banca

7/21/2019 Banca

http://slidepdf.com/reader/full/banca-56d9938071e27 1/4

BANCA – ELEMENT ACTIV AL STRUCTURILOR PIEŢEI

1.1. Sistemul bancar românesc

STRUCTURA SISTEMELOR BANCARE

În principalele ţări dezvoltate sistemele bancare sunt eterogene, respectiv,

cuprind o diversă tipologie de bănci, dar manifestă tendinţa de uniformizare încontextul procesului de globalizare financiară.

Din punct de vedere al organizării activităţii bancare şi al gradului despecializare este posibilă stabilirea unei distincţii între două tipuri de sisteme bancare: 1. sisteme bancare ale Europei continentale

2. modelul american

Modelul băncii universale este predominant în Europa continentală. O bancă

universală poate fi prezentată ca o instituţie care oferă o gamă largă şi completă deservicii financiare: acordă credite, colectează depozite, gestionează mijloacele de plată,realizează plasamente în titluri şi participaţii la capitalul întreprinderilor. Modelulbăncii universale s-a impus în a doua jumătate a secolului al XIX-lea, perioadă în carebancherii au angajat băncile în activităţi diverse şi în special în operaţiuniinternaţionale.

Datorită integrării financiare avansate, principiul băncii universale s-a răspânditcu uşurinţă, Germania putând fi citată pentru dezvoltarea celui mai complet şi dezvoltatmodel de bancă universală. În Franţa, cele mai vechi instituţii bancare, precum Crédit

Lyonnais, Banque Nationale de Paris şi Sociéte Generale au fost înfiinţate şi organizatedupă acest model. În SUA principiile băncii universale s-au aplicat până la reformele bancare ce au

urmat crizei din anii ’30. Prin cadrul legislativ introdus în 1933 (Glass-Stegal Act) s-a

produs o separare funcţională şi geografică a activităţii bancare, iar băncile comerciale(de depozit) şi-au delimitat activitatea faţă de băncile de afaceri (de investiţii). Mairecent, în 1993, prin Banking Act, băncilor americane li se interzice implantareasimultană de sucursale în celelalte state ale Federaţiei.

Specializarea băncilor impusă prin reglementări a antrenat o importantăfragmentare a sistemului bancar american, caracterizat printr-un număr foarte mare al

instituţiilor şi organismelor de credit (24000 în anul 1995, de 40 de ori mai mult decâtnivelul înregistrat într-o ţară europeană). În acelaşi an, în Germania funcţionau 3500 deinstituţii iar în Franţa 600. Referitor la acest aspect, ca tendinţă generală se manifestădiminuarea numărului de organisme bancare şi de credit.

CONŢINUTUL ŞI FUNCŢIILE SISTEMULUI BANCAR

Activitate bancară = atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public şiacordarea de credite în cont propriu;

Sistemul bancar al economiei de piaţă reprezintă totalitatea băncilor carefuncţionează în economie într-o anumită perioadă.

7/21/2019 Banca


Aceste bănci sunt privite ca fiind întreprinderi specializate în circulaţiacapitalului de împrumut şi care au drept mobil al activităţii obţinerea unui profit. Este alcătuit din două subsisteme: sistemul băncii centrale şi sistemul băncilor de credit.

Funcţiile sistemului bancar se împart în două mari grupe: funcţii comune tuturorbăncilor sau mai multor categorii de bănci şi funcţii specifice anumitor bănci.

În prima grupă (funcţii comune tuturor băncilor ) se cuprind: 1. Funcţia de mijlocitoare ale creditului în economie

2. Funcţia de mijlocitoare ale plăţilor în economie

3. Funcţia privind colaborarea cu alte organisme bancare internaţionale.

În cea de a doua grupă (funcţii specifice anumitor bănci)se cuprind: 1) Funcţia de emitere a unor titluri de credit. (Este cazul băncii centrale din fiecare ţară,care emite bancnote).

2) Funcţia cambiară o îndeplineşte banca centrală dintr-o ţară, în care sens realizeazătrei subfuncţii:

Asigură, singură sau în concurenţă cu băncile comerciale, schimbul valutar;

Gestionarea rezervelor de aur şi de devize ale ţării respective;

Vigilenţa asupra taxei de schimb a monedei naţionale în raport cu monedele altorţări, în care sens banca centrală menţine această taxă la un anumit nivel sau,dimpotrivă, o lasă liberă.

3) Funcţia de bancă a statului şi administraţiei publice4) Funcţia de bancă a băncilor o realizează tot banca centrală, în care sens aceasta

deschide conturi pentru depunerile băncilor comerciale, furnizează resurse de finanţarepentru aceste bănci şi intervine pe piaţa monetară (interbancară), realizând politicamonetară a statului.5) Funcţia economică şi problemele indepedenţei băncii centrale, înţeleasă în sensullegăturii băncii centrale cu economia, iar independenţa băncii centrale, înţeleasă însensul eliminării influenţelor oamenilor politici asupra ofertei de monedă. 6) Funcţia disciplinară o realizează banca centrală (în anumite ţări), prin exercitareaunui control asupra băncilor comerciale şi a altor instituţii de credit, control carevizează siguranţa depozitelor şi evitarea unor situaţii de faliment al băncilor.

În câmpul (sfera) acestei funcţii intră: a) Controlul privind existenţa, activitatea şi transformările care survin în băncib) Concentrarea riscurilor bancare

c) Controlul lichidităţii (capacităţii băncii comerciale de a face faţă datoriilor pecare le are);

d) Controlul solvabilităţii

1.2. Particularităţi privind înfiinţarea, autorizarea şi funcţionarea băncilorcomerciale

7/21/2019 Banca


Institutiile de credit, persoane juridice romane, se pot constitui si functiona, in una

din urmatoarele categorii:

a) banci;

b) organizatii cooperatiste de credit;

c) banci de economisire si creditare in domeniul locativ;

d) banci de credit ipotecar;

e) institutii emitente de moneda electronica.

Banca Nationala a Romaniei este autoritatea competenta cu privire la

reglementarea, autorizarea si supravegherea prudentiala a institutiilor de credit.

Institutie de credit inseamna: - o entitate a carei activitate consta in atragerea de

depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public si in acordarea de

credite in cont propriu;

Necesitatea obtinerii unei autorizatii si

conditii minime de autorizare.

In vederea desfasurarii activitatii in Romania, fiecare institutie de credit trebuie sa

dispuna de o autorizatie potrivit ordonantei de urgenta nr. 99/2006.

Banca Nationala a Romaniei stabileste prin reglementari si notifica Comisiei

Europene conditiile in care poate acorda autorizatie si documentatia care trebuie sa

insoteasca cererea pentru obtinerea autorizatiei.

Banca Nationala a Romaniei nu poate acorda autorizatie unei institutii de credit,

daca aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel al capitalului initial

cel putin egal cu nivelul minim stabilit prin reglementari, care nu poate fi mai mic decat

echivalentul in lei a 5 milioane euro.

La constituirea unei institutii de credit, persoana juridica romana, capitalul initial

este reprezentat de capitalul social, cu exceptia cazurilor in care institutia de credit care

se constituie este rezultata dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare.

Capitalul social al unei institutii de credit, persoana juridica romana, trebuie

varsat integral si in numerar la momentul subscrierii, inclusiv in cazul majorarii

acestuia, aporturile in natura nefiind permise. Actiunile/partile sociale ale unei institutii

de credit, persoana juridica romana, pot fi numai nominative. In actele lor constitutive,

institutiile de credit, persoane juridice romane, nu vor putea stabili exceptii de la

principiul potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot.

La constituire, aporturile la capitalul social trebuie sa fie varsate intr-un contdeschis la o institutie de credit. Acest cont este blocat pana la inmatricularea institutiei

de credit, persoana juridica romana, in registrul comertului.

Orice cerere de autorizare a unei instituţii de credit trebuie sa fie însoţită de un plande activitate, care sa cuprindă cel puţin:

1. tipurile de activităţi propuse a fi desfăşurate şi2. structura organizatorică a instituţiei de credit, şi din care sa rezulte capacitatea

acesteia de a-si realiza obiectivele propuse în condiţii compatibile cu regulile unei

practici bancare prudente şi sanatoase, prin adecvarea cadrului de conducere, a

procedurilor, a mecanismelor interne şi a structurii capitalului la tipul, volumulşi complexitatea activităţilor pe care îşi propune sa le desfăşoare.

7/21/2019 Banca


Activitatile permise institutiilor de credit

Institutiile de credit pot desfasura, in limita autorizatiei acordate, urmatoarele

activitati:

a) atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;

b) acordare de credite, incluzand printre altele: credite de consum, credite ipotecare,

factoring cu sau fara regres, finantarea tranzactiilor comerciale, inclusiv forfetare;

c) leasing financiar;

d) operatiuni de plati;

e) emitere si administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carti de credit, cecuri de

calatorie si alte asemenea, inclusiv emitere de moneda electronica;

f) emitere de garantii si asumare de angajamente;

g)

tranzactionare in cont propriu si/sau pe contul clientilor, in conditiile legii, cu:1. instrumente ale pietei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la ordin,

certificate de depozit;

2. valuta;

3. contracte futures si options financiare;

4. instrumente avand la baza cursul de schimb si rata dobanzii;

5. valori mobiliare si alte instrumente financiare transferabile;

h) participare la emisiunea de valori mobiliare si alte instrumente financiare, prin

subscrierea si plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea de servicii legate de

astfel de emisiuni;

i) servicii de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri si alte

aspecte legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni si achizitii si prestarea

altor servicii de consultanta;

j) administrare de portofolii si consultanta legata de aceasta;

k) custodie si administrare de instrumente financiare;

l) intermediere pe piata interbancara;

m) prestare de servicii privind furnizarea de date si referinte in domeniul creditarii;

n) inchiriere de casete de siguranta;

o) operatiuni cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din acestea;

p) dobandirea de participatii la capitalul altor entitati;r) orice alte activitati sau servicii, in masura in care acestea se circumscriu domeniului

financiar, cu respectarea prevederilor legale speciale care reglementeaza respectivele

activitati.

Fondurile proprii ale unei institutii de credit nu trebuie sa scada sub nivelul minim

al capitalului initial prevazut pentru autorizare.

Daca nivelul fondurilor proprii se reduce sub nivelul minim prevazut Banca

Nationala a Romaniei poate, daca circumstantele o justifica, sa acorde institutiei de

credit o perioada limitata in care aceasta fie sa remedieze aceasta situatie, fie sa-si

inceteze activitatea

banca

Documents