analisis faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah...
TRANSCRIPT
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI NASABAH
TERHADAP PRODUK TABUNGAN WADI’AH
(Study pada PT.BPR Mitra Agro Usaha Syari’ah Bandar Lampung)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas
Dan Memenuhi Syarat-Syarat Guna Memperoleh Gelar
Sarjana S1 Dalam Ilmu Ekonomi Islam
Oleh :
Destalia Anggraini
Npm 1251010103
Program Study : Ekonomi Syari’ah
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)
RADEN INTAN LAMPUNG
1437/2016 M
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI NASABAH
TERHADAP PRODUK TABUNGAN WADI’AH
(Study pada PT.BPR Mitra Agro Usaha Syari’ah Bandar Lampung)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas
Dan Memenuhi Syarat-Syarat Guna Memperoleh Gelar
Sarjana S1 Dalam Ilmu Ekonomi Islam
Oleh :
Destalia Anggraini
Npm : 1251010103
Program Study : Ekonomi Syari’ah
Pembimbing 1 : Madnasir,S.E.,M.S.I
Pembimbing 2 : Yufi Wiyos Rini Masyukuroh,S.Ag.,M.I.
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)
RADEN INTAN LAMPUNG
1437/2016 M
ABSRTAK
Didalam persaingan dunia bisnis yang semakin kompetitif dan banyaknya
jumlah Bank berdiri saat ini, terdapat beberapa alasan yang menjadi bahan
pertimbangan nasabah untuk menjadi nasabah pada suatu bank yang menjadi
pilihan tersebut. Alasan tersebut salah satunya karena berbagai macam produk
yang bervariatif yang ditawarkan oleh suatu Bank. Terkadang nasabah menjadi
nasabah dari dua atau lebih bank, dikarenakan adanya kebutuhan produk atau jasa
yang tidak dapat terpenuhi dari salah satu Bank tersebut mengakibatkan
persaingan antar Bank dalam menghimpun dana masyarakat sebanyak-banyaknya
ditempuh melalui bermacam-macam cara, antara lain dengan mengeluarkan jenis-
jenis produk baru yang dilengkapi dengan sejumlah atribut yang merangsang
minat nasabah untuk memilih produk tersebut. Pemilihan produk Bank oleh
nasabah seringkali didasarkan pada aspek informasi mengenai manfaat atau
keuntungan yang akan diperoleh dari produk bank tersebut, bank berusaha lebih
dekat dengan nasabah melalui berbagai macam pendekatan misalnya, berbagai
macam produk, pelayanan, promosi,suku bunga yang menarik, hadiah dan
membuka unit cabang yang mudah untuk dijangkau oleh masyarakat sehingga
menarik minat nasabah untuk memilih produk yang ada di Bank.
Permasalahan dalam penelitian ini adalah mengapa para konsumen lebih
banyak memilih produk tabungan wadi’ah dibandingkan produk lain sedangkan di
BPRS Mitra Agro Usaha tersebut memiliki beberapa produk.
Penelitian ini bertujuan Untuk menganalisis lebih jelas tentang apa saja yang
menjadi faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah terhadap produk tabungan
wadi’ah di BPRS Mitra Agro Usaha Bandar Lampung dan untuk menyusun
strategi pengembangan BPRS berdasarkan hasil penelitian agar dapat tetap
bersaing didunia perbankan.
Penelitian ini merupakan penelitian lapangan (field reseach), penelitin ini
bersifat deskriftif kualitatif, dengan teknik pengumpulan data melalui
peneyebaran angket, wawancara, dokumentasi. Populasi dalam penelitian ini
adalah nasabah yang menggunakan tabungan wadi’ah di BPRS Mitra Agro
Usaha Bandar Lampung sebanyak 1.454 orang, dengan menggunakan teknik
purposive sampling maka yang dijadikan sampel adalah 154 orang nasabah.
Berdasarakan hasil dari penelitian ini, terdapat kesimpulan bahwa faktor-
faktor yang mempengaruhi preferensi nasabah terhadap tabungan wadi’ah di
BPRS Mitra Agro Usaha Bandar Lampung yaitu: faktor internal dan faktor
eksternal. Faktor internalnya meliputi: motivasi, sikap, produk ,pelayanan, dan
persepsi. Faktor eksternalnya meliputi: keluarga, kelompok referensi, dan akses.
Dan dalam islam pengambilan keputusan harus didasarkan pada prinsip-prinsip
islam yaitu adil, amanah, istiqomah, jujur, dan sebelum keputusan dibuat harus di
musyawarahkan kepada orang-orang terdekat terlebih dahulu agar pengambilan
keputusan yang akan dipilih tidak akan menimbulkan kemudharatan dan memiliki
sikap jujur karena suatu keputusan yang tepat akan memberikan kemaslahatan
bagi manusia kedepannya.
MOTTO
أهلها وإذا حكمتم ت إلى ن يأمركم أن تؤدوا ٱلم بين ٱلناس أن إن ٱلل
ا بصيرا كان سميع ا يعظكم بهۦ إن ٱلل نعم .تحكموا بٱلعدل إن ٱلل
Artinya: Sesungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat kepada
yang berhak menerimanya, dan (menyuruh kamu) apabila menetapkan hukum di
antara manusia supaya kamu menetapkan dengan adil. Sesungguhnya Allah
memberi pengajaran yang sebaik-baiknya kepadamu. Sesungguhnya Allah adalah
Maha Mendengar lagi Maha Melihat (QS-Anisa’:58).
iv
PERSEMBAHAN
Dengan rasa syukur kepada Allah SWT dan dari hati yang terdalam,
penulisan skripsi ini penulis persembahkan kepada:
1. Kedua orang tuaku, ayahanda Murtado A.R dan Ibunda Aulia yang senantiasa
selalu memberikan doa, kasih sayang, semangat, dukungan moril, motivasi dan
seluruh didikan yang mereka ajarkan kepadaku.
2. Adik dan kakakku, Febriant Umpu Buay Pematu dan Angga Aditya yang
senantiasa selalu memberikan doa, kasih sayang, semangat, motivasi dan
inspirasi kepadaku.
3. Teruntuk teman dekatku Elva yang selalu memberikan motivasi dan semangat
dan terimakasih selalu sabar dalam keadaan apapun.
4. Almamater IAIN Raden Intan Lampung tercinta
RIWAYAT HIDUP
Penulis dianugerahi nama oleh ayahanda dan ibunda yaitu Destalia
Anggraini. Dilahirkan di Sebarus pada tanggal 29 Desember 1993, Kecamatan
Balik Bukit Kabupaten Lampung Barat. Penulis merupakan Putri kedua dari tiga
bersaudara atas pasangan Bapak Murtado dan Ibu Aulia.
Riwayat pendidikan penulis yang telah diselesaikan adalah:
1. Pendidikan SD Negeri 4 Liwa Lampung Barat pada tahun 2000.
2. Selanjutnya penulis melanjutkan di SMP Negeri 2 Liwa Lampung Barat
tahun 2006 .
3. Kemudian melanjutkan kejenjang pendidikan di SMA Negeri 1 Liwa
Lampung Barat tahun 2009.
Dengan mengucapkan alhamdulillah dan puji syukur kehadirat Allah SWT
serta berkat dorongan dan dukungan ayahanda, ibunda dan keluarga, akhirnya
penulis mempunyai kesempatan untuk melanjutkan jenjang pendidikan perguruan
tinggi yaitu IAIN Raden Intan Lampung Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Jurusan Ekonomi Islam pada tahun 2012.
KATA PENGANTAR
Dengan menyebut nama Allah yang maha pengasih lagi maha penyayang,
puji syukur kepada Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayahNya
berupa ilmu pengetahuan, petunjuk dan kesehatan, sehingga penulis dapat
menyelesaikan penelitian skripsi yang berjudul’Analisis Faktor-faktor Yang
Mempengaruhi Nasabah Terhadap Tabungan Wadi’ah” ini dengan baik.
Sholawat serta salam semoga tetap terlimpahkan kepada Nabi Muhammad SAW
dan juga keluarga, sahabat, serta para pengikut beliau.
Skripsi ini ditulis merupakan bagian dan persyaratan untuk meyelesaikan
studi pendidikan program strata satu (S1) di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
IAIN Raden Intan Lampung guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Syariah
(S.E.Sy).
Atas terselesaikannya skripsi ini tak lupa penulis mengucapkan terima
kasih sedalam-dalamnya kepada semua pihak yang turut berperan dalam proses
penyelesaiannya. Secara rinci penulis ucapkan terima kasih kepada:
1. Prof.Dr.Moh. Mukri, M.Ag selaku Rektor IAIN Raden Intan Lampung.
2. Dr. Moh Bahruddin, M.A., Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN
Raden Intan Lampung beserta jajarannya yang telah memberikan izin
penelitian kepada penulis.
3. Madnatsir, S.E.,M.Si., sebagai ketua jurusan/prodi, terima kasih atas petunjuk
dan arahan yang diberikan selama masa studi IAIN Raden Intan Lampung.
4. Madnatsir, S.E.,M.Si., selaku pembimbing I yang dengan tulus telah
meluangkan waktunya untuk membimbing dan mengarahkan penulis
sehingga penulisan skripsi ini dapat terselesaikan.
5. Yufi Wiyos Rini Masyukuroh, S.Ag.,M.S.I, selaku pembimbing II yang
dengan tulus telah meluangkan waktunya untuk membimbing dan
mengarahkan penulis sehingga penulisan skripsi ini dapat terselesaikan.
6. Bapak dan Ibu dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Raden Intan
Lampung yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan kepada penulis
selama menjadi mahasiswa di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN
Raden Intan Lampung.
7. Pimpinan dan karyawan BPRS Mitra Agro Usaha Bandar Lampung yang
telah memberikan informasi, data, dan lain-lain.
8. Para responden Nasabah tabungan wadi’ah BPRS Mitra Agro Usaha Bandar
Lampung yang telah membantu dalam memberikan informasi yang berkaitan
dengan penulisan skripsi ini.
9. Saudara-saudariku Dwi Kurnia Besari, Elva, Febriant Umpu Buay Pematu
dan Angga Aditya yang selalu memberi dorongan, semangat, motivasi demi
keberhasilanku.
10. Sahabat-sahabatku yang selalu memberikan motivasi, semangat dan
dukungan untukku dalam menyelesaikan skripsi ini Agustina, Anggun Tria
Hernunita, Indah Anggraini, teman-teman kosan Ekowijayanti (Ayu
Maharani, Anita, Etika, Indah, Ana Mustika, Sukma Ayu) dan kawan-kawan
EI C yang tidak disebutkan satu persatu.
11. Teman-teman Ekonomi Islam Tahun Angkatan 2012 dan sahabat-sahabat
tercintaku.
Penulis menyadari bahwa hasil penelitian ini masih jauh dari
kesempurnaan. Hal tersebut dikarenakan adanya keterbatasan waktu, dana dan
kemampuan yang penulis miliki. Untuk itu kepada para pembaca kiranya dapat
memberikan masukan dan saran-saran guna melengkapi hasil penelitian ini.
Akhirnya penulis berharap hasil penelitian tersebut akan menjadi
sumbangan yang berarti dalam pengembangan ilmu pengetahuan, khususnya
ilmu-ilmu ke Islaman di abad modern ini.
Bandar Lampung, Juni 2016
Destalia Anggraini
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ............................................................................... i
ABSTRAK ............................................................................................... ii
PERSETUJUAN ...................................................................................... iii
PENGESAHAN ....................................................................................... iv
MOTTO ................................................................................................... v
PERSEMBAHAN .................................................................................... vi
RIWAYAT HIDUP ................................................................................. vii
KATA PENGANTAR ............................................................................. viii
DAFTAR ISI ............................................................................................ ix
DAFTAR TABEL ................................................................................... xiv
BAB I PENDAHULUAN ........................................................................ 1
A. Penegasan Judul ........................................................................ 1
B. Alasan Memilih Judul .............................................................. 3
C. Latar Belakang.......................................................................... 4
D. Rumusan Masalah .................................................................... 10
E. Tujuan dan Manfaat Penelitian ................................................. 11
BAB II LANDASAN TEORI ................................................................. 17
A. Pengambilan Keputusan .................................................... 17
1. Pengertian Pengambilan Keputusan ................................ 17
2. Dasar Pengambilan Keputusan ....................................... 18
3. Proses Pengambilan Keputusan ...................................... 20
a. Pembuatan Keputusan.................................................. 22
b. Keputusan Tentang Hal Yang Rutin Dan Tidak Rutin
Serta Pentingnya Informasi....................................... 25
c. Pembuatan Keputusan Bisa Perorangan Atau
Kelompok...................................................................... 27
d. Lingkungan Situasi Keputusan...................................... 28
4. Kriteria Etika Dalam Pengambilan Keputusan................. .. 29
a. Paham Manfaat................................................................ 29
b. Fokus Pemenuhan Hak.................................................... 29
c. Fokus Pemenuhan Kewajiban.......................................... 30
5. Tipe-Tipe Pengambilan Keputusan...................................... 30
a. Keputusan Terprogram..................................................... 31
b. Keputusan-keputusan Tidak Terprogram......................... 31
c. Keputusan- Keputusan Dengan Kepastian, Resiko, dan
Ketidakpastikan............................................................... 33
d. Langkah- Langkah pengambilan Keputusan ................ . 34
6. Faktor-Faktor Pengambilan Keputusan .......................... . 37
a. Faktor-faktor Internal...................................................... 40
b. Faktor-Faktor Eksternal................................................... 40
c. Strategi Komunikasi........................................................ 41
B. Tabungan Al-Wadi’ah ........................................................ . 57
a. Pengertian Wadi’ah ..................................................... 57
b. Dasar Hukum Wadi’ah ................................................ 58
c. Rukun Dan Syarat Wadi;ah ......................................... 60
d. Prinsip Wadi’ah .......................................................... 63
e. Jenis-jenis Wadi’ah....................................................... 65
f. Hikmah Wadi’ah........................................................... 68
BAB III. LAPORAN HASIL PENELITIAN ........................................ .. 70
A. Gambaran Umum Perusahaan ..................................... .. 70
1. Sejarah Singkat BPR Syariah Kota Bandar Lampung
2. Badan Hukum Syariah BandarLampung ................... .. 71
3. Visi dan Misi BPR Syariah Bandar Lampung ........... .. 71
4. Struktur Organisasi BPR Syari’ah Bandar
Lampung..................................................................... 72
5. Strategi Wadi’ah pada BPR Syari’ah kota Bandar
Lampung...................................................................... 78
6. Produk BPR Syari’ah Kota Bandar
Lampung...................................................................... 79
BAB IV ANALISIS DATA ..................................................................... 90
A. Faktor –faktor yang mempengaruhi preferensi nasabah
dalam memilih produk tabungan Wadi’ah Di BPR Syari’ah
kota Bandar Lampung ........................................................ 90
B. Pandangan Ekonomi Islam terhadap faktor-faktor yang
mempengaruhi nasabah dalam memilih produk tabungan
Wadi’ah Di BPR Syari’ah Kota Bandar Lampung .............. 99
BAB V KESIMPULAN DAN PENUTUP ............................................ 102
A. Kesimpulan .......................................................................... 102
B. Saran ................................................................................... 102
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN-LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel Halaman
1. Tabel 1 Perbandingan TipeKeputusan ............................................. 32
2. Tabel 2 Faktor-faktor Penentu Pengambilan Keputusan ................. 43
3. Tabel 3 Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Dalam
Memilih Produk Wadi’ah Di BPRS Mitra Agro Usaha Bandar
Lampung .......................................................................................... 53
4. Tabel 4 Struktur Organisasi BPRS Mitra Agro Usaha .................... 72
5. Tabel 5 Distribusi Bagi Hasil BPRS Mitra Agro Usaha .................. 87
6. Tabel 6 Distribusi Jawaban Responden Tentang Faktor
Motivasi Dalam Memilih Produk Tabungan Wadi’ah .................... 93
7. Taabel 7 Distribusi Jawaban Responden Tentang Profil BPRS
Menentukan Nasabah Memilih Tabungan Wadi’ah ........................ 94
8. Tabel 8 Distribusi Jawaban Keunggulan Produk Mempengaruhi
Nasabah Dalam Memilih Tabungan Wadi’ah ................................. 94
9. Tabel 9 Distribusi Jawaban Responden tentang Atas Dasar
Terhadap Tabungan Wadi’ah Nasabah Memutuskan Memilih
Tabungan Tersebut ........................................................................... 95
10. Tabel 10 Distribusi Jawaban Responden Karena Produk Tabungan
Wadi’ah Aman dari Gharar dan Maisyir, dan Halal ....................... 96
11. Tabel 11 Distribusi Jawaban Responden Memilih Tabungan
Wadi’ah Karena Imbalan atau Intensif Yang Diberikan Sangat
Memuaskan ...................................................................................... 96
12. Tabel 12 Distribusi Jawaban Responden Memilih Tabungan
Wadi’ah Karena Karyawan Bersikap Ramah Terhadap Nasabah ... 97
13. Tabel 13 Distribusi Jawaban Responden Memilih Tabungan
Wadi’ah Karena Karyawan Memberikan Pelayanan Yang baik ..... 98
14. Tabel 14 Distribusi Jawaban Responden Memilih Tabungan
Wadi’ah Karena Dorongan dari Keluarga ...................................... 99
15. Tabel 15 Distribusi Jawaban Responden Mmemilih Tabungan
Wadi’ah Karena Pengaruhdari Lingkungan Sekitar ....................... 100
16. Tabel 16 Distribusi Jawaban Responden Memilih Tabungan
Wadi’ah Karena Pengaruh dari Kelompok atau Organisasi ............ 101
17. Tabel 17 Distribusi Jawaban Responden Memilih Tabungan
Wadi’ah Karena Informasi Dari Surat Kabar .................................. 102