OHRA Hypotheken

2

Verantwoordlenenbij OHRA

33

1. Belastingregels 5

2. Wilt u meer zekerheid over het terugbetalen? 7

2.1 Een deel van uw lening eerder terugbetalen 8

2.2 Een andere aflosvorm kiezen met zekerheid 9

2.3 Uw aflossingsvrije lening omzetten 10

2.4 Extra vermogen opbouwen 11

3. Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatie 11

3.1 U gaat met pensioen 12

3.2 U verliest uw baan 13

3.3 U wordt arbeidsongeschikt 14

3.4 U gaat trouwen of samenwonen 14

3.5 U verwacht een kind 15

3.6 U en uw partner gaan uit elkaar 15

3.7 U of uw partner overlijdt 16

3.8 Uw woning is in waarde gestegen 16

3.9 Uw woning is in waarde gedaald 17

3.10 U gaat verhuizen naar een koopwoning 17

3.11 U gaat verhuizen naar een huurwoning 18

4. Wilt u meer zekerheid over de door u te betalen rente? 20

4.1 Als u een variabele rente betaalt 20

4.2 Als u een vaste rente betaalt 21

Inhoud

4

De huizenprijzen zijn de laatste jaren flink gedaald. Daardoor

houden steeds meer mensen na verkoop van de woning een

restschuld over. Als de verkoopopbrengst van uw woning lager

is dan de hypotheeklening voor uw woning, heeft u een restschuld.

Gaat u verhuizen en heeft u al een lening bij OHRA? Dan kunt u de

restschuld meenemen in de lening voor uw nieuwe woning als u aan

onze voorwaarden voldoet. Voor het kopen van uw nieuwe woning

en uw restschuld moet u bijvoorbeeld een lening afsluiten zonder

Nationale Hypotheek Garantie. Uw financieel adviseur geeft u hier

graag meer informatie over.

Daarnaast zijn de hypotheekregels steeds strenger geworden.

Het kan dus verstandig zijn om te kiezen voor meer zekerheid over

het terugbetalen van uw lening. Bijvoorbeeld door tussentijds al

een deel van uw lening terug te betalen. Of door te kiezen voor een

aflosvorm (manier van terugbetalen) die u zekerheid over het

terugbetalen geeft. U heeft hier verschillende mogelijkheden voor.

Ook uw persoonlijke en financiële situatie kan tijdens de looptijd van

uw hypotheek veranderen. U gaat bijvoorbeeld trouwen, u verliest

uw baan of u gaat met pensioen. Deze veranderingen kunnen van

invloed zijn op uw hypotheek. Op de meeste veranderingen kunt u

zich met de hulp van een financieel adviseur goed voorbereiden.

In deze brochure leest u daar meer over. Ook geven wij u informatie

over een paar andere onderwerpen die belangrijk zijn voor uw

hypotheek.

5

Sinds 1 januari 2013 is de rente van een nieuwe lening alleen

aftrekbaar van de belastingen als u de lening in 30 jaar annuïtair

of lineair terugbetaalt. Kiest u voor een andere manier van

terugbetalen? Dan is de rente niet aftrekbaar.

Oversluiten en de belastingen

Ook als u uw bestaande lening wilt oversluiten, krijgt u met

belastingregels te maken. Oversluiten betekent dat u de lening bij

de ene bank terugbetaalt en een nieuwe lening sluit bij een andere

bank. Met deze nieuwe lening betaalt u de bestaande lening terug.

De rente over deze nieuwe lening blijft aftrekbaar. Verhoogt u uw

lening bij het oversluiten voor een verbouwing van uw woning?

Dan is de rente over de verhoging alleen aftrekbaar als u deze in

dertig jaar annuïtair of lineair terugbetaalt.

Nieuwe woning kopen en de belastingen

Als u uw oude woning verkoopt en een nieuwe woning koopt, kunt

u te maken krijgen met de bijleenregeling. Heeft u uw oude woning

verkocht met overwaarde? En koopt u binnen 3 jaar na deze verkoop

een andere woning? Dan geldt de bijleenregeling. Dit betekent dat

u géén rente mag aftrekken over het deel van de lening dat u had

kunnen betalen met de overwaarde. De overwaarde is het verschil

tussen de verkoopprijs en de lening voor uw oude woning.

1. Belastingregels

6

Een voorbeeld

De overwaarde van de woning die u verkoopt is € 20.000,-. U koopt

een nieuwe woning van € 200.000,-. De rente is dan aftrekbaar over

een lening van maximaal € 180.000,- (€ 200.000,- - € 20.000,-).

Leent u meer dan € 180.000,-? Dan mag u over het bedrag boven die

€ 180.000,- geen rente aftrekken.

Wilt u meer weten?

Kijk dan op de website van de Rijksoverheid.

Belastingregels

7

2. Wilt u meer zekerheid over het terugbetalen van uw lening?

Als u op de einddatum een schuld heeft, kunt u:

▪ de schuld terugbetalen met de opbrengst van de verkoop van

uw woning. Bedenk dan wel dat uw woning op dat moment

minder waard kan zijn dan de hoogte van de lening.

▪ de schuld terugbetalen met ander geld dat u dan heeft

(bijvoorbeeld uw eigen spaargeld)

▪ hier een consumptieve lening voor afsluiten

▪ meestal uw hypotheek verlengen

Of verlengen mogelijk is, hangt af van het soort hypotheek dat u

heeft en van uw persoonlijke omstandigheden. Wilt u weten of u

uw hypotheek kunt verlengen? Neemt u dan contact op met een

financieel adviseur.

Denkt u dat u op de einddatum nog een schuld heeft? En wilt u dat

liever niet? Dan kunt u ervoor kiezen om meer zekerheid over het

terugbetalen te krijgen. U heeft hier verschillende mogelijkheden

voor. Op de volgende bladzijden zetten wij deze mogelijkheden op

een rij.

8

Wilt u meer zekerheid over het terugbetalen?

2.1 Een deel van uw lening eerder terugbetalenU kunt uw hypotheekschuld verminderen door een deel van uw

lening eerder terug te betalen. U mag ieder kalenderjaar een

percentage van uw lening zonder kosten eerder terugbetalen.

Meestal is dat 10% en soms 20%. In uw leningvoorwaarden leest u

welk percentage voor u geldt. Bestaat uw lening uit twee of meer

leningdelen? Dan geldt dit percentage van 10% of 20% voor ieder

leningdeel. In uw hypotheekofferte of uw hypotheekakte staat welke

leningvoorwaarden bij uw lening horen.

Tip: Is uw lening hoger dan de laatste WOZ-waarde van uw woning?

Vanaf 1 januari 2017 mag u het verschil tussen uw lening en de laatste

WOZ-waarde van uw woning kosteloos aflossen. Geldt dit voor u?

Maak dan gebruik van deze regeling.

Wat zijn de voordelen van het eerder terugbetalen van uw lening?Het eerder terugbetalen van uw lening heeft een aantal gevolgen:

▪ Uw hypotheekschuld wordt lager

▪ U betaalt minder rente over uw lening

▪ U kunt bij uw belastingaangifte minder rente aftrekken van uw

belastbaar inkomen.

▪ Het bedrag dat u iedere maand terugbetaalt (of spaart of belegt

om uw lening op de einddatum terug te betalen) wordt lager.

Eerder terugbetalen kan ook op andere manieren gevolgen hebben

voor de door u te betalen belastingen. Bijvoorbeeld voor uw

eigenwoningforfait. Voor meer informatie kunt u kijken op de website

van de Belastingdienst.

9

2.2 Een andere aflosvorm kiezen met zekerheidWilt u op de einddatum van uw lening liever geen schuld

hebben? En heeft u nu een aflosvorm zonder of met

onvoldoende zekerheid? Dan kunt u deze met hulp van

een financieel adviseur omzetten naar een of meerdere

van de volgende aflosvormen:

▪ Annuïtair terugbetalen

Bij een gelijkblijvende rente betaalt u iedere maand hetzelfde

bedrag. In het begin betaalt u weinig van uw lening terug en

betaalt u meer rente. Later is dit omgekeerd.

▪ Lineair terugbetalen

U betaalt iedere maand een gelijk deel van de lening terug. Het

bedrag dat u aan rente betaalt, wordt hierdoor steeds lager. Uw

maandlasten nemen dus geleidelijk af.

Wilt u meer informatie over deze aflosvormen? Of wilt u uw

aflosvorm omzetten? Neemt u dan contact op met een financieel

adviseur. Meestal moet u kosten betalen voor het advies van uw

financieel adviseur. Vraag hier dus vooraf naar.

Wilt u meer zekerheid over het terugbetalen?

Let op!

Niet alle aflosvormen zijn mogelijk bij iedere soort lening.

10

Wat betekent een andere aflosvorm voor uw maandlasten?

Als u voor een andere aflosvorm kiest, kan dit gevolgen hebben

voor uw maandlasten. Deze kunnen dan hoger of lager zijn. In het

algemeen geldt: hoe meer zekerheid, hoe hoger uw maandlasten.

Voor het omzetten van uw aflosvorm betaalt u in bepaalde gevallen

€ 250,- omzettingskosten aan ons.

2.3 Uw aflossingsvrije lening omzettenHeeft u een aflossingsvrije lening? Dan kunt u (een deel van) deze

lening samen met een financieel adviseur omzetten naar Annuïtairof

Lineair terugbetalen. U loopt dan minder risico dat u op de

einddatum nog een schuld overhoudt.

Let op!

Als u voor een andere aflosvorm kiest, kan dit gevolgen hebben

voor uw maandlasten. Deze kunnen dan hoger of lager zijn. In het

algemeen geldt: hoe meer zekerheid, hoe hoger uw maandlasten.

Een financieel adviseur kan u hier meer over vertellen en een eerste

berekening voor u maken. Voor deze dienstverlening kan een

financieel adviseur kosten in rekening brengen. Vraag hier dus

vooraf naar.

Wilt u meer zekerheid over het terugbetalen?

11

Wilt u meer zekerheid over het terugbetalen?

2.4 Extra vermogen opbouwenU kunt ervoor kiezen om zelf vermogen op te bouwen. Met

dit vermogen kunt u later een eventuele schuld terugbetalen.

Bijvoorbeeld door te sparen op een spaarrekening of te beleggen

op een beleggingsrekening. Op www.ohra.nl kunt u meer informatie

vinden over de spaar- en beleggingsrekeningen van OHRA.

Natuurlijk mag u zelf weten bij welke financiële dienstverlener u dit

vermogen opbouwt.

3. Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatieTijdens de looptijd van uw hypotheek kan uw persoonlijke en

financiële situatie veranderen. Het is goed om hier eens bij stil te

staan. Want op de meeste veranderingen kunt u zich met de hulp

van een financieel adviseur goed voorbereiden. Het kan zijn dat u

kosten moet betalen voor zijn advies. Vraag hier dus vooraf naar.

12

3.1 U gaat met pensioenAls u met pensioen gaat, is het waarschijnlijk dat uw inkomen daalt.

Heeft u de lening nog niet terugbetaald als u met pensioen gaat?

Dan is het belangrijk dat u de maandlasten van uw hypotheek kunt

blijven betalen. Daarom is het verstandig dat u zich op tijd op dit

moment voorbereidt. Bij het afsluiten van uw hypotheek is hier als

het goed is al rekening mee gehouden. U hoeft zich hier dus in

principe geen zorgen over te maken. Zijn uw omstandigheden sinds

het afsluiten van uw hypotheek veranderd? En denkt u uw hypotheek

niet meer te kunnen betalen na uw pensioen? Dan kunt u nu al

maatregelen nemen. Bijvoorbeeld door tussentijds al een deel van

uw lening te gaan terugbetalen. Of door extra te gaan sparen.

Wij raden u aan om een financieel adviseur om advies te vragen.

Hij kan u vertellen of er een manier is om uw maandlasten na uw

pensioen te verlagen.

Mogelijke oplossingen om uw maandlasten na uw pensioen te

verlagen zijn:

▪ Het veranderen van uw aflosvorm

▪ Extra vermogen opbouwen door te sparen en/of te beleggen

▪ Een deel van uw lening eerder terugbetalen

▪ Het aanpassen van uw rentevastperiode (de afgesproken

periode waarin de rente gelijk blijft)

▪ Het oversluiten van uw hypotheek

Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatie

13

3.2 U verliest uw baanDe financiële gevolgen van een ontslag zijn groot. Uw inkomen valt

weg en uw vaste lasten lopen gewoon door. Denk aan de

maandlasten van uw hypotheek en andere financiële verplichtingen.

U moet dus op een andere manier in uw onderhoud voorzien.

Heeft u langere tijd geen uitzicht op een nieuwe baan? En heeft u

geen partner die het wegvallen van uw inkomen kan opvangen?

Dan kan het zijn dat u deze maandlasten niet meer kunt betalen.

In dat geval raden wij u aan om een financieel adviseur om advies te

vragen. Hij kan u vertellen of er een manier is om uw maandlasten te

verlagen.

Mogelijke oplossingen om uw maandlasten te verlagen zijn:

▪ Het wijzigen van uw aflosvorm

▪ Het aanpassen van uw rentevastperiode

Wilt u er zeker van zijn dat u uw hypotheek kunt blijven betalen als u

ooit werkloos wordt? Dan kunt u hier een speciale verzekering voor

afsluiten. Met deze verzekering kunt u tijdelijk uw vaste lasten blijven

betalen. Bijvoorbeeld de lasten van uw hypotheek of een andere

financiering die u bent aangegaan.

Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatie

14

3.3 U wordt arbeidsongeschiktAls u arbeidsongeschikt wordt, kunt u minder of helemaal niet meer

werken. U heeft dan geen of minder inkomen. Hoeveel minder u

verdient, hangt van een aantal dingen af. Zoals de mate van uw

arbeidsongeschiktheid, de hoogte van uw inkomen en uw leeftijd.

Een financieel adviseur kan voor u uitrekenen wat uw inkomen

ongeveer is als u arbeidsongeschikt wordt. En of u uw maandlasten

voor uw hypotheek nog kunt betalen. Samen kunt u beslissen of bij-

voorbeeld het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering

een goede keuze voor u is.

3.4 U gaat trouwen of samenwonenBij het voorbereiden van uw trouwdag komt veel kijken. Zoals de

locatie en de uitnodigingen. Ook beslist u, voordat u gaat trouwen,

of u dat in gemeenschap van goederen of onder huwelijkse

voorwaarden doet. Trouwt u in gemeenschap van goederen?

Dan zijn alle bezittingen van u samen. Ook uw woning, uw

vermogen en uw hypotheek. Denk hier goed over na voor u een be-

slissing neemt. Want hoe vervelend dit ook is, deze beslissing heeft

grote gevolgen als u ooit gaat scheiden.

Ook bij de beslissing om te gaan samenwonen, moet u veel keuzes

maken. Waar gaat u wonen? In de woning van uzelf, die van uw

partner of in een andere woning? U kunt een hypotheek nemen

op basis van uw inkomen of dat van uw partner. U kunt ook een

hypotheek nemen op beide inkomens. Kortom, veel om over na te

denken. Een financieel adviseur en notaris helpen u hier graag bij.

Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatie

15

Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatie

3.5 U verwacht een kindAls u een kind krijgt, wilt u misschien in een groter huis gaan wonen.

Of minder gaan werken. Als u minder gaat werken, heeft u natuurlijk

minder inkomen. Wilt u uw maandlasten proberen te verlagen?

Uw financieel adviseur kan u vertellen wat de mogelijkheden zijn.

Mogelijke oplossingen om uw maandlasten te verlagen zijn:▪ Het wijzigen van uw aflosvorm

▪ Het aanpassen van uw rentevastperiode

▪ Het oversluiten van uw hypotheek

Wilt u groter gaan wonen? In de meeste gevallen kunt u uw

hypotheek meeverhuizen naar uw nieuwe woning. U leest hier

meer over bij 3.10.

3.6 U en uw partner gaan uit elkaarAls u en uw partner uit elkaar gaan, heeft dat gevolgen voor uw

hypotheek. Staan uw woning en hypotheek op twee namen?

Dan bent u allebei hoofdelijk aansprakelijk. Dit betekent dat u ieder

verantwoordelijk bent voor de hele lening. Het is dus belangrijk dat

u goede afspraken maakt met uw ex-partner. Blijft u in de woning

wonen? Dan moet u misschien uw hypotheek verhogen. Wordt de

woning verkocht? En verkoopt u de woning voor meer geld dan u

heeft geleend? Dan heeft u overwaarde. Brengt de woning juist

minder op? Dan is er een restschuld. De overwaarde of de restschuld

verdeelt u met elkaar. Als u een nieuwe woning koopt, is het

misschien mogelijk om uw hypotheek mee te verhuizen.

Een financieel adviseur kan bekijken of dit kan. Bij 3.10 vindt u meer

informatie over het meeverhuizen van uw hypotheek.

16

3.7 U of uw partner overlijdtAls u overlijdt, is dit moeilijk voor de nabestaanden. Het laatste wat

zij daarbij kunnen gebruiken, zijn financiële zorgen. Met een

overlijdensrisicoverzekering krijgen uw nabestaanden na uw

overlijden een bedrag. Met dit bedrag kunnen zij (een deel van) de

lening voor uw woning terugbetalen. Soms bent u verplicht om een

overlijdensrisicoverzekering te nemen. Bijvoorbeeld als u een hoog

bedrag leent ten opzichte van de waarde van uw woning. Ook als

u niet verplicht bent een overlijdensrisicoverzekering te nemen, kan

het verstandig zijn dit wel te doen. Wij raden u aan hierover advies

te vragen aan een financieel adviseur.

3.8 Uw woning is in waarde gestegenIs uw rentevastperiode afgelopen? En is uw woning in de tussentijd

meer waard geworden? Dan kan het zijn dat u voor de volgende

rentevastperiode een lagere rente voor uw lening hoeft te betalen.

De rente die u betaalt, is namelijk afhankelijk van de verhouding

tussen de waarde van uw woning en de hoogte van uw lening.

Wij beoordelen bij het vaststellen van de nieuwe rente, de hoogte

van de hypotheek ten opzichte van de bij ons bekende waarde van

uw woning. Denkt u dat u recht heeft op een lagere rente omdat

uw woning meer waard is geworden? Dan kunt u bellen met onze

medewerkers van de afdeling Hypotheken via telefoonnummer

020 594 50 50. U kunt ook een e-mail sturen naar

hsd@deltalloyd.nl. Wij vragen u dan om een bewijs van de WOZ-

waarde van uw woning of een taxatierapport naar ons op te sturen.

Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatie

17

3.9 Uw woning is in waarde gedaaldIs uw woning in waarde gedaald? Dat heeft geen directe gevolgen

voor uw hypotheek. Pas als u uw woning gaat verkopen, kunt u te

maken krijgen met een restschuld. Bij verkoop moet u de lening voor

uw woning namelijk terugbetalen. Als de verkoopopbrengst van uw

woning lager is dan de hoogte van de lening, houdt u een restschuld

over. Deze restschuld moet u ook terugbetalen. U kunt dit doen met

ander geld dat u dan heeft (bijvoorbeeld uw eigen spaargeld). Of

u neemt uw restschuld mee in de lening voor uw nieuwe woning.

U moet dan wel aan onze voorwaarden voldoen. Uw financieel

adviseur kan u hier meer over vertellen. Wilt u uw woning toch gaan

verkopen? En denkt u dat u uw lening niet helemaal kunt terugbeta-

len? Bespreek dit dan op tijd met een financieel adviseur.

3.10 U gaat verhuizen naar een koopwoningGaat u verhuizen naar een andere koopwoning? En wilt u uw lening

meenemen? In uw leningvoorwaarden kunt u opzoeken of u van de

verhuisregeling gebruik kunt maken.

Hoe werkt de verhuisregeling?

Als u uw oude woning verkoopt, moet u de lening voor deze woning

terugbetalen. Neemt u de lening volgens de voorwaarden mee naar

uw nieuwe woning? Dan neemt u alleen de rente over uw oude

lening en de rentevastperiode mee. De einddatum van de lening blijft

hetzelfde. Het bedrag dat u maximaal mag meenemen is het bedrag

van uw oude lening.

Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatie

18

Is de rente die u over uw oude lening betaalt lager dan de actuele

rente? Dan is het verstandig om uw lening mee te nemen.

Is de rente op het moment dat u verhuist lager dan de rente die

u betaalt over uw oude lening? Dan is het beter om een nieuwe

lening af te sluiten. In de meeste gevallen kunt u de oude lening dan

kosteloos terugbetalen. Heeft u een hogere lening nodig dan u had,

omdat u een duurdere woning koopt? Dan kunt u een aanvullende

lening aanvragen. Voor deze lening betaalt u de rente die op dat

moment geldt.

Let op!

Wilt u van de verhuisregeling gebruikmaken? Dan wordt uw

aanvraag altijd als nieuwe lening gezien. Dit betekent dat

wij opnieuw uw inkomen gaan toetsen. Ook hebben wij een

taxatierapport nodig van uw nieuwe woning. U betaalt kosten

voor het opmaken van dit taxatierapport.

3.11 U gaat verhuizen naar een huurwoningU gaat uw woning verkopen en een woning huren. Bij verkoop

moet u de lening voor uw koopwoning helemaal terugbetalen. Is de

verkoopopbrengst van uw koopwoning hoger dan de lening voor uw

koopwoning? Dan kunt u het geld dat u overhoudt (de overwaarde),

na het terugbetalen van uw lening, gebruiken voor iets anders.

Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatie

19

Let op!

▪ Koopt u binnen drie jaar na de verkoop een andere woning?

Dan krijgt u te maken met de ‘bijleenregeling’. In hoofdstuk 1

leest u meer over de bijleenregeling.

▪ Laat u de overwaarde op uw spaarrekening of

beleggingsrekening staan? Dan betaalt u belasting over dit geld

als u daar meer van heeft dan het heffingvrij vermogen.

Het heffingvrij vermogen is het bedrag waarover u geen

belasting hoeft te betalen. Op de website van de Belastingdienst

vindt u hier meer informatie over. Natuurlijk kunt u ook terecht bij

een financieel adviseur.

Is de verkoopopbrengst van uw woning lager dan de lening

voor uw woning? Leest u dan de informatie bij 3.9.

Wijzigingen in persoonlijke en financiële situatie

20

U betaalt een variabele rente of een vaste rente over uw lening. Met

een vaste rente heeft u voor een afgesproken periode zekerheid over

uw maandelijkse rentelasten. Bij een variabele rente kan uw rente-

percentage iedere maand stijgen of dalen. Hieronder leest u wat de

voor- en nadelen van een variabele rente en een vaste rente zijn.

4.1 Als u een variabele rente betaaltHeeft u gekozen voor een variabele rente? Let u dan goed op het

volgende. Een voordeel van een variabele rente is dat deze vaak

lager is dan de vaste rente van dat moment. En dat de variabele

rente kan dalen. Ook mag u altijd (een deel van) uw lening zonder

kosten terugbetalen.

Maar met een variabele rente loopt wel altijd het risico dat de rente

stijgt. Als de rente stijgt, kan het bedrag dat u iedere maand aan

rente moet gaan betalen plotseling veel hoger worden. Hoe meer u

heeft geleend, hoe groter het risico is dat u loopt.

Wilt u minder risico lopen? Dan kunt u kiezen voor een vaste rente.

Een vaste rente is een rente die voor een afgesproken periode gelijk

blijft. U betaalt geen kosten voor het omzetten van een variabele

rente naar een vaste rente. Als u een vaste rente wilt, moet u dat in

een brief aan ons laten weten. Stuurt u ons deze brief minimaal twee

weken voordat de vaste rente in moet gaan. Wij raden u aan om

hierover advies te vragen aan een financieel adviseur. Het kan zijn

dat u voor deze dienstverlening kosten betaalt. Vraag hier dus vooraf

naar.

4. Wilt u meer zekerheid over de door u te betalen rente?

21

4.2 Als u een vaste rente betaaltHet voordeel van een vaste rente is, dat u voor een bepaalde tijd

zekerheid heeft over het bedrag dat u iedere maand moet betalen.

Het nadeel van een vaste rente is dat u in sommige gevallen kosten

betaalt voor het eerder terugbetalen van (een deel van) uw lening.

Deze kosten betaalt u als u meer wilt terugbetalen dan een bepaald

percentage per kalenderjaar en de rente die u op dat moment

betaalt hoger is dan de rente die op het moment van terugbetalen

geldt voor eenzelfde soort lening.

Hieronder staat hoe lang uw rente in principe gelijk kan blijven. Per

product kan dit verschillen. In het algemeen geldt:

hoe langer de rentevastperiode, hoe meer rente u betaalt.

Wat gebeurt er aan het einde van uw rentevastperiode?

Betaalt u een vaste rente? Dan ontvangt u drie maanden voor afloop

van deze rentevastperiode een nieuw rentevoorstel van ons. In dit

rentevoorstel kunt u zien wat u aan rente gaat betalen bij dezelfde

rentevastperiode. Ook zetten wij in dit rentevoorstel de rentes van

alle andere mogelijke rentevastperiodes op een rij.

Wilt u meer zekerheid over de door u te betalen rente?

1 jaar 2 jaar 5 jaar

6 jaar 7 jaar 10 jaar

15 jaar 20 jaar 30 jaar

BNK2502 0317

Kijk voor meer informatie op

www.ohra.nl/hypotheken

OHRA Bank is onderdeel van Delta Lloyd Bank N.V.gevestigd te Amsterdam, Hrg. 33191189

OHRA Bank, Postbus 40004,6803 GD Arnhem, Rijksweg West 2. www.ohra.nl,Tel. 026 400 40 40, KvK Amsterdam 33191189.