nhng ngn hng quc t khc

u c k hoch s m chi nhnh ti Cn Th. Trong khi , th mnh ca cc

NH nc ngoi ny l cho vay doanh nghip, v theo ng Thomas Tobin, Tng

gim c HSBC ti Vit Nam, mng dch v khch hng c nhn v cho vay

DNVVN l th trng m NH s thm nhp. Tuy cha c hot ng g tht s ni

bt Cn Th, nhng nhng ngn hng ny ng c ACB v cc ngn hng

khc phi d chng v nng cao nng lc cnh tranh, c th c c nhng

cch kinh doanh hp l v hiu qu.

Hin nay, cc ngn hng quc t ang la chn phng php thm nhpth trng t tn km nht bng cch hp tc vi cc ngn hng trong nc (tr


45


46/88


thnh c ng chin lc qua vic mua li c phn ca cc ngn hng a

phng). Do tit kim c chi ph marketing, v xy dng h tng (thnh lp

chi nhnh). V d nh HSBC hin nay tin hnh chin lc pht trin song hnh

ti Vit Nam, mt mt s xc tin hot ng ca ngn hng con, mt khc vn

tip tc cng c cc quan h i tc chin lc vi Techcombank v Bo Vit.

Vi Techcombank, hai bn c th trao i vi nhau trong vic phn phi cc sn

phm dch v, cng nh s chia kinh nghim trong qu trnh pht trin da trn

kinh nghim v mng li quc t ca HSBC cng nh mng li ti th trng

ni a ca Techcombank.

Chnh v vy, mc d phi d chng cc ngn hng nc ngoi, nhng vi

mt NH TMCP ni, ACB cng c mt s li th nht nh nh: hiu r th

trng Cn Th hn do hot ng lu nm, c sn mt th trng, mt

nhm khch hng thn thit, lun nng cao cng ngh, v ang ra sc m rng

mng li chi nhnh Cn Th v ci tin cc dch v v sn phm... V cng

vi s ln mnh khng ngng ca ACB trong thi gian gn y nng cao mc

v kh nng cnh tranh trc tip vi cc ngn hng nc ngoi, thu hp

ng k nhng c hi kinh doanh ca cc ngn hng nc ngoi. Di p lc m

ca th trng khi Vit Nam tr thnh thnh vin WTO, ngn hng Chu i mi, nng cp cht lng hot ng, c v chin lc ln qun tr lm

ngn hng tr nn mnh hn, cnh tranh hn.

4.1.2.2 Ngn hng quc doanh

Tnh n 31/12/2007, c 07 chi nhnh ngn hng quc doanh hot ng

ti TP Cn Th, trong c 02 ngn hng hot ng phi li nhun l Ngn hng

Chnh sch x hi vNgn hng Pht trin. Cn li l cc ngn hng quc doanh

vn xut hin lu nm Cn Th v ang chim lnh mt th trng ln trong

lnh vc huy ng vn v cho vay i vi c hai i tng c nhn v doanh

nghip.


46


47/88


Xem xt cc bng thng k sau:

Bng 15: TH PHN HUY NG VN TI TP CN TH

vt: %

Ngn hngTh phn huy ng vn2006 2007

NHQD 56.39 40.48NH khc 43.61 59.52

(Ngun: NHNN CN Cn Th v tnh ton ca tc gi)

Bng 16: TH PHN D N CHO VAY TI TP CN TH

vt: %

Ngn hngTh phn d n

2006 2007NHQD 59.43 41.13NH khc 40.57 58.87

(Ngun: NHNN CN Cn Th v tnh ton ca tc gi)

Ch vi 07 NHQD trn a bn TP, nhng th phn huy ng vn ln d

n cho vay ca cc NH ny vn lun chim t trng cao. Nguyn nhn cng l

do cc ngn hng ny hot ng lu i v li l NHQD nn to c s an

tm cho cc khch hng n giao dch. Bn cnh li sut cho vay ca khi

ngn hng ny li rt cnh tranh so vi cc NHTMCP.

Tuy nhin, qua bng thng k cng thy r th phn ca khi NHQD gim

dn, l do cc khch hng ngy cng tin tng hn nhng NH ngoi quc

doanh, v cng mt phn l do cung cch phc v, s a dng trong sn phm

huy ng cng nh cho vay, v uy tn ca cc NH ngoi quc doanh ngycng to thm nhiu n tng tt cho cc khch hng. Chnh v th m cc NH

ngoi quc doanh tn dng cc im mnh ny v ngy cng thu ht c cc

khch hng v pha h. V y cng chnh l c hi m ACB cn phi tn dng

trong vic tng lng khch hng cng nh doanh s giao dch ti ngn hng

ny.

Trong nhng nm gn y, nhng du hiu sa st trong hot ng ca cc

NHQD cng lm gim lng khch ca h rt nhiu.Cc NHQD hot ng


47


48/88


cha thc s hiu qu, tip tc duy tr mt khon ln cho cc doanh nghip nh

nc ang lm n thua l v gy ra phn ln lng n xu m c h thng ang

gnh chu, c khi ln n 30% ti sn ca cc NH thng mi quc doanh. Chnh

v vy, Chnh ph thnh lp NH Chnh sch nhm h tr cho cc DNNN v

gii phng ngha v bt kh khng ca khi NHQD ny. Do , trong thi gian

ti, khi NH ny s c gim p lc n xu, hiu qu kinh doanh v sc cnh

tranh s c nng cao rt nhiu. Do khi NHTMCP cn phi ch ti

chun b mi chin lc kinh doanh.

4.1.2.3 i th cnh tranh tim nng

Cc i th cnh tranh tim nng m ACB Cn Th cn phi d chng

phi k n cc t chc tn dng phi ngn hng ang c mt ti Cn Th nh Chi

nhnh cng ty cho thu ti chnh IIv Chi nhnh cng ty Ti chnh Du kh.

Vi vic chuyn bit v cng tc cho thu ti chnh, cng ty cho thu ti

chnh II s l mt i th y tim nng c th thu ht ng k lng khch hng

doanh nghip trn TP Cn Th vn ang c nhu cu mnh v vn. Xem xt tnh

hnh cho thu ti chnh ti Cn Th:

Bng 17: TNH HNH CHO THU TI CHNH CA CNG TYCHO THU TI CHNH TRONG NM 2005 2006

vt: triu ng

Ch tiu 2005 2006

Doanh s cho thu204.72

1 116.546

Doanh s thu n158.00

4 89.156

Tng d n 293.784 266.394(Ngun: tp ch pht trin kinh t 8/2007)

Bng trn cho thy doanh s cho thu, doanh s thu n v c d n ca

cng ty cho thu ti chnh II u gim qua cc nm 2005 v 2006. Tuy l gim,

nhng th trng cho thu ti chnh Cn Th vn ch c mt mnh cng ty ny,

trong khi nn kinh t Cn Th ngy cng pht trin, vi ba s kin ln m TP

Cn Th n nhn vo cui nm 2008: Cu Cn Th, sn bay Tr Nc, cng Ci


48


49/88


Cui, nh mt tin lnh cho TP Cn Th v mt c hi thun li cho gi vn u

t, pht trin thng mi dch v, du lch, nhu cu v th trng vn tin t s

khng ngng tng ln. Do , ha hn y s l DNVVN s l mt th trng

y tim nng, v chnh v vy s thu ht bt lng khch doanh nghip ca khi

NHTMCP ni chung v ca ACB ni ring.

Bn cnh , cng ty Ti chnh du kh cng l mt i th y tim nng

trong lnh vc cho vay i vi doanh nghip. Bi hin nay, ngi ta ang ngy

cng u t vo hng ha du m, chnh v vy cng ty ny s c c hi thu ht

c ngun vn huy ng ln, do h s c ngun vn thc hin hot ng

cho vay tt hn. Ngoi ra, cn c thm s c mt ca cc NHTMCP khc sp

c thnh lp, ha hn cng s lm tng sc cnh tranh trong lnh vc huy ng

vn v cho vay ni chung cng nh cho vay DNVVN ni ring.

4.1.2.4 Cc NHTMCP cnh tranh trc tip trn th trng Thnh ph

Cn Th

Trn a bn TP Cn Th c 18 chi nhnh v 02 tr s chnh ca cc

NHTMCP bao gm c ACB. Nhng nu ch tnh i th cnh tranh chnh ca

ACB thuc khi NHTMCP trong lnh vc cho vay DNVVN th phi k n

Sacombank v Eximbank. Ni hai NH ny l i th cnh tranh trc tip, bi nuxt trn ton h thng, hai ngn hng ny lun bm ui ACB v hiu qu hot

ng kinh doanh, r hn l ch tiu li nhun qua cc nm. ACB lun l NH dn

u v li nhun kinh doanh trong khi NHTMCP, k n l Sacombank v

Eximbank. V trong qu I/2008, th t vn khng thay i, c th, ACB l

501 t ng, Sacombank l 435 t ng v Eximbank l 265 t ng. Bn cnh

, trong nm 2007, Sacombank t c danh hiu Ngn hng tt nht Vit

Nam v cho vay doanh nghip va v nh 2007 do Cng ng Cc Doanh

Nghip va v nh Chu u (SMEDF) bnh chn, cn i vi Eximbank th

khch hng truyn thng ca NH ny vn l cc doanh nghip. Do , vic hiu

r i th cnh tranh trc tip l iu rt cn thit trong cng tc lp chin lc,

v ch c nh th mi c th nh gi c im mnh, im yu ca i th. C

nh vy mi c th ra c nhng bin php kinh doanh cho ph hp, nh

ngi xa tng ni bit ngi bit ta, trm trn trm thng. Phn tch v sosnh vi i th cnh tranh c th hin qua cc tiu ch sau:


49


50/88


a. Nhn s

Nh tng phn tch, nhn s l mt trong nhng yu t quyt nh n

s thnh bi ca bt k t chc kinh doanh no. Do , vic tm hiu i th

cnh tranh khng th b qua yu t nhn s. Xem xt bng thng k nhn s

mi NH:

Bng 18: SO SNH TRNH NHN S

ACB Sacombank Eximbank

Trnh

S

lng

T

trng

S

lng

T

trng

S

lng

T

trngThc s 01 1,02% 03 3,49% 03 3,37%C nhn (i hc) 67 68,37% 57 66,28% 58 65,17%Cao ng + trung cp 25 25,51% 22 25,58% 23 25,84%Lp 12 tr xung 05 5,10% 04 4,65% 05 5,62%Tng 98 100,00% 86 100,00% 89 100,00%

(Ngun: phng hnh chnh ACB, Sacombank, Eximbank)

Bng trn cho thy s lng nhn vin ti chi nhnh cc ngn hng khng

chnh lch nhau nhiu. Xt v trnh , c cu nhn vin trnh cao ng, trung

hc cng khng chnh lch nhiu. Tuy nhin, xt v trnh i hc v cao hc

th c cu ca ACB c t l trnh i hc cao hn so vi Sacombank v

Eximbank, nhng b li 2 ngn hng ny li c t l trnh cao hc cao hn

ACB.

Nu xt ton din th trnh nhn vin gia cc NH l ngang nhau,

nhng trnh cao hc th ACB Cn Th vn cn hn ch so vi i th.b. Mng li ti Cn Th v cng ngh NH

* Mng li hot ng:

Nh trnh by mc 3.3.4.1, mng li hot ng ca ACB Cn Th

cn rt mng so vi i th, ch vi 01 chi nhnh v 01 phng ti qun Ninh

Kiu, v 01 phng giao dch ti huyn Tht Nt.


50


51/88


Mng li ca Sacombank bao gm 01 chi nhnh v 04 phng giao dch,

vi 01 chi nhnh ti qun Bnh Thy, 03 phng giao dch ti qun Ninh Kiu v

01 phng giao dch ti huyn Tht Nt.

Mng li ca Eximbank bao gm 02 chi nhnh v 05 phng giao dch

phn b mi ni trn a bn TP Cn Th, vi 02 chi nhnh v 02 phng giao

dch ti qun Ninh Kiu, 01 phng giao dch ti qun Ci Rng, qun Bnh Thy

v huyn Tht Nt.

Qua phn tch trn thy c Eximbank l ngn hng c mng li dy

c v phn b nhiu ni nht, k n l Sacombank v cui cng l ACB. Bn

cnh , cc c s ca Sacombank v c bit l Eximbank u l nhng c s

va mi c xy dng gn y nn trng c v bt mt v honh trng hn so

vi chi nhnh ACB c t lu. Do , y l im m ACB cn phi khc phc

c th nng cao nng lc cnh tranh ca NH trn th trng.

* Cng ngh ngn hng:

Nh cpvi vic ng dng ton din gii php TCBS t nm 2001

n nay, ngn hng Chu ACB tr thnh ngn hng hng u trong ng

dng cng ngh thng tin ti Vit Nam. Gii php TCBS c thit k mm do,

s ha cao cho php ACB cung cp cho khch hng nhiu sn phm c th, chm lng cng ngh cao nh: qun l tin mt, sn phm bao thanh ton, qun

l s liu gi vng v ngoi t, d thng x s, v gn y nht l sn giao

dch vng, gp phn gi vng v tr hng u ca ACB trong khi cc ngn

hng thng mi c phn ti Vit Nam.

Trong khi , Sacombank s dng phn mm Smartbank do FPT thit k

v cung cp. u im ca h thng phn mm chuyn ngnh ngn hng ny l

ny l kh nng x l tp trung, c tnh nh hng khch hng, kh nng cung

cp cc dch v trc tuyn, tham s ho v tnh bo mt cao...Thng tin khch

hng l phn h quan trng hng u ca chng trnh ny. Mi khch hng s c

mt m s duy nht v cc m c lin kt vi cc ti khon ca h trong cc

phn h nghip v, thng tin chi tit v ton b tnh hnh giao dch ca khch vi

ngn hng c m bo an ton v chnh xc t tnh hnh ti sn c, n, gi tr

th chp, hn mc, v c ch k...


51


52/88


C ACB v Sacombank u ang s dng nhng phn mm hin i vi

h thng core banking, mt cng ngh mi c th gip ngn hng pht trin thm

nhiu dch v, sn phm v qun l ni b cht ch, hiu qu hn. Trong khi ,

Eximbank cng u t vo cng ngh qun l ngn hng vi cng ngh phn

mm li - Core Banking - chnh l phn mm cc nghip v c bn ca NHTM,

nh: qun l tin gi, vay, qun l h s khch hng. Trn c s phn mm li,

NHTM pht thm nhiu chng trnh qun l sn phm, dch v ngn hng tin

hin i khc, pht trin chng trnh qun l v iu hnh ni b.

c. Sn phm cho vay DNVVN

Cc sn phm vay ca ACB dnh cho DNVVN c trnh by mc

3.3.7.1. Do , phn ny s tp trung phn tch cc sn phm cho vay DNVVN

ca Sacombank v Eximbank.

i vi Sacombank, sn phm ca ngn hng ny rt a dng, bn cnh

nhng sn phm truyn thng, cng c nhng sn phm mang nt khc bit: cho

vay sn xut kinh doanh m rng t l m bo, cho vay nng nghip, cho vay

sn xut kinh doanh p ng nhu cu vn kp thi, cho vay kinh doanh tr gp

DNVVN...

i vi Eximbank, sn phm cho vay DNVVN ca Eximbank cng adng khng km v Sacombank, cc sn phm ny bao gm: cho vay theo hn

mc tn dng d phng, cho vay theo tng phng n kinh doanh, cho vay theo

d n u t, cho vay hp vn, cho vay theo hn mc thu chi, cho vay y thc...

Mi NH c mi u th ring v sn phm, ni chung cc NH trn u to

ra c nhng s khc bit trong sn phm. Tuy nhin, xt trn thc t th sn

phm cho vay ca ACB vn a dng v c nhiu hnh thc cho vay hn so vi

Sacombank v Eximbank.

d. Tnh hnh hot ng

Bng 19: TNH HNH HOT NG CA SACOMBANK V

EXIMBANK QUA CC NM 2005 2007

vt: triu ng

Ch tiu Sacombank Eximbank 2005 2006 2007 2005 2006 2007Thu nhp 85.27 104.08 132.66 53.972 58.499 130.140


52


53/88


9 4 5

Chi ph72.85

888.832

113.284

45.660 50.596 110.809

Li nhun12.

cho vay dnvvn

Documents