Bank UmuBank berasal dari bahasa Italia yaitu banca yang berarti tempat penukaran uang. Secara

umum pengertian bank adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan yang umumnya didirikan dengan kewenangan untuk menerima simpanan uang, meminjamkan uang, dan menerbitkan promes atau yang dikenal sebagai banknote. Menurut Undang-undang RI No. 10 Tahun 1998,bank adalah badan usaha yang menghimpun dana (funding) dari masyarakat dalam bentuk simpanan(dana dalam bentuk deposito disebut lembaga keuangan depositori dan menyalurkannya (lending) kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk jasa bank lainnya(service) dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Jenis-Jenis Bank :

1. Bank Sentral Bank yang didirikan berdasarkan Undang-undang nomor 13 tahun 1968 yang memiliki tugas untuk mengatur peredaran uang, mengatur pengerahan dana-dana, mengatur perbankan, mengatur perkreditan, menjaga stabilitas mata uang, mengajukan pencetakan / penambahan mata uang rupiah dan lain sebagainya. Bank sentral hanya ada satu sebagai pusat dari seluruh bank yang ada di Indonesia.

2. Bank Umum

Lembaga keuangan yang menawarkan berbagai layanan produk dan jasa kepada masyarakat dengan fungsi seperti menghimpun dana secara langsung dari masyarakat dalam berbagai bentuk, memberi kredit pinjaman kepada masyarakat yang membutuhkan, jual beli valuta asing / valas, menjual jasa asuransi, jasa giro, jasa cek, menerima penitipan barang berharga, dan lain sebagainya.

3. Bank Perkreditan Rakyat / BPR

Bank penunjang yang memiliki keterbatasan wilayah operasional dan dana yang dimiliki dengan layanan yang terbatas pula seperti memberikan kridit pinjaman dengan jumlah yang terbatas, menerima simpanan masyarakat umum, menyediakan pembiayaan dengan prinsip bagi hasil, penempatan dana dalam sbi / sertifikat bank indonesia, deposito berjangka, sertifikat / surat berharga, tabungan, dan lain sebagainya.

Manfaat Bank :

1. Sebagai model investasi artinya transaksi derivatif yang dapat dijadikan sebagai salah satu model berinvestasi. Walaupun pada umumnya merupakan jenis investasi jangka pendek (yield enhancement).

2. Sebagai cara lindung nilai artinya dapat berfungsi sebagai salah satu cara untuk menghilangkan risiko dengan jalan lindung nilai (hedging), atau disebut juga sebagai risk management.

3. Informasi harga artinya berfungsi sebagai sarana mencari atau memberikan informasi tentang harga barang komoditi tertentu dikemudian hari (price discovery).

4. Fungsi spekulatif artinya memberikan kesempatan spekulasi(untung-untungan) terhadap perubahan nilai pasar dari transaksi derivatif itu sendiri.

5. Fungsi manajemen produksi berjalan dengan baik dan efisien, yang berarti artinya dapat memberikan gambaran kepada manajemen produksi sebuah produsen dalam menilai suatu permintaan dan kebutuhan pasar di masa mendatang. Pasal empat (4) Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 yang menjelaskan, ”Perbankan Indonesia bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak”. Meninjau lebih dalam terhadap kegiatan usaha bank maka bank (perbankan) Indonesia dalam melakukan usahanya harus didasarkan atas asas demokrasi ekonomi yang menggunakan prinsip kehati-hatian. Hal ini, jelas tergambar, karena secara filosofis bank memiliki fungsi makro dan mikro terhadap proses pembangunan bangsa.

Tugas Bank Umum :

a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, tabunganb. Memberi kreditc. menerbitkan surat pengakuan utangd. membeli, menjual, atau meminjam atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahe. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan bank sepanjang tidak bertentangan dengan undang-undang.

Fungsi-fungsi bank umum :

a. Penciptaan uang Uang yang diciptakan bank umum adalah uang giral yaitu alat pembayaran lewat mekanisme pemindahbukuan (kliring). Kemampuan bank umum menciptakan uang giral menyebabkan possisi dan fungsinya dalam pelaksanaan kebijakan moneter. Bank sentral dapat mengurangi atau menambah jumlah uang yang beredar dengan cara mempengaruhi kemampuan bank umum menciptakan uang giral.

b. Mendukung Kelancaran Mekanisme Pembayaran

Hal ini dimungkinkan karena salah satu jasa yang ditawarkan bank umum adalah jasa-jasa yang berkaitan dengan mekanisme pembayaran.. Beberapa jasa yang amat dikenal adalah kliring, transfer uang, penerimaan setoran-setoran, pemberian fasilitas pembayaran dengan tunai, kredit, fasilitas-fasilitas pembayaran yang mudah dan nyaman, seperti kartu plastik dan sistem pembayaran elektronik.

c. Penghimpunan Dana Simpanan Masyarakat Dana yang paling banyak dihimpun oleh bank umum adalah dana simpanan. Di Indonesia dana simpanan terdiri atas giro, deposito berjangka, sertifikat deposito,tabungan dan atau bentuk lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu. Kemampuan bank umum menghimpun dana jauh lebih besar dibandingkan dengan lembaga-lembaga keuangan lainnya. Dana-dana simpanan yang

berhasil dihimpun akan disalurkan kepada pihak-pihak yang membutuhkan, utamanya melalui penyaluran kredit.

d. Mendukung Kelancaran Transaksi Internasional Bank umum juga sangat dibutuhkan untuk memudahkan atau memperlancar transaksi internasional, baik transaksi barang/jasa maupun transaksi modal. Kesulitan transaksi antara dua pihak yang berbeda negara selalu muncul karena perbedaan geografis, jarak, budaya dan sistem moneter masing-masing negara. Kehadiran bank umum yang beroperasi dalam skala internasional akan memudahkan penyelesaian transaksi-transaksi tersebut. Dengan adanya bank umum, kepentingan pihak-pihak yang melakukan transaksi internasional dapat ditangani dengan lebih mudah, cepat, dan murah.

e. Penyimpanan Barang-Barang Berharga

Masyarakat dapat menyimpan barang-barang berharga yang dimilikinya seperti perhiasan, uang, dan ijazah dalam kotak-kotak yang sengaja disediakan oleh bank untuk disewa (safety box atau safe deposit box). Perkembangan ekonomi yang semakin pesat menyebabkan bank memperluas jasa pelayanan dengan menyimpan sekuritas atau surat-surat berharga.

f. Mendukung Kelancaran Transaksi Internasional baik transaksi barang/jasa maupun transaksi modal.

Kesulitan-kesulitan transaksi antara dua pihak yang berbeda negara selalu muncul karena perbedaan geografis, jarak, budaya dan sistem moneter masing-masing negara. Kehadiran memudahkan penyelesaian transaksi-transaksi tersebut. Dengan adanya bank umum yang beroperasi dalam skala internasional akan bank umum, kepentingan pihak-pihak yang melakukan transaksi transaksi internasional dapat ditangani dengan lebih mudah, cepat, dan murah.

G. Pemberian Jasa-Jasa Lainnya

Saat ini kita sudah dapat membayar listrik, telepon membeli pulsa telepon seluler, mengirim uang melalui atm, membayar gaji pegawai denga menggunakan jasa-jasa bank.

Usaha Bank Umum meliputi : *Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan/atau bentuk lainnya seperti memberikan kredit, menerbitkan surat pengakuan hutang, membeli atau menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya seperti: * Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank dan surat pengakuan hutang serta kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat. Seperti kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah, sertifikat Bank Indonesia (SBI), obligasi, surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun, instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun, memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah, menempatkan dana, meminjam atau meminjamkan dana kepada bank lain dengan menggunakan

surat/sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk/cek atau sarana lainnya* Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga* Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga* Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak* Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek.* Membeli melalui pelelangan agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada bank dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya* Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat* Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan dalam Peraturan Pemerintah* Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan undang-undang dan peraturan yang berlaku. * Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.* Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan perundang-undangan dana pensiun yang berlaku.

Yang termasuk Bank Umum adalah semua jenis bank seperti bank pemerintah, swasta, bank asing dan bank campuran baik bank devisa maupun non devisa. Bank Umum yang ada di Indonesia antara lain:1. Bank Persero (BUMN) Bank yang sebagian atau seluruh sahamnya dimiliki oleh Pemerintah Republik Indonesia.– PT Bank Ekspor Indonesia (Persero)– PT Bank Negara Indonesia (Persero) – PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) – PT Bank Tabungan Negara (Persero)– PT. Bank Mandiri (Persero)

2. Bank Swasta

Bank Umum Swasta Nasional Devisa:– PT Bank Agroniaga Tbk– PT Bank Antardaerah (Surabaya)– PT Bank Arta Niaga Kencana (Surabaya)– PT Bank Artha Graha Internasional Tbk– PT Bank Buana Indonesia Tbk– PT Bank Bukopin– PT Bank Bumi Arta

– PT Bank Bumiputera Indonesia Tbk– PT Bank Central Asia Tbk– PT Bank Century Tbk– PT Bank Danamon Indonesia Tbk– PT Bank Ekonomi Raharja– PT Bank Ganesha– PT Bank Haga– PT Bank Hagakita (Surabaya)– PT Bank Halim Indonesia (Surabaya)– Bank IFI– PT Bank Internasional Indonesia Tbk– PT Bank Kesawan Tbk– PT Bank Lippo Tbk (Tangerang)– PT Bank Maspion Indonesia (Surabaya)– PT Bank Mayapada International Tbk– PT Bank Mega Tbk– PT Bank Mestika Dharma (Medan)– PT Bank Metro Express– PT Bank Muamalat Indonesia– PT Bank Niaga Tbk– PT Bank NISP Tbk (Bandung)– PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk (Bandung)– PT Bank Permata Tbk– PT Bank Shinta Indonesia– PT Bank Swadesi Tbk– PT Bank Syariah Mandiri– PT Bank Windu Kentjana– PT Pan Indonesia Bank Tbk

Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa:– PT Anglomas Internasional Bank (Surabaya)– PT Bank Akita– PT Bank Alfindo– PT Bank Artos Indonesia (Bandung)– PT Bank Bintang Manunggal– PT Bank Bisnis Internasional (Bandung)– PT Bank Dipo International– PT Bank Eksekutif Internasional– PT Bank Fama Internasional (Bandung)– PT Bank Harda Internasional– PT Bank Harfa– PT Bank Harmoni International– PT Bank Himpunan Saudara 1906 (Bandung)– PT Bank Ina Perdana– PT Bank Index Selindo– PT Bank Indomonex

– PT Bank Jasa Arta– PT Bank Jasa Jakarta– PT Bank Kesejahteraan Ekonomi– PT Bank Mayora– PT Bank Mitraniaga– PT Bank Multi Arta Sentosa– PT Bank Persyarikatan Indonesia– PT Bank Purba Danarta (Semarang)– PT Bank Royal Indonesia– PT Bank Sinar Harapan Bali (Denpasar)– PT Bank Sri Partha (Denpasar)– PT Bank Swaguna– PT Bank Syariah Mega Indonesia– PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (Bandung)– PT Bank UIB– PT Bank Victoria International Tbk– PT Bank Yudha Bhakti– PT Centratama Nasional Bank (Surabaya)– PT Liman International Bank– PT Prima Master Bank (Surabaya)

3. Bank Campuran Bank Umum yang didirikan oleh satu atau lebih bank umum yang berkedudukan di Indonesia dan didirikan oleh WNI (atau badan hukum Indonesia yang dimiliki sepenuhnya oleh WNI), dengan satu atau lebih bank yang berkedudukan di luar negeri.

- PT ANZ Panin Bank– PT Bank Commonwealth– PT Bank BNP Paribas Indonesia– PT Bank Capital Indonesia– PT Bank DBS Indonesia– PT Bank Finconesia– PT Bank KEB Indonesia– PT Bank Maybank Indocorp– PT Bank Mizuho Indonesia– PT Bank Multicor– PT Bank OCBC Indonesia– PT Bank Rabobank Internasional Indonesia– PT Bank Resona Perdania– PT Bank UOB Indonesia– PT Bank Woori Indonesia– PT Bank China Trust Indonesia– PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia– PT Bank UFJ Indonesia

Bank Asing, antara lain :– ABN Amro Bank– American Express Bank Ltd.– Bank of America, N.A.– Bank of China Limited– Citibank N.A.– Deutsche Bank Ag.– JP. Morgan Chase Bank, N.A.– Standard Chartered Bank– The Bangkok Bank Comp. Ltd.– The Bank of Tokyo Mitsubishi Ufj Ltd.– The Hongkong & Shanghai B.C.

Kegiatan Bank Umum> Perkreditan (credit): Merupakan kegiatan terbesar yangmemberikan pendapatan paling besar bagi perbankan berupa :bunga, provisi komisi, commitment fee dan lain-lain.> Pemasaran (Marketing): Kegiatan yang diarahkan padapenghimpunan dana masyarakat. Kegiatan marketing meliputi,product, price, promotion.> Operasi (operations): Kegiatan dari unit-unit bank yangmembantu kegiatan utama bank, berupa : administrasi, pembukuan,penyusunan laporan bulanan, laporan keuangan, EDP dan lain-lain.> Sumber daya manusia (Human Resources) : kegiatanpengelolaan sumber daya manusia, meliputi perencanaan, seleksi,penempatan, kompensasi, pendidikan & training, penilaian prestasi.> Pengawasan (Audit): Kegiatan pengwasan dilakukan oleh :-Satuan Kerja j Audit Intern (SKAI) atau Internal audit untukpengawasan intern.-Akuntan Pulblik untuk pengawasan ekstern-Bank Indonesia unntuk pengawasan secara berkala maupunmendadak.

Produk Bank Umum:

Produk disisi kewajiban neraca bank yang berupa dana masyarakat yang dihimpun oleh bank (funding) dalam bentuk :

> Giro ( Demand Deposit) Simpanan pada bank yang penarikannya dapat dilakukan denganmenggunakan cek atau bilyet giro (BG). Kepada pemegang rekeningakan diberikan jasa giro (bunga). Jasa giro bagi bank merupakan dana murah karena bunganya relatifrendah dibandingkan dengan bunga simpanan lainnya.> Tabungan ( Saving) Simpanan pada bank yang penarikannya sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan bank,

dengan menggunakan slip penarikan atau ATM. Kepada pemegang rekening akan diberikan bunga.> Deposito ( Deposit ) : Simpanan pada Bank yang memiliki jangka waktu tertentu, pencairannya dilakukan pada saat jatuh tempo simpanan kepada pemegang rekening akan diberikan bunga. Jenis-Jenis Deposito : -Deposito Berjangka (time deposit) Deposito yang diterbitkan atas nama deposan (nasabah) baik individu maupun institusi untuk jangka waktu tertentu (1,3,6 ,12 bulan) -Sertifikat Deposito (Certificate of Deposit)merupakan deposito yang diterbitkan atas unjuk (tanpa nama) dalam bentuk sertifikatyang dapat diperjual belikan kepada pihak lain. -Deposit On Call : Deposito yang berjangka waktu minimal 7 hari dan maksimal 1 bulan yang diterbitkan atas nama deposan dalam jumlah minimal yang ditentukan oleh Bank. Pembayaran bunga dilakukan pada saat pencairan deposito. Sebelum deposito dicairkan, deposan membuat pemeritahuan kepada bank minimal 3 hari sebelum jatuh tempo.

Produk disisi aktiva neraca bank :

> Kredit yang diberikan (lending). Jenis-Jenis Kredit : -Kredit Investasi : Untuk keperluan investasi. Umumnya kredit ini mempunyai jangka waktu yang relatif panjang(lebih 1 tahun). Contoh : Kredit untuk membangun pabrik atau membeli peralatan pabrik. -Kredit Modal Kerja : Untuk keperluan modal usaha. Umumnya kredit ini mempunyai jangka waktu 1 tahun. Contoh : Kredit untuk membeli barang dagangan atau bahan baku dan modal kerja lainnya -Kredit Perdagangan: Untuk memperbesar/memperlancar kegiatan perdagangan. -Kredit Konsumtif : Untuk keperluan konsumsi. Umumnya kredit ini mempunyai jangka waktu lebih dari 1 tahun. Contoh : Kredit pemilikan rumah, kredit pemilikan kendaraan dan barang-barang konsumsi lainnya.-Kredit Profesi: Kredit yang diberikan kepada kalangan profesional, seperti dokter, pengacara, guru dan lain-lain.-Kredit Sindikasi : Kredit yang diberikan kepada debitur korporasi secara bersama-sama dengan beberapa bank lain, dengan kesepakatan dalam hal porsi masing-masing bank, suku bunga,porsi agunan.-Kredit Program : Kredit yang diberikan bank dalam rangka memenuhi suatu program pemerintah, seperti Kredit UKM.-Kredit off Shore : Fasilitas kredit yang diberikan bank luar negeri kepada debitur dalam negeri dalam mata valuta asing .-Kredit on shore : Kredit yang diberikan kepada debitur oleh unit kredit bank dalam negeri dalam valuta asing.

> Kiriman Uang (transfer) : Jasa pengiriman uang via bank baik pada bank yang sama maupun bank lainnya. Pengiriman uang dapat dilakukan dengan tujuan dalam kota, luar kotamaupun luar negeri. Khusus pengiriman uang luar negeri dilakukan melalui bank devisa. Kepada nasabah pengirim dikenakan biaya transfer.

> RTGS (Real Time Gross Sattlement) : Proses penyelesaian akhir transaksi pembayaran (transfer atau kiriman uang) yang dilakukan per transaksi dan bersifat real time & electronically processed.> Kliring (Clearing) : jasa penagihan warkat (cek atau bilyet giro) yang berasal dari dalam kota pada bank yang berlainan. Proses kliring membutuhkan waktu 1 hari kerja. Lembaga penyelenggara kliring adalah Bank Indonesia. - Inkaso (collection): Jasa penagihan warkat (cek atau Bilyet giro) yang berasal dari luar kota atau luar negeri. Proses penagihan lewat inkaso tergantung dari jarak lokasi penagihan, umumnya 1 minggu sampai 1 bulan.> Safe Deposit Box (SDB) : Jasa penyewaan kotak pengaman untuk menyimpan surat-surat atau barang berharga milik nasabah. Kepada nasabah dikenakan biaya sewa yang besarnya tergantungdari ukuran box serta jangka waktu penyewaan.> Bank Cards (kartu Kredit, Kartu Debit, Kartu ATM) : – Kartu Kredit : kartu yang dikeluarkan oleh Bank dengan merk sendiri (BCA Card) atau merk dari institusi internasional (Visa, Master card, JCB, Diners Club) untuk tujuan pembayaran transaksi, barang/jasa, maupun penarikan uang tunai via ATM dengan sumber dana dari bank – Kartu Debit : Kartu yang dikeluarkan oleh Bank atau merk dari institusi internasional ( Visa Electron , Maestro, Cirrus) untuk tujuan pembayaran transaksi maupun penarikan tunai via ATM, dengan sumber dana dari rekening nasabah – Kartu ATM : Kartu yang digunakan untuk menarik uang tunai melalui mesin ATM ( Authomated Teller Mechanine) dengan sumber dana berasal dari rekening nasabah. Kartu ATM dikeluarkan oleh Bank atau bekerja sama dengan institusi international (Cirrus, Maestro) maupun institusi lokal ( ALTO) atau ATM bersama lainnya.> Bank Notes : Jasa penukaran valuta asing, dalam jual beli bank notes , bank menggubakan kurs (nilai tukar rupiah terhadap mata uang asing).> Bank Garansi (bank guarantee) : Jasa pemberian jaminan dalam rangka membiayaan suatu usaha , dengan bank garansi nasabah memperoleh fasilitas untuk melaksanakan kegiatannya dengan pihak lain.> Bank Draft : Wesel yang diterbitkan oleh bank kepada nasabah & dapat diperjual belikan jika nasabah membutuhkannya.> Letter of Credit (L/C): Surat kredit yang diberikan kepada importir untuk tujuan pembayaran transaksi import-ekspor. Jenis-Jenis L/C: – Revocable L/C : L/C yang dapat dibatalkan (diiubah) secara sepihak oleh pembuka L/C, tanpa pemberitahuan lebih dahulu. – Irrevocable L/C: L/C yang tidak dapat dibatalkan (diubah) tanpa persetujuan persetujuan para pihak yang terlibat didalam L/C – Sight L/C : L/C dengan syarat pembayaran langsung pada saat dokumen diajukan oleh Eksportir kepada advising bank. – Usance L/C : L/C dengan syarat pembayaran dalam tenggang waktu tertentu misalnya 1 bulan s/d maximum 6 bulan dari tanggal pengiriman barang atau penunjukan dokumen. – Restricted L/C :L/C yang pembayarannya hanya dibatasi kepada bank-bank tertentu saja yang tercantum didalam L/C. – Unrestricted L/C : L/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank mana saja (tidak ada batasan kepada bank tertentu). – Red Clause L/C: L/C dimana bank pembuka memberi kuasa kepada bank pembayar untuk membayar dimuka kepada beneficiary, sebagian atau seluruh nilai L/C sebelum dokumen

diajukan oleh beneficiary. – Transferable L/C : L/C yang memberikan hak kepada beneficiary untuk memindahkan sebagian (seluruh) nilai L/C kepada pihak lain. – Revolving L/C :L/C yang peggunaannya dapat dilakukan secara berulang-ulang.> Travellers Cheque: Cek perjalanan yang biasanya digunakan oleh para turis untuk pembayaran diberbagai tempat/akmodasi wisata seperti hotel, pusat perbelajaan maupun tempat hiburan.> Electronic Money : Alat pembayaran non tunai, seperti kartu prabayar. Pembayaran e money biasanya untuk transaksi yang nilainya kecil serta mempunyai frekuensi yang tinggi. Penerimaan Pembayaran : – Pembayaran Pajak – pembayaran listrik, telepon & air – Pembayarn uang kuliah – Pembayaran uang iuran, misalnya iuran TV CableMelayani Pembayaran, seperti – Pembayaran gaji/upah/pensiun – Pembayaran Deviden – Pembayaran Kupon – Pembayaran bonus/hadiahLayanan penunjang pasar modal : – Guarantor – Trustee (wali amanat) – Custodian (penyimpanan & Admin. Efek)

Kata-kata sulit

PROMES

Promes adalah promessary notes yaitu surat berharga yang membuktikan adanya utang piutang antara debitur dan kreditur; apabila tidak diperingkat oleh lembaga pemeringkat, surat berharga tersebut secara hukum tidak dapat diperjualbelikan

Giro berjangka waktu 7 hari setelah diterbitkannya giro itu

Kegiatan yang lazim dilakukan bank umum

1. Menghimpun Dana (Funding)

Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan membeli dana dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal juga dengan kegiatan funding.

Simpanan giro

Simpanan tabungan

Simpanan deposito

2. Menyalurkan dana

Menyalurkan dana merupakan kegiatan menjual dana yang ber¬hasil dihimpun dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal dengan nama kegiatan Lending.

Kredit Investasi

Kredit Modal Kerja

Kredit Perdagangan

Kredit Produktif

Kredit Konsumtif

Kredit Profesi

3. Memberikan jasa- jasa Bank Lainnya (Services)

Jasa-jasa bank lainnya merupakan kegiatan penunjang untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana.

Kiriman uang (transfer)

Kliring

Safe deposit Box

Kartu Kredit

Kemudian, neraca juga menunjukkan posisi keuangan berupa aktiva (harta) , kewajiban (utang), dan modal perusahaan (ekuitas) pada saat tertentu. Artinya neraca dapat dibuat untuk mengetahui kondisi (jumlah dan jenis) harta, utang, dan modal perusahaan. Maksud pada tanggal tertentu adalah neraca dibuat dalam waktu tertentu setiap saat dibutuhkan, namun neraca dibuat biasanya akhir tahun atau kuartal. neraca (Balance Sheet) adalah suatu gambaran dan laporan keuangan bank yang mengemukakan perbandingan yang seimbang antara harta benda, milik atau kekayaan bank dengan semua kewajiban, utang dan modalnya pada saat tertentu.Sisi aktiva dalam neraca bank menggambarkan pola pengalokasian dana bank yang mencerminkan posisi kekayaan yang merupakan hasil penggunaan dana bank dalam berbagai bentuk. Produk – produk Bank Umum adalah antara lain :

a. Simpanan Giro (Demand Deposit),Simpanan giro merupakan simpanan pada bank yang penarik¬annya dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro.

b. Simpanan Tabungan (Saving Deposit),Merupakan simpanan pada bank yang penarikan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank. Penarikan tabungan di¬lakukan menggunakan buku tabungan, slip penarikan, kuitansi atau kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM).

c. Simpanan Deposito (Time Deposit),Deposito merupakan simpanan yang memiliki jangka wak¬tu tertentu (jatuh tempo). Penarikannya pun dilakukan sesuai jangka waktu tersebut. Dalam praktiknya jenis deposito terdiri dari deposito berjangka, sertifikat deposito dan deposit on call.

d. Kredit Investasi, Merupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal.

e. Kedit Modal Kerja, Merupakan kredit yang digunakan sebagai modal usaha.

f. Kredit Perdagangan,Merupakan kredit yang diberikan kepada para pedagang dalam rangka memperlancar atau memperluas atau memperbesar kegiatan perdagangannya.

g. Kredit Produktif,Merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal keda atau perdagangan.

h Kredit Produktif,Merupakan kredit yang digunakan untuk keperluan pribadi mi¬sainya keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun pa¬pan.

i. Kredit Profesi,Merupakan kredit yang diberikan kepada para kalangan profe¬sional seperti dosen, dokter atau pengacara.

Bank Umum Swasta Nasional DevisaBank Umum Swasta Nasional Devisa adalah Bank yang sebagian besar modalnya dimiliki oleh pihak swasta non asing dan dapat melakukan transaksi dengan luar negeri atau berkaitan dengan valas.

Bank devisa merupakan bank yang dapat melaksanakan transaksi keluar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing, misalnya transfer keluar negeri, inkaso keluar negeri, travelers cheque, pembukaan dan pembayaran Letter of Credit dan transaksi lainnya.

Bank non devisa merupakan bank yang belum memiliki izin untuk melaksanakan transaksi keluar negeri seperti yang telah dilakukan oleh bank devisa.

Tugas dan usaha dari bank devisa antara lain:1) Melayani lalu lintas pembayaran dalam dan luar negeri2) Melayani pembukaan dan pembayaran L/C3) Melakukan jual beli valuta asing4) Mengirim dan menerima transfer dan inkaso valas

5) Membuka atau membayar Traveller Cheque (TC)6) Menerima tabungan valas