soluções bb para micro e pequenas empresas. projeto de viabilidade econômico-financeira conceito:...
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Soluções BB Soluções BB
para Micro e Pequenas Empresaspara Micro e Pequenas Empresas
Projeto de Viabilidade Econômico-Financeira
Conceito:
“Projeto é o conjunto de informações sistematicamente organizadas, destinadas a
evidenciar a viabilidade econômica e financeira de um empreendimento e, consequentemente, permitir decisão de investir, por parte dos
empresários, e de financiar, por parte dos bancos”
Projeto de Investimento
Objetivam financiar: Implantação Implantação
Reposição de máquinasReposição de máquinas
RelocalizaçãoRelocalização ModernizaçãoModernização
ExpansãoExpansão
Projeto de Investimento
Apresentação/Resumo
Identificação/Descrição Patrimonial (Estrutura de Capital)
Mercado/Projeções/Dimensionamentos
Memórias de Cálculos e Anexos
Descrição do Projeto (O quê, Por quê, Como, Quando, Por
quanto)
Projeto de Investimento
Recursos Próprios
Mercado Capital de Giro
Experiência
Proposição compatível com
a capacidade
Pontos essenciais para análise de um projeto
Projeto de Investimento
GarantiasGarantias
GarantiasGarantias
Tipos de Garantias
Real: Garante o crédito através da disponibilização de bens.
Penhor, Caução, Hipoteca, Alienação Fiduciária e FGO
Fidejussória(Pessoal): Fiança: Dada para garantir contratos.
Aval: Dado para garantir títulos de crédito.
FCOFCOFUNDO CONSTITUCIONAL PARAFUNDO CONSTITUCIONAL PARA
FINANCIAMENTOS DO CENTRO-OESTEFINANCIAMENTOS DO CENTRO-OESTE
FCO - Habilitação ao Crédito
EMPRESAEMPRESA Documentos de
constituição e alterações
Documentos pessoais (sócios e dirigentes)
CNPJ e Inscrição Estadual
Comprovante de endereço
Comprovante de faturamento/renda
Instrumentos de mandato e procurações
PRODUTOR RURALPRODUTOR RURAL CPF, RG, Certidão de
casamento - Titular e cônjuge
Comprovante de Residência
Matricula dos imóveis rurais e urbanos com menos de 01 ano
Documento do veículo
Relatório de informações cadastrais emitido por Assistência Técnica credenciada
ABERTURADE
CONTA CORRENTE
CADASTRO
LIMITE DE CRÉDITO
FCO - Fluxo da proposta
Agência
Proponente
CSO
Proponente e Projetista elaboram esboço da proposta de financiamento e entregam na agência.
Repassa checklist ao Proponente;
Providencia os documentos sob sua responsabilidade.
Recebe os documentos , Protocola a proposta e envia para análise ao CSO Brasília.
Analisa, contrata e formaliza a operação
FCO - Acesso ao crédito
Carta Carta ConsultaConsulta
FCO Rural FCO Empresarial
CDA CEDEM
Acima de R$ 100 mil Acima de R$ 200 mil
• Para financiamento de insumos, matéria-prima e formação de estoque, é dispensada a apresentação de Carta Consulta.
FCO - Porte do tomador
É definido de acordo com o faturamento / Renda
Bruta Anual (obtida ou prevista);
Determina a taxa de juros;
Determina o Limite Financiável, que também
varia de acordo com a tipologia do município,
definido na PNDR (Política Nacional de
Desenvolvimento Regional).
FCO - Taxas de juros
PORTEFCO EmpresarialEmpreendedor Individual até 60 mil 6,75 5,74Microempresa até 360 mil 6,75 5,74Pequena Empresa de 360 mil até 3,6 milhões 8,25 7,01Pequena Média Empresa de 3,6 milhões até 16 milhões 9,50 8,08Média Empresa de 16 milhões até 90 milhões 9,50 8,08Grande Empresa acima de 90 milhões 10,00 8,50
Rec. Bruta Anual (R$) Juros (% a.a.) Bônus (15% a.a.)
• De acordo com o projeto, limitado ao estabelecido
na Programação do FCO (de acordo com a
finalidade e características do item financiado);
FCO - Prazos de Pagamento
• Existem financiamentos com prazos, por exemplo,
de até 12 anos, com carência de até 3 anos.
FCO - Itens Financiáveis
• Praticamente TUDO o que for necessário à
implantação do projeto, inclusive aquisição de
insumo, matéria prima e estoque (associado ou
dissociado ao projeto), EXCETO os itens e
atividades mencionadas na programação do FCO
FCO – Capital de Giro
•Financiar aquisição de insumo, matéria-prima e formação de
estoque, associado ou dissociado ao projeto
•Até 24 meses, incluídos até 6 meses de carência,
•De 6,75% a 9,5% ao ano, conforme o porte da empresa,
Porte Valor Financiável
Empreendedor Individual Até R$ 5 mil
Microempresa Até R$ 90 mil
Pequena Empresa Até R$ 270 mil
Pequena-Média Empresa Até R$ 400 mil
Média Empresa Até R$ 800 mil
BNDESBNDESLinhas de InvestimentoLinhas de Investimento
FinameEmpresarial
MPME BK
MPME – Ônibus e Caminhões
BK Aquisição
Aquisição – Micro, pequena e média empresa
Aquisição Média Grande e Grande Empresa
Produção – Qualquer empresaBK Produção
BK Aquisição – Ônibus e Caminhões
Finame Empresarial PSI
Finame PSI - Ônibus e Caminhões
Finame PSI - Máquinas e Equipamentos
BNDES - Características das linhasBNDES - Características das linhas
Grande
MédiaPequen
aMicro
Até 2.400 mil
ROB anualanual ou anualizado
> 2.400 milAté
16.000 mil
> 16.000 milAté
90.000 mil
Empresa pertencente a grupo – ROB total do grupo consolidado Empresa em implantação – projeção da capacidade total instalada Empresa instalada no ano-calendário - ROB proporcional aos meses em atividade, desconsideradas as frações de meses
Média Grande
> 300.000 mil> 90.000 milAté
300.000 mil
Até 2.400 mil
> 2.400 milAté
16.000 mil
> 16.000 milAté
90.000 mil
Até 2.400 mil
> 2.400 milAté
16.000 mil
> 16.000 milAté
90.000 mil
Linhas do BNDES - Classificação do PorteLinhas do BNDES - Classificação do Porte
Crédito / Financiamentos de Investimentos / Finame Empresarial
Conceito: linha de crédito destinada ao financiamento da aquisição,
produção ou comercialização de máquinas e equipamentos, nacionais e
novos, credenciados no BNDES.
Itens Financiáveis: 1) máquinas, equipamentos, caminhões, ônibus,
conjuntos e sistemas industriais, produzidos no País, desde que cadastrados
no BNDES – www.cartaobndes.gov.br 2) capital de giro associado*, limitado a
50% do valor do equipamento para microempresa e a 30% para pequenas e
médias empresas.
Garantias: o bem financiado deve ser dado em alienação fiduciária e estar
segurado, além de fiança.
Características e Vantagens
Público-alvo: empresas correntistas do Banco do Brasil.
Limites: de acordo com o projeto da empresa.
Prazo: total de 60 meses.
Valor financiável: até 100%
Taxas*: compostas do somatório do custo financeiro + intermediação
financeira + remuneração básica do BNDES (variáveis conforme a finalidade
do financiamento) + remuneração do BB, a ser negociada com a agência.
Forma de pagamento: parcelas mensais , exigíveis todo dia 15 do mês.
Condições Negociais*
Crédito / Financiamentos de Investimentos / Finame Empresarial
*Condições e taxas sujeitas à alteração. Para informações sobre o Custo Efetivo Total (CET), o cliente deve procurar uma agência BB.
Características e Vantagens
Crédito / Financiamentos de Investimentos / BNDES Automático
Financiamento de projetos de investimento: cujos valores financiados sejam
iguais ou inferiores a R$ 10 milhões por beneficiária, a cada período de 12
meses.
Itens Financiáveis: investimentos para implantação, expansão, recuperação
e modernização de ativos fixos, que envolvam os seguintes itens, desde que
incluídos no empreendimento financiável, tais como: obras civis, montagem
e instalações; máquinas e equipamentos novos (usados apenas para
microempresas), reforma de equipamentos e instalações de grande porte,
que visem a modernização ou aumento de capacidade produtiva e capital de
giro associado ao investimento fixo.
Garantias: as admitidas pelo Banco.
Condições Negociais*
Público-alvo: empresas públicas ou privadas de qualquer porte, sociedades
nacionais e estrangeiras, cooperativas, associações e fundações, com sede
e administração no Brasil e empresários individuais.
Prazo: até 96 meses com 12 meses de carência, de acordo com o projeto.
Valor financiável: até 100% do valor do bem ou do empreendimento.
Forma de pagamento: prestações mensais e sucessivas. Juros trimestrais
durante a carência. Principal e juros após a carência.
Encargos Financeiros: TJLP + sobretaxa.
Crédito / Financiamentos de Investimentos / BNDES Automático
*Condições e taxas sujeitas à alteração. Para informações sobre o Custo Efetivo Total (CET), o cliente deve procurar uma agência BB.
Características e Vantagens
Vantagens para o comprador:
mais de 34 mil fornecedores cadastrados, com mais de 169 mil produtos disponíveis para compra;
acesso desburocratizado ao financiamento;
sem cobrança de tarifas;
sem cobrança de anuidade;
crédito rotativo pré-aprovado (reutilizável);
opção de escolha do prazo entre 3 e 48 parcelas fixas;
taxa de juros atrativa (informada na página inicial do Portal www.cartaobndes.gov.br
comodidade de comprar pela internet;
maior rede de agências e pontos de atendimento;
Isenção da cobrança de IOF.
Crédito / Financiamentos de Investimentos / Cartão BNDES
Público-alvo: empresas com faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões.
Bandeiras: Visa e Mastercard.
Limites: até R$ 1 milhão.
Valor financiável: até 100% do valor dos bens financiados.
Prazo: de 3 até 48 meses.
Taxas*: definida mensalmente pelo BNDES. Taxa atual de 0,97% ao mês.
Forma de pagamento: em parcelas mensais e sucessivas, com débito no dia 16.
Garantias: sob consulta em sua agência de relacionamento.
Condições Negociais*
Crédito / Financiamentos de Investimentos / Cartão BNDES
*Condições e taxas sujeitas à alteração. Para informações sobre o Custo Efetivo Total (CET), o cliente deve procurar uma agência BB.
Agência Pontes e Lacerda - MT
Vera Santos Rocha
Gerente de Relacionamento
(65)3266-2705
Muito Obrigado
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