Bankeinlagen Bankkredite

Eigen- und FemdkapitalEigen- und Fremdkapital

■■ Umwandlung von Einlagen und sonstigem Kapital in Kredite ■■ Umwandlung von Krediten in handelbare Wertpapiere■■ Wertpapierkauf und -verkauf■■ Entwicklung und Vertrieb spezieller Kapitalmarkt-produkte

Kapitalgeber

Banken als Mittler

Direktverbindung Kapitalmarkt Banken als Handelspartner und Berater

Kapitalnehmer

Banken sind Dienstleistungsunternehmen, deren Aufgabe das Übertragen von Kapital ist. Besonders bei der Kreditvergabe sind Banken ein zentraler Bestandteil des Geldsystems. Zum Bankensystem als integraler Bestandteil der Wirtschaft gibt es keine Alternative. ( C1, C5)

A1 Geschäftsmodell Bank

Banken im FinanzsystemA

Kapitalgeber (unter anderem auch Banken):

■■ können Kapital gegen Zinsen oder andere Leistungen bei der Bank „einlagern“;■■ können am Kapitalmarkt Unternehmensanteile (auch von Banken) erwerben oder Fremdkapital durch den Kauf von festverzinslichen Wertpapieren zur Verfügung stellen (auch Banken).

Kapitalnehmer (unter anderem auch Banken):

■■ können gegen Zinsen Kredite von der Bank bekommen;■■ können sich am Kapitalmarkt durch Herausgabe von Anleihen und Aktien finan-zieren.

Traditionelles Bankgeschäft:

■■ Kreditvergabe Verleihungszins größer als Refinanzierungszins (Einlagen- und Kapitalmarktrefinanzierung).

Investment -banking

■■ Kapitalvergabe am Kapitalmarkt im Kundenauftrag oder Eigenhandel.■■ Umwandlung von Krediten oder regelmäßigen Zahlungseingängen in Wertpapiere.■■ Beratung der Kapitalmarktteilnehmer sowie Entwicklung und Vertrieb von Kapital-marktinstrumenten.

Mehrwert eines effizienten Bankensektor:

■■ Optimale Kapitalverwendung Kapital fließt an den Ort der von den Kapital-gebern gewünschten Risiko-Rendite-Kombination Risikotransformation und Informationsmehrwert durch Bankensektor.■■ Umwandlung von kurzfristigem (z. B. Einlagen) in langfristiges Kapital (z. B. Kredite) (Fristentransformation).■■ Umwandlung von kleinen Einlagen in große Kredite (Losgrößentransformation).■■ Effiziente Anpassung der Geldmenge an die wirtschaftlichen Erfordernisse Transmission geldpolitischer Impulses der Zentralbank effizientes Geldsystem.

Banken im FinanzsystemA1 Geschäftsmodell Bank

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