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公的年金のホントの話と 上手に自分年金を作る「iDeCo」の活用方法

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今の高齢者

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夫：会社員ＯＢ 妻：専業主婦

国民年金 月約６万円

厚生年金 月約１０万円

夫

妻 国民年金 月約６万円

月 ２２万円

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公的年金だけでは足りない

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平均的な支出 月２８万円

年金収入 月２２万円 赤字 月６万円

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将来の自分への仕送り

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６５歳 ４０歳 ９０歳

月５万円の仕送り

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年金制度はなくならないけど・・・

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保険料を負担

年金を受給

賦課方式

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iDeCoって？

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本名：個人型確定拠出年金 読み方：iDeCo （イデコ） 特技：国民の老後を守る最強の仕組み 兄弟：企業型確定拠出年金

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iDeCoって新しいの？

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２００１年日本版401kとして誕生！

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なんで最近？

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みんなができるようになったから！

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iDeCoは何が得するの？

積立する時

老後資金作り専用の特別積立口座

税金が 得する！

増やす時 受け取る時

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どっちが好き？

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年収５００万円の方が月２万円のｉＤｅＣｏ

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２４０，０００円

Ｘ （所得税１０％ ＋ 住民税１０％）

＝

４８，０００円

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私の節税額のめやすは？

年収 Ｘ 所得税率 Ｘ 住民税率 ２００万円

５％

１０％

３００万円 ４００万円 ５００万円

１０％ ６００万円 ７００万円

２０％ ８００万円 ９００万円 １０００万円 ２３％

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個人年金保険とどっちがいいの？

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掛金全額所得控除 掛金一部所得控除

iＤｅＣｏは国の制度だから！

iＤｅＣｏで月２万円 税のメリット

合計４８，０００円

年金保険で月２万円 税のメリット 合計６，８００円

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早く始めることがポイント

５０歳で始めると ４８０，０００円

３０歳で始めると

１，４４０，０００円 ＜

iDeCoは６０歳まで 14

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どっちが好き？

元金

１０，０００

１０，０００円－ 税金２０．３１５％

１０，０００円－ 税金０％

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預金

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受取時

① 一括受け取り ⇒ 退職金扱い

② 分割受け取り ⇒ 年金扱い

③ 併用

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Ｑ：ｉＤｅＣｏの掛金はいくらから？

会社員 専業主婦 自営業 公務員 ２３，０００円 ２３，０００円 ６８，０００円 １２，０００円

ただし、企業年金がある会社にお勤めの方は月１２，０００円が上限 企業型確定拠出年金がある会社にお勤めの方は会社のルールによる

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Ｑ：ｉＤｅＣｏのデメリットは？

・掛金に上限があること ・６０歳までしかできないこと

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ｉＤｅＣｏ ファースト！

知った人から得する制度

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Ｑ：運営管理機関選びは？

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Ｑ：掛金は？

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iＤｅＣｏの付き合い方

• 掛金は５，０００円から

• 掛金の変更は年に１回可能

• 拠出をしない運用指図者

• 家計の見直し

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Ｑ：運用商品は？

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運用益 ✔ 定期預金 ✔ 保険 ✔ 投資信託

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資産形成のスキルアップ

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投資

経済の恩恵

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悩むより始めよう！

心とお財布を幸せにする専門家 ファイナンシャルプランナー 山中伸枝