ASPECTS JURIDIQUES DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUES

LEGAL ASPECTS OF ELECTRONIC PAYMENTS

Marc LacoursièreProfesseur, Faculté de droit

Université Laval, Québec, Canada

Conférence internationale sur les aspects juridiques d’une transaction commerciale électronique

International Conference on the Legal Aspects of anE-Commerce Transaction

La Haye, 27 octobre 2004The Hague, 27 October 2004

PlanOverview

Systèmes de paiement par Internet Internet Payment Systems

Carte de crédit Credit card

Chèque Cheque

Transfert électronique de fonds Electronic Funds Transfer

Crédit documentaire Documentary Credit

Quels sont les problèmes typiquesdes paiements dans Internet ?

What are the typical problems with Internet payments?

Inadéquation du corps législatif Inadequacy of statutes

Paiement par Internet - problèmesInternet payment - problems

Sécurité Security

La livraison et le paiement non simultanés Delivery and payment not simultaneous

Intermédiaires de paiement

Payment Intermediaries

JetonToken

Transfert de créditCredit

transfer

Transfert de débitDebit

transfer

Carte de créditCredit card

TEFEFT

Paiements périodiques

Regular payments

Chèque virtuelVirtual cheque

Systèmes de paiement par InternetInternet Payment Systems

AcheteurBuyer

VendeurSeller

Banque de l’acheteur

Buyer’s bank

Banque du vendeurSeller’s bank

IntermédiaireIntermediary

Modèle actuel de carte de crédit par InternetActual model of an Internet credit card

Ex.: Paypal

Chèque traditionnelTraditional cheque

Tireur(Drawer)

BénéficiaireBeneficiary

Chambre de compensation

(Clearing house)

Contrat de vente(Sales contract)

1

2

34

87

569

Banque tirée(Drawee bank)

Banque du bénéficiaire

Beneficiary’s bank

Autorité de certificationCertification authority

Modèle classique de chèque par InternetCalssical model of an Internet cheque

Tireur(Drawer)

BénéficiaireBeneficiary

Chambre de compensation

(Clearing house)

Banque tirée(Drawee bank)

Contrat de vente

(Sales contract)

Banque du bénéficiaire

Beneficiary’s bank

Chèque par InternetInternet cheque

Problèmes juridiques ?

Legal problems?

5. Négociation?Negociation?

1. Aucune signature manuscrite?No written signature?

2. Ordre de paiement?Payment order?

3. Tirée = banque?Drawee = bank?

4. Révocation?Revocation?

6. Transfert de débitDebit transfer

TEF - obstaclesEFT - obstacles

Obstacles

SécuritéSecurity

Aspects techniquesTechnical Issues

ComportementBehavior

erreur error

fraude fraud

Solutions

information sensible sensitive information

transmission de (of) documents

perceptions

transmission de (of) documents

Certification Paiement vs. documents Éducation

TEF - grande et moindre valeursEFT - large and low value

TEF grande valeur(50 000 USD +)EFT large value

TEF moindre valeurEFT small value

TraditionelsTraditional

Traditionels et (and) Internet

Internet

LVTS (Canada) CHIPS (U.S.)

TARGET (Europe) Fedwire (U.S.)

SIC (Suisse)

BACS (U.K.)

ECCHO (U.S.)

SWIFT (Belgique)

ACSS (Canada) ACH (U.S.)

AucunNone

AucunNone

Donneur d’ordre (acheteur)

(Issuer (Buyer))Bénéficiaire (Vendeur)(Beneficiary (Seller))

Chambre de compensation

(Clearing house)

Banque du donneur d’ordre(Issuer’s bank)

Banque du bénéficiaire

(Beneficiary’s bank)

Contrat de vente (Sales contract)

Livraison (Delivery)

Crédit documentaireDocumentary Credit

Informatisation du crédit documentaireComputerisation of Documentary Credit

Supplément aux RUU pour la présentation électronique (CCI, 2002) [Règles eUCP]

UCP Supplement for Electronic Presentation(ICC, 2002) [eUCP Rules]

Relation entre eUCP et UCP 500

Relationship between eUCP and UCP 500

e2

Adresse électronique Electronic addresse3

Lieu de présentation Place for presentatione5

Authentification d’un document électronique avant l’examen

Authentication of an electronic record prior to its examination

e6

Exonération de responsabilité

Disclaimere12

Avis (refus, document absent ou divergeant)

Notice (refusal, missing or discrepant documents)

e5, e7

Crédit documentaire - BoleroDocumentary Credit - Bolero

Core Messaging Platform

Banque du donneur d’ordre

(Issuer’s bank)

AssureurInsurer

TransporteurCarrier

AgencesAgencies

Bénéficiaire (Vendeur)(Beneficiary (Seller))

Banque du bénéficiaire

(Beneficiary’s bank)

Donneur d’ordre (acheteur)

(Issuer (Buyer))

Autorité de certificationCertification authority

Chambre de compensation

(Clearing house)

Contrat de vente (Sales contract)

Livraison (Delivery)

Crédit documentaire informatiséComputerised Documentary Credit

Bénéficiaire (Vendeur)(Beneficiary (Seller))

Banque du bénéficiaire

(Beneficiary’s bank)

Donneur d’ordre (acheteur)

(Issuer (Buyer))

Banque du donneur d’ordre

(Issuer’s bank)

1. Timidité à utiliser les paiements par Internet causée par le manque de sécurité technique et juridiqueHesitation to use Internet payments due to the lack of technical and legal security

Conclusion

4. Paiement contre documents = solution idéalePayment vs. document = perfect solution

2. Livraison et paiement non simultanés Delivery and payment not simultaneous

3. Inadéquation du corps législatif Inadequacy of statutes